Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên báo cáo: HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TÔN TUYẾT THIÊN CHÚC MSSV: DKQ141945 LỚP: DH15KQ NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TẬP VỊ TRÍ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TÔN TUYẾT THIÊN CHÚC MSSV: DKQ141945 LỚP: DH15KQ NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN: ThS TRẦN THỊ MỸ PHƢƠNG An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM ƠN Trƣớc nhất, xin chân thành cảm ơn trƣờng đại học An Giang - nơi đào tạo suốt bốn năm học qua, tạo điều kiện sở vật chất môi trƣờng học tập lành mạnh, tốt đẹp tạo cho tơi có hội tham gia vào đợt thực tập nhận thức này, giúp tơi tích lũy thêm kiến thức lẫn kinh nghiệm thực tiễn học tập làm việc Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths.Trần Thị Mỹ Phƣơng - giảng viên phụ trách hƣớng dẫn thực tập tôi, hƣớng dẫn tơi hồn thành tốt báo cáo Và tơi đặc biệt xin cảm ơn anh Nguyễn Ngọc Trai - Giám Đốc PGD Eximbank Long Xuyên - Chi nhánh An Giang đồng ý tiếp nhận vào thực tập, anh Nguyễn Trần Quang Trọng - cán tín dụng, ngƣời hƣớng dẫn, giúp đỡ bảo cho nhiều khoảng thời gian thực tập PGD Eximbank Long Xuyên Và xin đƣợc cảm ơn toàn thể anh chị cán làm việc PGD Eximbank Long Xuyên quan tâm, giúp đỡ bảo, chia kinh nghiệm quý giá công việc nhƣ sống cho suốt q trình tơi thực tập Một lần tơi xin chân thành cảm ơn tất i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv PHẦN MỘT LỊCH LÀM VIỆC VÀ NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN PHẦN HAI GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu chung Eximbank 2.2 Lĩnh vực hoạt động sản phẩm chủ yếu Eximbank 2.3 Tổng quan Eximnbank - Chi nhánh An Giang 2.3.1 Giới thiệu Eximbank - Chi nhánh An Giang 2.3.2 Mục tiêu hoạt động Eximbank – Chi nhánh An Giang 2.4 Tổng quan Phòng Giao Dịch Eximbank Long Xuyên 2.4.1 Giới thiệu PGD Eximbank Long Xuyên 2.4.2 Cơ cấu tổ chức PGD EIB Long Xuyên 2.4.3 Nhiệm vụ chức tổ PHẦN 10 KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI EXIMBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 10 3.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Eximbank 10 3.1.1 Khái niệm cho vay 10 3.1.2 Nguyên tắc vay vốn 10 3.1.3 Điều kiện vay vốn 10 3.1.4 Đối tƣợng cho vay 10 3.1.5 Thời hạn cho vay 10 3.1.6 Quy định lãi suất, phƣơng thức trả nợ 11 3.1.7 Xử lý nợ hạn 11 3.1.8 Trả nợ trƣớc hạn 11 3.1.9 Quy trình cho vay 11 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank 12 3.3 Môi trƣờng làm việc 13 3.4 Nhận xét hoạt động chuyên ngành mội trƣờng làm việc 14 3.4.1 Hoạt động chuyên ngành 14 ii 3.4.2 Môi trƣờng làm việc 14 PHẦN 15 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 15 VÀ PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 15 4.1 Nội dung công việc đƣợc phân công 15 4.1.1 Tìm hiểu quan sát hoạt động cho vay KHCN 15 4.1.2 Đăng ký mở tài khoản khách hàng 15 4.1.3 Chuyển giao, lƣu, trình ký giấy tờ 15 4.1.4 Các công việc hỗ trợ khác 15 4.1.5 Khảo sát xăng, tiệm địa bàn TP Long Xuyên 15 4.1.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng 16 4.1.7 Đi tìm thu thập thông tin khách hàng để mở tài khoản 16 4.2 Phƣơng pháp thực công việc 16 4.2.1 Tìm hiểu quan sát hoạt động cho vay KHCN 16 4.2.2 Đăng ký mở tài khoản KHCN 19 4.2.3 Chuyển giao, lƣu, trình ký giấy tờ 19 4.2.4 Các công việc hỗ trợ khác 19 4.2.5 Khảo sát xăng, tiệm địa bàn TP Long Xuyên 20 4.2.