Nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: NGUYỄN PHÚC KHOA Sinh viên thực hiện: NGUYỄN MINH ANH NGUYỄN VĂN HIẾU HUỲNH QUANG VỸ MSSV: 2011194863 2011193017 2011143858 TP Hồ Chí Minh, 2022 Lớp: 20DTCA3 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: NGUYỄN PHÚC KHOA Sinh viên thực hiện: NGUYỄN MINH ANH NGUYỄN VĂN HIẾU HUỲNH QUANG VỸ MSSV: 2011194863 Lớp: 20DTCA3 2011193017 2011143858 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan kiến tập đồ án nghiệp vụ ngân hàng em thời gian qua Những số liệu kết nghiên cứu trung thực, hồn tồn đƣợc thực Phịng Huy Động Vốn Doanh Nghiệp , không chép nguồn khác Em cam kết thông tin bảng số liệu minh chứng có đƣợc thu thập từ phịng kế tốn Ngân Hàng khoảng thời gian Em thực tập, đảm bảo độ xác tính trung thực tuyệt đối Em xin chịu trách nhiệm trƣớc lời cam đoan Em xin hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc mơn, khoa nhà trƣờng cam đoan TP Hồ Chí Minh, Ngày 02 Tháng 05 Năm 2022 SV ký ghi rõ họ tên LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành kiến tập lần Trƣớc hết em xin đƣợc cám ơn quý thầy cô hỗ trợ em thời gian qua Em xin đƣợc trân trọng cám ơn Về phía nhà TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – HUTECH giới thiệu em cho doanh nghiệp, đồng thời tạo điều kiện cho em kiến tập thực tế với công việc Giáo viên hƣớng dẫn: thầy TS NGUYỄN PHÚC KHOA ngƣời hƣớng dẫn để em hoàn thành tốt đồ án Về phía đơn vị kiến tập NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB – BANK Địa chỉ: số 172 Hai Bà Trƣng, phƣờng Đao Kao, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Kính Gửi: Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI đơn vị nhận em vào kiến tập khoảng thời gian qua thời gian làm việc không dài nhƣng khoản thời gian để học hỏi từ anh chị trƣớc tiền bối giúp em thực tốt đồ án lần Em xin cám ơn anh: Phó Giám Đốc Phan Văn Hữu Em xin cám ơn anh: Phó Phịng Lê Cơng Ngun Em xin cám ơn chị: Phó Phịng Võ Thị Huệ Và tất anh chị đơn vị kiến tập ngân hàng Quân Đội MB– Bank Em xin trân thành cám ơn nhà trƣờng ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH HUTECH – KHOA TÀI CHÍNH THƢƠNG MẠI Đơn vị kiến tập NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB – BANK – PHỊNG TP Hồ Chí Minh, Ngày 02 Tháng 05 Năm 2022 SV ký ghi rõ họ tên KHOA TÀI CHÍNH - THƢƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Họ tên SV: NGUYỄN MINH ANH MSSV:2011194863 20DTCA3 NGUYỄN VĂN HIẾU 2011193017 HUỲNH QUANG VỸ 2011143858 Thời gian kiến tập: Từ : 14/02/2022 đến: 08/05/2022 Tại đơn vị: Ngân hàng TMCP Quân Đội Địa chỉ: 172 Hai Bà Trƣng, phƣờng Đao Kao, Quận TP Hồ Chí Minh Trong q trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định: Tốt Khá Khơng đạt Trung bình Thƣờng xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hƣớng dẫn: Thƣờng xun Ít liên hệ Khơng Báo cáo kiến tập đạt chất lƣợng theo yêu cầu: Tốt Khá Trung bình Không đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 201 Giảng viên hƣớng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) Lớp: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Đơn vị kiến tập: Ngân Hàng TMCP Quân Đội Địa chỉ: Số 172 Hai Bà Trƣng, Phƣờng Đao Kao, Quận TP Hồ Chí Minh Điện thoại liên lạc: ……………………………………………………………… Email: …………………………………………………………………………… NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên SV: NGUYỄN MINH ANH MSSV: 2011252416 NGUYỄN VĂN HIẾU 2011193017 HUỲNH QUANG VỸ 2011143858 Thời gian thực tập đơn vị: Từ: 14/02/2022 Lớp: 20DTCA3 đến: 08/05/2022 Tại phận thực tập:………………………………………………………………… Trong trình kiến tập đơn vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành: Tốt Khá Trung bình Không đạt Số buổi kiến tập thực tế đơn vị: >3 buổi/tuần 1-2 buổi/tuần đến đơn vị Báo cáo kiến tập phản ánh đƣợc quy trình/nghiệp vụ hoạt động : Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Nắm bắt đƣợc quy trình nghiệp vụ chuyên ngành: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP HCM, Ngày … tháng năm 201… Đơn vị kiến tập (ký tên đóng dấu) DANH MỤC CÁC KÍ TỰ, CHỮ VIẾT TẮT DN Doanh Nghiệp MB Military Commercial Joint Stock Bank NHTM Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần MBS Chứng khoán MB NHNN Ngân Hàng nhà nƣớc MIC Bảo hiểm Quân đội CNTT Công nghệ thông tin VCSH Vốn chủ sở hữu DN Doanh nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH ẢNH Hình Nội dung Hình 1.1 Hình ảnh logo Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank Hình 1.2 Hình ảnh thẻ thơng dụng Ngân hàng TMCP QN ĐỘI - Trang MB Bank Hình 1.3 Hình ảnh kí kết với đối tác Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank Hình 1.4 Hình ảnh thành tựu Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI Hình 1.5 Hình ảnh thành từ tầm nhìn ngân hàng Mb – Bank Hình 1.6 Hình ảnh giới thiệu app Mb – Bank 10 Hình 1.7 Hình ảnh mơ hình tổ chức MB SECURITIES 16 Hình 2.1 Hình ảnh bảng phân tích tình hình sử dụng vốn 23 Hình 2.2 Lợi nhuận hợp Ngân hàng TMCP Quân đội-MB 27 Bank từ năm 2017-2021 Hình 2.3 Cơng ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tƣ MB (MB Capital) 29 Hình 2.4 Cơng ty Cổ phần Chứng khốn MB 30 MỤC LỤC Đề tài : Nghiệp vụ Huy động vốn Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn Chƣơng 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn 1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Đối tác đối thủ cạnh tranh 1.1.3 Thành tựu giá trị cốt lỗi 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn 1.3 Tổ chức máy Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn 11 1.3.1 Kết kinh doanh Ngân Hàng gần 12 Chƣơng : Nghiệp vụ (quy trình) Huy động vốn Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI MB Bank chi nhánh Sài Gòn 16 Mơ tả vị trí, tính chất cơng việc/nghiệp vụ (SV kiến tập) Khái niệm chung nghiệp vụ huy động vốn 16 1.1 Khái niệm 16 1.2 Đặc trƣng nghiệp vụ huy động vốn 17 1.3 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn kinh tế 18 1.4 Phân loại huy động vốn cá nhân 20 Phân tích hoạt động huy động vốn cá nhân 21 2.1 Phân tích doanh số huy động vốn 21 2.2 Doanh số thu nợ cá nhân huy động vốn 23 2.3 Doanh số dƣ nợ huy động vốn 24 2.4 Tỉ lệ nợ xấu 26 Những kết đạt đƣợc Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Quận hoạt động Nghiệp vụ Huy động vốn Ngân Hàng 28 Nhận xét 31 5.1 Ƣu điểm 31 5.2 Kiến nghị 32 5.3 Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm cho vay dành cho KH cá nhân ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn 33 Chƣơng 3: Mô tả công việc học kinh nghiệm 36 So sánh lý thuyết thực tế 36 Bài học kinh nghiệm rút 36 Định hƣớng nghề nghiệp tƣơng lai 37 KẾT LUẬN … 37 2021, với tổng doanh thu công ty thành viên ƣớc đạt 18.221 tỉ đồng, tăng 48,8% so với kỳ, hoàn thành 104,3% kế hoạch Trong đó, Cơng ty tài TNHH MB Shinsei (Mcredit) sau năm thành lập vƣơn lên vị trí TOP thị phần Năm 2021, MB tiếp tục bứt phá App MBBank ghi nhận khoảng 6,3 triệu ngƣời dùng mới, lũy kế đạt 9,5 triệu ngƣời dùng, tăng gấp 320% so với năm 2020 "Đến nay, giao dịch kênh số MB chiếm khoảng 92% Tỉ trọng giao dịch số đứng nhóm đầu châu Á Chúng tơi khơng ngừng hồn thiện hệ sinh thái số, mục tiêu bƣớc cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng số 4.0, dẫn đầu số hóa" – đại diện MB cho biết Trƣớc đó, hội nghị MB tổ chức hôm 7/1, ông Phạm Tiến Dũng - Phó Thống đốc NHNN Việt Nam nhận xét, "hiếm có ngân hàng chuyển đổi số nhanh, tốc độ nhƣ MB" Ông cho biết, năm 2021, MB ngân hàng phát sinh giao dịch lớn hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng 247 Việt Nam "Đặc biệt, MB, đánh giá hồ sơ tín dụng tự động hồn tồn kênh số chiếm khoảng 30% Đây số ấn tƣợng ngân hàng Việt Nam" – ông Dũng chia sẻ thêm MB ngân hàng tiên phong hoạt động chia sẻ, hỗ trợ khách hàng bị ảnh hƣởng dịch COVID-19, năm 2021, MB tiết giảm chi phí cắt giảm 640 tỉ đồng lợi nhuận để triển khai hiệu giải pháp hỗ trợ tín dụng cho khách hàng, nhƣ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ, giảm