Khóa luận tốt nghiệp dịch vụ ngân hàng quốc tế giải pháp hoàn thiện và phát triển trong hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh

Khoá luận tốt nghiệp TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH QUỐC TẾ -*** - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ - GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM Sinh viên thực : Võ Thị Quỳnh Trang Lớp : Anh - TCNH Khoá : 45 Giáo viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Đăng Tài Hà Nội,tháng năm 2010 Khoá luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ I TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Đôi nét lịch sử ngân hàng dịch vụ ngân hàng Lịch sử phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế 11 Một số vấn đề dịch vụ ngân hàng quốc tế 13 3.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng quốc tế 13 3.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng quốc tế 14 3.3 Yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế 16 3.4 Động tiến hành dịch vụ ngân hàng quốc tế 16 Các hình thức tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vai trò trung tâm tài quốc tế 17 4.1 Các hình thức tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 17 4.2 Vai trò trung tâm tài quốc tế 19 4.2.1 Đặc điểm loại hình trung tâm tài quốc tế 19 4.2.2 Vai trị trung tâm tài quốc tế 20 II MỘT SỐ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 22 1.1 Cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế để thu phí 22 1.1.1 Dịch vụ tài khoản Nostro tài khoản Vostro 23 1.1.2 Ngân hàng đại lý 23 1.1.3 Dịch vụ toán quốc tế 25 1.1.4 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 32 1.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế 34 Khố luận tốt nghiệp 1.2.1 Tín dụng quốc tế 34 1.2.2 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 40 1.3 Hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 43 1.3.1 Tham gia liên doanh ngân hàng 43 1.3.2 Tham gia cơng ty cho th tài liên doanh 44 1.3.3 Tham gia vào định chế tài phi ngân hàng 44 Mối quan hệ dịch vụ ngân hàng quốc tế 45 III VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 45 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM 48 I SƠ LƢỢC VỀ CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM 48 Lịch sử hình thành phát triển 48 Cơ cấu tổ chức 49 Vai trò NHTMQD 50 II THỰC TRẠNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM 51 Kinh tế Việt Nam năm gần 51 Thực trạng NHTMQD Việt Nam 52 III THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH 54 Cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế để thu phí 54 1.1 Dịch vụ ngân hàng đại lý 54 1.2 Dịch vụ toán quốc tế 55 1.3 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 58 1.4 Đánh giá tổng quát hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế 60 Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTMQD Việt Nam 61 Khoá luận tốt nghiệp 2.1 Bảo lãnh ngân hàng 61 2.1.1 Điều kiện bảo lãnh 61 2.1.2 Thực trạng bảo lãnh ngân hàng NHTMQD Việt Nam năm gần 61 2.2 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 63 2.2.1 Tình hình kinh doanh ngoại tệ NHTMQD 63 2.2.2 Một số tồn hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMQD Việt Nam 64 Hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 65 3.1 Tham gia ngân hàng liên doanh 66 3.2 Tham gia công ty cho thuê tài liên doanh 68 3.3 Tham gia vào định chế phi ngân hàng 68 IV ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA CÁC NHTMQD VIỆT NAM 69 Những kết đạt đƣợc 69 Những tồn 70 Nguyên nhân tồn 73 3.1 Nguyên nhân khách quan 73 3.2 Nguyên nhân chủ quan 75 CHƢƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUỐC DOANH 79 I CƠ SỞ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Ở CÁC NHTMQD 79 Tác động hội nhập kinh tế quốc tế thƣơng mại điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế 79 Chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Việt Nam 80 Khoá luận tốt nghiệp Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTMQD 80 II GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTMQD 81 Nhóm giải pháp chung 81 1.1 Cơ cấu lại mơ hình tổ chức 81 1.2 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 82 1.