Tìm hiểu vị trí chuyên viên khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN PHAN THU NGÂN MSSV: DTC171940 LỚP: DH18TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP An Giang, tháng 04 năm 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUN VIÊN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN PHAN THU NGÂN MSSV: DTC171940 LỚP: DH18TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN: Th.S LƢU PHƢỚC VẸN An Giang, tháng 04 năm 2021 i LỜI CẢM ƠN Bằng tình cảm chân thành lịng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời chúc sức khỏe, hạnh phúc, thành công đến tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập, thực tập thực báo cáo Đầu tiên, xin gửi tới quý Thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học An Giang lời cảm ơn chân thành Với quan tâm, dạy dỗ tận tâm với nghề, Thầy cô truyền đạt cho kiến thức cần thiết bổ ích để làm tảng cho việc thực báo cáo ứng dụng vào sống sau Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc, chân thành đến Ths Lƣu Phƣớc Vẹn – Giảng viên hƣớng dẫn Cùng với tận tâm nguồn tri thức mình, thầy truyền đạt cho kiến thức vô quý giá Thầy lắng nghe giải đáp cách tận tình thắc mắc tơi, giúp tơi hồn thành báo cáo đầy đủ hạn Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn thầy, chúc thầy nhiều sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp dẫn dắt truyền đạt vốn kiến thức cho hệ nối tiếp sau Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang tất anh chị Ngân hàng, đặt biệt phòng Khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho tơi đƣợc tìm hiểu thực tiễn thực công việc thực tế suốt trình thực tập đơn vị Xin kính chúc q anh chị có sức khỏe tốt, ln có tinh thần thoải mái để hồn thành xuất sắc cơng việc thành công sống lẫn nghiệp Qua đây, xin chúc cho Ngân hàng ngày thành công Một lần xin cảm ơn Ngân hàng tất anh chị nhiệt tình giúp đỡ tơi thời gian thực tập đơn vị Xin trân trọng cảm ơn ! An Giang, ngày 18 tháng năm 2021 ii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC VẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 2.3 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam - Chi nhánh An Giang 2.3.1 Thông tin 2.3.2 Lịch sử hình thành 2.3.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.3.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.3.5 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.3.6 Thuận lợi khó khăn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ VỊ TRÍ CHUN VIÊN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ MƠI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.1.1 Khái niệm Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.1.2 Công việc Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp 3.1.3 Phân cấp chuyên viên khách hàng doanh nghiệp (RM) iv 3.1.4 Đánh giá điều chỉnh phân cấp chuyên viên khách hàng doanh nghiệp (RM) 3.2 Chính sách lƣơng, phụ cấp, khen thƣởng chuyên viên khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.2.1 Chính sách lƣơng 3.2.2 Phụ cấp 3.2.3 Khen thƣởng RM 3.3 Cơ hội thách thức chuyên viên khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.3.1 Cơ hội 3.3.2 Thách thức 10 3.4 Sản phẩm mà chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp bán sản phẩm dành cho KHDN Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – chi nhánh An Giang 10 3.4.1 Sản phẩm dành cho KHDN Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – chi nhánh An Giang 10 3.5 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 11 3.5.1 Quy trình cấp tín dụng quản lý tiền vay 11 3.6 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang 12 3.6.1 Đơi nét phịng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 12 3.6.2 Cơ sở vật chất 12 3.6.3 Nội quy, quy tắc 15 3.6.4 Văn hóa ứng xử đơn vị 15 3.6.5 Thái độ làm việc ngƣời 16 3.6.6 Mối quan hệ công việc 16 NHỮNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC TRẢI NGHIỆM 16 4.1 Nội dung công việc đƣợc trải nghiệm 16 4.1.1 Khảo sát thị trƣờng 16 4.1.2 Nghiên cứu hồ sơ tín dụng 17 4.1.3 Soạn thảo hồ sơ tín dụng 17 v 4.2 Phẩm chất nghề nghiệp 17 4.3 Cơ hội thăng tiến 18 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 18 5.1 Phƣơng pháp kiểm tra kiến thức ghi nhớ 18 5.2 Phƣơng pháp thực hành 18 5.3 Phƣơng pháp quan sát, ghi chép 18 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC 18 6.1 Nội dung kiến thức cần củng cố 18 6.2 Những kỹ cá nhân 19 6.2.1 Kỹ làm việc nhóm 19 6.2.2 Kỹ gián tiếp công việc 19 6.2.3 Kỹ thuyết trình diễn giải vấn đề 19 6.2.4 Kỹ giao tiếp với khách hàng 20 6.2.5 Kỹ bán hàng 20 6.2.6 Kỹ lắng nghe 20 6.2.7 Kỹ lập kế hoạch 20 6.3 Kinh nghiệm tích lũy 20 6.3.1 Bài học thái độ làm việc 21 6.3.2 Bài học giao tiếp công việc 21 6.3.3 Bài học chuyên môn nghề nghiệp 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 PHỤ LỤC 23 PHỤ LỤC 27 PHỤ LỤC 28 PHỤ LỤC 29 PHỤ LỤC 37 PHỤ LỤC 51 PHỤ LỤC 54 vi DANH MỤC BẢNG Tên Bảng Số thứ tự Trang Bảng Trang thiết bị sở vật chất đơn vị 13 Bảng Lịch làm việc tuần từ ngày 22/2/2021 đến 18/4/2021 24 Bảng Bảng phân cấp chuyên viên KHDN theo kinh nghiệm 28 Bảng Bảng sở phân cấp RM 28 Bảng Bảng đánh giá kế thực KPIs 29 Bảng Bảng lãi suất cho vay phí bảo lãnh SP Fin Petrol 37 Bảng Tỷ lệ ký quỹ áp dụng cho KHDN theo sản phẩm 48 Bảng Phí bảo lãnh áp dụng cho KHDN 49 Bảng LSCV VNĐ tối thiểu (%/ năm) 50 Bảng 10 LSCV USD tối thiểu (%/ năm) 50 Bảng 11 Bảng minh họa ví dụ 50 Bảng 12 Bảng hƣớng dẫn áp dụng lãi suất cho vay 53 DANH MỤC HÌNH Tên hình Số thứ tự Hình Logo Ngân hàng TMCP xuất Nhập Việt Nam DANH MỤC VẾT TẮT Tên đầy đủ Viết tắt BCTC Báo cáo tài BĐS Bất động sản ĐKKD Đăng ký kinh doanh Trang vii Đơn vị Chi nhánh/ phòng giao dịch GĐCC PT KV Giám đốc cấp cao phụ trách khu vực GTCG Giấy tờ có giá HMTD Hạn mức tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp LSCV Lãi suất cho vay QLRR Quản lý rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TĐG Thẩm định giá TSBD Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng VCSH Vốn chủ sở hữu VPKV Văn phòng khu vực RM Cán bán hàng Doanh nghiệp SRM Trƣởng nhóm bán hàng Doanh nghiệp HĐLĐ Hợp đồng lao động CHBLXD Cửa hàng bán lẻ xăng dầu KUNN Khế ƣớc nhận nợ 1 LỊCH LÀM VIỆC MỖI TUẦN Quá trình thực tập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam đƣợc diễn tuần từ ngày 22/02 đến ngày 18/4 năm 2021 Trong thời gian thực tập, sinh viên đƣợc tiếp thu nhiều kiến thức, trải nghiệm nhiều công việc thực tế tiếp