Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam phòng giao dịch long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN DƯƠNG THỊ THANH NGÂN AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: DƯƠNG THỊ THANH NGÂN MSSV : DNH181564 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD :Ths NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Qua năm tháng học tập rèn luyện trường Đại học An Giang, giảng dạy nhiệt tình giúp đỡ tận tình q thầy Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh em tiếp thu nhiều kiến thức chuyên môn xã hội vô q báu Bằng lịng thành kính em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy cô Trường Đại học An Giang Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh – người tận tình hướng dẫn giúp đỡ em tận tâm hướng dẫn em qua buổi hợp nhóm báo cáo buổi nói chuyện, thảo luận liên quan đến đề tài nghiên cứu để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn trình thực tập ngân hàng Em xin ơn anh chị phòng kinh doanh giúp đỡ cung cấp số liệu thực tế để em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp đồng thời nhà trường tạo hội cho em thực tập nơi mà em yêu thích để em áp dụng kiến thức mà thầy cô giáo giảng dạy Qua công việc thực tập em nhận nhiều điều mẻ bổ ích giúp ích cho công việc sau thân Mặc dù em có nhiều cố gắng song trình độ nhận thức hạn chế nên viết khơng trành khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp từ quý thầy cô, Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên nhằm góp phần nâng cao giá trị đề tài Cuối em xin kính chúc quý thầy cô Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành công công việc sống! Xin chân thành cảm ơn! An giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 SINH VIÊN DƯƠNG THỊ THANH NGÂN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ iv DANH MỤC HÌNH iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN 2.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.2 Cơ cấu tổ chức chức phận Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Long Xuyên 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN 3.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên 3.1.1 Quy trình cho vay ngân hàng 3.1.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên 10 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên 11 3.3 Nhận xét 11 3.3.1 Về hoạt động cho vay KHCN 12 3.3.2 Về môi trường làm việc PGD MSB Long Xuyên 12 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 12 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 13 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 14 6.1 Những nội dung kiến thức cố 14 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 15 6.2.1 Những kỹ cá nhân, cá nhân 15 6.2.2 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 16 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy 16 6.4 Cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 iii DANH MỤC BẢNG Tên Bảng Bảng Trang Lịch làm việc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên Hoạt động cho vay KHCN tổng cho vay MSB- PGD Long Xuyên giai đoạn 2019- 2021 10 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Cơ cấu tổ chức chức phận Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Long Xun DANH MỤC HÌNH Hình Hình Tên hình Trang Logo Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Tên viết đầy đủ MSB Maritimebank PGD Phòng Giao Dịch CIC Trung Tâm Thơng Tin Tín Dụng TPLX Thành Phố Long Xuyên ĐKKD Đăng Ký Kinh Doanh ROA Tỷ Số Lợi Nhuận Trên Tài Sản ROE Lợi Nhuận Trên Vốn Chủ Sở Hữu TMCP Thương Mại Cổ Phần GVHD Giáo Viên Hướng Dẫn NHNN Ngân Hàng Nhà Nước TTKD Trung Tâm Kinh Doanh TSBĐ Tài Sản Bảo Đảm GĐ ĐVKD Giám Đốc Đơn Vị Kinh Doanh GĐ QLĐVKD Giám Đốc Quản Lý Đơn Vị Kinh Doanh P.QLTHN Phịng Quản Lí Thu Hồi Nợ TGĐ NHBL Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Bán Lẻ GĐ QLRR TDBL Giám Đốc Quản Lí Rủi Ro Tín Dụng Bán Lẻ KHCN Khách Hàng Cá Nhân DSCV Doanh Số Cho Vay CMND Chứng Minh Nhân Dân CBTD Cán Bộ Tín Dụng v LỊCH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng Lịch làm việc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên TUẦN NGÀY NỘI DUNG CƠNG VIỆC 21/2/2022- Tìm hiểu nội dung, quy định MSB 27/2/2022 PGD Long Xuyên Trao đổi đề cương thực tập, kế hoạch đăng kí lịch thực tập với trưởng phịng kinh doanh 28/2/2022- Tìm hiểu sơ lược MSB - PGD Long 6/3/2022 Xuyên Được hướng dẫn sử dụng máy scan, photocopy Tìm hiểu chức nhiệm vụ phận phòng giao dịch 7/3/202213/3/2022 Tra cứu thông tin khách hàng CIC Photo tài liệu, chứng minh nhân dân 14/3/2022- Thực công việc Ngân hàng giao 20/3/2022 ghi lại Sắp xếp hồ sơ cho vay khách hàng cánhân NHẬN XÉT CỦA GVHD 21/3/2022- Tiếp cận thực tế với việc cấp tín dụng 27/3/2022 khách hàng (kinh doanh nhỏ nhà).Tìm kiếm khách hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn, tiếp thị với chị Kim Thanh, tiếp thị nhà phường Mỹ Xuyên –TPLX 28/3/2022- Quan sát cách anh chị phòng kinh 3/4/2022 doanh làm việc 4/4/202210/4/2022 11/4/2022- Thông qua báo cáo thực tập với Ban 17/4/2022 lãnh đạo MSB –PGD Long Xuyên Được anh Trưởng phòng kinh doanh hướng dẫn lại bảng báo cáo tài bảng kết hoạt động kinh doanh, cách tính ROA, ROE, cách tính lợi nhuận, 2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHỊNG GIAO DỊCH LONG XUN 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Tên giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên tiếng Anh Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt MARITIME BANK MSB Giấy phép doanh kinh Số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc NHNN Việt Nam Giấy CNĐKKD Lần đầu số 055501 Trọng tài kinh tế thành phố Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992 thay giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 Sở kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ ngày 27/03/2009 Địa Số 85 Hùng Vương, Mỹ Long, Long Xuyên, An Giang Website www.msb.com.vn Điện thoại 02963930579 Fax 024 37718899 Vốn điều lệ 15.275 tỉ đồng sau thực chia cổ tức năm 2020 Mạng dịch Slogan lưới giao Gần 300 điểm giao dịch Luôn đồng hành bạn BIỂU TRƯNG (logo) Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Hình Logo Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – PGD Long Xuyên) Lịch sử phát triển Sau 30 năm không ngừng phát triển, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Maritime Bank) ngân hàng TMCP lớn Việt Nam với vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng Hiện nay, Ngân hàng đầu tư mở rộng hệ thống mạng lưới với gần 280 phòng giao dịch, chi nhánh, 500 ATM khắp nước Đồng thời phát triển kênh giao dịch đại Internet banking, mobile banking, ứng dụng trí tuệ nhân tạo mở thẻ tín dụng, tốn qua QR Code, Samsung Pay, phương thức xác thực thông minh sinh trắc học, soft token nâng cao tính bảo mật tiện lợi cho khách hàng Maritime Bank phục vụ 2,1 triệu khách hàng cá nhân gần 50.000 khách hàng doanh nghiệp nước Kết thúc năm 2020, tổng tài sản Ngân hàng đạt gần 176,7 nghìn tỷ đồng, tăng 12,56% so với năm 2019 hoàn thành 103,94% so với kế hoạch đặt Lợi nhuận trước thuế đạt 2.500 tỷ đồng, tăng 96% so với năm 2019 175% kế hoạch năm Có kết kinh doanh tích cực nhờ Ngân hàng sử dụng nguồn vốn hiệu quả, tập trung tăng trưởng quy mô hạng mục tài sản sinh lời cao, đẩy mạnh thu nhập từ phí tiết giảm tốt chi phí Trong năm qua, MSB top Ngân hàng triển khai thành công đánh giá nội mức độ đủ vốn theo trụ cột Basel (ICAAP), hoàn thành triển khai trụ cột Basel trước thời hạn Bên cạnh kết ấn tượng mặt kinh doanh, năm 2020 vừa qua năm ghi nhận bước tiến mạnh mẽ MSB hành trình chuyển đổi số Ngân hàng đầu tư mạnh mẽ công nghệ để nâng cấp ứng dụng trọng điểm giúp tự động hóa hoạt động, quy trình, giảm thiểu chi phí, bước số hóa trải nghiệm khách hàng, từ nâng cao lực cạnh tranh thị trường 2.2 Cơ cấu tổ chức