Tìm hiểu vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt chi nhánh kiên giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH KIÊN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LIÊU KHỎE MSSV: DNH171722 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS ĐẶNG HÙNG VŨ An Giang, ngày 04 Tháng 05 năm 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2.1 Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt .4 2.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Kiên Giang 2.2.2 Cơ cấu nhân BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẾ 3.1 Hoạt động chuyên ngành 3.1.1 Các sản phẩm cho vay Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 3.1.1.1 Cho vay hộ kinh doanh 3.1.1.2 Cho vay mua nhà, đất 3.1.1.3 Cho vay mua xe ô tô 10 3.1.1.4 Cho vay tiêu dùng có TSBĐ 10 3.1.1.5 Cho vay mua bảo hiểm nhân thọ 11 3.1.2 Các sản phẩm thẻ Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 12 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank chi nhánh kiên giang 15 3.1.4 Quy trình cho vay 18 3.1.4.1 Thành lập hồ sơ hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp tài sản, thẩm định khách hàng, tài sản khách hàng .18 3.1.4.2 Giải ngân khoản vay 18 3.1.4.3 Lập tờ trình đề nghị thu nợ 18 3.1.4.4 Kiểm tra lãi tới hạn, chuẩn bị đến hạn 19 3.2 Môi trường làm việc đơn vị 19 3.2.1 Cơ sở vật chất – kỹ thuật công nghệ 19 3.2.2 Văn hóa - người 19 3.2.3 Môi trường kinh doanh 20 3.2.3.1 Môi trường vĩ mô 20 3.2.3.2 Môi trường vi mô 20 3.3 Nhận xét 20 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 20 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc 21 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 21 4.1 Đánh giá khả trả nợ thẩm định tài sản đảm bảo 21 4.2 Lập hồ sơ cho vay hoàn chỉnh 22 4.3 Làm biên bàn giao hồ sơ .22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 22 5.1 Đánh giá khả trả nợ thẩm định tài sản đảm bảo 22 5.2 Lập hồ sơ cho vay hoàn chỉnh 22 5.3 Làm biên bàn giao hồ sơ .23 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG THỰC TẬP 23 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 23 6.2 Kỹ học hỏi 24 6.3 Bài học kinh nghiệm thực tiễn tích lũy 25 6.4 Các đóng góp cho đơn vị thực tập .25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 PHỤ LỤC 28 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình hoạt động tín dụng LienVietPostBank chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2018 - 2020 16 Bảng 2: Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng cá nhân giai đoạn 2018 - 2020 LienVietPostBank chi nhánh Kiên Giang 17 Bảng 3: Bảng công việc thực tập cụ thể hàng tuần 28 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo LienVietPostBank Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Kiên Giang Hình 3: Thẻ tín dụng quốc tế Visa Palatinum 12 Hình 4: Thẻ tín dụng quốc tế JCB Palatinum 13 Hình 5: Thẻ tín dụng MasterCard 14 Hình 6: Thẻ ghi nợ MasterCard .14 Hình 7: Thẻ ghi nợ quốc tế 15 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Số thứ tự Từ viết tắt Viết đầy đủ CBNV Cán nhân viên ĐVKD Đơn vị kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo CIC Lịch sử trả nợ khách hàng i LỊCH LÀM VIỆC Quá trình thực tập Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Kiên Giang diễn tuần tuần ngày 22/02/2021 đến ngày 18/04/2021 Trong thời gian thực tập vừa qua sinh viên học hỏi nhiều kiến thức bổ ích lĩnh vực ngân hàng, trải nghiệm công việc thực tế môi trường đại, chuyên nghiệp Các anh chị nhân viên phòng khách hàng cá nhân ngân hàng thân thiện, chia sẻ kinh nghiệm cho sinh viên cách tận tình Lịch làm việc chi tiết theo công việc ngày tuần thể sau: Tuần thứ nhất: Đến Ngân hàng lúc 7h gặp gỡ chị Loan - Phó Trưởng phịng Giám sát hoạt động, anh Bình Trưởng phòng KHDN, anh Thuận - Trưởng phòng KHCN trao đổi vị trí thực tập giấc