Phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh năm căn tỉnh cà mau

Đất nƣớc ta trong giai đoạn thời kì biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kì đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc, đƣa đất nƣớc thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lƣợng cuộc sống. Đảng và nhà nƣớc ta đã chủ trƣơng “ phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nƣớc đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nƣớc ngoài giữ vai trò quan trọng”. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại nói chung đƣợc đặt ra rất bức thiết. Hiện tại trong những năm gần đây các ngành kinh tế chủ lực đang gặp nhiều khó khăn, trong đó có các Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng chịu ảnh hƣởng lớn do tình hình Covid19, làm cho nguồn kinh tế trong nƣớc trì trệ. Ngƣời dân sẽ dự trữ tiền mặt trong những đợt dịch bệnh và các công ty, doanh nghiệp, xí nghiệp…họ buộc phải giảm tải công việc dẫn đến hạn chế nguồn thu, nguồn nhập, đầu tƣ kinh doanh, sản xuất sẽ không còn hoạt động mạnh mẽ nhƣ trƣớc. Đặc biệt nói riêng về Ngân hàng thì yếu tố vốn của ngân hàng rất cấp thiết, các ngân hàng hiện nay hoạt động động đòi hỏi phải có hiểu quả cao, vấn đề huy động không chỉ đƣợc quan tâm “ từ đâu ? ” mà phải đƣợc tính đến “ nhƣ thế nào ? ”, “ bằng cách gì ? ” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của ngân hàng nhƣng đồi hỏi chi phí thấp, cần có những giải pháp để làm sao có thể huy động đƣợc một lƣợng vốn lớn, đảm bảo cung ứng đủ cho việc xây dựng và phát triển không ngừng nền kinh tế là một vấn đề nan giải. Vì vậy, các định chế tài chính và Ngân hàng có một vị trí rất quan trọng, ảnh hƣởng trực tiếp tới việc thực hiện thành công trong những năm sắp tới. Tuy nhiên, đối với các Ngân hàng trong nƣớc, còn rất nhiều vấn đề phải giải quyết để có thể tồn tại và phát triển. Mỗi một Ngân hàng muốn tạo dựng cho mình một chỗ đứng vững chắc, cần thiết phải cải tiến, nâng cao chất lƣợng quản trị hoạt động Ngân hàng. Huy động vốn một trong những hoạt động giữ vai trò trọng tâm của Ngân hàng đang trở thành hoạt động đƣợc các Ngân hàng quan tâm nhiều nhất, đặc biệt trong tình hình khan hiếm vốn nhƣ hiện nay. Tăng cƣờng huy động vốn tại Ngân hàng không chỉ đáp ứng vốn cho nền kinh tế mà còn giúp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đƣợc an toàn và hiệu quả hơn Nói đến NHNoPTNT do đối tƣợng khách hàng chủ yếu là nông nghiệp, nông dân trong khu vực nông thôn và chủ yếu trong các quan hệ tín dụng nhu cầu vay vốn rất lớn và xu hƣớng ngày càng gia tăng. Đặc biệt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau là nơi có địa hình địa thế đặc trƣng có nguồn nƣớc mặn đục phù sa, chủ lực là nuôi tôm cua cá thiên nhiên cũng nhƣ nuôi giống công nghiệp, trồng cây ngập mặn vàthu hút ngƣời dân vay vốn nhiều để chi trả cho việc nuôi trồng. Từ đó càng đặt ra yêu cầu cho Agribank tăng cƣờng công tác quản lý khả năng huy động vốn, đáp ứng nhu cầu về vốn nhằm đáp ứng sự phát triển bền vững kinh tế tại Ngân hàng là hết sức cấp thiết. Xuất phát từ vấn đề đó, muốn hiểu rõ hơn tầm quan trọng của ngân hàng nhất là trong nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn tác giả lựa chọn đề tài “ Phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau ” với mong muốn tích lũy thêm kiến thức, tìm ra điểm mạnh, điểm yếu cũng nhƣ những thành công của ngân hàng. Hy vọng qua việc nghiên cứu có thể đóng góp một phần nhỏ bé vào việc định hƣớng phát triển cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu tổng quát: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020. Từ đó đề xuất một số giải pháp huy động vốn nhằm hoàn thiện và phát triển nguồn vốn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ. Mục tiêu cụ thể: + Mục tiêu 1: Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau từ năm 2018 đến năm 2020. + Mục tiêu 2: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau. + Mục tiêu 3: Đề ra những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng.

