Đang tải... (xem toàn văn)
Khóa luận tốt nghiệp tài chính ngân hàng: phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng nông nghiệp và p...
TRtfONG D0I HOC VO TRU0NG TOflN KHOA KINH TE THlfVIEN KHOA LUAN TOT NGHIEP PHAN TICH TINH HINH HUY DONG VON VA SU* DUNG VON CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON HUYEN VUNG LIEM HUYNH ANH HAO TAI CHINH NGAN HANG Giang vien hutfng dan: Th.S TRAN TRONG TIN Hdu Giang, thdng 07,nam 2012 LOI CAM TA Qua bon nam hoc tap a Truang Dai hoc V6 Truang Toan, em luon dugc sir chi bao va giang day nhiet tinh cua Quy Thay Co, dac biet la Quy Thay Co Khoa Kinh te da truyen dat cho em ve ly thuyet ciing nhu ve thuc te suot thai gian hoc tap a truang Cung vai sir no lire ciia ban than, em da hoan chuang trinh hoc cua minh Qua thai gian thuc tap Ngan hang NN & PTNT Huyen Vung Liem dugc hoc hoi thuc te va sir huang dan giup da nhiet tinh cua Ban Lanh Dao va Cac Anh, Chj Ngan hang cung vai sir chi day cua Quy Thay Co Khoa Kinh te da giup em hoan khoa luan tot nghiep Em kinh gui lai cam on den Quy Thay Co Khoa Kinh te da truyen dat cho em kien thuc bo ich thai gian qua, dac biet la Thay Tran Trong Tin da tan tinh huang dan cho em hoan khoa luan tot nghiep Em kinh gui lai cam on den Ban Lanh Dao,Anh Chi Ngan hang NN & PTNT Huyen Vung Liem , dac biet la Anh Chi phong Tin dung da tan tinh giup da va huang dan em hoan tot nhiem vu thai gian thuc tap Do kien thuc han hep, thai gian tim hieu chua sau nen bai khoa luan cua em khong tranh khoi nhung thieu sot Rat mong nhan dugc sir dong gop cua Quy Thay Co va Ban Lanh Dao Ngan hang giup em khac phuc dugc nhung thieu sot va khuyet diem Em xin kinh chuc Quy Thay Co, Ban Giam Doc va toan the Anh Chi Ngan hang lai chuc sue khoe va luon dat Tran trong! Sinh vien thuc hien Huynh Anh Hao LOI CAM DOAN Toi cam doan rang de tai la chinh toi thirc hien, cac so lieu thu thap va ket qua phan tich de tai la trung thirc, de tai khong trung voi bat ky de tai nghien cuu khoa hoc nao Ngay ^thang IlV'nam *?£&! Sinh vien thuc hien jjl Huynh Anh Hao NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN Ngay thang nam Ths: Tran Trong Tin IV DANH MUC BIEU BANG • Bang 3.1 Ket qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang giai doan 2009-2011 19 Bang 4.1: Ket qua huy dong von tai ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 22 Bang 4.2: Tinh hinh huy dong von theo ca cau giai doan 2009 -2011 25 Bang 4.3 Doanh so cho vay theo thai han nam 2009-2011 28 Bang 4.4 Tinh hinh cho vay theo phan kinh te 30 Bang 4.5 Doanh so thu ng theo thai han 32 Bang 4.6 Doanh so thu ng theo phan kinh te giai doan 2009 -2011 33 Bang 4.7 Du ng giai doan 2009 -2011 35 Bang 4.8 Du ng theo phan kinh tl giai doan 2009 - 2011 37 Bang 4.9 Tinh hinh ng xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 39 Bang : Ty von huy dong tren tong von huy dong 40 Bang 5.1 Ti von dieu chuyen tren tong von huy dong 41 Bang 5.2 tinh hinh von huy dong co ki han ciia Ngan hang 42 Bang 5.3 :Ty von huy dong tren tong von huy dong 45 Bang 5.4 :T6ng du ng tren nguon von huy dong 46 Bang 5.5 Vong quay von tin dung 46 Bang 5.6 Ng xau tren tong du ng 47 DANH MUC HINH Co cau to chuc ciia Ngan hang 17 Bieu 3.1: Bieu bieu dien ke qua hoat dong kinh doanh 2009-2011 20 Bieu 4.1: Tinh hinh huy dong von tai Ngan hang giai doan 2009-2011 23 Bieu 4.2: Bieu the hien ca cau huy dong von ciia Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 -2011 25 Bieu 4.3: Bieu the hien Tinh hinh cho vay theo thai han giai doan 28 Bieu 4.4 the hien doanh so cho vay theo phan kinh te 30 Bieu 4.5 Bieu the hien doanh so thu ng theo thai han 32 Bieu 4.6: Bieu the hien doanh so thu ng theo phan kinh te 34 Bieu 4.7 bieu the hien tong du ng giai doan 2009- 2011 36 Bieu 4.8 Bieu the hien du ng theo phan kinh te 37 Bieu 4.9 bieu the hien ng xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 39 Bieu 4.9.1 Bieu the hien tinh hinh ng xau theo phan kinh te 39 Bieu bieu the hien von huy dong giai doan 2009 - 2011 40 Bieu 5.1 bieu the hien Ti von dieu chuyen tren tong von huy dong giai doan 2009 - 2011 41 Bieu 5.1 bieu the hien tinh hinh von huy dong co ki han 43 Bieu 5.2 bieu the hien tinh hinh huy dong von trung & dai han tai Ngan hang giai doan 2009 - 2011 44 VI DANH MUC TU VIET TAT r r Tir viet tat ATM r Tieng Anh Tieng Viet Automated Teller Machine The nit tien tu dong CNV Cong nhan vien CongtyTNHH, CP Cong ty trach nhiem huu han, co phan DNTN Doanh nghiep tu nhan HTX Hop tac xa NH NN & PTNT Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong NHTM Ngan hang thuang mai