1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh an giang

40 0 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 40
Dung lượng 744,12 KB

Nội dung

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - 0O0 - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH AN GIANG LÊ VĂN LÀNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - 0O0 - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH AN GIANG SVTH : LÊ VĂN LÀNH LỚP : DH19NH1 MSSV : DNH181551 NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD : ThS NGUYỄN ĐĂNG KHOA AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP …………………………………………………………………………… .…………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …… ……………………………………………………… …………… ……… …………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ….……………… ……………………… ……………………………… ……… ……………………………………… ………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… .…………………………………………………………………………… ………… ………………………… …………………………………… ………… ……… ……………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ii LỜI CẢM ƠN Qua trình học tập trường Đại học An Giang giảng dạy nhiệt tình q giảng viên giúp tơi lĩnh hội kiến thức chuyên ngành hữu ích kiến thức xã hội vơ q báu, hành trang lớn bước vào sống Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý giảng viên Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang truyền đạt cho nhiều kiến thức kinh tế xã hội tạo điều kiện cho tiếp xúc thực tế Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy Ths Nguyễn Đăng Khoa giảng viên hướng dẫn trực tiếp đóng góp ý kiến, tận tình chỉnh sửa báo cáo nháp để tơi hồn thành hạn Bên cạnh đó, thành cơng báo cáo nhờ vào hỗ trợ hết lòng Ban Giám đốc anh chị phòng ban Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết phục vụ cho báo cáo Cùng với hướng dẫn nhiệt tình Anh Nguyễn Văn Út Bé người hướng dẫn trực tiếp mang đến kiến thức bổ ích khơng sử dụng cho báo cáo mà ứng dụng vào thực tiễn sống Bằng tất tình cảm, tơi xin kính chúc q giảng viên trường Đại Học An Giang nói chung; quý giảng viên thuộc Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng; Ban lãnh đạo anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang lời chúc sức khỏe, hạnh phúc, gặt hái nhiều thành công việc sống Kính chúc thương hiệu HDBank ngày khách hàng tin yêu, tín nhiệm, ngân hàng ngày phát triển bền vững, giữ vị đầu ngành Tôi xin chân thành cảm ơn! An Giang, Ngày 15 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Lê Văn Lành iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CMND Chứng minh nhân dân CV PLCT QLTS Chuyên viên pháp lý chứng từ quản lý tài sản CV QHKHCN Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân ĐKGDBĐ Đăng kí giao dịch bảo đảm DNCV Dư nợ cho vay DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐVKD Đơn vị kinh doanh HDBank Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTC Hợp đồng chấp HĐTD Hợp đồng tín dụng HUB PLCT QLTS Trưởng phịng pháp lý chứng từ quản lý tài sản KHCN Khách hàng cá nhân KƯNN Khế ước nhận nợ MĐSDV Mục đích sử dụng vốn NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn QL HTTD Quản lý hỗ trợ tín dụng TDH Trung dài hạn TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo TTTD Tờ trình tín dụng iii DANH MỤC BẢNG STT Tên hình Trang Lịch làm việc đơn vị thực tập Kết hoạt động kinh doanh Tình hình hoạt động cho vay KHCN 15 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn 17 iv DANH MỤC HÌNH STT Tên hình Trang Logo ngân hàng HDBank Sơ đồ cấu tổ chức Quy trình cho vay KHCN 12 v MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC HÌNH v MỤC LỤC vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ CHỮ KÍ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Hội sở 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Thành tựu đạt 2.1.3 Tầm nhìn, sứ mạng giá trị cốt lõi 2.2 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang 2.2.1 Thông tin chung 2.2.2 Lịch sử hình thành 2.2.3 Sơ đồ cấu tổ chức 2.2.4 Chức phận 2.2.5 Kết HĐKD HDBank - Chi nhánh An Giang HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Tổng quan hoạt động cho vay NHTM 3.1.1 Khái niệm cho vay 3.1.2 Nguyên tắc cho vay 10 3.1.3 Điều kiện cho vay 10 3.1.4 Hạn mức cho vay 10 3.1.5 Lãi suất cho vay 10 vi 3.