Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ HOÀNG OANH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60:31:12 Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên Phạm Thị Hoàng Oanh Sinh ngày 03 tháng 04 năm 1984 - Tại Quảng Nam Quê quán: Tỉnh Quảng Nam Hiện công tác Ngân hàng TMCP Sài Gịn-Chi nhánh Tân Bình Là học viên cao học khóa IX Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020109070047 Cam đoan đề tài: “Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn” Người hướng dẫn khoa học:PGS,TS Lê Phan Thị Diệu Thảo Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu, số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 12 năm 2012 Tác giả Phạm Thị Hoàng Oanh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt BCT : Bộ chứng từ ĐVT : Đơn vị tính GDV : Giao dịch viên KDNT : Kinh doanh ngoại tệ KDNH : Kinh doanh ngoại hối NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHQT : Ngân hàng quốc tế NHTM : Ngân hàng thương mại NK : Nhập TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TMQT : Thương mại quốc tế TTQT : Thanh toán quốc tế XK : Xuất XNK : Xuất nhập Tiếng Anh ACB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á châu ABB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á- Thái Bình Dương ASEAN : Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM : Máy rút tiền tự động AUD : Đồng Đôla Úc Banknetvn : Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia CAD : Đồng Đôla Canada CHF : Đồng Franc Thụy Sĩ Corebanking : Hệ thống ngân hàng cốt lõi D/A : Nhờ thu chấp nhận chứng từ D/P : Nhờ thu kèm chứng từ EAB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á EU : Liên minh Châu Âu EUR : Đồng Euro Eximbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam EIB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam FCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đệ Nhất GBP : Đồng bảng Anh ISO : Tổ chức Tiêu chuẩn hoá Quốc tế JPY : Đồng Yên Nhật L/C : Tín dụng thư HDB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển nhà TP.HCM NAB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á NZD : Đồng Đôla Newzeland OCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông PNB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam Sacombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn Thương tín SCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn SGD : Đồng Đôla Singapore Smartlink : Công ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smarlink STB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín TNB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tín Nghĩa T/T : Điện chuyển tiền USD : Đồng đôla Mỹ Vietcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU   Trang Bảng 2.1 : Quy mô hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 30 Bảng 2.2 : Kết hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 31 Bảng 2.3 : Số lượng ngân hàng đại lý số ngân hàng năm 2011 32 Bảng 2.4 : Tổng doanh số mua bán ngoại tệ SCB giai đoạn 2007-2011 35 Bảng 2.5 : Thu nhập, chi phí, lợi nhuận từ KDNT SCB giai đoạn 2007-2011 35 Bảng 2.6 : Cơ cấu huy động vốn SCB theo loại tiền .36 Bảng 2.7 : Tổng doanh số chi trả kiều hối SCB giai đoạn 2007-2011 38 Bảng 2.8 : Doanh số chiết khấu chứng từ XK SCB giai đoạn 2007-2011 41 Bảng 2.9 : Doanh số cho vay xuất nhập SCB giai đoạn 2007-2011 .43 Bảng 2.10: Doanh số toán quốc tế SCB giai đoạn 2007-2011 45 Bảng 2.11: Doanh số TTQT SCB theo loại hình tốn 48 Bảng 2.12: Thu phí dịch vụ TTQT SCB giai đoạn 2007-2011 49 Bảng 2.13: Phần mềm hệ thống NHTM Việt Nam áp dụng 62 Bảng 2.14: So sánh số mức phí TTQT ngân hàng 65 Bảng 2.15: So sánh lãi suất cho vay tài trợ XNK ngân hàng .66   Biểu đồ 2.1: Doanh số số lượt chi trả kiều hối SCB từ năm 2007 đến 2011 .39 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tài trợ XK,NK SCB từ năm 2007 đến 2011 44 Biểu đồ 2.3: Doanh số TTQT SCB từ năm 2007 đến năm 2011…… ……… 47 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng phương thức so với tổng doanh số toán quốc tế 48 Biểu đồ 2.5: Phí dịch vụ TTQT so với tổng thu nhập phí dịch vụ SCB 50 Biểu đồ 2.6: Kim ngạch XK, NK hàng hoá cán cân thương mại Việt Nam giai đoạn 2001-2011 .53 Biểu đồ 2.7: Vốn điều lệ số NHTM Việt Nam tính đến cuối năm 2011 59   MỤC LỤC   Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Mục lục MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại .1 1.1.2.1 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính vơ hình .1 1.1.2.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng không đồng 1.1.2.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng .2 1.1.2.4 Các nghiệp vụ ngân hàng chứa đựng hàm lượng công nghệ cao 1.2 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 1.2.2.