bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thầy NGHUYÊN MINH KIỀU chương 2

bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thầy NGHUYÊN MINH KIỀU chương 2

05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 1 Bài 2: Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 2 Nội dung trình bày  Hoạt động huy động vốn của NHTM  Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn  Các nghiệp vụ huy động vốn  Giải pháp tăng vốn của NHTM  Câu hỏi ôn tập 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 3 Hoạt động huy động vốn của NHTM  Nhận tiền gửi  Phát hành giấy tờ có giá  Vay của các tổ chức tín dụng khác  Vay của NH nhà nước 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 4 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn  Đối với ngân hàng  Tạo vốn cho hoạt động của ngân hàng  Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng  Đối với khách hàng  Tạo kênh tiết kiệm và tích lũy cho khách hàng  Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền  Tạo cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của ngân hàng  Thái độ của ngân hàng đối với khách hàng 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 5 Các nghiệp vụ huy động vốn  Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá  Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác  Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 6 Huy động tiền gửi  Tiền gửi thanh toán  Tiền gửi tiết kiệm  Các loại tiền gửi khác  Các biện pháp thu hút tiền gửi khách hàng 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 7 Huy động tiền gửi  Tiền gửi thanh toán  Đối tượng khách hàng  Mục đích sử dụng  Thủ tục mở tài khoản  Hoạt động chính của tài khoản  Phí và lãi suất  Cách tính lãi  Các thể thức thanh toán qua tài khoản  Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 8 30 (%/tháng) suất Lãi*dư số tại tồn ngày Số*TK dư Số lãi Tiền = 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 9 Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi cá nhân  Đối tượng khách hàng  Mục đích sử dụng  Thủ tục mở tài khoản  Hoạt động chính của tài khoản  Phí và lãi suất  Cách tính lãi  Các thể thức thanh toán qua tài khoản  Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán 05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Đối tượng khách hàng  Mục đích sử dụng  Loại tiền gửi  Thủ tục mở tài khoản  Hoạt động chính của tài khoản  Lãi suất và cách tính lãi  Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán  Phân biệt tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tài khoản cá nhân [...]... Kiều 24 Câu hỏi ôn tập 1 2 3 4 5 Phân biệt hoạt động huy động vốn và nghiệp vụ huy động vốn của NHTM Trình bày ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn Làm thế nào để cải thiện nghiệp vụ này tốt hơn? Trình bày các loại nghiệp vụ huy động vốn của NHTM Tại sao và làm thế nào để phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn của NHTM? Làm thế nào giúp NHTM có thể tăng vốn một cách hiệu quả? 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều. .. huy động vốn bằng cổ phiếu phổ thông Cách tính chi phí huy động vốn bằng trái phiếu chuyển đổi 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 21 Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác và từ NH Nhà nước     Vay của tổ chức tín dụng khác Nhận vốn ủy thác Vay của Ngân hàng Nhà nước Ví dụ minh họa 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 22 Phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn   Tại sao phải phát triển đa dạng các sản phẩm... hàng Chia nhỏ sản phẩm theo yêu cầu khách hàng Bổ sung thêm đặt tính cho sản phẩm hiện có 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 23 Giải pháp tăng vốn cho NHTM   Tại sao phải tăng vốn? Tăng vốn bằng cách nào?     Phát hành cổ phiếu huy động vốn trong nước Sáp nhập các ngân hàng nhỏ lại với nhau Bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài Nêu ví dụ điển hình    Sacombank ACB Techcombank 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều. .. cuối cùng, tức là bằng 50.000.000 + 325 .000 = 50. 325 .000 đồng 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 19 Huy động vốn trung và dài hạn qua giấy tờ có giá     Xác định khách hàng tiềm năng Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu chuyển đổi Huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu   Cổ phiếu ưu đãi Cổ phiếu phổ thông 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 20 Xác định chi phí huy động vốn ... trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng của nhân viên ngân hàng Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng Khuyến mãi thu hút tiền gửi 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 13 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá    Khái quát về giấy tờ có giá Huy động vốn ngắn hạn qua các loại giấy tờ có giá Huy động vốn dài hạn qua các loại chứng từ có giá 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 14 Khái quát về giấy tờ có giá   Khái niệm:... trả lãi định kỳ hàng tháng Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi và số tiền mỗi khách hàng sẽ nhận được khi kỳ phiếu đáo hạn 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 18 Giải    Khách hàng A: Với phương thức đã chọn, khách hàng A mua kỳ phiếu ở mức giá bằng mệnh giá là 50 triệu đồng Lãi A được hưởng bằng 50.000.000(7,8%x6/ 12) = 1.950.000 đồng Khi đáo hạn, A nhận cả gốc và lãi là 51.950.000 đồng Khách hàng B: Với phương... vào thời hạn:   Giấy tờ có giá ngắn hạn Giấy tờ có giá dài hạn 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 16 Huy động vốn ngắn hạn qua phát hành giấy tờ có giá      Xác định khách hàng tiềm năng Lập đề nghị phát hành Thông báo phát hành Phát hành kỳ phiếu Phát hành chứng chỉ tiền gửi 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 17 Ví dụ cách tính lãi Giả sử khách hàng A, B và C mua một kỳ phiếu của VCB có những tính chất sau: ... gửi 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 12 Biện pháp thu hút tiền gửi  Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi      Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng      Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Mở rộng mạng lưới chi nhánh Đầu tư và đổi mới công nghệ Nâng cao trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng của... khách hàng B được hưởng trước tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x6/ 12) = 1.950.000 đồng Do đó, B mua kỳ phiếu theo giá chiết khấu ở mức bằng 50.000.000 – 1.950.000 = 48.050.000 đồng Khi đáo hạn, B nhận được số tiền bằng mệnh giá kỳ phiếu là 50 triệu đồng Khách hàng C: Với phương thức đã chọn, khách hàng C mua kỳ phiếu ở mức bằng mệnh giá và hàng tháng C nhận được số tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x1/ 12) = 325 .000... nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua Các yếu tố quan trọng của giấy tờ có giá:    Mệnh giá Thời hạn Lãi suất được hưởng 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 15 Các loại giấy tờ có giá  Căn cứ vào quyền sở hữu:    Căn cứ vào loại . 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 1 Bài 2: Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 2 Nội dung trình bày  Hoạt động huy động vốn của NHTM  Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động. nước 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 4 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn  Đối với ngân hàng  Tạo vốn cho hoạt động của ngân hàng  Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng  Đối với khách hàng  Tạo. cho khách hàng  Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền  Tạo cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của ngân hàng  Thái độ của ngân hàng đối với khách hàng 05 /25 /14 Nguyễn Minh Kiều 5 Các nghiệp vụ huy động