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang 12 3.2.1 Quy trình cho vay 12 3.2.2 Các sản phẩm cho vay 15 3.3 Kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang 15 3.3.1 Tình hình cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang 15 3.3.2 Dư nợ KHCN theo thời hạn Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang 17 3.4 Môi trường làm việc 18 3.4.1 Tác phong làm việc ( thời gian, trang phục,…) 18 3.4.2 Về đội ngũ cán nhân viên 18 3.4.3 Về sở vật chất 18 3.4.4 Về văn hoá doanh nghiệp 19 3.4.5 Chính sách chế độ 19 3.4.6 Đánh giá thuận lợi, khó khăn định hướng kế hoạch cho HDBank - Chi nhánh An Giang năm 2022 19 3.4.7 Nhận xét hoạt động cho vay KHCN môi trường việc HDBank - Chi nhánh An Giang 21 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 22 4.1 Vị trí thực tập 22 4.2 Nội dung công việc phân công 22 4.2.1 Hỗ trợ cán tín dụng lập hồ sơ cho vay KHCN 22 4.2.2 Công việc phân công khác 23 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 23 5.1 Phương pháp thực hành công việc 23 5.1.1 Hỗ trợ tư vấn khách hàng 23 5.1.2 Thẩm định tài sản cán hướng dẫn 23 5.1.3 Hỗ trợ tín dụng photo scan hồ sơ vay khách hàng 24 5.1.4 Lập tờ trình thu nợ 24 vii 5.2 Phương pháp tìm hiểu quan sát, tổng hợp thơng tin 24 5.3 Phương pháp quan sát, lắng nghe, ghi chép 24 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU KÌ THỰC TẬP 24 6.1 Những nội dung củng cố 24 6.1.1 Thẩm định tín dụng 24 6.1.2 Ngân hàng thương mại 25 6.1.3 Kiến thức tin học 25 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp cần học hỏi 25 6.2.1 Những kỹ cá nhân 25 6.2.2 Những kỹ cá nhân 26 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 26 6.3 Những kinh nghiệp, học thực tiễn tích luỹ 27 6.4 Kết đóng góp cho đơn vị thực tập 28 6.4.1 Hỗ trợ phòng tín dụng 28 6.4.2 Công việc khác 28 KẾT LUẬN 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO 30 viii triệu đồng tương đương 57,56% so với năm 2020 Sự tăng trưởng cho thấy ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng sản phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng từ nông dân, tiểu thương, hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ đến doanh nghiệp Bên cạnh nhu cầu khách hàng ngày phát triển mạnh mẽ nên ngân hàng không ngừng nghiên cứu sử dụng cơng nghệ tìm đến sách ưu đãi khuyến dành cho khách hàng với lãnh đạo đắn cấp đặc biệt CBTD làm việc tốt ➢ Doanh số thu nợ: Diễn không thuận lợi liên tục qua năm Cụ thể, năm 2019 895.933 triệu đồng sang năm 2020 giảm xuống 861.533 triệu đồng giảm 34.400 triệu đồng chiếm 3,84% biến động kinh tế, thay đổi thất thường thời tiết, mưa lũ xảy thường xuyên…cũng ảnh hưởng đến trình sản xuất kinh doanh, thu nhập khách hàng dẫn đến trình thu nợ ngân hàng gặp khơng khó khăn với khoản nợ chưa đến hạn toán phần nợ khách hàng chuyển thành nợ xấu khơng có khả thu hồi Đến đến năm 2021 tăng 1.202.954 triệu đồng tăng 341.421 triệu đồng chiếm 39,63% so với năm 2020 Điều cho thấy tình hình kinh tế chuyển biến tích cực, sản xuất kinh doanh ổn định có hiệu nên khả trả nợ cao Mặt khác đơn vị kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay, CBTD chọn lọc khách hàng có khả tài cao có đủ khả trả nợ vay ➢ Dư nợ cho vay: Có xu hướng tăng liên tục năm Cụ thể năm 2019 655.804 triệu đồng đến năm 2020 tăng lên 855.942 triệu đồng tăng 200.149 triệu đồng chiếm 30,51% so với 2019 Đến năm 2021 tăng 1.172.916 triệu đồng tăng 316.974 triệu đồng chiếm 37,03% so với 2020 Dư nợ cho vay tăng cho thấy ngân hàng nắm bắt tình hình kinh tế sách hoạt động quản lý khách hàng chặt chẽ, định hướng phát triển đắn ➢ Nợ hạn: Có xu hướng giảm qua năm Cụ thể, năm 2019 7.037 triệu đồng đến năm 2020 giảm 2.069 triệu đồng giảm 4.968 triệu đồng chiếm 70,60% đến năm 2020 tăng lên đến 23.493 triệu đồng Năm 2021 tiếp tục giảm 2.028 triệu đồng giảm 41 triệu đồng chiếm 1,98% so với 2020 Nguyên nhân giảm nợ hạn ý thức trả nợ khách hàng cao; với cơng tác quản lý, nhắc nhở thu hồi nợ cải thiện 16 3.3.2 Dư nợ KHCN theo thời hạn Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Cùng với phát triển kinh tế, nhu cầu vay vốn khách hàng ngày cao Đồng thời với sách cho vay phù hợp ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng có nhu cầu đến vay vốn Cho