Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đông á chi nhánh an giang pgd long xuyên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH AN GIANG PGD LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIÊN: TRƯƠNG THỊ BÍCH TRÂM MSSV: DNH181626 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG AN GIANG, NGÀY 11 THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH AN GIANG PGD LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIÊN: TRƯƠNG THỊ BÍCH TRÂM MSSV: DNH181626 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: TRẦN CÔNG DŨ AN GIANG, NGÀY 11 THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin gửi lời cám ơn đến Giảng viên hướng dẫn Ths Trần Công Dũ tiếp nhận hướng dẫn báo cáo thực tập tốt nghiệp cách nhiệt tình, cận kẽ Phổ biến rõ ràng thông tin cần làm thầy sửa lỗi sai báo cáo cách chu báo cáo hoàn thiện tốt Xin gửi lời cảm ơn đến Trường Đại học An Giang, thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh dạy cho kiến thức từ đến chuyên ngành, để hiểu rõ kiến thức ngành học, từ làm tiền đề để hồn thành khóa thực tập vận dụng công việc sau Gửi lời cám ơn đến Ngân hàng TMCP Đông - PGD Long Xuyên tiếp nhận vào thực tập để hội tiếp cận với công việc ngân hàng, hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Và gửi lời cảm ơn đến anh/chị đơn vị ln hướng dẫn nhiệt tình giải đáp thắc mắc tơi q trình thực tập Tôi tiếp thu học hỏi thêm nhiều kiến thức thực tế làm quen với môi trường làm viêc Và cuối xin gửi lời chức sức khỏe đến giảng viên Trường Đại học An Giang anh/chị làm việc Ngân hàng TMCP Đông - PGD Long Xuyên thật nhiều sức khỏe, công tác tốt đơn vị có nhiều thành cơng cơng việc ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP DANH TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH 1.LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN (TỪ 21/02/2022-17/04/2022) NHẬT KÝ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP: 2.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - PGD LONG XUYÊN 10 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP - Đông Á: 10 2.2 Lich sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên.: 11 2.3 Những nghiệp vụ, cấu tổ chức chức phận: 12 2.4 Sản phẩm dịch vụ chính: 14 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHUN NGÀNH VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - PGD LONG XUYÊN 15 3.1 Hoạt động chuyên ngành ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên: 15 3.2 Môi trường làm việc ngân hàng TMCP Đông Á- Long Xuyên: 17 4.NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG.: 17 4.1 Tìm kiếm sản phẩm ngân hàng: 17 4.2 Quan sát cán hướng dẫn trình tự bước sử dụng dịch vụ ebanking: 17 4.3 Tìm kiếm khách hàng: 17 4.4 Cùng cán hướng dẫn gặp khách hàng học hỏi kinh nghiệm: 18 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN ĐƯỢC PHÂN CÔNG.: 18 5.1 Tìm hiểu sản phẩm ngân hàng: 18 5.2 Quan sát cán bước hướng dẫn sử dụng e-banking: 18 5.3 Tìm kiếm khách hàng: 18 5.4 Cùng cán hướng dẫn gặp khách hàng học hỏi kinh nghiệm: 18 5.5 Hỗ trợ công việc 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 19 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vận dung: 19 6.2 Kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp: 20 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy được: 21 6.4 Chi tiết kết công việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập: 22 DANH TỪ VIẾT TẮT NH TMCP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch CV KDTD Cho vay Kinh doanh Tự CV QH KHCN Chuyên viên Quan hệ Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHCN Khách hàng Cá nhân CCCD Căn cước công dân CMND Chứng minh nhân dân SXKD Sản xuất Kinh doanh DAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á BGĐ Ban giám đốc DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - PGD Long Xuyên (20192021) Trang 16 DANH MỤC HÌNH Hình Hình Logo ngân hàng TMCP Đơng Á Bộ máy tổ chức NHTMCP Đông Á - PGD Long Xuên Trang 11 Trang 13 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN (TỪ 21/02/2022-17/04/2022) NHẬT KÝ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Nội dung thực tập Kết đạt Tuần thứ - Làm quen Ngày 21-23/02/2022 với anh chị phịng ban - Tìm hiểu nội quy, quy định chung NH TMCP Đông Á - Đọc tài liệu liên quan đến tổ chức hoạt động NH - Quan sát anh chị tiếp xúc với khách hàng Tuần thứ Ngày 28/02/2022 đến 0102/03/2022 - Xem số hồ sơ cho vay thực tế - Học cách sử dụng máy in , máy scan, máy photocopy - Đọc tài liệu vè tờ trình thẩm định KTCN, điền số hợp đồng thông tin khách hàng vào sổ riêng - Điền thơng tin khách - Thích nghi sớm môi trường làm việc NH sau ngày làm việc - Tuân thủ nội quy quy định chung NH đặt - Tuân thủ nguyên tắc quy định luật thông tư liên quan - Biết tác phong làm việc, cách ứng xử với khách hàng - Làm quen với hồ sơ pháp lý khách hàng - Biết cách sử dụng dụng cụ văn phòng - Biết nội dung mẫu tờ trình - Biết cách điền thơng tin Đơn vị thực tập GV hướng dẫn hàng vào biểu mẫu nộp tiền, chuyển khoản - Sắp xếp hồ sơ cho vay KHCN - Được chị Tâm hướng dẫn cách đổi tỷ giá ngoại tệ hệ thống Tuần thứ - Tìm hiểu Ngày 07-09/03/2022 tình hình cho vay KHCN NH - Tìm hiểu tình hình huy động vốn NH - Tìm hiểu cơng tác huy động vốn NH Tuần thứ - Tìm hiểu Ngày 14-16/03/2022 quy tắc, quy trình, thủ tục cho vay đói với KHCN - Tham khảo số hồ sơ cho vay KHCN: yêu cầu hồ sơ, thu nhập khách hàng vào biểu mẫu - Biết cách xếp hồ sơ cách khoa học - Làm quen với cách đổi ngoại tệ hệ thống, đáp ứng nhu cầu khách hàng đến thực giao dịch - Nắm tình hình cho vay KHCN NH - Nắm tình hình huy động vốn NH -Nắm nội dung huy động vốn sử dụng vốn - Nắm rõ quy trình cho vay, chứng từ cần thiết qua trình cho vay KHCN thơng tin phân tích liệu, thẩm định xét duyệt cho vay, theo dõi dư nợ, thu lãi, xử lý nợ xấu Tuần thứ - Đóng dấu Ngày 21-23/03/2022 - Trình ký hồ sơ - Sắp xếp lại chứng từ Tuần thứ - In hợp đồng Ngày 28-30/03/2022 tín dụng - Hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng - Lấy số liệu quy trình, quy định cho vay Tuần thứ Xin số liệu Ngày 04-06/04/2022 có liên quan đến báo cáo thực tập xử lý số liệu Tuần thứ Hoàn thành Ngày 12-13/04/2022 báo cáo thực tập tốt nghiệp Hiểu số quy trình làm việc Hồn thành nhiệm vụ giao Tiếp cận hồ sơ phần mềm lưu trữ ngân hàng GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - PGD LONG XUYÊN Về lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Đơng Á Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên, cấu tổ chức, kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm từ 2019 đến 2021 Song song giới thiệu chức nhiệm vụ phòng ban NH 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Đông Á Tên doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á 10 Tên giao dịch: DONG A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: DAB (DONG A BANK) Hình 1: Logo ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng TMCP Đông Á thành lập vào ngày 01/07/1992, có trụ sở đặt số 30 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam (giấy phép 6030/NHNN - TTGSNH) Ngân hàng thành lập theo pháp lệch Ngân hàng1992 với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ số lượng cán nhân viên lúc thành lập 56 người Qua 30 năm hoạt động, ngân hàng Đông Á khẳng định ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu Việt Nam, đặc biệt đầu việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại với hệ thống ATM thẻ đa nhằm đáp ứng nhu cầu thiết thực cho sống ngày Có mạng lưới hoạt động rộng rãi khắp nơi nước Từ năm 2003, DAB khởi động