BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Bài 3: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Nguyễn Minh Kiều... N ội dung trình bàyNhững vấn đề cơ bản về tín dụn
Trang 1BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Bài 3: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của
ngân hàng thương mại
Nguyễn Minh Kiều
Trang 212/06/23 Nguyễn Minh Kiều 2
Bài 3:
Những vấn đề cơ bản về hoạt
động tín dụng của NHTM
Trang 3N ội dung trình bày
Những vấn đề cơ bản về tín dụng
ngân hàng
Quy trình tín dụng
Bảo đảm ín dụng
Nghiên cứu tình huống CMB
Câu hỏi ôn tập
Trang 412/06/23 Nguyễn Minh Kiều 4
Ôn lại căn bản về tín dụng
với quan hệ khác.
Phân loại theo mục đích
Phân loại theo thời hạn
Phân loại theo mức độ tín nhiệm
Phân loại theo phương thức cho vay
Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay
Trang 5Nguyên tắc xác định lãi suất
cho vay
lãi suất phi rủi ro và lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước
rủi ro để hình thành lãi suất tiền gửi NH.
thu nhập và hình thành lãi suất cho vay của NH.
Trang 612/06/23 Nguyễn Minh Kiều 6
Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng là gì? Ví dụ minh họa
Ý nghĩa của quy trình tín dụng:
Qui trình tín dụng làm cơ sở cho việc phân định trách
nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng.
Qui trình tín dụng làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính.
Qui trình tín dụng chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng.
Quy trình tín dụng căn bản
Trang 7Quy trình tín dụng căn bản
1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
2. Phân tích tín dụng
3. Thẩm định tín dụng
4. Quyết định:
Cấp tín dụng
Từ chối cấp tín dụng
5. Ký hợp đồng tín dụng
6. Giải ngân
7. Giám sát tín dụng
Trang 812/06/23 8
Quy trình tín dụng
Khách hàng:
Cung cấp các tài liệu và thông tin
Nhân viên tín dụng:
- Tiếp xúc, hướng dẫn,
- Phỏng vấn khách hàng
Lập hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay
- Hồ sơ pháp lý
- Phương án/Dự án
Tổ chức phân tích và tẩm định:
- Pháp lý
- Bảo đảm nợ vay
Quyết định tín dụng:
- Hội đồng phán quyết
- Cá nhân phán quyết
Giải ngân:
- Chuyển tiền vào tài khoản khách hàng
- Trả cho nhà cung cấp
Từ chối Giấy báo
lý do
Chấp thuận
Tổ chức giám sát:
- Nhân viên kế toán
- Nhân viên tín dụng
- Thanh tra, kiểm soát viên
Thu thập thông tin qua phỏng vấn, viếng thăm, trao đổi
Kết quả ghi nhận:
- Biên bản, báo cáo
- Tờ trình
- Giấy tờ về bảo đảm nợ
Hợp đồng tín dụng:
- Đàm phán
- Ký kết HĐ tín dụng
- Ký kết HĐ phụ khác
Giám sát tín dụng hợp đồng Vi phạm
Thu nợ cả gốc và lãi Không đủ, Không đúng hạn
Biện pháp: Cảnh báo, Tăng
cường kiểm soát, Ngừng giải ngân, Tái xét tín dụng
Cập nhật thông tin thị trường, chính sách, khung pháp lý
Đầy đủ và đúng hạn
Thanh lý HĐTD mặc nhiên
Không đủ, Không đúng hạn
Xử lý:
Toà án
Cơ quan thẩm quyền
Thanh lý hợp đồng tín dụng bắt buộc
Trang 9Bảo đảm tín dụng
Bảo đảm bằng tài sản thế chấp
Thế chấp bất động sản
Thế chấp giá trị quyền sử dụng đất
Bảo đảm bằng tài sản cầm cố
Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay
Bảo đảm bằng hình thức bảo lãnh
Trang 1012/06/23 Nguyễn Minh Kiều 10
Các sản phẩm tín dụng ngân hàng
Cho vay trung và dài hạn
Cho thuê tài chính
Tài trợ xuất nhập khẩu
Tài trợ dự án
Bảo lãnh
Cho vay sản xuất kinh doanh cá thể
Cho vay tiêu dùng
Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà
Trang 11Phát triển đa dạng các loại sản
phẩm tín dụng
Tại sao phải phát triển đa dạng các loại sản phẩm tín dụng?
Làm thế nào để phát triển đa dạng sản phẩm tín
dụng?
Đa dạng hóa sản phẩm theo thời hạn
Đa dạng hóa sản phẩm theo chủng loại
Đa dạng hóa sản phẩm theo nhu cầu khách hàng
Đa dạng hóa sản phẩm theo đối thủ cạnh tranh.
Trang 1212/06/23 Nguyễn Minh Kiều 12
Câu hỏi ôn tập
1. Phân biệt quan hệ tín dụng với những quan hệ
khác Cho ví dụ minh họa
2. Quy trình tín dụng là gì? Tại sao cần xây dựng quy
trình tín dụng?
3. Trình bày các bước căn bản của một quy trình tín
dụng
4. Bảo đảm tín dụng là gì? Tại sao cần có và làm thế
nào để bảo đảm tín dụng?
5. Tại sao và làm thế nào để phát triển đa dạng hóa
các sản phẩm tín dụng?