xúc với môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, đại Bên cạnh đó, sinh viên đƣợc hƣớng dẫn lắng nghe chia sẻ kinh nghiệm từ anh/chị Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp thức Đơn vị Lịch làm việc chi tiết theo công việc theo tuần đƣợc thể Phụ lục GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam - Tên đơn vị: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam - Tên tiếng Anh: Vietnam Commercial Joint Stock Export Import Bank - Tên gọi tắt: Eximbank - Viết tắt: VietNam Eximbank - Số điện thoại: (84-28) 3821 0056 – Số Fax: (84-28) 3821 6913 - Swift Code: EBVIVNVX - Website: https://www.eximbank.com.vn - Trụ sở chính: Tầng 8, Văn phịng số L8-01-11+16 Tịa nhà Vincom Center, số 72 Lê Thánh Tơn, P.Bến Nghé, Q.1, TP.HCM, Việt Nam Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam * Ý nghĩa logo: - Sử dụng tên viết tắt làm logo, lấy màu chủ đạo xanh chữ trắng thể minh bạch Nền xanh dƣơng thể niềm tin, uy tín Ý nghĩa tổng thể ngân hàng xây dựng niềm tin cho khách hàng dựa chữ tín, minh bạch rõ ràng - Nền xanh dƣơng cho chữ Eximbank thể ý nghĩa hội nhập 41 tài sản gắn liền với đất; Nhà riêng lẻ (bao gồm biệt thự nhà liền kề thuộc dự án) đƣợc đánh giá tính khoản theo biên thẩm định giá phòng TĐG Hội sở/ khu vực/ chi nhánh tối thiểu trung bình - Nhà chung cƣ, hộ đƣợc đánh giá tính khoản theo biên thẩm định giá phòng TĐG Hội sở/ khu vực/ chi nhánh tối thiểu trung bình ii BĐS khác: Là loại BĐS cịn lại cịn khơng quy định mục I, khoản điều Điều kiện TSBĐ chủ sở hữu TSBĐ: i Đáp ứng đầy đủ điều kiện đƣợc Eximbank nhận làm TSBĐ theo quy định hành Eximbank ii TSBĐ thuộc sở hữu doanh nghiệp thuộc sở hữu bên thứ ba cá nhân Trong trƣờng hợp tài sản thuộc sở hữu bên thứ cá nhân Trong trƣờng hợp tài sản thuộc sở hữu bên thứ cá nhân, chấp nhận tài sản của: - Thành viên góp vốn tham gia vào hoạt động doanh nghiệp từ tháng 06 trở lên tài sản thuộc sở hữu Vợ/ chồng/ ruột/ bố mẹ ( bố mẹ ruột bố mẹ nuôi theo quy định pháp luật)/ anh, chị, em ruột thành viên góp vốn; - Chủ sở hữu TSBĐ phải từ 18 tuổi trở lên ngày cấp tín dụng nhƣng khơng q 75 tuổi tính từ thời điểm đáo hạn khoản cấp tín dụng iii Khơng áp dụng cho BĐS thuộc trƣờng hợp hạn chế nhận TSBĐ theo quy định Eximbank thời kỳ Đối với tài sản tiền/vàng/GTCG Eximbank phát hành: - Tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị TSBĐ tối đa 120% Loại TSBĐ Đối với TSBĐ BĐS ƣu tiên: tỷ lệ cấp tín KH Nhóm KH Nhóm KH Nhóm dụng theo TSBĐ Tối đa Tối đa Tối đa Tỷ lệ cấp 100% 120% 110% tín dụng/ 42 giá trị TSBĐ Eximbank định giá Đối với TSBĐ BĐS khác: - Tối đa 80% giá trị tài sản Eximbank định giá theo giá thị trƣờng - Tối đa 90% giá trị tài sản Eximbank định giá theo giá nhà nƣớc Đối với trƣờng hợp BĐS địa bàn có yếu tốt sốt đất (căn theo kết luận Trung tâm Thẩm định giá Thông báo kết thẩm định): 4.1 Đối với TSBĐ BĐS ƣu tiên: KH Nhóm KH Nhóm KH Nhóm Tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị TSBĐ Eximbank định giá Tối đa 95% Tối đa 90% Tối đa 85% 4.2 Đối với TSBĐ BĐS khác: Theo quy định Eximbank theo thời kỳ Khách hàng đƣợc đổi/ giải chấp phần TSBĐ tài sản thay có loại với TSBĐ đƣợc chấp TỶ lệ cấp tín dụng/ giá trị TSBĐ đƣợc thực theo quy định