dự án đại hóa cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (core - banking) toàn hệ thống từ tháng 06/2006, phần mềm tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công trông đầu tư công nghệ sở hạ tầng, DAB cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu cho KHCN KHDN Đặc biệt ngân hàng có khả phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua Ngân hàng tự động Ngân hàngđiện tử lúc nơi, đống góp to lớn vào nghiệp CNHHĐH phát triển kinh tế đát nước , có tầm ảnh hưởng nước vươn xa thị trường tài quốc tế với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững ngân hàng, khách hàng, đôú tác cộng đồng Luôn trọng đầu tư, đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kimh doanh phát triển mạng lưới ngân hàng tiên tiến Hiện nay, với hệ thống công nghệ tiên tiến, ngân hàng Đơng Á biết đến với hình ảnh ngân hàng đầu việc ứng dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích, đại với độ an tồn xác cao, phục vụ cho đối tượng nước 2.2 Lich sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đơng Á PGD Long Xun Địa chỉ: Lịch sử hình thành phát triển : Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh An Giang thành lập ngày 01/11/2007, sở mua lại Ngân hàng TMCP Tứ Giác Long Xun Đến tháng 12/2007 trụ sở chi nhánh An Giang chuyển đến số 19/14 Quốc lộ 91, Phường Mỹ Thới, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An Giang đồng 11 thời chuyển chi nhánh cũ thành phòng giao dịch Long Xuyên chi nhánh cấp DAB vào ngày 22/12/2017 Phòng giao dịch Long Xuyên cung cấp nhiều loại dịch vụ phân loại khách hàng thành hai nhóm: khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng ứng với nhiều loại hình dịch vụ khách - Khách hàng doanh nghiệp có nững loại hình dịch vụ sau: tín dụng doanh ngiệp, bão lãnh, thu chi hộ, kinh doanh đầu tư, dịch vụ tài khoản, dịch vụ trả lương qua thẻ - Khách hàng cá nhân cung cấp loại hình dịch vụ sau: huy động tiền gửi toán, tiền gửi tiết, tiền gửi tốn, thẻ, tốn tự động, tín dụng nhân, thực thu, chi hộ, , chi lương, thu đỏi ngoại tệ, chuyển tiền, kiều hối,… Từ năm 2008, đạo BGD DAB An Giang, DAB Long Xuyênđã mở thêm quầy giao dịch trường đại học An Giang thực chức thu tiền học phí nhận tiền gửi từ sinh viên, giảng viên nhân viên trường Bên cạnh quầy giao dịch trường nơi DAB Long Xuyên giới thiệu loại hình dịch vụ Từ năm 2010, DAB Long Xuyên phát triển loại hình thẻ liên kết cho tồn thể sinh viên, nhân viên trường Đại học An Giang Từ năm 2014, liên kết chi lương qua thẻ cho cán bộ, giảng viên, nhân viên trường Đại học An Giang 2.3 Những nghiệp vụ, cấu tổ chức chức phận: 2.3.1 Những nghiệp vụ Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên Thực huy động vốn từ tổ chức kinh tế, cá nhân hình thức: nhận tiền gửi kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm,… VNĐ ngoại tệ phù hợp với quy định pháp luật Tiếp nhâậ vốn tài trợ, vốn ủy khác Vay vốn Ngân hàng Nhà Nước, tổ chức tín dụng nước nước Thực dịch vụ kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối,tín dụng ngoại tệ, chuyển tiền nước Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, dịch vụ có nhu cầu vay vốn 12 2.3.2 Cơ cấu tổ chức: Giám Đốc Tổ kiểm soát Nội Bộ Bộ Phận Tín Dụng Bộ Phận Ngân Quỹ Bộ Phận Kế Tốn Bộ Phận Thẻ, ATM Hình 2: Bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Đông Á- PGD Long Xuyên 2.3.3 Chức phận: * Ban giám đốc: - Điều hành hoạt động Phòng giao dịch, chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh An Giang, Tổng giám đốc ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động Phòng giao dịch - Đại diện uỷ quyền tổng giám đốc việc khởi kiện, thi hành án hồ sơ vay liên quan đến hoạt động Phòng giao dịch - Chấp hành đầy đủ báo cáo thống kê định kì, báo cáo đột xuất hoạt động Phòng giao