làm việc Tìm hiểu tổng quan Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt, trao đổi công việc giấc thực tập Tại sinh viên gặp gỡ anh Thuận - Trưởng phòng khách hàng cá nhân, anh xếp vị trí thực tập Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phân công người hướng dẫn anh Lý Minh Chánh Đọc quy trình sản phẩm cho vay, biểu lãi suất cho vay huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Được anh Vũ cho xem khoản thu hồi nợ khách hàng giải thích loại nhóm nợ Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng bao gồm hồ sơ: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ TSBĐ, hồ sơ vay vốn, hồ sơ giải ngân Được anh dẫn gặp khách hàng để thẩm định TSBĐ Châu Thành Được anh Biết nhập số liệu BCTC cho doanh nghiệp, sử dụng phần mềm để lọc xem doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn không Được anh Chánh nhờ lấy hợp đồng vay vốn khách hàng phịng cơng chứng Ngơ Minh Thuệ hợp đồng thỏa thuận hợp tác với Công ty bất động sản (CICR) Tuần thứ hai: Được anh hướng dẫn sử dụng app Liên Việt 24h, hỗ trợ anh làm biên giao hồ sơ Quan sát kỹ gọi điện thu hồi nợ khách hàng Scan tài liệu, xếp tài liệu phân loại các hồ sơ mà anh Chánh giao cho, anh hướng dẫn làm biên giao hồ sơ gửi lên hệ thống Quan sát anh tư vấn khách hàng vay vốn giải đáp thắc mắc cho khách hàng, photocopy tài liệu giúp anh Sinh viên tìm hiểu sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng, quan sát học hỏi cách anh chị ký hợp đồng cho vay với khách hàng Được anh hướng dẫn thẩm định tài sản phần mềm máy tính như: tọa độ tài sản, tài sản so sánh, giá thị trường giá nhà nước quy định tài sản Chạy lấy hợp đồng thỏa thuận hợp tác Công ty tập đoàn tư vấn xây dựng Kiên Giang Hướng dẫn cách tra CIC khách hàng, photocopy tài liệu Hướng dẫn sử dụng phần mềm đề lấy chữ ký khách hàng hợp đồng tín dụng mà khách hàng vay Chạy đưa hồ sơ tín dụng cho anh Thuận Giám Đốc ký để giải ngân ngày Tuần thứ ba: Giúp anh Chánh scan tài liệu, photo giấy tờ Được anh dẫn thẩm định khách hàng khoản vay lương hưu Rạch Sỏi hướng dẫn khách hàng mức lãi suất, thời hạn vay thủ tục liên quan Giúp anh Đức đưa giấy Đề nghị giải ngân xuống phịng kiểm sốt cho chị Thương đóng dấu đem lên cho anh Được anh Chánh nhờ lấy hồ sơ Công ty Bưu Điện Kiên Giang giao cho chị Thư phịng hỗ trợ Tìm hiểu hồ sơ cho vay đến giải ngân cho khách hàng nhanh bao lâu, hỗ trợ anh chị nghe điện thoại anh bận Giúp anh Biết Scan hóa đơn, chứng từ Ngồi nghe anh Chánh tư vấn cho khách hàng nhu cầu vay dựa thu nhập với mức lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản Sử dụng phần mềm để tra chữ ký khách hàng phụ lục hợp đồng ngân hàng Tuần thứ tư: Anh Chánh hướng dẫn cho sinh viên cách nhận diện phân loại loại hồ sơ: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ vay vốn, hồ sơ TSBĐ, hồ sơ phê duyệt tín dụng, thơng tin CIC, hồ sơ giải ngân Đi gặp khách hàng chị Trang Học hỏi, lắng nghe cách giao tiếp với khách hàng, ghi chép lại chỗ vấn đề quan trọng quy trình cho vay Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ anh Chánh lên phòng Hỗ trợ hoạt động cho chị Thư ký đến phịng Hành tổng hợp để anh Qn đóng dấu Tìm hiểu sách lãi suất huy động VNĐ dành cho KHCN dạng tiền gửi dành cho KHCN Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sắp xếp bàn giao hồ sơ theo danh mục hồ sơ cho anh Chánh đem lên phịng Quản lý tín dụng đưa cho chị Linh Thẩm định đánh giá khả trả nợ khách hàng để định cấp tín dụng Thu thập thơng tin khách hàng để hồn thành hồ sơ mở thẻ Hỗ trợ anh chị cần Tuần thứ năm: Tìm hiểu cơng việc Chun viên quan hệ KHCN Sinh viên tìm hiểu thẻ tín dụng bao gồm ba loại: thẻ tín dụng hạng chuẩn, hạng vàng hạng Platinum dứới hướng dẫn anh Chánh Đọc văn điều khoản điều kiện cấp tín dụng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng Học hỏi cách anh chị up hồ sơ, viết mail trình phê duyệt, làm tờ trình để xuất cấp tín dụng Đem Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ anh Chánh vào phòng Hành dân cho anh Văn đóng dấu Điền thông tin vào hợp đồng bảo hiểm cho anh Chánh, scan photo giấy tờ Tìm hiểu sách lãi suất huy động VNĐ dành cho KHCN dạng tiền gửi dành cho KHCN Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sắp xếp bàn giao hồ sơ theo danh mục hồ sơ cho anh Chánh đem lên phịng Quản lý tín dụng đưa cho chị Linh Tuần thứ sáu: Tìm hiểu cơng việc Chuyên viên quan hệ KHCN Sinh viên tìm hiểu loại thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng Được anh Đức nhờ đem hồ sơ UNC cho khách hàng ký để chuyển tiền vào tài khoản tốn Tìm hiểu cơng việc Chun viên quan hệ KHCN Sinh viên hỗ trợ anh chị làm biên bàn giao hồ sơ, anh Biết hướng dẫn sử dụng app Lienviet24h Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ anh Chánh lên phòng Hỗ trợ hoạt động cho chị Thư ký đến phịng Hành tổng hợp để anh Qn đóng dấu Được anh Chánh dẫn công chứng hồ sơ khách hàng thẩm định tài sản huyện Hòn Đất Đi gặp khách hàng Rạch Sỏi thẩm định tài sản để hoàn thành hồ sơ cho vay, nhập liệu báo cáo tài doanh nghiệp Tuần thứ bảy: Giúp chị Trang photo giấy tờ ( giấy chưng minh nhân dân, sổ hộ khách hàng…) Trình hồ sơ cho giám đốc ký duyệt hồ sơ cho vay khách hàng Đi đưa hồ sơ cho khách hàng ký để đáo hạn hợp đồng Xin số liệu Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần 2018 - 2020 để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Anh Chánh hướng dẫn cách chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng phần mềm, gọi điện nhắc nhở đóng lãi hạn Hỗ trợ anh Đức nhập số liệu báo cáo tài doanh nghiệp, xử lý hóa đơn tài trợ ngân hàng cho vay mua nhà dự án khu đô thị Tây Bắc Tuần thứ tám: Được hướng dẫn mở thẻ tín dụng JCB cho khách hàng Đi thực tế thẩm định tài sản chấp tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Tiếp theo, sinh viên làm thẻ ATM Phịng dịch vụ khách hàng, sau sinh viên hướng dẫn tờ trình giải ngân, cách mở thẻ ATM làm biển bàn giao hồ sơ Tìm hiểu kỹ sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh, anh chị hướng dẫn cho Scan photo giấy tờ Làm biên bàn giao hồ sơ Đến Phòng dịch vụ khách hàng để đưa giấy tờ để mở CIF cho khách hàng Sắp xếp giấy tờ theo danh mục hồ sơ cho anh Chánh Đi thẩm định khách hàng Kiên Lương GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2.1 Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt  Giới thiệu chung Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Tên giao dịch quốc tế: LienVietPostBank Vốn điều lệ: 10.746 tỷ đồng Hội sở chính: Tịa nhà Thaiholdings, số 210 Trần Quang Khải, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 024 62 668 668 Website: www.lienvietpostbank.com.vn Fax: 024 62 669 669  Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt (LienVietBank) thành lập theo Giấy phép thành lập hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Công ty Thương mại Sài Gịn (SATRA) Cơng ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Năm 2011, với việc Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam (nay Tổng Cơng ty Bưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt, Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam thức trở thành Cổ đông lớn LienVietPostBank Hiện nay, với số vốn điều lệ 10.746 tỷ đồng mạng lưới phủ khắp toàn quốc, LienVietPostBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn Việt Nam LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội kinh doanh Hình 1: Logo LienVietPostBank  Ý nghĩa Logo Khối hình: Thoi vàng đồng tiền cổ hịa quyện tinh tế hình thức nội dung, đại sắc, hình với bóng thể đồn kết chặt chẽ, giống hình ảnh “con lật đật” dù vận động đổi mới, phát triển không ngừng, cân vĩnh cửu Logo đảm bảo yếu tố phong thủy theo sắc phương Đơng, khối hình khối chữ ẩn chứa tinh túy “Sắc sắc không không”, “Hỏa thiên đại hữu” “Thiên hỏa đồng nhân” với chân đế LienVietPostBank – Ngân hàng Bưu điện Liên Việt, móng vững AN TỒN – PHÁT TRIỂN – BỀN VỮNG Logo cấu trúc khối màu sắc (Màu trắng: rõ ràng, minh bạch; Màu xanh: đoàn kết vững chắc; Màu vàng cam: hoàn thiện tinh tế) tạo chân kiềng vững biểu tượng cho chữ TÍN – TÂM – TÀI, thể ý nghĩa câu ca dao “Một làm chẳng nên non, ba chụm lại nên núi cao” – Ngân hàng người 2.