chức phận Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Long Xuyên Giám Đốc TTKD ( trưởng phòng giao dịch) Bộ phận khách hàng Kiểm sốt viên Phịng kinh doanh Giao dịch viên Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân Chuyên viên tư vấn khách hàng cá nhân (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – PGD Long Xuyên) Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chức phận Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Long Xuyên Giám đốc TTKD Trực tiếp quản lý điều hành toàn hoạt động kinh doanh chất lượng dịch vụ PGD đảm bảo hoàn thành tiêu doanh thu, dịch vụ thu từ huy động vốn, thu từ khách hàng cá nhân, tăng cường huy động dân cư, tăng cường đảm bảo tiêu chất lượng tín dụng thơng qua việc phân tích hiệu quả, lập kế hoạch, thực thi kế hoạch đạo hoạt động đội ngũ cán bộ, công nhân viên để đảm bảo lợi nhuận tương xứng với rủi ro xảy Nâng cao uy tín, chất lượng MSB địa bàn Bộ phận khách hàng Cung cấp sản phẩm, dịch vụ MSB cho khách hàng Quản lý chất lượng dịch vụ đảm bảo nâng cao thương hiệu hình ảnh MSB khách hàng Cung cấp dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu hồi ngoại tệ Thực nghiệp vụ ngân quỹ, quản lý kho quỹ tiền mặt chi nhánh Thực nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Phối hợp phịng nghiệp vụ khác chi nhánh giới thiệu sản phẩm dịch vụ Báo cáo nghiệp vụ theo quy định quy trình khối nghiệp vụ Ban Giám đốc chi nhánh Thực nghiệp vụ khác theo quy định MSB yêu cầu cấp có thẩm quyền Phịng kinh doanh Tổ chức quản lý phát triển kinh doanh khách hàng cá nhân doanh nghiệp địa bàn hoạt động chi nhánh; triển khai thực tiêu, kế hoạch kinh doanh Giám đốc chi nhánh phân bổ Huy động vốn từ dân cư, phận kinh doanh cá thể doanh nghiệp Cấp tín dụng doanh nghiệp, cá nhân, quản lý dư nợ tín dụng Cung cấp dịch cho khách hàng Tổ chức, quản lý triển khai biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro tín dụng Phối hợp nghiệp vụ khác chi nhánh để xây dựng thực phương án tiếp thị, kênh phân phối Thực chế độ báo cáo ngiệp vụ theo quy định pháp luậ, quy định khối nghiệp vụ MSB Ban Giám đốc chi nhánh Tổ chức quản lý, cập nhật, lưu giữ hồ sơ nghiệp vụ thuộc lĩnh vực hoạt động Bộ phận Thực nghiệp vụ khác theo quy định MSB yêu cầu cấp có thẩm quyền 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên ĐVT: Triệu đồng Tên Năm tiêu 2019 Năm 2020 Năm 2021 2020/2019 2021/2020 Giá trị Giá trị (%) (%) 51.761 54.380 60.642 2.619 6,13 6.262 11.52 Thu lãi 48.750 49.491 cho vay 53.115 741 1.52 3.624 7.32 1.Thu nhập Thu dịch vụ 1.271 1.827 2.359 610 50,12 532 29,12 Thu khác 1.695 3.062 5.168 1.367 80.65 2.106 68.78 2.Chi phí 43.219 44.980 48.605 2.771 6.56 3.625 8.06 Trả lãi 37.281 32.608 38.016 (4.673) (12.53) 5.408 16.58 12.372 10.589 6.434 108.35 (1.783) (14.41) 9400 12.037 858 9.92 2.637 28.05 Chi phí 5.938 khác 3.Lợi nhuận 8.542 (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – PGD Long Xuyên) Qua bảng cho thấy thu nhập qua năm tăng lên liên tục cụ thể năm 2019 thu nhập đạt 51.761 triệu đồng, năm 2020 tăng lên 2619 triệu đồng so với năm 2019 Thu nhập tiếp tục tăng đến năm 2021 60.642 triệu đồng Chi phí có biến động nhẹ qua năm tăng nhẹ không đáng kể Hoạt động kinh doanh MSB – PGD Long Xun có hiệu quả, nhìn chung kinh doanh có xu hướng lên tăng lên qua năm Lợi nhuận Ngân hàng có biến động qua năm ứng với biến động thu nhập chi phí Ngân hàng Cụ thể, năm 2019 đạt 8.542 triệu đồng so với năm 2020 đạt 9.400 triệu đồng tăng lên 858 triệu đồng với tỉ lệ tương đương 41,52%, lợi nhuân tiếp tục tăng qua năm kế tiếp, năm 2021 đạt 12.037 triệu đồng tăng 2637 triệu đồng tương tương 21.91% so với năm 2020 Nhìn chung kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển tốt, lợi nhuận tăng cao qua năm, thực tối đa hóa lợi nhuận hiệu làm cho tổng thu nhập tăng với khoản chi phí thấp Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, uy tín Ngân hàng, tiếp tục xây dựng kế hoạch mở rộng quy mô hoạt động tín dụng Ngân hàng, cung cấp thêm sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tương lai THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN 3.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên 3.1.1 Quy trình cho vay ngân hàng Quy trình cho vay Ngân hàng bao gồm bước sau: Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, thu nhập thông tin khách hàng cung cấp Đi gặp khách hàng, hỏi số câu hỏi liên quan đến thơng tin khách hàng, tìm hiểu nhu cầu vay vốn khách hàng, số tiền khách hàng mong muốn vay thời gian hợp lý mà khách hàng u cầu Tìm hiểu mục đích vay vốn khách hàng, tài sản khách hàng, thu nhập ổn định hàng tháng khách hàng Hỏi xem khách hàng vay tiêu dùng hay để kinh doanh, vay để kinh doanh nên tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh phương án kinh doanh khách hàng Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục Nhân viên Ngân hàng hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay chi tiết sau thu thập thông tin khách hàng - Hồ sơ pháp lý: + Giấy chứng minh nhân dân Hộ chiếu chứng minh tương đương + Hộ thường trú, giấy/sổ tạm trú thời hạn, xác nhận cư trú đơn vị quản lý khách hàng khách hàng cư trú nhà công vụ tập thể quan (trong vịng tháng tính đến thời hạn nộp hồ sơ) - Hồ sơ vay vốn: đơn đề nghị vay vốn khơng TSBĐ có TSBĐ - Hồ sơ tài chính: + Quyết định tuyển dụng/Quyết định biên chế/Quyết định lương/Quyết định bổ nhiệm/Xác nhận nhân sự/Văn khác có giá trị pháp lý tương đương thể chức danh + Hoặc in từ website Đơn vị cơng tác từ website uy tín khác thể chức danh khách hàng (không áp dụng chứng từ cho Kế toán trưởng) + Chứng từ chứng minh thu nhập thực nhận 03 tháng gần nhất: xác nhận nhân sự, kê tài khoản lương có dấu Ngân hàng nơi mở tài khoản, lương/phiếu lương, trích lương chi tiết - Hồ sơ khác: hợp đồng hợp tác (nếu có) Bước 3: Thẩm định hồ sơ Sau có thơng tin khách hàng hồ sơ khách hàng chuẩn bị, Ngân hàng tiến hành thẩm định Nhân viên Ngân hàng xem xét lại toàn hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, đánh giá thực địa nơi làm việc, nơi khách hàng Dùng biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ xác định phù hợp với điều kiện Ngân hàng khách hàng Đối với việc cho vay không TSBĐ: nhân viên Ngân hàng phải xem xét sở pháp lý việc cho vay không TSBĐ, so sánh với điều kiện cho vay không đảm bảo theo quy định Maritime Bank, đối chiếu dư nợ với mức cho vay không TSBĐ Ngân hàng chi nhánh Long Xuyên Đối với cho vay có TSBĐ: nhân viên xem xét tên, sở pháp lý, giấy tờ pháp lý TSBĐ, TS chấp có phù hợp với quy định không? Khả năng, phương án quản lý TSBĐ khách hàng Trong trình thẩm định nhân viên Ngân hàng hỏi thêm khách hàng người có liên quan thơng tin cần thiết yêu cầu khách hàng cung cấp thêm hồ sơ bổ sung Bước 4: Phê duyệt khoản vay Sau nhân viên Ngân hàng thẩm định xong hồ sơ khách hàng, lập đề xuất xin phê duyệt lên cấp có thẩm quyền, GĐ ĐVKD/GĐ QLĐVKD có trách nhiệm kiểm tra vá ký duyệt tờ trình cấp tín dụng chịu trách nhiệm nội dung đề xuất Bước 5: Quyết định cho vay thủ tục giải ngân Sau GĐ ĐVKD/GĐ QLĐVKD phê duyệt hồ sơ định cho vay, chấp thuận hồ sơ cho vay khách hàng nhân viên Ngân hàng phải kiểm tra hoàn chỉnh hồ sơ cho vay hồ sơ đảm bảo tiền vay Sau hoàn chỉnh hồ sơ, hợp đồng ký kết, hai bên tiến hành làm thủ tục giải ngân tiền vay tiền mặt chuyển khoản Bước 6: Kiểm soát trình sử dụng tiền vay Sau giải ngân, định kỳ khách hàng phải gửi báo cáo tình hình tài cho Ngân hàng Bên cạnh đó, nhân viên Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng có khơng? Nếu phát khách hàng sử dụng vốn sai mục đích ban đầu Ngân hàng phải tiến hành thu hồi nợ trước hạn Thông báo cho P.QLTHN.025 Tổng Giám đốc Quản lý, xử lý nợ rủi ro, nợ có vấn đề Maritime Bank Quy trình mã QT.TD.078 Tổng Giám đốc xử lý, thu hồi nợ có vấn đề văn khác có liên quan Hợp đồng vay tiền ln xác định kế hoạch trả nợ, nhân viên Ngân hàng phải đôn đốc khách hàng trả nợ kế hoạch Trường hợp khách hàng khơng trả nợ kế hoạch Ngân hàng khách hàng cần phải thống lại kế hoạch trả nợ Điều chỉnh lại khoản vay cách gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, ngày trả nợ,… ĐVKD thực theo Quy trình QT.TD.067 quy trình điều chỉnh khoản vay ban hành thời kỳ ý kiến đạo TGĐ NHBL GĐ QLRR TDBL Bước 7: Thanh lý hợp đồng Thanh lý hợp đồng lý hợp đồng vay tiền bảo đảm tiền vay Hợp đồng lý khách hàng thực đầy đủ nghĩ vụ với Ngân hàng 3.1.