dịch theo qui định ngân hàng nhà nước ngân hàng Đơng Á - Tổ chức hạch tốn kế toán theo pháp lệnh kế toán, phaanphoois tiền lương, tiền thưởng người lao động theo kết kinh doanh ngân hàng Đông Á * Bộ phận Tín Dụng: - Cung cấp vốn cho khách hàng thơng qua hoạt động tín dụng - thực cho vay theo chủ trương, sách pháp luật qui định hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Sử dụng biện pháp cần thiết hợp lí để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng 13 - Quản lý lưu trữ hồ sơ, chứng từ có liên quan đến hoạt động tín dụng theo qui định cuả ngân hàng Nhà Nước Ngân hnagf thương mại cổ phần Đông Á - Thực báo cáo thống kê hoạt động tín dụng theo qui định Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Thực công việc khác ban giác đốc phòng giao dịch, giám đốc chi nhánh, ban giám đốc yêu cầu * Bộ phận Kế Toán: - Thực phản ánh kịp thời xác nghiệp vụ phát sinh Phịng giao dịch - Theo dõi, hạch toán kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng khoản tạm ứng, phải thu tạm trích, chi phí chờ phân bổ, khoản phải trả, thu nhập, chi phí - Tham mưu cho giám đốc cơng tác kế tốn tài chính, có sở để xử lý, đánh giá hiệu công việc phận kế toán * Bộ phận Ngân Quỹ: - Quản lý toàn tiền mặt đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng đơn vị, bảo quản loại tiền gửi có giá - Thực thu chi tiền mặt theo qui định ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Mở sổ nhật kí quỹ ghi chép đầy đủ, xác phát sinh - Xây dựng kế hoạch thực định mức tồn quỹ -Thực qui định quản lý, bảo mật an toàn kho quỹ * Bộ phận Thẻ, ATM: - Hướng dẫn tư vấn cho khách hàng mở thẻ đa - Xử lý lỗi thẻ: thẻ bị mất, đổi thẻ, sai mã PIN - Giới thiệu triển khai hình thức chi lương qua thẻ đa * Tổ chức kiểm soát nội bộ: - Thực việc kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động chi nhánh An Giang PGD trực thuộc chi nhánh theo phát luật, theo điều lệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Theo dõi , phúc tra chi nhánh An Giang PGD trực thuộc chi nhánh việc sữa chữa vi phạm, kiến nghị đoàn tra kiểm tra nội - Phối hợp đoàn tra, kiểm tra Nhà nước, NHNN Hội sở việc tra, kiểm tra chi nhánh An Giang PGD trực thuộc chi nhánh 2.4 Sản phẩm dịch vụ chính:  Khách hàng cá nhân: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á tự ton cung cấp tới khách hàng nhanh chóng đầy đủ chuỗi sản phẩm tiền gửi an toàn, hiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng linh hoạt (vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh, vay mua xe, vay du học,…), dịch vụ đa dạng (chuyển tiền ngồi nước, tốn tiền điện, ) Đặc biệt, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á trọng phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích cho khách hàng Online Banking, Internet Banking,SMS Banking, dịch vụ Thẻ đại tiện ích, 14  Khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á cung cấp sản phẩm dịch vụ tài cho ngân hàng trọn gói, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng như: tài trợ (xuất nhập khẩu, dự án đầu tư, tài trợ thương mại,…); Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp, cầm cố hàng hóa…); Bảo lãnh; tốn quốc tế sản phẩm tiền gửi (tài khoản toán, tiền gửi rút vốn linh hoạt, tiền gửi ký quỹ,…) BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - PGD LONG XUYÊN 3.1 Hoạt động chuyên ngành ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên: 3.1.