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng 20 4.1.7 Đi tìm thu thập thơng tin khách hàng để mở tài khoản 21 PHẦN 21 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN 21 5.1 Những nội dung kiến thức chuyên ngành đƣợc củng cố 21 5.1.1 Quy trình cho vay tín dụng 21 5.1.2 Phân loại cho vay 22 5.1.3 Các hình thức cho vay 23 5.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 24 5.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy 25 5.4 Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 28 PHỤ LỤC 29 ii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH Hình - Sơ đồ cấu tổ chức PGD Eximbank Long Xuyên Bảng - Bảng kết hoạt động cho vay EIB – Chi nhánh An Giang 12 Bảng - Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh EIB – Chi nhánh An Giang năm 2016 – 2017 13 Hình - Sơ đồ quy trình tín dụng chung 22 iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thƣơng mại cổ phần EIB Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam EIB An Giang Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam_Chi nhánh An Giang PGD Phòng Giao Dịch DN Doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân CBTĐ Cán thẩm định CBTD Cán tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị BCTTTN Báo cáo thực tập tốt nghiệp ĐCCT Đề cƣơng chi tiết GVHD Giảng viên hƣớng dẫn ĐB.SCL Đồng sông Cửu Long CMND Chứng minh nhân dân NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc QĐ Quyết định iv PHẦN MỘT LỊCH LÀM VIỆC VÀ NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN - Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang - Sinh viên thực tập: Tôn Tuyết Thiên Chúc - MSSV: DKQ141945 - Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Trần Thị Mỹ Phƣơng Tuần Thứ Buổi Sáng Chiều Sáng Chiều Tuần Từ ngày 22/1/2018 đến ngày 28/1/2018 Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Công việc - Đến Eximbank tiếp nhận thực tập họp Chi Nhánh - Đến PGD Eximbank Long Xuyên tiếp nhận ngƣời phụ trách hƣớng dẫn trao đổi lịch trình thực tập - Làm quen với ngƣời PGD quan sát cách làm việc ngƣời - Quan sát CBTD làm việc hệ thống Ngân hàng - Quan sát học hỏi cách giao tiếp làm việc ngƣời PGD với đồng nghiệp với khách hàng - Tìm hiểu đọc số tài liệu CBTD cung cấp - Tiếp tục quan sát học hỏi từ CBTD - Học cách phô tô in ấn tài liệu - Phụ giúp CBTD phơ tơ, in chuyển giao tài liệu - Tìm kiếm thơng tin để hồn thành ĐCCT - Nộp ĐCCT cho GVHD - Đúc kết kinh nghiệm tuần lên lịch dự kiến cho tuần lên lịch dự kiến cho tuần ThS Trần Thị Mỹ Phƣơng (Nhận xét kí tên) Tuần Thứ Tuần Từ ngày 29/1/2018 đến ngày 4/2/2018 Buổi Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Cơng việc - Tìm hiểu loại giấy tờ tín dụng KHCN - Tìm hiểu sản phẩm cho vay KHCN - Giúp đỡ CBTD phô tô tài liệu - Quan sát CBTD làm việc học tập - Sắp xếp loại giấy tờ, hồ sơ - Tìm hiểu thêm loại giấy tờ ( CIC, BCTĐ, tờ trình, ) - Tiếp tục quan sát học hỏi từ CBTD - Ghi chép thông tin khách hàng giúp CBTD - Tìm hiểu Eximbank làm thơng tin cho BCTTTN - Phụ giúp CBTD phô tô, in chuyển giao tài liệu - Tìm hiểu hoạt động cho vay KHCN - Đúc kết kinh nghiệm tuần làm nội dung BCTTTN - Lên lịch dự kiến cho tuần ThS Trần Thị Mỹ Phƣơng (Nhận xét kí tên) Tuần Thứ Tuần Từ ngày 5/2/2018 đến ngày 11/2/2018 Buổi Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Sáng Chiều Công việc - Quan sát hành vi khách hàng giúp đỡ CBTD xếp tài liệu - Tiếp tục quan sát học hỏi CBTD - Giúp đỡ CBTD phô tô tài liệu - Sắp xếp loại hồ sơ theo trình tự hợp lý - Sắp xếp loại giấy tờ, hồ sơ - Phô tô tài liệu giúp gỡ gim bấm - Tiếp tục quan sát học hỏi từ CBTD - Phụ gỡ ghim bấm - Đi công chứng giấy tờ CBTD - Tiếp tục gỡ ghim bấm đánh số thứ tự tài liệu - Quan sát, học hỏi, phụ giúp CBTD - Đúc kết kinh nghiệm tuần làm nội dung BCTTTN - Lên lịch dự kiến cho tuần ThS Trần Thị Mỹ Phƣơng (Nhận xét kí tên)  Cán tín dụng thẩm định tài sản chấp khả trả nợ khách hàng  Cán tín dụng làm báo cáo thẩm định tín dụng đề xuất số tiền, thời gian, lãi suất cho vay phƣơng án trả nợ khách hàng lên Trƣởng phịng tín dụng duyệt, sau trình lên Ban giám đốc duyệt Bước 4: Công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo  Sau có báo cáo thẩm định tín dụng đƣợc duyệt cho vay, CBTD báo cho khách hàng xác nhận tình trạng nhà, đất  Cán tín dụng lập Hợp đồng tín dụng (4 bản), Hợp đồng chấp (5 bản), Biên xác định trị giá tài sản chấp hay bảo lãnh (3 bản), Đăng ký giao dịch đảm bảo (1 bản)  Trình Trƣởng phịng Ban giám đốc  Sau nhập Korebank lấy số hợp đồng tín dụng, ghi sổ HĐTC lấy số HĐTC  Hẹn khách hàng phịng cơng chứng, hƣớng dẫn khách hàng đem đầy đủ hồ sơ nhà, CMND photo hồ sơ nhà, photo CMND  Sau cơng chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo Bước 5: Lưu hồ sơ nhà  Cán tín dụng lập khế ƣớc nhận nợ trình trƣởng phịng ban giám đốc ký, nhập Korebank lấy số khế ƣớc nhận nợ, đóng dấu, chuyển hồ sơ cho Kế tốn tín dụng giải ngân  Lập biên giao nhận hồ sơ nhà chính, tiến hành niêm phịng gởi phịng ngân quỹ Bước 6: Thu lãi tất toán hợp đồng  Theo dõi kiểm tra trình sử dụng vốn vay: hàng tháng trƣớc đến hạn cán tín dụng nhắc nhở khách hàng trả gốc lãi hạn  Khách hàng trả xong nợ gốc lãi => tất toán hợp đồng  Chuẩn bị hồ sơ công chứng chuẩn bị hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo      Chuẩn bị hồ sơ cơng chứng gồm có: Phiếu u cầu công chứng Giấy ủy quyền, mẫu chữ ký lãnh đạo Giấy giới thiệu Ngân Hàng cấp cho cán tín dụng HĐTC (5 bản), HĐTD (4 bản), Biên định giá nhà (3 bản), giấy xác nhận tình trạng nhà Hồ sơ nhà gốc 01 photo (khách hàng mang theo) 17  Hộ khẩu, CMND, Giấy kết hôn (hoặc giấy xác nhận độc thân) ngƣời chấp, bảo lãnh Chuẩn bị hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo:  Giấy giới thiệu Ngân Hàng cấp cho cán tín dụng  Biên nhận theo mẫu (02 bản)  Đơn đăng ký giao dịch đảm bảo (02 bản)  Hợp đồng chấp, bảo lãnh (01 bản)  Hồ sơ nhà gốc 01 photo  Giấy xác nhận tình trạng nhà (nếu yêu cầu)  Lƣu giữ hồ sơ Cán tín dụng liệt kê tồn hồ sơ gồm:     Biên thẩm định giá (01 bản) Hợp đồng chấp/bảo lãnh (01 bản) Đơn yêu cầu đăng ký chấp/bảo lãnh Bản tồn giấy tờ nhà Cán tín dụng trình lãnh đạo phòng kiểm hồ sơ niêm phong phòng Ngân Quỹ lãnh đạo phòng Ngân Quỹ ký xác nhận vào sổ lƣu giữ hồ sơ  Quản lý khách hàng theo định kỳ để thu nợ lãi  Định kỳ cán tín dụng phải theo dõi tình hình tài chính, tình hình sử dụng vốn vay khách hàng  Thƣờng gần đến ngày đóng lãi cán tín dụng phải thơng báo nhắc nhở cho khách hàng ngày nộp lãi với số tiền khách hàng phải nộp  Khách hàng tất toán hợp đồng  