TRƯỜ NG ĐẠ I HỌ C VÕTRƯỜ NG TOẢ N KHOA KINH TẾ NGUYỄN THỊ THANH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NĂM CĂN - TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành tài – Ngân hàng Mãngành: D340201 Tháng 10, năm 2021 TRƯỜ NG ĐẠ I HỌ C VÕTRƯỜ NG TOẢ N KHOA KINH TẾ NGUYỄN THỊ THANH MSSV: 6081005035 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NĂM CĂN - TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành tài – Ngân hàng Mãngành: D340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ThS NGUYỄN PHƢƠNG QUANG Tháng 10, năm 2021 LỜI CẢM TẠ  Em xin chân thành cảm ơn q Thầy Cơ trƣờng Đại học Võ Trƣờng Toản giảng dạy cho em suốt thời gian qua Các Thầy Cô truyền đạt giúp em củng cố kiến thức chuyên ngành mà nhóm đƣợc học, đồng thời giúp đỡ cho nhóm nâng cao trình độ kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng Đặc biệt, lời cảm ơn sâu sắc đến thầy ThS Nguyễn Phƣơng Quang tận tình hƣớng dẫn cho em suốt thời gian làm khóa luận, có nhiều sai sót nhƣng Thầy nhiệt tình dành thời gian q báu để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Đồng thời em xin cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ Ban Giám Đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Năm Căn, tỉnh CàMau vàcác Anh Chị phòng nội nghiệp Tất tạo điều kiện tốt để em học hỏi tìm hiểu thêm nhiều công tác Ngân Hàng, giúp đỡ để em hồn thành khóa luận Tuy nhiên, với kiến thức hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi sai sót, mong đƣợc góp ý thầy Sau em xin kí nh chúc Q Thầy Cơ Anh Chị nơi em thực tập đƣợc dồi sức khỏe thành công công tác Em xin chân thành cảm ơn! Hậu Giang, Ngày18 Tháng10 Năm 2021 Ngƣời thực NGUYỄN THỊ THANH i LỜI CAM KẾT Tơi xin cam kết luận văn đƣợc hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Hậu Giang, Ngày 18 Tháng 10 Năm 2021 Ngƣời thực NGUYỄN THỊ THANH ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii iv MỤC LỤC Trang LỜI CẢM TẠ i LỜI CAM KẾT ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN iv MỤC LỤC v DANH MỤC BIỂU BẢNG viii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian: 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Nội dung nghiên cứu 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÍ LUẬN 2.1.1 Khái quát chung vêNHTM 2.1.2 Vai trò vốn huy động HĐKD NHTM 2.1.3 Vốn chủ sở hữu 2.1.4 Vốn huy động 2.1.5 Vốn vay 2.1.5 Vốn khác 2.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2.2.1 Nhận tiền gửi khách hàng v 2.2.2 Phát hành giấy tờ có giá 11 2.2.3 Huy động vốn qua vay 11 2.2.4 Huy động vốn từ nguồn khác 12 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 12 2.4.1 Nhân tố khách quan 12 2.4.2 Nhân tố chủ quan 14 2.5 CHỈ TIÊU ĐỊNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 15 2.5.1 Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động 15 2.5.2 Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn 15 2.5.3 Tỷ lệ chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn 16 2.5.4 Chi tiêu huy động theo kỳ hạn 16 2.6 Ý NGHĨA CỦA VIỆC NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN 16 2.6.1 Giảm chi phí, nâng cao hiệu huy động vốn 16 2.6.2 Nguồn vốn tăng thêm, tiết kiệm chi phí xã hội, có ích cộngđồng 17 2.6.3 Đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế 17 2.7 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 CHƢƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 19 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGAN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 19 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 19 3.2 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG TRONG TƢƠNG LAI CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM 21 3.3 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN AGRIBANK – CHI NHÁNH NĂM CĂN 22 3.3.1 Cơ cấu tổ chức quản lý 23 3.