Tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàngthương mại cổ phần á châu phòng giao dịch tân châu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN BÁO CÁO: TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÕNG GIAO DỊCH TÂN CHÂU SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ MỸ KIM MSSV: DNH171723 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG An Giang, Tháng 04 Năm 2021 i ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN BÁO CÁO: TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÕNG GIAO DỊCH TÂN CHÂU SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ MỸ KIM MSSV: DNH171723 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: THS.LƢU PHƢỚC VẸN An Giang, Tháng 04 Năm 2021 ii LỜI CẢM TẠ Trước tiên em xin cảm ơn Quý Thầy Cô khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh giảng dạy em suốt trình học tập Trường Đại học An Giang góp ý, đánh giá cho Báo cáo thực tập tốt nghiệp em hoàn chỉnh Và em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy Lưu Phước Vẹn giảng viên hướng dẫn em suốt trình em thực Báo cáo thực tập tốt nghiệp Thầy dạy em môn học Tiền tệ Ngân hàng, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Thẩm định tín dụng, Phân tích tài chính, với giảng dạy nhiệt tình thân thiện thầy giúp em có kiến thức hành trang vững trình thực tập công việc sau Và thầy người hướng dẫn, góp ý, sữa chữa thiếu sót q trình em thực báo cáo thực tập Em chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Á Châu, Giám đốc PGD ACB Tân Châu tất anh chị đơn vị thực tập ACB Tân Châu giúp đỡ em có hội trải nghiệm đơn vị suốt hai tháng thực tập Một lần em xin cảm ơn gửi lời chúc sức khỏe đến Quý Thầy Cô khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, thầy Lưu Phước Vẹn, Ban lãnh đạo, Giám đốc PGD tất anh chị Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh An Giang – PGD Tân Châu dồi sức khỏe đạt nhiều thành công công việc Xin chân thành cảm ơn! Tân Châu, ngày 09 tháng 04 năm 2021 Ngƣời thực Nguyễn Thị Mỹ Kim i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………….………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………….……………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………….…………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………….………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC LỜI CẢM TẠ i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH AN GIANG – PGD TÂN CHÂU 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh An Giang 2.3 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh An Giang – Phòng giao dịch Tân Châu 2.4 Cơ cấu tổ chức ACB Chi nhánh An Giang-Phòng giao dịch Tân Châu BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 10 3.1 Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh 10 3.1.1 Khái niệm cho vay sản xuất kinh doanh 10 3.1.2 Đối tƣợng cho vay sản xuất kinh doanh 10 3.1.3 Điều kiện vay vốn 11 3.1.4 Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh 12 iii 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng năm 2018–2020 15 3.3 Về môi trƣờng làm việc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 16 3.3.1 Quy định đơn vị 16 3.3.2 Cơ sở vật chất, đội ngũ nhân viên 17 3.4 Nhận xét 17 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 18 4.1 Đƣợc đào tạo ngắn hạn sản phẩm ACB Tân Châu 18 4.2 Tiếp thị khách hàng sản phẩm cho vay, mở thẻ sản phẩm tiền gửi ACB 18 4.3 Các công việc khác 19 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 19 6.1 Những kiến thức đƣợc củng cố 19 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 20 6.3 Chi tiết kết công việc mà thân đóng góp cho đơn vị thực tập 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Diễn giải TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cước công dân NSHD Nhân hướng dẫn KHCN Khách hàng cá nhân CLMS Hệ thống quản lý thông tin KHCN Sale CRM Hệ thống quản lý thông tin hội bán hàng KUNN Khế ước nhận nợ VAMC Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng XLRR Xử lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh LOAN CSR Nhân viên hỗ trợ tín dụng v DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Bảng thực trạng cho vay SXKD Ngân hàng Á Châu - PGD Tân Châu giai đoạn 2018 – 2020 Trang 15 DANH MỤC HÌNH STT Tên hình Trang Logo Ngân hàng TMCP Á Châu Cơ cấu tổ chức ACB Tân Châu vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Kết đạt đƣợc Nội dung công việc 01 Tham quan PGD chào hỏi anh/chị đơn vị Tiếp nhận vị trị QHKH cá nhân ACB Tân Châu Tiếp cận đọc tài liệu, tìm hiểu sản phẩm cho vay ngân hàng Học cách scan photo tài liệu Từ 22/02 – 28/02 Học khóa học Elearning: The Next Banker KHCN 2021 dành cho chức danh R-CB – Giai đoạn 1-đợt Nội dung: 1.Quy định khách hàng Sản phẩm huy động dịch vụ tài cá nhân Biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng Biết quy trình mở thẻ, tính thẻ, tài liệu cần sử dụng mở tài khoản Biết tính IternetBanking ACB Sản phẩm thẻ 4, Dịch vụ Ngân hàng điện tử (ACB online) 02 Ôn tập thi Elearning Từ Tìm hiểu hồn chỉnh hồ sơ tín 01/03 dụng – Đọc tài liệu tìm hiểu 07/03 gói ưu đãi với lãi suất ưu đãi ngân hàng Biết hồ sơ tín dụng hồn chỉnh bao gồm gì? Biết lãi suất ưu đãi ACB 03 Từ 08/03 Tham khảo cách tiếp thị sản phẩm qua điện thoại Học hỏi cách tiếp thị telesales Nhận xét GVHD – 14/03 (telesales) anh phòng thiết lập cách tiếp thị telesales riêng cho thân Biết quy trình gửi tiền tiết kiệm Hỗ trợ chị Yến làm hồ sơ cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm mở tài khoản sinh viên 04 Từ 15/03 – 21/03 Đi công chứng NSHD Biết quy trình TP.Châu Đốc cơng chứng giấy Nhập liệu hồ sơ lý giúp tờ chị Phương Học hỏi cách Sắp xếp hồ sơ tín dụng scan giấy tờ hỗ trợ anh Tính xếp hồ sơ tín dụng Đi đăng ký xóa chấp giúp NSHD Biết quy trình đăng ký chấp xóa chấp phịng Tài ngun mơi trường Tiếp thị cho khách hàng vãng lai ngân hàng ưu đãi ACB 05 Từ 22/03 – 28/03 Được anh Tính dạy nhập thơng tin khách hàng Sales CRM; dạy cách nhập thông tin tài sản hệ thống Học hỏi cách nhập thơng tin tín dụng hệ thống Thực hành telesales 06 Tham gia buổi họp phận kinh doanh Từ Hỗ trợ anh Tính làm hồ sơ tín Học hỏi thêm 29/03 dụng hồn thiện kịch – Được anh phòng kinh telesales 04/04 doanh dẫn thêm cách thân telesales tự sửa lại kịch gọi telesales  Kiểm ngân: Thực công việc thu chi quỹ khơng phải hạch tốn  Thủ quỹ: Thực việc kiểm đếm, thu chi tiền mặt hàng ngày cho khách hàng Thu chi hộ đơn vị theo yêu cầu khách hàng Hạch toán nghiệp vụ phát sinh ngày  Teller: Tiếp nhận quỹ tiền mặt hàng ngày, thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt,  Nhân sự: Với tính chất PGD, ACB Tân Châu có tất 12 nhân viên có trình độ học vấn từ cử nhân trở lên trường đại học (Đại học An Giang, Đại học Cần Thơ,…) có cấu nhân sau:  Giám đốc: 01  Bộ phận kinh doanh: 06  Bộ phận giao dịch – ngân quỹ: 05 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1 Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh 3.1.1 Khái niệm cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay sản xuất kinh doanh sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thường xuyên phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ (SXKD) khách hàng (Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Tân Châu) 3.1.2 Đối tƣợng cho vay sản xuất kinh doanh Độ tuổi: từ 18-70 tuổi Quốc tịch:  KHCN có quốc tịch Việt Nam; Hoặc  KHCN có quốc tịch nước thỏa đồng thời điều kiện sau:  Đang cư trú Việt Nam;  Có sở hữu bất động sản;  Có thu nhập ổn định; 10  Thời gian cho vay nhỏ thời gian cư trú lại chứng từ cư trú hợp pháp Việt Nam Quan hệ xã hội, lịch sử thân: thỏa đồng thời điều kiện sau:  Không bị điều tra/cảnh cáo quan nhà nước có thẩm quyền vi phạm pháp luật;  Không bị tranh chấp, khiếu nại liên quan hoạt động kinh doanh có khả dẫn tới vốn/ngưng kinh doanh  Khơng có tiền sử sử dụng ma túy, bị bệnh tâm thần,… làm mất/hạn chế lực hành vi dân Lịch sử tín dụng: thỏa đồng thời điều kiện sau:  Khách hàng khơng có nợ nhóm vịng tháng gần tính đến thời điểm xét duyệt  Khơng có nợ nhóm – nhóm vịng 24 tháng gần tính đến thời điểm xét duyệt  Khơng có dư nợ bán cho VAMC/nợ XLRR tín dụng vịng 24 tháng tính đến thời điểm xét duyệt 3.1.3 Điều kiện vay vốn Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động; Đầu tư máy móc thiết bị; Đầu tư nhà xưởng; Đầu tư phương tiện vận chuyển; Xây dựng bất động sản làm địa điểm sản xuất, kinh doanh, dịch vụ; sửa chữa bất động sản làm địa điểm sản xuất kinh doah, dịch vụ Phương thức cho vay: Từng lần cho vay theo hạn mức Phương pháp tính lãi: Tích số lãi Lãi suất cho vay: Theo biểu lãi suất cho vay chương trình ưu đãi (nếu có) Thời hạn cho vay:  Cho vay lần: tháng