Đang tải... (xem toàn văn)
Chuong I 1 CD00 3 6 Môc lôc Lêi nãi ®Çu Ch¬ng I Vai trß ng©n hµng th¬ng m¹i trong viÖc cho vay ®èi víi ®oanh nghiÖp nhµ níc 2 I Tæng quan vÒ ng©n hµng th¬ng m¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng 1 Mét sè kh[.]
CD0036 Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Vai trò ngân hàng thơng mại việc cho vay ®oanh nghiƯp nhµ níc I Tổng quan ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Một số khái niệm NH thơng mại 2 Chức NH thơng mại .2 2.1 Chức t¹o tiỊn 2.2 Chức toán 2.3 Chức huy động tiền gửi tiết kiệm .3 2.4 Chức tài trợ cho ngoại thơng 2.5 Chức uỷ thác : .4 2.6 Chức bảo quản vật có giá : 2.7 Môi giới mua bán chứng khoán : 2.8 Chức tín dụng : Vai trò NH thơng mại ii DNNN nÒn kinh tÕ thị trờng vai trò NH thơng mại việc thúc đẩy DNNN nhà nớc phát triển 10 1.Doanh nghiệp Nhà nớc (DNNN) 10 1.1.Khái niệm : 10 1.2 Đặc điểm 10 Vị trí kinh tế Nhà nớc giai đoạn 11 Xu híng ph¸t triĨn cđa DNNN 14 Vai trò NH thơng mại việc thúc đẩy DNNN phát triển Hiểu tín dụng Ngân hàng 15 5.1 Quan điểm vỊ hiƯu qu¶ tÝn dơng 15 5.2 Những tiêu phản ánh hiệu tín dụng Ngân hàng.17 5.2.1 Các tiêu định tính : .17 5.2.2 Các tiêu định lợng 17 5.3 Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu tín dụng Ngân hàng.18 5.4.1 Nhóm nhân tố phụ thuộc phía Ngân hàng 21 5.4.3 Nhãm nh©n tè thuéc phía môi trờng .21 III Cơ chế tín dụng Ngân hàng Công thơng với Doanh nghiệp (DN) Nhà nớc 25 ChÕ ®é cho vay Quy trình cho vay Chơng II : Thực trạng công tác cho vaycủa Ngân Hàng Công Thơng Thanh Xuân với doang nghiệp xây dựng địa bàn quận 34 I Ngân Hàng Công Thơng Thanh Xuân 34 Lịch sử hình thành, phát triển cấu tổ chức ngận hàng 34 1.1 Lịch sử hình thành .35 1.3 Chức nhiệm vụ phòng 36 1.3.1.Phòng quản lý tiền gửi dân cư 36 1.3.2 Phòng kinh doanh đối nội 36 1.3.3 Phòng kinh doanh đối ngoại .37 1.3.4 Phịng tài kế tốn 37 1.3.5 Phòng tiền tệ kho quỹ 37 1.3.6 Phòng Tổ chức hành chính, tiền lương 38 1.3.7 Phịng kiểm tra, kiểm soát nội 38 Tình hình tín dụng ngân hàng 38 2.1 Huy động vốn 38 2.2 T×nh h×nh cho vay đầu t 41 II Công tác cho vay Ngân Hàng công thơng Thanh Xuân với doanh nghiệp xây dựng Nhà nớc 43 IịI Những u điểm tồn quan hệ tín dụng ngân hàng 48 ¦u diĨm 48 Những khó khăn , tồn nguyên nhân 48 2.1 VÒ phÝa NH: 48 2.2.VỊ phÝa doanh nghiƯp : 49 Ch¬ng III: Mét sè ý kiÕn nh»m më réng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp xây dựng năm tới 51 I Giải pháp chủ yếu nhằm quan hệ tín dụng Ngân hàng Công Thơng Thanh Xuân 51 A Về phía ngân hàng 51 Đa dạng hoá hoạt động tín dụng 51 Đa dạng hoá phơng thức cho vay 52 Đa dạng hoá ngành nghề 53 Đa dạng hoá loại tiền cho vay .53 Thực tốt sách khách hàng để mở rộng tín dụng nâng cao hiệu .53 Nâng cao chất lợng đích thực công tác thẩm định dự án, phân tích tín dụng 56 Thực tốt quy định phân loại tài sản có, trích lập sử dụng quỹ dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng 58 Nâng cao chất lợng thông tin vê rủi ro 59 Nâng cao trình độ đội ngũ cán 10 Chuẩn hoá đội ngũ cán tín dụng tơng ững víi tõng nhiƯm vơ thĨ .59 11 Sắp xếp