Chuyên đề Nghiệp vụ ngân hàng - Đoàn Thanh Hà

Chuyên đề Nghiệp vụ ngân hàng - Đoàn Thanh Hà

CHUYÊN ĐỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Đoàn Thanh Hà Tài liệu tham khảo • TS. oàn Thanh Hà & TS. Lý Hoàng Ánh, Ngân hàng th ng m i, Đ ươ ạ NXBTK, 2006; • TS. Lê Th Tuy t Hoa, Lý thuy t ti n t ngân hàng, khoa th ị ế ế ề ệ ị tr ng tài chính – ti n t , n m 2004;ườ ề ệ ă • Các trang Web c a các ngân hàng th ng m i và ngân hàng nhà ủ ươ ạ n c Vi t Nam.ướ ệ BÀI 1 ĐẠI CƯƠNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề cần nghiên cứu  Th nào là NHTM?ế  Các ch c n ng c a NHTM?ứ ă ủ  Các s n ph m và d ch v c a NHTM?ả ẩ ị ụ ủ  B ng t ng k t tài s n c a NHTM?ả ổ ế ả ủ Thế nào là ngân hàng thương mại? • Theo i u I c a pháp l nh Ngân hàng, H p tác xã tín đ ề ủ ệ ợ d ng và công ty tài chính n c ta c công b ngày ụ ở ướ đượ ố 24/5/1990 có nh ngh a nh sau: “NHTM là t ch c đị ĩ ư ổ ứ kinh doanh ti n t mà ho t ng ch y u và th ng ề ệ ạ độ ủ ế ườ xuyên là nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi n ậ ề ử ủ ớ ệ hoàn tr và s d ng s ti n ó cho vay, th c hi n ả ử ụ ố ề đ để ự ệ nghi p v chi t kh u và làm ph ng ti n thanh toán.ệ ụ ế ấ ươ ệ • Tóm l i: NHTM là m t DN c bi t kinh doanh trên l nh ạ ộ đặ ệ ĩ v c ti n t tín d ng, là DN ti n hành th ng xuyên các ự ề ệ ụ ế ườ nghi p v huy ng v n, làm công tác tín d ng, cung ệ ụ độ ố ụ c p ph ng ti n thanh toán, th c hi n nghi p v ấ ươ ệ ự ệ ệ ụ chi t kh u và cung c p các d ch v tài chính khác.ế ấ ấ ị ụ Chức năng của NHTM 1. Chức năng làm trung gian tài chính 2. Chức năng làm trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán 4. Chức năng làm dịch vụ tài chính và các dịch vụ khác. NHTM là một tổ chức tài chính trung gian có rất nhiều chức năng 1. Chức năng làm trung gian tài chính • NHTM ng ra nh n ti n g i và cho vay áp ng đứ ậ ề ử đ ứ nhu c u c a n n kinh t .ầ ủ ề ế • NHTM làm trung gian tài chính gi a n v phát hành ữ đơ ị ch ng khoán v i nh ng nhà u t ch ng khoán.ứ ớ ữ đầ ư ứ • Nh v y, TGTC là vì nh n v n ng i này cung ư ậ ậ ố ườ để v n cho ng i khác.ố ườ Cầu tiền Cung tiền 2. Chức năng làm trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán − NH cung c p cho xã h i các ph ng ti n thanh toán trong ấ ộ ươ ệ n c, qu c t h u hi u nh chi phi u, y nhi m chi, th ướ ố ế ữ ệ ư ế ủ ệ ẻ thanh toán, các ph ng ti n thanh toán,…khách hàng không ươ ệ ph i chi tr v i nhau b i nh ng bao ti n m t mà ch c n ả ả ớ ở ữ ề ặ ỉ ầ ra l nh cho NH thông qua các ph ng ti n, NH s ghi n ệ ươ ệ ẽ ợ TK ng i này và ghi có TK ng i kia.ườ ườ − NH còn làm các d ch v ngân qu cho khách hàng nh thu, chi ị ụ ỹ ư ti n h cho khách hàng -> NH tr thành th qu c a khách ề ộ ở ủ ỹ ủ hàng. − Trong NH thì ch c n ng thanh toán g n bó ch t ch v i ứ ă ắ ặ ẽ ớ ch c n ng tín d ng. NH dùng ti n g i c a nhà t b n này ứ ă ụ ề ử ủ ư ả cho nhà t b n khác vay.để ư ả 3. Chức năng làm dịch vụ tài chính • Khi m t DN mu n phát hành CK trên TT c p 1 h có th nh NH cung ộ ố ấ ọ ể ờ c p d ch v nh : l a ch n lo i CK phát hành, t v n v các v n ấ ị ụ ư ự ọ ạ ư ấ ề ấ đề nh l i su t CK, th i h n CK và các k thu t khác.ư ợ ấ ờ ạ ỹ ậ • Cung c p các d ch v l u gi và qu n lý ch ng khoán cho khách hàng, ấ ị ụ ư ữ ả ứ d ch v h i oái, t v n tài chính, cho thuê két s t,…ị ụ ố đ ư ấ ắ [...]... • • • • • Thẻ thanh tốn Thẻ tín dụng Dịch vụ két sắt Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ hỗ trợ du học Dịch vụ thu đổi ngoại tệ Dịch vụ thấu chi tài khoản Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ thanh tốn quốc tế Dịch vụ thu chi hộ Dịch vụ chi trả lương cho cán bộ cơng nhân viên Bao thanh tốn Bảng tổng kết tài sản của NHTM • Bảng tổng kết tài sản phản ánh các nghiệp vụ cơ bản của NHTM như: nghiệp vụ ngân quỹ, tín dụng,... ản nợ chi ếm khoảng 90 – 95% trên nguồn vốn của ngân hàng Tài sản nợ của NHTM bao gồm: a Tiền gửi b Các nghiệp vụ liên ngân hàng BÀI 2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề cần nghiên cứu  Mở, điều hành và đóng tài