Bài 3: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại pdf

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 1 Bài 3: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 2 Nội dung trình bày  Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng  Quy trình tín dụng  Bảo đảm ín dụng  Nghiên cứu tình huống CMB  Câu hỏi ôn tập 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 3 Ôn lại căn bản về tín dụng  Tín dụng là gì? Phân biệt quan hệ tín dụng với quan hệ khác.  Các loại tín dụng ngân hàng  Phân loại theo mục đích  Phân loại theo thời hạn  Phân loại theo mức độ tín nhiệm  Phân loại theo phương thức cho vay  Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 4 Nguyên tắc xác định lãi suất cho vay  Nguyên tắc 1: Xuất phát và dựa trên cơ sở lãi suất phi rủi ro và lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước  Nguyên tắc 2: Gia tăng thêm lãi suất bù đắp rủi ro để hình thành lãi suất tiền gửi NH.  Nguyên tắc 3: Gia tăng thêm lãi suất để tạo thu nhập và hình thành lãi suất cho vay của NH. 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 5 Quy trình tín dụng  Quy trình tín dụng là gì? Ví dụ minh họa.  Ý nghĩa của quy trình tín dụng:  Qui trình tín dụng làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng.  Qui trình tín dụng làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính.  Qui trình tín dụng chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng.  Quy trình tín dụng căn bản. 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 6 Quy trình tín dụng căn bản 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 2. Phân tích tín dụng 3. Thẩm định tín dụng 4. Quyết định:  Cấp tín dụng  Từ chối cấp tín dụng 1. Ký hợp đồng tín dụng 2. Giải ngân 3. Giám sát tín dụng 4. Thanh lý hợp đồng tín dụng 08/08/14 7 Quy trình tín dụng Khách hàng: Cung cấp các tài liệu và thông tin Nhân viên tín dụng: - Tiếp xúc, hướng dẫn, - Phỏng vấn khách hàng Lập hồ sơ: - Giấy đề nghò vay - Hồ sơ pháp lý - Phương án/Dự án Tổ chức phân tích và tẩm đònh: - Pháp lý - Bảo đảm nợ vay Quyết đònh tín dụng: - Hội đồng phán quyết - Cá nhân phán quyết Giải ngân: - Chuyển tiền vào tài khoản khách hàng - Trả cho nhà cung cấp Từ chối Giấy báo lý do Chấp thuận Tổ chức giám sát: - Nhân viên kế toán - Nhân viên tín dụng - Thanh tra, kiểm soát viên Thu thập thông tin qua phỏng vấn, viếng thăm, trao đổi Kết quả ghi nhận: - Biên bản, báo cáo - Tờ trình - Giấy tờ về bảo đảm nợ Hợp đồng tín dụng: - Đàm phán - Ký kết HĐ tín dụng - Ký kết HĐ phụ khác Giám sát tín dụng Vi phạm hợp đồng Thu nợ cả gốc và lãi Không đủ, Không đúng hạn Biện pháp: Cảnh báo, Tăng cường kiểm soát, Ngừng giải ngân, Tái xét tín dụng Cập nhật thông tin thò trường, chính sách, khung pháp lý Đầy đủ và đúng hạn Thanh lý HĐTD mặc nhiên Không đủ, Không đúng hạn Xử lý: Toà án Cơ quan thẩm quyền Thanh lý hợp đồng tín dụng bắt buộc 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 8 Bảo đảm tín dụng  Tại sao cần có bảo đảm tín dụng?  Các hình thức bảo đảm tín dụng  Bảo đảm bằng tài sản thế chấp  Thế chấp bất động sản  Thế chấp giá trị quyền sử dụng đất  Bảo đảm bằng tài sản cầm cố  Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay  Bảo đảm bằng hình thức bảo lãnh 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 9 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng  Sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp  Cho vay ngắn hạn  Cho vay trung và dài hạn  Cho thuê tài chính  Tài trợ xuất nhập khẩu  Tài trợ dự án  Bảo lãnh  Sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân  Cho vay sản xuất kinh doanh cá thể  Cho vay tiêu dùng  Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà  Cho vay du học 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Phát triển đa dạng các loại sản phẩm tín dụng  Tại sao phải phát triển đa dạng các loại sản phẩm tín dụng?  Làm thế nào để phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng?  Đa dạng hóa sản phẩm theo thời hạn  Đa dạng hóa sản phẩm theo chủng loại  Đa dạng hóa sản phẩm theo nhu cầu khách hàng  Đa dạng hóa sản phẩm theo đối thủ cạnh tranh. [...]...Câu hỏi ôn tập 1 2 3 4 5 Phân biệt quan hệ tín dụng với những quan hệ khác Cho ví dụ minh họa Quy trình tín dụng là gì? Tại sao cần xây dựng quy trình tín dụng? Trình bày các bước căn bản của một quy trình tín dụng Bảo đảm tín dụng là gì? Tại sao cần có và làm thế nào để bảo đảm tín dụng? Tại sao và làm thế nào để phát triển đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng? 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 11 . 1 Bài 3: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 2 Nội dung trình bày  Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng  Quy trình tín dụng  Bảo đảm ín dụng. trong hoạt động tín dụng.  Quy trình tín dụng căn bản. 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 6 Quy trình tín dụng căn bản 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 2. Phân tích tín dụng 3. Thẩm định tín dụng 4 căn bản về tín dụng  Tín dụng là gì? Phân biệt quan hệ tín dụng với quan hệ khác.  Các loại tín dụng ngân hàng  Phân loại theo mục đích  Phân loại theo thời hạn  Phân loại theo mức độ tín