Tìm hiểu hoạt động cho vay mua ô tô tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam phòng giao dịch long xuyên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN SVTH : PHẠM THỊ THANH THOẢNG MSSV : DNH181604 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN SVTH : PHẠM THỊ THANH THOẢNG MSSV : DNH181604 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD : THS LƢU PHƢỚC VẸN AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ………………………… ……………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin chân thành cảm đến quý thầy Trường Đại học An Giang nói chung quý thầy cô môn Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng, cảm ơn q thầy hỗ trợ tận tình truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý giá cho suốt trình học tập trường Với tất lịng biết ơn sâu sắc tơn kính, tơi xin gửi lời cảm ơn đến thầy Lưu Phước vẹn tận tâm hướng dẫn buổi họp, buổi nói chuyện, thảo luận liên quan đến chủ đề mà tơi thực Nếu khơng có giúp đỡ thầy, thân đâu, bắt đầu nghĩ việc tiếp cận chủ đề khó khăn nhiều Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn thầy Tiếp theo nữa, xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên tiếp nhận vào đơn vị thực tập Trong suốt hai tháng vừa qua, anh chị ngân hàng nhiệt tình dẫn, hỗ trợ, giúp đỡ cho trải nghiệm thực tế giúp ích cho nhiều sau Tôi xin chân thành cảm ơn cảm thấy biết ơn Vì kiến thức cịn hạn chế, q trình thực tập hồn thiện báo cáo đơi khó tránh khỏi có sai sót, kính mong nhận nhận xét góp ý từ q thầy từ phía ngân hàng Cuối cùng, kính chúc tồn q thầy Trường Đại học An Giang, kính chúc tồn thể anh chị công tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên dồi sức khỏe ngày thành công Xin chân thành cảm ơn! An Giang, Ngày 06 Tháng 05 Năm 2022 Sinh viên thực Phạm Thị Thanh Thoảng DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ VÀ BẢNG Hình Logo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Sơ đồ Cơ cấu nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên Sơ đồ Quy trình cho vay mua tơ trường hợp giải ngân theo giấy hẹn 14 Sơ đồ Quy trình cho vay mua tơ trường hợp giải ngân theo đăng ký xe 16 Bảng Cơ cấu nhân PVcomBank – PGD Long Xuyên Bảng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 11 Bảng Doanh số cho vay, doanh số thu nợ sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 19 Bảng Phân loại theo nhóm nợ sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đại Chúng - PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 20 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮC PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam PGD Phịng giao dịch CV Cơng việc TMCP Thương mại cổ phần BC KQHĐKD Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CBTD Cán tín dụng BHXH Bảo hiểm xã hội BHYT Bảo hiểm y tế KHCN Khách hàng cá nhân DVKH Dịch vụ khách hàng QLTD Quản lý tín dụng VAT Thuế giá trị gia tăng GDBĐ Giao dịch bảo đảm TSBĐ Tài sản bảo đảm ĐVKD Đơn vị kinh doanh BHVC Bảo hiểm vật chất CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cước công dân DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ MỤC LỤC LỊCH THỰC TẬP VÀ CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN BỔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PGD LONG XUYÊN: GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP: 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam: 2.2 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên: BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG: 13 3.1 Hoạt động chuyên ngành: 13 3.2 Môi trƣờng làm việc: 20 3.3 Nhận xét: 22 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG: 23 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG: 24 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC: 27 6.1 Những kiến thức đạt đƣợc: 27 6.2 Những kỹ cá nhân tập thể: 27 6.3 Kinh nghiệm học: 28 6.4 Nội dung kết chi tiết: 29 LỊCH THỰC TẬP VÀ CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN BỔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PGD LONG XUYÊN: Thời gian TUẦN (24.02.2022 – 26.02.2022) Nội dung công việc thực Nhận xét GVHD Tôi đến nơi thực tập (Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên) địa 752 Hà Hoàng Hổ, Phường Mỹ Xuyên, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An Giang chấp thuận Ban Lãnh đạo đơn vị thực tập cho tơi tìm hiểu thực tập vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân với chủ đề Tôi phân cơng cho Cán tín dụng (CBTD) Trần Tấn Nghĩa hướng dẫn hỗ trợ suốt trình tơi thực tập đơn vị Tơi tiếp xúc làm quen với anh chị đơn vị Tôi hỗ trợ anh chị xếp hồ sơ bàn làm việc; khởi động thiết bị điện tử máy tính, máy in máy scan quan sát anh chị làm việc đồng thời hỗ trợ anh chị số việc anh chị cần TUẦN (28.02.2022 – 02.03.2022) Tôi CBTD Trần Tấn Nghĩa giới thiệu số công việc vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cung cấp nội dung sản phẩm đơn vị để tơi đọc tìm hiểu loại sản phẩm Tơi hỗ trợ anh chị công chứng số giấy tờ cần thiết giải ngân cho khách hàng hỗ trợ anh chị photo kèm scan chứng từ mà anh chị cần Tôi gửi đề nghị xin số liệu thực tập để tơi hồn thiện báo cáo thực tập thân Tôi giao tiêu kinh doanh tiến hành thực TUẦN (10.03.2022 Tôi CBTD Trần Tấn Nghĩa hướng dẫn chi tiết hồ sơ cần có đủ khách hàng vay, bên cạnh tơi cịn – 12.03.2022) trải nghiệm tra thử thông tin khách hàng vay hệ thống đơn vị Tôi hướng dẫn làm hồ sơ cần đủ khách hàng vay, tiến hành giải ngân cho khách hàng vay Tôi hỗ trợ anh chị gửi hồ sơ vào cho Giám đốc ký, giúp đỡ anh chị quầy dịch vụ TUẦN (14.03.2022 – 16.03.2022) Tôi CBTD Trần Tấn Nghĩa dẫn gặp khách hàng, hỗ trợ khách hàng giải ngân hỗ trợ khách hàng cũ tái cấp tất tốn khoản vay Tơi tìm kiếm khách hàng để hồn thành tiêu giao Tôi tiếp tục hướng dẫn làm hồ sơ cần đủ khách hàng vay, tiến hành giải ngân cho khách hàng vay TUẦN (24.03.2022 – 26.03.2022) Tôi Ban Lãnh đạo hỗ trợ cung cấp số liệu để tơi hồn thiện báo cáo thực tập theo chủ đề mà gửi cho Ban Lãnh đạo Tôi theo anh Nghĩa để tìm hiểu trình thẩm định tài sản trước cho vay, chụp số hình ảnh minh chứng tài sản cần thiết Tơi tìm kiếm khách hàng để hồn thành tiêu giao TUẦN (28.03.2022 – 30.03.2022) Tôi tiếp tục hướng dẫn làm hồ sơ cần đủ khách hàng vay, tiến hành giải ngân cho khách hàng vay Tơi tìm kiếm khách hàng để hồn thành tiêu giao Tôi hỗ trợ anh Nghĩa cho khách hàng ký vài giấy tờ giải ngân cho vay TUẦN (07.04.2022 – 09.04.2022) Tôi tiếp tục hướng dẫn làm hồ sơ cần đủ khách hàng vay, tiến hành giải ngân cho khách hàng vay Tơi tìm kiếm khách hàng để hồn thành tiêu giao TUẦN Tơi làm hoàn thiện hồ sơ giải ngân cho khách hàng vay (11.04.2022 Tơi gửi thơng tin hồn thành cho anh chị – 13.04.2022) tiêu kinh doanh mà giao tiêu đạt tuần vừa qua Tôi hỗ trợ phụ giúp anh chị trình làm việc GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP: 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam: 2.1.1 Giới thiệu chung: - Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Public Joint Stock Commericial Bank Vốn điều lệ: 9.000 tỷ đồng Tổng tài sản: 200.000 tỷ đồng Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng Hội sở chính: 22 Ngơ Quyền, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: (08) 04 3942 6800 Fax: (84) 04 3942 6796/97 Email: pvb@pvcombank.com.vn Website: http://www.pvcombank.com.vn Hotline: 1900 5555 92 Logo: Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Ý nghĩa Logo: Logo PVcomBank gợi nên vận động linh hoạt vòng tay bao bọc thể bảo vệ trọn vẹn “ngân hàng trọn đời” chứa nhiều ý nghĩa qua biểu tượng logo - Về thiết kế hình ảnh: Với hình ảnh thiết kế logo khiến ta thấy yếu tố phong thủy tốt đẹp Hình tam giác đại diện cho yếu tố “Kim”, hình vng đại diện cho yếu tố “Thổ” với tính chất “Thổ sinh Kim” mang lại hình dáng bao trùm an tồn trọn vẹn - Về chữ viết: Như lời khẳng định PVcomBank đặt tên ngân hàng làm chủ đạo phần logo, nhằm khẳng định vị thị trường ngân chấp phương tiện giao thông mới, Chuyên viên quan hệ KHCN yêu cầu khách hàng mang xe đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng xe (hoặc tạo điều kiện cho nhân viên ngân hàng kiểm tra xe địa điểm khác) Sau kiểm tra tình trạng xe, tình hình trả nợ khách hàng, việc mua BHVC xe theo quy định, Chuyên viên quan hệ KHCN tiếp nhận yêu cầu cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông từ khách hàng trình cấp có thẩm quyền ĐVKD để thực cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông cho khách hàng lưu hành thời gian tháng Bƣớc 9: Theo dõi sau vay Chuyên viên quan hệ KHCN thực theo quy định hành PVcomBank Bƣớc 10: Tất toán khoản vay Thực theo quy định hành PVcomBank Đối với giải ngân theo đăng ký xe: Bước 1: Thẩm định phê duyệt hồ sơ Bước 2: Thông báo cấp tín dụng Bước 5: Phát hành Giấy biên nhận chấp phương tiện phương tiện giao thông Bước 6: Theo dõi sau vay Bước 3: Hoàn thiện thủ tục trước giải ngân Bước 4: Giải ngân Bước 7: Tất tốn khoản vay Sơ đồ 3: Quy trình cho vay mua ô tô trƣờng hợp giải ngân theo đăng ký xe (Nguồn: Quy trình cho vay mua tô nội Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên)  Diễn giải: Bƣớc 1: Thẩm định phê duyệt hồ sơ Thực theo quy định hành PVcomBank tiếp nhận đề nghị vay vốn, thẩm định, tái thẩm định phê duyệt tín dụng Xác định tuổi xe theo quy định Bƣớc 2: Thơng báo cấp tín dụng Sau cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng Chuyên viên quan hệ KHCN làm thông báo cho vay gửi khách hàng bên bán xe Nếu khách hàng không đồng ý nội dung phê duyệt tín dụng: Kết thúc quy trình Nếu khách hàng phản hồi đồng ý nội dung phê duyệt tín dụng: Thực tiếp tục bước 16 Bƣớc 3: Hoàn thiện thủ tục trƣớc giải ngân Bộ phận QLTD hướng dẫn khách hàng ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng chấp theo quy định Trước tiến hành Đăng ký giao dịch bảo đảm, Chuyên viên quan hệ KHCN hướng dẫn khách hàng nộp thêm phí đăng ký GDBĐ Bộ phận QLTD thông báo chấp phương tiện giao thông tới Cơ quan đăng ký quyền sở hữu, quyền lưu hành phương tiện giao thông Sau phận Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng thực việc Đăng ký GDBĐ, Cấp phê duyệt phận QLTD có trách nhiệm kiểm soát lại nội dung đăng ký trước thực bước Chuyên viên quan hệ KHCN hướng dẫn khách hàng mua bảo hiểm vật chất toàn xe, chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho PVcomBank Chuyên viên quan hệ KHCN hoàn thiện thủ tục chịu trách nhiệm việc thực trước giải ngân theo quy định PVcomBank Bƣớc Giải ngân Trường hợp Đăng ký GDBĐ trực tuyến, Bộ phận QLTD hỗ trợ giải ngân sau kiểm sốt việc hồn thành Đăng ký GDBĐ website Cơ quan Đăng ký GDBĐ, ký kiểm soát in hình chụp xác nhận việc Cơ quan Đăng ký GDBĐ nhận hồ sơ Đăng ký GDBĐ qua web lưu vào hồ sơ Bƣớc 5: Phát hành Giấy biên nhận chấp phƣơng tiện giao thông ĐVKD thực phát hành Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông Thời gian hiệu lực giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông tối đa không tháng kể từ ngày ký phát hành Mỗi lần cấp giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông mới, Chuyên viên quan hệ KHCN yêu cầu khách hàng mang xe đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng xe (hoặc tạo điều kiện cho nhân viên ngân hàng kiểm tra xe địa điểm khác) Sau kiểm tra tình trạng xe, tình hình trả nợ khách hàng, việc mua BHVC xe theo quy định, Chuyên viên quan hệ KHCN tiếp nhận yêu cầu cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thơng từ khách hàng trình cấp có thẩm quyền ĐVKD để thực cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông cho khách hàng lưu hành thời gian tháng Bƣớc 6: Theo dõi sau vay Chuyên viên quan hệ KHCN thực theo quy định hành PVcomBank Bƣớc 7: Tất toán khoản vay Bộ phận QLTD Chuyên viên quan hệ KHCN thực theo quy định hành PVcomBank 17 3.1.2 Cơng việc chun viên tín dụng:  Chăm sóc, tìm kiếm khách hàng cá nhân để đạt mục tiêu doanh số: Công việc yêu cầu chuyên viên phải gặp gỡ, tiếp xúc với khách hàng danh sách khách hàng tiềm cấp phân bổ Đồng thời, phải tìm kiếm khách hàng để mở rộng danh sách khách hàng tiềm Qua đó, chuyên viên giới thiệu, tư vấn cung cấp sản phẩm, dịch vụ liên quan đến tiền gửi, tiền vay, thẻ sản phẩm khác PVcomBank - PGD Long Xuyên cho khách hàng Mỗi chuyên viên tiếp xúc khách hàng yêu cầu phải nắm bắt nhu cầu, mong muốn họ để tư vấn, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Trong trình tiếp xúc khách hàng, Chuyên viên quan hệ KHCN phải thực phối hợp bán chéo sản phẩm gói sản phẩm tổng thể ngân hàng, nêu lên ưu điểm ngân hàng để khách hàng lựa chọn vay ngân hàng  Hoàn thiện hồ sơ, thủ tục khách hàng có nhu cầu: Nếu khách hàng có mong muốn sử dụng sản phẩm ngân hàng Chuyên viên quan hệ KHCN cần đáp ứng nhu cầu dịch vụ an tồn, nhanh chóng, xác hiệu Quá trình yêu cầu phải hướng dẫn khách hàng hoàn thiện giấy tờ, hồ sơ, thủ tục theo quy định ngân hàng Và tiến hành thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay Sau Chuyên viên quan hệ KHCN theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng  Theo dõi khoản vay, nhắc nợ: Những nhân viên làm công việc PVcomBank - PGD Long Xuyên hay ngân hàng khác tham gia vào trình thu gốc, lãi khách hàng định kỳ hàng ngày/hàng tuần/hàng tháng đảm bảo không phát sinh nợ xấu  Chăm sóc khách hàng trước sau bán hàng: Không bán sản phẩm dịch vụ khách hàng, Chuyên viên quan hệ KHCN PVcomBank – PGD Long Xuyên cần phải thực chăm sóc khách hàng trước sau bán hàng Công việc bao gồm việc hỗ trợ khách hàng giải vấn đề phát sinh trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 18 3.1.3 Kết hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021: Bảng 3: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 (ĐVT: triệu đồng) 2020/2019 2021/2020 Tỷ Tỷ Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chênh Chênh trọng trọng lệch lệch (%) (%) Doanh số 9.723 10.324 11.059 601 6,19 735 7,12 cho vay 32.969 25,70 Tổng DSCV 106.289 128.268 161.237 21.979 20,68 DSCV/Tổng 9,15% 8,05% 6,86% DSCV Doanh số 7.851 16.527 3.799 8.676 110,50 (12.728) (77,01) thu nợ 26.497 22,09 Tổng DSTN 95.135 119.926 146.423 24.791 26,06 DSTN/ 8,25% 13,78% 2,59% Tổng DSTN (Nguồn: Báo cáo tổng kết nội Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021) Qua bảng thấy rằng: - Đối với doanh số cho vay mua ô tô: Năm 2019, doanh số cho vay mua ô tô đạt 9.723 triệu đồng tức chiếm 9,15% so với tổng doanh số cho vay; đến năm 2020 doanh số cho vay mua ô tô tăng thêm 601 triệu đồng tức tăng 6,19% so với năm 2019 (chỉ chiếm 8,05% so với tổng doanh số) đến năm 2021 doanh số cho vay mua ô tố lại tiếp tục tăng đạt 11.059 triệu đồng (chiếm 6,86% so với tổng doanh số cho vay) tức tăng 7,12% so với năm 2020 Bởi ngân hàng thực tốt sách cho vay sản phẩm mua ô tô nên doanh số cho vay mua ô tô tăng lên sau năm chiếm phần nhỏ tổng số - Đối với doanh số thu nợ cho vay mua ô tô: Năm 2019, doanh số thu nợ cho vay mua ô tô chiếm 8,25% so với tổng doanh số thu nợ đạt 7.851 triệu đồng Năm 2020, doanh số tăng từ 7.851 đến 16.527 triệu đồng (tức chiếm 13,78% so với tổng doanh số thu nợ) tương đương tăng 110,50% so với năm 2019 Năm 2021, doanh số giảm 3.799 triệu đồng (chỉ chiếm 2,58% tổng số dư nợ cho vay) tức giảm 77,01% Ngân hàng cần có sách thu nợ hợp lý để doanh số tăng lên 19 Bảng 4: Phân loại theo nhóm nợ sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đại Chúng – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 (ĐVT: triệu đồng) 2020/2019 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Nhóm 14.092 8.572 12.953 (5.520) Nhóm 548 1.063 1.638 Nhóm 345 324 236 562 14.964 9.871 Tổng Chênh lệch Tỷ trọng (%) 2021/2020 Chênh lệch Tỷ trọng (%) (39,17) 4.381 51,11 515 93,98 575 54,09 (88) (27,16) 326 138,14 15.153 (5.093) (34,04) 5.282 53,51 (Nguồn: Báo cáo tổng kết nội Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021) Qua bảng 4, nhận thấy rằng: - Đối với nợ nhóm 1: Là nhóm nợ chiếm phần lớn so với tổng nợ có xu hướng tăng giảm khơng qua năm Năm 2019, nợ nhóm đạt 14.092 triệu đồng; năm 2020 nợ nhóm giảm xuống 5.520 triệu đồng tức giảm 39,27%; đến năm 2021, nợ nhóm lại tăng lên đến 12.953 triệu đồng tức tăng 51,11% so với năm 2020 Nhóm nợ có xu hướng chuyển sang nhóm nợ cịn lại - Đối với nợ nhóm 2: Năm 2019, nợ nhóm đạt 548 triệu đồng; năm 2020 nợ nhóm tăng 515 triệu đồng tức tăng 93,98%; đến năm 2021, nợ nhóm lại tăng lên đến 1.638 triệu đồng tức tăng 54,09% so với năm 2020 - Đối với nợ nhóm 345: Năm 2019, nợ nhóm 345 đạt 324 triệu đồng; năm 2020, nợ nhóm 345 giảm 88 triệu đồng tức giảm 27,16%; đến năm 2021, nhóm nợ lại tiếp tục tăng lên 326 triệu đồng tức tăng 138,14% so với năm 2020 - Ngân hàng cần có biện pháp hợp lý nhóm nợ cho vay sản phẩm mua tơ có xu hướng chuyển sang nợ q hạn nợ xấu nên cần phải thực tốt công tác thu hồi nợ 3.2 Môi trƣờng làm việc: Môi trường làm việc PVcomBank – PGD Long Xuyên môi trường làm việc đầy nhiệt huyết, sáng tạo, động, linh hoạt, vui vẻ thoải mái Có quy định tiêu doanh số tạo động lực cố gắng đem lại suất hiệu vượt trội cho ngân hàng 20  PVcomBank – PGD Long Xuyên có nhiều đãi ngộ dành cho nhân viên: - Lương thưởng cạnh tranh thi đua hàng tháng thưởng cho nhân viên - Lộ trình thăng tiến rõ ràng, minh bạch 100% nhân viên tạo hội thăng tiến - Chương trình đào tạo tồn diện: Các chương trình đào tạo thường xuyên, chuyên biệt cho cấp vị trí - Mơi trường làm việc động, chun nghiệp khơng có khoảng cách xa cấp bậc - Bảo hiểm dành cho nhân viên người thân (BHXH BHYT) - Phúc lợi toàn diện - Sự kiện gắn kết thỏa sức sử dụng tài kiện thi đua, văn nghệ, thể thao, team – building,… tổ chức hàng năm 3.2.1 Nguồn nhân lực: PVcomBank – PGD Long Xuyên ngân hàng lớn có đội ngũ nhân viên đào tạo chuyên nghiệp thích ứng tốt với tình có kỹ xử lý sáng tạo chuyên nghiệp công việc Bên cạnh đó, cịn trọng phát triển hồn thiện 05 lực cốt lõi cho nhân viên (kiến thức cơng nghệ, lực định, kỹ thích ứng, tư phát triển thấu hiểu toàn diện) để tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển vươn xa Về khâu tuyển dụng, nhận thấy PVcomBank – PGD Long Xuyên khắt khe việc lựa chọn nhân sự, địi hỏi phải có kinh nghiệm, kiến thức kèm theo kỹ đồng thời phải có lực thích ứng hồn cảnh, vấn đề mà ngân hàng tuyển dụng đề cập đến nhằm giúp ngân hàng phát triển hoàn thiện 3.2.2 Trang thiết bị cơng nghệ: PVcomBank – PGD Long Xun có đầy đủ sở vật chất đại Nhưng tập trung đầu tư không ngừng nâng cấp điều kiện làm việc nhằm mang đến cho cán nhân viên nơi làm việc tiện nghi, thoải mái đại Các thiết bị trang bị máy chiếu, két sắt, máy scan, máy đếm tiền, máy photo, máy in máy tính để bàn đặt bàn nhân viên cịn có máy phát điện cỡ lớn tránh tình trạng điện xảy Được trang bị thêm máy điều hòa, máy nước lọc nhằm tạo cho nhân viên môi trường làm việc thoải mái, tiện nghi đảm bảo sức khỏe tốt cho nhân viên ngân hàng Đồng thời, trang thiết bị ngân hàng không ngừng nâng cấp đảm bảo cho việc vận hành hoạt động ngân hàng có hiệu 21 Ngân hàng đề cao văn hóa 5S (sàng lọc, xếp, sẽ, săn sóc, sẵn sàng) tạo khơng gian làm việc ln sẽ, thống đãng, ngăn nắp, giấy tờ có khơng gian nghỉ ngơi 3.2.3 Quy trình làm việc: Quy trình làm việc PVcomBank – PGD Long Xuyên đảm bảo đầy đủ bước theo quy định chuẩn mực đề ra, đảm bảo tính chất minh bạch, cơng khai hợp pháp Đặc biệt quy trình làm việc PVcomBank – PGD Long Xuyên phải có kết nối, hỗ trợ qua lại nhân viên phận Một số công việc quan trọng buộc phải có trình tự cụ thể, thứ tự vai trị đóng góp phận tạo thành quy trình cụ thể, điều giúp tối thiểu hóa rủi ro sai sót, đồng thời tạo đồng điệu giảm nhẹ lượng công việc cho nhân viên, giúp nhân viên phận thực nghiệp vụ phát huy tối đa hiệu suất cho công việc Các nhân viên phải thực quy trình trước đến nơi làm việc: Đồng phục phải quy định, giấc làm việc chuyên nghiệp, check vân tay Tác phong làm việc nghiêm túc, tập trung, vui vẻ hòa đồng với người, ứng xử văn minh, lịch Đồng thời đảm bảo theo nguyên tắc đến đủ đầy theo nguyên tắc chung_nhân viên vui vẻ, khách hàng hài lòng 3.2.4 Thái độ làm việc nhân viên: Chuyên viên quan hệ KHCN (RM) người tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn bán sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Các sản phẩm khoản vay nợ, thẻ tín dụng,… đồng thời họ người tiếp nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng trước chuyển cho phận có liên quan thẩm định hồ sơ Đối với ngân hàng, vị trí Chuyên viên quan hệ KHCN quan trọng họ người đại diện cho ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, rào chắn bảo vệ rủi ro đặc thù ngành Do mà điều kiện tuyển dụng thường khắt khe Như vậy, chuyên viên người có trách nhiệm bán sản phẩm, dịch vụ tới tay khách hàng cá nhân Tại đây, nhân viên vui vẻ, hòa đồng đầy nhiệt huyết tạo dựng nên ngân hàng chuyên nghiệp đầy sáng tạo 3.3 Nhận xét: 3.3.1 Hoạt động chuyên ngành: Thuận lợi: - Quy trình cho vay sản phẩm cho vay mua ô tô thể đầy đủ hợp lý 22 - Nhân viên có kiến thức chun mơn nghiệp vụ ngân hàng vững chắc, đào tạo chuyên nghiệp có thêm kỹ mềm tốt - Có phần mềm thơng tin sẵn sàng hỗ trợ tra cứu khách hàng đầy đủ, xác nhanh chóng - Hồ sơ khơng cần cán tín dụng phải soạn mà bên soạn hồ sơ soạn sẵn ký nháy để tránh thời gian cán tín dụng gửi yêu cầu lên phần mềm - Q trình thẩm định tài sản xác nhanh chóng Khó khăn: - Quy trình thủ tục theo quy định rườm rà - Việc tìm kiếm khách hàng cho vay để hồn thành tiêu cán tín dụng cịn khó khăn - Khách hàng xin vay vay không mục đích u cầu, vay với mục đích khác vay giúp người khác nhằm qua mặt ngân hàng Điều làm q trình kiểm sốt ngân hàng trở nên khó khăn - Khách hàng vay xong quên ngày trả nợ nhắc nợ khách hàng hứa không tốn điều làm cho nợ xấu bị tăng lên 3.3.2 Môi trường làm việc: Thuận lợi: - Được làm việc môi trường linh hoạt chuyên nghiệp, lộ trình thăng tiến lương thưởng rõ ràng - Trang thiết bị, công nghệ trang bị đầy đủ tính đại - Bàn làm việc phịng khơng có vách ngăn nhân viên, tạo khơng khí thoải mái khơng áp lực - Nhân viên vui vẻ, hòa đồng thể đồn kết gắn bó Khó khăn: - Do Phịng giao dịch nên khơng gian làm việc chưa rộng lớn NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG:  Tìm hiểu Thơng tƣ, Quyết định Luật: Được cán tín dụng yêu cầu đọc tìm hiểu Thơng tư, Quyết định Luật có liên quan mà ngân hàng áp dụng tn thủ Thơng qua để phục vụ tốt cho trình tìm hiểu thực tập tốt đơn vị thực tập  Tìm hiểu đƣợc đào tạo sản phẩm ngân hàng: Cán tín dụng đưa sản phẩm mà ngân hàng áp dụng, yêu cầu đọc tìm hiểu loại sản phẩm ngân hàng, tìm hiểu nhóm khách hàng, tìm hiểu quy định lãi suất mà ngân hàng áp dụng 23  Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn: Tập trung quan sát, tìm hiểu cán hướng dẫn quy trình cụ thể cho vay vốn có tài sản đảm bảo khơng có tài sản đảm bảo; thủ tục hồ sơ gồm có gì, cần phải xác đầy đủ đồng thời tuân thủ theo nguyên tắc ngân hàng; điều kiện đủ cần thiết trình cho vay  Quan sát cán hƣớng dẫn thực tự bƣớc quy trình vay vốn Quy trình vay vốn quy trình nhân viên tín dụng cần phải biết thành thạo Quy trình theo suốt trình thực tập Một hồ sơ vay vốn giải ngân phải theo quy trình khn khổ cán hướng dẫn cụ thể để thực tốt  Tìm kiếm khách hàng: Được giao tiêu kinh doanh thân phải tìm kiếm khách hàng đồng thời thuyết phục khách hàng vay vốn, mở thẻ, gửi tiết kiệm,… để nhận thấy cơng việc chuyên viên thực thụ ngân hàng  Cùng cán hƣớng dẫn gặp khách hàng: Được cán ngân hàng dẫn theo gặp trực tiếp xem cán tư vấn khách hàng sản phẩm công ty Được cán dẫn dắt thẩm định thực địa tài sản đảm bảo khách hàng vay  Hỗ trợ công việc: Hỗ trợ công việc anh chị từ nhỏ đến lớn thân có thể, là: photo, scan công chứng hồ sơ; hỗ trợ anh chị cho khách hàng ký hồ sơ vay vốn giải ngân; hỗ trợ chuyển giao hồ sơ trình Lãnh đạo ký đóng dấu PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÁC CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG:  Tìm hiểu Thơng tƣ, Quyết định Luật: Sau anh chị hướng dẫn cung cấp Thông tư, Quyết định Luật, tơi tiến hành đọc tìm hiểu kỹ Quyết định, Thông tư Luật cung cấp nhằm hỗ trợ suốt q trình thực tập, thơng tin mà tơi nhận thơng qua nguồn tin nội có số thơng tin tơi tìm hiểu internet  Tìm hiểu đƣợc đào tạo sản phẩm ngân hàng: Tự tìm kiếm để biết rõ tất sản phẩm PVcomBank thông qua trang web pvcombank.com.vn, trang có đầy đủ thơng tin sản 24 phẩm, ưu điểm, nhược điểm, điều kiện tham gia lợi ích gói sản phẩm mang lại Được đào tạo, hiểu biết thêm sản phẩm kinh doanh như: quy định bán hàng, sản phẩm huy động dịch vụ tài thẻ PVcomBank  Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn: Khi bắt đầu thực trước hết làm quen với hồ sơ hoàn thành, tham khảo trước hồ sơ hồn chỉnh bao gồm biết được: - Giấy đề nghị cấp tín dụng Sau kê bảng lương Mã số thuế/mã số bảo hiểm y tế Bảng kê khai mục đích sử dụng vốn Hợp đồng phát thành thẻ tín dụng (nếu có) CMND CCCD/Giấy xác nhận tình trạng nhân/Sổ hộ Thông tin CIC khách hàng Nếu chấp: - Sơ đồ vị trí tài sản chấp - Hình ảnh xác nhận nơi (có chụp chung với CBTD) - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Tìm hiểu quy trình vay vốn PVcomBank – PGD Long Xuyên qua quy trình quy định ngân hàng mà cán hướng dẫn hỗ trợ cho đọc tham khảo Quan sát cán làm việc học hỏi quy trình đầy đủ  Quan sát cán hƣớng dẫn tự bƣớc quy trình vay vốn Trong trình thực tập đơn vị ln ln theo cán hướng dẫn để quan sát học hỏi công việc cho vay, hướng dẫn nhiệt tình cán học hỏi biết quy trình bước từ lúc lấy thông tin khách hàng đến hồ sơ giải ngân Cần phải thu thập gì: - CMND/CCCD photo khách hàng giấy xác nhận tình trạng nhân khách hàng (nếu có) - Sổ hộ photo đầy đủ 16 trang - Đơn đề nghị vay vốn (đơn in ra, viết tay thông tin, ký tên “người đề nghị”, “người lập” ký nháy trang) - Hồ sơ thông tin nhân sự: Hợp đồng lao động, Quyết định tuyển dụng, Quyết định biên chế (Quyết định nâng lương/Quyết định bổ nhiệm/Văn khác có giá trị pháp lý tương đương) 25 - Hồ sơ thông tin thu nhập tháng gần nhất: Bảng lương/Phiếu lương /Trích bảng lương chi tiết/sao kê tài khoản lương có dấu ngân hàng nơi mở tài khoản - Thẻ BHYT/BHXH photo Ngoài bảo cán cịn tìm kiếm thơng tin quy trình trang internet để tham khảo cách thức lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng cá nhân ngân hàng  Tìm kiếm khách hàng: Thông qua mối quan hệ với bạn bè, gia đình người thân, tơi nhờ giới thiệu sản phẩm Ngân hàng PVcomBank Tôi tư vấn nhiệt tình ưu điểm, nhược điểm sản phẩm để người có lượng kiến thức cụ thể để tư vấn giúp tơi sản phẩm phù hợp mang lại lợi ích tốt nhất, giúp cho họ lựa chọn sản phẩm mà giới thiệu  Cùng cán hƣớng dẫn gặp khách hàng: Trong tồn q trình thực tập ln ln theo cán bộ, có khách hàng xem cán lấy thơng tin sơ khách hàng để học hỏi Biết khách hàng vay tín chấp cần xác định mức lương khách hàng yếu tố quan trọng đánh giá mức chi trả khách hàng mức vay khách hàng Nếu vay chấp cần biết loại tài sản chấp gì? Nếu tài sản chấp đất cần biết đất nơng nghiệp hay lâu năm hay đất thổ cư để xác định phần trăm chấp tài sản Hỗ trợ cán giới thiệu khách hàng, vài khách hàng có nhu cầu chuyển giao cho cán hướng dẫn xem xét hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ  Hỗ trợ công việc: Sử dụng máy in máy photo thành thạo máy scan để lúc anh chị bận cần hỗ trợ thân tơi giúp anh chị Hỗ trợ anh chị trình Lãnh đạo ký hồ sơ đóng dấu sau đưa lại cho cán hướng dẫn Ngân hàng có chương trình khuyến cho khách hàng Hỗ trợ cán điện thoại khách hàng tư vấn Khi điện thoại khách hàng cần mềm mỏng, hạn chế nói chuyện khó nghe xin phép khách hàng trước giới thiệu sản phẩm khuyến ngân hàng 26 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC: 6.1 Những kiến thức đạt đƣợc: Trong trình thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên, học hỏi củng cố nhiều kiến thức, đó: - Các Thông tư, Quyết định, Luật mà Ngân hàng áp dụng - Các quy định lãi suất sản phẩm cụ thể - Biết Chuyên viên quan hệ KHCN cần phải trang bị kiến thức trình - Kiến thức thẩm định tín dụng, q trình thực tập ngân hàng ln ln tiếp xúc với hồ sơ vay cá nhân thực tế qua nhiều quy trình khó khăn khắt khe, địi hỏi người cán cần có kỹ lưỡng quy trình để đảm bảo hồ sơ trình phê duyệt tốt Thông qua kiến thức học tài liệu cán đưa tham khảo hướng dẫn dạy tơi thành thạo quy trình thẩm định tín dụng hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân - Kiến thức kỹ văn phòng thành thạo phần mềm microsoft word, powerpoint, excel đòi hỏi phải làm tốt để phục vụ cho công việc 6.2 Những kỹ cá nhân tập thể: - Kỹ giao tiếp với khách hàng đồng nghiệp để từ vị trí người nghe cảm thấy hài lịng, thân học hỏi từ anh chị cách ứng xử, đối đáp đúc kết qua kinh nghiệm thực tế ngày giúp mối quan hệ tốt với anh chị - Kỹ giải vấn đề khả năng, tái cấp khoản vay cho khách hàng cần vay thêm trường hợp tỷ lệ cho vay cịn có thể, khách hàng khơng có tài sản đảm bảo chuyển hướng sang vay tín chấp, yêu cầu khách bổ sung thêm tài sản bảo đảm khách hàng muốn vay thêm giá trị tài sản bảo đảm khơng đủ,… - Kỹ văn phịng thành thạo chương trình đánh máy để hỗ trợ cán việc nhập liệu hồ sơ soạn thảo văn theo hướng dẫn cán bộ, giúp ích cho thân tơi sau - Kỹ quan sát, thấu hiểu, đồng cảm biết lắng nghe - Kỹ thuyết trình diễn giải mà học giải đáp thắc mắc khách hàng; diễn giải cho khách hàng hiểu vấn đề mà khách hàng đã, tiếp cận như: vay vốn, mở thẻ tín dụng, mở sổ tiết kiệm, ; thuyết trình diễn giải với cấp hồ sơ mà thân làm cho Lãnh đạo nắm bắt 27 - Kỹ làm việc nhóm: biết giúp đỡ, hỗ trợ đồng nghiệp