vay KHCN theo thời hạn ngân hàng chia làm loại: Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Hoạt động cấp tín dụng HDBank - Chi nhánh An Giang nói chung tăng trưởng qua năm Hầu hết, nguồn vốn tín dụng ngân hàng đầu tư vào thành phần kinh tế, hỗ trợ vốn cho đơn vị sản xuất kinh doanh để kinh tế An Giang ngày phát triển Dư hạn KHCN theo thời hạn thể qua bảng sau: Bảng 4: Dư nợ KHCN theo thời hạn HDBank - Chi nhánh An Giang (2019 – 2021) Năm Chỉ tiêu NH 2020/2019 Chênh lệch 2019 2020 2021 (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) 393.482 470.774 TDH 262.322 385.168 775.696 Tỷ lệ 2021/2020 Chênh lệch (Triệu đồng) (%) 77.292 19,64 304.922 64,77 397.220 122.846 Tổng 655.804 855.942 1.172.916 200.138 46,83 (Triệu đồng) Tỷ lệ 12.052 (%) 3,12 30,51 316.974 37,03 (Nguồn: Phòng KHCN HDBank - Chi nhánh An Giang) Dựa vào bảng ta thấy ➢ Cho vay ngắn hạn: Trong năm qua, tình hình cho vay ngắn hạn ngân hàng tăng liên tục cụ thể sau: Năm 2019 đạt 393.482 triệu đồng đến năm 2020 tăng 470.774 triệu đồng tăng 77.292 triệu đồng chiếm 19,64% so với 2019 Năm 2021 đạt 775.696 triệu đồng tăng 304.922 triệu đồng chiếm 64,77% so với năm 2020 Nguyên nhân gia tăng sản xuất nông nghiệp gặp nhiều thuận lợi, sản lượng nông sản cho xuất tiêu thụ tăng lên Từ kích thích hộ nơng dân sở chế biến nông sản đầu tư thêm vốn để phát triển sản xuất, góp phần kích thích thành phần kinh tế khác phát triển theo Để đạt kết tốt, ngân hàng cần xây dựng chế độ lãi suất phù hợp với khả doanh nghiệp, cá thể sản xuất kinh doanh 17 ➢ Cho vay trung dài hạn: Năm 2019 đạt 262.322 triệu đồng đến năm 2020 đạt 385.168 triệu đồng tăng 122.846 triệu đồng chiếm 46,83% so với 2019 Đến năm 2021 đạt 397.220 triệu đồng tăng 12.052 triệu đồng chiếm 3,12% so với 2020 Mục đích cho vay trung dài hạn hầu nhằm giúp cho khách hàng mở rộng quy mô sản xuất phát triển sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị…, nguyên nhân nhu cầu đầu tư đơn vị sản xuất kinh doanh tỉnh tăng cao, với phương án kinh doanh khả thi, đủ sức thuyết phục hiệu kinh tế Để đạt kết này, ngân hàng nỗ lực lớn hoạt động kinh doanh như: thực tốt dịch vụ khách hàng, mức lãi suất hợp lý, trọng công tác tiếp thị… 3.4 Môi trường làm việc 3.4.1 Tác phong làm việc ( thời gian, trang phục,…) ❖ Thời gian: Sắp xếp khung thời làm việc cho nhân viên, khách hàng giao dịch thực tập sinh hợp lí • Buổi sáng: Từ 7h30 đến 11h30 • Buổi chiều: Từ 13h00 đến 17h00 Tuy vậy, anh chị đến sớm thời gian nói từ 15 đến 20 phút để chuẩn bị công việc phục vụ khách hàng cách tốt, chu đáo hiệu ❖ Trang phục: Đối với thực tập sinh áo sơ mi trắng tay dài, quần tây sẫm màu, mang giày Riêng anh chị nhân viên thức ngân hàng mặc đồng phục 3.4.2 Về đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp với tiềm tài vững vàng ln mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hàng đầu tốt Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn chuyên viên khách hàng cá nhân hỗ trợ tận tình q trình làm hồ sơ hồn thành thủ tục cần thiết Bên cạnh đó, cần có thái độ nghiêm túc, tỉ mỉ, cần tập trung vào cơng việc để tránh sai sót, xử lí cơng việc cách hiệu kèm theo động sáng tạo để hoàn thành thật tốt cơng việc giao, có tinh thần cầu tiến không để áp lực công việc làm hạn chế khả 3.4.3 Về sở vật chất HDBank - Chi nhánh An Giang xây dựng trung tâm Thành phố Long Xuyên, giao thông thuận tiện, dễ nhận diện HDBank - Chi nhánh An Giang gồm tầng, tầng thiết kế không gian rộng rãi, đại Mỗi tầng phân công để thực công việc khác nhau, phận hỗ trợ thiết bị cần thiết để thực công việc (máy in, máy scan, máy photocopy…và thiết bị công cụ khác cần thiết phục vụ cho công việc) 18 Mỗi nhân viên hỗ trợ máy tính riêng, tầng lắp wifi tốc độ cao nhằm đảm bảo thuận tiện trình làm việc Phòng làm việc vệ sinh sẽ, thoáng mát Bàn làm việc xếp gần nên dễ dàng trao đổi hỗ trợ gặp khó khăn 3.4.4 Về văn hố doanh nghiệp Ngân hàng nổ lực xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp nhân văn, xây dựng môi trường làm việc động, gắn bó Ban lãnh đạo cán nhân viên yếu tố trọng tâm Với sách trọng dụng nhân tài, đảm bảo chế độ đãi ngộ, hội phát triển công cho tất nhân viên Hình thành đội ngũ nhân viên làm việc động, hiệu am hiểu sản phẩm dịch vụ, giữ vững đạo đức nghề nghiệp, có trách nhiệm cao cơng việc ln đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu Ngân hàng học hỏi vươn lên Xây dựng tình nhân hướng cộng đồng 3.4.5 Chính sách chế độ HDBank tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, đại, phát huy tối đa quyền làm việc, cống hiến, phát triển, tôn vinh người lao động kết hợp hài hoà lợi ích doanh nghiệp với lợi ích cán bộ, người lao động HDBank áp dụng chế lương thưởng, sách phúc lợi cạnh tranh vượt trội Các chế, sách thực cơng bằng, minh bạch, đảm bảo đáp ứng nhu cầu người lao động vật chấtvà tinh thần HDBank gắn sách tiền lương với sách quản lý lao động Từ đó, người lao động hưởng lương theo hiệu cơng việc mức độ đóng góp vị trí cơng việc Bên cạnh đó, HDBank trọng đưa sách đãi ngộđặc biệt cho người lao động có trình độ kỹ thuật công nghệ cao, thực công tác thi đua, khen thưởng kịp thời để khích lệ cán Các hình thức phúc lợi người lao động đa dạng hóa như: Chế độ tham quan nghỉ mát năm, tổ chức hoạt động văn hóa, thể thao 3.4.6 Đánh giá thuận lợi, khó khăn định hướng kế hoạch cho HDBank - Chi nhánh An Giang năm 2022 Thuận lợi HDBank - Chi nhánh An Giang thường xuyên quan tâm hỗ trợ đạo, điều hòa vốn trực tiếp Hội Sở tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao khách hàng Đồng thời sở chương trình tín dụng xây dựng sách phù hợp với khách hàng, góp phần cho chi nhánh phát huy 19 lợi hình thức phục vụ uy tín ngân hàng xu cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh An Giang Tuy chi nhánh thành lập hoạt động không lâu, chi nhánh nỗ lực vươn lên từ ngày đầu thành lập, thực tốt mục tiêu đề Trong năm qua, hoạt động kinh doanh chi nhánh chứng minh điều Thêm vào đó, để chiếm xu khách hàng ngân hàng trọng trang bị phương tiện công nghệ đại, đổi liện tục, đa dạng sản phẩm dịch vụ, tạo ấn tượng phong cách phục vụ… nhằm phục vụ khách hàng cách tốt hiệu Đặc biệt, chi nhánh đào tạo đội ngũ nhân trẻ, động, nhiệt tình, ln có tinh thần trách nhiệm cao, điều quan trọng hết có trình độ chun mơn giỏi, nên tạo cho chi nhánh lợi lớn nhân Nhìn chung, nhờ phấn đấu, nỗ lực tồn chi nhánh Hội Sở với hỗ trợ nhiệt tình cấp quyền địa phương, giúp cho HDBank - Chi nhánh An Giang thuận lợi trình hoạt động, tiếp cận, phục vụ khách hàng Mặt khác nhờ vào loại hình dịch vụ chi nhánh đảm bảo chất lượng nên đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt có hiệu Khó khăn Hiện nay, địa bàn tỉnh An Giang xuất nhiều tổ chức tín dụng mới, chưa kể ngân hàng có thâm niên hoạt động lâu năm, tạo lòng tin khách hàng Đây vừa hội, vừa thách thức HDBank Chi nhánh An Giang trình cạnh tranh ngân hàng TMCP tỉnh An Giang Nguồn vốn huy động ngân hàng chưa cao so với nguồn vốn kinh doanh phần lớn nguồn vốn kinh doanh chi nhánh vốn điều chuyển từ Hội Sở chuyển Vì vậy, chi nhánh cần khắc phục hạn chế cách đa dạng nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, tăng lãi suất huy động linh hoạt, để khách hành dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp với thu nhập, thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày thường xuyên Ngoài ra, phần lớn người dân chưa có thói quen sử dụng thẻ chưa biết cách sử dụng thẻ Chính thế, ngân hàng cần đẩy mạnh, mở rộng phạm vi quảng bá thêm thẻ ATM HDBank Tóm lại, để đứng vững trước khó khăn này, ngân hàng cần phải phát huy mặt thuận lợi, đồng thời đề phương hướng, kế hoạch hiệu để HDBank - Chi nhánh An Giang ngày phát triển tương lai 20 Định hướng kế hoạch cho năm 2022 Tăng nguồn vốn huy động năm 2022 Lợi nhuận kinh doanh đạt 60.000 triệu đồng Tổng dư nợ cho vay tăng trưởng 20% so với năm 2021 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay đến cuối năm 2022 1,98% so với năm 2021 3.4.7 Nhận xét hoạt động cho vay KHCN môi trường việc HDBank - Chi nhánh An Giang Hoạt động cho vay KHCN Thành lập 10 năm HDBank - Chi nhánh An Giang tạo dựng cho lòng tin khách hàng địa bàn tỉnh An Giang Ngân hàng ln nâng cao trình độ chuyên nghiệp CBNV giúp cho việc tiếp xúc ngân hàng, nhận xử lí hồ sơ vay vốn cách nhanh chóng Từ đó, tiết kiệm thời gian cho khách hàng tạo tín nhiệm từ khách hàng Sau thời gian thực tập HDBank - Chi nhánh An Giang hoạt động cho vay KHCN giúp tơi hiểu rõ quy trình q trình cho khách hàng vay, lưu