Tìm hiểu về hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN HOÀNG HƢNG MSSV: DTC171924 LỚP: DH18TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP An Giang, Ngày 05 Tháng Năm 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN HOÀNG HƢNG MSSV: DTC171924 LỚP: DH18TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GVHD: THS NGUYỄN THỊ KIM ANH An Giang, Ngày 05 Tháng Năm 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC TRANG BÌA TRANG BÌA LĨT ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC ii LỜI CẢM ƠN iv DANH SÁCH BẢNG .v DANH MỤC HÌNH ẢNH v DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM2 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 2.2 Tổng quan ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.3 Cơ cấu tổ chức chức phận 2.3.1 Cơ cấu tổ chức 2.3.2 Chức nhiệm vụ phận BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN Eximbank – chi nhánh An Giang 3.1.1 Quy trình cho vay phục vụ hoạt động SXKD 3.1.2 Điều kiện cho vay SXKD dành cho KHCN 10 3.1.3 Các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dành cho KHCN 10 3.1.4 Phân tích thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh dành cho KHCN Eximbank chi nhánh An Giang giai đoạn 2018 - 2020 12 3.2 Môi trƣờng làm việc đơn vị 17 3.2.1 Môi trƣờng làm việc 17 3.2.2 Về sở vật chất 18 ii 3.2.3 Về ngƣời 18 3.2.4 Thái độ, tác phong làm việc nhân viên Eximbank chi nhánh An Giang 18 3.2.5 Môi trƣờng dành cho sinh viên thực tập đơn vị 19 3.3 Nhận xét 19 3.3.1 Ƣu điểm khuyết điểm hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN 19 3.3.2 Môi trƣờng làm việc 19 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 20 4.1 Tìm hiểu quy định tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang 20 4.2 Tìm hiểu sản phẩm quy trình cho vay phục vụ hoạt động SXKD dành cho KHCN 20 4.3 Hỗ trợ trình ký, đóng mọc, scan, photo, đánh số chứng từ 20 4.4 Hỗ trợ nhập biên bàn giao chấm dứt sử dụng thẻ 21 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 21 5.1 Cơng việc lựa chọn tìm hiểu 21 5.1.1 Tìm hiểu quy định ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang 21 5.1.2 Tìm hiểu sản phẩm quy trình cho vay phục vụ hoạt động SXKD dành cho KHCN 21 5.2 Công việc đƣợc phân công 22 5.2.1 Phƣơng pháp thực công việc hỗ trợ trình ký, đóng mọc, scan, photo, đánh số chứng từ 22 5.2.2 Phƣơng pháp thực công việc hỗ trợ nhập biên bàn giao chấm dứt sử dụng thẻ 22 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 23 6.2.1 Kỹ cá nhân 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân 23 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 24 iii 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy đƣợc 24 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang 24 iv LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giảng viên hƣớng dẫn – Th.s Nguyễn Thị Kim Anh nhiệt hƣớng dẫn góp ý cho em để em hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Đồng thời em củng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo Bộ môn Kinh tế trƣờng đại học An Giang – ngƣời truyền đạt cho em kiến thức quý báu làm móng cho em q trình nghiên cứu hồn thành báo cáo Bên cạnh em củng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám đốc anh chị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho em thực tập giúp đỡ em trình tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân chi nhánh Với kiến thức đƣợc học củng nhƣ hiểu biết thời gian nhiều hạn chế nên báo cáo thực tập em tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận đƣợc đánh giá, góp ý từ q thầy anh chi Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang để báo cáo thực tập đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! v DANH SÁCH BẢNG Bảng Lịch làm việc có nhận xét ký nhận GVHD .1 