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á - PGD Long Xuyên: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - PGD Long Xuyên kịp thời đưa sách khách hàng, định hướng lãi suất giai đoạn biến động thị trường năm gần đây, đồng thời tăng cường hoạt động truyền thông, khuyến mãi, quảng cáo, ưu đãi  Đối với khách hàng cá nhân: Tăng trưởng tốt huy động từ khách hàng cá nhân khu vục dân cư ngồi vùng góp phần trì ổn định khoản tồn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Bước đầu, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á xây dựng sản phẩm huy động đa dạng thị, tổ chức thành cơng số chương trình khuyến mãi, ưu đãi sản phẩm huy động Ngân hàng xây dựng sách dịch vụ khách hàng cá nhân đặc biệt khách hàng lâu năm, nhằm tăng độ trung thành khách hàng với ngân hàng Mặc khác, ngân hàng triền khai thành công công cụ hổ trợ SMS để đơn vị, cá nhân sử dụng tiếp thị đại trà, trực tiếp khách hàng  Đối với tổ chức kinh tế: Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Á có sở khách hàng năm gần lên đến hàng chục ngàn, hàng trăm ngàn doanh nghiệp, công ty lớn với huy động lên đến hàng tỷ Trong năm qua, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á nỗ lực xây dựng số sản phẩm tiên tiến thị trường sản phẩm kết chuyển số dư tập trung, cho vay theo VNĐ theo lãi suất USD, triển khai Internet banking đến khách hàng 3.1.2 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Long Xuyên giai đoạn 2019-2021 Trong năm qua hoạt động tài - ngân hàng nước có khó khăn định Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Long Xuyên bám sát chủ trương, đạo NHNN Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Á cơng tác tín dụng, kiểm sốt dư nợ tín dụng, tăng cường cho vay bán lẻ, đẩy mạnh huy động vốn nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu 15 Bảng 3.1: Kết hoạt động kimh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - PGD Long Xuyên (2019-2021) Chỉ tiêu Năm 2019 2020 2021 (tr.đ) (tr.đ) (tr.đ) Tổng thu nhập 38,376.00 32,945.7 35,139.74 Thu từ lãi 10,476.8 Thu ngồi lãi 27,899.8 Tổng chi phí 27,788.72 Chi phí trả lãi 27,788.72 Chi phí ngồi lãi LNTT 4,387.54 6,199.74 11,603.5 21,342.2 23,080.4 23,080.4 4,464.92 5.400.42 13,917.12 21,222.62 24,362.61 24,362.61 4,653.15 6,123.98  Thu nhập: Trong giai đoạn 2019-2020 ảnh hưởng dịch Covid-19 nên tổng thu nhập ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á có xu hướng giảm Nhưng bên cạnh nguồn thu từ lãi tăng 1,126.72 triệu đồng, ngược lại thu nhập lãi giảm 6,557.56 triệu đồng Cho thấy hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng nguồn thu quan trọng Tổng thu nhập vào năm 2020-2021 có xu hướng tăng lên Cụ thể thu nhập nguồn thu quan trọng ngân hàng tăng 2,313.6 triệu đồng, song song nguồn thu ngồi lãi giảm 119.62 triệu đồng  Chi phí: Ở bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng cho thấy tổng thu nhập giảm kéo theo tổng chi phí giảm theo Cụ thể, năm 2020 tổng chi phí giảm 4,708.3 triệu đồng so với năm 2019 Đến 2021 chi phí có phần tăng lên khơng đáng kể Nguyên nhân chủ yếu ngân hàng tập trung để nâng cao hệ thống công nghệ thơng tin, cải thiện sách thu hút khách hàng  Lợi nhuận trước thuế: Lợi nhuận tiêu tài cuối để phản ánh hiệu kinh doanh ngân hàng, động lực giúp ngân hàng hoạt động bền vững, sở cho việc nâng cao đời sống nhân viên Nhìn chung giai đoạn 20192021 lợi nhuận ngân hàng có xu hướng giảm, giảm 75.76 triệu đồng Nguyên nhân ảnh hưởng lớn dịch Covid-19 nên lợi nhuận có phần giảm, ngân hàng phục hồi lại hoạt động kinh doanh ảnh hưởng 3.2 Môi trường làm việc ngân hàng TMCP Đông Á- Long Xuyên: 16 3.2.1 Thuận lợi: Về không gian làm việc, nhân viên có khu vực làm việc rộng rãi, thoải mái Phòng họp tiêu chuẩn ngân hàng trang bị đủ đủ trang thiết bị đại, tất điều có tác dụng mang đến cho nhân viên tinh thần làm việc tích cực, sáng tạo Mỗi ngày làm việc tạo từ môi trường làm việc chuyên nghiệp yếu tố giúp họ giữ nụ cười tươi môi để đối diện hỗ trợ khách hàng cách chu đáo 3.2.2 Khó khăn: Bên cạnh mặt thuận lợi cịn có nhiều khó khăn như: Chịu sức ép thời gian: Trong có nhiều nhiều hồ sơ cần phải làm kiểm tra kỹ lưỡng chấp