hồ sơ, q trình hồn thành hồ sơ cho vay Qua đó, tơi nhận thấy hoạt động cho vay giai đoạn (2019 - 2021) tăng 875.909 triệu đồng triệu đồng tương đương 104% Mặc dù bị ảnh hưởng đại dịch covid 19 tốc độ DSCV tăng theo hướng tích cực, điều kinh tế vượt qua thời kỳ khó khăn, ổn định hơn, khách hàng làm ăn có hiệu quả, lợi nhuận cao nên nhu vầu vay vốn ngày nhiều Cịn NQH có xu hướng giảm qua năm ý thức khách hàng việc toán nợ đẩy mạnh việc nhắc nhở, đơn đốc khách hàng trả nợ Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh năm phát triển tốt Với nắm bắt nhanh chóng tình hình kinh tế với đạo đắn cấp lãnh đạo tâm tồn thể CBNV góp phần tạo vị vững mạnh cho ngân hàng, niềm tin lòng khách hàng đẩy mạnh phát triển kế hoạch đề thời gian tới Môi trường làm việc Qua trình thực tập em nhận thấy HDBank - Chi nhánh An Giang nơi đáng để học hỏi làm việc, nơi làm việc chuyên nghiệp, động, đồng nghiệp hồ đồng hay giúp đỡ giải đáp thắc mắc nhân viên thực tập sinh HDBank - Chi nhánh An Giang có trụ sở khang trang, sẽ, đại tạo lòng tin hài lòng khách hàng đến giao dịch Bên cạnh đó, thiết bị máy móc phịng làm việc trang bị đầy đủ, tiện nghi, giúp cho CBNV thực nhánh chóng hiệu công việc 21 HDBank - Chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho nhân viên phát triển thân có hội thăng tiến cơng việc NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 4.1 Vị trí thực tập - Vị trí thực tập: Chuyên viên Quan hệ KHCN - Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Phát triên Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang - Thời gian thực tâp: Thứ Thứ Thứ Thứ Sáng 7h30 - 11h30 7h30 - 11h30 7h30 - 11h30 Chiều 13h00 - 17h00 13h00 - 17h00 13h00 - 17h00 Buổi 4.2 Nội dung công việc phân công 4.2.1 Hỗ trợ cán tín dụng lập hồ sơ cho vay KHCN ✓ Hỗ trợ cán tín dụng tư vấn cho khách hàng hiểu rõ quy định điều kiện cho vay: Tìm hiểu nhu cầu khách hàng đề nghị vay số tiền bao nhiều bao nhiêu, phương án sử dụng vốn tài liệu chứng minh thu nhập Yêu cầu khách hàng nộp bảng photo Hộ thường trú, CMND, Giấy chứng nhận độc thân hay giấy đăng ký kết hôn, giấy chứng nhận nghề nghiệp, giấy phép giấy đăng ký kinh doanh,… ✓ Thẩm định tài sản cán hướng dẫn: Sau làm hồ sơ khách hàng theo anh chuyên viên khách hàng đến nhà khách hàng để xác minh thông tin khách hàng, định giá tài sản đáp ứng nhu cầu khách hàng hay không, chụp hình lại nơi tài sản đảm bảo khách hàng để thêm vào hồ sơ ✓ Hỗ trợ tín dụng photo scan hồ sơ vay khách hàng: Sắp xếp giấy tờ anh chị cần photo scan, mang đến máy scan photo để scan photo, kiểm tra lại xếp theo trình tự giao lại cho anh chị tiếp tục cơng việc ✓ Lập tờ trình thu nợ: Được cán hướng dẫn sử dụng phần mềm quản lí ngân hàng để lọc thơng tin khách hàng đến hạn toán nợ để điền vào mẫu tờ trình thu nợ in sẵn 22 4.2.2 Cơng việc phân công khác ✓ Sắp xếp giấy tờ, hồ sơ theo trình tự: Từ dẫn CBTD, em phân loại loại giấy tờ theo chức chúng vào loại hồ sơ như: hồ sơ pháp lý (CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn/độc thân người vay; CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn/độc thân người bảo lãnh, ), hồ sơ tài sản (biên xác định giá trị tài sản, phiếu thẩm định giá, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ), hồ sơ tín dụng (hợp đồng tín dụng, báo cáo thẩm định, chấm điểm tín dụng nội bộ, thơng tin CIC, phương án vay vốn, giấy đề nghị vay vốn), hồ sơ giải ngân (khế ước nhận nợ, tờ trình giải ngân, ) ✓ Tìm hiểu cách tra cứu cách đọc thơng tin CIC khách hàng: Quan sát trực tiếp trình tra cứu CIC số CMND hỗ trợ trưởng phòng trang http://www.cic.org.vn trao đổi cách thức phân tích thơng tin CIC năm gần xem khách hàng có đủ điều kiện giao dịch khơng ✓ Tìm hiểu sản phẩm cho vay tín chấp, chấp quy trình cho vay: Ghi lại đặc điểm lãi suất, đối tượng, điều kiện để tham gia, hồ sơ cần chuẩn bị sản phẩm lưu quy trình thu thập trao đổi với CBHD PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 5.1 Phương pháp thực hành công việc 5.1.1 Hỗ trợ tư vấn khách hàng Tiếp nhận hồ sơ vay vốn theo danh mục hồ sơ vay vốn Thu thập thông tin cần thiết có liên quan từ khách hàng, đánh giá tính khả thi phương án sử dụng vốn Giải thích cho khách hàng hiểu rõ thẩm quyền cho vay, điều kiện, quy định