TCTD To chiic tin dung UBNN Uy ban nhan dan VII thon MUC LUC • • PHAN GIOI THIEU 1.1.Dat van de nghien cuu 1.1.1 Sir can thiet nghien cuu 1.1.2 Can cu khoa hoc va thuc tien 1.2 Muc tieu nghien cuu 1.2.1 Muc tieu chung 1.2.2.Muc tieu cu the" 1.3.Cau hoi nghien cuu 1.4.Pham vi nghien cuu 1.4.1.Khong gian 1.4.2.Thai gian 1.4.3.Noi dung nghien cuu PHAN NOI DUNG CHUONG 1: PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP NGHIEN CUU 1.1.Phuang phap luan 1.1.1.Cac nguon von cua Ngan hang 1.1.2.Hoat dong tin dung cua Ngan hang 13 1.2.Phuang phap nghien cuu 14 1.2.1.Phuang phap thu thap so lieu 14 1.2.2.Phuang phap phan tich so lieu 14 CHUONG 2: SO LUOC VE NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON HUYEN VUNG LIEM 16 2.1 Qua trinh hinh va phat trien cua Ngan hang 16 2.2 Nhiem vu va chuc nang cua Ngan hang 17 2.3 Ca cau to chuc ciia Ngan hang 18 2.3.1.Chuc nang cu the tung bo phan 19 2.4 Tinh hinh kinh te xa hoi Huyen Vung Liem 20 2.4.1 Vi tri dja ly va lich su hinh 20 VIM 2.4.1 Kinh te xa hoi 20 2.5 Khai quat ket qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang giai doan 2009-2011 21 CHUONG 3: PHAN TICH TINH HINH HUY DONG VON VA SU DUNG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG THON HUYEN VUNG LIEM 24 3.1 Tinh hinh nguon von ciia ngan hang 24 3.2 Phan tich tinh hinh huy dong von ciia ngan hang giai doan 2009 - 2011 27 3.2.1 Von huy dong theo ca cau 27 3.3 Phan tich tinh hinh cho vay cua ngan hang giai doan 2009 -2011 30 3.3.1 Phan tich doanh so cho vay 30 3.3.2 Phan tich doanh so thu ng 35 3.3.3 Phan tich tong du ng 39 3.3.4 Phan tich ng xau 43 3.3.5 Danh gia hieu qua sir dung von 45 3.3.6 Mot so ton tai can khac phuc 53 CHUONG MOT SO BIEN PHAP NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON VA SU DUNG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG THON HUYEN VUNG LIEM 56 4.1 Giai phap nang cao hieu qua huy dong von 56 4.2 Giai phap nang cao hieu qua su dung von 58 PHAN KET LUAN VA KIEN NGHI 61 Phan ket luan 61 Phan kien nghi 62 IX Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem PHAN MO DAU 1.1 Dat van de nghien cuu 1.1.1 Sir can thiet nghien cuu Trong nen kinh te hau hoi nhap Moi phan kinh te deu sue dau tu va phat huy nguon luc ciia minh nham tao sir phat trien ben vung Ngan hang cung khong nam ngoai xu huang Mot nen kinh te phat trien thi vai tro cua ngan hang cang tra nen quan va vai chuc nang la mach mau luu thong nen kinh te cang dugc the hien ro net Vai phuang cham "Di vay de cho vay" (1), cac ngan hang luon phat huy noi lire cung nhu tranh thu nhung thai ca moi hoat dong de dap ung tot nhat nhu cau khach hang, tao lgi nhuan cho minh Ngoai viec trang bi ca sa vat chat hien dai, vi tri giao dich thuan lgi, doi hoi trinh cua nhan vien, chat lugng san pham, dich vu Va thuc sir hien nay, ngan hang nao cung y thuc ro dugc dieu Nganh ngan hang nhung nam qua da trai qua nhieu bien dong kho khan Dau nam 2008 phai doi mat vai cuoc khung hoang kinh te toan cau, lam phat tang cao do viec that chat tien te da gay kho khan khong nho cho ngan hang Thu nhat: ho phai tang lai suat huy dong tien gui vi the cho nen phai tang lai suat cho vay Lai suat cho vay qua cao khien cang it doanh nghiep vay von, lam can tra den viec kinh doanh cua ngan hang Thu hai: Do lai suat cao, nen kinh te bi khung hoang nen kha nang hoan tra cua cac ng bi giam siit, viec thu hoi ng kho khan han, cac khoan ng xau gia tang, lam tang kha nang rui ro cua cac ngan hang Thu ba: cung vi ng xau gia tang, rui ro cao nen cac ngan hang tra nen de dat viec cho vay von, tien khong dugc mang su dung luu thong tra nhung khoan tien vo ich, lam tang chi phi cho ngan hang.ben canh do, sir canh tranh cua cac ngan hang cang cao Dau tien la su canh tranh cac ngan hang nuac va cac ngan hang nuac ngoai Cang cang co nhieu ngan hang nuac ngoai vao Viet Nam Lgi the ciia ho la co nhieu von, co tiem luc tai chinh va quan ly Them vao do, cang chiing khoan cang tra nen 16 dien la doi thu canh tranh true tiep vai cac ngan hang ve mat huy dong von dan Truac chua co chung khoan thi nguai dan se gui tien nhan roi ciia minh vao cac ngan hang nham kiem cac khoan lgi tuc Nhung nay, chung khoan da lam giam lugng huy dong von nhan roi ciia cac ngan hang Nhung nguai dan co tien nhan roi ho san sang lao vao dau tu chung khoan vai hi vgng kiem lai cao han la gui tien vao ngan hang (tuy co rui ro cao han) Song song do, cac Thai Van Dai,(2010) Giao trinh nghiep vu ngan hang thuong mai, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha.tr.42 QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem Nhin chung nguon von huy dong tai Ngan hang co muc tang truong on dinh giai doan 2009 - 2011 chiem ti trgng tren 80% tong nguon von huy dong, chiing to Ngan hang da khong phu thuoc nhieu vao Ngan hang cap tren ma da tu chii hoat dong kinh doanh ciia minh b Tong du* no tren nguon von huy dong Chi tieu xac dinh hieu qua dau tu dong von huy dong, no giup nha quan tri phan tich danh gia, so sanh kha nang cho vay va nguon von huy dong Bang 5.4 :T6ng du- no tren nguon von huy dong DVT: Trieu dong Nam Chltl§u 2009 2010 Von huy dong 197.937 269.961 320.610 Tong du-no 220.223 296.391 363.086 1,11 1,10 1,13 Tong dn no/nguon von huy dong 2011 (Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung) Qua bang so lieu nam tinh hinh huy dong von ciia Ngan hang thap, dugc the hien a ty le tham gia von huy dong vao du ng Nam 2009, binh quan 1,11 dong du ng moi co dong von huy dong tham gia Nam 2010 binh quan 1,10 dong du ng thi co dong von huy dong tham gia Nam 2011 binh quan 1,13 dong du ng thi co dong von huy dong tham gia Do co sir canh tranh ciia cac to chuc tin dung hoat dong tren cung dia ban tang lai suat huy dong von de thu hut khach hang gui tien vao to chuc minh, tu thi phan bi chi phoi thu hep Ben canh do, doi song cua mot bo phan dan cu ngheo, doi song gap kho khan nen khong co tien gui vao ngan hang, do cong tac huy dong von ciia Ngan hang gap nhieu kho khan Nhan thuc dugc trach nhiem ciia minh viec dau tu von phuc vu phat trien kinh te dia ban, vai khoi lugng dau tu Ian nhu vay da giup cho cac phan kinh te, nhat la ho nong dan dii von de san xuat, khai day tiem nang lao dong san co tai dia phuang, han che va day lui nan cho vay nang lai tren dia ban Huyen QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem c Vong quay von tin dung Vong quay tin dung the hien so von dau tu dugc quay nhanh hay cham nam Phan tich chi so nham danh gia dugc tinh hinh thu ng so voi du ng ma chi nhanh da cho vay de thay ro hon tinh hinh luan chuyen von cua Ngan hang Bang 5.5 Vong quay von tin dung DVT: Trieu dong Nam Chi tieu 2009 2010 2011 Doanh so thu no 237.712 326.872 492.698 Dir no binh quan 186.912 258.307 329.739 1,72 1,27 1,50 Vong quay von tin dung( vong) (Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung) Nhin chung vong quay tin dung ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 khong co bien dong qua nhieu Nam 2009 la 1,72 vong nhung nam 2010 giam xuong chi 1,27 vong, va nam 2011 chi so cua Ngan hang 1,50 vong, tang khong dang ke so voi nam 2010 Tuy nam 2011 tong du ng binh quan cua Ngan hang tang 27,7% so voi nam 2010, nhung nam 2011 tinh hinh thu ng ciia Ngan hang rat tot, doanh so thu ng tang 50,7% so voi nam 2010 Chinh vi vay nen vong quay tin dung ciia Ngan hang khong thay doi gi nhieu, dat dugc chi so cao nhu vay la rat tot Vi vay Ngan hang can phat huy va tri nhung ket qua dat dugc d No xau tren tong dn no Chi tieu phan anh hieu qua hoat dong cua Ngan hang mot each ro ret QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem Bang 5.6 No xau tren tong du* no DVT: Trieu dong Chi tieu Nam 2009 Tong du ng Ng xau Ng xau/tong du ng (%) 2010 2011 220.223 296.391 363.086 3.406 2.543 3.358 1,55 0,86 0,92 ( Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung) Qua bang so lieu ta thay chi tieu co tinh on dinh giai doan 2009 2011 Nam 2009 la 1,55%, nam 2010 la 0,86%, nam 2011 la 0,92% Du ng tang la dau hieu tot nhung su gia tang ciia ng xau lai cho thay chat lugng tin dung sut giam.Tuy nhien ty le ng xau qua nam van a muc cho phep ciia Ngan hang nha nuac la 5% 3.3.6 Mot so ton tai can khac phuc Diem manh Ngan hang NN0 & PTNT Huyen Vung Liem nam a vi tri trung tam ciia Huyen nen tao dieu kien thuan lgi cho ngan hang cong tac huy dong von, thu hut dugc nhieu von nhan roi khu vuc dong due dan cu Ngan hang co doi ngu can bo nhieu kinh nghiem voi nhieu nam cong tac tai ngan hang, luon hoan tot moi nhiem vu dugc giao Ben canh sir canh tranh gay gat ton tai nhieu ngan hang tren cung dia ban Huyen nhung no cung co mat thuan lgi la tao dugc mot he thong lien ket giua cac ngan hang, tao them dieu kien viec quan ly khach hang dugc chat chu hon Viec toan bu tru va thuc hien cac dich vu tien ich cho khach hang cung dien het sue nhanh chong, nang cao hieu qua hoat dong tin dung Do Ngan hang dong a dia ban ma phan Ion dan cu song bang nghe nong, nhu cau von cho san xuat va tai san xuat nong nghiep la duai 12 thang nen viec cho vay von san xuat nong nghiep ciia ngan hang la rat phu hop vai nhu cau von Ion ciia dja ban Huyen QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem Ngan