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Kiên Giang Tên gọi: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Kiên Giang Tên giao dịch quốc tế: LienVietPostBank Địa chỉ: C9-19 đường Lạc Hồng, Phường Vĩnh Lạc, TP Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang Điện thoại: 02973777677 Fax: 02973777689 trả nợ khách hàng Tùy vào đối tượng khách hàng mà ta tiếp cận khác để giao tiếp, tư vấn điều sinh viên cần phải học tập từ anh chị 4.2 Lập hồ sơ cho vay hồn chỉnh Thực phịng khách hàng cá nhân với hồ sơ vay chấp ngân hàng giấy tờ khác có liên quan, bổ sung đầy đủ thông tin khách hàng Đối chiếu thơng tin xác để trình hồ sơ lên Phó Giám Đốc duyệt làm thủ tục bàn giao cho phịng quản lý tín dụng 4.3 Làm biên bàn giao hồ sơ Đánh dấu biên bàn giao hồ sơ phân công, trường hợp hồ sơ phê duyệt, hỗ trợ tín dụng tiến hành soạn hồ sơ Ký giấy tờ giải ngân, chăm sóc sau giải ngân, nhắc nợ thu hồi nợ PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Đánh giá khả trả nợ thẩm định tài sản đảm bảo Đánh giá khả trả nợ khách hàng phải chứng minh thu nhập thường xuyên thành viên gia đình, chi phí sinh hoạt khoản tiền dùng để trả nợ ngân hàng theo định kỳ khoản cho vay ngân hàng Đồng thời ghi loại giấy tờ liên quan đến việc đánh giá khả trả nợ cách thức thu nhập thông tin trực tiếp khách hàng Khi gặp khách hàng phải lắng nghe trao đổi khai thác thơng tin Từ học hỏi kỹ năng, kinh nghiệm quan sát trao đổi với khách hàng thẩm định tài sản bảo đảm 5.2 Lập hồ sơ cho vay hoàn chỉnh Trước tiến hành cho vay cán hướng dẫn cho tham khảo hồ sơ mẫu khách hàng điều khoản cho vay Ghi chép lại giấy tờ cần thiết hồ sơ, loại giấy tờ phải kiểm tra rõ ràng, phương thức tính lãi trả nợ cho khoản vay định Mỗi bước quy trình có quy định riêng, tìm hiểu quy chế loại sản phẩm để áp dụng xác Trao đổi trực tiếp với cán hướng dẫn để rút kinh nghiệm cho thân để khắc phục sai phạm thường gặp chuyên viên khách hàng cá nhân liên quan đến đạo đức pháp luật Cần ghi vấn đề quan trọng hướng dẫn sau xong hồ sơ làm thủ tục bàn giao cho phịng quản lý tín dụng xử lý chờ giải ngân 22 5.3 Làm biên bàn giao hồ sơ Cán cho sinh viên đánh dấu vào biên bàn giao hồ sơ loại giấy tờ gốc, để lưu trữ cần thiết Được hướng dẫn tận tình để làm hồ sơ không mắc lỗi không cần thiết trình bàn giao hồ sơ thuận lợi, ghi điều quan trọng lại để rút kinh nghiệm cho thân KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Q trình hồn thành hồ sơ theo mẫu cá nhân chưa có kinh nghiệm làm việc ngân hàng ban đầu gặp nhiều khó khăn làm cơng việc địi hỏi người thực phải biết cách phân biệt loại hồ sơ khác Nhưng suy cho tất loại hồ sơ nhận xử lý tín dụng quản lý chi nhánh Kiên Giang tuân thủ theo quy trình cho vay ngân hàng Do hồn thành hồ sơ tự động phụ thuộc vào quy trình cho vay Vì vậy, tơi hiểu bước hành trình quy trình cho vay dựa lý thuyết góp phần rút ngắn thời gian làm cho trình xử lý hiệu Bên canh đó, qua q trình thực tập trao dồi kiến thức tài ngân hàng quản trị kinh doanh Có kỹ giao tiếp quản lý, lập kế hoạch tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh Tài kế tốn: phân tích hoạt động tài khách hàng, kiểm tra dịng tiền lưu thơng q trình kinh doanh thực tế để định cho vay hay không Tiếng Anh chuyên ngành: thuật ngữ chuyên môn phần mềm nội dung IPCAS sử dụng tiếng anh chuyên ngành, áp dụng cho hợp đồng bảo lãnh