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên Bảng 3: Hoạt động cho vay KHCN MSB- PGD Long Xuyên giai đoạn 2019- 2021 ĐVT: Triệu đồng Tên tiêu 2019 DSCV KHCN 2020 2020/2019 2021/2020 (Trd) (%) (Trd) (%) 550.452 595.443 708.739 44.991 8,17 113.296 10,03 DSTN KHCN 490.430 538.316 500.594 47.890 9,76 (37,72) (7,01) DNCV KHCN 326.014 383.141 591.286 57.127 17,52 208.145 54.32 NQH KHCN 9.150 7,08 7,2 9.798 2021 10.503 648 714 (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – PGD Long Xuyên) *Cho Vay KHCN Qua năm tăng cụ thể năm 2019 đạt 550.452 triệu đồng đến năm 2020 đạt 595.443 triệu đồng tăng 44.991 so với năm 2019 Năm 2021 đạt 708.739 triệu đồng tăng nhiều so với năm 2020 113.296 triệu đồng Nhìn chung hoạt động cho vay có xu hướng lên tăng lên qua năm, 2019 2020 tăng tỷ lệ 8,17% so với năm 2020 2021 10,03% cho thấy DSCV KHCN Ngân hàng tăng mạnh qua năm liên tiếp không ngừng mở rộng quy mơ tín dụng cho Ngân hàng *Thu nợ KHCN Nhìn chung thu nợ qua năm có nhiều biến động, cụ thể năm 2019 thu nợ đạt 490.430trđ so với năm 2020 đạt 538.316 triệu đồng tăng lên 47.886 triệu đồng, nhiên đến năm 2021 có giảm nhẹ so với năm 2020 500.594 giảm 37.772 triệu đồng so với năm 2020 Như thu nợ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên đảm bảo tài ngân hàng, đảm bảo lợi nhuận sống ngân hàng *Dư nợ CV KHCN 10 DNCV qua năm điều tăng, cụ thể năm 2019 dư nợ đạt 326.014 triệu đồng đến năm 2020 đạt 383.141 triệu đồng tăng lên 57.127 triệu đồng so với 2019 Năm 2021 dư nợ đạt 591.286 triệu đồng tiếp tục tăng lên 208.145 triệu đồng so với 2020 Sự tăng trưởng dư nợ năm cho thấy MSB – PGD Long Xuyên trọng hoạt động tín dụng, chiếm phần lớn cho vay tiêu dùng, làm tăng mức dư nợ, phát triển hoạt động cho vay hiệu góp phần để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu *Nợ hạn KHCN Nợ hạn tăng lên qua năm, cụ thể năm 2019 9.150 triệu đồng so với năm 2020 9.798 triệu đồng tăng nhẹ mức 648 triệu đồng Đến năm 2020 nợ hạn đạt 10.503 triệu đồng tăng 708 triệu đồng so với năm 2019 Nhìn chung nợ hạn năm 2019 2020 7,08% tăng nhẹ so với năm 2020 2021 1,2% so, số không đáng kể ,mặc dù có biến động nhẹ cho thấy MSB – PGD LX thực hiệu công tác theo dõi thu hồi nợ khách hàng Chất lượng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng tốt, rủi ro tín dụng thấp 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Long Xuyên *Một số quy định chung Quy định: đồng phục áo sơ mi trắng tay dài, quần tây đen, tóc gọn gàng, ăn mặc lịch Thời gian làm việc: Từ thứ Hai đến thứ Bảy hàng tuần: Sáng: từ 7:30 đến 11:30 giờ, Chiều: từ 13:00 đến 17:00 giờ, Thứ Bảy: 7:30 đến 11:30 giờ.Thời gian nghỉ trưa 60 phút ngày, ngày nghỉ hàng tuần chiều thứ Bảy Chủ nhật Các hoạt động giao dịch phải thực hành có kiểm sốt ban lãnh đạo Ngân hàng *Cơ sở vật chất môi trường làm việc Môi trường làm việc thoải mái động, ngân hàng trang bị đầy đủ thiết bị máy tính, máy in, máy scan, phần mềm hệ thống IPCAS… thuận tiện cho nhân viên trình làm việc Hệ thống camera lắp đặt phòng ban cách tỉ mỉ cẩn thận, đảm bảo an ninh cán nhân viên khách hàng đến ngân hàng, thuận tiện cho việc quản lý quan sát giám đốc việc theo dõi cán nhân viên trình làm việc Trong tình hình dịch bệnh, ngân hàng trang bị thêm dụng cụ y tế trang, máy đo thân nhiệt, nước rửa tay để đảm bảo an