sản phẩm Mức cấp tín dụng Tùy vào nhu cầu vốn chu kỳ kinh doanh khách hàng, Đơn vị thực thẩm định cấp hạn mức tín dụng phù hợp cho khách hàng Quy trình thấm định phê duyệt cấp tính dụng - Các Đơn vị chủ động tiếp xúc, thu thập số liệu thẩm định khách hàng; đánh giá tình hình kinh doanh tài bảo đảm khách hàng đáp ứng đầy đủ tiêu chí sản phẩm đƣa trƣớc phê duyệt - Các Đơn vị thực cấp tín dụng cho khách hàng theo sản phẩm nhƣ sau: 43 + Đối với KHDN có quan hệ tín dụng lần đầu với Eximbank cấp hạn mức tín dụng/ TSBĐ 100%: Đơn vị trình lên cấp cap cấp để đƣợc xem xét phê duyệt cấp tín dụng + Đối với trƣờng hợp cịn lại: Đơn vị chủ động cấp tín dụng theo sản phẩm - Định kỳ 12 tháng, Đơn vị phải tiến hành đánh giá định giá lại BĐS đƣợc chấp Trong trƣờng hợp BĐS giảm giá phải thay đổi hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng tƣơng ứng tỷ lệ cấp tín dụng/TSBĐ theo quy định sản phẩm Tỷ lệ nợ xấu (NPL) Quản lý dòng tiền - NPL theo sản phẩm tối đa 2% - Nếu NPL theo sản phẩm Đơn vị ≥ 2% thì: + Trong vịng tháng kể từ thời điểm NPL ≥ 2%: Đơn vị đƣợc phép tiếp tục giải ngân cho khách hàng không phát sinh nợ hạn theo sản phẩm, đồng thời tiến hành thu hồi nợ hạn để NPL < 2% + Sau thời gian này, Đơn vị không cải thiện đƣợc NPL < 2% Đơn vị ngừng giải ngân theo sản phẩm -Nếu khách hàng tham gia sản phẩm mà phát sinh nợ từ nhóm đến nhóm Eximbank TCTD khác: Đơn vị ngừng giải ngân cho Khách hàng theo sản phẩm tiến hành thu hồi nợ -Nếu khách hàng có nợ nhóm hạn tù ngày 1- ngày: Đơn vị chịu trách nhiệm xác định nguyên nhân nguồn tiền trả nợ , khách hàng khắc phục tốn tồn phần nợ q hạn Đơn vị giải ngân cho khách hàng vào ngày hôm sau - Ban giám đốc Đơn vị chịu trách nhiệm theo dõi số liệu NPL theo sản phẩm Trƣờng hợp NPL từ 1% trở lên Đơn vị báo cáo tình hình tài phƣơng án xử lý kịp thời Khối KHDN Khách hàng cam kết chuyển dòng tiền (bao gồm thu tiền mặt nộp tiền mặt) phƣơng án Eximbank tài trợ doanh thu hoạt động qua tài khoản khách hàng Eximbank tối thiểu theo tỷ 44 lệ tƣơng ứng với tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng Eximbank TCTD khác, không thấp 130% doanh số giải ngân kỳ Đối với nghiệp vụ bảo lãnh, khách hàng cam kết chuyển dòng tiền từ hoạt động kinh doanh tài khoản Eximbank nhƣ sau: - Toàn nguồn tiền thu đƣợc từ hợp đồng có nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh; - Tối thiểu 70% doanh số phát hành bảo lãnh kỳ Trong trƣờng hợp Eximbank tham gia cấp bảo lãnh cho phần hợp đồng khách hàng chuyển nguồn tiền thu đƣợc từ hợp đồng (nếu có) kể từ Eximbank tham gia tài trợ Duy trì số dƣ TG KKH BQ (casa) tối thiểu: (áp dụng khách hàng vay vốn) - Đối với khách hàng có doanh thu < 20 tỷ đồng: Duy trì 20 triệu đồng/ tháng - Đối với khách hàng có doanh thu ≥ 30 tỷ đồng: Duy trì 40 triệu đồng/ tháng - Đối với khách hàng có doanh thu ≥ 100 tỷ đồng: Duy trì 70 triệu đồng/ tháng Định kỳ 03 tháng/ lần kể từ ngày cấp tín dụng , Đơn vị tiến hành đánh giá tình hình thực cam kết khách hàng Các điều kiện dòng tiền đƣợc áp dụng HĐTD cũ theo sản phẩm kể từ ngày thơng báo có hiệu lực Trƣờng hợp khách hàng chƣa tuân thủ cam kết chuyển dịng tiền: - Tăng LSCV/ phí bảo lãnh theo bảng lộ trình, áp dụng cho khoản giải ngân/ bảo lãnh mới, 03 Biện pháp chế tháng kể từ ngày thực đánh giá dòng tiền gần tài - Trƣờng hợp kỳ đánh giá tiếp theo, khách hàng không đáp ứng điều kiện chuyển dịng tiền nhƣ cam kết, trì việc tăng LSCV/ phí bảo lãnh theo quy định sản phẩm 45 Trƣờng hợp khách hàng chƣa tuân thủ cam kết trì số dƣ casa bình quân tối thiểu: - Tăng LSCV/ phí bảo lãnh theo bảng lộ trình, áp dụng cho khoản giải ngân/ bảo lãnh mới, 03 tháng kể từ ngày thực đánh giá dòng tiền gần -Trong trƣờng hợp kỳ đánh giá tiếp theo, khách hàng không đáp ứng điều kiện trì casa BQ tối thiểu nhƣ cam kết, trì việc tăng LSCV/ phí bảo lãnh cho khách hàng theo lộ trình Trƣờng hợp khách hàng chƣa tuân thủ đồng thời điều kiện chuyển dòng tiền chuyển casa BQ tối thiểu: - Tăng LSCV/ phí bảo lãnh tại, với mức tăng thêm tổng mức tăng thêm biện pháp nêu (1) (2), áp dụng cho khoản giải ngân/ bảo lãnh mới, 03 tháng kể từ ngày thực đánh giá dòng tiền gần - Trƣờng hợp kỳ đánh giá tiếp theo, khách hàng thực cam kết: Khách hàng đƣợc áp dụng LSCV/ phí bảo lãnh theo quy định sản phẩm - Trƣờng hợp kỳ đánh giá tiếp theo, khách hàng vi phạm cam kết: Áp dụng theo chế tài đƣợc quy định mục mục Các biện pháp chế tài không đƣợc áp dụng HĐTD cũ theo sản phẩm kể từ ngày thơng báo có hiệu lực Yêu cầu Đơn vị bổ sung nội dung “Điều kiện quản lý dòng tiền” “Biện pháp chế tài” đƣợc quy định theo sản phẩm vào mục “Các thỏa thuận khác” HĐTD ký kết với khách hàng bổ sung nội dung để kỳ phụ lục hợp đồng Đồng thời nêu rõ trƣờng hợp khách hàng vi phạm cam kết Eximbank có quyền áp dụng biện pháp chế tài theo quy định thời điểm đánh giá dòng tiền định kỳ Ƣu đãi giảm LSCV - Đơn vị có thẩm quyền giảm LSCV tối đa 0.3%/ năm khách hàng thực chuyển dòng tiền 46 Eximbank casa BQ cao quy định sản phẩm, cụ thể: + Chuyển dòng tiền Eximbank ≥ 150% doanh số giải ngân kỳ; + Duy trì số dƣ casa BQ ≥ 80 triệu đồng/ tháng - Áp dụng khoản giải ngân tháng kể từ ngày thực đánh giá dòng tiền gần Tham gia chƣơng trình dịch vụ Bảo hiểm - Khi khách hàng đƣợc cấp tín dụng theo sản phẩm này, Đơn vị yêu cầu khách hàng phải tham gia chƣơng trình sản phẩm dịch vụ Eximbank cụ thể: + Combo tài khoản doanh nghiệp 1; + Miễn phí Eximbank Payroll Package - Tổng giám đốc giao thẩm quyền cho Ban giám đốc Khối KHDN việc xem xét định khách hàng khơng tham gia chƣơng trình sản phẩm, dịch vụ nêu - Đơn vị thực mua bảo hiểm cho TSCĐ theo quy định Eximbank thời kỳ (hiện TB số 3323/2019/EIB/QĐ-TGĐ ngày 21/6/2019) - Việc mua bảo hiểm phải đƣợc hoàn thành trƣớc thực cho vay/ phát hành bảo lãnh Quản lý rủ ro - Giám đốc cấp cao, Giám đốc Đơn vị chịu trách nhiệm tuân thủ theo quy định sản phẩm quy định chung cấp tín dụng Eximbank NHNN, đồng thời chịu trách nhiệm trƣớc Tổng giám đốc việc cấp tín dụng theo quy định sản phẩm - Khối KHDN chịu trách nhiệm đánh giá tình hình phát triển sản phẩm Đơn vị Định kỳ hàng tháng đánh giá tỷ lệ NPL báo cáo Ban Tổng Giám đốc trƣờng hợp phát sinh nợ xấu - Khối QLRR chịu trách nhiệm giám sát; kiểm tra tình hình cấp tín dụng Đơn vị theo quy định sản phẩm Quy định - Đói với trƣờng hợp khách hàng có nhu cầu cấp 47 khác tín dụng cao thẩm quyền cấp tín dụng Đơn vị theo sản phẩm trƣờng hợp khách hàng không thỏa mãn điều kiện sản