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 1.2.2.3 Nghiệp vụ toán quốc tế .8 1.2.2.3 Nghiệp vụ tài trợ XNK 12 1.2.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 16 1.2.3.1 Mang tính rủi ro cao, địi hỏi chun mơn cao 16 1.2.3.2 Gắn liền với hoạt động kinh doanh quốc tế .16 1.2.3.3 Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế yêu cầu vốn lớn để đầu tư cho sở hạ tầng khoa học công nghệ .17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 17 1.2.4.1 Yếu tố ngoại sinh .18 1.2.4.2 Yếu tố nội sinh 19   1.3 NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ RÚT RA BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 22 Kết luận chương 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 28 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 28 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển .28 2.1.2 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu SCB 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới phân phối SCB .29 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 31 2.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 31 2.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 32 2.2.3 Hoạt động tài trợ XNK 39 2.2.4 Hoạt động toán quốc tế 44 2.3 PHÂN TÍCH SWOT VỀ MƠI TRƯỜNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 50 Cơ hội 56 Thách thức 56 Điểm mạnh .58 Điểm yếu 58 Kết luận chương 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 68 3.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ĐẾN NĂM 2015 .68 3.1.1 Chiến lược kinh doanh chung 68 3.1.2 Chiến lược hoạt động ngân hàng quốc tế .69 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 69 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 70   3.2.1.1 Nâng cao chất lượng tài sản có 70 3.2.1.2 Tăng cường khả khoản 72 3.2.1.3 Tăng vốn điều lệ 72 3.2.1.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 73 3.2.1.5 Cơ cấu lại tổ chức, nâng cao lực quản trị điều hành 74 3.2.1.6 Xây dựng chu trình kinh doanh nghiệp vụ NHQT khép kín 76 3.2.1.7 Tăng cường hoạt động Marketing cho dịch vụ NHQT 77 3.2.1.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .78 3.2.1.9 Mở rộng mạng lưới hoạt động 80 3.2.1.10 Chính sách giá 82 3.2.2 Nhóm giải pháp riêng hoạt động NHQT .82 3.2.2.1 Đối với hoạt động ngân hàng đại lý 82 3.2.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ .83 3.2.2.3 Đối với hoạt động huy động ngoại tệ, kiều hối, phát hành toán thẻ quốc tế .84 3.2.2.4 Đối với hoạt động tài trợ XNK 86 3.2.2.4 Đối với hoạt động TTQT 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .90 3.3.1 Đối với Chính phủ 90 3.3.2 Đối với NHNN 90 3.3.2 Đối với Khách hàng .91 Kết luận chương 93 KẾT LUẬN 94 Danh mục tài liệu tham khảo Các phụ lục MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong xu hướng quốc tế hóa mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/07/2007 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới( WTO) Đây kiện quan trọng mở hội thách thức cho kinh tế Việt Nam để ngày hội nhập sâu, rộng vào kinh tế giới, tiếp tục đẩy mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung họat động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trị người Việt Nam cộng đồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phải phát triển khơng ngừng quan hệ tốn, tiền tệ nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Các NHTM đóng vai trò cầu nối quan hệ kinh tế nói Với rào cản gia nhập thị trường tài Việt Nam ngày nới lỏng theo lộ trình cam kết gia nhập WTO, cho phép ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, điều đặt cho NHTM Việt Nam nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh ngân hàng nước với mà với ngân hàng nước vốn mạnh nhiều vốn, công nghệ bề dày kinh nghiệm Nghiệp vụ ngân hàng quốc tề mang lại cho ngân hàng doanh thu, lợi nhuận, gia tăng uy tín tài khu vực quốc tế, tiến đến xây dựng ngân hàng theo hướng đa năng, đại mà giúp cho NHTM nước đối phó với áp lực cạnh tranh Đây lý mà hầu hết NHTM coi việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chiến lược kinh doanh quan trọng, xu tất yếu SCB ngoại lệ ... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á NZD : Đồng Đôla Newzeland OCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông PNB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam Sacombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần. .. 1.2 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 1.2.2.2 Nghiệp vụ kinh... phần Sài gịn Thương tín SCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn SGD : Đồng Đơla Singapore Smartlink : Công ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smarlink STB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương