Phát triển các sản phẩm thông tin tín dụng tại trung tâm thông tin tín dụng – ngân hàng nhà nước việt nam (CIC)

n phng ti ng   c Vit Nam (CIC) c Tun i hc Kinh t Lu : 60 34 20 ng dn:   o v: 2012 Abstract:  n phm TTTD u ki n sn phm TTTD o c tp kinh nghim ca th gic trn ph tn ch v n phu  xun ngh nhn phi CIC Keywords: ; ; ng Content LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài c v ng cng m v t quan tr n trc tim  p lo  n c 2. Tình hình nghiên cứu - c nhu ci. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của luận văn -  n phu ki  trin sn phc tp kinh nghim ca th gii. - c trn ph  n ch, n n phm TTTD hi -  xun ngh nhn phm TTTD ti CIC. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu u ca lun phm TTTD hin nay, m  dng ci hong c Phu ca lun phn phm u v TTTD phc v   ca qun tr hc kinh doanh, lu mt k thut tin hc, k thut l th 5. Phƣơng pháp nghiên cứu u tra th ng h n d ni hc 6. Những đóng góp mới của luận văn -  m ca sn phm TTTD hi n nhn ch, khc phm nhn sn phm. -  xut nhng sn phm TTTD mi, b  n thip vi u kin thc t n ca h thn nay. 7. Bố cục của luận văn (Nội dụng chi tiết từng chƣơng) Kt cu lun m u, kt lun, danh mu tham khn ph lc, lu Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển sản phẩm Thông tin tín dụng ngân hàng. Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm Thông tin tín dụng ngân hàng tại Trung tâm Thông tin tín dụng-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển các sản phẩm Thông tin tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1. Thông tin tín dụng ngân hàng 1.1.1. Hoạt động tín dụng của NHTM và nhu cầu TTTD Hong cm n ri ro. N  nga, hn ch s dng mu kh n c thc s n, d ng lon, phn  v h thng. Hn ch ri ro trong hon   nn kinh t. Ni ro trong hong ca NHTM rng, nt trong nh  , hay thiu TTTD   khi cng n vay. Nhu cầu TTTD đối với hoạt động tín dụng của NHTM Hong ca NHTM i vic   theo tho thuy,  cho vay m bo NHTM phi n   , gm  , v ng n nn bm, kh  tr n thi cn 1.1.2. Thông tin tín dụng ngân hàng 1.1.2.1. Tổng quan về thông tin t hin t , mu, ng dng  thn nay v ng nht v   thng nh nh  -  c mt h thng nhi mt h thng bao gi n nhy h tht cp phn chng. - c biu din, truyo qu ng "v t hit cp phn chng. -  t hin trong mi quan h phc tp ca vt cht, trong mi quan h gia kh n thc, ginh, gi c. -  tn tt hin trong mnh. - m chung ca vt cht. -       ,            , đô ̣ bất đi ̣ nh        .  c,             , ,    .                   ,       ,    . -         ,    . Khi k thut tin hn mt qu ca   lim n lin vi k thut tin hc, c vi s a tin h n t. y, TTTD n t t,  cn t. 1.1.2.2. Lịch sử hình thành TTTD Lch s ca mt trong nhng t chc TTTD xut hi   n  p ra Mercantile Agency.                 t                    TTTD  N 6. 1.1.2.3. Khái niệm TTTD Ngân hàng Vy TTTD  Hin  ginh  v TTTD. Theo NHNN VN (Quynh s 1117)[07] TTTD   h  , bm ting ca  , th  n ho TTTD t loc v ch yu cho hong ca NHTM. 1.2. Sản phẩm thông tin tín dụng ngân hàng 1.2.1. Khái niệm sản phẩm thông tin tín dụng ngân hàng      1.2.2. Kết cấu sản phẩm TTTD ngân hàng                         1.2.3. Quy trình hình thành sản phẩm TTTD Người sử dụng tin Kho dữ liệu Xử lý thông tin Nguồn đầu vào Thu thập Cung cấp tin ra Sơ đồ 1.01: Quy trình hình thành sản phẩm TTTD ngân hàng 1.2.4. Quan hệ giữa các chủ thể liên quan đến sản phẩm TTTD ngân hàng Trong quan h gi th n sn ph sn phm dch v   d 1.02.  Sơ đồ 1.02 Quan hệ giữa người cung cấp và sử dụng TTTD 1.2.5. Các sản phẩm TTTD ngân hàng chính  thc hin rt nhiu dch v cung cp sn phm, tmt s dch v (1)  DN, (2)   (3) XHTD DN, (4) i v dng thm bo  thc hi dch v c l  Tuy  ranh gii gidch v TTTD    dch v  c hi lt ln nhau trong quy  thu thp, x  1.2.5.1. Báo cáo TTTD DN N DN  cDN  t dng, gm h ng, kh  n   cung cp cho nhi cho vay.  chia ra rt nhiu lo n phc tp, vi m  theo nhu cu ci s d  ch  i s dng TTTD)   (cung cp dch v TTTD)   Thông tin vào a ng to lp kho TTTD v DN  u h DN, p nh si s du. 1.2.5.2. Báo cáo TTTD cá nhân tiêu dùng Sn phm ca dch v  u loi, ph thu tin thu th ch ming thB TTTD  n v n xu hay v n ( nhc)t v n vm bo, c hn n, lch s c(ng c). cung cch v  ch v "chm i v th, dm hay lch s c ;   m  d;  u hiu gian ln Ni dung v thu thp, x i vn gi vi phTTTD DN, tm vi, m  1.2.5.3. Báo cáo xếp hạng tín dụng DN XHTD DN  p loDN ( HTM) t trong mi quan h bin chng vng kinh t- xi. Vi nhng  p vi mcu  c cht hong sn xut kinh doanh c v ngun lc, tii th  nhng ri ro tim   n ca DN. Bn cht ca vic XHTD DN  c hi a mt DN i vi khon n nh c n n hn, nhnh ri ro trong hong. M ri theo tng DN   c nhnh, p v quc t  da DN . Hin nay dch v XHTD DN  gin rt m thut xp loi rp rt cao. Nhc  gii t k thut xp loi n so ra sc mt qu xp loi v  ng nhc nn kinh t th gii kim nghim, chp nhn.  th n k thut XHTD    m   n s      t kinh nghim tri trc ngm, k mang k thut ca mng cng nhc cho mt , hoc cn lc nhm chung nht, c ph cpng  nhic,  t 4  ng mt XHTD DN  t 1.03. Sơ đồ 1.03 Quy trình XHTD DN 1.2.5.4. Dịch vụ chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân XHTD DN , XHTD DN    Thẻ ghi điểm  -  - . 1.2.6. Lợi ích của sản phẩm TTTD ngân hàng - x la chi nghch trong hot ng. - ng. - M rng, m bng ca h thng n m rng, m rng cho vay sn xung, mua  ng. - To ra li vay, c tip cn ngun v   ti h thng TTTD. -  c t d chp n d t xu th mi, hii trong hong. -  - c trong vic chuyi vay t khu v thc sang khu vc, dn d c th ng ch  c bit tn. Thu thập thông tin Phân loại DN theo ngành và quy mô Phân tích các chỉ tiêu và cho điểm Phê chuẩn và công bố kêt quả xếp loại - c kinh doanh cn - n phc hn kinh t- i, t ch s gchỉ số TTTD. Kt qu i quan h t l thun gia chia s TTTD vt ng kinh t [25]. 1.3. Phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 1.3.1. Xu hƣớng phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng Xu hƣớng phát triển hệ thống TTTD ngân hàng ng cng ca vi , ng c ng v c l u n kit ngum ha  n ca nn kinh t th ginhiu i. Hong TTTD  , theo  Một làng c n hong TTTD nhm to ra nhn bo v cho s n ho gii, chng chi li nh c tim n rt la n s nh ca nn kinh t u. Hai làTTTD ng   dch v, t gi TTTD vXHTD DN, gi DN  Ba làt luan TTTD   n cho vay khu vng th n DNN&V. Bốn là, c gin h thng xp loi ni b (k c XHTD DN  m   ng v     u ca Hi c Basel II. Thc NHNN VN   i t chc thc hin xp loi ni b k t 2007. 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển của hoạt động TTTD NH (1) Chỉ số TTTD (2) Hệ số thu thập hồ sơ khách hàng vay trên 1.000 người trưởng thành, đối với cơ quan TTTD công. (3) Hệ số thu thập hồ sơ khách hàng vay trên 1.000 người trưởng thành, đối với cơ quan TTTD tư (4) Số TCTD tham gia chia sẻ và sử dụng thông tin trên tổng số TCTD hiện có (5) Số tổ chức tài chính tham gia chia sẻ thông tin trên tổng số tổ chức tài chính hiện có (6) Số hồ sơ khách hàng vay tại các cơ quan TTTD trên tổng số khách hàng vay thực tế (7) Dư nợ thu thập được trên tổng dư nợ thực tế cth hin m bao a TTTD.  t 0 - 10t. (8) Quy mô khoản vay được thu thập (9) Thời gian cập nhật tin. (10) Thời gian trả lời tin (11) Tăng trưởng số lượng bản trả lời tin theo yêu cầu người sử dụng (12) Tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận (13) Mức độ áp dụng công nghệ thônh tin truyền thông (14) Khả năng phục hồi thông tin khi có sự 1.3.3. Nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển sản phẩm TTTD NH 1.3.3.1. Năng lực của cơ quan TTTD - . - N. - . 1.3.3.2. Công nghệ tin học, truyền thông  ng t u qu ca vic thu th  p nhnh k ng nh  ng, trc tuy  tin hc.  tin hi vi hong TTTD cn phng c phn mn cng. c bing h th, h th u quy chun. Vic kt nng ng kt n v trong ni b  tc nghn. 1.3.3.3. Thị trƣờng TTTD ngân hàng Thc ch t th o, v ch th t s t chc hi ng trc thuc NHTW, honh h th o h m kinh doanh li nhun; ho phng ra kt hp [...]... sử dụng thông tin (7) NHTM cần cân nhắc chính sách tín dụng, bên cạnh việc dựa vào tài sản bảo đảm cần phải coi TTTD là không thể thiếu trong việc xét duyệt cho vay CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 2.1 Khái quát lịch sử hình thành Trung tâm thông tin tín dụng- Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2.1.1 Hoạt động tín. .. phẩm TTTD ngân hàng VN 3.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN 3.2.1 Quan điểm phát triển hệ thống và sản phẩm TTTD ngân hàng VN Một là, về quy mô phát triển đúng tầm, tương xứng với quy mô phát triển của thông tin ngân hàng và của quy mô phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng trước mắt cũng như tương lai Hai là, về chiều sâu đòi hỏi phải không ngừng mở rộng đầy đủ các sản phẩm TTTD... tín dụng và đảm bảo tiền vay của khách hàng TCTD, các quỹ đầu tư, Trung tâm đăng ký tài sản đảm bảo Thông tin có liên quan khác Các cơ quan thông tin báo chí; cơ quan thông tin của các bộ, ngành; cơ quan thông tin doanh nghiệp Thông tin doanh nghiệp nước ngoài Cơ quan thông tin nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, interpol, nước Bộ ngoại giao, Bộ công an Sơ đồ 3.01 - Mở rộng nguồn thu thập thông. .. luận về phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng, bao gồm lý luận TTTD ngân hàng và phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng Trong đó, luận văn đã làm rõ: (i) vai trò, lợi ích của TTTD đối với hoạt động ngân hàng; (ii) xây dựng mới các khái niệm về TTTD; đánh giá được khả năng phát triển của sản phẩm TTTD nói chung và tại CIC nói riêng, làm rõ mối quan hệ giữa các chủ thể liên quan đến sản phẩm TTTD ngân hàng; ... 7 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2004), Quyết định 1117/2004/QĐ-NHNN, ngày 8/9/2004 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế hoạt động Thông tin tín dụng, Hà Nội 8 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định 51-NHNN ngày 31/12/2007 về Quy chế hoạt động TTTD 9 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 47/2007/QĐ-NHNN ngày 25/12/2007 về mức thu dịch vụ thông tin tín dụng 10 Ngô Quý Tùng (Trung. .. và các cơ quan quản lý Nhà nước theo quy định của Thống đốc NHNN, các sản phẩm thông tin tín dụng cho các TCTD, tổ chức khác và cá nhân trong nước 5.Phòng cung cấp thông tin ngoài nước (Foreign Information Division) http://www.cic.net.vn/ Trao đổi thông tin với các hãng thông tin quốc tế; tạo lập và cung cấp báo cáo thông tin về tổ chức và cá nhân nước ngoài 6.Phòng xếp hạng tín dụng (Credit Rating... dung các sản phẩm TTTD chính tại CIC, đề xuất thực những giải pháp để phát triển các sản phẩm TTTD tại CIC cho phù hợp với yêu cầu ngày càng cao của các TCTD Luận văn nghiên cứu về phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng tại CIC là một đề tài còn mới mẻ, vì vậy dù đã đạt được một số kết quả nhưng chắc chắn sẽ còn nhiều thiếu sót Kính mong các thầy cô giáo, các nhà khoa học, các nhà nghiên cứu cũng như các. .. các cơ quan thông tin sau một thời gian hoạt động trong nền kinh tế thị trường đã thu thập và lưu trữ được những thông tin tối thiểu cần thiết, đáng kể là thông tin về DN Một vài cơ quan thông tin chuyên về DN đang hoạt động ở VN như Trung tâm Thông tin DN của Bộ Kế hoạch và Đầu tư; Trung tâm Thông tin DN của Phòng Thương mại và Công nghiệp VN; Trung tâm Thông tin của Tổng cục Thống kê; Trung tâm Thông. .. thập và xử lỷ thông tin (Information Collection & Processing Division) Thu nhận, xử lý, kiểm soát thông tin từ các Tổ chức tín dụng (TCTD) theo quy định của Thống đốc NHNN về hoạt động thông tin tín dụng; hỗ trợ các TCTD về công nghệ thông tin trong hoạt động thông tin tín dụng 4.Phòng cung cấp thông tin trong nước (Information Division) http://www.cic.org.vn/ Tạo lập báo cáo, cung cấp thông tin phục vụ... phố và hầu hết các TCTD bao gồm các NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, Ngân hàng liên doanh và chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Năm 1995, Trung tâm Thông tin phòng ngừa rủi ro được đổi thành Trung tâm Thông tin tín dụng trực thuộc Vụ tín dụng NHNN theo Quyết định số 120/QĐ-NHNN14 ngày 24/4/1995 của Thống đốc NHNN Từ đó, hoạt động TTTD được tổ chức theo hệ thống dọc từ NHNN TW đến các chi nhánh . Thông tin tín dụng ngân hàng. Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm Thông tin tín dụng ngân hàng tại Trung tâm Thông tin tín dụng- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển. triển các sản phẩm Thông tin tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1. Thông. TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG - NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 2.1 Khái quát lịch sử hình thành Trung tâm thông tin tín dụng- Ngân hàng Nhà