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 83 1.4 Nâng cao lực quản trị điều hành 85 1.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 86 Những giải pháp riêng 88 2.1.Cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế để thu phí 88 2.1.1 Hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng đại lý 88 2.1.2 Hoàn thiện phát triển dịch vụ tốn quốc té 89 2.1.3 Hồn thiện phát triển dịch vụ thẻ quốc tế 91 2.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế 93 2.2.1 Hoàn thiện phát triển dịch vụ bảo lãnh quốc tế 93 2.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 95 2.3 Hoàn thiện phát triển dịch vụ hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 96 III KIẾN NGHỊ 96 Đối với Nhà nƣớc Bộ, Ngành liên quan 96 Đối với Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam 98 Đối với NHTMQD 99 KẾT LUẬN 101 Danh mục từ viết tắt 104 Danh mục bảng biểu , biểu đồ, mơ hình Danh mục tài liệu tham khảo 103 Khoá luận tốt nghiệp Lời mở đầu I Tính cấp thiết đề tài Trong thực tiễn hoạt động kinh doanh thƣơng mại quốc tế nay, Ngân hàng thƣơng mại khơng thể bó hẹp hoạt động phạm vi biên giới quốc gia Để tận dụng hội mà phát triển thƣơng mại quốc tế mang lại hồn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng yêu cầu cấp thiết Ngân hàng thƣơng mại Do lợi ích mà dịch vụ ngân hàng quốc tế mang lại cho ngân hàng từ doanh thu, lợi nhuận, uy tín tài khu vực quốc tế mà tất Ngân hàng thƣơng mại coi việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế chiến lƣợc quan trọng Các Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh khơng nằm ngồi quy luật Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng đơn điệu, chƣa đa dạng phong phú, chủ yếu dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống nhƣ TTQT, kiều hối, bảo lãnh…với doanh số thu nhập từ dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu ngân hàng, chất lƣợng dịch vụ hạn chế, chƣa tạo lợi cạnh tranh, thị phần thấp dẫn đến chƣa khai thác hết lợi tiềm có sẵn Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Xuất phát từ thực trạng với mong muốn góp phần nhỏ vào việc tìm giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh, đề tài: “ Dịch vụ ngân hàng quốc tế - Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam “ đƣợc chọn cho khóa luận tốt nghiệp II Mục đích nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp tập trung vào hệ thống lý luận, làm rõ chất vai trò lợi ích dịch vụ ngân hàng quốc tế Từ lý luận dẫn đến đánh giá Khoá luận tốt nghiệp khách quan hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam Khóa luận khơng tập trung vào việc mơ tả quy trình nghiệp vụ, mà chủ yếu phân tích liệu nhằm mục đích đánh giá thực trạng dịch vụ hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh, từ đƣa giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam III Phạm vi nghiên cứu Khóa luận lấy việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh làm đối tƣợng nghiên cứu Do giới hạn khóa luận khả nên phạm vi nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp tập trung nghiên cứu dịch vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh đặc biệt hai Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh lớn: Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển (BIDV) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) năm 2005 – 2009 IV Phương pháp nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu chủ yếu khoá luận phƣơng pháp lý luận biện chứng, lý thuyết kinh tế học đại… Bên cạnh đó, số phƣơng pháp nhƣ khảo sát, phân tích tổng hợp số liệu đƣợc sử dụng để đánh giá tình hình thực dịch vụ ngân hàng quốc tế từ đƣa cách thức, biện pháp để phát triển dịch vụ thời gian tới V Bố cục khóa luận Tên đề tài: “Dịch vụ ngân hàng quốc tế - Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam” Bố cục khóa luận ngồi phần mở đầu kết luận gồm có ba chƣơng: Chƣơng I: Những vấn đề dịch vụ ngân hàng quốc tế Chƣơng II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam Khoá luận tốt nghiệp Chƣơng III: Một số giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam Do hạn chế định lý luận kinh nghiệm thực tiễn khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đƣợc góp ý thầy, giáo bạn sinh viên quan tâm đến đề tài Em xin cảm ơn thầy giáo Th.S Nguyễn Đăng Tài tận tình bảo hƣớng dẫn cho em trình hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn anh, chị công tác phịng Thanh tốn quốc tế Sở giao dịch I Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tạo điều kiện tốt giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Khoá luận tốt nghiệp CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ I TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Đôi nét lịch sử ngân hàng dịch vụ ngân hàng Thuật ngữ "ngân hàng" có từ lâu Tại thành Athène (Hylạp), nhà đổi tiền đƣợc gọi Trapezita - bắt nguồn từ tiếng Hy Lạp "Trapeza" có nghĩa bàn Hoạt động mua bán, trao đổi, vay tiền đƣợc tiến hành ghế dài gọi Banca Đây nguồn gốc tạo từ Banque (Pháp), Bank (Anh, Mỹ, Đức), Banco (Italia)… có nghĩa ngân hàng sau Ngân hàng liên tục phát triển theo điều kiện kinh tế xã hội Các nghiệp vụ ngân hàng đơn giản xuất từ thời thƣợng cổ Dƣới thời Trung cổ, hoạt động ngân hàng đƣợc mở rộng khắp nƣớc Châu Âu, Trung Đông, Trung Hoa Tuy hoạt động ngân hàng xuất từ lâu, nhƣng đến đầu kỷ XV (1401), có quan giới đƣợc xem ngân hàng thực sự, Banca di Barcelone Tây Ban Nha Và sau năm, ngân hàng Banca di Valencia đựơc thành lập Tây Ban Nha Hai ngân hàng đƣợc coi hai ngân hàng giới thực phần lớn nghiệp vụ ngân hàng qui mô mức độ có khác Trƣớc kỷ 17 hoạt động ngân hàng buôn tiền, cho vay nặng lãi chủ yếu khách hàng vua chúa tầng lớp q tộc giàu sang Do khơng chịu mức lãi suất cao mức, nhà tƣ nông, công, thƣơng nghiệp hùn vốn với lập ngân hàng, hội tín dụng vay vốn với mức lãi suất chấp nhận đƣợc Loại ngân hàng xuất Vienise (Italia) năm 1589, Milan (Italia) năm 1593, Asmterdam (Hà lan) năm 1600 Cuối kỷ 17 xuất ngân hàng lớn giới, ngân hàng Anh Luân đôn Trong suốt kỷ 18, ngân hàng tƣ khác châu Âu lục địa, Bắc Mỹ lần lƣợt đời Từ kỷ 19 trở đi, nƣớc đế quốc thành lập ngân hàng nƣớc phong kiến, thuộc địa, nửa Khoá luận tốt nghiệp thuộc địa nhƣ ngân hàng Đông Dƣơng Pháp thành lập năm 1875 Sài Gòn (Việt Nam) Dịch vụ Ngân hàng trải qua giai đoạn phát triển sau:  Giai đoạn sơ khai: ngân hàng nhận bảo quản, giữ hộ tiền, gửi tiền cho vay tiền hoạt động diễn bàn dài (tiếng Lating Bancus) Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đầu tiên, tồn lâu đời Theo thời gian, với phát triển kinh tế xã hội dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, phát triển không ngừng  Giai đoạn phát triển thứ hai: Trong vòng năm kỷ - từ kỷ thứ V đến kỷ thứ X, nhiều hoạt động đƣợc áp dụng đạt đƣợc bƣớc tiến dịch vụ ngân hàng nhƣ:  Ngân hàng bắt đầu ghi chép theo dõi hoạt động thân chủ qua số hiệu tài khoản  Ngân hàng áp dụng phƣơng pháp bù trừ Những chủ nợ loại tiền hay tài sản đƣợc toán chuyển nhƣợng lẫn mua bán họ ngân hàng kể đối tác ngân hàng khác, nợ đáo hạn đƣợc bù trừ  Dịch vụ chuyển ngân, tức chuyển tiền từ nơi sang nơi khác đƣợc áp dụng  Ngân hàng làm dịch vụ bảo lãnh, biểu ban đầu hình thức chấp