toàn cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng 3.3 Nhận xét 11 3.3.1 Về hoạt động cho vay KHCN Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh MSB – PGD Long Xuyên qua năm đạt kết tốt, lợi nhuận tăng điều, Ngân hàng thực hiệu tối đa hóa lợi nhuận tối thiểu hóa chi phí Ngân hàng phát triển kéo theo hoạt động tín dụng ngày khơng ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Nhìn chung hoạt động cho vay tăng lên qua năm cao năm 2021 DSCV KHCN đạt 708.739 triệu đồng tăng nhanh so với năm 2019 2020 cho thấy cán tín dụng thực tốt cơng tác thẩm định, quan sát tình hình hoạt động khách hàng, thường xuyên kiểm tra dư nợ, sớm phát nợ xấu để kịp thời thu hồi nợ trước hạn, nhắc nhỡ khách hàng trả nợ theo định kỳ Do Ngân hàng chủ trương thực công tác Marketing chiến lược tốt, lãnh đạo sáng suốt giúp Ngân hàng hoạt động hiệu nên nợ hạn Ngân hàng giảm qua năm dẫn đến giảm rủi ro tín dụng xuống mức thấp 3.3.2 Về môi trường làm việc PGD MSB Long Xuyên Không gian làm việc thoải mái, rộng rãi Khách hàng đến Ngân hàng nhân viên tiếp tân cửa nhiệt tình hướng dẫn đến quầy giao dịch làm thủ tục Các phòng ban gần nhau, dễ dàng chuyển tiếp giấy tờ, hồ sơ cần thiết Các nhân viên phòng kinh doanh nhanh chóng đến có mặt để trao đổi thơng tin khách hàng có nhu cầu vay vốn, gửi tiền,… mà khách hàng không cần đợi lâu NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG * Mở tài khoản ngân hàng Được phân công việc mở tài khoản ngân hàng cho khách hàng Tiếp cận khách hàng lấy thông tin CMND, số điện thoại Email khách hàng sau gửi trực tiếp cho anh chị để mở tài khoản.Được anh chị hướng dẫn cách mở app giao dịch MSB điện thoại * Tra cứu thông tin khách hàng Chị Kim Thanh hướng dẫn cách tra cứu thông tin khách hàng CIC.Chị hướng dẫn cách đăng nhập vào CIC thao tác, trình tự để tìm kiếm thơng tin khách hàng Được chị tạo điều kiện cho tìm thử thông tin khách hàng, nhờ hướng dẫn tận tình chị mà tơi tìm thơng tin khách hàng Nhờ có thêm kinh nghiệm giúp Anh/chị khác tìm thơng tin khách hàng khác *Photo tài liệu 12 Tuy quan sát Anh/chị photo tài liệu lúng túng lần đầu tiếp xúc với máy photo nên chị Kim Thanh hướng dẫn cách sử dụng máy, quen dần với máy photo để giúp Anh/chị photo cần Sau hướng dẫn xong chị Kim Thanh giao xấp tài liệu nhờ photo thực theo bước chị Nhờ dẫn chị mà việc photo trở nên đơn giản, hồn thành tốt cơng việc giao, biết cách photo mặt hai mặt *Cơng việc khác Ngồi cơng việc phân cơng trên, tơi cịn anh chị dẫn tiếp thị mục đích để tìm kiếm khách hàng, hỗ trợ anh chị trình làm việc.Đi gặp khách hàng, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG * Phương pháp thực mở tài khoản cho khách hàng Tiếp cận khách hàng lấy thông tin CMND, số điện thoại Email khách hàng sau gửi trực tiếp cho anh chị để mở tài khoản Hoặc hướng dẫn khách hàng mở tài khoản trực tiếp app MSB Sau ghi nhận lại nộp bảng kết thực công việc cho anh chị *Phương pháp tìm kiếm khách hàng Lựa chọn khu vực địa bàn thành phố long xuyên, đối tượng khách hàng cho vay theo quy định Maritimebank chủ yếu cho cán nhân viên nhà nước, cửa hàng nhỏ lẻ có giấy phép kinh doanh, từ xác định khách hàng mục tiêu phù hợp ngành nghề, chức vụ, độ tuổi,… Tìm kiếm thu thập thông tin khách hàng từ mối quan chuyên viên khách hàng làm việc đơn vị, từ gia đình, mối quan hệ khách hàng cũ Ngân hàng với khách hàng mới, cán đơn vị công tác *Phương pháp photo tài liệu Đầu tiên nhấn nút power để khởi động máy Trên hình, chọn khổ giấy thích hợp A3 A4.Tiếp theo hình cảm ứng, chọn photo mặt hai mặt lựa chọn số lượng màu sắc cần thiết, bảng điều khiển máy số để khai báo số lượng Đưa tài liệu cần photocopy lên mặt kính theo dịng kẻ phân hướng dẫn đó, sau gập nắp máy photocopy xuống, nhấn nút start để máy nhận diện mục tiêu hết tài liệu cần photo Cuối chọn chữ job finish để tài liệu photo 13 *Phương pháp tra cứu thông tin khách hàng Việc