phẩm, Đơn vị thực theo nội dung trƣờng hợp ngoại lệ đƣợc quy định Mục “Thẩm quyền cấp tín dụng” - Đối với nội dung khác không đề cập, Đơn vị tuân thủ quy định cấp tín dụng quy trình khác Eximbank thời kỳ  Tỷ lệ ký quỹ mức phí bảo lãnh Tỷ lệ ký quỷ: Tăng LSCV/ phí bảo lãnh theo bảng lộ trình, áp dụng cho khoản giải ngân/ bảo lãnh mới, 03 tháng kể từ ngày thực đánh giá dòng tiền gần - Tỷ lệ ký quỹ áp dụng cho KHDN theo sản phẩm nhƣ sau (%/ giá trị chứng thƣ bảo lãnh): Bảng 7: Tỷ lệ ký quỹ áp dụng cho KHDN theo sản phẩm Tỷ lệ quỹ tối thiểu Loại bảo lãnh KH Nhóm KH Nhóm KH Nhóm BL dự thầu 10% 10% 10% BL chất lƣợng SP (bảo hành) 10% 15% 20% BL thực hợp đồng, BL hoàn trả tiền ứng trƣớc, BL toán 15% 20% 25% *Ghi chú: Ký quỹ biện pháp bảo đảm tiền, tiền gửi, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá Eximbank - Đối với bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc, Đơn vị chịu trách nhiệm phong tỏa nguồn tiền ứng trƣớc chuyển tƣơng ứng với phần bảo lãnh khơng có TSBĐ việc giải tỏa tiền để sử dụng phải mục đích phục vụ cho hợp đồng có nghĩa phục vụ đƣợc bảo lãnh kèm chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn cụ thể - Đối với khách hàng tham gia sản phẩm Fin Platinum SME khơng cần “Áp dụng mức ký quỹ cho nghiệp vụ L/C bảo lãnh nƣớc” văn sửa đổi, bổ sung thay (nếu có) 48 Mức phí bảo lãnh - Phí bảo lãnh áp dụng cho KHDN theo sản phẩm nhƣ sau: Bảng 8: Phí bảo lãnh áp dụng cho KHDN Phí bảo lãnh Loại bảo lãnh (%/tháng) BL dự thầu 0.12 BL chất lƣợng SP (bảo hành) 0.14 BL thực hợp đồng, BL hoàn trả tiền ứng trƣớc, BL toán 0.18 - Số tiền thu tối thiểu: 400,000 đồng, không giới hạn số tiền thu tối đa - Phí phát hành, sửa đổi tu chỉnh bảo lãnh: thực theo biểu phí mục Phụ lục phƣơng thức thu phí nhƣ sau: + Thu lần phát hành, sửa đổi, tu chỉnh bảo lãnh; + Trƣờng hợp bảo lãnh không xác định thời gian, Đơn vị thu định kỳ vào đầu tháng/ quý/ tháng + Trƣờng hợp bảo lãnh ≥ 100 triệu đồng/bảo lãnh, Đơn vị thu định kỳ vào đầu tháng/ tháng - Phí hủy thƣ bảo lãnh, hồn phí phí liên quan khác Đơn vị áp dụng theo quy định hành - Đơn vị khơng có thẩm quyền giảm phí bảo lãnh cho Khách hàng áp dụng cấp tín dụng theo sản phẩm *Lãi suất cho vay Đối với tài sản tiền/ vàng/ GTCG Eximbank phát hành: - Đối với dƣ nợ thuộc phần hạn mức có tỷ lệ cấp tín dụng/ TSBĐ ≤ 100%: LSCV tối thiểu (%/ năm) = LSCV áp dụng theo biểu thông thƣờng TSBĐ STK/ GTCG Eximbank phát hành (LS STK/ HĐTG + biên độ*) - Đối với dƣ nợ thuộc phần hạn mức có tỷ lệ cấp tín dụng/ TSBĐ > 100%: LSCV tối thiểu (%/ năm) = LSCV áp dụng theo biểu thông thƣờng TSBĐ STK/ GTCG Eximbank phát hành (LS STK/HĐTG = biên độ*) + 8%/ năm (*) Biên độ: Theo quy định thời kỳ Đối với TSBĐ BĐS: 3.1 LSCV VNĐ tối thiểu (%/ năm): Bảng 9: LSCV VNĐ tối thiểu (%/ năm) 49 Kỳ hạn vay (tháng) Tỷ lệ cấp tín dụng/TSBĐ ≤ 80% 1-3 4-6 7-9 10-12 Theo biểu LSCV thông thƣờng thời kỳ biểu LSCV theo chƣơng trình gói cho vay ƣu đãi đƣợc ban hành thời kỳ (**) > 80% 100% > 100% 120% 7.99 8.2 8.5 8.7 9.0 9.2 9.5 9.7 Chu kỳ thay đổi LS Giá FTP Duy trì suốt thời gian vay Theo công bố (**) ĐVKD đƣợc linh động áp dụng LSCV theo biểu LSCV thông thƣờng thời kỳ biểu LSCV theo chƣơng trình cho vay ƣu đãi đƣợc ban hành