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 24 3.4 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN, TỈNH CÀ MAU 26 vi CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH NĂM CĂN, TỈNH CÀ MAU 28 4.1 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH NĂM CĂN 28 4.1.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020 28 4.1.2 Thực trạng huy động vốn hiểu huy động vốn NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn 33 4.1.3 Hiệu huy động vốn NHNo&PTNT 2018 – 2020 44 4.1.4 Gắn liền nguồn vốn huy động vào sử dụng vốn 46 4.2 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN 49 4.2.1 Kết đạt đƣợc 49 4.2.2 Những mặt hạn chế, nguyên nhân 50 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NÂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NĂM CĂN TỈNH CÀ MAU 52 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN 52 5.1.1 Tăng cƣờng vốn huy động 52 5.1.2 Tăng doanh số cho vay 54 5.2 ĐỊNH HƢỚNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT CHI NHÁNH NĂM CĂN 54 5.2.1 Công tác huy động vốn 55 5.2.2 Công tác sử dụng vốn 56 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 57 6.1 KẾT LUẬN 57 6.2 KIẾN NGHỊ 57 6.1.1 Kiến nghị NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau 57 6.1.2 Kiến nghị NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59-60 vii DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 4.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020 28 Bảng 4.2 Cơ cấu huy động vốn NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn năm từ năm 2018 đến năm 2020 31 Bảng 4.3 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020 34 Bảng 4.4 Cơ cấu dƣ nợ NHNo&PTNT huyện Năm Căn năm 2018 đến năm 2020 40 Bảng 4.5 Chi phí huy động vốn NHNo&PTNT huyện Năm Căn 44 Bảng 4.6 Tình hình dụng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn 46 Bảng 4.7 Khả huy động vốn Ngân hàng so với vốn tự có NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến 2020 47 Bảng 4.8 Tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn NHNo&PTNT - Chi nhánh Năm Căn 48 viii 4.1.4 Gắn liền nguồn vốn huy động vào sử dụng vốn 4.1.4.1 Tình hình dụng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn Bảng 4.6 Tình hình dụng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn ( Đơn vị tính:triệu đồng) Năm Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tổng dƣ nợ 2018 2019 2020 678,073 730,740 816,929 1,192,874 Hệ số sử dụng vốn 175.9 1,348,887 1,546,046 184.6 189.3 (Nguồn: Phòng KTNQ NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020) Hệ số sử dụng vốn Năm 2018 175.9% 189.3% Năm 2019 184.6% Năm 2020 Biểu đồ 4.10 Hệ số sử dụng vốn từ năm 2018 – 2020 46 Số liệu từ bảng chứng tỏ: Hệ số sử dụng vốn NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn tăng qua năm, cho thấy phía Ngân hàng sử dụng vốn có hiểu Nhƣng phát triển kinh tế địa phƣơng: Thuần nông; làm vuông thiên nhiên; ni cơng nghiệp; trồng ngập mặn;…ít doanh nghiệp, cơng ty, nhà máy, xí nghiệp nên nhu cầu sử dụng vốn Ta thấy tổng dƣ nợ năm cao so với tổng nguồn vốn huy động, chi nhánh cần đẩy mạnh huy động vốn, giảm cho vay để Ngân hàng ln tình vốn lƣu động, điều vốn từ Chi nhánh NHNo&PTNT Thành Phố Cà Mau, tránh tình trạng thiếu vốn khách hàng đến giao dịch Tóm lại tình hình sử dụng nguồn vốn Ngân hàng năm qua tƣơng đối ổn, tƣơng lai Ngân hàng phấn đấu nhiều để nâng cao nguồn vốn, làm giảm dƣ nợ hệ số sử dụng vốn hiệu 4.1.4.2 Khả huy động vốn Ngân hàng so với vốn tự có Bảng 