khoản  Các tài khoản ở NHTM  Các hình thức huy động vốn  Các biện pháp gia tăng nguồn vốn huy động Mở - Điều hành – Đóng tài khoản • Khi NH nhận tiền gửi của... thuật Tài khoản ngân hàng được thu gọn thành một chữ T gồm hai phần nợ và có NH sẽ ghi vào phần có những bút tốn nào làm tăng TS của chủ TK và ghi vào bên nợ những bút tốn nào làm giảm TS của chủ TK • Ví dụ: Gửi vào NH 100 triệu và rút ra 50 tri ệu để mua v ật t ư NỢ 50 triệu CĨ 100 triệu Về phương diện tài chính • Tài khoản ngân hàng nói lên mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng • Khách hàng là người... báo năm tới giá vàng tăng nhẹ 0.1% Ngân hàng thường xuyên nhận tiền gửi của khách hàng 3 Các ngun tắc trong việc quản lý tiền gửi của khách hàng • Thanh tốn kịp thời • Đảm bảo sự tương ứng về thời hạn nguồn vốn và sử dụng vốn • Thực hiện theo lệnh của chủ TK • Đảm bảo thanh tốn an tồn bí mật số dư TK của KH 4 Các biện pháp để gia tăng nguồn vốn huy động vào ngân hàng • • • • • • • • Có kế hoạch sử... hàng là người gửi tiền và ngân hàng là người nhận tiền g ửi v ới nghĩa vụ trích TK để chi trả theo chỉ thị của khách hàng và theo quy định của thể lệ ngân hàng Về phương diện pháp lý • NH nhận tiền gửi của KH là con nợ, còn KH là chủ người gửi tiền là chủ nợ thể hiện bằng những bút tốn trong TKNH • TKNH là một hợp đồng mà hai bên ký kết (NH&KH) đều có quyền lợi và nghĩa vụ được quy định trong hợp... • • • • • • • • Có kế hoạch sử dụng vốn Đảm bảo các ngun tắc trong việc quản lý tiền gử Chính sách lãi suất phải hợp lý Cải tiến phương thức thanh tốn Mở rộng mạng lưới Thái độ phục vụ Khích thích bằng lợi ích khác Quảng cáo BÀI 3 NGHIỆP VỤ THANH TỐN QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ... Tiền gửi • • • Tiền gửi thanh tốn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm b Định chế khác • • Tổ chức tín dụng Thị trường tài chính c NHTW d Tự có của ngân hàng ng A có150 triệu đồng muốn sinh lời Với các thông tin sau Anh/Chò hãy tư vấn cho ông A gửi vào ngân hàng nào? • • • • NHA: lãi suất tiền gửi đònh kỳ 3 tháng là 1.0%/tháng NHB: lãi suất tiền gửi đònh kỳ 4 tháng là 1.1%/tháng NHC: lãi suất tiền gửi... cư IV Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư V Phát hành GTCG VI Tài sản nợ khác VII Vốn và các quỹ Tổng tài sản Tổng nguồn vốn Kỳ này Kỳ trước 1 Tài sản có • Tài sản có là những khoản mục sử dụng vốn của NH, bao gồm: a b c d Ngân quỹ Tín dụng Đầu tư chứng khốn Tài sản cố định 2 Tài sản nợ • • Tài sản nợ của NHTM là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Các NHTM trên thế giới tài s ản nợ chi... được uỷ quyền tới đâu) b Điều hành tài khoản • Sau khi TK được mở thì chủ TK là người tồn quyền điều hành TK • Nếu chủ TK khơng điều hành TK được thì có thể uỷ quyền cho người khác • Chủ TK viết văn thư ủy quyền nêu rõ ai được ủy quyền, tư cách người ủy quyền, nội dung ủy quyền • Người được ủy quyền đăng ký mẫu chữ ký tại NH • Chủ TK cũng có thể ủy quyền tồn bộ các nghiệp vụ phát sinh trên TK tiền gửi... Là TK do nhiều người mở và đứng tên điều hành TK Khi mở TK liên k ết NH cần phải xác định rõ các vấn đề sau: • TK liên kết vẫn tồn tại với người còn sống hay là TK liên kết khơng hoạt động với người còn sống • TK liên kết có liên đới hay khơng? Tài khoản bảo đảm • Là TK mở ra để nhận tiền của một hay nhiều khách hàng cùng ràng buộc với nhau bởi một hợp đồng thi hành một cơng tác nào đó cho một chủ đầu . d ch v ngân qu cho kh ch hàng nh thu, chi ị ụ ỹ ư ti n h cho kh ch hàng -> NH tr thành th qu c a kh ch ề ộ ở ủ ỹ ủ hàng. − Trong NH thì ch c n ng thanh toán g n bó ch t ch v i ứ ă ắ ặ ẽ ớ ch. thanh toán 4. Ch c năng làm d ch vụ tài ch nh và các d ch vụ khác. NHTM là một tổ ch c tài ch nh trung gian có rất nhiều ch c năng 1. Ch c năng làm trung gian tài ch nh • NHTM ng. ỹ ậ • Cung c p các d ch v l u gi và qu n lý ch ng khoán cho kh ch hàng, ấ ị ụ ư ữ ả ứ d ch v h i oái, t v n tài ch nh, cho thuê két s t,…ị ụ ố đ ư ấ ắ Các sản phẩm và d ch vụ của NHTM • Ti