thời kỳ khách hàng đáp ứng điều kiện chƣơng trình cho vay 3.2 LSCV USD tối thiểu (%/ năm) Bảng 10: LSCV USD tối thiểu (%/ năm): Tỷ lệ cấp tín dụng/TSBĐ Kỳ hạn Chu kỳ vay >80% >100% - thay đổi ≤ 80% (tháng) LS 100% 120% Theo biểu + 0.1%/ 1-3 + 0.2%/ LSCV năm so Duy trì năm so 4-6 thơng với biểu suốt với LSCV thƣờng LSCV thời gian 7-9 thông thời thông vay thƣờng 10-12 kỳ thƣờng Giá FTP Theo công bố 3.3 Nguyên tắc áp dụng LSCV: - Đối với dƣ nợ thuộc phần hạn mức có tỷ lệ cấp tín dụng/ TSBĐ ≤ 80%: áp dụng mức LSCV theo biểu thông tƣờng thời kỳ - Đối với dƣ nợ thuộc phần hạn mức có tỷ lệ cấp tín dụng/ TSBĐ > 80%: áp dụng mức LSCV theo quy định sản phẩm 3.4 Mức LSCV đƣợc áp dụng cho khoản giải ngân kể từ ngày thông báo có hiệu lực Mức LSCV đƣợc điều chỉnh theo thời kỳ 50 3.5 Đối với khoản vay từ tháng trở lên đƣợc giải ngân trƣớc thời điểm thơng báo có hiệu lực: Trong trƣờng hợp sản phẩm ngừng triển khai LSCV chu kỳ khoản đƣợc thể theo thông báo hƣớng dẫn khác Trong trƣờng hợp khơng có văn hƣớng dẫn áp dụng mức LSCV với mức LSCV áp dụng cho khách hàng *Ví dụ 1: KH nhóm 1, TSBĐ BĐS ƣu tiên, giá TSBĐ: 10 tỷ đồng, TLCTD/TSBĐ = 120%, Hạn mức 12 tỷ đồng, kỳ hạn vay tháng Bảng 11: Bảng minh họa cho ví dụ Số tiền LSCV (%/ Dƣ nợ KUNN giải ngân TLCTD/TSBD năm) (tỷ đồng) (tỷ đồng) 7.80 8 ≤ 80% A B 10 > 80% - 100% 7.99 C 11 >100% 8.20 KH trả nợ tỷ -5 D 1.5 7.5 ≤ 80% 7.80 KH trả nợ 7.5 tỷ -7.5 > 100% 7.87 (8 tỷ * 7.8% + tỷ * 7.99% + tỷ * 8.20%) E 11 11 (Nguồn phòng Khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang)./ 51 PHỤ LỤC NỘI DUNG VÀ QUY ĐỊNH CỦA SẢN PHẨM “LSCV CẠNH TRANH THU HÚT KHDN MỚI” MỤC NỘI DUNG Tên sản phẩm Chƣơng trình LSCV cạnh tranh thu hút KHDN Loại tiền áp dụng VND, USD Đối tƣợng khách hàng - Là KHDN SME, không thuộc danh sách KHDN Lớn theo quy định Eximbank theo thời kỳ; - Khách hàng phát sinh quan hệ tín dụng lần đầu với Eximbank; - Khách hàng cũ khơng có phát sinh quan hệ tín dụng với Eximbank vịng 06 tháng gần nhất; - Khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định Eximbank; *Ghi chú: Quan hệ tín dụng hiểu khách hàng có ký kết hợp đồng tín dụng theo hạn mức/ lần, phát sinh bảo lãnh ký quỹ 100% thẻ, phát hành LC, chiết khấu, nghĩa vụ liên quan mà khách hàng chưa hoàn tất thực Eximbank  Điều kiện quan hệ tín dụng TCTD khác: i Khách hàng có giao dịch tín dụng với số ngân hàng sau: Điều kiện khách hàng - Nhóm ngân hàng TMCP: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, ACB, HDBank, MBBank, MSB, Sacombank, Techcombank - Nhóm ngân hàng nƣớc ngoài: HSBC, Standard Chartered, ANZ, Citibank, UOB ii Khách hàng khơng có nợ nhóm vịng 12 tháng gần khơng có nợ nhóm đến nhóm vịng 24 tháng gần TCTD tính đến thời điểm xét cấp tín dụng 52  Điều kiện tài i Doanh thu gần thời điểm xét cấp tín dụng đạt tối thiểu từ 30 tỷ đồng trở lên Doanh thu vòng tháng đầu năm 2020 tối thiểu phải đạt gần 50% so với doanh thu kỳ năm trƣớc ii Vốn chủ sở hữu thực có thời điểm xét cấp tín dụng chiếm tối thiểu 30% tổng nguồn vốn Ghi chú:Vốn chủ sở hữu thực có = vốn chủ sở hữu – đầu tư tài dài hạn (ĐTTCDH) Trường hợp ĐTTCDH tiền gửi dài hạn Eximbank NHTM mà Eximbank chấp nhận khơng loại trừ cơng thức nêu iii Hàng tồn kho, khoản phải