Tìm hiểu vị trí của nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh tại ngân hàng tmcp bưu điện liên việt chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CỦA NHÂN VIÊN HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ TRINH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CỦA NHÂN VIÊN HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ TRINH MSSV: DTC172046 LỚP: DH18TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GVHD: ThS TRẦN CƠNG DŨ AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, quý Thầy cô Khoa Kinh tếQTKD Trường Đại học An Giang tận tâm truyền đạt tất kiến thức, kinh nghiệm bổ ích giúp tơi vận dụng hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trong suốt khoảng thời gian năm học tập trường Đại học An Giang quý Thầy cô tận tâm bảo từ kiến thức chuyên môn kinh nghiệm thực tế mà Thầy tích lũy suốt q trình giảng dạy Điều thật niềm vinh dự lịng biết ơn cho chúng tơi Gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh Đạo, anh chị quan Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện để tơi thực tập cơng việc với chuyên ngành học hết giúp có thêm kiến thức kinh nghiệm để bước vào thực tế không bở ngỡ Một lần nửa xin gửi lời cảm ơn đến Giảng viên Ths Trần Công Dũ – người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ, quan tâm hướng dẫn tơi suốt q trình viết Báo cáo thực tập Bài Báo cáo thực tập thực khoảng thời gian tuần Lần đầu vào thực tế nhiều hạn chế bỡ ngỡ nên khơng tránh thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy cô để kiến thức lĩnh vực hồn thiện có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức Cuối cùng, Tơi xin kính chúc q Thầy Trường Đại học An Giang, Ban Lãnh Đạo anh chị Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang thật nhiều sức khỏe thành công Tôi xin chân thành cảm ơn ! An Giang, tháng 04 năm 2021 (Sinh viên thực tập) NGUYỄN THỊ TRINH i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC HÌNH iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Lịch sử hình thành 2.3 Tổ chức máy Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang 2.3.1 Ban Giám đốc Chi nhánh 2.3.2 Phòng Khách hàng 2.3.3 Phòng Hỗ trợ hoạt động 2.3.4 Phịng Kế tốn Ngân Quỹ 10 2.3.5 Trung tâm Hỗ trợ kinh doanh trực thuộc Hội Sở đặt Chi nhánh 10 2.3.6 Phòng giao dịch lớn/phòng giao dịch 10 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH AN GIANG 10 3.1 Hoạt động nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh 10 3.1.1Chức nhiệm vụ nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh 10 3.1.2 Cơng việc nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh 11 3.2 Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn năm 2018 – 2020 12 3.2.1 Kết đạt 12 3.2.2 Những mặt hạn chế 13 3.2.3 Định hướng phát triển hoạt động năm 2021 14 ii 3.3 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh – An Giang 14 3.3.1 Qui định Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang 14 3.3.2 Nguồn nhân lực 15 3.3.3 Về sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công việc, mối quan hệ công việc 15 3.3.4 Quan hệ đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt CN An Giang 15 3.4 Nhận xét 15 3.4.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 16 3.4.2 Nhận xét môi trường làm việc 16 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 16 4.1 Học tập nội quy quan 16 4.2 Thực công tác hỗ trợ phát triển kinh doanh theo phân cơng lãnh đạo phịng Hỗ trợ hoạt động 16 4.3 Học cách xếp hồ sơ vay vốn/hồ sơ tất toán khoản vay bảo quản, lưu trữ hồ sơ khách hàng cá nhân 16 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 16 5.1 Phương pháp đọc, hiểu 16 5.2 Phương pháp soạn thảo văn 16 5.3 Phương pháp thu nhập thông tin 17 5.4 Phương pháp tổng hợp 17 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 19 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vấn dụng 19 6.2 Những kỹ cá nhân, nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 19 6.2.1 Kỹ cá nhân 19 6.2.2 Kỹ cá nhân 20 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 20 6.3 Những học kinh nghiệm thực tiễn 21 6.4 Những đóng góp cho đơn vị 21 TÀI LIỆU KHAM KHẢO 23 iii DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng Bảng Tên bảng Lịch làm việc trình thực tập Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn năm 2018 - 2020 Trang 12 DANH MỤC HÌNH Hình Tên hình Trang Hình Logo Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Hình Sơ đồ tổ chức LienVietPostBank An Giang iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt TMCP TSBĐ HĐQT KHDN/KHCN ĐTV LIENVIETBANK LIENVIETPOSTBANK NHNN NHTM CIC GVHD CBHD PGD Nguyên văn Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm Hội đồng quản trị Khách hàng doanh nghiệp/Khách hàng cá nhân Đơn vị tính Ngân hàng thương mại Cổ phần Liên Việt Ngân hàng thương mại Cổ phần Bưu Điện Liên Việt Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Quan hệ tín dụng Giáo viên hướng dẫn Cán hướng dẫn Phịng giao dịch v LỊCH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng Lịch làm việc trình thực tập Tuần Ngày làm việc Nội dung làm việc - Gặp gỡ Trưởng phòng 22/02/2021 thảo luận đề tài để bố trí phận thực tập - Trưởng Phịng Hỗ Trợ Hoạt Động xếp cơng việc phân công người hướng dẫn cụ thể 24/02/2021 - Tìm hiểu làm quen với anh chị Phòng Hỗ Trợ Hoạt Động 26/02/2021 01/03/2021 - Đọc văn nội qui Ngân hàng tìm hiểu đơn vị thực tập 23/03/2021 - Trưởng phịng phân cơng chị Nguyễn Hồ Bích Trang trực tiếp hướng dẫn thực tập - Cùng chị Trang trao đổi đề tài thực tập hướng dẫn số qui định cần thiết Ngân hàng - Thực xếp hồ sơ cho vay khách hàng - Được hướng dẫn sử dụng máy scan, Photo máy in - Scan tài liệu, hồ sơ vay - Sắp xếp hồ sơ vay theo thứ tự - Hỗ trợ anh chị 05/03/2019 Phòng mang hồ sơ đến Phịng Khách Hàng trình ký Chữ ký GVHD Nhận xét ký xác nhận CBHD - Thực xếp hồ sơ bao gồm (hợp đồng bảo đảm, hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ ) 08/03/2021 - Tìm kiếm giấy rút tiền, giấy chuyển tiền để bổ sung vào hồ hồ - Hỗ trợ anh chị quan tổ chức tiệc 8-3 10/03/2021 - Mang hồ sơ đến Phòng khách hàng trình anh Cường Trưởng phịphịng - Quan sát anh chị phòng tác phong làm việc để học hỏi - Chị Trang hướng dẫn kéo hồ sơ sau scan lên hệ 12/03/2021 thống - Scan tài liệu hỗ trợ anh chị Phòng hỗ trợ hoạt động - Mang hồ sơ đến Phịng khách hàng trình cho anh Cường anh Lực ký, sau gặp chị Vân Anh quầy 15/03/2021 giao dịch xin dấu mọc Scan hồ sơ - Đến phòng Giám sát hoạt động gặp anh Thọ để trình ký phê duyệt hồ sơ - Hỗ trợ Chị Trang đóng hồ sơ cần thiết 17/03/2021 bảo quản theo qui định Ngân hàng - Chị Trang hướng dẫn phân công làm số công việc như: Lập danh mục hồ 19/03/2021 sơ khung bắt buộc; Phiếu giao nhận hồ sơ cấp tín dụng: Mẫu biểu phiếu luân chuyển hồ sơ 22/03/2021 - Quan sát chị Trang trình Mail giải ngân đến Trung tâm giám sát giải ngân trực thuộc Chi nhánh học hỏi -Học cách phân loại hồ sơ (Hạn mức, lần) 24/03/2021 26/03/2021 - Quan sát hỗ trợ anh chị Phòng lưu hồ sơ nhập hồ sơ lên kho - Sắp xếp hồ sơ theo thứ tự - Photo tài liệu - Phụ giúp anh chị công việc photo giấy tờ chứng từ 29/03/2021 - Cố gắng học hỏi quan sát cách anh chị làm việc để tích lũy thêm kiến thức kinh nghiệm 31/03/2021 - Chị Trang phân công cho việc kiểm tra hồ sơ bổ sung giấy tờ cần thiết, sau mang đến Phịng khách hàng trình ký Lãnh đạo phòng thực Scan hồ sơ 02/04/2021 - Lập danh mục hồ sơ vay sau in trình ký Ban Lãnh đạo 05/04/2021 - Tìm hiểu thêm quy trình trình giải ngân hồ sơ vay 07/04/2021 - Được chị Trang hướng dẫn cách tra CIC Công ty, Doanh nghiệp Khách hàng cá nhân theo yêu cầu chuyên viên, sau in CIC, - Cố gắng học thêm tất kỹ nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh HỘI SỞ TRUNG TÂM HỖ TRỢ KINH DOANH BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÒNG KHÁCH HÀNG PHỊNG HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ TỔ HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KINH DOANH TỔ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TỔ GIAO DỊCH TỔ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TỔ QUẢN LÝ PGD TỔ KẾ TOÁN NGÂN QUỸ TỔ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TỔ QUẢN LÝ HÀNH CHÍNH PHỊNG GIAO DỊCH LỚN/PHỊNG GIAO DỊCH ĐỘI BẢO VỆ Hình 2: Sơ đồ tổ chức LienVietPostBank An Giang (Nguồn: LienVietPostBank An Giang) 2.3.4 Phịng Kế tốn Ngân Quỹ Thực nhiệm vụ quản lý tài chính, điều hịa khoản, quản lý trạng thái ngoại hối, hạch toán kế toán Chi nhánh theo quy định Ngân hàng Pháp luật Cung cấp thực sản phẩm dịch vụ huy động vốn, ngân quỹ, toán…theo quy định Ngân hàng Pháp luật Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh việc triển khai hoạt động kế toán, giao dịch ngân quỹ Chi nhánh việc đề xuất, kiến nghị với Hội sở nội dung cần thiết để xây dựng quy định liên quan tới kế toán, giao dịch ngân quỹ Thực nhiệm vụ, quyền hạn khác 2.3.5 Trung tâm Hỗ trợ kinh doanh trực thuộc Hội Sở đặt Chi nhánh Phối hợp với Phòng Giám sát kinh doanh Chi nhánh giám sát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thực công tác xử lý nợ theo phân cấp, thẩm quyền, tuân thủ theo quy định Ngân hàng theo đạo cấp có thẩm quyền Thực nhiệm vụ, quyền hạn khác 2.3.6 Phòng giao dịch lớn/phòng giao dịch Phòng giao dịch lớn/phòng giao dịch đơn vị kinh doanh trực thuộc Chi nhánh, hạch toán báo sổ, có dấu riêng, thành lập theo định Hội Đồng Quản Trị, hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động Hội Đồng Quản Trị ban hành Đến 21/09/2018 cấu tổ chức mạng lưới hoạt động sau: 01 Chi nhánh (LienVietPostBank An Giang) 04 (Phòng giao dịch Thoại Sơn, Phòng giao dịch Châu Đốc Phòng giao dịch Phú Tân Tân Châu) BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh 3.1.1Chức nhiệm vụ nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh Hỗ trợ hoạt động Chi nhánh Soạn thảo văn liên quan (Hợp đồng bảo đảm, hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ ); thực thủ tục công chứng hợp đồng bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm; ký hợp đồng tín dụng, thực thủ tục liên quan đến TSBĐ theo quy định Ngân hàng thời kỳ Phối hợp với Phòng khách hàng định giá TSBĐ theo quy định Ngân hàng 10 Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ Phịng khách hàng, thực nhập liệu khai báo hệ thống, hoạch toán giải ngân, thu nợ theo hợp đồng tín dụng Phối hợp với Phịng khách hàng kiểm sốt chặt chẽ tình hình gia hạn nợ, nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh, đề xuất biện pháp cụ thể để giảm nợ hạn, nợ không thu lại, nợ xấu Lưu trữ bảo quản Hồ sơ tín dụng theo quy định Ngân hàng Chủ trì thực lập Báo cáo định kỳ/đột xuất Chi nhánh Tham gia công tác phát triển kinh doanh thông qua hoạt động bán hàng theo đạo Giám đốc Chi nhánh phối hợp với phận khác thuộc Phòng khách hàng thực tiếp thị, cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho Khách hàng theo quy định Phối hợp quản lý trì quan hệ với Khách hàng có nhằm khai thác tối đa hội cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Tiếp nhận hồ sơ nghiệp vụ toán quốc tế, Tài trợ thương mại từ Phòng khách hàng, thực nhập liệu khai báo nhệ thống gửi hồ sơ giao dịch lên Hội sở thực tiếp Thực nhiệm vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh khác theo quy định liên quan đạo Giám đốc, Trưởng phịng 3.1.2 Cơng việc nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh Thực nhiệm vụ theo phân công Tổ trưởng Tổ Hỗ trợ hoạt động Trưởng/Phó phịng Thực nghiệp vụ: Soạn thảo văn liên quan (Hợp đồng Bảo đảm, hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị giải ngân kiêm Khế ước Nhận nợ, ); thực thủ tục công chứng hợp đồng bảo đảm,đăng ký giao dịch bảo đảm; ký kết hợp đồng tín dụng, thực thủ tục liên quan tới TSBĐ theo quy định Ngân hàng thời kỳ Lấy thông tin CIC lập Biên họp Ban Tín dụng cho PGD CVKH Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ Phòng khách hàng, thực nhập liệu khai báo hệ thống, hạch toán giải ngân, thu nợ theo hợp đồng tín dụng Phối hợp với Phịng Khách hàng kiểm sốt chặt chẽ tình hình gia hạn nợ, nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh, đề xuất biện pháp cụ thể để giảm nợ hạn, nợ không thu lãi, nợ xấu Lưu trữ, bảo quản hồ sơ xuất kho tài sản bảo đảm theo quy định Ngân hàng Thực lập báo cáo định kỳ đột xuất Tham gia hoạt động bán hàng theo đạo Ban Giám đốc phối hợp với Bộ phận khác thuộc Phòng/Ban Chi nhánh thực tiếp thị, cung cấp Sản phẩm, dịch vụ cho Khách hàng theo quy định 11 Phối hợp quản lý trì quan hệ với Khách hàng có nhằm khai thác tối đa hội cung cấp Sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Thực kiểm tra định kỳ/đột xuất công tác thực an toàn kho quỹ theo quy định Ngân hàng Pháp luật Thực nhiệm vụ khác theo phân cơng Ban Giám đốc Trưởng/Phó phòng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn năm 2018 – 2020 3.2.1 Kết đạt Trong suốt trình hoạt động từ thành lập nay, Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh – An Giang cố gắng hoàn thành tốt tiêu đề Mặc dù gặp khơng khó khăn q trình hoạt động, song LienVietPostBank An Giang gặt hái nhiều kết đáng kể, nâng vao uy tín chất lượng hoạt động Ngân hàng địa bàn Thành phố Long Xuyên Thông qua kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thấy rõ phát triển ổn định tích cực LienVietPostbank An Giang giai đoạn từ năm 2018 – 2020 Ngân hàng thực tối đa hóa lợi nhuận tiết kiệm chi phí hiệu làm cho doanh thu tăng giữ chi phí mức thấp Dưới bảng số liệu tổng kết kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn từ năm 2018 – 2020: Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn năm 2018 – 2020 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Doanh thu 1.126.100 1.396.500 2.216.500 Chi phí 1.117.900 1.382.200 2.197.400 6.396 11.154 14.898 Lợi nhuận sau thuế (Nguồn: LienVietPostBank An Giang)  Doanh thu: Nhìn vào bảng ta thấy, doanh thu từ hoạt động kinh doanh LienVietPostBank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 có xu hướng tăng mạnh qua năm Điển hình, năm 2019 doanh thu tăng 270.400 triệu đồng so với năm 2018 Đến năm 2020, doanh thu tiếp tục tăng 820.000 triệu đồng so với năm 2019 Như vậy, tổng doanh thu LienVietPostBank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 liên tục tăng ổn định cho thấy Ngân hàng có chiến lược kinh doanh hiệu 12  Chi phí: Nhìn chung, chi phí doanh thu hoạt động kinh doanh LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang có tốc độ tăng trưởng tương đồng nhau, tăng nhẹ năm 2019 tăng tương đối mạnh năm 2020 Cụ thể, năm 2019 tăng 264.300 triệu đồng so với năm 2018, đến năm 2020 tiêu tăng lên đến 815.200 triệu đồng so với năm 2019 Chi phí tăng số lượng khách hàng vay cá nhân tăng cao, đặc biệt khoản vay tín chấp cán cơng chức viên chức, việc thu hồi nợ khách hàng nghỉ việc vô khó khăn tốn chi phí  Lợi nhuận sau thuế: Từ bảng ta thấy, mức tăng trưởng doanh thu chi phí có tương đồng tiêu doanh thu lớn chi phí năm 2018 đến năm 2020 mức tăng trưởng doanh thu có phần nhanh so với chi phí Do doanh thu ln lớn chi phí nên lợi nhuận Ngân hàng ln có số dương tăng trưởng có phần chậm lại qua năm Cụ thể, năm 2018 đến năm 2019 lợi nhuận tăng 4.758 triệu đồng, đến năm 2020 có phần tăng chậm lại lên 3.744 triệu đồng (thấp 1.014 triệu đồng so với mức tăng trước đó) Điều cho thấy, năm 2020 tình hình kinh tế tương đối khó khăn, chịu ảnh hưởng lớn từ đại dịch nên hoạt động kinh doanh Ngân hàng bị chậm lại dẫn đến lợi nhuận tăng thấp so với trước Nhưng nhìn chung, hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiệu lợi nhuận ln dương có tăng trưởng qua năm 3.2.2 Những mặt hạn chế Bên cạnh kết đạt việc phát triển hoạt động kinh doanh để đạt lợi nhuận qua năm 2018 - 2020 hoạt động cịn tồn nhiều hạn chế cần phải khắc phục sau: Thứ nhất, Chi nhánh tập trung vào khoản vay truyền thống, đơn lẻ cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua xe ô tô, cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ở,… mà chưa có sản phẩm cho vay du học giống ngân hàng khác Ngân hàng Vietcombank, Á Châu,…Ở ngân hàng này, sản phẩm cho vay du học với thời hạn cho vay tối đa 10 năm Bên cạnh đó, LienVietPostBank An Giang cịn phải cạnh tranh trực tiếp với công ty tài xuất năm gần tỉnh An Giang Thứ hai, việc xử lý phát mại cịn gặp nhiều khó khăn Đặc biệt, khoản vay tín chấp Cán cơng chức viên chức, việc thu hồi nợ khách hàng nghỉ việc vơ khó khăn thời gian Thứ ba, việc kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân cịn gặp nhiều khó khăn, đặc biệt khách hàng vay tiền mặt mang hình thức đối phó Một số khách hàng chưa có quan điểm đắn việc kiểm tra sử dụng vốn Ngân hàng dẫn đến khó khăn khâu kiểm tra sử dụng vốn thông qua kênh PGD Bưu điện tỉnh An Giang số lượng khách hàng khơng nhỏ cán tín dụng cho khách hàng ký trước kiểm tra sử dụng vốn thời điểm vay vốn cho có lệ nhằm đối phó kiểm tốn 13 Thứ tư, cấu tổ chức tín dụng cá nhân cịn chưa có tách bạch, cán tín dụng người tìm kiếm, hướng dẫn khách hàng thực hồ sơ, phân tích thẩm định tín dụng Trong số trường hợp khuyết nhân cán tín dụng cịn thực chức tác nghiệp soạn thảo hợp đồng, ký hợp đồng chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm, đòi nợ đến hạn, … từ tạo áp lực khối lượng cơng việc lớn cho cán tín dụng dễ phát sinh rủi ro cho Ngân hàng tác