Cán tín dụng thơng báo cho phận kế tốn tín dụng biết khách hàng tất tốn hợp đồng để thu nợ lãi cịn lại khách hàng  Nhận hồ sơ từ phòng Ngân Quỹ, trả hồ sơ cho khách hàng  Lập giải chấp gửi phịng cơng chứng, UBND phƣờng  Lập xóa đăng ký giao dịch đảm bảo (UBND quận, huyện Sở tài nguyên môi trƣờng)  Trƣờng hợp khách hàng khơng trả lãi, gốc cán tín dụng phải tích cực địi nợ Nếu khơng thể địi đƣợc xin ý kiến Trƣởng phòng Ban giám đốc để gửi hồ sơ Tòa án phát tài sản 18 4.2.2 Đăng ký mở tài khoản KHCN Khi đến thực tập PGD Eximbank Long Xuyên, đƣợc chị Nguyễn Thị Cát Trinh Nguyễn Phi Nga hƣớng dẫn bƣớc để giúp khách hàng đăng ký mở tài khoản Eximbank, cụ thể:  Bước 1: Nhận CMND KH.Ghi chép lại thông tin liên lạc loại tài khoản tiền gửi khách hàng  Bước 2: Photo CMND, điền đầy đủ thông tin khách hàng vào mẫu đăng kí mở tài khoản cá nhân  Bước 3: Giao mẫu đăng ký mở tài khoản cá nhân cho khách hàng để lấy mẫu chữ ký khách hàng ký tên yêu cầu mở tài khoản  Bước 4: Nộp lại mẫu đăng ký mở tài khoản cá nhân chứng minh nhân dân khách hàng cho phòng Dịch vụ khách hàng  Bước 5: Thông báo lại với khách hàng, hẹn thời gian giao nhận thẻ Đây công việc đơn giản tơi thực theo bƣớc để giúp khách hàng hoàn thành mở tài khoản ngân hàng 4.2.3 Chuyển giao, lƣu, trình ký giấy tờ Sau CBTD lập xong loại hồ sơ giấy tờ, tơi mang trình ký Ban Giám Đốc Khi hoàn tất hồ sơ cho vay, hồ sơ đƣợc lƣu hệ thống cất giữ tủ lƣu trữ hồ sơ Ngoài lƣu giữ loại giấy tờ thông tin khách hàng tủ cất giữ hồ sơ, tồn thơng khách hàng đƣợc lƣu hệ thống EIB Tôi nhập thông tin khách hàng hệ thống giúp CBTD, thông tin nhƣ: tên khách hàng, số HĐTD, số tiền vay, thời gian vay, 4.2.4 Các công việc hỗ trợ khác  Phô tô tài liệu: ban đầu đƣợc CBTD hƣớng dẫn cách sử dụng máy phô tô máy in tài liệu, hai công việc đơn giản cần quan sát thực hành theo dễ dàng thực đƣợc Phô tô thƣờng sử dụng PGD khổ A4 A5, chiều ngang chiều dọc, in vậy, sau sử dụng thành thạo máy phô tô giúp CBTD phô tô tài liệu cần Một số giấy tờ thƣờng phô tô nhƣ: giấy CMND, hợp đồng tín dụng, tờ trình, giấy báo cáo thẩm định, CIC,  Nhập liệu thông tin khách hàng: kinh nghiệm có sẵn việc sử dụng phần mềm tin học, giúp CBTD nhập liệu hệ thống ngân hàng  Tham chiếu số hợp đồng, điền thông tin theo mẫu: quan sát số hợp đồng, thông tin khách hàng, số tiền vay, tham chiếu lại xem có 19 trùng khớp hay chƣa, chƣa báo lại cho CBTD sửa chữa Dựa vào thông tin đƣợc cung cấp từ CBTD, từ tơi điền vào biểu mẫu có sẵn, xem phụ lục  Sắp xếp giấy tờ, hồ sơ theo trình tự: từ dẫn CBTD, phân loại loại giấy tờ theo chức chúng vào loại hồ sơ nhƣ: hồ sơ pháp lý (CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn/độc thân ngƣời vay; CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn/độc thân ngƣời bảo lãnh, ), hồ sơ tài sản (biên xác định giá trị tài sản, phiếu thẩm định giá, giấy chứng nhận QSD đất, ), hồ sơ tín dụng (hợp đồng tín dụng, báo cáo thẩm định, chấm điểm tín dụng nội bộ, thơng tin CIC, phƣơng án vay vốn, giấy đề nghị vay vốn), hồ sơ giải ngân (khế ƣớc nhận nợ, tờ trình giải ngân, )  Sử dụng dụng cụ gỡ ghim bấm, đánh số thứ tự đóng mộc tài liệu: cơng việc cần sử dụng dụng cụ gỡ ghim để tháo ghim giấy tờ; đánh số thứ tự sử dụng viết mực đỏ đánh từ đến hết số giấy tờ đƣợc giao; đóng mộc cách sử dụng dấu EIB đóng lên giấy tờ vị trí 4.2.5 Khảo sát xăng, tiệm địa bàn TP Long Xuyên Trong trình thực tập, ngồi cơng việc hỗ trợ Phịng Giao Dịch, tơi cịn đƣợc anh Nguyễn Trần Quang Trọng hƣớng dẫn định khảo sát số địa điểm nhƣ: tiệm vàng, xăng, địa bàn TP Long Xuyên Tôi thực việc khảo sát vào buổi chiều, cơng việc khơng địi hỏi chun mơn Tuy nhiên, cần phải chịu khó am hiểu vị trí khảo sát Cơng việc đƣợc thực cách quan sát ghi chép lại thông tin địa điểm khảo sát nhƣ: tên, địa chỉ, số điện thoại, cách xác Sau có đầy đủ thơng tin, tơi thống kê lại theo trình tự gửi cho CBTD 4.2.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng Ngoài việc khảo sát, tơi may mắn đƣợc anh Quang Trọng tìm gặp số khách hàng để tiếp thị Trong buổi gặp đầu tiên, quan sát, học hỏi ghi nhận cách thức giao tiếp, làm việc với khách hàng anh Quang Trọng, sau phụ giúp ghi chép số thông tin khách hàng để tiện cho việc liên lạc trao đổi sau Thời gian sau đó, tơi bắt đầu tìm hiểu nắm rõ thông tin quyền lợi khách hàng, nhƣ chƣơng trình khuyến dành cho khách hàng, dùng kỹ năng, kinh nghiệm học hỏi đƣợc từ anh chị để bắt đầu tiếp cận truyền tải thơng tin đến khách hàng 20 Bên cạnh việc thực tế, giới thiệu đến bạn bè ngƣời thân chƣơng trình, gói vay, để thử tìm kiếm khách hàng cho 4.1.7 Đi tìm thu thập thơng tin khách hàng để mở tài khoản Trƣớc tiên, tơi tìm gặp bạn bè ngƣời thân thuyết phục họ mở tài khoản ngân hàng EIB cách điền vào mẫu thông tin khách hàng nhƣ: số CMND, địa thƣờng trú, số điện thoại, hƣớng dẫn họ ký tên theo trình tự Sau đó, giữ lại phơ tơ CMND ngƣời, khơng có chụp ảnh CMND gốc mang chỉnh sửa phô tơ Sau hồn thành đầy đủ thủ tục theo yêu cầu, chuyển giao mẫu thông tin khách hàng cho CBTD xử lý PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN 5.1 Những nội dung kiến thức chuyên ngành đƣợc củng cố 5.1.1 Quy trình cho vay tín dụng Trong q trình thực tập PGD EXIMBANK Long Xun, tơi nắm rõ khái niệm nhƣ bƣớc thực quy trình cho vay tín dụng chung, am hiểu sâu nội dung ý nghĩa bƣớc quy trình thực hiện, cụ thể sau đây: 21 Hình – Quy trình tín dụng chung 5.1.2 Phân loại cho vay Tổ chức tín dụng xem xét định cho khách hàng vay theo thể loại ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống dự án đầu tƣ phát triển: - Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng - Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng - Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Tổ chức tín dụng khách hàng vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tƣ, khả trả nợ khách hàng 22 nguồn vốn cho vay tổ chức tín dụng để thỏa thuận thời hạn cho vay Đối với pháp nhân Việt Nam nƣớc ngồi, thời hạn cho vay khơng q thời hạn hoạt động lại theo định thành lập giấy phép hoạt động Việt Nam; cá nhân nƣớc ngồi, thời hạn cho vay khơng vƣợt thời hạn đƣợc phép sinh sống, hoạt động Việt Nam (Căn Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001) 5.1.3 Các hình thức cho vay Cho vay lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng tổ chức tín dụng thực thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định Cho vay theo dự án đầu tư: Tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tƣ phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tƣ phục vụ đời sống Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cho vay dự án vay vốn phƣơng án vay vốn khách