đăng nhập vào CIC chọn vào hỗ trợ tìm kiếm thơng tin khách hàng sau chọn đối tượng thể nhân hay pháp nhân, chọn thể nhân nhập chứng minh nhân dân vào tìm kiếm lấy mã CIC khách hàng.Tiếp theo chọn hỏi tin khách hàng nhập CIC vào để tìm kiếm.Cuối chọn trả lời tin khách hàng bấm tìm kiếm, tất thơng tin liên quan đến khách hàng lên KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức cố Những kiến thức mà học trường tơi cảm thấy chưa hiểu hết, chưa nắm bắt cách vận dụng sau thực tập Ngân hàng tơi cảm thấy nắm vững chúng Sau va chạm với thực tế, kiến thức học giúp thực tốt cơng việc phân cơng, vận dụng vào thực tế hiệu quả, đem lại cho nhiều thuận lợi Đối với môn marketing bản: Việc lên kế hoạch, đề chiến lược, lựa chọn khu vực phù hợp với điều kiện thuận lợi cho đơn vị chuyến tiếp thị khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Xác định khách hàng mục tiêu, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, nắm bắt tâm lý khách hàng, lựa chọn khách hàng có cầu vay vốn, điều kiện tài phù hợp với quy định Ngân hàng Các công việc giúp tơi phần hiểu thêm mơn Marketing học vận dụng kiến thức, học cách hiệu vào công việc tiếp thị khách hàng, tìm kiếm khách hàng đem lại cho tơi kinh nghiệm bổ ích sau thực hành vào thực tế Đối với môn thẩm định tín dụng: Cùng cán tín dụng thẩm định giúp vận dụng kiến thức học mơn thẩm định tín dụng áp dụng vào thực tế Người thẩm định tiến hành thẩm định tài liệu mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng kiểm tra, rà sốt tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay, thẩm định tài sản đảm bảo (tài sản có thuộc diện nằm quy hoạch khơng, có tranh chấp khơng, diện tích bao nhiêu, nguồn thu nhập khách hàng có từ đâu…) hình thức bảo đảm tiền vay, … Bên cạnh CBTD thu thập thêm thông tin cần thiết trình thẩm định, đảm bảo cho trình thẩm định tiến hành thuận lợi đạt hiệu cao Sau tiến hành thẩm định TSĐB, tình hình tài minh bạch, lành mạnh… KH cung cấp 14 thông tin thu thập được, CBTD đề xuất số tiền cho vay phù hợp có lợi đảm bảo cho khách hàng sử dụng vốn cách hiệu an tồn Song song CBTD tiến hành áp dụng lãi suất cho vay, lãi suất hạn, lãi suất chậm trả khoản vay khách hàng Đồng thời cho khách hàng biết số tiền mà phải trả kỳ hạn theo thỏa thuận với ngân hàng Cùng tham gia quan sát anh chị phòng Kinh doanh thực hoạt động cho vay giúp học hỏi thêm điều từ thực tế vốn được học từ sách 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân, cá nhân *Kỹ giao tiếp: Sự chủ động tự tin công việc sống giúp làm chủ công việc hướng việc theo ý muốn giúp tránh điều không tốt xảy công việc giúp phản ứng nhanh nhẹn giải vấn đề xảy bất ngờ cách hiệu quả, sáng suốt Kỹ cịn giúp tơi làm việc với khách hàng cách tôn trọng, dễ gần gũi, thuyết phục khách hàng mua sản phẩm Ngân hàng, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng hai hợp tác, làm cho khách hàng tự tin hợp tác với Tơi cịn học nói chuyện với khách hàng phải ln biết cách tạo khơng khí thoải mái, vui vẻ, nói vài chuyện ngồi lề để gắn kết lại khoảng cách khách hàng với nhân viên khơng gói gọn cơng việc tạo cho khơng khí nói chuyện hài hịa, khơng áp lực, dễ dàng cho bên *Kỹ tổ chức công việc quản lý thời gian: Được tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, giúp thân ý thức việc tuân thủ thời gian làm việc quan thực tập, xếp công việc, giấc sinh hoạt hợp lý theo thời gian cụ thể, đến quan thực tập Biết cách xếp công việc cách khoa học nhất, theo thứ tự ưu tiên xác định thời gian cụ thể thực cơng việc đó, khơng nên lãng phí thời gian vào việc vơ bổ *Biết lắng nghe học hỏi từ lời phê bình người khác:Lắng nghe phép lịch sự, thái độ tôn trọng người giao tiếp với mình, lắng nghe người khác để học hỏi nhiều điều, đặc biệt lời phê bình từ họ, nên giữ thái độ bình tĩnh có thái độ ứng xử phù hợp trước lời phê bình vơ cần thiết, điều giúp khắc phục nhược điểm, hồn thiện thân, hồn