Tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM HỌ VÀ TÊN: NGUYỄN ĐỨC HUY MSSV: DNH181513 LỚP: DH19NH1 AN GIANG, 05.2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM HỌ VÀ TÊN: NGUYỄN ĐỨC HUY MSSV: DNH181513 LỚP: DH19NH1 GVHD: THS Trần Công Dũ AN GIANG, 05.2022 LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường Đại học đến nay, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy Cơ, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, tơi xin gửi đến quý Thầy Cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang truyền đạt cho kiến thức lý thuyết thực hành suốt thời gian học trường Và thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, tơi có hội áp dụng kiến thức học trường vào thực tế ngân hàng, đồng thời học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế Cùng với nỗ lực thân, tơi hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Xin gửi lời cám ơn đến ban lãnh đạo, anh, chị phòng Kinh doanh, phòng dịch vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang – Phòng giao dịch Long Xun tận tình hướng dẫn, cung cấp cho tơi thông tin số liệu cần thiết tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi suốt q trình thực tập để tơi có sở hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Trần Công Dũ người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý kiến để tơi hồn thành báo cáo thực tập Trong q trình thực tập, trình làm báo cáo thực tập, khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy, Cơ bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ để báo cáo thực tập hồn thiện Xin chân thành cảm ơn An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Sinh viên ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang – PGD Long Xuyên 2.1.1 Giới thiệu Hội sở NHTMCP Đại Chúng Việt Nam 2.1.2 Giới thiệu sơ lược NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang – Phòng giao dịch Long Xuyên 2.1.3 Quá trình hình thành NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – Phịng giao dịch Long Xuyên 2.2.2 Nhân 10 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng VIệt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019- 2021 10 TÌNH HÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI PVCOMBANK PDG LONG XUYÊN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC 12 3.1 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank – PDG 12 3.1.1 Khái niệm cho vay 12 3.1.2 Đặc điểm cho vay 12 3.1.3 Nguyên tắc cho vay 12 3.1.4 Quy trình cho vay 12 3.2.1 Quy Định chung cho vay mua nhà PVcomBank 14 3.2.2 Kết hoạt động cho vay mua nhà PVcomBank – PDG Long Xuyên 18 3.2 Môi trường làm việc 19 3.2.1 Cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ 19 3.2.2 Môi trường làm việc PVcomBank 20 3.2.3 Văn hóa làm việc 20 NỘI DUNG ĐƯỢC PHÂN CÔNG .22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC PHÂN CÔNG 23 5.1 Phương pháp thu thập tổng hợp thông tin 23 5.2 Phương pháp quan sát, lắng nghe, ghi chép 23 6.KẾT QUẢ QUA ĐỢT THỰC TẬP .24 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 25 6.2.1 Những kỹ cá nhân 25 6.2.2 Những kỹ cá nhân 25 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 25 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích luỹ 26 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 26 DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng Nội dung công việc thực tập Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng VIệt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019- 2021 10 Bảng Kết hoạt động cho vay tiêu dùng PVcomBank – PGD Long