hàng; đó, có tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với tổ chức tín dụng khác Việc cho vay hợp vốn thực theo quy định Quy chế Quy chế đồng tài trợ tổ chức tín dụng Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành Cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc đƣợc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời hạn cho vay Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng dự phịng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng đƣợc sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động điểm ứng tiền mặt đại lý tổ chức tín dụng Khi cho vay phát hành sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức tín dụng khách hàng phải tuân theo quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam phát hành sử dụng thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận văn chấp thuận cho khách hàng chi vƣợt số tiền có tài 23 khoản toán khách hàng phù hợp với quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Các phƣơng thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với quy định Quy chế điều kiện hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng đặc điểm khách hàng vay (Căn Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001) 5.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi  Kỹ thích ứng với mơi trƣờng mới: đến EIB nhận thực tập, bỡ ngỡ với môi trƣờng làm việc PGD EIB Long Xuyên, thứ lạ, ngƣời mới, môi trƣờng Tuy nhiên, sau tuần đến thực tập tơi thích nghi với ngƣời, giao tiếp cởi mở hơn, đến quan thực tập quen dần với công việc thƣờng ngày, chỗ ngồi, vị trị mà hàng ngày gắn bó trở nên thân thuộc  Kỹ làm việc độc lập: trình thực tập EIB, có cơng việc đơn giản, nhiên với thân thứ mẻ Xong, tơi tự thực cơng việc nhƣ: phô tô, xếp, y loại giấy tờ, để chia sẻ chút công việc giúp ngƣời quan  Ý thức kỷ luật, tôn trọng kỷ cƣơng đơn vị thực tập: tuân thủ quy định EIB đến quan thực tập giờ, buổi, có cơng việc khơng thể đến quan thực tập xin phép Ban Giám Đốc cho phép đƣợc nghỉ không nghỉ ngang Nếu chƣa rõ điều cơng việc tơi hỏi CBTD nhờ giúp đỡ không tự ý làm  Làm việc trung thực có trách nhiệm cơng việc: có cơng việc đƣợc giao luôn thực công việc cách nghiêm túc, cố gắng hồn thành cơng việc theo khả thân, không làm đƣợc nhờ giúp đỡ từ ngƣời quan  Thái độ hành xử hợp tác với ngƣời quan: vui đƣợc ngƣời đơn vị nhờ giúp đỡ thực Có thể chia sẻ cơng việc khơng nhiều nhƣng thân lại cảm thấy có ích  Kỹ làm việc nhóm: qua cách làm việc ngƣời tổ, nhận thấy đƣợc liên kết ngƣời, cá nhân làm cơng việc sau chuyển giao cho ngƣời kế tiếp, ngƣời đầu thực 24 công việc đầy đủ, xác ngƣời thực công việc cách nhanh chóng hiệu  Kỹ giao tiếp: kỹ vô quan trọng sống, may mắn đƣợc thực tập PGD EIB Long Xun – mơi trƣờng văn hóa, văn minh, ngƣời thân thiện giao tiếp ứng xử vô nhã nhặn lịch đƣợc học hỏi thực hành kỹ giao tiếp hàng ngày Hơn hết, việc thực tế tìm tiếp cận với KH, giúp tự tin khả giao tiếp ứng xử thân Giúp đặt mục tiêu cho việc tìm kiếm thuyết phục khách hàng 5.