4.7 Khả huy động vốn Ngân hàng so với vốn tự có NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến 2020 (Đơn vị tính:triệu đồng) Năm Chỉ tiêu 2018 Tổng số vốn huy động 678,073 Vốn tự có Hệ số vốn huy động/Vốn tự có 2019 2020 730,740 816,929 32,629 34,713 40,803 20.8 21.1 20.5 ( Nguồn: Phòng KTNQ NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020) 47 Tỷ lệ vốn huy động vốn tự có Năm 2018 20.5% 20.8% Năm 2019 Năm 2020 21.1% Biểu đồ 4.11 Thể hệ số vốn vốn tự có từ năm 2018 – 2020 Qua số liệu bảng ta thấy: Khả huy động vốn NHNo&PTNT - Chi nhánh Năm Căn so với vốn tự có tăng qua năm Năm 2018 là32,629 triệu đồng Năm 2019 34,713 triệu đồng tăng 2,084 triệu đồng ( tƣơng ứng 6.4%) so với năm 2018 Đến năm 2020 40,803 triệu đồng tăng 6,090 triệu đồng (tƣơng ứng 17.5%) so với năm 2019 Mặc dù có tăng nhƣng khả huy động vốn Ngân hàng nằm ngƣỡng an tồn cịn thấp Ngân hàng gặp nhiều khó khăn nhƣ chƣa khai thác đƣợc hết địn bẩy tài Do Ngân hàng cần đẩy mạnh nguồn vốn huy động, nâng cao hệ số địn bẩy tài để Ngân hàng hoạt động an toàn hiểu Năm 2018 20.8% đến năm 2019 tăng nhẹ 21.1% nhƣng đến 2020 giảm nhẹ 20.5% có tăng trƣởng không đồng dù tổng số vốn huy động với vốn tự có tăng theo năm 4.1.4.3 Tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn Bảng 4.8 Tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Năm Căn ( Đơn vị tính:triệu đồng) Năm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tổng số vốn huy động 678,073 730,740 816,929 Tổng nguồn vốn 837,648 857,385 943,549 80 85 87 Tỷ lệ VHĐ so với Tổng NV ( Nguồn: Phòng KTNQ NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm2020) 48 Biểu đồ 4.12 Thể tỷ lệ vốn huy động so với nguồn vốn NHNo&PTNT– Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 – 2020 Qua số liệu bảng ta thấy: tổng số vốn huy động hoạt động Ngân hàng nguồn vốn chiếm phần lớn Năm 2018 837,648 triệu đồng, năm 2019 857,385 triệu đồng tăng 19,737 triệu đồng (tƣơng ứng 2.3%) Năm 2020 943,549 triệu đồng tăng 86,164 triệu đồng ( tƣơng ứng 10%) Tỷ lệ huy động vốn cho thấy tỷ số tăng dần qua năm, chứng tỏ vốn huy động ổn định, đáp ứng đƣợc nhu cầu cho vay khách hàng 4.2 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN 4.2.1 Kết đạt đƣợc Ngân hàng thực tốt đề án huy động vốn NHNo&PTNT Tỉnh tiêu huy động NHNo&PTNT Việt Nam giao vàsự nhận thức Cán công nhân viên tầm quan trọng công tác huy động vốn, nên phấn đấu tích cực, thực đạt tiêu giao với tinh thần trách nhiệm cao vàcó tí nh chun nghiệp, mang lại hiệu cao Chỉ riêng năm 2020, Agribank – Chi nhánh Năm Căn tiếp nhận lệnh ban hành đạo từ phí a cấp trên, tiên phong lần giảm lãi suất cho vay có lần giảm lãi suất cho vay lĩnh vực ƣu tiên; lần giảm phídịch vụ; đồng thời triển khai chƣơng trình tín dụng với lãi suất cho vay thấp từ 0.5% - 2.5% so với trƣớc có dịch bệnh Covid-19 để đáp ứng nhu cầu nhóm đối tƣợng khách hàng 49 Tính năm 2020 nửa đầu năm 2021, Agribank đồng loạt triển khai nhiều chƣơng trình tín dụng với lãi suất ƣu đãi đến việc thực giải ngân chƣơng trình phát huy hiểu Rất nhiều khách hàng đƣợc tiếp cận với nguồn vốn vay ƣu đãi Agribank, tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh Tiếp theo đó, ngày 14 / 07/ 2021 vừa qua, Agribank tiếp tục giảm lãi suất cho vay khách hàng chịu ảnh hƣởng dịch Covid-19, giảm đến 10% lãi suất khách hàng dƣ nợ thời điểm 15/07/2021 vàcác khách hàng phát sinh dƣ nợ sau ngày 15/07/2021 đến 31/12/2021 Đồng thời, nhằm đẩy mạnh toán khơng ngừng đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt vàhỗ trợ khách hàng, Agribank miễn phíchuyển tiền vàngoài hệ thống áp dụng khách hàng cánhân vàtổ chức có tài khoản tốn Agribank, giao dịch kênh ngân hàng điện tử (Agribank E- Mobile Banking, Agribank Internet Banking, ATM/CDM) vàtại quầy giao dịch Agribank