171 Có khả năng cung cấp các dịch vụ, sản phẩm tốt nhất trên nền tảng ngân hàng số, đem lại sự hài lòng cho khách hàng; Đội ngũ cán bộ tinh nhuệ, chuyên nghiệp; Cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại; Được[.]
135 + Có khả cung cấp dịch vụ, sản phẩm tốt tảng ngân hàng số, đem lại hài lòng cho khách hàng; + Đội ngũ cán tinh nhuệ, chuyên nghiệp; + Cơ sở hạ tầng, công nghệ đại; + Được tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín đánh giá cao, tạo niềm tin cho khách hàng nhà đầu tư - Vị BIDV nâng tầm không giới hạn nước mà mở rộng tầm khu vực thể chủ động BIDV tiến trình hội nhập tồn cầu hóa đảm bảo đáp ứng yêu cầu Thủ tướng Chính Phủ NHNN chiến lược ngành ngân hàng Năm giá trị cốt lõi BIDV là: Trí tuệ - Niềm tin - Liêm - Chuyên nghiệp - Khát vọng. Sự trải nghiệm tạo nên thương hiệu BIDV uy tín, ln tiên phong nghiệp đầu tư, phát triển, tiên phong tái cấu trúc kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế 4.1.3 Quan điểm nâng cao lực cạnh tranh BIDV Hiện nay, điều kiện NHTMCP không ngừng lớn mạnh, số ngân hàng vượt BIDV lợi nhuận, đứng góc độ BIDV, theo quan điểm nghiên cứu sinh, BIDV phải tìm biện pháp để nâng cao NLCT, giành lại thị phần, khẳng định lại vị thị trường Trong đó, giải pháp cấp thiết liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao lực vốn Các giải pháp xuyên suốt liên quan đến nâng cao lực quản trị điều hành, kiện tồn mơ hình tổ chức, đầu tư vào công nghệ, đổi sản phẩm dịch vụ, bắt kịp xu hướng ngân hàng số, đẩy mạnh biện pháp marketing, nâng cao sức mạnh thương hiệu BIDV cần đưa giải pháp vào Đề án cấu lại giai đoạn 2021-2025 (thực theo Quyết định 689/2022/QĐ-TTg cấu lại tổ chức tín dụng giai đoạn 2021-2025) Những quan điểm nâng cao lực cạnh tranh BIDV bao gồm: - Nâng cao lực cạnh tranh phải đảm bảo tuân thủ pháp luật Nhà nước Mục tiêu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tối đa hóa lợi nhuận, trình cạnh tranh NHTM trình giành lấy thị phần để tạo lợi nhuận Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu lợi nhuận đó, pháp lý phải vấn đề tiên mà BIDV cần phải trọng Trên thực tế, hoạt động kinh doanh NHTM ngày phức tạp với sản phẩm mới, công nghệ mới, phương thức kinh doanh mới, đối thủ mới; 136 áp lực giành giật thị phần, tạo lợi nhuận biến động tình hình kinh tế ngồi nước, diễn biến dịch bệnh đặt NHTM trước thách thức Một số NHTM lợi dụng kẽ hở luật phát để thực hành vi vi phạm pháp luật (đơn cử sai phạm cấp tín dụng dẫn đến phát sinh nợ xấu, hệ thống ngân hàng xuất nhiều trường hợp các cơng ty cổ đơng/nhóm cổ đơng lớn, thao túng, chi phối ngân hàng, công ty chủ yếu thuộc lĩnh vực bất động sản (lĩnh vực thâm dụng vốn) Sự tham gia công ty bất động sản lĩnh vực ngân hàng khơng phải cổ tức, hay gia tăng giá cổ phiếu mà khả tác động đến hoạt động cho vay ngân hàng, gây sai phạm cấp tín dụng, dẫn đến hậu nghiêm trọng ngân hàng cá nhân liên quan) Chính vậy, việc nâng cao lực