nghiệp 3.2.3 Định hướng phát triển hoạt động năm 2021 Trong năm vừa qua, hoạt động cho vay tiêu dùng đem lại cho Ngân hàng nguồn thu lớn Để triển khai thực tốt việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng có hiệu năm tới, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh An Giang đưa định hướng, phương hướng hoàn thiện, cụ thể: Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo hướng dẫn thực nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng đến tận quan, đơn vị kinh doanh địa bàn, phát tờ rơi, thông báo cho người dân, tuyên truyền đài phát Tỉnh An Giang người dân có nhu cầu hiểu rõ tìm đến với Ngân hàng để thực thủ tục Thực công tác tuyển dụng, đào tạo Cán nhân viên có trình độ chun mơn cao, động sáng tạo, tiến hành đào tạo, bồi dưỡng cho nhân viên cịn kinh nghiệm, có sách đãi ngộ tốt lương thưởng Trong thời gian tới, LienVietPostBank – An Giang định hướng phát triển tín dụng cá nhân trọng tâm phát triển toàn Chi nhánh nỗ lực thực công tác cho vay theo hình thức tổ nhóm, đến quan, đơn vị để vận động phổ biến cho khách hàng hiểu phương thức cho vay phục vụ đời sống tổ chức cho vay theo quan, đơn vị với hình thức giải ngân trực tiếp đến hộ vay, thu nợ tập trung quan đơn vị hành nghiệp 3.3 Mơi trường làm việc Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh – An Giang 3.3.1 Qui định Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang Qui định: Trang phục nghiêm chỉnh, lịch sự, tóc ngắn gọn gàng, làm giờ, công tác phải xin phép cấp Tuân thủ thời gian làm việc theo qui định LienVietPostBank: - Buổi sáng: 7h30 – 11h30 Buổi chiều: 13h00 – 17h00 Làm việc từ thứ đến sáng thứ 7, chủ nhật nghỉ Quy tắc làm việc Liên Việt: Trao nhận hai tay khách hàng, trang trọng khiêm tốn mực, xưng hơ lịch sự, nhiệt tình có trách nhiệm với cơng việc giao, ln có tinh thần trách nhiệm giúp đỡ lẫn nhau, thân thiện gần rũi với khách hàng 14 3.3.2 Nguồn nhân lực Về nhân chủ chốt tổng cộng 18 người bao gồm: 01 Giám đốc, 01 Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh, 01 Phó Giám đốc phụ trách Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh, 10 Giám đốc Phịng giao dịch, 05 Trưởng/ Phó Trưởng phịng ban nghiệp vụ Chi nhánh Về nhân tác nghiệp tổng cộng 115 người bao gồm: Các Tổ trưởng/Kiểm soát viên, Giao dịch viên chuyên viên Phòng/Ban Về nhân bảo vệ tổng cộng 36 người bao gồm: Chi nhánh Phòng giao dịch 3.3.3 Về sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công việc, mối quan hệ công việc Để phục vụ tốt trình làm việc, LienVietPostBank An Giang đầu tư trang thiết bị máy móc, phần mềm đại Sắp xếp, bố trí bàn làm việc cách khoa học, hiệu từ tạo khơng gian tốt cho nhân viên phát huy khả trình làm việc Nhân viên trang bị máy tính để bàn liên kết với máy in để tiện cho nhân viên trình làm việc hạn chế di chuyển tốn thời gian Nhằm mục đích trao đổi thơng tin nội bảo mật an tồn suốt q trình làm việc nhân viên trang bị điện thoại bàn Ở phòng làm việc trang bị máy lạnh máy lọc nước phục vụ tốt cho q trình làm việc Ngồi ngân hàng hỗ trợ xuất ăn trưa xếp chỗ nghỉ trưa để nhân viên nghỉ ngơi làm việc hiệu 3.3.4 Quan hệ đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt CN An Giang Ngân hàng LienVietPostBank ln tự hào có đội ngũ cán nhân viên hoạt động hiệu đồn kết cơng việc Cấp ln lắng nghe hỗ trợ kịp thời cấp dưới, thường xuyên khen thưởng để tạo động lực làm việc, đồng thời phê bình cho ý kiến để nhân viên hồn thiện tốt Đối với cấp cấp tôn trọng tiếp thu ý kiến, đạo cấp để hoàn thành xuất sắc công việc giao Mối quan hệ công việc thành viên đoàn kết, làm việc nhóm hiệu quả, hỗ trợ qua lại nhiệt tình thể văn hóa nơi cơng sở hướng đến mục tiêu chung phát triển LienVietPostBank Đối với bạn sinh viên thực tập anh chị ln vui vẻ, nhiệt tình giúp đỡ công việc Luôn tạo điều kiện thuận lợi để bạn học hỏi trao dồi kinh nghiêm Từ giúp bạn dễ định hướng có hành trang công việc thực tế sau 3.4 Nhận xét 15 3.4.