Lãi suất cho vay, lãi suất q hạn, lãi suất chậm trả phí (nếu có) 5.1.2 Thẩm định tài sản cán hướng dẫn Kiểm tra đầy đủ tính hợp pháp hợp lệ hồ sơ vay khách hàng Thông tin CIC khách hàng, đánh giá lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân người vay người ủy quyền Thẩm định tài sản đảm bảo hình thức bảo đảm tiền vay Đề xuất hình thức vay vốn phù hợp có lợi đảm bảo cho khách hàng sử dụng vốn cách tốt Giải trình, lập tờ trình với cấp trên, để xuất đồng ý từ chối cấp tín dụng cho khách hàng 23 5.1.3 Hỗ trợ tín dụng photo scan hồ sơ vay khách hàng Với tài liệu cần photo thực theo quy trình sau: Mở máy photo đợi máy sẵn sàng hoạt động → Để tài liệu cần photo theo vị trí phù hợp → Chọn khây giấy muốn in, số in → Bấm Stard để bắt đầu in 5.1.4 Lập tờ trình thu nợ Sử dụng phần mềm Core Banking System để lọc kiếm khách hàng đến hạn trả nợ Sau điền thơng tin mã số khách hàng, mã hợp đồng, số tiền gốc, dư nợ, tiền lãi, ngày đến hạn, hình thức trả vào mẫu tờ trình thu nợ in sẵn theo quy định ngân hàng 5.2 Phương pháp tìm hiểu quan sát, tổng hợp thông tin Giới thiệu, tư vấn sản phẩm cho vay đến khách hàng sản phẩm cho vay HDBank dành cho KHCN như: cho vay SXKD, cho vay mua nhà xây dựng sửa chữa nhà, cho vay du học, cho vay mua xe ô tô, cho vay hạn mức, cho vay thấu chi, sản phẩm cho vay có lãi suất ưu đãi khác Khi khách hàng xác định sản phẩm, mục đích vay vốn từ HDBank, tiến hành thực bước cho vay sau: Tiếp xúc khách hàng → Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn → Thẩm định tài sản chấp → Cơng chứng đăng kí giao dịch → Lưu hồ sơ → Thu lãi tất toán hợp đồng,… 5.3 Phương pháp quan sát, lắng nghe, ghi chép Quan sát trình làm việc ghi chép lại kiến thức quan trọng nghiên cứu tài liệu, hồ sơ tín dụng anh chị đơn vị thực tập hướng dẫn sản phẩm ngân hàng Qua nắm giấy tờ cần thiết cho hồ sơ tín dụng KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU KÌ THỰC TẬP 6.1 Những nội dung củng cố 6.1.1 Thẩm định tín dụng Quy trình thẩm định khách hàng bước quan trọng quy trình nghiệp vụ làm tốt bước thẩm định hạn chế nhiều rủi ro cho ngân hàng Mục đích việc thẩm định khách hàng phương án vay vốn đánh giá khả hoàn vốn vay cho ngân hàng sở tìm hiểu đánh giá cách tồn diện xác khách hàng Việc định cho vay dẫn đến rủi ro, nội dung thẩm định không chi tiết, đầy đủ, việc đánh giá phân tích khách hàng khơng khách quan xác, từ dẫn đến định sai lệch cấp lãnh đạo phê duyệt khách hàng gây rủi ro cho ngân hàng Tuỳ theo khách hàng phương án vay vốn, thẩm định, chuyên viên KHCN sử dụng kết hợp nhiều nguồn thông tin khác nhau: Xem xét hồ sơ; gặp gỡ trao đổi trực tiếp với khách hàng; mục đích vay để làm gì; 24 nguồn thu nhập có đủ trả nợ khơng; gặp gỡ trực tiếp với khách hàng; đến tận nơi quan sát kiểm tra chụp hình lại; hỏi thơng tin từ người xung quanh; ngân hàng thông qua mối quan hệ qua CIC; để đánh giá khách hàng xác, khách quan Trong trường hợp phức tạp, nhu cầu vay vốn lớn chun viên KHCN làm tờ trình báo cáo, Giám đốc chi nhánh Trưởng phòng phụ trách tư vấn thực việc thẩm định 6.1.2 Ngân hàng thương mại Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại, nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có Nắm rõ chi tiết sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quy trình tín dụng, phân tích tín dụng, hợp đồng tín dụng, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Cách tính ngày, tính lãi hạch toán nợ ngân hàng 6.1.3 Kiến thức tin học Được anh chị giao công việc mở tài khoản, bán bảo hiểm nhiều công việc khác cơng việc liên quan đến máy tính từ tơi thấy tin học nhân tố quan trọng nhiều lĩnh vực Tin học cho thấy tầm quan trọng cần thiết sống đại Vận dụng kiến thức tin học học để thực công việc liên quan đến văn Microsoft Office, đặc biệt kiến thức Microosoft Excel để thực cơng việc liên quan đến tính tốn lãi suất phải trả khách hàng, phiếu mua bán bảo hiểm… Khi thục kỹ tin học, ta dễ dàng thực công việc cách dễ dàng tiết kiệm thời gian 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp cần học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân ✓ Kỹ thích ứng với mơi trường mới: Khi đến HDBank - Chi nhánh An Giang nhận thực tập, bỡ ngỡ với môi trường làm việc thứ lạ, người mới, môi trường