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Eximbank – chi nhánh An Giang giai đoạn 2018 -2019 Bảng Các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh .11 Bảng Doanh số cho vay theo thời hạn từ giai đoạn 2018 – 2020 12 Bảng Doanh số thu nợ theo thời hạn từ giai đoạn 2018 – 2020 13 Bảng Dƣ nợ theo thời hạn từ giai đoạn 2018 – 2020 14 Bảng Nợ xấu theo thời hạn từ giai đoạn 2018 – 2020 15 Bảng Tỷ lệ nợ xấu từ giai đoạn 2018 – 2020 .16 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình Phịng KHCN Eximbank An Giang 16 Hình Tủ đựng hồ sơ phòng KHCN Eximbank An Giang 17 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh 2018 – 2020 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Sơ đồ Quy trình cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh dành cho KHCN vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Các từ viết tắt Diễn giải PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thƣơng mại cổ phần KH Khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm ĐVKD Đơn vị kinh doanh VKD Vốn kinh doanh CBTD Cán tín dụng vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc có nhận xét ký nhận GVHD Thời gian Nội dung công việc thực Tuần 22/02/2021 đến 26/02/2021 Tuần 01/03/2021 đến 05/03/2021 Tuần 08/03/2021 đến 12/03/2021 Tuần 15/03/2021 đến 19/03/2021 Tuần 22/03/2021 đến 26/03/2021 Tuần 29/03/2021 đến 02/04/2021 Tuần 05/04/2021 đến 09/04/2021 Tuần 12/04/2021 đến 16/04/2021 Đến đơn vị thực tập, gặp gỡ ban lãnh đạo đăng ký lịch thực tập Tìm hiểu nội quy, quy định tuân thủ quy định chung ngân hàng Học cách sử dụng máy photo, máy scan lƣu hồ sơ Tìm hiểu quy trình cho vay SXKD dành cho khách hàng cá nhân Hỗ trợ đem hồ sơ đóng mộc trình ký, đánh số chứng từ, xếp tài liệu để lƣu kho Viết 15 phiếu yêu cầu chấm dứt sử dụng thẻ tín dụng cho khách hàng Lập bảng số liệu cần thiết cho BCTT gửi phòng hành chánh Hỗ trợ đánh số chứng từ Phân loại hồ sơ, chứng từ Scan hồ sơ xếp chứng từ Nộp nháp báo cáo thực tập cho GVHD Hỗ trợ tìm sổ sách chứng từ để phục vụ cho việc kiểm toán đơn vị Scan hồ sơ xếp chứng từ Gặp GVHD sửa báo cáo thực tập Scan hồ sơ xếp chứng từ Kiểm soát hồ sơ Quan sát anh chị tƣ vấn khách hàng Hỗ trợ mở thẻ ATM cho khách hàng Đi CBTD trao đổi với khách hàng làm hồ sơ cho vay Viết hồ sơ cho vay Gặp Giám đốc chi nhánh trao đối kết thực tập Gửi báo cáo thực tập cho GVHD chỉnh sửa Hỗ trợ tìm thơng tin khách hàng Trao đổi với ngƣời hƣớng dẫn gửi báo cáo hồn chỉnh Nhận xét kí xác nhận GVHD dự án vừa nhỏ nên nhu cầu cho vay ngắn trung hạn lớn mà nguồn vốn ngân hàng có hạn nên không đủ sức tài trợ cho dự án lớn nên doanh số cho vay dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Tuy nhiên, năm 2020 Eximbank chi nhánh An Giang có chuyển biến tích cực hoạt động kinh doanh trải qua khoảng thời gian đầy khó khăn dịch Covid-19 bùng phát Cụ thể, năm 2020 tổng doanh số cho vay tăng so với năm 2019 25.981 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 12,28% so với năm 2019), đạt 237.503 triệu đồng Nhìn chung, qua năm từ 2018 – 2020 doanh số cho vay SXKD chi nhánh chủ yếu vay ngắn hạn, tín dụng ngắn hạn có đặc điểm bật thời gian lƣu chuyển ngắn nhanh thu hồi vốn, mức độ biến động giá tài sản bảo đảm thấp, mức độ rủi ro tƣơng đối thấp Vì vậy, cho vay ngắn hạn ln đạt tỷ trọng cao 3.1.4.2 Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng Bảng 5: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN TỪ GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Tổng Chênh lệch 2018 Tuyệt đối 2019 Tuyệt đối 2020 Tuyệt đối 2019/2018 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 2020/2019 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 77.563 105.242 132.454 27.679 35,69 27.212 25,86 41.983 67.347 71.489 25.364 60,41 4.142 6,15 6.079 8.348 9.314 