xuất - nhập giao dịch Công nghệ thông tin tin học văn phòng: trường làm việc chuyên nghiệp sinh viên học hỏi cách sử dụng thiết bị điện tử văn phòng máy photocopy, máy scan Biết chi tiết việc chỉnh sửa văn hồ sơ thiết kế thống cho khách hàng cho vay Kiến thức pháp luật kinh tế: trình kinh doanh sản phẩm, dịch vụ chi nhánh nói riêng lĩnh vực ngân hàng nói chung, kiến thức luật tổ chức tín dụng cần thiết phục vụ cho trường hợp tranh chấp, thỏa thuận với khách hàng Trong thời gian thực tập Liên Việt, học nhiều điều từ anh chị, biết nghiệp vụ ngân hàng, biết cách tính lãi suất cho vay, biết cách tính lãi suất huy động, biết mở ứng dụng Liên Việt 24h điện tử cho 23 khách hàng, cách chào bán sản phẩm ngân hàng, thị trường tìm kiếm khách hàng tìm năng, cách tư vấn sản phẩm ngân hàng, cách chăm sóc khách hàng có hội áp dụng kiến thức, học phần như: Marketing ngân hàng, kỹ truyền thông, nghiệp vụ ngân hàng thương mại, thẩm định tín dụng, vào cơng việc thực tế 6.2 Kỹ học hỏi - Kỹ giao tiếp: Trong trình thực tập, qua nhiều lần tiếp thị hàng kinh doanh tạp hóa Kiên Giang giúp trao dồi kỹ giao tiếp, biết cách thuyết phục khách hàng tìm đến chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Kỹ bán hàng: Giúp nhận để bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng tơi phải biết am hiểu rõ sản phẩm cần bán, biết sản phẩm có ưu điểm bật biết tâm lý khách hàng cần thuyết phục khách hàng - Kỹ giải vấn đề: Đây kỹ cần có cơng việc, tình khó xảy lúc nào, gặp phải khách hàng khó tính, khó chịu chờ đợi lâu hay khơng hài lòng chất lượng dịch vụ ngân hàng, lúc tơi phải bình tỉnh tơn trọng khách hàng từ từ giải vấn đề - Kỹ làm việc tập thể: Sẵn sàng hỗ trợ, giúp đỡ gặp khó khăn, nhân viên sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm làm việc cho để đạt mục tiêu Khi làm việc nhóm phải biết lắng nghe người khác, phân cơng cơng việc hợp lý, tơn trọng có trách nhiệm công việc - Kĩ thực hành nghề nghiệp: Biết cách chốt khách hàng nhanh, chẳng hạn như: khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm, nên tư vấn lợi ích an toàn khách hàng gửi tiết kiệm, đặc biệt đưa nhiều trương trình ưu đãi hấp dẫn mà ngân hàng khác khơng có như: ưu đãi lãi suất, quà tặng,… tâm lý khách hàng gửi tiền thường thích an tồn ưu đãi ngân hàng, khách hàng từ chối đánh vào tâm lý nói chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiền hôm chậm ngày mai, trễ anh chị không nhận ưu đãi Lúc khách hàng hài lòng lựa chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng Biết cách tra hiểu lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng (CIC), chẳng hạn như: khách hàng sở hữu thẻ tín dụng, nhìn 24 vào lịch sử quan hệ tín dụng (CIC) biết khách hàng có tính trung thực hay khơng, biết có vay đâu khơng (nếu có khoản vay), biết khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, biết dư nợ cịn bao nhiêu, biết khách hàng có tốn hạn hay trễ hạn giúp nhân viên ngân hàng đưa định đắn - Kỹ giải tình huống: Khi gặp tình khó khăn chia sẻ nhằm đưa hướng giải tốt nhất, phân tích nhằm hiểu rõ vấn đề để có hướng khắc phục tốt 6.3 Bài học kinh nghiệm thực tiễn tích lũy Kinh nghiệm: Cơng việc địi hỏi nhân viên phải trang bị cho kiến thức chun mơn vững chắc, đặc biệt phải tự tin giao tiếp, am hiểu sản phẩm ngân hàng công việc trực tiếp tư vấn bán hàng cho khách Phải cố gắng chịu khó, tập trung cho cơng việc cơng việc chịu nhiều áp lực (áp lực tiêu, áp lực mơi trường làm việc, áp lực độ xác,…) nên địi hỏi nhân viên phải có lực Bài học thực tiễn: Qua tuần thực tập LienVietPostBank, cố gắng ý quan sát cách anh chị làm việc giúp hiểu biết thêm nhiều điều mới, tơi vận dụng kiến thức học lớp vào công việc thực tế Khơng vậy, nơi tơi cịn học hỏi thêm tác phong làm việc văn hóa ứng xử đồng nghiệp với Tạo hội tiếp xúc trực tiếp với anh chị đầy hoạt bát, sáng tạo giúp động hơn, tự tin nhiều Nắm quy trình cho vay, thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng, làm thủ tục hồ sơ cho vay, kí kết hợp đồng với khách hàng Nắm bắt tâm lý khách hàng, hành vi ứng xử khách hàng nhằm tạo thiện cảm, tinh tế, nhạy bén cán ngân hàng 6.4 Các đóng góp cho đơn vị thực tập Hỗ trợ anh chị phòng ban scan, photo tài liệu, xếp hồ sơ, kiểm tra thông tin hồ sơ xác, làm biên bàn giao hồ sơ Thực quy định thời gian cơng việc mà đơn vị giao phó, sẵn sàng hỗ trợ anh chị cần thiết Tôn trọng anh chị ngân hàng thông qua giao tiếp, cách ứng xử giao công việc 25 Thẩm định khoản vay khả trả nợ khách hàng anh hướng dẫn thực tế tài sản đảm bảo Mở thẻ toán cho khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ưu đãi, chăm sóc khách hàng tiềm tiềm kiếm khách hàng cho đơn vị 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thực tập đề tài CORE BANKING Ngân hàng Liên Việt Post Bank Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng lienvietpostbank chi nhánh Kiên Giang Liên Việt Post Bank cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Kiên Giang năm 2018 (Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định thi hành luật dân đảm bảo thực nghĩa vụ Quy định cho vay có TSBĐ dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Tạp chí tài Truy cập từ: http://tapchitaichinh.vn Thơng tư 39/2016/TT-NHNN hoạt động cho vay tổ chức tín dụng 27 PHỤ LỤC Bảng 3: Bảng công việc thực tập cụ thể hàng tuần Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Đến Ngân hàng lúc 7h gặp gỡ chị Loan - Phó Trưởng phịng Giám sát hoạt động, anh Bình Trưởng phòng KHDN, anh Thuận Đến Ngân hàng vào lúc Thứ Trưởng phòng KHCN trao đổi 7h liên hệ nhận cơng vị trí thực tập giấc làm việc 22/02/2021 việc thực tập Khoảng 8h30 anh Thiện cán hướng dẫn lịch làm việc tuần, đọc quy định Ngân hàng Đọc quy trình sản phẩm cho Tìm hiểu tổng quát vay, biểu lãi suất cho vay huy Thứ Ngân hàng TMCP Bưu động tiền gừi khách hàng cá nhân 23/02/2021 Điện Liên Việt - Chi Được anh Vũ cho xem nhánh Kiên giang khoản thu hồi nợ khách hàng giải thích loại nhóm nợ Đọc văn quy trình cho vay, Làm quen với anh bảo lãnh nước khách Thứ chị phòng khách hàng hàng cá nhân, anh 24/04/2021 hàng học hỏi cách Chánh kêu vào bàn nghe anh tư làm việc anh Chánh vấn cho khách hàng vay vốn Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu Học cách photocopy, dùng bao gồm hồ sơ: hồ sơ scan tài liệu Xem pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ Thứ hồ sơ cho vay gồm TSBĐ, hồ sơ vay vốn, hồ sơ giải 25/02/2021 giấy tờ nào, điều ngân Được anh dẫn gặp khách kiện vay, khoản vay đối hàng để thẩm định TSBĐ Châu với khách hàng Thành Thứ Học hỏi quan sát Được anh Biết nhập số liệu 28 26/02/2021 ký hợp đồng anh chị BCTC cho doanh nghiệp, với khách hàng, thủ sử dụng phần mềm để lọc xem tục mở thẻ ATM cho doanh nghiệp có đủ điều kiện vay khách hàng vốn không Được anh Chánh nhờ lấy hợp đồng vay vốn khách hàng phòng công chứng Ngô Minh Thuệ hợp đồng thỏa thuận hợp tác với Công ty bất động sản (CICR) Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Scan tài liệu, xếp tài liệu phân loại các hồ sơ mà anh Học hỏi hỗ trợ chánh giao cho, anh hướng anh chị phòng dẫn làm biên giao hồ sơ Thứ Tìm hiểu quy trình cho gửi lên hệ thống Quan sát anh tư 01/03/2021 vay tiêu dùng khách vấn khách hàng vay vốn giải hàng đáp thắc mắc cho khách hàng, photocopy tài liệu giúp anh Được anh hướng dẫn sử dụng app Đến phòng Hỗ trợ dịch Liên Việt 24h, hỗ trợ anh làm biên Thứ vụ khách hàng để đăng giao hồ sơ Quan sát kỹ 02/03/2021 ký mở thẻ ATM làm gọi điện thu hồi nợ khách hàng, quen với anh chị scan giấy tờ Sắp sếp hồ sơ theo danh mục, Quan sát anh chị tương đọc khoản hợp đồng tín tác làm việc với Thứ dụng Đem hồ sơ xuống cho chị cách gọi điện thu hồi nợ 03/03/2021 hay nhắc nhở khách Thương