lãi suất cho vay, phí dịch vụ Ngân hàng cho vay 347,5 nghìn tỉ đồng cho khách hàng gặp khó khăn với mặt lãi suất cho vay nằm nhóm thấp thị trƣờng Theo thống kê NHNN, MB NHTM đứng TOP đầu hệ thống NHTM cổ phần quy mô dƣ nợ miễn, giảm lãi, hạ lãi suất 2.3 Doanh số dƣ nợ huy động vốn Với lợi nhuận hợp mức 16.527 tỷ đồng, MB nằm nhóm ngân hàng thƣơng mại top đầu số hiệu quả, chất lƣợng hoạt động Theo báo cáo kết hoạt động năm 2021, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) hồn thành kế hoạch năm với quy mơ tổng tài sản ngân hàng công ty (MB Group) đạt 607.000 tỷ đồng, tăng 22,7% so với năm 2020 Chỉ số 24 ROA (lợi nhuận tổng tài sản) ROE (lợi nhuận vốn chủ sở hữu) hợp ngân hàng lần lƣợt đạt 2,4% 23,49% Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng hợp 0,9%, riêng ngân hàng 0,68% Quỹ dự phòng bao phủ nợ xấu riêng MB gần 400%, hợp gần 268% Hệ số an toàn vốn CAR mức 11% Casa tăng trƣởng từ 41% lên 49%, quy mô casa đạt gần 190.000 tỷ đồng Tỷ lệ CIR giảm 5,7% năm 2021 Ngân hàng MB.Ảnh: MB Các cơng ty thành viên tập đồn ghi nhận mức tăng trƣởng cao năm 2021, với tổng doanh thu công ty thành viên ƣớc đạt 18.221 tỷ đồng, tăng 48,8% so với kỳ, hoàn thành 104,3% kế hoạch Đầu tháng 12/2021, MB lựa chọn Ngân hàng Shinsei (Shinsei Bank) làm đối tác chiến lƣợc để triển khai liên doanh ngân hàng thƣơng mại Campuchia Năm 2022, nhà băng dự kiến triển khai thủ tục chuyển đổi chi nhánh Campuchia thành ngân hàng quốc gia nhằm thực hóa mục tiêu đƣa ngân hàng trở thành tập đoàn tài đa quốc gia, trƣớc mắt tập trung vào thị trƣờng Đông Nam Á Năm qua, app MBBank ghi nhận khoảng 6,3 triệu ngƣời dùng mới, lũy kế đạt 9,5 triệu ngƣời dùng, tăng gấp 320% so với năm 2020 "Đến nay, giao dịch kênh số MB chiếm khoảng 92% Tỷ trọng giao dịch số đứng nhóm đầu châu Á Chúng 25 không ngừng hoàn thiện hệ sinh thái số, mục tiêu bƣớc cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng số 4.0, dẫn đầu số hóa", đại diện MB cho biết Trƣớc đó, hội nghị MB tổ chức hơm 7/1, ơng Phạm Tiến Dũng - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nhận xét, "không có ngân hàng chuyển đổi số nhanh, tốc độ nhƣ MB" Ông cho biết, năm 2021, MB ngân hàng phát sinh giao dịch lớn hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng 247 Việt Nam "Đặc biệt, MB, đánh giá hồ sơ tín dụng tự động hoàn toàn kênh số chiếm khoảng 30% Đây số ấn tƣợng", ông Dũng chia sẻ thêm MB ngân hàng tiên phong hoạt động chia sẻ, hỗ trợ khách hàng bị ảnh hƣởng dịch Covid-19 Năm 2021, ngân hàng tiết giảm chi phí cắt giảm 640 tỷ đồng lợi nhuận để triển khai hiệu giải pháp hỗ trợ tín dụng cho khách hàng, nhƣ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ ngun nhóm nợ, giảm lãi suất cho vay, phí dịch vụ Nhà băng cho vay 347.500 tỷ đồng cho khách hàng gặp khó khăn Theo thống kê NHNN, MB ngân hàng thƣơng mại đứng top đầu hệ thống ngân hàng thƣơng mại cổ phần quy mô dƣ nợ miễn, giảm lãi, hạ lãi suất 2.4 Tỉ lệ nợ xấu Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội (MB-mã MBB) vừa công bố kết hoạt động năm 2021 với tỷ lệ nợ xấu ngân hàng hợp trì mức thấp, 0,9%, riêng ngân hàng 0,68% Đáng ý, quỹ dự phòng bao phủ nợ xấu riêng ngân hàng MB gần 400%, hợp gần 268% - ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ cao toàn ngành, sau Vietcombank Năm 2021 MB ghi nhận lợi nhuận hợp mức 16.527 tỷ đồng, tăng trƣởng tới 54,6% so với kết đạt đƣợc năm 2020 Bên cạnh đó, mảng tín dụng mang cho MB khoản lãi 26.200 tỷ đồng, tăng trƣởng 29,2% so với năm trƣớc Lãi từ hoạt động dịch vụ tăng 22,1%, lên 4.367 tỷ đồng Mảng mua bán chứng khoán kinh doanh, chứng khốn đầu tƣ góp vốn dài hạn mang khoản lãi 1.667 tỷ đồng, tăng trƣởng tới 75,3%.Techcombank MB thu xếp 1,4 tỷ USD cho dự án điện khí PVPower Lãi từ hoạt động kinh doanh khác tăng trƣởng gấp đôi, lên 26 3.254 tỷ đồng thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần tăng 23,7%, đạt 115 tỷ đồng Tổng thu nhập hoạt động năm MB theo đạt 36.934 tỷ đồng, tăng trƣởng 