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy Trong q trình thực tập PGD Eximbank Long Xuyên, may mắn đƣợc học hỏi kinh nghiệm từ anh chị CBTD kỹ cá nhân hay thành viên với thực hành công việc: Thứ nhất, kỹ giao tiếp, ứng xử: Giao tiếp với tri thức ứng xử cách văn hóa, cấp vui vẻ hịa đồng với cấp dƣới, tạo nên khối nhân vô văn minh Và đƣợc học hỏi môi trƣờng văn minh nhƣ thế, thân học hỏi rèn luyện nhƣ thực hành kỹ giao tiếp sống cách văn minh, lịch nhƣ Thứ hai, kỹ thái độ làm việc: tất ngƣời đơn vị thực nghiêm túc theo qui định chung Eximbank, làm làm việc nghiêm túc, ln trách nhiệm với cơng việc đƣợc giao hồn thành cách hiệu quả, thời hạn Chính điều giúp tơi rèn luyện đƣợc tính kỷ luật công việc sống Thứ ba, cơng việc hỗ trợ nhƣ chuyển giao, trình ký giấy tờ tơi có hội tiếp xúc đƣợc tất ngƣời PGD giúp tiếp xúc giao tiếp với ngƣời hiểu đƣợc liên kết tổ phòng PGD Việc tìm tiếp cận thực tế với khách hàng ban đầu khơng khó khăn nhƣ việc tìm kiếm hay giao tiếp thuyết phục để họ vay vốn, nhiên thân không nhút nhát tự tin giao tiếp dùng kiến thức truyền tải đến khách hàng cách thuyết phục, tin thân tìm đƣợc khách hàng cho Việc tìm kiếm khách hàng khơng dễ, nhƣng tơi nhận đƣợc điều quý báu là: khách hàng khơng đâu xa, ngƣời giao lƣu, tiếp xúc với họ nhƣ gia đình, bạn bè, mối quan hệ ngoại giao, ngoại giao rộng giúp ích tạo hội cho công việc sống 25 5.4 Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị  Đi khảo sát xăng, tiệm vàng Tôi thực công việc khảo sát xăng, tiệm vàng địa bàn TP Long Xuyên hai lần, thu thập đƣợc thông tin cần thiết nhƣ: tên, địa chỉ, số điện thoại Sau thống kê lập thành bảng chuyển giao cho CBTD Cụ thể khảo sát đƣợc 24 tiệm vàng 16 xăng Danh sách xem phụ lục  Đi tiếp thị sản phẩm cho vay Tôi CBTD đến trung tâm mua sắm, qn cà phê, tiệm tạp hóa, tìm gặp số khách hàng để giới thiệu chƣơng trình ƣu đãi, gói vay, tƣ vấn cho khách hàng phƣơng án vay vốn khả thi, phù hợp Ngồi ra, tơi cịn tìm đến bạn bè ngƣời thân, giới thiệu vận động họ vay vốn EIB với gói vay ƣu đãi Tơi CBTD tìm đƣợc sáu khách hàng vay vốn, sau hƣớng dẫn khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để hoàn tất thủ tục vay vốn giải ngân Danh sách khách hàng vay vốn xem phụ lục  Đi thu thập thông tin khách hàng Sau tìm kiếm đƣợc khách hàng vay vốn EIB, CBTD đến nơi cƣ trú khách hàng để xác minh thực địa cách hỏi thăm xác địa nhà khách hàng, chụp ảnh nhà, đƣờng đến nhà, ghi thêm thông tin cần thiết Sau đối chiếu, kiểm tra tính xác với thông tin hồ sơ trƣớc CBTD ký tên, đóng dấu  Đăng ký mở tài khoản khách hàng, thẻ tín dụng Trong q trình thực tập, tơi nắm rõ quy trình, thủ tục đăng ký mở tài khoản cho khách hàng PGD, qua tơi hƣớng dẫn đƣợc khách hàng hồn tất thủ tục nhƣ: điền thông tin cần thiết, ký tên đóng phí Sau hƣớng dẫn khách hàng thủ tục nhận thẻ, cách kích hoạt tài khoản sử dụng dịch vụ khác nhƣ: chuyển tiền, nạp tiền qua dịch vụ Internet Banking Ngoài việc hƣớng dẫn khách hàng PGD, tơi cịn chủ động tìm kiếm, tƣ vấn thuyết phục đƣợc bảy khách hàng đăng ký mở tài khoản thẻ Danh sách xem phụ lục  Các công việc hỗ trợ khác PGD  Nhập liệu thông tin khách hàng: dựa vào thơng tin có sẵn thu thập đƣợc từ công việc thực tế, tiếp thị, tiến hành nhập liệu vào hệ thống EIB chuyển giao cho CBTD  Chuyển giao, trình ký lƣu trữ hồ sơ: thực chuyển giao giấy tờ qua tổ PGD, mang giấy tờ từ PGD sang Chi nhánh, 26 trình ký cho Ban giám đốc Khi hồn tất hồ sơ, tơi mang hồ sơ lƣu trữ tủ lƣu trữ theo vị trí  Phơ tơ, in ấn, gỡ ghim bấm: sử dụng máy phô tô, máy in, máy scan để phô tô giấy tờ cần thiết phụ giúp cho cán PGD, dùng dụng cụ gỡ ghim bấm  