2.269 37,33 966 11,57 125.625 180.937 213.257 55.312 44,03 32.320 17,86 (Nguồn: phịng hành Eximbank – Chi nhánh An Giang) Qua bảng số liệu ta thấy rằng, tổng doanh số cho vay tăng qua năm nên doanh số thu nợ tăng từ 2018 đến năm 2020 có chuyển biến tốt, chứng tỏ công tác thu nợ tốt nhƣ chất lƣợng vay đƣợc nâng cao Đây tín hiệu đáng mừng hầu hết ngân hàng, lẽ cho vay mà thu hồi đƣợc nợ, không ảnh hƣởng lớn đến hoạt động ngân hàng Cụ thể, năm 2019 tổng doanh số thu nợ tăng so với năm 2018 55.312 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 44,03% so với năm 2018), đạt 180.937 triệu đồng năm 2020 tổng doanh số thu nợ tăng so 13 với năm 2019 32.320 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 17,86% so với năm 2019) đạt 213.257 triệu đồng Nguyên nhân chi nhánh làm tốt công tác giám sát, theo dõi thu hồi nợ khoản vay đến hạn, mặt khác dự án đầu tƣ khách hàng khả thi làm ăn có hiệu nên khách hàng đến trả nợ hạn Tóm lại, ta thấy doanh số cho vay chi nhánh liên tục tăng doanh số thu nợ chi nhánh tốt tăng qua năm, đặc biệt doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, đảm bảo nguồn vốn cho chi nhánh tái đầu tƣ mở rộng hoạt động cho vay đến đối tƣợng khách hàng khác 3.1.4.3 Phân tích tình hình dƣ nợ theo thời hạn tín dụng Bảng 6: DƢ NỢ THEO THỜI HẠN TỪ GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Tổng Chênh lệch 2018 Tuyệt đối 2019 Tuyệt đối 2020 Tuyệt đối 2019/2018 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 2020/2019 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 47.237 65.963 72.138 18.726 39,64 6.175 9,36 34.349 42.459 57.239 8.110 23,61 14.780 34,81 29.796 33.545 36.836 3.749 12,58 3.291 9,81 111.382 141.967 166.213 30.585 27,46 24.246 17,08 (Nguồn: phịng hành Eximbank – Chi nhánh An Giang) Nhìn chung, tổng dƣ nợ ln trì ổn định tăng trƣởng Cụ thể nhƣ sau: năm 2018 tổng dƣ nợ chi nhánh 111.382 triệu đồng, sang năm 2019 tổng dƣ nợ tăng lên đạt 141.967 triệu đồng cao năm 2018 30.585 triệu đồng hay tăng 27,46% Năm 2020 tăng lên mức 166.213 triệu đồng, tƣơng đƣơng với mức tăng cao 2019 24.246 triệu đồng tức tăng 17,08% Qua năm cho thấy mức tăng trƣởng tổng dƣ nợ tăng tốt, điều cho thấy Eximbank chi nhánh An Giang mạnh dạn việc cho vay, xem xét dự án vay vốn cách xác, tiến hành giải ngân làm cho doanh số cho vay, dƣ nợ cho vay tăng Đây đƣợc coi mức dƣ nợ tốt chi nhánh ngân hàng địa bàn thành phố Long Xuyên tỉnh An Giang tình hình cạnh tranh liệt với nhiều hệ thống ngân hàng nhƣ Vì tồn thể cán công nhân viên 14 Eximbank chi nhánh An Giang tâm không ngừng nỗ lực cố gắng tạo vững mạnh cho chi nhánh An Giang nói riêng cho tồn hệ thống Eximbank nói chung Cụ thể, dƣ nợ ngắn hạn năm 2018 47.237 triệu đồng, đến năm 2019 65.963 triệu đồng Nhƣ mức dƣ nợ ngắn hạn năm 2019 tăng so với năm 2018 18.726 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 39,64% so với 2018) Sang năm 2020 dƣ nợ ngắn hạn ngân hàng tiếp tục tăng đạt 72.138 triệu đồng, năm 2019 65.963 triệu đồng Nhƣ tăng so với năm 2019 6.175 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 9,36% Tình hình dƣ nợ trung hạn củng đƣợc coi tốt củng tăng trƣởng qua năm Cụ thể dƣ nợ trung hạn năm 2018 đạt 34.349 triệu đồng 2019 đạt 42.459 triệu đồng tăng so với 2018 8.110 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 23,61% so với 2018) Năm 2020 tăng lên mức 57.239 triệu đồng, tƣơng đƣơng với mức tăng cao 2019 14.780 triệu đồng, tăng cao đáng kể với tỷ lệ 34,81% Cuối dƣ nợ dài hạn tăng với tỷ lệ năm 2019 so với 2018 12,58% chênh lệch tăng 3.749 triệu đồng tỷ lệ năm 2020 so với 2019 9,81% chênh lệch tăng 3.291 triệu đồng 3.1.4.3 Phân tích nợ xấu theo thời hạn tín dụng Bảng 7: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TỪ GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Tổng 2018 Tuyệt đối 2019 Tuyệt đối Chênh lệch 2020 Tuyệt đối 2019/2018 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 2020/2019 Tuyệt Tỷ lệ đối (%) 232 453 618 221 95,26 165 36,42 434 778 929 344 79,26 151 19,41 55 67 75 12 21,82 11,94 721 1.298 1.622 577 80,03 324 24,96 (Nguồn: phịng hành Eximbank – Chi nhánh An Giang) Cùng với mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng ngân hàng ngân hàng củng phải gánh chịu mức rủi ro tƣơng ứng Nợ xấu khơng thể khơng có ngân hàng hầu hết rủi ro xảy sau hợp đồng tín dụng đƣợc ký kết, ngân hàng khơng thể biết trƣớc đƣợc khoản nợ thu hồi đƣợc khoản nợ thu hồi, hiệu 15 kinh doanh hộ vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố nguyên nhân yếu tố khách quan không sau cƣỡng lại đƣợc nhƣ: thiên tai, suy thoái kinh tế, dịch bệnh dẫn đến khách hàng khơng tốn đƣợc khoản nợ cho ngân hàng, ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng ngân hàng, làm cho lợi nhuận giảm Nếu nợ xấu nhiều ảnh hƣởng đến danh tiếng ngân hàng, lúc khách hàng gửi tiền có tâm lý bất an giao dịch, làm giảm uy tín ngân hàng Năm 2018 dƣ nợ xấu 721 triệu đồng, đến năm 2019 1.298 triệu đồng, nhƣ dƣ nợ xấu năm 2019 tăng lên cao so với năm 2018 577 triệu đồng (tƣơng đƣơng mức tăng 80,03%) Trong dƣ nợ xấu ngắn hạn năm 2018 232 triệu đồng, năm 2019 453 triệu đồng tăng 221 triệu đồng so với năm 2018 (tƣơng đƣơng mức tăng 95,26%) Dƣ nợ xấu trung hạn 2018 434 triệu đồng, năm 2019 778 triệu đồng tăng 344 triệu đồng so với 2018 (tƣơng đƣơng mức tăng 79,26%) Dƣ nợ xấu dài hạn 2018 55 triệu đồng, năm 2019 67 triệu đồng tăng 12 triệu đồng so với 2018 (tƣơng đƣơng mức tăng 82,21%) Bảng 8: TỶ LỆ NỢ XẤU TỪ GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Nợ xấu Dƣ nợ Tỷ lệ nợ xấu (%) 2018 2019 2020 721 1298 1622 111.382 141.967 166.213 0.65 0.91 0.98 (Nguồn: phòng hành Eximbank – Chi nhánh An Giang) Tình hình nợ xấu Eximbank chi nhánh An Giang giữ tỷ lệ mức an toàn chấp nhận đƣợc Cụ thể năm 2018 tỷ lệ nợ xấu 0,65% sang năm 2019 tỷ lệ nợ xấu tăng lên 0,91%, tổng dƣ nợ tăng mạnh nên việc tỷ lệ nợ xấu tăng nhƣng không đáng kể so với tổng dƣ nợ Bƣớc sang năm 2020 tỷ lệ nợ xấu lại tiếp tục tăng lên 0,98% khơng có sụt giảm Ngun nhân tình hình dịch bệnh covid-19 diễn phức tạp kéo dài làm kinh tế Việt Nam bị ảnh hƣởng nói riêng tồn giới nói chung Tóm lại, qua bảng ta thấy đƣợc tỷ lệ nợ xấu Eximbank chi nhánh An Giang nằm mức an toàn dƣới 3% so với tổng dƣ nợ Điều chứng tỏ chi nhánh làm tốt công tác quản lý khoản cho vay thu hồi nợ 16 3.2 Môi trƣờng làm việc đơn vị 3.2.1 Môi trường làm việc Chi nhánh Eximbank An Giang đƣợc thành lập năm 2008 bao gồm: bãi giữ xe cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch lầu Trong đó: - Tầng trệt: Phòng dịch vụ khách hàng, phòng vận hành chi nhánh - Lầu 1: Phòng KHCN, phòng KHDN - Lầu 2: Nhà kho - Lầu 3: Sân thƣợng Chi nhánh Eximbank An Giang với chế độ quy định làm việc chặt chẽ: Hàng tuần làm việc từ thứ đến hết thứ 6, riêng phận có giao dịch trực tiếp với khách hàng phẩn hỗ trợ liên quan phải bố trí cán bộ, nhân viên làm việc hết sáng thứ (sáng làm việc từ 7h30 đến 11h30, chiều làm việc từ 13h đến 17h) Mọi ngời đến sớm 15 phút để chuẩn bị cho tiến độ công việc Không gian làm việc thống mát có liên kết phận, ngƣời có máy tính riêng đƣợc hỗ trợ dụng cụ cần thiết cho cơng việc Tác phong làm việc vui vẽ, hịa đồng, đồng nghiệp cấp dƣới tạo gắn kết tôn trọng lẫn Mặt khác, ngân hàng chọn nhân viên trình bày khó khăn vƣớng mắt công việc mối quan hệ đồng nghiệp với Qua góp phần hồn thành trách nhiệm cá nhân Hình 1: Phòng KHCN Eximbank An Giang (Nguồn: Ảnh tự chụp phòng KHCN Eximbank – Chi nhánh An Giang) 17 3.2.2 Về sở vật chất Nơi làm việc nhân viển ln trang bị máy móc đại, tiện nghi tạo không gian làm việc thoải mái cho nhân viên khách hàng đến giao dịch Các trang thiết bị đại nhƣ: máy photo, máy in, máy scan, máy vi tính làm việc, máy đếm tiền,… để làm việc nhanh chóng chuẩn xác Hình 2: Tủ đựng hồ sơ phòng KHCN Eximbank An Giang (Nguồn:Ảnh tự chụp phòng KHCN Eximbank – chi nhánh An Giang) 3.2.3 Về người Các anh chị ngân hàng thân thiện, hỗ trợ giúp đỡ nhau, xây dựng tập thể đoàn kết phát triền, Ban giám đốc có đủ chun mơn, kinh nghiệm biết cách dẫn dắt tạo lửa cho nhân viên hoàn thành tốt KPI đƣợc giao Mọi ngƣời động công việc, cố gắng nâng cao suất lao động cho thân nói riêng hiệu cho Eximbank chi nhánh An Giang nói chung Thực tập sinh ln đƣợc quan tâm, hƣớng dẫn để tiếp xúc với công việc thực tế giải đáp thắc mắc liên quan dù áp lực công việc cao 3.2.4 Thái độ, tác phong làm việc nhân viên Eximbank chi nhánh An Giang Ngân hàng xây dựng tác phong chuyên nghiệp, làm việc hòa đồng phục vụ khách hàng tận tâm Thái độ nhã nhặn, ân cần, chu đáo đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Nhân viên lắng nghe nhu cầu hỗ trợ khách hàng giải đáp thắc mắc cần 18 3.2.5 Môi trường dành cho sinh viên thực tập đơn vị Các anh/chị nơi làm việc vui vẻ, niềm nở sẵn sàng giúp đỡ, giải đáp câu hỏi chuyên ngành tạo hội cho sinh viên thực tập đƣợc học hỏi, trải nghiệm công việc thực tế củng nhƣ trao dồi kiến thức để sinh viên có đƣợc kiến thức sở để sau tốt nghiệp muốn bƣớc chân vào nghành ngân hàng sinh viên khơng cịn thấy bỡ ngỡ xa lạ từ dễ dàng nắm bắt đƣợc cơng việc cách nhanh chóng đạt hiệu tốt 3.3 Nhận xét 3.3.1 Ưu điểm khuyết điểm hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN  Những ƣu điểm Hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN Eximbank với thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, ln trú trọng vào thời gian tránh việc làm thời gian khách hàng Với hội thách thức Eximbank chi nhánh An Giang nói riêng cho tồn hệ thống nói chung Eximbank chi nhánh An Giang tận dụng đƣợc hội đạt đƣợc thành tựu doanh số cho vay hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN địa Tp Long xuyên tỉnh An Giang Việc kiểm sốt quản lý rủi ro hoạt động tín dụng đƣợc quan tâm mức hiệu Khả kiểm sốt chất lƣợng tín dụng ln đƣợc bảo đảm điều kiện tăng trƣởng nhanh nhƣ thời gian qua  Những khuyết điểm Ngân hàng Eximbank chi nhánh An Giang hoạt động đƣợc 14 năm, khoảng thời gian tƣơng đối dài với hoạt động ngân hàng kể từ ngày chi nhánh vào hoạt động, nhiên cân khoản vay theo thời hạn lớn Cụ thể, năm 2018 doanh số cho vay dài hạn tổng doanh số cho vay chiếm 4,85%, năm 2019 doanh số cho vay dài hạn tổng doanh số cho vay chiếm 5,42% năm 2020 doanh số cho vay dài hạn tổng doanh số cho vay chiếm 5,87% Qua năm cho thấy Ngân hàng chƣa quản lý tốt thu hút khách hàng thuộc đối tƣợng vay dài hạn nên cho vay dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Mặc khác, nguồn vốn cho vay dài hạn chi nhánh hạn chế nên làm cho tỷ trọng cho vay dài hạn tổng doanh số cho vay mức thấp 3.3.2 Môi trường làm việc Làm việc Eximbank cảm nhận đƣợc thân thiện thoải mái đƣợc chủ động làm việc phát huy khả cơng việc Mọi 19 thành viên sẵn sàng hỗ trợ lẫn nhau, giải đáp thắc mắc thực tập sinh, có tinh thần hợp tác cao nhằm tạo nên thành công cho cá nhân Ngân hàng Qua thời thực tập đơn vị Tơi nhận thấy rằng, nhờ có ban lãnh đạo ln động viên khích lệ, định hƣớng hỗ trợ nên thế, cơng việc khó khăn đến củng hồn thành tốt khích lệ lớn để ngƣời làm việc tốt Đó củng cách tốt để phá bỏ rào cản quan hệ cấp cấp dƣới Nhân Eximbank nói chung nhƣ phịng KHCN nói riêng ngƣời có lực trẻ trung động, có tâm huyết với nghề, tảng để Eximbank – chi nhánh An Giang gặt hái đƣợc thành công tƣơng lai Và điều quan trọng tạo đƣợc nhiều ấn tƣợng với khách hàng để ngƣời quan tâm biết đến NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm hiểu quy định tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Cán phòng vận hành chi nhánh trao đổi chuyên đề sinh viên thực tập giới thiệu đến phòng ban, xếp giao nhiệm vụ vào phịng kinh doanh với vị trí chun viên KHCN Đƣợc cán phòng vận hành chi nhánh giao nhiệm vụ đọc nắm rõ quy định đơn vị nhƣ giấc làm việc, tác phong, trang phục, thực thị “5K” y tế 4.2 Tìm hiểu sản phẩm quy trình cho vay phục vụ hoạt động SXKD dành cho KHCN Tìm hiểu sản phẩm cho vay quy trình thủ tục cho vay phục vụ hoạt động SXKD bao gồm: vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn dành cho KHCN Tùy vào mục đích KH mà ngân hàng có phƣơng thức vay ƣu đãi, linh hoạt đáp ứng đƣợc nhu cầu KH Tìm kiếm nguồn khách hàng tiếp nhận hồ sơ khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động SXKD Hƣớng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn điền thông tin vào hồ sơ cần thiết 4.3 Hỗ trợ trình ký, đóng mọc, scan, photo, đánh số chứng từ Mang hồ sơ, chứng từ đến phịng ngân quỹ đóng mộc Sau đóng mộc, mang hồ sơ scan màu lƣu vào thƣ mục cán bán hàng (ngƣời đại diện lập hồ sơ), công việc thƣờng xuyên đƣợc anh/chị giao cho 20 Đánh số giấy tờ nhật ký chứng từ giấy tờ thƣờng là: chứng từ, CMND photo, sổ hộ photo,… 4.4 Hỗ trợ nhập biên bàn giao chấm dứt sử dụng thẻ Nhập chứng từ hồ sơ cho vay khách hàng vào file để bàn giao cho ngƣời có thẩm quyền kiểm tra theo dõi lịch sử cá nhân, doanh nghiệp PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG Để thực tốt nhƣ tạo điều kiện thuận lợi để hồn thành tốt cơng việc cách nhanh chóng hiệu thân thực phƣơng pháp sau: 5.1 Công việc lựa chọn tìm hiểu 5.1.1 Tìm hiểu quy định ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Sử dụng phƣơng pháp thu thập liệu đến phòng vận hành chi nhánh trao đổi tham khảo văn quy định, nội quy, tác phong, trang phục làm vệc quan sử dụng phƣơng pháp ghi nhớ nhanh.Tìm hiểu thêm thơng tin lịch sử hình thành phát triển hệ thống Eximbank Eximbank chi nhánh An Giang website eximbank.com.vn Sử dụng phƣơng pháp phân tích tổng hợp Tổng hợp số liệu cần thiết cần thiết cho nghiên cứu, phân tích dựa số liệu liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh hoạt động chuyên ngành năm gần 5.1.2 Tìm hiểu sản phẩm quy trình cho vay phục vụ hoạt động SXKD dành cho KHCN Tìm kiếm sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dành cho KHCN website eximbank.com.vn đồng thời đƣợc giao nhiệm vụ tham khảo văn bản, định ban hành Tìm hiểu sản phẩm cho vay Eximbank dành cho KHCN nhƣ: cho vay “Phát triển kinh doanh gia đình” - Bổ sung vốn lƣu động, vốn kinh doanh; cho vay “Phát triển kinh doanh gia đình”- Đầu tƣ tài sản cố định phục vụ hoạt động SXKD; cho vay hỗ trợ tiểu thƣơng; cho vay “Khởi sắc nhà nông” - Bổ sung vốn lƣu động, vốn kinh doanh; cho vay “Khởi sắc nhà nông” - Đầu tƣ tài sản cố định phục vụ hoạt động SXKD nông nghiệp; Vững tâm kinh doanh Eximbank Ở sản phẩm có mức lãi suất ƣu đãi riêng biệt cho nhu cầu khách hàng 21 5.2 Công việc đƣợc phân công 5.2.1 Phương pháp thực công việc hỗ trợ trình ký, đóng mọc, scan, photo, đánh số chứng từ Sử dụng phƣơng pháp lắng nghe ghi nhanh công việc đƣợc hƣớng dẫn sử dụng máy photo, máy scan hồ sơ Thao tác lại nhiều lần để ghi nhớ tránh sai sót công việc đƣợc giao Thực hiên công việc chuyển giao hồ sơ qua phịng ngân quỹ trình ký, đóng mộc, scan hồ sơ lƣu vào thƣ mục tác giả giao cho 5.2.2 Phương pháp thực công việc hỗ trợ nhập biên bàn giao chấm dứt sử dụng thẻ Sử dụng phƣơng pháp thu thập liệu phân tích, cơng việc địi hỏi thực tập sinh phải thao tác tay sử dụng work excel đánh chữ số vào bảng có sẵn máy tính chun viên thật nhanh xác Vì hồ sơ cho vay khách hàng có nhiều chứng từ đánh xong hồ sơ thƣờng nhiều thời gian KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố Trải qua khoảng thời gian tháng thực tập Eximbank chi nhánh An Giang, thân đƣợc tích lũy nhiều kiến thức củng nhƣ công việc thực tế liên quan đến môn học trƣờng Đại học cụ thể nhƣ: Kiến thức liên quan đến môn học “Tin học đại cƣơng” Nhận thông tin xử lý số liệu thông qua excel Học đƣợc thêm chức work excel Kiến thức liên quan đến môn “Mơn nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại” việc tính lãi suất cho vay trả nợ theo thời hạn đƣợc ứng dụng nhiều vào công việc đơn vị thực tập Kiến thức liên quan đến môn “Kỹ truyền thông” nhƣ giao tiếp với khách hàng Công việc phải tiếp xúc khách hàng, cố gắng truyền đạt cho KH hiểu rõ, lắng nghe tâm tƣ nguyện vọng KH, hỏi ý kiến KH, làm cho KH cảm thấy hứng thú tìm đến sản phẩm ngân hàng Việc tạo thiện cảm gần gũi với khách hàng để KH tin tƣởng tạo lịng tin nhờ quảng bá đƣợc hình ảnh sản phẩm ngân hàng Kiến thức liên quan đến luật Ngân hàng nhà nƣớc Việt nam có định 492/2005/QĐ - NHNN vào ngày 22 tháng năm 2005 khoản dƣ 22 nợ tín dụng từ khách hàng đƣợc chia loại từ nhóm đến nhóm tƣơng đƣơng với loại nợ Trong đó, khoản nợ thuộc nhóm từ (3) đến (5) đƣợc coi nợ xấu Chỉ số thể hiên chất lƣợng tín dụng ngân hàng cách rõ rệt cho biết ngân hàng cho vay đạt hiệu hay gặp rủi ro công tác quản lý thu hồi nợ 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Kỹ cá nhân Ngày xã hội ngày phát triển, đặc biệt nghành ngân hàng Việc trang bị lực làm việc ngƣời đƣợc đánh giá không kiến thức mà cịn phải kết hợp kỹ mềm thái độ làm việc, trao đổi với KH Kỹ giao tiếp, ứng xử: Khi gặp KH cần thể nét mặt tƣơi tỉnh, mĩm cƣời thân thiện tạo tâm lý thoải mái khiến KH dễ chịu trị chuyện Trong q trình tƣ vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cần trình bày ngắn gọn tập trung vào vấn đề trọng tâm sản phẩm, tránh làm nhiều thời gian KH Khi tƣ vấn cần quan sát, nắm bắt nhu cầu nói đến lợi ích mà KH thực muốn Kỹ làm việc nhóm, xếp công việc: Trong môi trƣờng làm việc công sở nhƣ ngân hàng áp lực thời gian tiêu lớn Vì thân thiết lập cho lịch làm việc khoa học, phát sinh vấn đề khó cần trao đổi với ngƣời xin ý kiến giúp đỡ ngƣợc lại Bên cạnh phải xếp cơng việc hợp lý theo thứ tự ƣu tiên làm trƣớc, có nhƣ cơng việc hồn thành tiến độ đạt hiệu  Kỹ phân tích số liệu Khi thực tập đơn vị, cán phòng vận hành chi nhánh giao cho số liệu liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh chuyên ngành thực tập đơn vị năm gần Thơng qua thân tự tìm hiểu phân tích đƣợc thơng qua cơng cụ excel, lý giải đƣợc nguyên nhân ảnh hƣởng đến tình hình hoạt động kinh doanh đƣợc thể số liệu bảng 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm, trao đổi vấn đề thắc mắc làm việc, tham gia lắng nghe họp phòng KHCN để hiểu rõ chi tiết cơng việc anh/chị phịng Kỹ hội họp, tích cực trao đổi đƣa ý kiến riêng mình, hỗ trợ anh/chị việc lập hồ sơ cho vay, thu nợ khách hàng Lắng nghe chia 23 kinh nghiệm ngƣời nhóm gặp tình tƣơng tự trƣớc Ln làm việc tâm trợ giúp tôn trọng lẫn nhau, đề cao tinh thần tập thể nâng cao hiệu công việc 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ nhanh nhẹn, cẩn thận công việc: Viết thông tin khách hàng cung cấp vào hồ sơ vay vốn cẩn trọng tránh sai sót xếp hồ sơ vay gọn gàng dễ tìm kiếm hồ sơ khác Kỹ thuyết phục KH, giải tình huống: Nắm rõ sản phẩm cho vay thật chi tiết xác Khi gặp trực tiếp KH, tự tin giới thiệu, trao đổi sẵn sàng giải đáp thắc mắc từ KH, gặp KH khó tính cần điềm tĩnh kiên nhẫn lắng nghe KH thật cần thuyết phục KH sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kỹ thực hành ứng dụng tin học: Biết cách tra thông tin số tiền vay thời hạn đến lãi KH từ phần mềm riêng NH, xem lịch sử trả nợ tra mã code KH bảng Excel đƣợc lập trình sẵn máy CVKHCN 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy đƣợc Qua thời gian tuần thực tập đơn vị, thân đƣợc tích lũy trao dồi đƣợc nhiều kinh nghiệm thực tiễn môi trƣờng làm việc CBTD Ngân hàng Phải đặt thân tâm sẵn sàng chủ động làm việc, lắng nghe tiếp thu góp ý anh/chị phịng, quan sát học hỏi kiến thức từ việc anh/chị tƣ vấn trao đổi với khách hàng (KH) Củng cố lại kiến thức cũ đƣợc học trƣờng Khi giao tiếp với KH điều quan trọng cần phải cởi mở lắng nghe, quan sát KH có nhu cầu cần gì, tƣơng tác đặt câu hỏi Sau giải đáp thắc mắc truyền đạt cho KH cách ngắn gọn dễ hiểu dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Tránh nói mơ hồ, lịng vịng làm thời gian KH Tạo cho KH tin tƣởng vào dịch vụ thuyết phục KH chấp nhận sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho họ 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Qua khoản thời gian thực tập quý giá Eximbank chi nhánh An Giang, thân sinh viên thực tập nên chƣa có nhiều kinh nghiệm, cịn nhiều thiếu sót cần phải học hỏi nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Nhờ giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình Ban lãnh đạo với anh/chị phòng 24 KHCN nên thân củng có kiến thức để hồn thành tốt vài cơng việc đóng góp cho đơn vị Công việc hỗ trợ anh Huy chuyên viên tín dụng ngồi gặp khách hàng làm hồ sơ cho vay, mở thẻ ATM cho khách hàng, hỗ trợ anh/chị tƣ vấn khách hàng ký hồ sơ cho vay, hỗ trợ viết thông tin khách hàng vào phiếu yêu cầu chấm dứt sử dụng thẻ tín dụng Eximbank Cơng việc kiểm sốt hồ sơ vay vốn KH: hỗ trợ kiểm tra chứng từ phân loại chứng từ chƣa có mộc đỏ chữ ký Giám đốc chi nhánh trình báo lại Cơng việc chuyển giao chứng từ, trình ký, đóng mộc, scan gửi chun viên tín dụng giúp CBTD có nhiều thời gian xử lý cơng việc nhanh Giải pháp nhằm nâng cao hiệu chất lƣợng cho vay phục vụ hoạt động SXKD Eximbank – chi nhánh An Giang: Hiện địa bàn Thành phố Long Xuyên tỉnh An Giang có 30 Ngân hàng tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ Với số lƣợng nhƣ việc cạnh tranh gay gắt điều tránh khỏi Bên cạnh Ngân hàng Eximbank chi nhánh An Giang thể đƣợc vị thế, hình ảnh hệ thống Ngân hàng Tuy nhiên củng có mặt hạn chế mà chi nhánh cần ý khắc phục để hoàn thiện phát triên tƣơng lai Khách hàng vai trị chủ chốt thành cơng phát triển chi nhánh Vì Ngân hàng cần phải ln đề chiến lƣợc tiếp cận khách hàng hợp lý, thực tốt sách mà Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc đề ra, thực cho vay hỗ trợ lãi suất cho khách hàng SXKD, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, trì mối quan hệ tín dụng ổn định lâu dài với KH có lịch sử trả nợ tốt Ngồi chi nhánh cần đẩy nhanh cơng tác tìm kiếm nguồn KH mới, có sách tiếp cận KH, thu hút nhóm KH khác Bên cạnh đó, thƣờng xuyên gọi điện thăm hỏi nhắc nhỡ khách hàng khơng có thiện chí trả nợ giải thích cho KH hiểu rõ việc không trả nợ hạn bị hệ thống chuyển nợ KH vào nhóm nợ xấu muốn có quan hệ tín dụng thêm gặp khó khăn Một nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay trình độ cán bất cập đội ngũ cán cho vay không theo kịp yêu cầu kinh tế thị trƣờng Vì nên thƣờng xuyên tổ chức đào tạo, bồi dƣỡng, đánh giá nghiệp vụ cán chƣơng trình, sản phẩm hội sở đƣa Việc xây dựng chế 25 sách vừa mang tính hệ thống, vừa mang tính cạnh tranh cao tạo chủ động cho chi nhánh 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các số liệu đƣợc cung cấp phòng Vận hành chi nhánh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Các văn quy định đƣợc cung cấp phòng KHCN Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Tài liệu tham khao Website: https://eximbank.com.vn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Quyết định 492/2005/QĐ - NHNN vào ngày 22 tháng năm 2005 khoản dƣ nợ tín dụng từ khách hàng Quy định thẩm quyền định cấp tín dụng Đơn vị kinh doanh” số hiệu QDD05/QLRRTD 27