thu thời điểm xét cấp tín dụng tăng khơng q 10% so với năm 2019 iv Hệ số nợ vay thời điểm xét cấp tín dụng ≤ 3.5  Điều kiện tài sản bảo đảm: - Đủ điều kiện đƣợc chấp/ cầm cố không thuộc trƣờng hợp hạn chế nhận chấp/ cầm cố theo quy định Eximbank thời kỳ Quy định khác - Kể từ ngày thơng báo triển khai chƣơng trình có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2020: Các ĐVKD có giải ngân tăng trƣởng đƣợc dƣ nợ theo chƣơng trình khơng bị trích lập dự phịng chung năm 2020 Phịng Kế hoạch tách dự phịng chung trích thêm khỏi chi phí ĐVKD đánh giá hồn thành kế hoạch năm 2020 - Các điều kiện xét duyệt cho vay khác không đề cập: Thực theo quy định hành Eximbank Bảng 12: Bảng hƣớng dẫn áp dụng lãi suất cho vay: Đối với khoản giải ngân có kỳ hạn vay từ tháng trở lên đến 12 tháng tháng đầu Cố định LSCV theo quy định chƣơng trình Kể từ tháng LSCV đƣợc áp dụng theo: i Sản phẩm tín dụng mà khách hàng đƣợc phê duyệt 53 thứ hạn mức; ii Biểu LSCV thơng thƣờng thời kỳ iii Chƣơng trình LSCV ƣu đãi triển khai thời kỳ - Sau tháng, LSCV đƣợc thiết lập mức LSCV tháng đầu Khi đó, ĐVKD vào LSCV thực điều chỉnh tăng/ giảm biên độ LSCV theo quy định, cụ thể: +Nếu LSCV theo (i) (ii) (iii) > LSCV cố định tháng đầu: ĐVKD tự điều chỉnh tăng biên độ LSCV không cần gửi Hội sở duyệt +Nếu LSCV theo (i) (ii) (iii) < LSCV cố định tháng đầu: ĐVKD gửi đề nghị cho Phòng Vận hành Dịch vụ khách hàng – Khối CNTT theo quy trình SLA để đƣợc hỗ trợ mở chặn điều chỉnh giảm biên độ LSCV - Sau tháng đầu, FTP đƣợc chuyển sang FTP cơng bố (Từ nguồn phịng Khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang)./ 54 PHỤ LỤC NỘI DUNG VÀ QUY ĐỊNH CỦA SẢN PHẨM “TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 2020” NỘI DUNG MỤC Tên sản phẩm Tài trợ xuất nhập 2020 Loại tiền vay USD Đối tƣợng cho vay Áp dụng cho tất KHDN SME KHDN Lớn thỏa thuận điều kiện cho vay Điều kiện cho vay - Khách hàng xuất nhập thuộc đối tƣợng đƣợc cho vay ngoại tệ theo quy định hành ngân hàng nhà nƣớc Eximbank thời kỳ; - Khách hàng có hạn mức tín dụng đảm bảo hoàn toàn tài sản: T.O.I/KHBQ năm 2019 năm 2020 (đối với khách hàng mới) từ 1.5% trở lên; - Khách hàng có phần tồn hạn mức tín dụng khơng TSBĐ: T.O.I/DNBQ năm 2019 năm 2020 (đối với khách hàng mới) từ 1.8% trở lên - Nguồn lấy liệu T.O.I: Báo cáo thu nhập T.O.I khách hàng doanh nghiệp (theo chƣơng trình hành hệ thống) Điều kiện khách hàng - Khách hàng có đủ ngoại tệ từ nguồn thu xuất để trả nợ; - Khách hàng chuyển dòng tiền nguồn thu xuất nhập Eximbank tối thiểu theo điều kiện phê duyệt tín dụng - Trả nợ trƣớc hạn: Chỉ cho phép khách hàng đƣợc trả nợ trƣớc hạn vay ngồi chƣơng trình để giải ngân theo chƣơng trình trƣờng hợp sau: + Theo phê duyệt tín dụng quy định; + Dòng tiền thực tế để trả nợ phƣơng án/ hợp đồng kinh tế đƣợc Eximbank tài trợ tƣơng ứng Thì đƣợc phép tất tốn trƣớc hạn giải ngân lại 55 theo chƣơng trình Lƣu ý giải trình phải có đủ sở chứng minh dòng tiền thực tế; + Đối với khoản vay với điều kiện thời gian vay thực tế tối thiểu 2/3 thời gian vay KUNN Các quy định khác Tài sản đảm bảo điều kiện xét duyệt cho vay khác: Thực theo quy định hành Eximbank (Nguồn phòng Khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang)./