Tuy nhiên, sau tuần đến thực tập tơi thích nghi với người, giao tiếp cởi mở hơn, đến quan thực tập quen dần với công việc thường ngày, chỗ ngồi, vị trị mà hàng ngày gắn bó trở nên thân thuộc ✓ Kỹ làm việc độc lập: Trong trình thực tập HDBank - Chi nhánh An Giang, có cơng việc đơn giản, nhiên với thân thứ mẻ Nhưng tơi tự thực cơng việc như: Photocopy hồ sơ, scan hồ sơ, xếp, y loại giấy tờ, để chia sẻ chút cơng việc giúp người quan ✓ Kỹ làm việc trung thực có trách nhiệm cơng việc: Khi có cơng việc giao tơi ln thực công việc cách nghiêm túc, cố 25 gắng hồn thành cơng việc theo khả thân, không làm em nhờ giúp đỡ từ người quan ✓ Kỹ ý thức kỷ luật, tôn trọng kỷ cương đơn vị thực tập: Tôi đến quan thực tập giờ, buổi, có cơng việc khơng thể đến quan thực tập xin phép Ban Giám Đốc cho phép nghỉ Nếu chưa rõ điều công việc hỏi CBTD nhờ giúp đỡ không tự ý làm 6.2.2 Những kỹ cá nhân ✓ Kỹ thái độ hành xử hợp tác với người quan: Tôi vui người đơn vị nhờ giúp đỡ thực Có thể chia sẻ cơng việc không nhiều thân lại cảm thấy có ích ✓ Kỹ làm việc nhóm: Qua cách làm việc người nhóm, tơi nhận thấy liên kết người, cá nhân làm cơng việc sau chuyển giao cho người kế tiếp, người đầu thực công việc đầy đủ, xác người thực công việc cách nhanh chóng hiệu ✓ Kỹ giao tiếp: Là kỹ vô quan trọng sống, may mắn thực tập HDBank - Chi nhánh An Giang mơi trường văn hóa, văn minh, người thân thiện giao tiếp ứng xử vô nhã nhặn lịch học hỏi thực hành kỹ giao tiếp hàng ngày Hơn hết, việc thực tế tìm tiếp cận với khách hàng, giúp tự tin khả giao tiếp ứng xử thân Giúp tơi đặt mục tiêu cho việc tìm kiếm thuyết phục khách hàng 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp ✓ Thứ nhất, kỹ giao tiếp, ứng xử: Giao tiếp với tri thức ứng xử cách văn hóa, cấp vui vẻ hòa đồng với cấp dưới, tạo nên khối nhân vô văn minh Và học hỏi môi trường văn minh thế, thân học hỏi rèn luyện thực hành kỹ giao tiếp sống cách văn minh, lịch ✓ Thứ hai, kỹ thái độ làm việc: Tất người đơn vị thực nghiêm túc theo qui định chung HDBank, làm làm việc nghiêm túc, luôn trách nhiệm với cơng việc giao hồn thành cách hiệu quả, thời hạn Chính điều giúp tơi rèn luyện tính kỷ luật cơng việc sống ✓ Thứ ba, kỹ cơng việc hỗ trợ: Như chuyển giao, trình ký giấy tờ giúp tơi có hội tiếp xúc tất người chi nhánh giúp tiếp xúc giao tiếp với người hiểu liên kết tổ phòng chi nhánh 26 ✓ Thứ tư, kỹ việc tìm tiếp cận thực tế với khách hàng: Ban đầu khơng khó khăn việc tìm kiếm hay giao tiếp thuyết phục để họ vay vốn, nhiên thân khơng nhút nhát tự tin giao tiếp dùng kiến thức truyền tải đến khách hàng cách thuyết phục, tin thân tìm khách hàng cho khách hàng khơng đâu xa, người giao lưu, tiếp xúc với họ gia đình, bạn bè, mối quan hệ ngoại giao, ngoại giao rộng giúp ích tạo hội cho công việc sống 6.3 Những kinh nghiệp, học thực tiễn tích luỹ ✓ Về tính kỷ luật cách giao tiếp, ứng xử công việc: Tuân thủ quy định, quy tắc tổ chức công tác thời gian làm việc, cách ăn mặc, trang phục, cách ứng xử giao tiếp… tạo tác phong đại môi trường làm việc chuyên nghiệp đơn vị Trong mơi trường ln đề cao tính tập thể hòa đồng vui vẻ đề cao, phải giữ vững lập trường để tạo ý kiến mang tính cá nhân Đồng thời biết cách xếp chỗ làm việc gọn gàng, ngăn nắp để mang lại vẻ thẩm mỹ cảm giá thoải mái làm việc Đã nhân viên đơn vị phải biết đặt lợi ích đơn vị lên hàng đầu, khơng tư lợi cá nhân mà làm ảnh hưởng đến lợi ích hình ảnh đơn vị ✓ Về cách tạo lập mối quan hệ: Phải biết thiết lập mối quan hệ với người khác sống công việc, đặc biệt việc có nhiều mối quan hệ ngành ngân hàng quan trọng Việc tạo ấn tượng với người khác qua cách ăn mặc, trang phục, nói chuyện lần đầu gặp mặt cách để xây dựng mối quan hệ với người ✓ Về cách thẩm định tài sản đảm bảo: Khi thẩm định tài sản đảm bảo, nhà dựa năm xây dựng nhà để định mức khấu hao nhà ở, ngồi cịn phải xem xét đến đến trạng thực tế nhà Cịn với đất, ngồi việc tra giá đất bảng giá Ủy Ban Nhân Dân ban hành, phải xem xét đến mức độ thuận lợi giao thông, tiềm đô thị giá trị tương lai, thực tế đất mà định giá Phải tham khảo thị trường, tìm hiểu tình hình khu vực ✓ Bài học khác: Bản thân phải có định hướng tương lai lập kế hoạch cụ thể với mục tiêu muốn đạt Không ngừng nâng cao trao dồi kiến thức chuyên