thuận cấp tốc độ xử lý công việc tiêu chuẩn quan trọng mà cán nhân viên không ngừng học hỏi trao đổi để rút kinh nghiệm sau lần chậm trễ, mà có số khách hàng hối thúc hoàn thành sớm hợp đồng để khách hàng nhận tiền sớm Áp lực doanh số: Chỉ tiêu doanh số cấp đưa xuống cán phân công cụ thể nhân viên, phải đồi hỏi nhân viên phải tích cực tự tìm kiếm khách hàng cho để hồn thành tiêu giao, khơng phải lúc thuận lợi hết hồn thành sớm hết Vì khơng đạt doanh số đó, khơng nhân viên mà cịn cán phân cơng chịu nhiều vấn đề lương bổng, tiền thưởng, trách phạt, chí đuổi việc Do đó, cán bộ, nhân viên khơng ngừng cố gắng để có kết tốt mong muốn NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm kiếm sản phẩm ngân hàng: Cán hướng dãn đưa sản phẩm mà ngân hàng áp dụng, yêu cầu đọc tìm hiểu loại sản phẩm ngân hàng, tìm hiểu nhóm khách hàng, tìm hiểu quy định mà ngân hàng áp dụng 4.2 Quan sát cán hướng dẫn trình tự bước sử dụng dịch vụ ebanking: Quá trình tải ứng dụng quy trình để sử dụng dịch vụ Các bước đăng ký tài khoản sử dụng dịch vụ thiết kế theo khuôn khổ định, yêu cầu người dùng thực để mở tài khoản Hướng dẫn khách hàng mở thẻ trực tiếp app Hướng dẫn khách hàng toán điện thoại thông minh, giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng, từ giúp khách hàng u thích tiện ích mà dịch vụ E – banking mang lại 4.3 Tìm kiếm khách hàng: Được giao tiêu kinh doanh mở 20 tài khoản ngân hàng, gửi tiết kiệm, hỗ trợ giải ngân hồ sơ vay vốn,… để nhận thấy công việc chuyên viên thực thụ ngân hàng 17 4.4 Cùng cán hướng dẫn gặp khách hàng học hỏi kinh nghiệm: Được cán NH dẫn theo gặp trực tiếp xem cán tư vấn khách hàng sản phẩm công ty cán dẫn dắt tìm hiểu thêm thẩm định thực địa tài sản đảm bảo khách hàng vay 4.5 Hỗ trợ cơng việc: Ngồi tơi cịn hỗ trợ số công việc khâc như: photo, scan công chứng hồ sơ; hỗ trợ anh chị kiểm tra chữ ký khách hàng, đối chiếu thơng tin tránh sai sót thơng tin khách hàng Sắp xếp phân loại chứng từ, hồ sơ theo trình tự hồ sơ hồn thiện để trình ký, tránh thiếu sót PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Tìm hiểu sản phẩm ngân hàng: Được CBTD Ngọc đơn vị sinh hoạt truyền đạt để biết rõ tất sản phẩm DAB, thông tin sản phẩm, ưu điểm, nhược điểm, điều kiện tham gia lợi ích gói sản phẩm mang lại 5.2 Quan sát cán bước hướng dẫn sử dụng e-banking: Trong trình thực tập đơn vị ln ln theo cán hướng dẫn để quan sát học hỏi công việc, hướng dẫn nhiệt tình cán học hỏi củng biết quy trình bước từ lúc lấy thông tin khách hàng đến hỗ trợ hồn tất đăng ký Thơng tin cần lấy từ khách hàng là: - Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân Số diện thoại khách hàng đăng ký tài khoản Chữ kí khách hàng Chụp ảnh gốc mặt khách hàng (Trên, dưới, trái, phải) Email khách hàng 5.3 Tìm kiếm khách hàng: Thơng qua mối quan hệ với bạn bè, gia đình người thân, nhờ giới thiệu sản phẩm Ngân hàng DAB Tơi tư vấn nhiệt tình ưu điểm, nhược điểm sản phẩm để người có lượng kiến thức cụ thể để tư vấn giúp sản phẩm phù hợp mang lại lợi ích tốt nhất, giúp cho họ lựa chọn sản phẩm mà giới thiệu Cùng với đó, tơi quan sát tìm hiểu xem khách hàng có lựa chọn DAB để sử dụng dịch vụ E – banking hay khơng, từ đánh giá độ bao phủ dịch vụ 5.4 Cùng cán hướng dẫn gặp khách hàng học hỏi kinh nghiệm: 18 Trong tồn q trình thực tập ln ln theo cán có khách hàng xem cán lấy thơng tin sơ khách hàng để học hỏi quan sát tình hình sử dụng dịch vụ E – banking khách hàng để phục vụ chuyên đề Tùy theo sản phẩm dịch vụ E – banking mà khách hàng mong muốn để hướng dẫn khách hàng sử dụng 5.5 Hỗ trợ công việc Tuy việc sử dụng thiết bị văn phòng đơn giản đòi hỏi phải nắm kiến thức thực hành để sử dụng thành thạo, từ giải cơng việc cách nhanh chóng, Hỗ trợ CBHD gọi điện chăm sóc khách hàng nhằm tạo mối quan