Xuyên (2019 -2021) 18 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức PVcombank – PGD Long Xuyên Sơ đồ Quy trình cho vay mua nhà PVBank – PGD Long Xun 15 DANH MỤC HÌNH STT Hình Tên hình Logo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn giải ARM Chuyên viên hỗ trợ phát triển kinh doanh CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng CV Cho vay NH Ngân hàng PVcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch RM Chuyên viên khách hàng cá nhân TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo QHKH Quan hệ khách hàng GVHD Giảng viên hướng dẫn ĐVTT Đơn vị thực tập TSBĐ Tài sản bảo đảm NHNN Ngân hàng Nhà nước LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Thời gian Tuần ( 22/2/2022 – 28/2/2022) Nội dung công việc thực tập Đơn vị thực tập GV hướng dẫn - Liên hệ địa điểm thực tập để ký nhận lại giấy xác nhận -Được giới thiệu sơ lược quy định chung ngân hàng, cấu nhân phòng ban chi nhánh phòng giao dịch địa bàn TP Long xun -Thơng báo vị trí thực tập PGD Long Xuyên, làm quen chào hỏi anh chị PGD - Được giám đốc PGD phân cơng người hướng dẫn q trình thực tập ngân hàng Tuần (01/03/2022 – 07/03/2022) - Được giới thiệu sơ hồ sơ, thủ tục cho vay liên quan đến chủ đề báo cáo - Được anh/chị hướng dẫn scan hồ sơ - Được anh/chị hướng dẫn cho xếp hồ sơ cho vay hoàn chỉnh - Tiếp tục đọc hồ sơ cho vay tiêu dùng - Được anh/chị hướng dẫn điền tờ trình tín dụng cá nhân - Được anh/chị dẫn theo gặp khách hàng để ký hồ sơ vay vốn - Xin phiếu xác nhận thực tập đơn vị Tuần (8/3/2022 – 14/3/2022) - Tìm hiểu trình hình thành phát triển ngân hàng - Được hướng dẫn scan hồ sơ, liều liệu liên quan - Tìm hiểu quy định hoạt động cho vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay có TSĐB - Thẩm định TSĐB khách hàng - Đọc giấy tờ việc cho vay mua xe ô tô, từ biết thêm liên kết ngân hàng với doanh nghiệp khác Tuần (15/3/2022 – 22/3/2022) - Tham khảo số hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân - Tìm hiểu cách ghi nhận theo dõi hồ sơ cho vay KHCN - Xin số liệu liên quan đến báo cáo xử lý số liệu - Scan hồ sơ vay vốn - Trình ký hồ sơ đóng dấu - Gặp khách hàng để ký hồ sơ hướng dẫn người hướng dẫn - Hướng dẫn khách hàng lại phịng cơng chứng Long Xun - Được hướng dẫn tra thông tin (22/03/2022- khách hàng CIC 28/03/2022) - Scan hồ sơ vay vốn Tuần - Sắp xếp hồ sơ vay vốn KHCN - Thực tập công việc cho vay chuyên viên KHCN - Đi thẩm định nhà với người hướng dẫn - Đi gặp khách hàng để ký hồ sơ bổ sung - Điền biên bàn giao hồ sơ - Lập giấy thu nợ trước hạn Tuần - Tham khảo số hồ sơ cho vay KHCN thực tế ( 29/03/2022 -04/04/2022) - Ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn khoản vay, hợp đồng tín dụng hết hiệu lực, ngân hàng giải chấp cho khách hàng (trường hợp có đảm bảo tín dụng) 3.2.1 Quy Định chung cho vay mua nhà PVcomBank Sản phẩm cho vay mua nhà sản phẩm dành riêng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ vốn nhằm mục đích cho vay mua nhà Đây sản phẩm thỏa mãn nhu cầu khách hàng mà mang lại lợi nhuận cao cho PVcomBank nói riêng ngân hàng khác nói chung Bên cạnh lợi ích PVcomBank đưa quy định yếu dựa tảng quy định pháp luật dành riêng cho sản phẩm cho vay mua nhà thuộc dự án sau: Khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam Việt Kiều phép mua nhà Việt Nam có đủ hành vi dân Mục đích vay: Mua nhà Vì sản phẩm có hạn mức cho vay cao nên địi hỏi cá nhân vay phải có nguồn thu nhập cao, rõ ràng ổn định để đảm bảo khả toán khoản nợ vay xếp hạng tín dụng uy tín toán theo quy định ngân hàng Khách hàng vay