Tìm hiểu vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt chi nhánh kiên giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANGKHOAKINHTẾQUẢNTRỊKINHDOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌCNGÀNHTÀICHÍNHNGÂNHÀNG TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUN VIÊN QUAN HỆKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂN HÀNGTMCPBƯUĐIỆNLIÊNVIỆT CHINHÁNHKIÊNGIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LIÊU KHỎEMSSV:DNH171722 LỚP:DH18NH NGÀNH: TÀICHÍNHNGÂN HÀNG NGƯỜIHƯỚNGDẪN:TS.ĐẶNGHÙNGVŨ AnGiang,ngày04Tháng05năm2021 ĐÁNH GIÁBÁOCÁOTHỰCTẬP MỤCLỤC LỊCH LÀMVIỆC GIỚITHIỆUVỀNGÂN HÀNG TMCPBƯUĐIỆN LIÊNVIỆT 2.1 NgânhàngTMCPBưuĐiệnLiênViệt 2.2 Ngânh n g T h n g m i C ổ p h ầ n B u đ i ệ n L i ê n V i ệ t C h i n h n h K i ê n Giang 2.2.2Cơcấunhânsự BÁOCÁOKẾT QU Ả TÌMHIỂUVỀHOẠTĐỘNGCHUYÊN NGÀ NHVÀLÀMVIỆC CỦAĐƠNVỊTHỰC TẾ 3.1 Hoạtđộngchuyên ngành .9 3.1.1 CácsảnphẩmchovaycủaNgânhàngBưuĐiệnLiênViệt 3.1.1.1 Chovayhộkinh doanh 3.1.1.2 Chovaymuanhà,đất 3.1.1.3 Chovaymuaxeôtô .10 3.1.1.4 ChovaytiêudùngcóTSBĐ 10 3.1.1.5 Chovaymuabảohiểmnhânthọ .11 3.1.2 CácsảnphẩmthẻcủaNgânhàngBưuĐiện LiênViệt 12 3.1.3 Tìnhhìnhhoạt động kinhdoa nh c LienVietPostBank c hi n há n h k iêngiang 15 3.1.4 Quytrìnhchovay 18 3.1.4.1 Thànhlậphồsơhợpđồngtíndụngvàhợpđồngthếchấptàisản,thẩmđịnh kháchhàng, tàisản kháchhàng 18 3.1.4.2 Giải ngânkhoảnvay 18 3.1.4.3 Lậptờtrìnhđềnghịthunợ 18 3.1.4.4 Kiểmtralãitớihạn,chuẩnbịđếnhạn 19 3.2 Môitrườnglàmviệccủađơnvị .19 3.2.1 Cơsởvậtchất–kỹthuậtcôngnghệ .19 3.2.2 Vănhóa-conngười 19 3.2.3 Môitrường kinhdoanh 20 3.2.3.1 Môitrườngvĩmô 20 3.2.3.2 Môitrườngvimô 20 3.3 Nhậnxét 20 3.3.1 Nhậnxétvề hoạtđộngchuyênngành 20 3.3.2 Nhậnxétvề môitrườnglàmviệc 21 NỘIDUNGCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG 21 4.1 Đánhgiá khả năngtrảnợvà thẩmđịnhtàisảnđảmbảo 21 4.2 Lậphồsơchovayhoànchỉnh 22 4.3 Làmbiênbảnbàngiaohồsơ 22 PHƯƠNG PHÁPTHỰC HIỆNCÔNG VIỆCĐƯỢCPHÂN CÔNG22 5.1 Đánhgiá khả năngtrảnợvà thẩmđịnhtàisảnđảmbảo 22 5.2 Lậphồsơchovayhoànchỉnh 22 5.3 Làmbiênbảnbàngiaohồsơ 23 KẾTQUẢĐẠTĐƯỢCTRONGTHỰCTẬP 23 6.1 Nhữngnộidungkiếnthức đượccủngcố 23 6.2 Kỹnănghọc hỏiđược 24 6.3 Bàihọc kinhnghiệmvàthực tiễnđã tíchlũyđược 25 6.4 Cácđónggópchođơnvịthực tập 25 TÀILIỆUTHAM KHẢO 27 PHỤLỤC1 28 DANHMỤCBẢNG Bảng1:TìnhhìnhhoạtđộngtíndụngcủaLienVietPostBankchinhánhKiên Giang giaiđoạn2018-2020 16 Bảng2:Doanhsốchovaytheođốitượngkháchhàngcánhângiaiđoạn2018 - 2020 củaLienVietPostBank chinhánh KiênGiang 17 Bảng3:Bảngcôngviệc thựctậpcụ thểhàngtuần 28 DANHMỤCHÌNH