cạnh tranh cấp thiết, song cần xác định rõ quan điểm phải đặt tuân thủ pháp luật lên hết - Nâng cao lực cạnh tranh phải đảm bảo an toàn, chất lượng tài sản, cấu hợp lý: hoạt động ngân hàng lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro đối tượng kinh doanh trực tiếp tiền tệ Do tính chất nhạy cảm hoạt động kinh doanh tác động mơi trường kinh doanh, đảm bảo an tồn hoạt động yêu cầu quan trọng hàng đầu ngân hàng Ngân hàng cần đảm bảo nâng cao lực cạnh tranh song song với đảm bảo an tồn, kiểm sốt chất lượng tài sản Do đó, BIDV cần tiếp tục đảm bảo tỷ lệ an toàn, tiếp tục kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu phát sinh Về cấu, cần xác định chuyển dịch cấu theo hướng hiệu quả, an toàn: thực mục tiêu tăng tỷ trọng dư nợ trung dài hạn cách thận trọng nên tính tốn mức độ phù hợp Xác định gia tăng huy động vốn không kỳ hạn nhiệm vụ trọng tâm, có tính chiến lược Tiếp tục tăng quy mơ tín dụng theo hạn mức giao, tiếp tục giữ vị quan trọng bối cảnh hệ thống tài Việt Nam phát triển, phụ thuộc chủ yếu vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng Thúc đẩy cho vay theo hướng xanh theo tiêu chuẩn ESG môi trường – xã hội – quản trị (environment - social – governance) - Nâng cao lực cạnh tranh phải đảm bảo hiệu kinh doanh: cạnh tranh giành lấy thị phần, song giành lấy thị phần bỏ qua vấn đề hiệu quả, khơng nên thu hút khách hàng mà phải bỏ lượng chi phí lớn vượt lợi ích đem lại Để đảm bảo hiệu kinh doanh, BIDV cần định hướng (i) phấn đấu giành lại vị hàng đầu lợi nhuận; (ii) kiên định mục tiêu chuyển dịch 137 cấu thu nhập theo hướng gia tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động phi lãi theo xu hướng chung NHTM giới, gồm thu từ hoạt động ngân hàng đầu tư, ngân hàng số dịch vụ khác (iii) Gia tăng tính ổn định, bền vững nguồn thu từ lãi bối cảnh nguồn thu từ lãi chiếm tỷ trọng chủ yếu giai đoạn tới (iv) Thúc đẩy thu từ hoạt động Bancasurance, BIDV cơng ty bảo hiểm BIC, MetLife cần có kết hợp chặt chẽ, tạo hệ sinh thái, đặc biệt chia sẻ thông tin, liệu khách hàng để đưa sản phẩm có tính cá nhân hóa cao - Nâng cao lực cạnh tranh phải đảm bảo đãi ngộ cho nhân viên: cần xác định nhân viên nguồn lực, tài sản vô giá ngân hàng Xã hội đánh giá cao vai trò người, cho dù máy móc kỹ thuật hay trí tuệ nhân tạo phát triển đến đâu thay hồn tồn vai trị người Đảm bảo đãi ngộ cho nhân viên đảm bảo lực cạnh tranh nguồn nhân lực Chính vậy, BIDV cần xác định trọng đến tuyển dụng, đào tạo nhân chất lượng cao, tiếp tục đổi chế lương để thu hút nhân tài, tránh cào 4.2 GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 4.2.1 Nâng cao lực cạnh tranh tài 4.2.1.1 Nâng cao lực vốn Quy mô vốn chủ sở hữu cải thiện song đứng thứ nhóm ngân hàng so sánh, chưa tương xứng với quy mô hoạt động đứng số thị trường Hệ số CAR đáp ứng Thông tư 41/2016/TT-NHNN song mức thấp, cần tiếp tục cải thiện Các giải pháp tăng vốn bao gồm: Tập trung tăng vốn điều lệ nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn vốn theo quy định NHNN, yêu cầu quản trị nội ngân hàng hướng tới phù hợp với thông lệ quốc tế thông qua hình thức: (i) Trả cổ tức cổ phiếu Giải pháp trước năm 2021 không thực Bộ Tài khơng cho phép NHTM có vốn Nhà nước chi phối trả cổ tức cổ phiếu, ngân sách nhà nước khó khăn Từ năm 2021, sau thời gian đề xuất, kiến nghị, BIDV, VCB, CTG trả cổ tức cổ phiếu, nguồn tăng vốn đáng kể cho ngân hàng Trong thời gian tới, BIDV cần tiếp tục đề xuất để trả cổ tức cổ phiếu; (i) Phát hành cổ phiếu bổ sung cho cổ đông hữu Giải pháp không thực hiệu cổ đông Nhà nước sở 138 hữu tới 80,99% vốn điều lệ BIDV; (ii) Chào bán cho nhà đầu tư nước phát hành riêng lẻ cho nhóm cổ đơng Hiện tỷ lệ sở hữu Hanabank BIDV 15% không tăng thêm theo quy định Hàn Quốc BIDV muốn bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngồi phải tìm thêm đối tác chiến lược Trong năm 2022 Công ty Chứng khốn BIDV bán cổ phần thành cơng cho đối tác Cơng ty chứng khốn Hanabank Điều cho thấy việc đầu tư vào BIDV hiệu với Hanabank, ngân hàng tiếp tục cho phép công ty đầu tư vào công ty BIDV Do đó, việc tiếp tục tìm kiếm nhà đầu tư nước thời gian tới khả thi uy tín BIDV thị trường, song việc đàm phán mức giá để cân lợi ích bên (nhà đầu tư, cổ đông Nhà nước) thách thức điều kiện thị trường chứng khoán năm tới dự báo có nhiều biến động khó lường; (iii) tăng từ nguồn trái phiếu chuyển đổi (khi phù hợp) Trong giải pháp này, giải pháp trả cổ tức cổ phiếu khả thi nhất, tiếp đến giải pháp chào bán cho nhà đầu tư nước (nhà đầu tư tài chính) để tăng cường lực tài đồng thời thực mục tiêu giảm dần tỷ lệ sở hữu Nhà nước, giảm tỷ lệ sở hữu Nhà nước BIDV Gia tăng nguồn vốn tự có từ nguồn khác ngồi vốn điều lệ: (i) Phát hành trái phiếu cấp đủ điều kiện tính vào vốn tự có Giải pháp khả thi BIDV thực thời gian qua Khối lượng phát hành phụ thuộc vào khả hấp thụ kinh tế; (ii) Tăng vốn từ nguồn thặng dư phát hành thêm cổ phần trường hợp bán cổ phần đầu tư cho nhà đầu tư nước ngoài, phát hành riêng lẻ phát hành ESOP Giải pháp phụ thuộc vào tính khả thi giải pháp nêu Năng lực vốn nâng cao yếu tố quan trọng giúp tăng NLCT BIDV, nâng cao định hạng tín nhiệm tổ chức định hạng quốc tế, từ gia tăng uy tín thương hiệu BIDV thị trường nước khu vực, tạo tiền đề để BIDV vươn lên đạt chiến lược trở thành tập đồn tài tầm cỡ khu vực 4.2.1.2 Nâng cao lực quy mô chất lượng tài sản Quy mô hoạt động BIDV vị trí dẫn đầu, song chất lượng tín dụng cần tiếp tục cải thiện Giải pháp đặt giai đoạn tới bao gồm: Thứ nhất, tiếp tục giữ vững vị số thị trường quy mô hoạt động, đồng thời hướng tới cấu tài sản nợ - tài sản có, cấu thu nhập hợp lý hơn, đó: 139 Tiếp tục tăng quy mơ tín dụng theo hạn mức giao, tiếp tục giữ vị quan trọng bối cảnh hệ thống tài Việt Nam phát triển, phụ thuộc chủ yếu vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng (hiện chiếm khoảng 50% vốn đầu tư toàn xã hội)