cần có tài sản đảm bảo nhà mua bất động sản khác thuộc quyền sở hữu khách hàng người thân gia đình Tài sản đảm bảo cụ thể giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu tài sản Số tiền vay tối đa lên đến 80% giá trị nhà mua hợp đồng mua bán với chủ đầu tư, tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay khách hàng 14 Sơ đồ 2: Quy trình cho vay mua nhà PVcomBank An Giang Tùy thuộc vào loại sản phẩm mà PVcomBank An Giang đưa quy định trình bắt buộc nhân viên khách hàng phải tuân theo Dưới sẽ bước quy trình cho vay mua nhà PVcomBank An Giang: Bước 1: Giới thiệu sản phẩm Đối với khách hàng tự tìm tìm đến ngân hàng nhờ nhân viên tư vấn trực tiếp dễ dàng, với việc tiếp thị trực tiếp chương trình marketing quan trọng Ở PVcomBank An Giang sản phẩm giới thiệu thơng qua website thức ngân hàng Ngoài ra, nguồn 15 khách hàng cũ kênh cầu nối giúp cho ngân hàng nhiều, họ sẽ giới thiệu khách hàng sản phẩm PVcomBank An Giang mà họ tin tưởng Ngoài ra, PVcomBank An Giang khơng có giao dịch viên, nhân viên tín dụng, trực tiếp gián tiếp tiếp thị cho khách hàng, mà cịn có cộng tác viên với công việc hàng ngày gọi điện thoại tiếp thị tư vấn gián tiếp cho khách hàng Bước 2: Tiếp cận khách hàng thiết kế phương án vay Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn PVcomBank An Giang nhân viên tín dụng sẽ lập hẹn trực tiếp gặp khách hàng để tư vấn thêm cho khách hàng sản phẩm, điều kiện cần có khách hàng vay Nếu khách hàng đồng ý nhân viên tín dụng sẽ thiết kế cho khách hàng phương án vay tối ưu Bước 3: Thu thập thông tin khách hàng, phân tích thẩm định tín dụng Nếu khách hàng đồng ý vay vốn nhân viên tín dụng sẽ u cầu khách hàng cung cấp thông tin trước, chứng minh nhân dân/căn cước cơng dân, giấy đăng kí kết hơn/ chứng nhận độc thân/hộ thường trú Tiếp theo, nhân viên tín dụng sẽ tra CIC để kiểm tra xem dư nợ lịch sử trả nợ khách hàng có tốt hay khơng, có với quy định hành ngân hàng hay không Nếu không với quy định ngân hàng nhân viên tín dụng sẽ từ chối cấp tín dụng cho khách hàng Nếu thỏa mãn u cầu cho vay nhân viên tín dụng sẽ tiến hành lập hồ sơ vay, tạo mã tài sản gửi định giá tài sản đảm bảo, vay với mức dựa giá trị định giá Đối với tài sản đảm bảo khác nhà với thơng tin khách hàng cung cấp nhân viên tín dụng sẽ thẩm định thực tế xem thơng tin mà khách hàng cung cấp có xác hay không Xem xét xem với tài sản hạn mức khách hàng u cầu có hợp lý hay khơng, tài sản đảm bảo có khả thu hồi nợ nhanh chóng hay khơng rủi ro xảy q trình vay khách hàng khơng có đủ lực tài để thực nghĩa vụ trả nợ cho 16 ngân hàng, để không gây tình trạng nợ xấu cho ngân hàng Bước 4: Trình hồ sơ, giải ngân giám sát Tiếp theo việc thẩm định nhân viên tín dụng sẽ lập tờ trình với hồ sơ trình lên cấp phân cơng có thẩm quyền phê duyệt Hồ sơ duyệt, nhân viên sẽ gọi khách hàng đến kí hợp đồng, làm thủ tục công chứng, chấp Tiếp theo sẽ bước giải ngân cho khách hàng Nhân viên tín dụng quản lý hồ sơ khách hàng thường xuyên chăm sóc, giám sát khách hàng, nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn để không ảnh hưởng đến nợ xấu xếp hạng CIC kết kinh doanh ngân hàng Bước 5: Thanh lý hợp đồng Xử lý nợ hạn Thanh lý hợp đồng: Khi khách hàng thực đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, ngân hàng sẽ kiểm tra đối chiếu tình hình thu nợ; lập biên lý; thực thủ tục giải chấp tài sản phòng cơng chứng sở tài ngun mơi trường, hồn trả lại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản cho khách hàng Xử lý nợ hạn: Khách hàng không trả nợ đến hạn không ngân hàng đồng