Hình 1:LogoLienVietPostBank .5 Hình2 : S đ c c ấ u t ổ c h ứ c N g â n h n g T M C P B u Đ i ệ n L i ê n V i ệ t - C h i nhánh KiênGiang Hình 3:Thẻtín dụngquốctếVisa Palatinum .12 Hình 4:Thẻtín dụngquốctếJCBPalatinum 13 Hình 5:ThẻtíndụngMasterCard 14 Hình 6:Thẻghi nợMasterCard .14 Hình 7:Thẻghinợquốctế 15 DANHMỤCTỪVIẾTTẮT Sốthứtự Từviếttắt Viếtđầyđủ CBNV Cánbộnhânviên ĐVKD Đơnvịkinhdoanh KH Kháchhàng KHCN Kháchhàngcánhân KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp NHTMCP Ngânhàngthươngmạicổphần SXKD Sảnxuấtkinhdoanh TSĐB Tàisảnđảmbảo CIC Lịchsử trả nợcủakháchhàng i LỊCHLÀMVIỆC Quá trình thực tập Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh KiênGiang diễnratrong8tuầntuầnngày22/02/2021đếnngày18/04/2021Trongthời gian thực tập vừa qua sinh viên học hỏi nhiều kiến thức bổ ích vềlĩnh vực ngân hàng, trải nghiệm công việc thực tế môitrườngh i ệ n đ i , c h u y ê n n g h i ệ p C c a n h c h ị n h â n v i ê n t r o n g p h ò n g k h c h hàngcánhâncủangânhàngrấtthânthiện,chiasẻkinhnghiệmchosinhviênmột cách tận tình Lịch làm việc chi tiết theo công việc ngày tuầnđượcthể hiệnnhưsau: Tuần thứ nhất:Đến Ngân hàng lúc 7h gặp gỡ chị Loan - Phó Trưởng phịngGiám sát hoạt động, anh Bình Trưởng phịng KHDN, anh Thuận - Trưởngphòng KHCN trao đổi vị trí thực tập giấc làm việc Tìm hiểu tổngquan Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt, trao đổi công việc giờgiấc thực tập Tại sinh viên gặp gỡ anh Thuận Trưởng phòng kháchhàngc n h â n , a n h đ ã s ắ p x ế p v ị t r í t h ự c t ậ p l C h u y ê n v i ê n q u a n h ệ k h c h hàngc n h â n v đ ợ c p h â n c ô n g n g i h n g d ẫ n l a n h L ý M i n h C h n h Đọc quytrìnhcácsảnphẩmchovay,b i ể u l ã i s u ấ t c h o v a y v h u y đ ộ n g t i ề n gửi khách hàng cá nhân Được anh Vũ cho xem khoản thu hồi nợ củakhách hàng giải thích loại nhóm nợ Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêudùngbaogồmcáchồsơ:hồsơpháplý,hồsơtàichính,hồsơTSBĐ,hồsơvayv ố n , h s g i ả i n g â n Đ ợ c a n h d ẫ n đ i g ặ p k h c h h n g đ ể t h ẩ m đ ị n h TSBĐ ChâuThành.ĐượcanhBiếtchỉnhậpsốliệuBCTCchocácdoanhnghiệp, sử dụng phần mềm để lọc xem doanh nghiệp có đủ điều kiệnvay vốn không Được anh Chánh nhờ lấy hợp đồng vay vốn khách hàngở phịng cơngchứng Ngô MinhThuệ hợpđồng thỏa thuậnh ợ p t c v i Côngtybấtđộngsản(CICR) Tuầnthứhai: Đ ược anhhướ ng dẫ n sửdụngapp LiênV iệt24h, hỗ trợa nh làm biên bảngiaohồsơ.Quansátkỹnănggọiđiệnthuhồinợkháchhàng.Scan tài liệu, xếp tài liệu phân loại các hồ sơ mà anh Chánh giaocho, anh hướng dẫn làm biên giao hồ sơ gửi lên hệ thống Quansát anh tư vấn khách hàng vay vốn giải đáp thắc mắc cho khách hàng,photocopy tài liệu giúp anh Sinh viên tìm hiểu sản phẩm cho vaykhách hàng cá nhân ngân hàng, quan sát học hỏi cách anh chị ký hợpđồng cho vay với khách hàng.Đ ợ c a n h h n g d ẫ n t h ẩ m đ ị n h t i s ả n t r ê n phần mềm máy tính như: tọa độ tài sản, tài sản so sánh, giá thị trường giánhà nước quy định tài sản Chạy lấy hợp đồng thỏa thuận hợp tác tạiCơngtytậpđồntưvấnxâydựngKiênGiang.HướngdẫncáchtraCICcủa khách hàng, photocopy tài liệu Hướng dẫn sử dụng phần mềm đề lấy chữ kýcủa kháchhàng hợp đồng tín dụng mà khách hàng đãvay.C h y đ i đưa hồ sơ tín dụng cho anh Thuận Giám Đốc ký để giải ngân trongngày Tuần thứ ba:Giúp anh Chánh scan tài liệu, photo giấy tờ Được anh dẫn đithẩm định khách hàng khoản vay lương hưu Rạch Sỏi hướng dẫnkhách hàng mức lãi suất, thời hạn vay thủ tục liên quan Giúp anhĐức đưa giấy Đề nghị giải ngân xuống phịng kiểm sốt cho chị Thương đóngdấu đem lên cho anh Được anh Chánh nhờ lấy hồ sơ Công ty BưuĐiện Kiên Giang giao cho chị Thư phịng hỗ trợ Tìm hiểu hồ sơ chovay đến giải ngân cho khách hàng nhanh bao lâu, hỗ trợ anh chị ngheđiện thoại anh bận Giúp anh Biết Scan hóa đơn, chứngtừ Ngồi nghe anh Chánh tư vấn cho khách hàng nhu cầu vay dựa thunhập với mức lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản Sử dụng phần mềm đểtrachữ kýcủakháchhàngtrongphụlụchợpđồngcủangânhàng Tuầnthứ t :A n h C h n h h n g d ẫ n c h o s i n h v i ê n c c h n h ậ n d i ệ n v p h â n loại cácloạihồsơ:hồsơpháplý,hồsơtàichính,hồsơvayvốn,hồsơTSBĐ,hồ sơ phê duyệt tín dụng, thơng tin CIC, hồ sơ giải ngân Đi gặp khách hàngcùng chị Trang Học hỏi, lắng nghe cách giao tiếp với khách hàng, ghi chép lạinhữngchỗkhơngbiếtvànhữngvấnđềquantrọngtrongquytrìnhchovay.Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ anh Chánh lên phòng Hỗ trợ hoạt độngchoc h ị T h k ý v đ ế n p h ò n g H n h c h í n h t ổ n g h ợ p đ ể a n h Q u â n đ ón g d ấ u Tìm hiểu sách lãi suất huy động VNĐ dành cho KHCN cácdạngt i ề n g i d n h c h o K H C N c ủ a N g â n h n g T M C P B u Đ i ệ n L i ê n V i ệ t SắpxếpvàbàngiaohồsơtheodanhmụchồsơchoanhChánhvàđemlênphịng Quản lý tín dụng đưa cho chị Linh Thẩm định đánh giá khả trảnợ khách hàng để định cấp tín dụng Thu thập thơng tin kháchhàngđểhồnthànhhồsơmởthẻ.Hỗtrợcácanhchịkhicần Tuần thứ năm:Tìm hiểu cơng việc Chuyên viên quan hệ KHCN.Sinh viên tìm hiểu thẻ tín dụng bao gồm ba loại: thẻ tín dụng hạngchuẩn, hạng vàng hạng Platinum dứới hướng dẫn anh Chánh Đọcvăn điều khoản điều kiện cấp tín dụng phát hành, sử dụng thẻtín dụng Học hỏi cách anh chị up hồ sơ, viết mail trình phê duyệt, làm tờ trìnhđểxuấtcấptíndụng.ĐemcácHợpđồngbả o hiểmnhânthọc anhChánhvà ophịngHànhchínhdânsựchoanhVănđóngdấu.Điềncácthơngtinvàohợp đồng bảo hiểm cho anh Chánh, scan photo giấy tờ Tìm hiểu chínhsách lãi suất huy động VNĐ dành cho KHCN dạng tiền gửi dànhchoKHCNcủaNgânhàngTMCPBưuĐiệnLiênViệt.Sắpxếpvàbàngiao hồ sơ theo danh mục hồ sơ cho anh Chánh đem lên phòng Quản lý tín dụngđưachochịLinh Tuần thứ sáu: Tìm hiểu cơng việc Chuyên viên quan hệ KHCN.Sinhviênđượctìmhiể uvềcácloạ ithẻ ghin ợ , thẻ tíndụng Đ ợ c anhĐứ cnhờđemhồsơUNCchokháchhàngkýđểchuyểntiềnvàotàikhoảnthanhtốn Tìm hiểu cơng việc Chun viên quan hệ KHCN Sinh viênhỗ trợ anh chị làm biên bàn giao hồ sơ, anh Biết hướng dẫn sửdụng app Lienviet24h Scan photo giấy tờ, đem hồ sơ anh Chánh lênphòng Hỗ trợ hoạt động cho chị Thư ký đến phịng Hành tổng hợp đểanh Quân đóng dấu Được anh Chánh dẫn công chứng hồ sơ khách hàng rồiđi thẩm định tài sản huyện Hòn Đất Đi gặp khách hàng Rạch Sỏi thẩmđịnh tài sản để hoàn thành hồ sơ cho vay, nhập liệu báo cáo tài củacácdoanhnghiệp Tuần thứ bảy:Giúp chị Trang photo giấy tờ ( giấy chưng minh nhân dân,sổ hộ khách hàng…) Trình hồ sơ cho giám đốc ký duyệt hồ sơ chovay khách hàng Đi đưa hồ sơ cho khách hàng ký để đáo hạn hợp đồng.Xin số liệu Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gầnnhất 2018 - 2020 để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Anh Chánhhướng dẫn cách chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng phần mềm,gọi điện nhắc nhở đóng lãi hạn Hỗ trợ anh Đức nhập số liệu báo cáo tàichính doanh nghiệp, xử lý hóa đơn tài trợ ngân hàng chovaymuanhà dựánkhuđôthịTâyBắc Tuần thứ tám:Đượchướng dẫnmởthẻ tín dụng JCBchokháchh n g Đ i thựctếthẩm địnhtàisảnthếchấpvàtiếpxúctrựctiếpvớikháchhàng.Tiếptheo, sinh viên làm thẻ ATM Phòng dịch vụ khách hàng, sau sinh viênđược hướng dẫn tờ trình giải ngân, cách mở thẻ ATM làm biển bảnbàn giao hồ sơ Tìm hiểu kỹ sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh, đượccác anh chị hướng dẫn cho Scan photo giấy tờ Làm biên bàn giaohồ sơ ĐếnPhòngdịchvụ khách hàngđể đưa cácg i ấ y t đ ể mởCIF c h o kháchh n g S ắ p x ế p g i ấ y t t h e o d a n h m ụ c h s c h o a n h C h n h Đ i t h ẩ m địnhkháchhàngởKiênLương GIỚITHIỆUVỀNGÂN HÀNG TMCP BƯUĐIỆN LIÊNVIỆT 2.1 Ngânhàng TMCP Bưu Điện LiênViệt  Giớithiệuchung Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên ViệtTêngiaodịchquốc tế:LienVietPostBank