Mới đây, 29/07/2021, Agibank tiếp nhận ban hành khuyến khích khách hàng sử dụng phƣơng thức tốn điện tử bối cảnh dịch Covid-19, giảm 5% phírút tiền ATM NH khác từ ngày 5/8/2021 đến hết 31/12/2021 chủ thẻ nội địa, mong muốn tiếp sức khách hàng mùa dịch Gần Ngân hàng áp dụng triển khai ứng dụng mở tải khoản trực tuyến cho khách hàng chƣa lần mở tài khoản chi nhánh Ngân hàng, khách hàng cần nhàtải ứng dụng vàlàm số thao tác đơn giản nhƣ đƣợc hƣớng dẫn khách hàng có tài khoản chi nhánh gửi tiến qua ứng dụng vàrút tiền quầy Thật triển khai ứng dụng thuận tiện cho ngƣời tiêu dùng không phídịch vụ, phí lại, thời gian vàthủ tục chờ đợi phức tạp đặc biệt chờ đợi tì nh hì nh dịch bệnh phức tạp 4.2.2 Những mặt hạn chế, nguyên nhân Do NH khác địa bàn ln tìm hình thức để áp dụng mức lãi suất, khuyến cao NHNo&PTNT tỉnh CàMau – chi nhánh huyện Năm Căn, cao mức lãi suất trần Ngân hàng Nhà nƣớc qui định, nên khách hàng cónhiều chọn lựa vàso sánh gửi tiền vào Do quy trình thủ tục NH cịn nhiều phức tạp việc tiếp cận nguồn vốn vay khách hàng gặp nhiều khó khăn, chậm trễ Đội ngũ cán nhân viên lúng túng công việc lƣợng khách hàng đến đông, hồ sơ cần xem xét giải cần chuyên nghiệp 50 Chiến lƣợc Marketing chƣa mạnh địa bàn, chƣa tiếp cận sâu vào vùng có ngƣời dân cách xa thi trấn, vùng sâu vùng xa Ngƣời dân cịn gặp nhiều khó khăn việc lại tì nh hì nh đại dịch diễn biến phức tạp, cản trở việc khách hàng gửi tiền, nộp tiền, đóng lãi, vay vốn, Sự đa dạng hình thức huy động vốn chƣa mang lại hiệu mấy, hài lòng khách hàng chƣa cao Trong năm vừa qua, ta thấy đƣợc làtổng nguồn vốn NH thấp so với tổng dƣ nợ, cho thấy NH cịn q trình huy động vốn ( thiếu vốn), lƣợng khách hàng vay nhiều NH( dƣ nợ ) khiến vốn lƣu chuyển NH gặp khó khăn KH đến giao dịch với số tiền lớn Cây ATM NH thƣờng xuyên gặp trục trặc lƣợng khách hàng sử dụng liên tục vàmột phần máy bị lỗi thiết bị máy, nên khách hàng phản ánh tƣơng đối nhiều 51 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NĂM CĂN TỈNH CÀ MAU 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN 5.1.1 Tăng cƣờng vốn huy động  Chủ động đa dạng hóa hì nh thức huy động vốn nhƣ - Đẩy mạnh hình thức tiết kiệm nhƣ: hì nh thức tiết kiệm có kỳ hạn thìcần tiến hành ràsoát lại thủ tục để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng vàvận động doanh nghiệp mở tài khoản toán Đồng thời, khách hàng đến nhận tiền từ dịch vụ western union, thìnhân viên NH cóthể tƣ vấn mời gọi khách hàng họ chƣa có nhu cầu sử dụng - Mạnh dạn nghiên cứu vàáp dụng hì nh thức huy động nhƣ: tăng cƣờng phát hành loại giấy tờ có giánhằm hạn chế vốn điều chuyền đến với lãi suất cao, từ giảm chi phícho NH  Nâng cao chất lƣợng dịch vụ - Duy trìvàcủng cố mối quan hệ đối với: kho bạc nhà nƣớc, doanh nghiệp lớn, công ty bảo hiểm…trên địa bàn để thu hút số dƣ tiền gửi Đồng thời, giảm thu phídịch vụ đối tƣợng Vìđây khách hàng có lƣợng giao dịch lơn thƣờng xuyên - Luôn giữ mức lãi suất huy động ngang với ngân hàng khác địa bàn để tăng sức cạnh tranh - Do trình độ dân trícủa phần lớn khách hàng cịn thấp, nên cần phải thành lập tổ chăm sóc khách hàng để giải thí ch thắc mắc hƣớng dẫn cho khách hàng cách làm thủ tục Nhằm giảm tải công việc cho nhân viên vừa phải thực nghiệp vụ, lại vừa chăm sóc khách hàng góp phần nâng cao hiệu làm việc - Ngân hàng cần xung phong tích cực tài trợ cho hoạt động thể thao Huyện, chƣơng trình Hội nơng dân, Hội phụ nữ Nhằm quảng bá thƣơng hiệu tăng uy tín cho NH, từ thu hút đƣợc nguồn vốn huy động từ khách hàng 52 - Đội ngũ nhân viên giao dịch phải giữ phƣơng châm: “khách hàng thƣợng đế” Đồng thời phải luôn vui vẻ, lịch vànhanh nhẹn thao tác nghiệp vụ, hạn chế sai sót cơng tác để tạo an tâm cho khách hàng  Thực tốt chí nh sách khách hàng vàhoạt động