nhận thƣơng phiếu dịch vụ ngân hàng đại  Ngân hàng áp dụng chiết khấu thƣơng phiếu  Giai đoạn thứ ba: Ngân hàng đánh dấu phát triển vào giai đoạn thứ ba với việc mạnh dạn cho vay tiền, tạo khoản tiền lƣu thông Ngân hàng từ lâu phát hành chứng thƣ (nhƣ séc ngày nay) có ngƣời gửi vào ngân hàng tiền vàng tiền đúc - 100 tiền ngân hàng thay cho 100 tiền vàng đúc Tuy nhiên vào cuối kỷ XVII chứng thƣ đƣợc chấp nhận rộng rãi nhu cầu tăng đột ngột, số ngân hàng 10 Khoá luận tốt nghiệp mơn cịn phải có khả tƣ vấn giúp khách hàng kí kết hợp đồng xuất nhập áp dụng phƣơng thức điều kiện tốn có lợi nhằm tránh đƣợc rủi ro trình thực hợp đồng, đồng thời xử lý đƣợc tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng nhƣng giữ đƣợc uy tín ngân hàng - Cần phát triển, đại hóa cơng nghệ tốn Thời gian qua, NHTMQD có nhiều cố gắng nhằm thực đại hóa, cơng nghiệp hóa cơng nghệ TTQT nhƣng rõ ràng so sánh với ngân hàng nƣớc phát triển cơng nghệ TTQT NHTMQD lạc hậu Để rút ngắn khoảng cách công nghệ TTQT so với ngân hàng nƣớc, NHTMQD cần ý mặt sau:  Đầu tƣ trang bị nâng cấp kĩ thuật, góp phần đẩy mạnh tự động hóa cơng nghệ ngân hàng, lĩnh vực toán hệ thống ngân hàng  Nâng cao hiệu suất sử dụng mạng SWIFT  Làm tốt cơng tác quy chuẩn hóa chứng từ ngân hàng toán qua ngân hàng theo u cầu tự động hóa kế tốn, tốn 2.1.3 Hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Dịch vụ thẻ TTQT phát triển Việt Nam năm gần nhƣng tỏ có tiềm lớn, đóng vai trị quan trọng q trình đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng NHTM Các NHTMQD phát triển mạnh hoạt động thẻ phạm vi nội địa nên phải có giải pháp cụ thể, triệt để nhằm phát triển dịch vụ để vƣơn thị trƣờng khu vực giới Sau số giải pháp chủ yếu nghiệp vụ thẻ quốc tế: Thứ nhất, mở rộng loại thẻ chấp nhận toán Doanh số toán thẻ tăng lên theo việc nhiều loại thẻ đƣợc chấp nhận toán Hiện 91 Khoá luận tốt nghiệp thẻ tốn cịn ít, chủ yếu Master, Visa Trong đó, ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam loại thẻ đƣợc chấp nhận loại thẻ thơng dụng giới: Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club China UnionPay Có thể thấy lƣợng thẻ đƣợc chấp nhận tốn tai NHTMQD cịn so với Ngân hàng Ngoại thƣơng Vì NHTMQD nên mở rộng loại thẻ toán để tăng thêm thị phần Thứ hai, mở rộng đại lý chấp nhận thẻ ngân hàng Thẻ có tác dụng có sở chấp nhận thẻ Vì vậy, phát triển mạng lƣới đại lý chấp nhận thẻ toán, tăng doanh số toán chiến lƣợc quan trọng dịch vụ phát triển thẻ ngân hàng Để làm đƣợc điều này, NHTMQD tiến hành tích cực sách tiếp thị đại lý, tham gia vào hiệp hội ngân hàng nhƣ Banknet… Thứ ba, thẻ quốc tế có nhiều tiện ích nhƣng hàm chứa rủi ro Đây mối quan tâm khách hàng sử dụng loại thẻ Do đó, NHTMQD cần có biện pháp quản trị rủi ro phòng chống tội phạm lĩnh vực công nghệ thẻ số biện pháp nhƣ: - Cần tuân thủ chặt chẽ quy định tổ chức thẻ quốc tế việc chấp nhận toán thẻ quy định liên quan đến việc quản lý kiểm soát rủi ro, cần sử dụng có hiệu cơng cụ để kiểm soát rủi ro tổ chức thẻ quốc tế cung cấp hỗ trợ - Cần trọng hƣớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ đơn vị chấp nhận thẻ toán, đặc biệt nhận dạng trƣờng hợp sử dụng thẻ giả - Cần có phối hợp ngân hàng để kịp thời thông báo cho trƣờng hợp sử dụng thẻ giả để có biện pháp xử lý thích hợp 92 Khố luận tốt nghiệp 2.