phịng Kiểm sốt hoạt động ký đem xuống giao cho hàng trả lãi kỳ hạn phịng giao dịch Thứ Tìm hiểu sản phẩm Được anh hướng dẫn thẩm định tài 04/03/2021 dịch bảo hiểm nhân thọ sản phần mềm máy tính như: 29 kèm với hoạt động tọa độ tài sản, tài sản so sánh, giá cho vay thị trường giá nhà nước quy định tài sản Chạy lấy hợp đồng thỏa thuận hợp tác Công ty tập đoàn tư vấn xây dựng Kiên Giang Hướng dẫn cách tra CIC khách hàng, photocopy tài liệu Hướng dẫn sử dụng phần mềm đề Hỗ trợ anh chị làm hồ Thứ lấy chữ ký khách hàng sơ vay vốn, học tra hợp đồng tín dụng mà khách 05/03/2021 CIC khách hàng hàng vay Chạy đưa hồ sơ tín dụng cho anh Thuận Giám Đốc ký để giải ngân ngày Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Giúp anh Chánh scan tài liệu, photo giấy tờ Được anh dẫn Tìm hiểu quy trình cấp thẩm định khách hàng khoản Thứ tín dụng lãi suất huy vay lương hưu Rạch Sỏi 08/03/2021 động, cho vay ngân hướng dẫn khách hàng mức lãi hàng suất, thời hạn vay thủ tục liên quan Giúp anh Đức đưa giấy Đề nghị Tìm hiểu thủ tục giải ngân xuống phịng kiểm sốt giải ngân cho khách cho chị Thương đóng dấu đem Thứ hàng sử dụng lên cho anh Được anh Chánh nhờ 09/03/2021 phầm mềm hạch tốn lấy hồ sơ Cơng ty Bưu Điện thu nợ khách hàng Kiên Giang giao cho chị thư phịng hỗ trợ Tìm kiếm khách hàng Sử dụng phần mềm để tra chữ cho vay hướng dẫn ký khách hàng phụ lục 10/03/2021 thủ tục vay hợp đồng ngân hàng Thứ 30 Hỗ trợ anh chị scan giấy Giúp anh Biết Scan hóa đơn, tờ, photo tài liệu Tìm chứng từ Ngồi nghe anh Chánh tư Thứ hiểu sản phẩm thẻ vấn cho khách hàng vay dựa 11/03/2021 ghi nợ, thẻ tín dụng thu nhập với mức lãi suất ngân hàng ưu đãi, thủ tục đơn giản Tìm hiểu hồ sơ cho vay đến Làm thẻ ATM cho giải ngân cho khách hàng nhanh Thứ khách hàng, hỗ trợ cho bao lâu, hỗ trợ anh chị 12/03/2021 anh chị xếp hồ sơ nghe điện thoại anh bận Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Anh Chánh hướng dẫn cho sinh Học cách gọi điện thoại viên cách nhận diện phân loại Thứ thu hồi nợ nhắc nhở loại hồ sơ: hồ sơ pháp lý, hồ 15/03/2021 khách hàng trả lãi sơ tài chính, hồ sơ vay vốn, hồ sơ hạn TSBĐ, hồ sơ phê duyệt tín dụng, thông tin CIC, hồ sơ giải ngân Quan sát học hỏi công việc Thẩm định đánh giá khả chuyên viên quan hệ trả nợ khách hàng để khách hàng cá nhân Thứ định cấp tín dụng Thu thập thơng ngày Tìm hiểu 16/03/2021 nội dung tờ trình tin khách hàng để hồn thành hồ sơ mở thẻ Hỗ trợ anh chị cấp tín dụng gói cần lãi suất (huy động cho vay) ngân hàng Đem hồ sơ xuống Tìm hiểu sách lãi suất trường cho kế toán huy động VNĐ dành cho Thứ trường đóng mọc giáp KHCN dạng tiền gửi dành 17/03/2021 lai, thẩm định với anh cho KHCN Ngân hàng TMCP hướng dẫn, canh phòng Bưu Điện Liên Việt, Sắp xếp cho anh chị họp bàn giao hồ sơ theo danh mục hồ 31 chi nhánh sơ cho anh Chánh đem lên phòng Quản lý tín dụng đưa cho chị Linh Học hỏi, quan sát anh chị tương tác làm việc Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ với cách gọi anh Chánh lên phòng Hỗ trợ Thứ điện nói chuyện với hoạt động cho chị Thư ký đến 18/03/2021 khách hàng khách phòng Hành tổng hợp để hàng có nhu cầu vay anh Quân đóng dấu vốn bán bảo hiểm Đi gặp khách hàng chị Tìm hiểu gói sản Trang Học hỏi, lắng nghe cách Thứ phẩm cho vay khách giao tiếp với khách hàng Ghi chép 19/03/2021 hàng cá nhân, gói lại chỗ khơng biết, bảo hiểm kèm vấn đề quan trọng quy trình cho vay Tuần STT Ngày Cơng việc dự kiến thực Công việc thực Sinh viên tìm hiểu thẻ tín dụng bao gồm ba loại: thẻ tín dụng hạng chuẩn, hạng vàng hạng Học cách thẩm định khả Thứ Platinum dứới hướng dẫn tài anh Chánh Sắp xếp bàn giao 22/03/2021 khách hàng hồ sơ theo danh mục hồ sơ cho anh Chánh đem lên phịng Quản lý tín dụng đưa cho chị Linh Đọc văn điều khoản Tìm hiểu sản điều kiện cấp tín dụng phát Thứ phẩm dịch bảo hiểm hành, sử dụng thẻ tín dụng Anh 