Marketing Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nhƣ quảng bá thƣơng hiệu uy tí n Ngân hàng cần phải thực để thu hút khách hàng Quảng báchi nhánh Ngân hàng không làm tăng vốn màcòn làm tăng lợi nhuận gây sức ảnh hƣởng tốt, giátrị NH cao đến thị trƣờng kinh tế nƣớc Để có hiệu ứng dụng Marketing Ngân hàng, Chi nhánh cần tập trung vào: - Tích cực chủ động tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng ( khách hàng vàkhách hàng tiềm năng) Đây yếu tố thực tế thiết thực ngành nghề thìMarketing tốt khơng thể phủ nhận có mối quan hệ rộng, miệng truyền miệng sản phẩm, dịch vụ, nhƣ cách làm việc chuyên nghiệp nhiệt tì nh chuyên viên với khách hàng - Tạo môi trƣờng kinh tế đặc biệt: NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn nơi có địa bàn thuộc nông thôn Tỉnh CàMau, phận sản xuất, kinh doanh, buôn bán, nuôi trồng , thƣờng mặt chung dân trícịn thấp ngƣời dân có tính thực tế cao Marketing Ngân hàng cólớn mạnh đến thìtỷ lệ tiếp cận dân thƣờng rất nhiều thời gian thẩm trí khơng đạt, tuyên truyền cần trọng đến chất lƣợng giao dịch, ngƣời dân họ ngƣời tuyên truyền quảng bátốt cho NH chi nhánh, hiểu đạt gấp lần so với quảng cáo giấy, báo,… -Cán quản lýphải cótrực giác phán đốn phân tích kịp thời nhảy bén với nhu cầu thị trƣờng Ngân hàng Tất cán quan từ cấp cao, quản lý, nhân viên, luôn giữ vững phƣơng châm tất hợp sức để đáp ứng tốt mong đợi khách hàng  Đội ngũ cán tí n dụng cónghiệp vụ, trình độ cao - Chi nhánh huyện Năm Căn cần bố trícơng việc phù hợp cho cá nhân, theo chuyên môn đào tạo cho nhân viên đƣợc học thêm cải cách công nghệ để bổ sung kiến thức màxãhội ngày tiếp nhận cải tiến Cóchế độ khen thƣởng, xử phạt kịp thời, chi trả lƣơng cách tƣơng xứng với cán tí n dụng để tạo động lực cho cán hoàn thành tốt nhiệm vụ 53 - Cán tín dụng cần phải có đủ lực chọn lọc thông tin, nắm bắt đƣợc nguồn thông tin đáng tin cậy từ trung tâm phòng ngừa rủi ro, từ phía khách hàng vay vốn, nguồn bên ngân hàng để ngân ngừa rủi ro xấu cho Chi nhánh Ngân hàng 5.1.2 Tăng doanh số cho vay Đa dạng hóa hình thức cho vay nhƣ: cho vay lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay trả góp, cho vay theo dự án đầu tƣ… Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng Đồng thời tạo mối quan hệ tốt UBND xã, thị trấn phịng tài ngun mơi trƣờng công tác chứng thực, nhằm giảm phiền hà cho khách hàng công chứng giấy tờ Sử dụng lãi suất cho vay phùhợp với chế thị trƣờng nhƣ cạnh tranh NH địa bàn sở đảm bảo thu nhập, an toàn vốn Cần trang bị thêm phƣơng tiện làm việc đại cho cán phịng tí n dụng, thƣờng xun bảo dƣỡng, sửa chữa thiết bị này, để cán thực cơng việc cách nhanh chóng vàcóhiệu Cán tín dụng phải thƣờng xun trao dồi nghiệp vụ, nắm bắt tì nh hì nh phát triển kinh tế địa phƣơng nhƣ nhu cầu vay vốn khách hàng để kịp thời đáp ứng Trong công tác thẩm định cần hạn chế định giáquácao hay quáthấp tài sản đảm bảo để tránh rủi ro cóthể xảy phát tài sản này, vìhiện mức giátrên thị trƣờng biến động Ngân hàng cần phải quan tâm công tác thu hồi vàxử lý nợ, để hoạt động NH ngày hiệu Đồng thời đề giải pháp nhằm hạn chế nợ quáhạn Ngân hàng cần phải thành lập tổ thẩm định chuyên trách để vừa đảm bảo công tác thẩm định khách quan hơn, vừa giảm áp lực cho cán tí n dụng đảm nhiệm công tác cho vay, công tác thẩm định, công tác thu nợ vàxử lýnợ 5.2 ĐỊNH HƢỚNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT CHI NHÁNH NĂM CĂN Những năm qua, mặc dùgặp nhiều khó khăn nhƣng NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn phấn đấu kinh doanh nổ, tạo tí n nhiệm cao q khách hàng, sở cho năm tới Ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trƣờng, tìm kiếm thêm khách hàng, đa dạng hóa kinh doanh hƣớng Ngân hàng đến mục tiêu phát triển – an tồn – hiểu 54 Ln mối quan hệ hợp tác tốt với Trung ƣơng địa