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành Được thực tập tuần Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh – An Giang chuyên vị trí nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh giúp biết cách soạn thảo văn liên quan để phục vụ cho việc hoàn tất hồ sơ vay Học kỹ tổng hợp làm việc độc lập Các cán nhân viên Hỗ trợ hoạt động Ngân hàng ln ln linh hoạt, hịa đồng, nhiệt tình, từ tạo nên mơi trường thân thiện, thoải mái làm việc 3.4.2 Nhận xét môi trường làm việc Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt môi trường chuyên nghiệp tận tâm, có hội làm việc giúp sinh viên thực tập có tảng kiến thức nghiệp vụ tốt kỷ cương Ban lãnh đạo anh chị tất Phịng ln ln hỗ trợ dạy bảo tận tâm, tiếp thêm kinh nghiệm để hồn thành tốt cơng việc gặp khó khăn Được học tập mơi trường chuyên nghiệp đầy nhiệt huyết với làm niềm biết ơn vinh dự Ngân hàng trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, điều kiện thuận lợi giúp cho nhân hoạt động mang lại hiệu tốt NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 4.1 Học tập nội quy quan Đọc văn nội quy quan, học tập quy định, giấc làm việc, đồng phục, tác phong Ngân hàng 4.2 Thực công tác hỗ trợ phát triển kinh doanh theo phân cơng lãnh đạo phịng Hỗ trợ hoạt động  Soạn thảo văn  Lấy thông tin CIC Khách hàng 4.3 Học cách xếp hồ sơ vay vốn/hồ sơ tất toán khoản vay bảo quản, lưu trữ hồ sơ khách hàng cá nhân  Học cách xếp hồ sơ vay vốn  Bảo quản, lưu trữ hồ sơ khách hàng  Photo tài liệu PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phương pháp đọc, hiểu Đối với công việc học tập nội quy, quy định quan phương pháp thực tìm tài liệu văn giấy văn điện tử từ anh chị hướng dẫn từ website ngân hàng sau đọc ghi chép lại nội dung quan trọng, liên quan đến chuyên ngành 5.2 Phương pháp soạn thảo văn 16 Soạn danh mục hồ sơ - Danh mục hồ sơ văn tập văn có liên quan với mặt nội dung, danh mục hồ sơ bao gồm: Danh mục hồ sơ khung bắt buộc; Phiếu giao nhận hồ sơ cấp tín dụng; Mẫu biểu phiếu luân chuyển hồ sơ Danh mục thể nội dung bên hồ sơ + Cách thực hiện: Các danh mục hồ sơ thường xuyên soạn thảo đơn vị thường mẫu danh mục có sẵn, cần thay đổi số thông tin khách hàng ( Số chứng minh nhân dân, họ tên khách hàng, số hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm ) để danh mục hồn chỉnh Sau in xếp bổ sung theo thứ tự quy định Ngân hàng + Mục đích: Là sở bàn giao hợp đồng Chuyên viên khách hàng Tổ hỗ trợ Giúp quan quản lý liệu chặt chẽ, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác lưu trữ 5.3 Phương pháp thu nhập thông tin Lấy thông tin CIC Khách hàng Tra CIC hoạt động bắt buộc Ngân hàng cấp xét khoảng vay khách hàng Việc tra CIC giúp Ngân hàng phát mối quan hệ tín dụng khách hàng tổ chức tín dụng khác Đối với khách hàng có khoản nợ xấu xếp hạng tín dụng Khách hàng bị đánh giá mức thấp không Ngân hàng cấp khoản vay ngược lại khách hàng chưa có khoản nợ xấu Ngân hàng cấp xét cho vay theo quy định - Cách thực hiện: Kiểm tra Mail từ Nhân viên tính dụng Chi Nhánh Phòng giao dịch thuộc quản lý Chi nhánh PGD Thoại Sơn, PGD Châu Phú, PGD Tri Tôn việc yêu cầu tra CIC Sau thực tra CIC theo yêu cầu, cụ thể sau: + Đăng nhập vào trang “ Trung tâm thông tin Tín dụng Quốc gia” (CICB Creditinfo) + Sau nhập tên, số chứng minh thư, địa khách hàng cần kiểm tra thông tin Và thực tra CIC theo bước phần mềm hướng dẫn + Hệ thống tự động trả thông tin khách hàng, xem lưu ỗ đĩa máy tính + Cuối gửi Mail trả CIC ngược cho Nhân viên Tín dụng P5 5.4 Phương pháp tổng hợp Học cách xếp hồ sơ vay - Sắp xếp hồ sơ việc xếp hồ sơ theo thứ tự, việc giúp đơn vị dễ dàng tìm kiếm cần, xếp gọn gàng, lưu trữ lâu Các hồ sơ xếp theo thứ tự sau: + Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn 17 + Hồ sơ tài sản bảo đảm: Thông báo kết định giá, biên định giá, phiếu nhập kho hoạch toán ngoại bảng + Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn, tờ trình thẩm định, hợp đồng tín dụng, thơng tin CIC, giấy ủy quyền, xếp hạng tín dụng, bảng kê khai người có liên quan, biên hợp ban, thơng báo kết phê duyệt + Hồ sơ giải ngân: Tờ trình giải ngân, khuế ước nhận nợ, giấy xác nhận, bảng kê, chứng từ giải ngân, giấy rút tiền, giấy cam kết, biên kiểm tra mục đích sử dụng vốn Bảo quản, lưu trữ hồ sơ khách hàng - Photo tài liệu: việc chép nhiều phụ khác, công việc thiếu hầu hết đơn vị (văn bản, hợp đồng, chứng từ, chứng minh nhân dân, sổ hộ ) - Cách thực hiện: Để tiến hành photo tài liệu có sẵn, trước tiên ta khởi động máy → Đưa tài liệu cần photo lên bề mặt gương máy photocopy đặt khay rút giấy tự động (tùy theo muốn khổ giấy đứng hay nằm mà chọn khay cho phù hợp) → Chọn khổ giấy (A4, A5) → Chọn mặt giấy → Cuối nhấn nút Start để thực hiệc - Mục đích: Nhằm giúp đơn vị dễ dàng lưu trữ, đưa khách hàng cần, bổ sung đầy đủ thơng tin để hồn chỉnh hợp đồng có liên quan Đối với hồ sơ sau thực Giải ngân bàn giao cho nhân viên hỗ trợ lưu trữ lên hệ thống bảo quản theo qui định Các công việc cụ thể sau: - Scan hồ sơ: Là việc chuyển liệu giấy tờ (văn bản, hợp đồng, khế ước nhận nợ ) thành liệu máy tính - Cách thực hiện: Chuyển đổi từ IMG (file ảnh) thành file PDF, chuyển đổi từ file PDF sang file Word ngược lại Căn chỉnh tài liệu, cắt chữ file csan - Mục đích: Dễ dàng di chuyển, chuyển đổi liệu, tìm kiếm liệu nhanh chống, lưu trữ tồn lâu dài Bảo quản tốt, không lo bị mục nát, phai màu, rách Đặc biệt scan tài liệu giúp bảo mật liệu tốt - Lưu trữ hồ sơ lên hệ thống: Bước sau thực scan hồ sơ đưa hồ sơ lên hệ thống Ngân hàng Các hồ sơ tín dụng cần phải lưu vào máy tính với danh mục đầy đủ + Cách thực hiện: Vào ổ Scan chung Ngân hàng nơi lưu liệu sau csan xong, chép liệu sang hệ thống Ngân hàng đặt tên theo năm, danh mục + Mục đích: Việc tìm kiếm hồ sơ dễ dàng hơn, tiết kiệm thời gian tìm kiếm, giúp truy suất thông tin gốc dễ dàng 18 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vấn dụng Thời gian thực tập LienVietPostBank An Giang hội để thân trực tiếp áp dụng kiến thức nhà trường vào môi trường làm việc thực tiễn Tin học văn phòng: thao tác máy tính địi hỏi xác cao nhanh Trường tạo điều kiện cho sinh viên học thực hành máy tính trước thực tập điều giúp ích nhiều cho sinh viên thực tập làm việc sau trường Môn kỹ truyền thông: học từ trước áp dụng vào trình giao tiếp với khách hàng anh chị môi trường thực tập Các mơn học tài hỗ trợ tốt cho q trình tính tốn thu chi, lợi nhuận, dự đốn rủi ro mơn quản trị tài chính; kế tốn tài chính; kế tốn quản trị Mơn Pháp luật kinh tế: Giúp hiểu biết văn pháp luật liên quan đến hoạt dộng cấp tín dụng doanh nghiệp cá nhân Ngồi mơn nghiệp vụ Ngân hàng thương mại giúp biết kiến thức chung hoạt động NHTM, kiến thức xã hội thị trường Quản trị hành văn phịng: vị trí nhân viên hỗ trợ phát triển kinh doanh với khối lượng lớn công việc tần suất làm việc liên tục nên phải làm việc cẩn thận để hạn chế tối đa sai sót phải đảm bảo số lượng công việc lớn giải Quản trị hành văn phịng hợp lý giúp đơn giản cơng việc văn phòng, biết cách xếp thời gian cho công việc, quản trị thông tin, quản lý hồ sơ khoa học 6.2 Những kỹ cá nhân, nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân Kỹ sử dụng công nghệ thông tin Thành thạo tin học việc địi hỏi cần có nhân viên làm việc LienVietPostBank Để thực tốt công việc giao nhân viên Hỗ trợ phát triển kinh doanh thân cần phải có kiến thức word, excel phục vụ cho yêu cầu soạn hợp đồng cho khách hàng, check mail cơng việc liên quan khác Ngồi làm việc, cần kết hợp với công nghệ thông tin để tìm kiếm, chia liệu nội với để hồn thành tốt cơng việc chung Kỹ làm việc khoa học Tại Ngân hàng, việc lập kế hoạch làm việc khoa học liên kết nhiều công việc lại với giúp cho nhân viên đạt hiệu làm việc cao 19 Với khối lượng cơng việc cao, địi hỏi nhân viên phải lập kế hoạch cụ thể để giải công việc ngày, nhằm đảm bảo công việc quan trọng cần giải trước, cơng việc quan trọng giải sau Như việc thực công việc hạn chế thời gian thực hiệu 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm Từ quan sát thân, nhận thấy tinh thần trách nhiệm anh chị làm việc với tập thể Các anh chị phòng Hỗ Trợ phát triển kinh doanh phân công công việc với rõ ràng phù hợp với lực thành viên tập thể, tổ chức công việc cách hợp lí Mọi người làm việc với thoải mái hướng đến mục tiêu để hồn thành cơng việc Khi làm việc nhóm cá nhân có hội đưa ý kiến cần có lắng nghe, tiếp thu ý kiến người khác để tìm thiếu xót thân hồn thiện Bên cạnh cần có lời khen ngợi, động viên thành viên nhóm để tạo động lực thúc đẩy khả làm việc hiệu Để buổi làm việc đạt hiệu tốt cần có tơn cá nhân với Tôn trọng giúp đỡ lẫn sở để tạo động lực cho thành viên tập thể hướng tới mục đích chung Kỹ tạo dựng mối quan hệ với đồng nghiệp Trong công việc điều quan trọng tinh thần tập thể đoàn kết, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với đồng nghiệp điều vô quan trọng Trong suốt trình thực tập LienVietPostBank An Giang thể rõ tinh thần phát huy cách có hiệu Đối với cấp cần có ý thức tn thủ kính