thành tốt cơng việc 15 *Kỹ tự nhận thức: Khi giao công việc phải tự nhận thức khả thân hồn thành tốt cơng việc giao hay khơng, thực nên mạnh dạng nhận cơng việc đó, cảm thấy chưa tự tin để thực cơng việc nên nhờ giúp đỡ từ người khác để tránh xảy sai sót Vì vậy, nên rèn luyện kỹ tự nhận thức có thái độ tự tin có, thấy cần cố gắng, biết muốn khơng thích để kiên định định phù hợp 6.2.2 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Qua đợt thực tập 02 tháng Ngân hàng giúp biết cách tìm hiểu thơng tin khách hàng Trong làm việc phải thuộc quy trình cho vay, phải biết hiểu luật, quy định Ngân hàng Hiểu thêm thị trường Ngân hàng bán lẻ để từ tư vấn giải pháp tài thích hợp cho khách hàng Tìm kiếm, xây dựng phát triển quan hệ với khách hàng cũ Ngân hàng, biết xây dựng kế hoạch bán hàng để hoàn thành tiêu mà Ngân hàng đưa Biết cách giữ khách hàng cho Ngân hàng thường xuyên hỏi thăm khách hàng qua điện thoại, gửi mail, lên kế hoạch tặng quà cho khách hàng lâu năm vào ngày lễ Nâng cao hiểu biết thêm nghiệp vụ Ngân hàng nhận tiền gửi, huy động vốn, cho vay, làm thẻ tín dụng, dịch vụ chuyển tiền,… 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy *Kinh nghiệm rút Công việc tra cứu CIC: Đối với khách hàng cá nhân cần nhập CMND, CIC tìm kiếm thông tin Từ việc photo tài liệu: đúc kết kinh nghiệm sau nhiều lần thực công việc, khơng cịn lúng túng, xáo trộn tài liệu Để tài liệu xếp thứ tự thẳng nên tháo gim bấm trước photo, riêng tài liệu, để vào máy ngắn thẳng hàng, photo tài liệu riêng lẻ để tránh xáo trộn tài liệu với nhau, sau photo xong tài liệu nên dùng gim bấm tài liệu lại để phân biệt Tìm kiếm khách hàng: Ngồi việc tiếp thị để tìm kiếm khách hàng cịn tận dụng mối quan hệ người thân bạn bè để tìm kiếm thêm khách hàng quầy giao dịch, khách hàng giới thiệu cho khách hàng kia,… *Bài học thực tiễn tích lũy Học kỹ cần thiết để làm nghề, để giao tiếp xử lý tình xảy 16 Học cách tự chủ động việc như: Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người… Học tự tin, không nên rụt rè giao tiếp, học hỏi cán làm việc đơn vị thực tập Bên cạnh đó, môi trường làm việc vui vẻ, thoải mái anh, chị nhân viên gần gũi chuyên nghiệp rèn luyện thêm cho thân kinh nghiệm, kỹ ứng xử trình làm việc, tạo thêm mối quan hệ đơn vị Đó bước tiến đường nghiệp tương lai sau tốt nghiệp trường tìm kiếm việc làm tơi 6.4 Cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong q trình thực tập tơi đóng góp cho đơn vị thực tập như: -Phụ giúp photo,in tài liệu: giúp cán tín dụng tiết kiệm thời gian, tập trung vào việc làm hồ sơ, thủ tục cho vay, có nhiều thời gian tìm kiếm khách hàng -Dựa vào mối quan hệ cá nhân, người thân, bạn bè mở 10 thẻ ngân hàng 20 app giao dịch MSB -Đi tiếp thị tiếp xúc trực tiếp với khách hàng: trình tiếp thị tìm khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng đến giao dịch Ngân hàng, nhằm hỗ trợ cán tín dụng tìm kiếm thêm khách hàng -Tra cứu thông tin khách hàng: hỗ trợ cán tín dụng bổ sung đầy đủ thơng tin khách hàng vào hồ sơ cho vay 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web tham khảo Ngân hàng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam http:// www.msb.com.vn https://www.vnr500.com.vn/Thong-tin-doanh-nghiep/NGAN-HANGTMCP-HANG-HAI-VIET-NAM Chart 895-2021.lịch sử phát triển.html Các nghiên cứu trước 1.Võ Thị Thuỳ Linh (2018) “Tìm Hiểu Hoạt Động Cho Vay Ngắn Hạn Đối Với Hộ Sản Xuất Và Cá Nhân Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Huyện Tịnh Biên ” Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp, Đại Học An Giang Nguyễn Thị Diễm My (2018) “Tìm Hiểu Về Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Tmcp Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên ” Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp, Đại Học An Giang Các thông tin khác Nguồn số liệu từ Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Long Xuyên 18