phƣơng, Ngân hàng địa bàn nhƣ khu vực khác: - Các Ngân hàng khác: Tiếp tục hợp tác phát triẻn, thƣờng xuyên tăng cƣờng quan hệ hữu nghị, cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, đầu tƣ đàm phán ký kết, giúp đỡ qua lại lúc thiếu vốn, từ góp phần thực mục tiêu cơng nghiệp hóa đại hóa địa phƣơng nói riêng vàcả nƣớc nói chung - Các liên Ngân hàng: Cùng chung sức xây dựng hệ thống bền vững, Chi nhánh hợp tác chặt chẽ, thực tốt chủ trƣơng sách màcấp đƣa xuống: chí nh sách khách hàng, chí nh sách lãi suất,… Nâng cao loại hình dịch vụ cung ứng nhà đến khách hàng lớn, trọng công tác xây dựng mạng toán cục nhƣ mạng toán liên Ngân hàng cập nhật thông tin môi trƣờng kinh doanh nắm bắt hội tiếp cận tƣ vấn phục vụ nhằm tạo nguồn vốn, huy động vàsử dụng vốn Duy trìbồi dƣỡng cán nhân viên qua khóa học nâng cao chun mơn, trình độ, khuyến khích phịng tổ chức chuyên đề thảo luận Nâng cao ýthức chấp hành chế sách, tăng cƣờng kiểm tra kiểm soát nội bộ, giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng Tí ch cực tham gia hƣởng ứng phong trào Tỉnh, địa phƣơng cải thiện sống ngƣời lao động ngày phát triển tiên tiến 5.2.1 Công tác huy động vốn Hy vọng năm tới Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến việc đẩy mạnh công tác huy động vốn, cố gắng trì, tăng trƣởng nguồn vốn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tiếp nhận vốn với hì nh thức cho phép tổ chức, trọng nguồn vốn có lãi suất thấp từ doanh nghiệp nhỏ vàvừa, tổ chức kinh tế, quan,…tại địa phƣơng tận dụng khai thác hết mức Ngồi ra, Ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn cân đối, đủ khả đáp ứng nhu cầu toán lớn nhỏ địa phƣơng, tránh tình trạng vay, điều chuyển vốn từ Tỉnh Định hƣớng cho năm Ngân hàng chi nhánh Năm Căn với mục tiêu dân địa phƣơng nâng cao đời sống phát triển kinh tế, số vídụ điển hình nhƣ: - Nâng cao tỷ trọng huy động vốn trung vàdài hạn để đáp ứng cho vay trung vàdài hạn - Lãi suất gửi với lãi vay đƣợc thay đổi mềm vàphù hợp qua theo ngày tháng năm để kích thích ngƣời gửi nhƣ 55 - VìChi nhánh huyện Năm Căn vùng Nông thôn ngƣời dân làm tôm cua cá, vùng sâu vùng xa kiến thức hiểu biết kém, cần tiếp cận để giới thiệu tƣ vấn dịch vụ Ngân hàng cho họ biết, khơng nhiều thìí t nhóm ngƣời họ trữ tiền mặt, vàng, huy động vốn nhàn rỗi cho vay lại nhóm ngƣời muốn vay vốn, hay đơn giản làviệc mở tài khoản, chuyển tiền, đóng phí,…cần lƣu ý tiếp cận 5.2.2 Công tác sử dụng vốn Với Ngân hàng việc huy động vốn phải đƣợc đôi với việc sử dụng vốn cho hợp lý, không gây áp lực chi phívàlàm giảm hiệu huy động vốn Chí nh vìvậy, cần bám sát định hƣớng chiến lƣợc hoạt động ngành, tích cực mở rộng huy động đầu tƣ tín dụng nhầm nâng cao hệ số sử dụng vốn, trọng để nguồn huy động với sử dụng vốn chặt chẽ đặt trạng thái cân đối an toàn 56 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong xu hƣớng phát triển kinh tế nay, NHNo&PTNT Việt Nam giữ vai trò chủ đạo, chủ lực lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn mà cịn đóng vai trị quan trọng trình thúc đẩy lĩnh vực kinh tế khác phát triển Cùng với phát triển NHNo&PTNT huyện Năm Căn đạt đƣợc kết tốt công tác huy động vốn sử dụng vốn, làm góp phần cải thiện nâng cao đời sống cho nhân dân vùng nông thôn Đối với công tác huy động vốn Ngân hàng đa dạng hố hình thức tạo đƣợc nguồn vốn huy động dân cƣ hoạt động kinh tế ngày cao Từ đó, tạo điều kiện cho cơng tác cho vay ngày đƣợc mở rộng Đối với hoạt động tín dụng Ngân hàng đem lại nhiều kết thiết thực, khả quan Tín dụng nơng nghiệp giúp cho nơng dân có vốn sản xuất, giúp nơng dân vừa tạo đƣợc công ăn việc làm ổn định cho sống, vừa tạo thu nhập cho Ngân hàng, vừa góp phần tăng thêm sản lƣợng sản phẩm hàng hố cho xã hội Đồng thời, góp phần thúc đẩy kinh tế Huyện nhà phát triển, tăng thu