cấu tổ chức hợp lý 59 B Các giải pháp phía DNNN II Một số kiến nghị nhằm tăng hiệu tín dụng ngân hàng 61 VÒ phÝa DNNN 61 VÒ phía Ngân hàng Nhà nớc .63 Kết luận Lời nói đầu Trong chiến lợc phát triển kinh tÕ x· héi cua r ViÖt nam, Mét mục tiêu quan trọng hàng sđầu mà Đảng Nhà nớc đẫ đặt tiến trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, theo kịp với nớc giới Để tiến hành công nghiệp hoá, đại hoá doanh nghiệp cần phải tiến hành xây dựng lại nhà máy , sở sản xuất, trang bị máy móc, đa công nghệ đại vào sản xuất Để dáp ứng đợc điều đòi hỏi phải đáp ứng nhu cầu vốn lớn, nhng chủ yếu nguồn vốn nớc Ngân hàng nơi đáp ứng cho doanh nghiệp nhu cầu Sự hoạt động kinh doanh Ngân hàng thông qua nghiệp vụ tín dụng đà góp phần cung ứng vốn đa dạng cho DNNN, để ngày phát triển mạnh Tuy nhiên hoạt động Ngân hàng thơng mại nói chung ngày khó khăn Vấn đề làm để nâng cao chất lợng tín dụng doanh nghiệp Nhà nớc vấn đề xúc Qua trình học tập nghiên cứu thời gian thực tập Ngân hàng công thơng Thanh Xuân nhận thấy vấn đề tồn quan hệ tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp Nhà nớc, nên đà chọn đề tài Tín dụng với doanh nghiệp Nhà nớc Ngân hàng công thơng Thanh Xuân Đề tài bao gồm chơng Chơng : Vai trò Ngân hàng thơng mại việc cho vay doanh nghiệp Nhà nớc Chơng : Thực trạng công tác tín dụng Ngân hàng công thơng Thanh Xuân doanh nghiệp Nhà nớc Chơng Một số ý kiến, giải pháp nhằm mở rộng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp xây dựng Nhà nớc địa bàn quận Thanh Xuân Chơng I: Vai trò ngân hàng thơng mại việc cho vay đoanh nghiệp nhà nớc III.Tổng quan ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Một số khái niệm NH thơng mại Có nhiều định nghĩa khác NH - Tại Mỹ : NH thơng mại công ty chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp tài - Tại ấn Độ, NH thơng mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ đầu t - Tại Việt Nam NH thơng mại tổ chức tài trung gian có chức kinh doanh tiền tệ với hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng hình thức huy động vốn với trách nhiệm hoàn trả gốc lÃi cho khách hàng với thời gian thoả thuận Đồng thời NH sư dơng ®ång tiỊn huy ®éng céng víi vèn tù có thân NH vay chiết khấu làm phơng tiện toán Chức NH thơng mại : 2.1 Chức tạo tiền : Dựa vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc hay d thừa, NH thơng mại cho vay giữ lại phần (khoảng 10%), có dự trữ bắt buộc ER (tuỳ thuộc vào khoản vay) mối quan hệ NH với khách hàng Với ví dụ đơn giản nh sau : Với 10.000 đơn vị tiền tệ NH cho vay giữ lại tỉ lệ dự trữ RR 10%, NH cho vay 9.000 Tại NH thứ nhận 9,000 tiền gửi để xuất chứng th, NH thứ giữ lại khoản dự trữ 900 cho vay 8,100 Cứ tiếp tục nh thÕ, NH thø sÏ cho vay 290 Ngµy nay, víi hƯ thèng NH, viƯc cho vay vµ nhận gửi liên tiếp tổng dự trữ sé 10 000 cho vay 90 000 Lợng tiền gưi (D) ®ã = R (R : tØ lƯ dự trữ) RR Khi số tiền NH tạo gấp 1/RR lần so với dự trữ ban đầu 2.2 Chức toán, NH thực chức chủ yếu không dùng tiền mặt, toán cho khách hàng nội liên NH (nh phát hành bố trí séc, cung cấp mạng lới toán điện tử, uỷ nhiệm thu chi, thoán L / C) Các NH hệ thống mở tài khoản thùc hiƯn to¸n bï trõ cho nhau, to¸n song biên mà không cần qua NH trung ơng 2.3 Chức huy động tiền gửi tiết kiệm Để có nguồn vốn cho vay, NH phải tìm biện pháp để huy động vốn cho thật hiệu (nguồn rẻ ổn định) Đây đầu vào sống hoạt động NH, nguồn vốn tài dùng để tài trợ cho khoản cho vay, đầu t tạo lợi nhuận, đảm bảo phát triển vững mạnh NH Với chức này, NH tìm kiếm nguồn nhàn rỗi từ kinh tế 2.4 Chức tài trợ cho ngoại thơng : Trong kinh tế, loại hình tín dụng đóng vai trò quan trọng tồn phát triển ngoại thơng nh ®èi víi sù ph¸t triĨn cđa kinh tÕ ®Êt níc NH cho doanh nghiệp vay để nhập máy móc, thiết bị đại, đổi trang thiết bị, dây truyền sản xuất chế biến hàng xuất với công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao chất lợng sản phẩm hàng hoá, tăng khả cạnh tranh Cũng nhờ tài trợ NH, Doanh nghiệp đợc thoả mÃn nhu cầu vốn, mở rộng sản xuất, tạo công ăn việc làm, hoàn thành nghĩa vụ nộp thuế cho ngân sách Nhà nớc Hoàn thành tín dụng giúp doanh nghiệp nhập hàng hoá tiêu dùng, phục vụ chơng trình mục tiêu phát triển kinh tế đất nớc, mở rộng quan hệ đối ngoại với nớc giới 2.5 Chức uỷ thác : Các doanh nghiệp hoạt động kinh tế cần phải có NH, công ty tài chính, tổ chức tín dụng theo tổ chức việc quản lý tài sản hoạt động tài doanh nghiệp, đồng thời thu phí sở giá trị tài sản hay quy mô vốn mà tổ chức quản lý 2.6 Chức bảo quản vật có giá : NH nhận bảo quản loại tài sản, cung cấp cho khách hàng giấy chứng nhận giấy chứng nhận lu hành nh tiền 2.7 Môi giới mua bán chứng khoán : Thị trờng tài ngày phát triển mở rộng, NH muốn trở thành Bách hoá tài chính, cung cấp đầy đủ dịch vụ tài chính, giúp khách hàng thoả mÃn nhu cầu NH cung cấp dịch vụ chứng khoán nh hội mua cổ phiếu, trái phiếu mà không cần nhờ đến ngời kinh doanh chứng khoán 2.8 Chức tín dụng : Có vấn đề mà NH phải quan tâm - Thứ : NH huy động vốn đâu với chi phÝ thÊp - Thø hai lµ : nhµ quản lý NH phải làm để đảm bảo NH có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu xin vay khách hàng NH thơng mại mặt thu hút khoản tiền nhàn rỗi xà hội từ thành phần kinh tế đồng thời dïng chÝnh sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay ®èi víi thành phần kinh tế xà hội chúng có nhu cầu bổ sung vốn Huy động vốn : - Tiền gửi giao dịch : loại tiền gửi doanh nghiệp, đơn vị cá nhân, tổ chức tiền gửi vào nhằm phục vụ cho mục đích toán họ có nhu cầu rút tiền - Tiền gửi kỳ hạn tổ chức kinh tế : Đó nguồn tiền không luân chuyển thờng xuyên nhng chi phí trả lÃi cao, lÃi suất xác định trớc thoả thuận, quy mô giới hạn Đối với nớc có NH phát triển, tiền gửi có kì hạn chủ yếu chứng tiền gửi (CDs) với kì hạn xác định Tuy nhiên ngày nay, để bảo vệ NH ngêi gưi tiỊn khái rđi ro l·i st CDs th¶ lÃi suất điều chỉnh đén tháng lần - Tiền gửi tiết kiệm lÃi suất áp dụng cao so với tiền gửi giao dịch, nhiên chi phí trì quản lý nói chung thấp Đây loại tiền gửi đa dạng phổ biến kinh tế, khoản mục chiếm tỉ trọng cao cấu tiền gửi di động Mặt khác, gắn liền với trình tích luỹ tiÕt kiƯm cđa d©n chóng, vËy