hang hoat dong co hieu qua, tao dugc niem tin voi khach hang Huyen Vung Liem la Huyen Ion nhat Tinh, co so dan dong nen nhu cau ve von de dau tu san xuat kinh doanh, xay dung co so tang la rat Ion, ben canh nhung nam, gan day thuong xay benh dich o ga, heo, tren cay liia thi bi ray, vang lun, vi vay ngan hang nong nghiep la muc tieu huang den ciia cac d6i tugng Cong tac to chuc va quan ly bo may to chuc don gian, cung cap va xu ly thong tin kip thai, nhanh chong va chinh xac noi bo to chuc Ngan hang tung buoc chan chinh va khac phuc nhung yeu kern toan bo hoat dong tin dung Vai chinh sach hien ngan hang khong cho vay theo llnh vuc nhu truoc day, ma can cu voi hieu qua san xuat kinh doanh cua doanh nghiep Diem yeu Do cang co nhieu ngan hang khai truong phong giao dich tren dia ban Huyen nen cung gay nhieu kho khan viec tiep thi tim kiem khach hang moi, cung nhu giu vung quan he doi voi khach hang cu Do can bo tin dung it, can bo tin dung ciia ngan hang mot luc phai dam nhan qua nhieu cong viec, lam cho hieu qua cong viec giam xuong Cong tac tham dinh ciia ngan hang gap nhieu kho khan, co noi can bo thuc hien cham lam anh nuong den tien san xuat ciia khach hang Day la diem can xem xet de khac phuc thai gian toi Viec cho vay vao mo hinh kinh te tong hop chiem ty trgng Ion cho vay ciia ngan hang Nhung viec kiem tra viec su dung von cua khach hang co diing muc dich ghi tren hgp dong tin dung hay khong thi rat kho Nhu cau khach hang thi nhieu nhung viec dap ling nhu cau co han, vi vay thuang xay kho khan can bo tin dung xuong dia ban tham dinh cho vay He thong may tinh cho ngan hang chua xu ly kip thai nhu cau giao dich va sir dung tai dan vi, vi vay lam mat rat nhieu thai gian ciia khach hang Co hoi Voi viec Huyen Vung Liem da co ke hoach chuyen doi co cau kinh te cay vat nuoi, khuyen khich cac vung kinh te da dang cay vat nuoi, nen ngan hang co nhieu co hoi tot hoat dong cho vay ciia minh QVHD: Ths Tran Trong Tin _ 56 SVTH: Huynh Anh Hao Phcin tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem Hien ngan hang da dan ma rong cho vay cac nganh nghe truyen thong va cac nganh khac, da dat ket qua tot Von vay cua ngan hang dugc su dung rat hieu qua, vi vay nhu cau von ciia cac doi tuong va ciia cac phan kinh te cang cao Thach thirc Co sir canh tranh gay gat ciia cac ngan hang khac tren dia ban, vi the ngan hang phai doi mat voi nhung sir canh tranh quyet liet QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huydong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem CHUONG MOT SO BIEN PHAP NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON VA SU DUNG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG THON HUYEN VUNG LIEM 4.1 Giai phap nang cao hieu qua huy dong von Tao niem tin cho khach hang, uy tin cua ngan hang luon dat vao vi tri dau tien viec giao tiep, do doi vai khach hang cu chiing ta can phai quan tam thuang xuyen, tao moi quan he tot doi vai khach hang moi voi phuong cham "Vui long khach den, vua long khach di " Viec ma rong tin dung la mot nhung yeu to quan trgng, thuc day nen kinh te dia phuong phat trien, phu hop voi xu the phat trien chung ciia dat nuac, nhung de lam dugc dieu doi hoi ngan hang phai chii y nhieu van de tu viec tim kiem nguon von den hieu qua sir dung von Muon the can phai phoi hop chat che giua Ngan hang va Nha nuac nham de cac bien phap cu the de ma rong hoat dong tin dung dap ung nhu cau phat trien ciia xa hoi Von la dieu kien quan trgng dam bao cho hoat dong kinh te cua ngan hang ma quan nhat la von huy dong Nhung nam qua nguon von huy dong ciia ngan hang chiem ti trgng cao tong nguon huy dong dieu chung to Ngan hang da chu dong viec kinh doanh ciia minh khong dua vao nguon von ma Ngan hang tren chuyen xuong Nhu ta da biet, ngan hang huy dong voi lai suat cao, neu cac to chuc kinh te ma vay vai lai suat cao thi se lam lgi nhuan ciia ho giam xuong Ngugc lai neu lai suat giam thi cac to chuc kinh te hoat dong co hieu qua han Vi vay, huy dong von la mot nhung muc tieu quan trgng cua ngan hang, muon thuc hien muc tieu tren, ngan hang phai co cac chinh sach hop ly, cu the nham khai thae tiem nang ve von, mot so bien phap nhu sau : Hien dai hoa cong nghe, ngan hang va phai xem day la muc tieu chien luge de canh tranh voi cac ngan hang nuac ngoai, nang cao hieu qua kinh doanh va thu hut khach hang nuac Xem xet thay doi cac thiet bi, may moc da loi thai, lac hau thay vao la cac may moc hien dai day nhanh toe lam viec ciia cac nhan vien ngan hang vua tiet kiem thai gian cho khach hang vua tiet kiem thai gian cho ngan hang Tan dung toi da nhirng uu the ma cong nghe moi mang lai May moc thuc hien cho dich vu toan can phai thuong xuyen dugc kiem tra va sua chua kip thai QVHD: Ths Tran Trong Tin ro 5o SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von vii su dung von ciia Ngan hangNongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem Tang cuong cong tac huy dong tren dia ban, dac biet la huy dong tien gui co ky han nham tao sir chu dong hon cho ngan hang hoat dong kinh doanh Ben canh do, khuyen khich khach hang mo tai khoan tien gui toan mac du nguon tien khong on dinh nhu tien gui co ky han nhung bu lai chi phi huy dong thap De loi keo khach hang, Ngan hang khong chi thu hut bang lai suat ma tao sir thuan lgi, an toan, dong thai ket hop voi nhieu hinh thuc huy dong von mai - Ap dung chinh sach lai suat linh hoat phu hgp vai lai suat thi truong, thuang xuyen cap nhat lai suat tren tung dia ban, tung vung de co huong dieu chinh lai suat hop ly Lai suat phai hgp ly, khong qua cao hay qua thap so voi cac ngan hang khac Lai suat phai phu hgp voi tinh hinh chung va co lgi cho khach hang - Lai suat huy dong phai that su hap dan nguai dan, luon muc tuong doi on dinh Van dung linh hoat khung lai suat de tang su lira chgn ciia khang hang - Ap dung lai suat thang hoa, lai suat bac thang, khach hang gui tien cang Ion thi lai suat cang cao Khach hang gui tien cang nhieu thi cang dugc uu dai Chuong trinh tiet kiem du thuang Da dang hoa cac hinh thuc huy dong, trien khai them cac san pham dich vu mai nhu : ngan hang co the chuyen lai qua tai khoan the cua khach hang giup cho khach hang giam bot thu tuc, tiet kiem thai gian hoac khach hang co the nhan lai ngoai gia lam viec ciia ngan hang, tiet kiem bang Viet Nam dong dugc dam bao bang vang, tiet kiem gui gop ap dung mo hinh lai suat bac thang, tiet kiem gui mot noi nhung nit dugc nhieu noi de thu hut nhieu khach hang den voi ngan hang, bang hinh thuc ngan hang se thu hut mot lugng von nhan roi nam dan, nhat la doi voi can bo cong nhan vien chuc, mat khac tu tao thuan lgi cho nguoi co tien gui, vua tao them tich luy cho nguoi gui, tao dugc nguon von kha on djnh cho ngan hang Ngan hang can quan tam chii hon nua viec huy dong von a nong thon, Day la thi tmong tiem nang ve von rat Ion vi hien nong thon co nhieu ho gia dinh lam an rat co hieu qua, ho tich luy rat nhieu nhung hg chi biet sir dung so tien nhan roi bang each mua vang Can dua mot so san pham dich vu de xoa bo thoi quen de tien o nha ciia nguai dan Nguoi dan co thoi quen de tien nha mot mat xuat phat tir nhu cau ciia cuoc song hang ngay, mat khac la co tien a nha su dung chii dong hon, sau cung la ngai di gui tien Dan gian hoa cac thu tuc nham tiet kiem thai gian vi da phan dan cu noi day la nong dan nen thoi gian ciia ho danh cho san xuat nong nghiep QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNongnghiep vaPhat trien Nong thon Huyen Vung Liem Can mo rong cong tac tuyen truyen va tiep thi ve huy dong von de nguoi dan biet dugc ve lai suat, cung nhu hinh thuc huy dong von da dang ciia ngan hang nham thu hut cang nhieu khach hang Quang cao qua sach bao, ti vi, cac phuang tien truyen thong ve cac chinh sach va cac chuong trinh khuyen mai cua ngan hang Tang cuong cong tac quang ba thuong hieu ngan hang Moi khach hang quan he voi ngan hang, ngan hang nen tiep xiic vo*i khach hang ca hai linh vuc huy dong von va cho vay von, de khach hang lam an tot co lgi nhuan se giu tien ciia hg tai ngan hang Cac can bo tin dung tilp xiic voi khach hang phai giai thich ro cho khach hang viec vay von va gui tien vao Ngan hang Nhung lgi ich khach hang dugc huong su dung dich vu ciia Ngan hang Ngan hang phai giu moi quan he than thiet voi khach hang truyen th6ng dong thai khai thae khach hang tiem nang Dinh ky to chuc hoi nghi khach hang de cung co quan he khach hang nham nam bat nguyen vong, tam tu, va tim hieu Nhu cau doi hoi ciia khach hang tir dua cac chinh sach khach hang thich hop Co ke hoach lam viec van dong cac to chuc ca nhan dong dia ban quan mo tai khoan toan tra ng luong cho cong nhan qua ngan hang , cu the la the ATM 4.2 Giai phap nang cao hieu qua su dung von Lira chon ky khach hang tren co so phan tich tinh hinh san xuat va kha nang tai chinh ben canh viec huy dong von vao ngan hang cang nhieu voi nhieu bien phap linh hoat, hap dan thi ngan hang cung phai no luc tim bien phap nang cao hieu qua sir dung von De tranh dong tien khong bi dong bang, lam tang doanh thu va loi nhuan thi ngan hang co nhung bien phap thuc sir phu hop giua viec huy dong von va su dung von nham mang lai hieu qua kinh doanh cang cao Day