hệ gắn bó, trì cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng, hỗ trợ khách hàng giải đáp thắc mắc dịch vụ Ngân hàng Theo dõi tiến trình trả nợ khách hàng, gọi điện nhắc nhở khách hàng đóng lãi hạn KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vận dung: Ôn lại kiến thức học trường củng cố định giá tài sản, nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tốn quốc tế, tài quốc tế, phân tích lợi nhuận, doanh thu dịng tiền khách hàng, nguyên lý kế toán,…vận dụng vào thực tế Củng cố lại kiến thức cách tính gốc, lãi, số ngày cho vay khách hàng Phân loại phương thức cho vay theo mục đích thời hạn khách hàng Ngồi cịn kiến thức thực tế điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay, mức cho vay tối đa, mức cho vay tối thiểu Cách xác định hạn mức tín dụng kiến thức đảm bảo tín dụng Cách tính lãi suất ngân hàng tương tự cách tính lãi suất học trường Lãi suất cho vay tính hai cách tính khác nhau: tính lãi dư nợ gốc tính lãi dư nợ giảm dần.g dư nợ gốc để khách hàng hiểu cách thức trả lãi trả vốn gốc hàng thá Tuy nhiên, có khách hàng vay cán tín dụng tư vấn cho khách hànng cách dễ dàng Như kiến thức học trường mơn thẩm định tín dụng thấy mục đích mơn học giúp cho sinh viên hiểu phần tiếp cận với nghiệp vụ làm việc ngân hàng đánh giá cách xác khả trả nợ khách hàng để làm cho vay Dựa đánh giá thực tế tạo danh mục tín dụng để hạn chế rủi ro tín dụng với chủ trương định hướng ngân hàng 19 Quy trình thẩm định thực tế ngân hàng tương tự kiến thức học lớp Tiếp xúc thực tế với quy trình tín dụng thẩm định tín dụng gồm bước: tiếp nhận thu thập thông tin khách hàng, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ nhận hồ sơ từ khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo, báo cáo kết sau thẩm định, phê duyệt định giá số tiền cho vay, ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân, theo dõi quản lý nợ, thu nợ, lý hợp đồng lưu hồ sơ Qua kiến thức thực tế học hỏi từ cán tín dụng biết trình cho vay cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn sau: tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vốn, tiếp nhận thu thập thông tin cần thiết khách hàng khả tài chính, tài sản đảm bảo, hồ sơ pháp lý, tình hình SXKD mục đích sử dụng vốn, thu nhập,… thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng theo quy định ngân hàng đưa mức định giá, nhập thơng tin khách hàng trình lên Hội đồng phê duyệt, làm số giấy tờ liên quan đến hồ sơ vay khách hàng, scan hồ sơ tài liệu vay khách hàng giải ngân, cuối lưu trữ hồ sơ theo dõi nợ khách hàng Biết loại thẻ hoạt động toán không dùng tiền mặt giáo viên truyền đạt học lớp Môn học giúp biết rõ loại thẻ công dụng loại thẻ, bên cạnh séc, ủy nhiệm chi, lệnh chi, ủy nhiệm thu,…Thông qua quan sát tìm hiểu thời gian thực tập, có hội biết rõ quy trình chuyển tiền, nhận tiền, mở thẻ ngân hàng phục vụ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp: 6.2.1 Kỹ giao tiếp khách hàng: Kỹ giao tiếp kỹ bắt buộc vị trí làm việc ngân hàng đặc biết vị trí CV KHCN Học hỏi khéo léo giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, kỹ thuyết phục khách hàng Từ đó, mạnh dạn chủ động nhiều việc tìm kiếm khách hàng cho tương lai trở thành nhân viên ngân hàng Ngoài kiến thức học kỹ cần thiết trở thành nhân viên ngân hàng Việc tiếp xúc nhiều với khách hàng giúp phát triển nhiều kỹ giao tiếp thân Những buổi theo anh chị nhân viên quan để quan sát cách anh chị trao đổi với khách hàng nào, giúp cho khách hàng khơng bị gị bó, cảm thấy thoải mái, xem nhân viên người bạn, người gia đình 6.2.2 Kỹ xếp thời gian: 20 Qua thời gian thực tập ngân hàng thấy ngày số lượng công việc nhân viên kinh doanh nhiều Vì việc tạo hồ sơ địi hỏi xác rõ ràng để làm việc hiệu quả, nhanh chóng phải xếp trình tự làm việc thích hợp Mỗi ngày trước đến ngân hàng việc cần phải làm liệt kê việc cần làm để giải công việc cách hiệu khơng sai sót Ưu tiên cơng việc quan trọng cần làm gấp sau giải cơng việc cịn lại sau Liệt kê cơng việc xếp thời gian việc giúp không lúng túng cơng việc vừa tăng suất cơng việc, có hiệu tiết kiệm nhiều thời gian 6.2.3 Kỹ xây dựng mối quan hệ với đồng nghiệp, với khách hàng: Trong ngân hàng có nhiều cấp bậc nên cần phải cư xử cho phù hợp với cấp bậc để thể phép lịch thân thiện, hòa đồng thân Giao tiếp với cấp cần phải lễ phép, khiêm tốn, lời nói hành động nghiêm túc chỉnh tề Giao tiếp với nhân viên: cần giữ thái độ lịch sự, hòa nhã, đôi lúc pha chút hài hước Điều khơng xóa tan bầu khơng khí căng thẳng công việc 6.2.4 Kỹ chịu áp lực công việc: Dù ngành nghề có áp lực công việc đặc thù riêng biệt Khoảng thời gian thực tập gần tháng, không dài đủ để thấy áp lực ngành ngân hàng tính chất cơng việc, tiêu mà ngân hàng giao cho nhân viên, Nhưng môi trường áp lực khiến thân ln cố gắng hồn thành phát triển thân tốt để phát huy lực thân Kỹ chịu áp lực cơng việc giúp cho nhân viên điều tiết cảm xúc cân tình nhằm loại bỏ áp lực, đảm bảo công việc thực tốt mà không bị ảnh hưởng 6.2.5 Kỹ thực hành nghề nghiệp: Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng: máy in, máy photo, máy scan Sắp xếp tài liệu, hồ sơ theo quy định Kỹ giao tiếp với khách hàng cách khéo léo, vui vẻ, hòa nhã với khách hàng Giải vấn đề mực tôn trọng khách hàng 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy được: Qua q trình học tập, học hỏi quan sát anh chị làm việc, sinh viên có nhiều kinh nghiệm cách xử lý tình khó xử gặp khách hàng yêu cầu, ứng xử khách hàng khiếu nại việc giải ngân cho khách hàng lâu Biết nhiều thông tin khai thác từ khách hàng cho khéo léo, tỉ mỉ, tế nhị, giúp cho khách hàng hiểu câu hỏi đưa trả lời cách tự nhiên 21 Thông qua quy trình kiểm tra chứng từ, mở thẻ, mở tín dụng hay bán bảo hiểm…thì phải cẩn thận nắm rõ bước q trình, tránh việc sai sót Khi xếp hồ sơ tài liệu phải thực tập trung không nên phân tâm vào cơng việc khác, để trách tình trạng nhầm lẫn hồ sơ Trước xếp hồ sơ phải đọc trước quy định Ngân hàng có liên quan, chẳng hạn hồ sơ bao gồm văn nào, chứng từ sao,… để xếp không bị thiếu, không bị dư để giúp công việc thực cách chuẩn xác Môi trường làm việc tập thể, kỹ làm việc nhóm giúp tơi hiểu phải đảm bảo mối quan hệ bền vững Tôn trọng tin thần bình đẳng Ngồi ra, thân tự nhận thấy môi trường làm việc kinh doanh, tự cá nhân tự ý thức giữ gìn phẩm chất, uy tín nghề nghiệp Phải có tính trung thực, liêm cơng việc mục tiêu phát triển lâu dài, bền vững tập thể đơn vị, quan,… Phải thể hành vi, thái độ, lời nói cách quán, không sai lệch thật, không dối trá Bản thân phải tập cho lối sống lành mạnh, tích cực với cơng việc, khơng ngại gian nan, khó khăn, sức học tập, trau dồi điều bổ ích 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập: Sắp xếp chứng từ hồ sơ theo hướng dẫn cán nhân viên quan: Làm hồ sơ năm 2015-2020 cụ thể 4000 chứng từ xếp theo trình tự, gọn gàng, theo trình tự hợp lý qua tháng Dễ dàng cho việc tìm kiếm q trình kiểm sốt Rút ngắn thời gian hồn thành cơng việc nhân viên Tìm kiếm thêm nhiều khách hàng cho vay, huy động vốn cho quan Hỗ trợ công việc anh chị nhân viên công tác bên ngồi Tơi giới thiệu 15 khách hàng mở thẻ online, tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng, giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm,… Hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ toán điện tử ngân hàng, đem đến hài lòng cho khách hàng Hỗ trợ cán phịng kinh doanh nhiệt tình Giúp cho cán hồn thành cơng việc tốt có nhiều thời gian tập trung cho tiêu cao Hỗ trợ cán hướng dẫn nhiệt tình vui vẻ, làm việc hết nâng suất tạo hiệu tốt cho công việc 22