ý gia hạn, có định thu hồi nợ trước hạn khách hàng khơng trả thời hạn cho phép trước tiên ngân hàng sẽ đôn đốc khách hàng trả nợ xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ tùy theo mức độ rủi ro mà ngân hàng áp dụng biện pháp khác Bước 6: Lưu trữ hồ sơ Theo quy định ngân hàng hồ sơ vay khách hàng sẽ lưu trữ lại để tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm tra quan chức năng, đảm bảo minh chứng số liệu kế toán, hồ sơ vay khách hàng 17 3.2.2 Kết hoạt động cho vay mua nhà PVcomBank – PDG Long Xuyên Bảng 3: Kết hoạt động cho vay tiêu dùng PVcomBank – PGD Long Xuyên (2019 -2021) ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2020/2019 Số tiền 2019 2020 2021 Doanh số cho vay 20.256 18.924 26.064 (1.332) Doanh số thu nợ 16.357 34.432 7.915 Dư nợ cho Vay 46.311 30.803 48.952 864 800 269 Nợ hạn 18.075 Tỷ lệ (%) (6,57) Số tiền Tỷ lệ (%) 7.140 37,73 110,5 (26.517) (77,01) (15.50 (33,49) 8) (64) 2021/2020 (7,41) 18.149 58,92 (531) (66,38) (Nguồn:Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PvcomBank Long Xuyên) Dựa vào bảng phía ta thấy: Về doanh số cho vay: doanh số cho vay biến động khồng qua năm, cụ thể năm 2020 giảm 1.332 triệu đồng tương đương giảm 6,57% so với năm 2019 Đến năm 2021 lại tăng 7.140 triệu đồng tương đương tăng 37,73% so với năm 2020 Chỉ số tăng cho thấy giai đoạn (2019 - 2021) doanh số cho vay mua nhà Ngân hàng có xu hướng phát triển khơng đáng kể Ngun nhân nhu cầu khách hàng ngày nhiều Ngân hàng có liên kết với cơng ty NHO để hỗ trợ cho khách hàng có nhu cầu vay vốn Vì thế, khách hàng vay có nhu cầu tăng dẫn đến doanh số tăng theo Về doanh số thu nợ: Qua ba năm, dư nợ cho vay Ngân hàng tăng qua năm Cụ thể, năm 2020 tăng 18.075 triệu đồng tương đương tăng 110,5% so với năm 2019, nguyên nhân dẫn đến tăng trưởng doanh số thu nợ Ngân hàng làm tốt cơng tác thẩm định, khách hàng ln trả tiền hạn Điều chứng tỏ ngân hàng tập trung đầu tư vào công tác quản lý thu hồi nợ, ngân hàng sử dụng vốn hiệu Nhưng sang năm 2021 lại giảm 18 26.517 triệu đồng tương đương giảm 77,01% so với năm 2020 Điều phản ánh việc thu hồi nợ Ngân hàng gặp khó khăn, việc thi hàng án chậm Dư nợ cho vay: Dư nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng có biến động khơng Cụ thể, năm 2020 dư nợ cho vay giảm 15.508 triệu đồng tương đương giảm 33,49% so với năm 2019 Nhưng đến năm 2021 dư nợ cho vay tăng 18.149 triệu đồng tương đương tăng 58,92% so với năm 2020 Nguyên nhân dẫn đến biến động chủ đợn vị chuyển đến nhìn thấy có nhiều rủi ro tiềm ẩn hoạt động cho vay tiêu dùng nên đưa biện pháp xử lý vận động khách hàng vay đợn vị khác Về nợ hạn: năm 2020, nợ hạn giảm 64 triệu đồng so với năm 2019 Nguyên nhân hoạt động lựa chọn sàn lọc khách hàng tốt, ý thức trả nợ khách hàng cao Đến năm 2021 nợ hạn giảm 531 triệu đồng, tương đương 66,38% so với năm 2020 Cho thấy công tác quản lý, nhắc nhở thu hồi nợ khách hàng PGD cải thiện tốt nên dẫn đến nợ hạn giảm 3.2 Môi trường làm việc 3.2.1 Cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ PVcombank Long Xuyên PGD thành phố Long Xuyên trang bị sở vật chất đại, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng toàn tỉnh Cơ sở vật chất trang thiết bị yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng, tảng cho trình kinh doanh ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng sản xuất đại hóa sản phẩm chiến lược đầu tư phải trọng việc đại hóa mở rộng sở vật chất trang thiết bị phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng Chính lẽ PVcomBank An Giang trang bị đầy đủ trang thiết bị đại, nhân viên có bàn làm việc, máy tính phục vụ, phịng làm việc có máy scan, máy in, máy điều hịa,…, hỗ trợ tốt cho q trình làm việc nhân viên Sự phát triển thay đổi nhanh chóng khoa học cơng nghệ giới làm cho ngân hàng sản xuất kinh doanh ngày phải đầu tư thay đổi công nghệ Để đáp ứng đáp ứng với thời đại đòi hỏi thị trường PVcomBank An Giang lựa chọn loại máy móc cho phù hợp với trình độ phát triển yêu cầu thời đại vừa phù hợp với ngân sách đầu tư vừa phù hợp với kế hoạch phát triển ngân hàng Máy lạnh, thiết bị văn phịng máy tính, máy scan, máy in, máy photo đạt tiêu chuẩn đại đáp ứng nhu cầu sử dụng liên tục tầng suất cao nhân viên Các thiết bị kết nối mạng nội nhằm có tính bảo mật cao liệu khách hàng nói chung ngân hàng nói riêng 19 3.2.2 Môi trường làm việc PVcomBank Môi trường làm việc thoải mái dễ chịu: Tập thể PVcomBank An Giang tập thể đoàn kết nhiệt huyết Ln giúp đỡ gặp khó khăn cơng việc, khơng khí làm việc vui thân thiện, quan hệ lãnh đạo với nhân viên, đồng nghiệp với đoàn kết Chiến lược phát triển rõ ràng: PVcomBank An Giang có mục tiêu, kế hoạch phát triển ngắn hạn dài hạn cách rõ ràng Coi trọng yếu tố người: Con người yếu tố tảng trình kinh doanh sản xuất, tài sản quý ngân hàng PVcomBank An Giang tạo hội, sách đãi ngộ tốt cho nhân viên, tạo hội giúp cho nhân viên an tâm cống hiến cho ngân hàng, thăng hoa công việc phát triển nghiệp 3.2.3 Văn hóa làm việc Về trang phục: Cán nhân viên đến nơi làm việc giao dịch phải ăn mặc gọn ràng, lịch theo quy định đồng phục, trang phục PVcomBank An Giang Kiểu tóc gọn ràng, lịch phù hợp với môi trường làm việc Phải đeo biển tên thời gian làm việc giao dịch, gập gỡ khách hàng Đối với trường hợp đặc biệt cán nhân viên tham gia họp với ban điều hành, Hội Đồng Quản Trị/ hội thảo/ gặp gỡ đối tác, khách hàng, cán nhân viên thực trang phục sau: Nam: Mặc trang phục áo sơ mi màu trắng, quần âu sảm màu đeo thẻ tên Nữ: Mặc trang phục áo sơ mi màu trắng, quần âu/ chân váy sảm màu thẻ tên Tác phong Thời gian làm việc: sáng từ đến 12 giờ, chiều từ 13 đến 17 từ thứ đến thứ Thứ làm việc từ đến 12 - Đi làm Xin phép trước với cán quản lý vắng mặt làm muộn/ sớm 20 - Luôn chào hỏi người đến chỗ làm Tác phong giao tiếp ứng xử văn minh, lịch - Đi, đứng tư đàng hồng, đỉnh đạc khơng q vội vàng hấp tấp không chậm chạp - Phải nhường lối cho cấp trên, người lớn tuổi, phụ nữ Nếu muốn vượt lên trước phải xin phép - Khi thang máy phải thể thái độ văn minh, lịch sự, giữ trật tự nhường đường cho lãnh đạo - Đi lại, đóng cửa nhẹ nhàng, ngân hàng khơng khốc vai, nắm tay có cử khiếm nhã - Cố gắng để lời nói ngắn gọn, dễ nghe, tránh cắt ngang người khác - Luôn tỏ thái độ lịch sự, hợp tác thân thiện làm việc - Khơng rời vị trí thời gian làm việc khơng có lý đáng chấp nhận cán quản lý - Tập trung chuyên tâm vào công việc chuyên môn, không làm việc riêng, không tụ tập, tán gẫu với đồng nghiệp, không ăn uống, hút thuốc, rượu bia, nghe nhạc… làm việc - Tuân thủ quy tắc đạo đức nghề nghiệp PVB An Giang Nơi làm việc - Chủ động có ý thức giữ gìn cảnh quan nơi làm việc xanh, sạch, đẹp - Sắp xếp thiết bị phục vụ công việc, vật dụng cá nhân gọn gàng, ngân nắp phân loại lưu trữ tài liệu, phục vụ công việc cách khoa học - Khi đứng dậy khỏi nơi làm việc, tài liệu phải xếp lại ngây ngắn, không để nhiều đồ vật không cần thiết lên bàn làm việc Nhận xét: Nhân viên khách hàng cá nhân tiếp xúc nhiều khách hàng, có nhiều khách hàng tiềm đối tác ngân hàng là: Xe ô tô, BĐS, bảo hiểm nhân thọ… tăng cường khả giao tiếp ngày với khách hàng khác nhau, mở rộng mối quan hệ bổ sung kiến thức lĩnh vực chuyên ngành tài – ngân hàng Môi trường làm việc thoải mái, sẽ, căng thẳng cơng việc, anh chị đơn vị điều làm việc có tính chun mơn cao, trang thiết bị đại, tạo môi trường cho sinh viên thực tập làm việc cảm thấy thú vị, tiếp xúc nhiều hồ sơ cho vay, hồ sơ cấp thẻ visa, phép duyệt hồ sơ thông qua giúp đỡ anh chị đơn vị thực tập 21 Chế độ đãi ngộ tốt, lương thưởng cao giành cho nhân viên đạt hoàn thành xuất sắc số KPI đề kế hoạch tháng, quý Cơ hội tăng tiến cao Ban Giám Đốc thấy khả tiềm nhân viên đứng vị trí cao như: trưởng phận, phó phịng, trưởng phịng,… PVcomBank Long Xun mơi trường làm việc chuyên nghiệp, động, sáng tạo, trẻ trung Nhân viên ln thể tác phong làm việc nghiêm túc, có chuyên môn, khả chịu áp lực cao, phục vụ khách hàng cách xử lý phù hợp gặp phải Đội ngũ nhân viên gắn bó, đồn kết, giúp đỡ lẫn đảm bảo thực công việc hoàn thành tốt đạt tiêu đề Hoạt động quản trị nguồn nhân lực ngân hàng tốt, ưu tiên đào tạo nhân viên đội ngũ cán trực tiếp kinh doanh nhằm tăng lực nhân viên, tạo môi trường thái độ làm việc chuyên nghiệp NỘI DUNG ĐƯỢC PHÂN CƠNG Vị trí thực tập vị trí Nhân viên Quan hệ KHCN, thuộc phòng Quan hệ KHCN Phương thức làm việc báo cáo công việc cho người hướng dẫn báo cáo trực tiếp Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên phân công tiếp xúc thực tế với số công việc sau: - - Ghi thông tin khách hàng vay vốn vào tờ trình cấp tín dụng Mở tài khoản cho khách hàng Soạn hồ sơ vay vốn ( soạn tờ trình, biên bản) Lập biên bàn giao hồ sơ Sắp xếp hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân Tra CIC khách hàng: Nhận thông tin khách hàng, tiến hành tra CIC thông qua chứng minh thư, nhận in CIC, giao CIC lại cho cán phụ trách Lập giấy thu nợ, giấy giải chấp Thực scan hồ sơ, tài liệu: giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy phép kinh doanh, hồ sơ vay… Đêm hồ sơ bổ sung lại cho khách hàng ký để bổ sung hợp đồng tín dụng Gặp khách hàng để ký hợp đồng tín dụng Đem hồ sơ lại phòng đăng ký đất Hướng dẫn khách hàng lại phịng cơng chứng Long Xun ký giấy tờ Lập giấy đề nghị thu nợ trước hạn 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC PHÂN CÔNG 5.1 Phương pháp thu thập tổng hợp thông tin Trước tiên nghiên cứu tài liệu để tìm hiểu quy định tài sản đảm bảo, tìm hiểu hồ sơ tín dụng, tìm hiểu tờ trình tín dụng, biên bàn giao hồ sơ, giấy thu nợ, xếp hạng khách hàng, định giá lại TSĐB tìm hiểu thêm thơng tin sản phẩm dịch vụ wedsite Ngân hàng, Các số liệu báo cáo tốt nghiệp thu thập từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn (2019 – 2021) PVcomBank – PGD Long Xuyên Sau có số liệu sẽ tiến hành chọn lọc thống kê số liệu cần thiết kiểm tra số liệu 5.2 Phương pháp quan sát, lắng nghe, ghi chép Quan sát môi trường làm việc ngân hàng, tác phong làm việc CBNV, cách giao tiếp ứng xử với khách hàng nào, để học hỏi thêm kinh nghiệm cho thân Đối với công việc scan hồ sơ, tài liệu ngồi quan sát chuyên viên sử dụng phần mềm máy tính, học hỏi cách chỉnh sửa phần mềm ghi chép lại lưu ý scan Khi cán tín dụng phân công xếp hồ sơ vay vốn cho khách hàng phải cẩn thận xếp thứ tự, gọn gàng, kiểm tra hồ sơ hồn chỉnh hay cịn thiếu sót trước giao lại cho cán tín dụng Tập trung lắng nghe dạy, hướng dẫn anh, chị đơn vị để nắm bắt thêm nhiều kiến thức cho thân Trường hợp chưa hiểu rõ vấn đề hỏi lại lặp lại anh, chị nói để xác định lắng nghe tiếp thu xác hay chưa cịn chỗ thiếu sót để anh, chị góp ý kiến Từ đó, nắm rõ thông tin giúp cho việc ghi nhớ lâu hơn, để ghi hồ sơ thông