manh cho vay vai cac phan kinh te tiem nang nhu DNTN, cong ty TNHH, CP gop phan thuc day sir phat trien kinh te dia phuong Don gian thu tuc vay von Cho vay phai tuan thu nhung quy dinh tren co so tham dinh ky cac dieu kien tin dung Doi vo\ khach hang truyen thong can giu quan he lau dai, di sau vao va giai quyet nhung nhu cau mai ciia ho Trong cho vay phai linh dong xuat phat tir nhu cau khach hang ma phap luat khong cam Mo rong khach hang moi thuoc mgi phan kinh te QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem Mot van de quan trgng hon nua la va sau cho vay, ngan hang can thuang xuyen to chuc kiem tra viec sir dung von vay, dac biet la nhirng khoan vay Ion va nhung khach hang moi giao dich Ian dau Nen kien nghi voi Ngan hang cap tren de phan bo them can bo tin dung ve ngan hang hoac thu them nhan vien tin dung de dap ling nhu cau cang tang hoat dong tin dung ciia ngan hang Tang cuong thong tin giua cac ngan hang ve tinh hinh tai chinh cua cac doanh nghiep va cac sai pham ciia khach hang de han che dugc rui ro tin dung Trang bi them may moc thiet bi, nang cao trinh chuyen mon nghiep vu nhan vien, tung buoc thuc hien cho vay va toan bang chuyen khoan de tao thoi quen cho cac doanh nghiep va cac ho san xuat Ban Giam Doc thuong xuyen kiem tra don doc cac phong ban, mo lop boi duong nghiep vu, nang cao trinh chuyen mon, dao due cho can bo tin dung, nhac nho can bo tin dung nen theo sat khach hang, de tranh viec xay rui ro r6i moi bao cao Tiep tuc mo rong cho vay ho san suat, ca nhan va cac doanh nghiep tren dia bang, uu tien von cho tin dung nong nghiep va nong thon, cac doanh nghiep vua va nho Mo rong cho vay trung va dai han de mang lai lgi nhuan cao cho Ngan hang, day manh Cho vay phat trien cac mo hinh san xuat kinh doanh co hieu qua tren ca sa cac mo hinh phat trien kinh te xa hoi ciia dia phuong Giai quyet cho vay nhanh chong, thai phuc vu khach hang phai an can, ljch sir de tao lgi the canh tranh Tang cuong cong tac kiem tra sau cho vay nham som phat hien ng xau de co bien phap su ly kip thai Lam tot cong tac thu hoi ng Thu hoi ng la van de can kip cua ngan hang, boi vi ngan hang chii yeu cho vay linh vuc nong nghiep, mot nganh nghe ma thu nhap ciia khach hang phu thuoc nhieu vao dieu kien tu nhien, gia ca nong san rat nhay cam voi nhirng bien dong cua thi truang Vi vay, Ngan hang co the ap dung mot so bien phap sau de nang cao kha nang thu hoi ng Can bo tin dung nen thuong xuyen theo doi ng den han de tien hanh nhac nho, don doc, khach hang tra ng diing han Doi voi cac khoan ng qua han hoac ng kho doi tinh hinh cu the ma ngan hang ap dung nhieu bien phap khac nhau, chang han ngan hang xet thay khoan ng QVHD: Ths Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem qua han co kha nang thu hoi dugc va khach hang co thien chi tra ng nhung hien tai chua co kha nang va can them von Khi ngan hang co the cho vay them va khoan vay khong vugt qua chu ky san xuat de tao dieu kien cho khach hang thuc hien nghia vu tra ng cua minh Ciing co va tang cuong them cac to lien doanh Doi voi cac ho nong dan hoac nguoi dai dien o xa, ap ngan hang nen ap dung trich mot khoan tien hoa hong de ho tich cue, tan tinh giup can bo tin dung hoan nhiem vu QVHD: Ths Tran Trong Tin ^ SVTH: Huynh Anh Hao Phcin tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem PHAN KET LUAN VA KIEN NGHI KET LUAN Phan dong dan so chii yeu song bang nghe nong nen nong nghiep chiem mot vi tri quan trgng nen kinh te Viet Nam Do do, cong cuoc doi moi toan dien dat nuac theo dinh huang xa hoi chu nghia voi sir lanh dao ciia Dang viec phat trien mot nen nong nghiep vung chac la van de het sue quan trgng De lam dugc dieu thi can phai co du von, vi vay ma vai tro ciia ngan hang ma dat biet NHNq&PTNT Viet Nam noi chung va NHN0&PTNT Huyen Vung Liem noi rieng la het sue to Ion Voi chuc nang la trung gian tin dung cac chi nhanh cua NHN0&PTNT Viet Nam da huy dong va cung cap von cho nong dan de md rong ve qui mo va hinh thuc san xuat nong nghiep, gop phan nang cao nang suat san xuat nong nghiep , nang cao chat lugng nong san va lam tang thu nhap cho nong dan Cac chi nhanh ciia NHNq&PTNT Viet Nam chii yeu la cung cap von cho doi tugng san xuat nong nghiep la chii yeu vi nhu cau cho viec san xuat nong nghiep thuang theo thai vu Thai gian qua nha thuc hien tot chinh sach tin dung ngan hang phuc vu phat trien nong nghiep nong thon ma lgi ich ciia NHNq&PTNT Huyen Viing Liem da tang truang deu qua cac nam, lgi nhuan nam sau luon cao han nam tRrac,chiing to ngan hang da lam tot cong tac hoat dong tin dung, kiem soat dugc ng xau Ve nguon von: Tuy van nhieu kho khan song dugc su chi dao kip thai cua cap tren, voi sir no luc ciia toan bg can bg nhan vien ngan hang nen nguon von cua ngan hang cang Ion manh, nguon von huy dong tai cho chiem tren 80% tong nguon von, chung to Ngan hang da chii dong viec kinh doanh khong dua dam vao Ngan hang cap tren, tao sir on dinh cho viec kinh doanh ciia ngan hang Ve hoat dong tin dung: Tuy gap nhieu kho khan cong tac tiep can khach hang tiem nang, giu chan khach hang hien co, ng xau co xu huong gia tang manh tap trung a doi tugng la ca nhan nhung voi sir no lire khong ngung ciia Ban lanh dao va tap the can bo cong nhan vien nen doanh so thu ng, doanh so cho vay, tong dir ng deu gia tang qua cac nang, ng xau phat sinh nhung van giai han cho phep ciia NHTW Cung voi xu the phat trien chung ciia dat nuac, Huyen Vung Liem co phan Ion dan cu song bang san xuat nong nghiep, thi viec da dang hoa cac hinh thuc san xuat nong nghiep va md rong qui mo san xuat nong nghiep la viec tat yeu Do do, QVHD: Ths Tran Trong Tin ^ 63 SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem ngoai viec huong dan ky thuat san xuat nong nghiep thi viec cung cap von cua ngan hang la rat to Ian Thay dugc vai tro cua minh, ba nam qua NHNq&PTNT Huyen Vung Liem da co gang het sue de dap ling nhu cau von ciia ba nong dan de tang gia, mo rong san xuat nong nghiep nham nang cao doi song nguoi dan va tung nuac gop phan thuc hien cong cuoc doi mai toan dien dat nuac, dieu dugc the hien doanh so cho vay ca nhan haooj gia dinh ciia ngan hang cang tang De co kha nang dap ung day du von cho ba nong dan, ngan hang da thuc hien tot vai tro trung gian cua minh la ben canh tang doanh so cho vay, ngan hang da lam tot cong tac huy dong von, giup ba sir dung va cat giu nguon von nhan roi cua minh mot each hieu qua, khong nhung the ngan hang ma rong cho vay tin dung ca cac linh vuc tieu thu cong nghiep, thuong mai dich vu va ca cho vay tieu dung cung thuc hien qua trinh cong nghiep hoa, hien dai hoa dat nuoc, tiep tay vao viec phat trien Huyen tuong lai KIEN NGHI Trong qua trinh hoat dong tin dung mac du Ngan hang NHN0 & PTNT Huyen Vung Liem da mang lai nhirng tuu dang ke, tren co so tim hieu va danh gia thuc trang hoat dong tin dung em xin co mot so kien nghj sau : Doi voi chi nhanh NHN0& PTNT Huyen Vung Liem Tuy ba nam qua NHN0 & PTNT Huyen Vung Liem da hoat dong rat tot, gop phan phat trien nen kinh te ciia Huyen cang co dugc niem tin vung chac doi voi nguoi dan, nhien de nang cao hon nua hieu qua hoat dong cua minh va phuc vu khach hang cang tot hon thi theo em can co nhirng bo sung sau : - Can phai dau tu them may ATM, nang cap va hoan thien may sir dung tot hon, tao long tin cho khach hang su dung may - Tang cuong to chuc cong tac thong tin phong ngua rui ro tren toan dja ban, thong tin kip thai quan mang vi tinh dien bien tinh hinh hoat dong ciia cac doanh nghiep va ho nong dan Qua nham co bien phap giai quyet, cai thien tinh hinh va dau tu diing, han che rui ro tin dung, nang cao doanh so cho ngan hang - Nen lap website rieng ciia chi nhanh de khach hang co the vao xem thong tin, vua tiep thi dugc hoat dong tin dung ciia ngan hang - Tiep tuc tang nguon von huy dong ciia ngan hang de co the dap ung day du nhu cau vay von ciia khach hang cang tang bang viec ap dung cac bien phap de va tiep tuc phat huy cac bien phap huy dong san co cua ngan hang da thu QVHD: Ths Tran Trong Tin ^ 64 SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung vim cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem hut dugc nhieu von ciia ngan hang qua may nam qua Kha nang huy dong von cua ngan hang cang cao co the giam di von dieu chuyen xuong Do se giam dugc chi phi tra lai vay ciia ngan hang, tu se nang cao dugc lgi nhuan cho ngan hang - Nang cao trinh chuyen mon ciia can bo tin dung, xay dung va phat trien nguon luc nguoi, ngan hang nen boi dudng can bo cong nhan vien ve pham chat Ian chuyen mon - Duy tri va mo rong them nhieu khach hang nham lam tang doanh so cho vay cua ngan hang, dong thai giup nhirng khach hang moi co nhu cau vay von ma chua lam quen voi ngan hang de khach hang thay dugc lgi ich ciia viec vay von va sir dung von vay mot each co hieu qua, - Can tang cuong chi dao giam sat va xu ly nhung sai pham, sai sot xay noi bo ngan hang - Ngan hang nen tap trung viec khai thae nguon von tren dia ban, thu tuc vay von doi vai cac to chirc, phan kinh te khac can linh dong, thuan tien va dan gian Ngan hang can phai xem xet viec xay dung nha xe va co thung rac truoc cua ngan hang, tranh tinh trang luc cho- dgi khach hang bo rac lung tung, lam mat ve my quan ciia Ngan hang Doi voi NHN0& PTNT Tinh Vinh Long - Tiep tuc dau tu va hoan thien cong nghe ngan hang, hoan thien he thong ngan hang de tang cuong kha nang giam sat, quan ly cung nhu dieu hanh, tao nen tang cho viec phat trien cac dich vu ung dung khoa hgc cong nghe - Khach hang den giao dich voi ngan hang cang dong can bo tin dung ciia ngan hang thi it, do can bo tin dung phai dam nhan rat nhieu cong viec cung mot luc nen lam cho viec tham djnh khach hang thuang bj cham tre lam anh huang den tien san xuat ciia nguoi dan va doi khach hang phai dgi lau co rat nhieu khach hang den giao djch cung mot luc, vi vay, ngan hang can dieu chuyen them can bo tin dung cho ngan hang - Trong giai doan hien sau Viet Nam gia nhap WTO thi linh vuc tai chinh - ngan hang phai mo cua cho cac to chuc nuoc ngoai tham gia vi vay canh tranh se cang gay gat hon Nen ngan hang can phai no luc hon nua de ciing co he thong va tang cuong kha nang nghiep vu cho ngan hang cua minh Tiep tuc xay dung va co cau lai mo hinh to chuc va phuang thuc quan trj theo chuan muc QVHD: Ths Tran Trong Tin _ 65 SVTH: Huynh Anh Hao Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung vdn ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem quoc te Ngan hang nen tiep tuc tri va phat then nham thoa man nhu cau von cho nhieu doi tugng khach hang de gop phan kich thich nen kinh te phat trien - Ngan hang nen bo bat mot so bat mot so thu tuc viec nit tien bang Sec ciia doanh nghiep - Ngan hang nen trang bj them may moc thiet bj de giup cho cong tac tin dung mot tot hon - Ngan hang nen co chinh sach linh hoat va hap dan de nang cao kha nang canh tranh voi ngan hang khac tren dja ban - Ngan hang Tinh nen lap them cac cho nhanh cap a phuang xa nham giup cho ba nong dan co dieu kien thuan lgi hon viec giaop dich voi ngan hang vi phuong, xa nam xa ngan hang Quan nen can bo tin dung kho tiep can vai nong dan cho vay cung nhu huy dong von Doi vai chinh quyen dja phuang : - Can sdm ban hanh cac van ban phap luat cho phep cac to chuc tin dung dugc tu viec phat mai tai san khach hang khong toan de thu hoi lai von - Can nang cao tinh tu chu va doc lap kinh doanh cua cac ngan hang thuong mai, giam sir can thiep ciia ca quan nha nuac quyet djnh cho vay ciia cac ngan hang - Chinh quyen dja phuang can phat huy tot vai tro ho trg cho ngan hang viec cung cap thong tin ve khach hang ho so cho vay von ciia khach hang, cung nhu cong tac thu hoi va xu ly ng giup hoat dong tin dung ciia ngan hang dugc thuan lgi hon - Can phai thuang xuyen ma lap tap huan tai dja phuang cho cac doanh nghiep va cac ho kinh doanh ca the de trang bj cho ho kien thuc ve phap luat, nam bat thj truong, tranh nhung sir gian doi kinh doanh, co nhu the moi giup cho cac phan kinh te hoat dong co hieu qua , han che dugc cac rui ro xay ngoai y muon QVHD: Ths Tran Trong Tin „ 66 SVTH: Huynh Anh Hao Phcin tich tinh hinh huy dong von va sirdung vim ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem TAI LIEU THAM KHAO Luat Ngan hang Thuong mai 2010 Luat cac to chuc tin dung 2010 Nguyen Minh Kieu,(2009) Nghiep vu Ngan hang Thuong mai Nha xuat ban Thong Ke Nguyen Minh Kieu,(2008) Tien te- Ngan hang Nha xuat ban Thong Ke Ngo Kim Phugng, Le Thj Thanh Ha, Le Manh Hung va Le Hoang Vinh Phan tich tai chinh doanh nghiep (2009) Thanh Ho Chi Minh: Nha xuat ban Dai hgc Quoc gia Thanh Ho Chi Minh Nguyen Ngoc Lam (2009) Nguyen li Thong ke: Nha xuat ban Dai hgc Can Tha Thai Van Dai, Nguyen Thanh Nguyet, (2010) Quan tri ngan hang thuong mai Nha xuat ban Dai hoc Can Tha Thai Van Dai, (2010) Giao trinh nghiep vu ngan hang thuong mai, Nha xuat ban Dai hgc Can Tha Nguyen Hoang Thanh (2007) Riii ro tin dung va cac hienphapphong ngira rui ro tin dung tai Ngcin hang TMCPXuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe 10 Nguyen Thj Nha Phuang (2007) Phan tich tinh hinh huy dong von va cho vay von tai Ngan hang TMCPXuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe 11 Sinh vien Nguyen Thj Ngoc Diep (2007) Phan tich hieu qua sir dung von tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Phii Tan 12 Tong cue thong ke: http//www.gso.gov.vn 13 Trang thong tin tim kiem: http//www.google.com.vn, www.wikipedia.org 14 Ngan hang NNo & PTNT: http//www.vbard.com 15 Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem ( 2009 - 2011) Bang can doi chi tiit 16 Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem ( 2009 - 2011) Bang bao cao tong ket hoat dong kinh doanh OfilHOCVOTRtfONGTOfiN THtfVIEN QVHD: Ths Tran Trong Tin ^ 67 — SVTH: Huynh Anh Hao