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế 2.2.1 Hoàn thiện phát triển dịch vụ bảo lãnh quốc tế Dịch vụ bảo lãnh quốc tế ngày phát triển NHTMQD đem lại nguồn thu nhập không nhỏ cho ngân hàng Để phát triển nghiệp vụ này, NHTMQD áp dụng biện pháp sau: Thứ nhất, đa dạng hóa hình thức bảo lãnh Trên thị trƣờng có nhiều hình thức bảo lãnh đƣợc áp dụng để đáp ứng nhu cầu phong phú đa dạng DN Cùng với phát triển kinh tế, DN Việt Nam tiếp cận với thị trƣờng nhiều khu vực khác giới Điều nảy sinh nhu cầu cần có nhiều loại hình bảo lãnh khác Để thu hút đƣợc khách hàng mở rộng hoạt động bảo lãnh, thời gian tới NHTMQD nên đa dạng hóa dịch vụ bảo lãnh Chỉ sở đa dạng hóa dịch vụ bảo lãnh nƣớc ngồi ngân hàng lựa chọn hình thức bảo lãnh phù hợp cho thƣơng vụ, loại đối tƣợng khách hàng đối tác nƣớc cụ thể Thứ hai, dịch vụ bảo lãnh hàm chứa nhiều rủi ro cần phân tán rủi ro Bên cạnh đa dạng hóa hình thức bảo lãnh nhƣ trình bày trên, NHTMQD cần thực nghiệp vụ thị trƣờng mở để chuyển bớt rủi ro cho đối tác thứ ba Chẳng hạn nhƣ việc bán quyền bảo lãnh cho ngân hàng thứ ba với mức phí thấp Bên cạnh ngân hàng cần tăng cƣờng hoạt động ban quản lý rủi ro nhằm hạn chế rủi ro không đáng có Thứ ba, nâng cao chất lượng khâu thẩm định ngân hàng Theo quy chế hành bảo lãnh, dự án gửi đến NHTMQD xin đƣợc bảo lãnh dự án đƣợc cấp có thẩm quyền phê duyệt chọn thầu, mua thiết bị xây dựng bản… Nhƣ vậy, nguyên tắc, dự án đƣợc thẩm định phƣơng diện kĩ thuật kinh tế Tuy nhiên, việc thẩm định DN chƣa xác nhiều ngun nhân, 93 Khố luận tốt nghiệp ngân hàng cần thẩm định lại Trên thực tế việc thẩm định lại gặp nhiều khó khăn phận tiến hành kinh doanh cịn trơng chờ lẫn tiêu để đánh giá hiệu kinh tế chƣa rõ ràng chƣa có tính tiêu biểu Mặt khác, việc thẩm định cịn mang tính hình thức số khách hàng quen để giữ khách hàng Để công tác thẩm định dự án đƣợc tiến hành quy trình đảm bảo xác, NHTMQD nên phân định rõ ràng chức năng, phân công trách nhiệm cụ thể Một mặt tiến hành thẩm định hồ sơ mà DN đệ trình, mặt khác cần phải có cán thực tế, tìm hiểu thẩm định lực thực DN Từ đƣa lời giải đáp đắn cho việc có chấp nhận hay khơng chấp nhận bảo lãnh Thứ tư, NHTMQD phải thường xuyên thực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Các NHTMQD cần phải tăng cƣờng sức mạnh kiểm tra kiểm soát hoạt động bảo lãnh dƣới đạo tập trung thống trung tâm điều hành Do mạng lƣới chi nhánh, sở ngân hàng lớn, địa bàn hoạt động trải khắp vùng nên công tác kiểm tra lại cần đƣợc coi trọng Mục đích nhằm kiểm tra việc chấp hành quy định, phát tồn thiếu sót Từ có điều chỉnh kịp thời, phù hợp Hình thức cơng tác kiểm tra tổ chức đoàn tra từ trung tâm điều hành, đồng thời thực kiểm tra chéo chi nhánh Đối với khoản nợ hạn cần phân tích tìm ngun nhân đề xuất phƣơng án giải Ngồi hoạt động kiểm sốt nội việc kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn DN nhiệm vụ quan trọng thiếu dịch vụ bảo lãnh Tuy nhiên nhiệm vụ thƣờng bị buông lỏng Thông thƣờng, rủi ro xảy từ vòng quay vốn thứ hai khách hàng Vì vậy, sau chấp nhận bảo lãnh, cán NHTMQD cần xuống kiểm tra định kì đột xuất nhằm đảm bảo việc sử dụng vốn mục đích 94 Khố luận tốt nghiệp 2.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Nhìn chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMQD năm gần có chuyển biến tích cực Với hàng loạt thông tƣ, định quản lý ngoại hối góp phần khơng nhỏ hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Tuy nhiên hoạt động cịn chƣa có phát triển mạnh mẽ Vì vậy, NHTMQD cần áp dụng số giải pháp để phát triển hoạt động này: Thứ nhất, cần đa dạng hóa loại tiền tệ: Đa dạng hóa tiền tệ cách phòng tránh rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đầu loại ngoại tệ với số lƣợng lớn đem lại lợi nhuận lớn với xu hƣớng biến động tỷ giá Tuy nhiên tiềm ẩn rủi ro lớn không lƣờng hết hậu tập trung vào loại ngoại tệ Thứ hai, xây dựng chiến lược kinh doanh giai đoạn cụ thể: Ngày ngân hàng có chiến lƣợc kinh doanh cụ thể giai đoạn định Do dó nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cần có hoạch định chiến lƣợc rõ ràng kể thị trƣờng nƣớc nƣớc Sự biến động tỷ giá thƣờng không theo chu kỳ định dao động tin đồn lòng tin dân chúng bị giảm sút kinh tế, phủ Chính thế, ngân hàng cần có kế hoạch kinh doanh giai đoạn Tùy theo thời điểm thay đổi phù hợp Thứ ba, xây dựng hạn mức kinh doanh ngoại tệ, khối lượng giao dịch, giới hạn loại tiền kinh doanh cách hợp lý linh hoạt Một biện pháp hạn chế rủi ro hữu hiệu sử dụng hạn mức hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hạn mức công cụ để quản lý rủi ro Hạn mức ngân hàng đặt tùy thuộc vào đặc điểm kinh doanh khả chấp nhận rủi ro ngân hàng Ngân hàng phải xây dựng trì hạn mức chi tiết rõ ràng 95 Khố luận tốt nghiệp 2.3 Hồn thiện phát triển dịch vụ hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế Mục tiêu hƣớng tới NHTMQD trở thành tập đồn tài đa năng, vững mạnh hội nhập Các NHTMQD cần có đầu tƣ mạnh mẽ để tham gia vào q trình tồn cầu hóa Theo NHTMQD cần phải xây dựng triển khai chiến lƣợc hợp tác quốc tế hiệu thông qua hoạt động liên doanh, liên kết, tích cực tham gia tổ chức, hiệp hội nghề nghiệp quốc tế khu vực Hiện nay, việc hợp tác kinh doanh quốc tế NHTMQD chƣa có bƣớc tiến quan trọng Để nâng cao hoạt động hợp tác NHTMQD tiến hành theo bƣớc sau: - Khi định liên doanh với đối tác đó, cần có nghiên cứu kĩ đối tác làm ăn, tránh tình trạng bị đối tác lừa đảo hay thất bại đối tác khiến cho liên doanh bị phá sản - Trong thời gian tới, NHTMQD nên thâm nhập vào thị trƣờng khu vực có trình độ phát triển tƣơng đƣơng nhƣ Việt Nam - Đẩy mạnh hỗ trợ cần thiết ngân hàng mẹ liên doanh để tăng cƣờng hiệu kinh doanh liên doanh - Tuyển chọn cán ƣu tú có nghiệp vụ, khả thơng thạo ngoại ngữ, am hiểu luật pháp thông lệ quốc tế tham gia vào liên doanh, nhƣợc điểm lớn liên doanh phức tạp văn hóa, cách nhìn quản lý… đối tác với - Ngoài ra, việc xúc tiến mở văn phòng đại diện trung tâm tài ngân hàng quan trọng giới đƣợc xem giải pháp khả thi II KIẾN NGHỊ Đối với Nhà nƣớc Bộ, Ngành liên quan - Nhà nƣớc cần tạo ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô, nâng cao chất lƣợng điều hành vĩ mơ tiền tệ, tín dụng, trì sách tỷ giá hợp lý 96 Khố luận tốt nghiệp thực sách ngoại hối có hiệu Nhà nƣớc cần tiếp tục hồn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng mơi trƣờng kinh tế thơng thống, ổn định thuận lợi Cần ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với công ƣớc thông lệ quốc tế, giúp NHTM hoạt động hiệu quả, coi trọng quan hệ quốc tế kinh tế, ngân hàng khách hàng, tránh hình hóa mối quan hệ kinh tế - Nâng cao chất lƣợng điều hành vĩ mơ tiền tệ, tín dụng trì sachs tỷ giá hợp lý thực sách ngoại hối có hiệu - Tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động kinh doanh quốc tế: Mọi hoạt động ngân hàng cần đƣợc pháp luật bảo vệ có tranh chấp xảy phát triển với hiệu cao tồn mơi trƣờng pháp lý hồn thiện Vì vây, việc sớm ban hành hệ thống pháp luật riêng cho dịch vụ ngân hàng quốc tế tạo điều kiện cho đơn vị kinh doanh nhƣ ngân hàng phát huy hiệu kinh doanh Trong xu hội nhập khu vực giới, ngân hàng cần đƣợc hỗ trợ phủ việc hoàn thiện hành lang pháp lý bảo vệ cho hoạt động quốc tế, giúp ngân hàng có sở pháp lý giải tranh tụng có tranh chấp, kiện tụng Nhƣ vậy, quốc gia cần có quy chế, văn giao dịch hƣớng dẫn giao dịch xuất nhập Giao dịch ngân hàng nhƣng lại liên quan đến nhiều ngành khác nƣớc Chính phủ cần có đạo, thực sách thƣơng mại theo hƣớng đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán nƣớc ta Bên cạnh cần có quy chế, văn liên ngành phối hợp ban ngành có liên quan nhƣ Bộ tài chính, Tổng cụ Thuế, Tổng cục Hải quan… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan Chỉ đạo quan hữu quan thống việc thực văn ban hành dịch vụ kinh daonh quốc tế, tránh mâu thuẫn thực Các quy chế phải vừa phù hợp với thông lệ quốc tế lại vừa phù hợp với luật pháp Việt Nam 97 Khoá luận tốt nghiệp - Mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh tế quốc tế: Thông thƣờng muốn thiết lập mối quan hệ đối ngoại với ngân