tin khách hàng cách xác Ghi chép thơng tin truyền đạt từ chuyên viên KHCN vào sổ tay cách rõ ràng, xác, dễ hiểu Ghi lại công việc phân công thực tuần, cách thực cơng việc Trong thời gian thực tập có thơng tin, nội dung mà chưa hiểu rõ sẽ ghi lại hỏi lại anh, chị sau 23 6.KẾT QUẢ QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Qua trình thực tập cho thấy tầm quan trọng kiến thức học tiếp thu trường quý giá Những kiến thức kiến thức áp dụng vào cơng việc vơ hữu dụng cần thiết làm Kiến thức tin học đại cương sử dụng word excel trình làm việc đơn vị Áp dụng kiến thức tin học vào việc nhận thông tin xử lý số liệu Biết cách phân tích mơi trường xung quanh từ kiến thức môn kinh tế vi mô, kinh tế vĩ mô nắm bắt sơ lược yếu tố tác động đến hoạt động Ngân hàng Tiếp thị khách hàng quy trình tín dụng việc đặt lịch hẹn với khách hàng qua điện thoại, email, soạn thảo thư ngỏ giới thiệu sản phẩm đơn vị với khách Hơn nữa, cách tạo thiện cảm với khách hàng, thái độ gặp gỡ khách hàng cần thiết tất điều củng cố lại biết qua mơn kỹ truyền thơng Trong q trình tìm kiếm khách hàng, để tìm khách hàng phù hợp vớ định hướng đơn vị, điều quan trọng tìm hiểu thật kỹ lực hay lợi đơn vị so với đối thủ ngành bên cạnh tìm hiểu nhu cầu, khả tài khách hàng để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, hạn chế rủi ro tài cho đơn vị Để làm tốt điều đó, điều thật cần thiết hiểu biết kiến thức có mơn Quản trị học Quản trị tài Khi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng biết nhu cầu tín dụng khách hàng, khách hàng cần vốn để đầu tư tài sản có mình, khách hàng chấp để Ngân hàng cấp tín dụng Khi việc thẩm định tài sản đảm bảo lại phải cần phải vận dụng kiến thức học môn Nguyên lý thẩm định giá Bên cạnh thẩm định tài sản đảm bảo, Ngân hàng đánh giá dự án mà khách hàng dự định đầu tư nhằm tránh trường hợp khách hàng đầu tư không hiệu dẫn đến rủi ro tín dụng, việc đánh giá dự án minh chứng cho thấy rõ kiến thức học môn thiết lập thẩm định dự án đầu tư, phân tích tài chính, đầu tư tài chính,… Việc tiếp thu kiến thức trường học thực tế nghề nghiệp bổ túc cho Cần kiến thức để thực hành nghề nghiệp bên cạnh thực hành nghề nghiệp làm cho kiến thức sâu hơn, thực tế có ý nghĩa sống 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ giải tình huống: Gặp phải tình khó xử công việc, tư vấn sản phẩm chưa sâu làm khách hàng khó hiểu cần suy nghĩ kết hợp thứ có sẵn (kiến thức, tài liệu) chủ động học hỏi anh chị có chun mơn tốt để giúp đỡ Kỹ giao tiếp, ứng xử: Chào hỏi khách hàng vào đơn vị, tự tin giao tiếp trò chuyện với khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm ngân hàng, thể phép lịch vào phịng trình ký hồ sơ Kỹ nghiên cứu tài liệu: Được đọc sản phẩm trung tâm bán lẻ hiểu quy định hồ sơ như: cho vay tín chấp, vay thuế chấpTSĐB, thẻ visa… 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm, trao đổi thắc mắc với anh chị gặp vấn đề khó giải quyết, tham gia họp trung tâm bán lẻ để hiểu rõ cách làm việc Kỹ hội họp, tích cực trao đổi ý kiến họp, hỗ trợ anh chị việc làm hồ sơ, thu nợ khách hàng Các thành viên đưa ý kiến chia sẻ kinh nghiệm gặp tình tương tự trước mà gặp phải Nếu thành viên phòng nhận thức tầm quan trọng việc chia sẻ, khơng khí làm việc tập thể sẽ cởi mở tích cực 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ xử lý hồ sơ: Nhập thông tin khách hàng cung cấp vào tờ trình from mẫu, in chứng minh hộ khách hàng để cung cấp thêm thông tin cho hồ sơ Kỹ thuyết phục khách hàng: Giao tiếp thân thiện với khách hàng, trả lời giải thích chi tiết