23/03/2021 nhân thọ, phi nhân thọ Đức hướng dẫn sử dụng ứng dụng Scan điện thoại 32 Thứ Quan sát học hỏi Học hỏi cách anh chị up hồ sơ, 24/03/2021 cơng việc viết mail trình phê duyệt, làm tờ chun viên quan hệ trình để xuất cấp tín dụng Điền khách hàng cá nhân thông vào hợp đồng bảo hiểm ngày Tìm hiểu cho anh Chánh, scan photo giấy nội dung tờ trình tờ cấp tín dụng gói lãi suất (huy động cho vay) ngân hàng Điền thông vào hợp đồng bảo hiểm cho anh Chánh, scan Học hỏi anh chị photo giấy tờ Tìm hiểu Thứ việc tìm khách hàng cho sách lãi suất huy động VNĐ 25/03/2021 vay dành cho KHCN dạng tiền gửi dành cho KHCN Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Tìm hiểu cách nói chuyện để khách hàng Đem Hợp đồng bảo hiểm nhân Thứ hiểu thuyết phục thọ anh Chánh vào phòng 26/03/2021 khách hàng sử dụng Hành dân cho anh Văn sản phẩm dịch vụ đóng dấu ngân hàng Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Đi gặp khách hàng Rạch Sỏi Tìm hiểu thủ tục vay Thứ thẩm định tài sản để hoàn thành hồ ngắn hạn,trung hạn sơ cho vay, nhập liệu báo cáo 29/03/2021 dài hạn tài doanh nghiệp Tìm hiểu cơng việc Chun viên quan hệ KHCN, sinh Thứ Tìm hiểu cách tra CIC viên tìm hiểu loại thẻ 30/03/2021 cho khách hàng ghi nợ, thẻ tín dụng Được anh Chánh dẫn công chứng hồ sơ 33 khách hàng thẩm định tài sản huyện Hòn Đất Sinh viên tìm hiểu loại thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng Sinh Tìm hiểu thủ tục Thứ viên hỗ trợ anh chị làm biên trình duyệt hồ sơ bàn giao hồ sơ, anh Biết 31/03/2021 khách hàng hướng dẫn sử dụng app Lienviet24h Được anh Đức nhờ đem hồ sơ Tìm kiếm, giới thiệu Thứ UNC cho khách hàng ký để khách hàng cho anh chuyển tiền vào tài khoản 01/04/2021 chị đơn vị toán Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ Tìm hiểu quy trình anh Chánh lên phịng Hỗ trợ Thứ toán quốc tế LC, hoạt động cho chị Thư ký đến 02/04/2021 UNC phòng Hành tổng hợp để anh Qn đóng dấu Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Công việc thực Trình hồ sơ cho giám đốc ký duyệt Học hỏi anh chị làm hồ sơ cho vay khách hàng Đi việc hỗ trợ anh đưa hồ sơ cho khách hàng ký để 05/04/2021 chị cần đáo hạn hợp đồng Giúp chị Trang photo giấy tờ Tìm hiểu thêm Thứ (sổ cân lúa, giấy chưng minh nhân sản phẩm cho vay sản dân, sổ hộ khách 06/04/2021 xuất kinh doanh hàng…) Trình hồ sơ cho giám đốc ký duyệt Thứ Tìm hiểu thủ tục vay hồ sơ cho vay khách hàng Đi đưa hồ sơ cho khách hàng ký để 07/04/2021 tín chấp đáo hạn hợp đồng Thứ 34 Xin số liệu Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thứ Tìm kiếm khách hàng năm gần 2018 - 2020 để phân 08/04/2021 cho vay mở thẻ ATM tích tình hình hoạt động kinh doanh Hỗ trợ anh Đức nhập số liệu báo cáo tài doanh Thứ Đi thẩm định TSBĐ nghiệp, xử lý hóa đơn tài trợ 09/04/2021 gặp gỡ khách hàng ngân hàng cho vay mua nhà dự án khu đô thị Tây Bắc Tuần STT Ngày Công việc dự kiến thực Cơng việc thực Tìm hiểu kỹ sản phẩm cho vay Trình giấy đánh giá thực sản xuất kinh doanh, anh Thứ tập cho phó Giám Đốc chị hướng dẫn cho Scan photo 12/04/2021 ký giấy tờ Làm biên bàn giao hồ sơ Viết báo cáo thực tập phân tích số liệu Đến Phịng dịch vụ khách hàng để Thứ Báo cáo hoạt động kinh đưa giấy tờ để mở CIF cho 13/04/2021 doanh năm 2018 - 2020 khách hàng ngân hàng Học hỏi anh chị viết Sắp xếp giấy tờ theo danh mục hồ báo cáo phương án sơ cho anh Chánh Đi thẩm định 14/04/2021 cho vay khách hàng Kiên Lương Tiếp theo, sinh viên làm thẻ ATM Phịng dịch vụ khách hàng, sau sóc sinh viên hướng dẫn tờ trình giải ngân, cách mở thẻ ATM làm biển bàn giao hồ sơ Thứ Thứ Gọi điện chăm 15/04/2021 khách hàng Thứ Nộp nháp BCTTTN Được hướng dẫn mở thẻ tín dụng 35 16/04/2021 cho giáo viên hướng dẫn JCB cho khách hàng Đi thực tế thẩm định tài sản chấp tiếp xúc trực tiếp với khách hàng XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN TS ĐẶNG HÙNG VŨ 36