nhập cho ngƣời dân Nhìn chung, hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm dần phát triển đƣợc thể qua lợi nhuận Ngân hàng tăng trƣởng đều, nhƣng tình hình thực dịch Covid-19 mà Ngân hàng giữ vững phong độ, lợi nhuận tốt cho quý Ngân hàng hy vọng tƣơng lai Ngân hàng phát triển cao, cải thiện thiếu sót tốt Đây kết đạt đƣợc từ đạo đắn, phù hợp ban lãnh đạo với nỗ đoàn kết nhân viên Ngân hàng, từ tạo nên sức mạnh để hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao 6.2 KIẾN NGHỊ 6.1.1 Kiến nghị NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau Ngân hàng Tỉnh cần phải cân vốn NH với mức duyệt cho vay chi nhánh, kinh tế địa phƣơng phát triển đáng kể, doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất lƣơng thực hƣớng đến thị trƣờng xuất nên cần khoản đầu tƣ vốn lớn Sớm lắp đặt thêm máy ATM để thuận tiện cho chi nhánh việc vận động khách hàng mở thẻ tạo thói quen tốn qua Ngân hàng, góp phần thu hút vốn nhàn rỗi từ kinh tế 57 Tăng tiêu biên chế cán tín dụng nhƣ cán kế toán để chi nhánh khắc phục tình trạng tải Xây dựng chế quy trình nghiệp vụ mục tiêu kế hoạch đề phải phù hợp với chi nhánh 6.1.2 Kiến nghị NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn Tiếp tục cơng tác huy động vốn đa dạng hóa dịch vụ, tăng cƣờng công tác tuyên truyền mặt chất lƣợng, hình ảnh, uy tín khách hàng, ƣu đãi đến khách hàng đến gửi tiền, không khách gửi tiền mà kể khách đến vay vốn, tạo cho họ có cảm giác thân thiện cho dù họ cƣơng vị khách hàng đến giao dịch Đồng thời, tăng cƣờng khả huy động vốn để đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn vay kinh tế, giảm bớt phụ thuộc nguồn vốn từ Ngân hàng cấp trên, từ góp phần giảm chi phí cho Ngân hàng Cần phải xử lý thủ tục nhanh chóng, xác, tránh rƣờm rà nhằm giảm bớt thời gian lại khách hàng, ln ln trạng thái tốt để tiếp đón khách hàng, không nên thái độ mà nên kiên nhẫn giải thích thắc mắc khó khăn khách hàng giúp họ hiểu vấn đề nan giải 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn pháp luật 1.Theo nghị định số 53/HĐBT( ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trƣởng) 2.Theo Nghị định 07/QĐ/HĐQT-TCCP Sách, giáo trình tham khảo 1.Nguyễn Đăng Dờn, Quản trị Ngân hàng thƣơng mại đại ( NXB Phƣơng đông 2010) 338 trang 2.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại Nhà xuất thống kê 3.Nguyễn Ngọc Lam (2009), Nguyên lý thống kê Thành Phố Càn Thơ: NXB Đại học Cần Thơ 4.Nguyễn đăng Dờn, Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại( Tái 2014) Dƣơng Hữu Hạnh (MPA – 1973), Các nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại Nhà xuất lao động Các trang web 1.“https://cand.com.vn/Kinh-te/agribank-da-ho-tro-hon-70-000-khachhang-bi-anh-huong-do-dich-benh-covid-19” Ngày truy cập 16 tháng 08 năm 2021 Luận văn đại học Lê Trung Hiếu, 2017 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh TràVinh Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Trà Vinh, từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu huy động vốn NH Lâm Vũ Phong, 2013 Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản Lâm Mỹ Trang, 2016 Khóa luận tốt nghiệp Đại học Trà Vinh Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hậu Giang.Để thấy đƣợc mặt làm đƣợc mặt tồn Ngân hàng Nguyễn Thị Yến, 2013 Trƣờng Cao Đẳng Công Nghệ Thông Tin Thành Phố Hồ Chí Mình Phân tích thực trạng sử dụng vốn huy động 59 Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh CàMau Đỗ Huyền Anh, 2018 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Trà Vinh Phân tích tình hình huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Trà Vinh, sở đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động đơn vị thời gian tới Dƣơng Thị Bích Tuyền, 2013 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản 60