thắc mắc khách hàng để họ hiểu rõ thêm sản phẩm ngân hàng Kỹ giải tình huống: Gặp phải tình khó xử cơng việc, tư vấn sản phẩm chưa sâu làm khách hàng khó hiểu cần suy nghĩ kết hợp thứ có sẵn (kiến thức, tài liệu) chủ động học hỏi anh chị có chun mơn tốt để giúp đỡ Kỹ bảo mật thông tin khách hàng: giữ bí mật thơng tin KH, liệu 25 KH phải đảm bảo tuyệt đối… 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích luỹ Sự chủ động tự tin Chủ động học mà hầu hết sinh viên lúc ban đầu thực tập sẽ học Chủ động làm quen với anh chị quan thực tập, chủ động tìm hiểu chủ đề cần nghiên cứu trình thực tập, chủ động trình làm việc anh/chị tất giúp sinh viên nhanh chóng hòa nhập tạo thiện cảm với người môi trường Khi đến quan thực tập hầu hết người có cơng việc riêng bận rộn, lúc quan sát bảo sinh viên trình thực tập, nên chủ động giúp sinh viên nắm bắt hội để học hỏi thực tế Khi quan thực tập sinh viên không chủ động tự tin giúp đỡ hỏi anh/chị sẽ khó khai thác thơng tin kiến thức trình thực tập được, tự tin chủ động cần thiết Các mối quan hệ Sau kết thúc đợt thực tập thân cảm thấy mối quan hệ thân mở rộng, anh chị đơn vị ngồi cơng việc hành Ngân hàng cịn có cơng việc phụ gia đình, thơng qua nói chuyện, chia sẽ buổi ăn, café anh chị thân chia sẽ kinh nghiệm sống, kiến thức kinh doanh thân anh chị đúc kết Qua lần giao lưu với anh chị quan, tơi cịn tiếp xúc mở rộng mối quan hệ với đối tác bán hàng hàng xe khác, qua chia sẽ kiến thức học hỏi kỹ năng, cách thức làm việc anh/chị quan đối tác chia sẽ Thuyết phục khách hàng Trong thời gian thực tập môi trường Ngân hàng PVcombank, nhiều lần gặp gỡ khách hàng với nhiều anh chị quan, qua nói chuyện kiến thức thực tế ngành hàng ô tô, nói chuyện trao đổi với khách hàng loại xe, ưu nhược điểm qua nắm bắt tâm lý khách hàng, khách hàng biết nhu cầu thân định mua xe thông qua vay vốn ngân hàng 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong hai tháng thực tập đơn vị, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ Ban Lãnh Đạo ngân hàng PVcomBank – PGD Long Xuyên anh chị, điều giúp tơi có nhiều kiến thức thực tế học kinh nghiệm công việc Bên cạnh đó, tơi có đóng góp cho đơn vị: 26 - Trong trình thực tập hỗ trợ cán hướng dẫn lập số hồ sơ vay vốn với nhiều hạn mức khác Từ giai đoạn gặp khách hàng đến hồ sơ giải ngân luôn theo hướng dẫn dạy cán hướng dẫn - Tôi giới thiệu 25 khách hàng mở thẻ online, tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng, giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm,… - Hỗ trợ cán phòng kinh doanh nhiệt tình Giúp cho cán hồn thành cơng việc tốt có nhiều thời gian tập trung cho hồ sơ vay vốn kỹ thận trọng - Hỗ trợ cán hướng dẫn nhiệt tình vui vẻ, làm việc hết nâng suất tạo hiệu tốt cho công việc - Tơi thực hồn chỉnh giải ngân hồ sơ hoàn chỉnh cho khách hàng sau anh/chị hướng dẫn tỉ mỉ 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu giấy Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Truy cập từ Phòng kinh doanh PVcombank – PGD Long Xuyên Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010) Luật tổ chức tín dụng Nhà Xuất Chính trị Quốc gia Chuyên đề tốt nghiệp trước Phạm Ngọc Thạch (2021) Tìm hiểu quy trình cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Phạm Ngọc Tâm (2021) Tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang – PGD Long Xuyên (Báo cáo thực tập tốt nghiệp) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Tài liệu trực tuyến Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n) Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn 28