hàng nƣớc ngồi, ngân hàng phải xem xét liệu nƣớc thiết lập quan hệ ngoại giao với nƣớc hay chƣa Do đó, mở rộng quan hệ đối ngoại giúp cho ngân hàng nƣớc đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng quốc tế Vì vậy, Chính phủ Việt Nam cần tiếp tục mở rộng quan hệ đối ngoại theo hƣớng đa phƣơng, đa đạng hóa, trì mở rộng thị trƣờng quen thuộc, tranh thủ hội thâm nhập phát triển thị trƣờng tiềm nhƣ ASEAN, Đông Âu, Bắc Mỹ… Chủ động hội nhập kinh tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nƣớc ta đảm bảo cam kết song phƣơng đa phƣơng với nƣớc, tổ chức tài quốc tế nhƣ IMF, WB, WTO Đối với Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam - NHNN phải thực thi tốt vai trò ngân hàng ngân hàng kinh tế thị trƣờng Để kiểm soát điều tiết tiền tệ, Ngân hàng trung ƣơng buộc phải sử dụng công cụ nhƣ dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trƣờng mở… - Hỗ trợ khuyến khích NHTMQD nâng cao trình độ quản lý, cải tiến cơng nghệ, phát triển dịch vụ phù hợp với chức xu hƣớng chung thị trƣờng tài quốc tế Đối với q trình đại hóa ngân hàng, NHNN phải hƣớng dẫn văn dƣới Luật phát triển cơng nghệ ngân hàng NHTM NHNN cần có định hƣớng rõ ràng công nghệ khả phối hợp tác nghiệp NHTM, tránh tình trạng tự phát nhƣ ngày dẫn đến lãng phí, cạnh tranh thái không cần thiết, ảnh hƣởng xấu đến nguồn vốn tài vốn eo hẹp ngân hàng - Thƣờng xuyên tổ chức buổi hội thảo: Thƣờng xuyên tổ chức buổi hội thảo qua mạng Internet hoạt động ngân hàng, phân tích tình hình kinh tế nƣớc nƣớc ngồi, hƣớng nhƣ phổ biến nghị định, qui định, thông tƣ hoạt động NHNN có tổ chức buổi 98 Khố luận tốt nghiệp hội thảo sách, thơng tƣ để tìm hiểu khó khăn, vƣớng mắc sách điều hành - Tăng cƣờng hợp tác quốc tế, tích cực tham gia vào chƣơng trình, thể chế hợp tác, giám sát trao đổi thông tin với khối liên kết kinh tế khu vực quốc tế, xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế xu hƣớng phát triển ngân hàng - Tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối hợp với Bộ, ngành hoàn thiện quy trình, quy định cho dịch vụ ngân hàng quốc tế Xây dựng phƣơng pháp kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng quốc tế theo pháp luật nƣớc ta chuẩn mực quốc tế Đối với NHTMQD - Bổ sung hoàn thiện hệ thống văn pháp lý, hƣớng dẫn nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Với vai trò điều hành dịch vụ ngân hàng qc tế, Hội sở cần khẩn trƣơng nghiên cứu, ban hành văn hƣớng dẫn nhƣ văn có liên quan để hƣớng dẫn đến chi nhánh có sở triển khai hoạt động Các văn quy chế hoạt động TTQT, bảo lãnh quốc tế, tài trợ xuất nhập … - Đẩy nhanh q trình cổ phần hóa NHTMQD nhằm tăng nguồn vốn phát triển theo xu hƣớng kinh tế toàn cầu Trong năm gần đây, NHTMQD Việt Nam q trình chuyển đổi, cổ phần hóa ngân hàng Theo quy định tham gia tổ chức thƣơng mại giới WTO, đến năm 2010, NHTMQD (trừ Agribank) phải thực cổ phần hóa Việc tiến hành cổ phấn hóa xu tất yếu hệ thống ngân hàng Cổ phần hóa NHTMQD nhằm mục tiêu sau đây:  Xây dựng hệ thống NHTMQD thực trở thành lực lƣợng chủ đạo lĩnh vực ngân hàng, đảm bảo hoạt động lành mạnh, hiệu 99 Khoá luận tốt nghiệp  Tạo NHTMQD tập đoàn tài có quy mơ lớn, hoạt động đa năng, đại, có sức cạnh tranh cao, đáp ứng yêu cầu CNH- CNH  Nâng cao uy tín khả cạnh tranh NHTMQD thị trƣờng ngồi nƣớc - Thành lập phịng Marketing chi nhánh trao quyền hạn thực phòng 100 Khố luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong bối cảnh tồn cầu hóa ngày phát triển nhanh chóng với tốc độ nhƣ vũ bão, Chính phủ nào, tổ chức kinh doanh nào, chí ngƣời tiêu dung đơn lẻ chịu ảnh hƣởng Với việc chủ động mở cửa kinh tế, đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại, hội nhập với kinh tế khu vực giới, tham gia tài quốc tế việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM Việt