35% so với năm trƣớc tổng chi phí hoạt động tăng 17,3% chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng tăng 31,3%, lên mức lần lƣợt 12.377 tỷ đồng 8.030 tỷ đồng Với kết này, MB nằm nhóm ngân hàng thƣơng mại tốp đầu số hiệu quả, chất lƣợng hoạt động Chỉ số ROA (lợi nhuận tổng tài sản) ROE (lợi nhuận vốn chủ sở hữu) hợp ngân hàng lần lƣợt đạt 2,4% 23,49% Các giới hạn an toàn đƣợc đảm bảo theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc, riêng hệ số an tồn vốn (CAR) mức 11% Tiền gửi khơng kỳ hạn (CASA)tăng trƣởng ấn tƣợng từ 41% lên 49%, quy mô CASA đạt gần 190.000 tỷ đồng Bên cạnh tăng trƣởng vƣợt bậc ngân hàng mẹ, công ty thành viên Tập đoàn ghi nhận mức tăng trƣởng cao năm 2021, với tổng doanh thu công ty thành viên ƣớc đạt 18.221 tỷ đồng, tăng 48,8% so với kỳ, hoàn thành 104,3% kế hoạch Trong đó, Cơng ty tài MB Shinsei (Mcredit) sau năm thành lập vƣơn lên vị trí tốp thị phần Đặc biệt, năm 2020, MB gây ấn tƣợng với toàn thị trƣờng tăng trƣởng đột phá số lƣợng khách hàng với khoảng triệu ngƣời dùng Đến năm 2021, số tiếp tục bứt phá App MB Bank ghi nhận khoảng 6,3 triệu ngƣời dùng mới, lũy kế đạt 9,5 triệu ngƣời dùng, tăng gấp 3,2 lần so với năm 2020 "Đến nay, giao dịch kênh số MB chiếm khoảng 92% Tỷ trọng giao dịch số đứng nhóm đầu châu Á Chúng tơi khơng ngừng hoàn thiện hệ sinh thái số, mục tiêu bƣớc cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng số 4.0, dẫn đầu số hóa" đại diện MB cho biết./ 27 Hình 2.2: Lợi nhuận hợp Ngân hàng TMCP Quân đội-MB Bank từ năm 2017-2021 Những kết đạt đƣợc ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn hoạt động Nghiệp vụ Huy động vốn Ngân Hàng Tình hình kinh tế giới năm 2020 bị ảnh hƣởng nặng nề dịch Covid-19 lĩnh vực Mặc dù chịu tác động lớn dịch, nhƣng dƣới lãnh đạo khéo léo liệt Đảng Nhà nƣớc, kinh tế Việt Nam bƣớc phục hồi điều kiện bình thƣờng trở thành điểm sáng mức tăng trƣởng GDP thuộc nhóm cao giới, hoàn thành mục tiêu kép tăng trƣởng kinh tế kiểm soát dịch bệnh Cụ thể, GDP năm 2020 tăng 2,91%, bối cảnh tăng trƣởng GDP toàn cầu 2020 theo World bank dự báo 2,5%, CPI giữ ổn định khoảng 3,23%, vốn đầu tƣ toàn xã hội đạt 2.164,5 nghìn tỷ đồng, tăng 5,7% so với năm 2019 tƣơng đƣơng 34,4% GDP Ngân hàng Nhà nƣớc tiếp tục điều hành sách tiền tệ linh hoạt, chặt chẽ năm 2020: Tổng phƣơng tiện toán tăng 12,56%, huy động vốn tăng 12,87%, tăng trƣởng tín dụng đạt 10,14%, Ngân hàng Nhà nƣớc lần điều hành giảm lãi suất, tỷ giá trì ổn định, nợ xấu đƣợc kiểm soát chặt chẽ Mặc dù dịch Covid-19 bùng phát ảnh hƣởng đến Việt Nam từ tháng đầu năm, Hội đồng quản trị MB ứng dụng cơng nghệ để triển khai nhiều hình thức họp linh hoạt, đảm bảo hoạt động quản trị điều hành theo thông lệ hoạt động kinh doanh MB diễn thông suốt, liên tục 28 Thời gian giãn cách hội để MB rà sốt lại tồn hệ thống, tinh chỉnh lại quy trình, củng cố lại lực lƣợng nhân sự, nâng cao chất lƣợng hoạt động Tiếp tục với phƣơng châm “Củng cố tảng, chuyển dịch số, tăng trƣởng toàn diện, hiệu bền vững” tôn “Thƣợng tơn pháp luật” theo đuổi tầm nhìn chiến lƣợc “trở thành Ngân hàng thuận tiện nhất” bám sát mục tiêu “TOP chất lƣợng hoạt động, hiệu quả; Dẫn đầu ứng dụng số”, toàn hệ thống MB với tâm cao hoàn thành xuất sắc mục tiêu đƣợc Đại hội đồng cổ đông giao phó, cụ thể: • Kết thúc năm 2020, Tổng tài sản hợp MB đạt 494.982 tỷ đồng; Vốn điều lệ đạt 27.988 tỷ đồng; Lợi nhuận trƣớc thuế Tập đoàn đạt 10.688 tỷ đồng - năm thứ hai liên tiếp MB nằm nhóm doanh nghiệp có lợi nhuận 10 nghìn tỷ đồng Việt Nam Rủi ro đƣợc kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu (NPL) Tập đoàn ~ 1,09% (riêng ngân hàng đạt 0,92%), tỷ lệ bao phủ nợ xấu quỹ dự phịng rủi ro tín dụng đạt 158,9%, giới hạn an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc đƣợc trì tn thủ Cơng ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tƣ MB :Năm 2020, nỗ lực triển khai giải pháp kinh doanh trƣớc biến động phức tạp thị trƣờng, MBCapital ghi nhận lợi nhuận trƣớc thuế đứng thứ ngành MBCapital mắt hệ thống giao dịch chứng quỹ trực tuyến MBCapital Online chuyển đổi quỹ đầu tƣ tăng trƣởng MBGF thành Quỹ đầu tƣ trái phiếu MBBOND Công ty tích cực nghiên cứu để đƣa vào triển khai sản phẩm nhƣ quỹ liên kết đơn vị, quỹ hƣu trí bổ sung tự nguyện, nhằm đa dạng hóa sản phẩm cho khách hàng Song hành hoạt động kinh doanh, MBCapital tích cực triển khai chƣơng trình từ thiện nhƣ Ủng hộ bão lụt miền Trung, Hiến máu nhân đạo, Mái ấm cơng đồn, nghĩa tình đồng đội… Trong năm 2021, cơng ty trì mục tiêu nằm Top hiệu hoạt động, theo tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi, nghiên cứu triển khai sản phẩm đầu tƣ mới, tăng cƣờng phối hợp bán chéo với MB Group nhằm gia tăng giá trị tài sản quản lý Bên cạnh đó, cơng ty ƣu tiên đầu tƣ nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin, phấn đấu số hóa tồn diện, tăng trải nghiệm khách hàng, tối ƣu hóa quản trị, đáp ứng tốt kỳ vọng nhà đầu tƣ 29 Hình 2.3: Cơng ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tƣ MB (MB Capital) Công ty Cổ phần Chứng khoán MB: Năm 2020, MBS nỗ lực triển khai hoạt động kinh doanh đạt kết ấn tƣợng với doanh thu đạt 1.122 tỷ đồng, lợi nhuận trƣớc thuế đạt 336 tỷ đồng, tăng trƣởng 16% so với năm 2019 Công ty tiếp tục củng cố thƣơng hiệu, đạt vị trí TOP thị phần môi giới, tiếp tục khẳng định vị TOP doanh thu dịch vụ ngân hàng đầu tƣ, uy tín MBS thị trƣờng tăng mạnh, thực nhiều giao dịch huy động vốn thành công MBS triển khai mở tài khoản chứng khoán, eKYC qua APP MB, phát triển sản phẩm nhƣ trái phiếu Abond, Chứng quyền có bảo đảm (CW) Với giá trị cốt lõi “Trách nhiệm phát triển cộng đồng”, hoạt động từ thiện xã hội đƣợc MBS quan tâm thực thƣờng xuyên với chƣơng nhƣ ủng hộ lực lƣợng tuyến đầu chống dịch Covid-19; tổ chức ngày hội hiến máu nhân đạo; Chƣơng trình từ thiện “Hƣớng miền Trung ruột thịt” Năm 2021, MBS tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh cốt lõi, tăng cƣờng chuyển dịch số, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tiện ích cho khách hàng, quản trị rủi ro chặt chẽ, tiếp tục khẳng định uy tín, thƣơng hiệu MBS với đối tác khách hàng Hình 2.4 : Cơng ty Cổ phần Chứng khoán MB 30 Nhận xét 5.1 Ƣu điểm Ƣu Điểm: Dù không nằm top ngân hàng thƣơng mại lớn nhƣng MB Bank daonh nghiệp thuộc Bộ Quốc Phịng nên ln có mức độ uy tín cao ngành , tạo đƣợc tin tƣởng cho khách hàng đối tác Đây lợi vô lớn ngân hàng thƣơng mại , giúp thu hút nhiều tập khách hàng nhà đầu tƣ bao gồm cá nhân , tổ chức ngồi nƣớc , qua thúc dẩy hoạt động huy động vốn MB Bank Vì ngân hàng có xuất thân từ qn đội MB ln có khách hàng tập trung thành thuộc cá nhân tổ chức đến từ sở quân đội , quốc phòng nƣớc Cùng với , năm 2020 , MB thực tốt cơng tác phân tích nguồn vốn giúp hạn chế rủi ro tối hiểu hoá chi phí đầu vào , tiếp tục trì huy động vốn hình thức đơn giản truyền thống xen lẫn với hình thức trực tuyến , phát triển hồn thiện hình thức nhƣ tiết kiệm tích luỹ , tiết kiệm bậc than , tiết kiệm cks mục đích … Việc xác định rõ chiến lƣợc thu hút khách hàng , xây dựng sách hợp lí , triển khai hàng loại dự án phát triển công nghệ , kết hợp với maketing số giúp cho việc hoạt động huy động vốn ngân hàng thuận lợi bối cảnh đại dịch Covid – 19 xảy vào đầu năm 2020 đến Trong vài năm trở lại , MB tích cực đẩy mạnh chuyển đổi số , chuyển dịch sang ngân hàng số phù hợp với chủ trƣơng Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc , đẩy mạnh việc tốn , giao dịch thơng qua tảng trực tuyến , thực chiến lƣợc tiếp thị bán hàng qua ngân hàng số nhƣ chƣơng trình tạo tài khoản số đẹp giúp số lƣợng khách hàng tăng nhanh Đồng thời , tăng thêm hội hợp tác với nhà 31 đầu tƣ chuyên nghiệp hoạt động lĩnh vực viên thơng , cơng nghệ có khả sẵn sàng hợp tác nhằm tạo hệ sinh thái số mang lại lợi ích lâu dài cho MB thơng qua việc phát hành cổ phiếu riêng lẻ Sang đến 2021 , MB Bank tiếp tục phát triển kênh bán hàng nhằm mở rộng mạng lƣới tiếp cận khách hàng , đặc biệt khu vực miền Nam Nhờ tính đến Q2/2021 , số lƣợng khách hàng MB Bank đạt 8,8 triệu , sô lƣợng khách hàng giao dịch kênh sô đạt 5,5 triệu , tăng gấp lần so với kỳ giá trị giao dịch 1,3 triệu tỷ đồng , tăng gấp lần so với kỳ năm 2020 Tập khách hàng cá nhân dồi , đa dạng củng cố lực cạnh tranh MB việc thu hút CASA tiền gửi , tăng trƣởng tín dụng tỷ suất sinh lời , nhƣ tiềm bán chéo sản phẩm dịch vụ Một ƣu điểm MB cần nhắc đến MB trì lợi chi phí vốn Chiến lƣợc hƣớng trọng tâm tới khách hàng giúp MB Bank ghi nhận tỷ trọng CASA từ khách hàng cá nhân cao trƣớc nhƣ mức lãi suất huy động tốt Với cấu huy động cấu tiền gửi không kỳ hạn đa dạng , MB trì lợi thé chi phí vốn thấp trì biên lãi ròng NIM mức cao dài hạn 5.2 Kiến nghị Ban Kiểm soát phối hợp với Hội đồng quản trị chuẩn bị trình Đại hội đồng cổ đông thƣờng niên 2020 thông qua bầu bổ sung 01 thành viên Ban Kiểm soát MB Ngay sau Đại hội, Ban Kiểm sốt họp bầu 01 Phó Trƣởng Ban Kiểm sốt bà Nguyễn Thị An Bình – nhân có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động kiểm tra, giám sát MB Trên sở kế hoạch năm 2020 đƣợc Đại hội đồng cổ đơng thơng qua, Ban Kiểm sốt liệt triển khai nhiệm vụ, trọng đổi phƣơng pháp hoạt động theo định hƣớng chuyển dịch số phù hợp với chiến lƣợc ngân hàng Phối hợp với Ban Điều hành kiện tồn hệ thống thơng tin báo cáo Ban Kiểm sốt theo hƣớng tự động hóa minh bạch thông tin/ số liệu; cử thành viên Ban Kiểm soát tham gia dự án chiến lƣợc/ trọng điểm ngân hàng, kịp thời nắm bắt thông tin/ giám sát chuyển dịch MB Ban Kiểm soát tổ chức nhiều chƣơng trình làm việc với đối tác kiểm tốn/ tƣ vấn độc lập thuộc nhóm Big4 (KPMG, PWC, Ernst & Young, Deloitte) nhằm chia sẻ thông lệ tốt 32 hoạt động Kiểm soát, kiểm toán để tăng lực kiểm tra, giám sát MB Cơng ty thành viên Duy trì chế làm việc định kỳ Ban Kiểm soát theo quy định, đồng thời tổ chức nhiều họp / hội ý theo chƣơng trình hoạt động Ban Kiểm sốt; Làm việc định kỳ với Hội đồng quản trị/ Uỷ Ban quản trị cấp cao Ban Điều hành kết giám sát, kiểm tốn cơng tác chỉnh sửa kiến nghị sau kiểm tra, kiểm toán/ giám sát Ban Kiểm soát đạo, giám sát Cơ quan Kiểm toán nội MB ngƣời đại diện MB Công ty thành viên Trƣởng Ban Kiểm sốt/ Kiểm sốt viên Trƣởng Cơng ty thành viên triển khai hoàn thành hoàn thành vƣợt kế hoạch chƣơng trình Kiểm sốt, kiểm tốn năm 2020 Kết kiểm tra, kiểm toán kịp thời phát kiến nghị/ tƣ vấn ngân hàng Công ty thành viên tiếp tục chỉnh sửa, kiện toàn tồn tại, hạn chế mặt hệ thống (CNTT, quản lý rủi ro), tồn triển khai hoạt động kinh doanh, vận hành… Tích cực hỗ trợ, định hƣớng nhằm nâng cao lực cho kiểm toán nội Chỉ đạo Cơ quan kiểm toán nội chủ động làm việc với cơng ty kiểm tốn độc lập thuộc nhóm Big giải pháp chuyển đổi lực kiểm toán nội bộ, hƣớng tới triển khai hồn thành mục tiêu chiến lƣợc Kiểm tốn nội giai đoạn 2019-2021 Tổ chức chƣơng trình đào tạo nâng cao lực kiểm toán nội MB Công ty thành viên Định hƣớng chiến lƣợc kiểm tốn nội cho Cơng ty thành viên giai đoạn 2021-2025 kế hoạch hoạt động Kiểm toán nội MB, Trƣởng Ban Kiểm soát/ Kiểm Sốt viên Cơng ty thành viên năm 2021 5.3 Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm cho vay dành cho KH cá nhân ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI - MB Bank chi nhánh Sài Gòn Trong giai đoạn 2005-2009, MB áp dụng loạt giải pháp đổi tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lƣới, đầu tƣ công nghệ, tăng cƣờng nhân sự, hƣớng mạnh khách hàng với việc tách bạch chức quản lý chức kinh doanh Hội sở Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nguồn vốn kinh doanh tiền tệ Có thể nói, 33 giai đoạn tạo sở vững để MB đẩy mạnh triển khai sáng kiến chiến lƣợc sau này, góp phần đƣa MB trở thành định chế tài hàng đầu Việt Nam Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chƣơng Lao động Hạng Ba Chủ tịch nƣớc trao tặng Các công ty thành viên gặp khó khăn chung ảnh hƣởng đại dịch Covid-19 nhƣng chủ động triển khai nhiều giải pháp kinh doanh, nỗ lực trì vị (MBS nằm TOP tƣ vấn IB, MIC nằm TOP thị phần bảo hiểm phi nhân thọ) Tổng Lợi nhuận trƣớc thuế công ty thành viên năm 2020 đạt ~ 1.418,8 tỷ đồng, tăng 19% so với 2019 hoàn thành 124% kế hoạch Kết hoạt động công ty thành viên đóng góp quan trọng kết chung toàn tập đoàn: cụ thể, lợi nhuận, góp phần giúp tồn tập đồn đạt kế hoạch đề ra, bối cảnh lợi nhuận Ngân hàng mẹ tăng trƣởng thấp so với kỳ triển khai hoạt động hỗ trợ khách hàng bị ảnh hƣởng Covid-19 theo chủ trƣơng chung Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc góp phần giúp toàn tập đoàn đạt TOP thị phần doanh số bán bảo hiểm qua Ngân hàng (Bancas) MB đầu tƣ lớn cho hệ thống công nghệ thông tin, tảng để MB tiên phong chuyển đổi số, tạo tăng trƣởng đột phá số lƣợng khách hàng, giao dịch kênh số từ năm 2017 Đặc biệt, MB có sản phẩm: APP MBBank cho Khách hàng cá nhân (đƣợc giải thƣởng Sao khuê năm 2019) - có thời điểm vƣợt qua nhiều app tiếng quốc tế, vƣơn lên đứng đầu lƣợt tải App store Việt Nam Nền tảng số kết nối Doanh nghiệp - BIZ MBBank cho Khách hàng doanh nghiệp (nhận danh hiệu Sao Khuê 2020) Năm 2020, MB tăng 1,9 triệu khách hàng APP MBBank, 40 nghìn khách hàng BIZ MBBank, tỷ lệ giao dịch kênh số lên tới 85% năm tiếp theo, số lƣợng khách hàng tỷ lệ giao dịch kênh số chắn có bƣớc phát triển mạnh dựa tảng Năm 2020, với việc hoàn thành thay đổi nhận diện thƣơng hiệu đồng ngân hàng mẹ - công ty thành viên khai trƣơng trụ sở MB khang trang, bề có nhiều tiện ích, thơng minh hàng đầu Việt Nam 18 Lê Văn Lƣơng, 34 thƣơng hiệu MB đƣợc nâng lên tầm cao Cũng năm này, MB mở rộng, nâng cao quan hệ hợp tác với nhiều Tổng Công ty, Tập đồn, tổ chức uy tín ngồi nƣớc Các quan hệ hợp tác hứa hẹn nhiều triển vọng phát triển kinh doanh, mở rộng tập khách hàng chuỗi giá trị, mang lại nhiều giá trị cho cổ đông khách hàng MB Với thành tích đạt đƣợc, năm 2020, MB vinh dự nhận đƣợc nhiều giải thƣởng lớn nhƣ: Cờ thi đua Thủ tƣớng Chính phủ, Bộ trƣởng Bộ Quốc phòng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc… Đồng thời, MB tham gia tích cực chƣơng trình hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hƣởng Covid-19, chƣơng trình từ thiện, an sinh xã hội phạm vi toàn quốc, đƣợc ghi nhận Ngân hàng có trách nhiệm với cộng đồng Sang năm 2021, kinh tế giới đƣợc dự báo tăng trƣởng trở lại mức ~ 4%, riêng kinh tế Việt Nam dự báo phục hồi mạnh mẽ với GDP đƣợc tăng trƣởng 6,5%, CPI bình quân 4% Các ngành Bất động sản cá nhân/ FDI/ tiêu dùng cá nhân/ bán lẻ/ xuất nhập khẩu/ logistic có khả tăng trƣởng tốt năm 2021 Ngân hàng Nhà nƣớc tiếp tục điều hành sách tiền tệ linh hoạt, tín dụng dự báo tăng ~ 12%, tỷ giá đƣợc trì ổn định, tiếp tục sách quản trị nợ xấu chặt chẽ Năm 2021, quy định an toàn vốn Ngân hàng Nhà nƣớc có hiệu lực, hƣớng tới áp dụng tiêu chuẩn theo Basel Năm 2021 năm cuối MB hoàn thành mục tiêu chiến lƣợc giai đoạn 2017 - 2021 xây dựng chiến lƣợc giai đoạn 2022 - 2026 Hội đồng quản trị MB đặt phƣơng châm cho năm 2021 “Tăng tốc số; Đột phá bán lẻ; An toàn - Hiệu quả”, tiếp tục tầm nhìn “MB Ngân hàng thuận tiện nhất”, đƣa MB trở thành “số Ngân hàng số, nằm Top Ngân hàng bán lẻ thị trƣờng Việt Nam”, giữ vững tôn “Thƣợng tơn pháp luật”; theo Ngân hàng số tiếp tục chuyển dịch chiến lƣợc quan trọng, tiên để hoàn thành mục tiêu chiến lƣợc giai đoạn nay, tiền đề, tảng cho chiến lƣợc giai đoạn MB Với mục tiêu thách thức bối cảnh dịch Covid-19 tiềm ẩn diễn biến phức tạp, áp lực cạnh tranh Ngân hàng ngày gia tăng, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành MB tâm nỗ lực, không ngừng tăng trƣởng, triển khai giải pháp linh hoạt, sáng tạo để nâng cao 35 chất lƣợng dịch vụ MB, hoàn thành mục tiêu chiến lƣợc giai đoạn 2017 2021, mang lại giá trị cho khách hàng cổ đông Chƣơng 3: Mô tả công việc học kinh nghiệm 3.1 So sánh lý thuyết thực tế Tính chuyên nghiệp chƣa cao Khả giao tiếp đàm phán yếu,các kỹ mềm ( kỹ lắng nghe,nắm bắt tâm lý khách hàng,khả nói trƣớc ngƣời…) chƣa thật nhuần nhuyễn Em tin tƣởng với phát triển ngày mở rộng lớn mạnh ngân hàng,đi đôi với việc đầu tƣ sở vật chất hợp lý,mọi tồn đƣợc khắc phục,tính chuyên nghiệp đƣợc nâng cao,đáp ứng đƣợc hội Thuận lợi : Có đƣợc tảng kiến thức từ nhà trƣờng Đƣợc hỗ trợ nhiệt tình từ Anh Chị ngân hàng Khả nắm bắt nhanh 3.2 Bài học kinh nghiệm rút Sau vấn ngân hàng đầu tiên,em không đƣợc ngân hàng nhận vào ,nên em xin ngân hàng khác mà tìm hiểu.Và chắn thất bại làm em buồn nhƣng giúp cho em ứng phó cho lần khác vấn biết đƣợc cịn yếu mặt để hồn thiện Sau đƣợc nhận vào ngân hàng để kiến tập việc thu thập thông tin nhƣ tuỳ vào đề tài phịng ban kiến tập mà em thu thập thơng tin khác nhau.Em lấy thơng tin từ trang Website ngân hàng MB Bank,nhƣng đa số thông tin không đủ để làm bài.Nên để thu thập thơng tin hiệu quả,trung thực,chính xác chất lƣợng địi hỏi em từ đầu phải biết tận dụng,tạo lập mối quan hệ thân thiện với tất ngƣời phòng ban mà em xin vào.Phải có thái độ mực,khơng thờ ỷ lại vào mối quan hệ,phải làm tốt nhiệm vụ đƣợc giao trình thực tập để chứng tỏ có thiện chí muốn làm muốn giúp đỡ ngƣời,luôn làm việc vui vẻ để tạo thiện cảm với ngƣời từ việc xin thơng tin dễ dàng hơn.Tuy nhiên ln sẵn sàng,nhiệt tình có thời gian rãnh rỗi để hƣớng dẫn hay giúp em lấy thông tin,số liệu,việc em cần phải làm lựa chọn đối tƣợng,đúng địa điểm,cũng nhƣ thời gian cách thức xin số liệu,thông tin.Hơn thông tin 36 xác chất lƣợng,do em phải lên danh sách thông tin cần thiết,lựa chọn,đánh giá,loại bỏ thông tin dƣ thừa,thƣờng xuyên cập nhật số liệu,thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng MB Bank.Có nhƣ thơng tin thu đƣợc hiệu đồ án đạt chất lƣợng cao Nên tạo mối quan hệ tốt với nơi kiến tập,kiên nhẫn,cởi mở,hoà đồng với nhân viên ngân hàng để thuận tiện dễ dàng cho việc xin số liệu hay chứng nhận báo cáo tốt nghiệp sau này.Tác phong lịch sự,có tinh thần ham học hỏi,hăng hái,nhiệt tình,trung thực chân thành nhanh nhạy,chú tâm vào công việc 3.3 Định hƣớng nghề nghiệp tƣơng lai Sau kết thúc hai tháng kiến tập Ngân Hàng MB Bank,tuy có kinh nghiệm nhƣng em thấy thích cơng việc ngành nghề này,em muốn phát triển nghề nghiệp Ngân Hàng,em hi vọng sau kiến tập kết thúc em đƣợc ngân hàng giữ lại nhận làm nhân viên thử việc vài tháng phát huy hết ngành Tài Chính Ngân Hàng mà em học hai năm vừa qua để góp cho phát triển Ngân Hàng.Quan giúp em tích luỹ thêm nhiều kinh nghiệm nữa.Để tƣơng lai khơng xa,em nhân viên có bề dày kinh nghiệm tự tin xin đƣợc việc làm Ngân Hàng lớn đƣợc họ tin tƣởng để phát triển nghiệp với mức lƣơng phù hợp với khả Kết Luận: Qua thời gian kiến tập nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng MB Bank chi nhánh Sài Gòn giúp em nhận thức đƣợc phần vai trò quan trọng huy động vốn kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng,đồng thời em thấy đƣợc đƣợc bƣớc tiến triển mạnh mẽ MB Bank Sài Gòn hoạt động huy động vốn.Qua viết em mong muốn đóng góp phần ý kiến nhỏ bé vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn MB Bank Sài Gòn,để Ngân Hàng ngày phát triển bền vững,đóng góp vào nghiệp,cơng nghiệp hố,hiện đại hố đất nƣớc.Trong năm vừa qua vƣợt lên tất nhƣng khó khăn thử thách kinh tế.MB Bank Sài Gịn có tăng trƣởng đáng kể,tuy nhiên bên cạnh kết đạt đƣợc MB số hạn chế định.Để vững 37 bƣớc phát triển thành Ngân Hàng chủ lực lĩnh vực đầu tƣ phát triển,Ngân Hàng cần khắc phục khuyết điểm mình,tìm tịi,sáng tạo điều mới.Đồng thời Ngân Hàng phải trọng đến vấn đề hiệu huy động vốn.Coi nhƣ mục tiêu quan trọng hàng đầu chiến lƣợc phát triển bền vững Ngân Hàng.Bên cạnh cần có phối hợp đồng ngành,các cấp có liên quan để tạo hành lang vững cho Ngân Hàng phát huy chất lƣợng,hiệu quả.Huy động vốn có ảnh hƣởng đến nhiều vấn đề kinh tế-xã hội khác nhau,chịu ảnh hƣởng nhiều yếu tố.Tuy với tốc độ phát triển kinh tế-xã hội nhƣ nay,cùng với nỗ lực nhân viên Ngân Hàng,em tin tƣơng lai khơng xa,MB Bank Sài Gịn đạt đƣợc mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn nhƣ mong muốn 38