Vốnđiềulệ:10.746tỷđồng Hộisởchính:TịanhàThaiholdings,số210TrầnQuangKhải,Q.HồnKiếm,HàNội Điệnthoại:0 62668668 Website:www.lienvietpostbank.com.vnFax:02 462669669  Lịchsửhình thànhvàpháttriển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiềnthân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt (LienVietBank) thànhlậptheoGiấyphép thànhlậpvàhoạtđộngsố91/GP-NHNNngày28/03/2008củaThốngđốcNgânhàngNhànước ViệtNam Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, TổngCơng ty Thương mại Sài Gịn (SATRA) Cơng ty dịch vụ Hàng không sânbayTânSơnNhất(SASCO) Năm 2011, với việc Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam (nay Tổng Cơng tyBưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank giá trị Công ty Dịch vụTiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt, Ngân hàng Liên Việt đượcThủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phépđổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Cùng vớiviệc đổi tên này, Tổng Cơng ty Bưu điện Việt Nam thức trở thành Cổđônglớnnhấtcủa LienVietPostBank Hiện nay, với số vốn điều lệ 10.746 tỷ đồng mạng lưới phủ khắp toànquốc, LienVietPostBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớnnhấttạiViệtNam LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnhtrênc s p h t h u y n ộ i l ự c , h o t đ ộ n g m i n h b c h , g ắ n x ã h ộ i t r o n g k i n h doanh Hình1:LogoLienVietPostBank  ÝnghĩacủaLogo Khối hình: Thoi vàng đồng tiền cổ hòa quyện tinh tế hình thức vànộid u n g , g i ữ a h i ệ n đạ i v bả n s ắc , n h h ì n h v i b ó n g t h ể h i ệ n s ự đ o n k ế t chặt chẽ,giốnghìnhảnh“conlậtđật”dùvậnđộngđổimới,pháttriểnkhơngngừng,nhưnglnởthế cânbằngvĩnhcửu Logo đảm bảo yếu tố phong thủy theo sắc phương Đơng, khốihình khối chữ ẩn chứa tinh túy “Sắc sắc không không”, “Hỏa thiên đạihữu” “Thiên hỏa đồng nhân” với chân đế LienVietPostBank – Ngân hàngBưu điện Liên Việt, móng vững AN TOÀN – PHÁT TRIỂN –BỀNVỮNG Logo cấu trúc khối màu sắc (Màu trắng: rõ ràng, minh bạch; Màuxanh: đoàn kết vững chắc; Màu vàng cam: hoàn thiện tinh tế) tạo chânkiềng vững biểu tượng cho chữ TÍN – TÂM – TÀI, thể ý nghĩa câuca dao “Một làm chẳng nên non, ba chụm lại nên núi cao” – Ngânhàngcủa mọingười 2.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Chin h n h KiênGiang Têng ọ i : N g â n h n g T h n g m i C ổ p h ầ n B u đ i ệ n L i ê n V i ệ t C h i n h n h KiênGiang Têngiaodịchquốctế:LienVietPostBank Địa chỉ: C9-19 đường Lạc Hồng, Phường Vĩnh Lạc, TP Rạch Giá, Tỉnh KiênGiang Điệnthoại:02973777677 Fax: 02973777689