môn sách vở, thực tế người xung quanh Đồng thời thân cần trao dồi thêm ngoại ngữ đặc biệt tiếng anh phần khơng thể thiếu cơng việc sống sau mà nước ta hội nhập quốc tế Đặc biệt môi trường làm việc sôi ngân hàng, hàng ngày cán ngân hàng phải tiếp nhiều đối tượng thuộc 27 tầng lớp kể khách nước ngồi Vì biết nhiều ngoại ngữ lợi khơng nhỏ cho thân 6.4 Kết đóng góp cho đơn vị thực tập Trong thời gian thực tập tháng ngân hàng, sinh viên năm cuối với kiến thức hạn chế, có nhiều bất cập q trình thực tập qua giúp đỡ CBNV phịng tín dụng cố gắng nổ lực thân em giúp ích cho anh chị cơng việc sau: 6.4.1 Hỗ trợ phịng tín dụng Hỗ trợ anh chị CBTD phân loại, xếp lưu trữ hồ sơ cho vay theo tên công ty, doanh nghiệp,… Hỗ trợ anh chị lập hồ sơ cho vay hoàn chỉnh để tiết kiệm thời gian cho anh chị sau trình ký hồ sơ cho giám đốc đem đóng dấu, scan in giấy tờ hồ sơ cho vay Thu thập số thông tin khách hàng cung cấp cho anh chị giúp cho anh chị tiếp cận khách hàng ngay, giảm bớt thời gian để tìm kiếm khách hàng Đem hồ sơ giải ngân giấy tờ nhập kho xuống quầy giao dịch giao cho chị chuyên viên dịch vụ khách hàng giải ngân cho khách hàng chị thủ kho nhập kho tài sản bảo đảm Sắp xếp chứng từ theo hồ sơ hướng dẫn anh chị để giúp anh chị chuyên viên giảm bớt lượng cơng việc phải làm, phải hồn thành ngày 6.4.2 Công việc khác Đi y, công chứng giấy tờ: Tôi mang giấy tờ như: CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận, đến Văn phịng cơng chứng Cao Thị Hồng Cúc để y Bên cạnh đó, em CBTD công chứng loại giấy tờ quan trọng hợp đồng tín dụng, có tham gia bên vay vốn để ký tên, đóng dấu ✓ Hỗ trợ cán mở 20 gói tài khoản ✓ Hoàn thành hồ sơ mở CIF ✓ Hoàn thành điền thơng tin hồ sơ mở thẻ tín dụng ✓ Tra thông tin CIC khách hàng KẾT LUẬN Cùng với phát triển HDBank Hội Sở, HDBank - Chi nhánh An Giang ngày phát triển bền vững Điều thể qua q trình phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh Thơng qua việc phân tích yếu tố như: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, nợ hạn… Ta thấy hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian qua ngày phát triển đạt hiệu cao Hoạt động cấp tín dụng ln tăng trưởng ổn định qua năm Nó góp phần không nhỏ vào phát triển chung cho kinh tế tỉnh nhà thông qua việc đầu tư, hỗ trợ cho tổ 28 chức kinh tế, doanh nghiệp cá thể Qua đó, HDBank - Chi nhánh An Giang khẳng định vị hệ thống NHTM tỉnh An Giang Sự xuất đồng thời số NHTM tổ chức tín dụng địa bàn, tạo thêm cạnh tranh ngày gay gắt ngành tài ngân hàng, đặt HDBank - Chi nhánh An Giang tình ln sẵn sàng tiếp nhận thử thách khó khăn Nhưng với xu ngân hàng có đội ngũ nhân viên ưu tú, có trình độ cao, lực chun mơn góp phần vào thành công ngân hàng Tuy nhiên thời gian tới, ngân hàng cần trọng việc đổi mới, đa dạng hóa hình thức dịch vụ phục vụ khách hàng, đồng thời phải trọng công tác thẩm định cho vay khách hàng Vì hoạt động định trực tiếp mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Để có kết này, tất nhờ vào phấn đấu toàn tập thể cán lãnh đạo nhân viên suốt trình hoạt động làm việc ngân hàng Bên cạnh tăng trưởng hoạt động tín dụng hoạt động khác ngày phát triển với hỗ trợ công nghệ đại Từ thành đạt làm cho lợi nhuận chi nhánh ln ổn định đạt mức cao Chính thế, thời gian tới, để giữ vững hiệu tạo bền vững hoạt động tín dụng hoạt động khác, Chi nhánh cần cố gắng việc xây dựng sách tín dụng, lãi suất huy động vốn… nhằm phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ, để trở thành ngân hàng bán lẻ đa hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (k.n) Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Truy cập từ https://ngan-hang.vn/chi-nhanh/hdbank/an-giang/37.html Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (k.n) Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang Truy cập từ https://ngan-hang.vn/hdbank.html Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang (2021) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021 An Giang Nguyễn Thị Ngọc Giao (2021) Tìm hiểu quy trình hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Tôn Tuyết Thiên Chúc (2018) Hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam 30

Ngày đăng: 05/06/2023, 16:35

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w