cần, tạo dựng mối quan hệ tốt, tạo cho thân hội thăng tiến phát triển tương lai 6.3 Kinh nghiệm học: Trong trình thực tập PVcomBank – PGD Long Xuyên, công tác thực tế anh chị quan nhận nhiều điều khó khăn, thuận lợi q trình làm việc Chuyên viên quan hệ KHCN Trong q trình hội nhập tồn cầu hóa, ngân hàng lại ngành bật với mức độ cạnh tranh gay gắt, nhân viên phải chịu nhiều áp lực, tiêu đưa ngày khó đạt Sau trình thực tập PVcomBank – PGD Long Xuyên, nói NH với chất lượng dịch vụ tốt nhiều ưu đãi chi phí lẫn tính tiện ích phải tuân thủ tiêu sau: - Về tác phong ăn mặc: Đối với nhân viên nam (mặc quần tây, áo sơ mi trắng kèm giày tây); nhân viên nữ (mặc áo sơ mi trắng dài tay kèm nơ ngân hàng phát, chân váy giày công sở); tất nhân viên phải đeo bảng tên ngân hàng phát Điều làm nên tác phong chuyên nghiệp, trang nhã đại nhân viên ngân hàng Đồng phục phải chỉnh chu khơng xuề xịa ngày làm việc - Về tuân thủ thời gian: Tất nhân viên phải tuân thủ giờ, trước 15 phút chuẩn bị tư sẵn sàng cho ngày làm việc đầy sáng tạo chuyên nghiệp - Về công việc Chuyên viên quan hệ KHCN: Sau công việc giao thực đơn vị thực tập nhận thấy để tránh gặp phải rủi ro q trình thực cơng việc cần phải: Kiểm tra tỉ mỉ chứng từ thông tin khách hàng tránh trường hợp thiếu chứng từ hay sai thông tin khách hàng phải gặp khách hàng nhiều lần gây thời gian hai bên, làm giảm lòng tin khách hàng ngân hàng Các chứng từ cần chữ ký khách hàng nên cho khách hàng ký đầy đủ chữ ký, nên giám sát hướng dẫn khách hàng ký tên tránh trường hợp ký sai vị trí thiếu chữ ký làm chậm trễ tiến trình thực hồn thành hợp đồng Cơng việc làm hồ sơ cho khách hàng cần phải cẩn trọng tập trung để hoàn thành nhanh hiệu tránh việc gấp gáp làm sai thông tin khiến khách hàng phải đợi lâu Trước làm việc cần phải lập quy trình thực cơng việc cụ cho thân, tránh việc làm đại trà không hiệu gây tổn thất thời gian, lịng tin tín nhiệm đồng nghiệp, Lãnh đạo khách hàng Khi thực công việc giao cần phải nhanh nhẹn, tranh thủ 28 tiết kiệm thời gian để thực công việc khác, điều giúp tác phong làm việc đuổi kịp nhịp độ làm việc ngân hàng Bản thân tơi, có học cho thân phải biết nỗ lực, hoàn thành tốt công việc, nâng cao lực thân phát triển tương lai, không bị đào thải mơi trường làm việc chun nghiệp, đa dạng hóa đại 6.4 Nội dung kết chi tiết: Trong hai tháng thực tập đơn vị, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ Ban Lãnh đạo Ngân hàng PVcomBank – PGD Long Xuyên anh chị, điều giúp tơi có nhiều kiến thức thực tế học kinh nghiệm cơng việc Bên cạnh đó, tơi có đóng góp cho đơn vị: - Trong q trình thực tập hỗ trợ cán hướng dẫn lập số hồ sơ vay vốn với nhiều hạn mức khác Từ giai đoạn gặp khách hàng đến hồ sơ giải ngân luôn theo hướng dẫn dạy cán hướng dẫn - Tôi giới thiệu 25 khách hàng mở thẻ online, tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng, giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm,… - Hỗ trợ cán phịng kinh doanh nhiệt tình Giúp cho cán hồn thành cơng việc tốt có nhiều thời gian tập trung cho hồ sơ vay vốn kỹ thận trọng - Hỗ trợ cán hướng dẫn nhiệt tình vui vẻ, làm việc hết suất tạo hiệu tốt cho cơng việc - Tơi thực hồn chỉnh giải ngân hồ sơ cho khách hàng sau anh/chị hướng dẫn tỉ mỉ 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Luận văn, luận án: Phan Gia Trâm (2019) Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Thị Thùy Hân (2019) Tìm hiểu hoạt động cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2016 - 2018 (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Huy Hoàng (2020) Tìm hiểu hoạt động cho vay mua tơ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Huỳnh Kim Phụng (2020) Tìm hiểu quy trình cho vay mua tơ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Trần Mỹ Mỹ (2020) Tìm hiểu hoạt động cho vay mua tơ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Châu Phú (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam  Báo cáo: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên (2022) Báo cáo tổng kết nội năm 2019, 2020, 2021 An Giang: Nguyễn Hồng Đức  Tài liệu online: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n) Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn 30