trọng Đối với cấp cần hỏi han, quan tâm cách chân thành 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Làm việc động giao tiếp tốt với tất người đặc biệt khách hàng Tiếp cận vấn xử lý giải vấn đề nhanh Làm quen với môi trường đầy áp lực, căng thẳng làm việc Ngân hàng Hiểu cụ thể công việc hỗ trợ hoạt động Ngân hàng trình quan sát học hỏi anh chị Ngân hàng Kỹ làm việc thận trọng, có trách nhiệm cơng việc Hình thành thói quen tự giác làm giấc Đặc biệt làm việc môi trường đầy chuyên nghiệp giúp thân tích lũy nhiều kinh nghiệm thực tế quý báo 20 Kỹ soạn thảo hồ sơ vay, học cách phân bổ thời gian hợp lý làm việc Kỹ tìm kiếm phân tích liệu: Tìm kiếm từ ấn website sau chọn lọc liệu cần thiết phân tích hợp lý 6.3 Những học kinh nghiệm thực tiễn Trong giao tiếp:  Tơn trọng người, góp ý với đồng nghiệp dựa thái độ nhẹ nhàng thân thiện  Chân thành thật  Ngoài thời gian làm việc cần phải tạo mối quan hệ bền vững với đồng nghiệp, chia công việc với đồng nghiệp  Tơn trọng góp ý đồng nghiệp sữa sai  Quan tâm đồng nghiệp hơn, vào dịp sinh nhật gửi tin nhắn chúc mừng, quà tặng dịp lễ lớn tết  Thái độ hịa đồng, nhiệt tình với người quan  Trong giao tiếp cần có thái độ thành thật, trung thực  Xem người đồng nghiệp người bạn đồng hành chia công việc Trong công việc:  Trong việc trình ký hợp đồng cấp tín dụng cần phải thận trọng tránh thời gian cho thân anh chị đồng nghiệp  Phải xếp giấy tờ, chứng từ theo trình tự để khơng bị sai xót để khơng thời gian để cơng việc đạt hiệu tốt  Trong việc lưu trữ hồ sơ phải cần xếp hợp lí để trích lục khơng thời gian dễ dàng  Đặc biệt việc soạn thảo hồ sơ phải cẩn thận chi tiết Sắp xếp thời gian để hoàn thành thời hạn, tránh việc dồn ứ nhiều công việc lúc  Cần có đức tính cẩn trọng, xác tỉ mỉ để làm việc với số sai sót nhỏ dẫn đến vấn đề nghiêm trọng  Có khả chịu đựng căng thẳng cao tự quản lý thân 6.4 Những đóng góp cho đơn vị Trong suốt trình thực tập LienVietPostBank An Giang, cán hướng dẫn anh chị phịng tạo điều kiện cho tơi đóng góp phần nhỏ cơng sức cho Ngân hàng, cụ thể đóng góp là: - Phụ giúp anh chị việc photo tài liệu, xếp hồ sơ: Đã thực xếp khoảng 40 hồ sơ theo thứ tự quy định Ngân 21 hàng Ngoài việc xếp theo thứ tự quy định, thân chủ động kiểm tra bổ sung giấy tờ cần thiết để hồ sơ đầy đủ Bên cạnh thực photo chứng minh nhân dân, hộ cho khách hàng cán hướng dẫn yêu cầu Từ việc đơn giản lại giúp rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng, giảm bớt lượng công việc cho cán hướng dẫn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng - Tra cứu thông tin CIC cho khách hàng: Đối với công việc giao check mail yêu cầu tra CIC khách hàng từ CVKH PGD thực tra 35 khách hàng Chi nhánh 20 khách hàng PGD Hỗ trợ anh chị in CIC cần thiết thực gửi mail PGD - Đối với công việc chuyên ngành với vị thực tập nhân viên hỗ trợ, thực Scan 50 hồ sơ bao gồm hồ sơ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Ngoài thực scan giấy tờ cần thiết theo yêu cầu anh chị phòng - Soạn danh mục hồ sơ cho vay: Phụ giúp anh chị soạn 30 danh mục hồ sơ cho vay vốn 35 phụ lục khế ước nhận nợ Sau thực soạn thảo máy tính tiếp tục in xếp theo thứ tự để tránh bị thất lạc Công việc giúp anh chị tiết kiệm thời gian hơn, tập trung giải cơng việc khó khăn - Hỗ trợ anh chị phịng trình ký hồ sơ cho Giám đốc bổ sung chữ ký CVKH, sau đến quầy giao dịch đóng dấu Từ công việc đơn vị phân công hướng dẫn từ anh chị Cơ quan tơi hồn thành tốt cơng việc giao, đồng thời qua giúp anh chị tiết kiệm thời gian, kiểm tra tránh số thiếu sót nhỏ anh chị q trình thực cơng việc Đồng thời xây dựng thương hiệu LienVietPostBank khách hàng ngày thân thiện 22 TÀI LIỆU KHAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2010) Quản trị Ngân hàng thương mại đại TP Hồ Chí Minh: NXB Phương Đông Nguyễn Minh Kiều (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng đại TP Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng LienVietPostBank An Giang, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018 – 2020 Quốc hội, Bộ Luật dân số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015 Luật số: 47/2010/QH12 Luật tổ chức tín dụng 2010 Luật số: 17/2017/QH14 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng CÁC WEBSITE www.sbv.gov.vn www.tapchinganhang.com.vn www.lienvietpostbank.com.vn 23