Đi y, công chứng giấy tờ: mang giấy tờ nhƣ: CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận, đến phịng cơng chứng Long Xun để y Bên cạnh đó, tơi CBTD công chứng loại giấy tờ quan trọng nhƣ hợp đồng tín dụng, có tham gia bên vay vốn để ký tên, đóng dấu 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Xuất Nhập http://www.eximbank.com.vn Việt Nam Truy cập từ Nguyễn Văn Hiếu ( 2009) Chiến lược quảng bá thương hiệu Eximbank- chi nhánh An Giang giai đoạn 2009-2010 địa bàn thành phố Long Xuyên Truy cập từ http://www.zbook.vn/ebook/chien-luoc-xay-dung-va-quang-bathuong-hieu-cho-eximbank-tren-dia-ban-thanh-pho-long-xuyen-28000/ Tài liệu quy trình nghiệp vụ tín dụng - tổ Khách hàng cá nhân – Phòng Giao Dịch Eximbank Long Xuyên Hoàng Tố Tâm (2013) Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Eximbank – Chi Nhánh Sài Gịn Truy cập từ https://www.slideshare.net/nhomthatnice/thc-tp-ngn-hng Trần Cơng Dũ (2015) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Trƣờng Đại Học An Giang, An Giang, Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (2017) Quyết định ban hành Quy định hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc (2001) Quy chế cho vay tổ chức tín dụng đồi với khách hàng Thơng tin hỗ trợ từ Phịng kinh doanh Eximbank – Chi nhánh An Giang 28 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách tiệm vàng, xăng 29 Phụ lục 2: Danh sách khách hàng mở tài khoản STT Họ Và Tên CMND Ngày Cấp Ngày sinh Dƣơng Tuyết Nhi Bùi Thị Cẩm Tiên 362429495 22/11/2010 05/06/1996 352481716 24/10/2013 29/04/1996 Nguyễn Dƣơng Thanh Lý 352335827 07/09/2011 17/05/1996 Trần Thị Tuyết Nga 352481827 26/10/2015 20/10/1967 Bùi Thị Kim Sa 341846694 05/01/2015 29/10/1996 Tơn Tuyết Linh Băng 352481829 26/10/2015 05/05/1992 Ơn Luynh Thy 352481758 15/11/2013 28/04/1996 Địa Long Phú 2, Long Điền B, Chợ Mới, An Giang Thạnh An, Vĩnh Thạnh , Cần Thơ Bình Trung, Bình Phƣớc Xuân, Chợ Mới, An Giang Ấp Mỹ An 2, Xã Mỹ Hoà Hƣng, TP.Long Xuyên Ấp An Thạnh, Xã Hội An Đông, Lấp Vị, Đồng Tháp Ấp Mỹ An 2, Xã Mỹ Hồ Hƣng, TP.Long Xuyên Hà Hoàng Hổ, Mỹ Xuyên, TP.Long Xuyên 30 Phụ lục 3: Danh sách khách hàng vay vốn STT Họ tên Năm sinh CMND Đặng Văn Tâm 1953 350079644 Huỳnh Văn Tƣơng 1961 350636483 Lê Thị Mỹ Dung 1958 350124927 Nguyễn Thành Tài 1983 351544936 Trần Quốc Tuấn 1964 334879229 Lê Văn Hải 1930 350309140 Địa Đông Thịnh 5, Mỹ Phƣớc, TP Long Xuyên Thới Hòa, Mỹ Thạnh, TP.Long Xuyên Ấp Bình Phú 2, Xã Bình Hịa, Châu Thành Khóm Bình Khánh 4, Bình Khánh, TP.Long Xuyên Ấp Phú Lợi, xã Phú An, Phú Tân Ấp Vĩnh Hòa, Vĩnh Thạnh Trung, Châu Phú Số tiền vay (triệu đồng) 200 00 300 100 200 150 31 ... Thƣơng mại cổ phần EIB Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam EIB An Giang Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam_ Chi nhánh An Giang PGD Phòng Giao Dịch DN Doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân CBTĐ Cán thẩm... Học An Giang, An Giang, Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (2017) Quyết định ban hành Quy định hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc (2001) Quy chế cho vay. .. Banking; Mobile Banking; Internet Banking 2.3 Tổng quan Eximnbank - Chi nhánh An Giang 2.3.1 Giới thiệu Eximbank - Chi nhánh An Giang Tên: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- chi nhánh An