Nam trở nên quan trọng hết Tuy nhiên, so với dịch vụ truyền thống , dịch vụ ngân hàng quốc tế nhìn chung cịn mẻ Do đó, Ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn việc triển khai dịch vụ Vì vây, thiếu kinh nghiệm thị phần cịn khiêm tốn thị trƣờng điều khó tránh khỏi Song với nỗ lực toàn hệ thống, dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTMQD có vƣợt bậc chiều rộng lẫn chiều sâu nhƣ TTQT, bảo lãnh… Bên cạnh kết đạt đƣợc, dịch vụ ngân hàng quốc tế nhiều bất cập: dịch vụ đơn điệu, chất lƣợng chƣa cao… Chính vậy, việc tiến hành nghiên cứu để tìm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế cần thiết Với trình độ khả cịn nhiều hạn chế sinh viên, q trình nghiên cứu, tơi cố gắng để thu thập tài liệu, tổng hợp thông tin nhƣng đề tài rộng nên chắn khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Mong ngồi khn khổ khóa luận này, tơi đƣợc nhiều ý kiến góp ý, trao đổi thầy, cô nhƣ bạn sinh viên để mở rộng thêm kiến thức Xin chân thành cảm ơn quan tâm thầy, cô giáo bạn Hà Nội, tháng năm 2010 Sinh viên thực Võ Thị Quỳnh Trang 101 Khoá luận tốt nghiệp Danh mục bảng biểu, biểu đồ, mơ hình Bảng Tên Trang Bảng Tổng tài sản NHTM lớn Việt Nam 47 Bảng Cơ cấu tín dụng ngân hàng 48 Bảng Số lƣợng ngân hàng đại lý NHTMQD lớn 49 Bảng Doanh số toán quốc tế giai đoạn 2005 - 2009 51 Bảng Thanh toán quốc tế Agribank 52 Bảng Lƣợng chuyển tiền quốc tế Agribank 53 Bảng Hạn mức tín dụng thẻ Master 54 Bảng Hạn mức giao dịch thẻ Master 54 Bảng Hạn mức tín dụng thẻ Visa 54 Bảng 10 Hạn mức giao dịch thẻ Visa 55 Bảng 11 Thu phí dịch vụ tốn quốc tế 55 Bảng 12 Tình hình dịch vụ bảo lãnh NHTMQD lớn 57 Bảng 13 Doanh số mua bán ngoại tệ Agribank giai đoạn 2004 2009 58 Bảng 14 Hoạt động kinh doanh ngoại hối BIDV 58 Bảng 15 Một số tiêu tài ngân hàng liên doanh VRB 62 Bảng 16 Một số tiêu tài ngân hàng liên doanh VIB 62 Bảng 17 Sơ đồ Sơ đồ Một số tiêu tài ngân hàng liên doanh Việt Lào Tên Cơ cấu tổ chức NHTMQD 102 63 Trang 45 Khoá luận tốt nghiệp Danh mục tài liệu tham khảo Bộ Tài ( 2008) – Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Trang 20, 22 Đinh Xuân Trình (2006) - Giáo trình toán quốc tế ngoại thương, Nhà xuất Lao động – Xã hội Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2005,2006,2007,2008,2009) – Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam – Rủi ro hạn chế Ngân hàng thương mại nước ta – Tạp chí Ngân hàng, chuyên đề tháng + 2008 - Trang 35 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (2008) – Atglance 2008 Ngân hàng Nông ng.hiệp Phát triển nông thôn (2005,2006,2007,2008,2009) – Báo cáo thường niên Ngân hàng nông thôn (2009) – Hai mươi năm đổi Website Hiệp hội ngân hàng , http://www.vnbaorg.info/ Website Ngân hàng đầu tƣ Phát triển Việt Nam, http://www.bidv.com.vn/ 10 Website Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, http://www.agribank.com.vn/Agribank/Index.aspx 103 Khoá luận tốt nghiệp Danh mục từ viết tắt Từ, cụm từ đầy đủ Ký tự viết tắt Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh NHTMQD Ngân hàng thƣơng mại NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Agribank Ngân hàng Đầu tƣ phát triển BIDV Doanh nghiệp DN Thanh toán quốc tế TTQT 104 Khoá luận tốt nghiệp 105 ... nhỏ vào việc tìm giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh, đề tài: “ Dịch vụ ngân hàng quốc tế - Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống Ngân hàng thương. .. thực dịch vụ ngân hàng quốc tế từ đƣa cách thức, biện pháp để phát triển dịch vụ thời gian tới V Bố cục khóa luận Tên đề tài: ? ?Dịch vụ ngân hàng quốc tế - Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống. .. ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam Khoá luận tốt nghiệp Chƣơng III: Một số giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt