Đánh giá rủi ro trong công tác thẩm định các dự án đầu tư máy móc thiết bị tại chi nhánh ngân hàng tmcp và phát triển thanh xuân

TRUING DAI HOC KINH tE QudC DAN -— £Q| DAI HOC KTQD TT THONG TIN TH If VIEN PHONG LUAN AN-TtfLIEU CHAU THI THUY AN DANH GIA RUI RO TRONG CONG TAC THAM DINH CAC DV AN DAU TV MAY MOC THIET BI TAI CHI NHANH NGAN HANG TMCP DAU TV VA PHAT TRIEN THANH XUAN • • • • A _ , A r _ _ _ /K CHUYfiN NGANH: KINH TE dAu TV LUAN VAN THAC SY KINH TE • * THJ NGUdI HU6NG DAN KHOA HOC: GS.TS NGUYEN THANH DO• • HA N6I - 2013 MUC LUC • • DANH MUC BANG BIEU DANH MUC CHU VIET TAT TOM TAT LUAN VAN THAC SY CHUONG 1: TONG QUAN TINH HINH NGHIEN CUT CHUONG 2: LY LUAN CHUNG VE DANH GIA RUI RO TRONG CONG r _ ~ r , r i _ r r _ x _ TAC THAM DINH CAC DU • • AN DAU TU MAY MOC THIET BI• CUA NGAN HANG THUONG MAI 2.1 TONG QUAN VE HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG THUONG MAI 2.1.1 Khai quat ve ngan hang thuong mai 2.1.1.1 Khai niem ve ngan hang thuong mai: 2.1.1.2 Cac hoat dong kinh doanh cua Ngan hang Thuong mai: 2.1.2 Rui ro cong tac tham dinh cua Ngan hang Thuong mai: 2.1.2.1 Hoat dong tin dung cua ngan hang thuong mai: 2.1.2.2 Khai niem va cac dang rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi cua Ngan hang Thuong mai: 2.1.2.3 Nguyen nhan rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi cua ngan hang thuong mai: 10 2.1.2.4 Tac dong cua rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu doi vdi hoat dong cua ngan hang thuong mai: 13 2.2 DANH GIA RUI RO TRONG CONG TAC THAM DINH CAC DU AN DAU TU: 14 2.2.1 Khai niem Quan ly Rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu: 14 2.2.2 Noi dung danh gia Rui ro cong tac Tham dinh cac du an dau tu: 15 r •> 2.2.2.1 Nhanbietrui rotronnconntactham dinh: 15 2.22.2 Do hrunn rm rotronnc6nntac than^ dnlh: 18 2.2.2.3 Kiem soat rui ro Cong tac Tham dinh cac du an dau tu: 23 2.2.2.4 Cac bien phap han cht anh hudng tdi hoat dong cua Ngan hang Thuong mai rui ro xay ra: 28 2.3 CAC NHAN TO ANH HUONG DEN RUI RO TRONG CONG TAC THAM DINH CUA NGAN HANG THUONG MAI 32 2.3.1 Nhan to chu quan : 32 2.3.1.1 Trinh chuyen mon nghiep vu cua can bo 32 2.3.1.2 Cong tac kiem tra noi bo cua ngan hang: 32 2.3.1.3 He thong thong tin bao cao: 33 2.3.2 Nhan to khach quan: 33 2.3.2.1 Nhan to tu phia khach hang: 33 2.3.2.2 Nhan to tir phia moi truong kinh te - xa hoi 34 2.3.2.3 Nhan to tir phia moi truong phap ly: 34 CHITONG 3: THUC TRANG DANH GIA RUI RO TRONG CONG TAC THAM DINH CAC DlT AN DAU TU MAY MOC THIET BI TAI CHI NHANH NGAN HANG TMCP DAU TlT VA PHAT TRIEN THANH XUAN 35 3.1 KHAI QUAT VE CHI NHANH NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN THANH XUAN: 35 3.1.1 Gidi thieu ve Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam: 35 3.1.2 Qua trinh hinh va phat trien cua Chi nhanh Thanh Xuan: 36 3.1.3 Co cau to churc cua Chi nhanh: 36 3.1.4 Chuc nang hoat dong cua Chi nhanh: 37 3.1.5 Tinh hinh hoat dong cua Chi nhanh nhung nam gan day: 39 3.1.5.1 Tinh hinh hoat dong huy dong von: 39 3.1.5.2 Hoat dong tin dung: 41 3.1.5.2.1 Dung .41 3.1.5.2.2 Hoat dong dich vu ngan hang: .43 3.1.5.3 Ket qua hoat dong kinh doanh cua Chi nhanh: 43 3.2 THUC TRANG CONG TAC DANH GIA RUI RO TRONG THAM DINH DU • • AN CHO VAY DAU TU MAY MOC THIET BI• TAI • BIDV THANH XUAN 44 3.2.1 Su can thiet phai danh gia rui ro tham dinh du an cho vay von cua Chi nhanh: 44 3.2.1.1 Dac diem cua cac du an dau tu may moc thiet bi: 44 3.2.1.2 Dac diem cac du an xin vayvon cuaChi nhardi 44 3.2.I.3 Vai trd cua cong tac dinh gia rui ro thamdinh diran cho vay: 45 3.2.2 Cong trc to chuc irnh gir rui ro 47 3.2.2.1 Quy trinh drnh gir rui ro tham drnh du an cho vay 47 2.2.2.2 Cong trc irnh gir rui ro 49 3.2.3 Phuong phrp danh giarui ro 51 3.2.3.I Phuong phap dinhtinh 51 3.2.3.2 Phuong phrp dinh lupng 52 3.2.4 Noi dung drnh gir rui ro 57 3.2.4.1 Drnh gir rui ro khrch hang vay von 57 3.2.4.2 Danh gia rui ro ve dir an dau tu may moc thiet bi: 63 3.2.5 Crc chi tinu luong rui ro tham dinh du rn vay von: 67 3.2.6 Ket qua va hieu qua dat dupc cua cong trc drnh gir rui ro tham dinh du rn dau tu mry moc thiet bi: 68 3.2.7 Vi du minh hoa: Cong trc drnh gir rui ro “Du rn mo rong quy mo san xuat cua cong ty TOD” 71 3.2.7.1 Gioi thheu rcurin re tdr tn: 71 3.2.7.2 Noi dung danh gia rui ro dir an vay von 75 DANH GIA THUC TRANG CONG TAC DANH GIA RUI RO TRONG 33 THAM DINH DU AN DAU TV MAY MOC THIET BI TAI BIBDV THANH XUAN: 91 3.3.1 Thanh tuu dat dupe: 91 3.3.2 Han ch£: 92 3.3.3 Nguyen nhan: 94 3.3.3.1 Nggyyn nhan tch qqrnn 94 3.3.3.2 Nguyen nhnn kUneU quan: 96 CHUONG 4: GIAI PHAP HOAN THIEN CONG TAC DANH GIA RUI RO TRONG THAM DINH DV • • AN DAU TU MAY MOC THIET BI• TAI • CHI NHANH NGAN HANG TMCP DAU TV VA PHAT TRIEN THANH XUAN 98 r a a r _ _ x A 4.1 DINH HUONG HOAT DONG TIN DUNG TAI BIDV THANH XUAN 98 4.1.1 Dinh huong hoat dong kinh doanh 98 4.1.2 4.2 Dinh hucmghoat dong tin dung 99 GIAI PHAP HOAN THIEN CONG TAC DANH GIA RUI RO TRONG THAM DINH DU* • • AN DAU TV MAY MOC THIET BI• TAI BIDV THANH XUUN 99 4.2.1 Giai phap hoan thien noi dung danh gia rui ro 100 4.2.2 Giai phap ve nhan biet va luong rui ro .101 4.2.3 Giai phap hoan thien phuong phap danh giai 101 4.2.4 Giai phap hoan thien cong tac to chuc danh gia rui ro 102 4.2.5 Giai phap ve nguon nhan luc 105 4.2.6 Giai phap han che rui ro 107 4.3 MOT SO KIEN NGHI: .110 4.3.1 Kien nghi vci Chinh phu 110 4.3.1.1 Su thay doi cac chinh sach cua Nha nucc can duoc cong bo ro rang va co thoi gian can thiet de chuyen doi: 110 4.3.1.2 Xyy dung lie thong thong int quoc gia cong Ihiai: 110 4.3.1.3 Xyy dung thong cac chi i iieutuing 13^^! nganh: 111 4.3.2 Kiennghi v - Phai danh gia tai san bao dam phai qua to chuc trung gian co tu each phap nhan, co tinh chat chuyen nghiep, dam bao yeu to phap ly cua tai san bao dam, giay to tai san bao dam, thu tuc bao dam tien vay Co che chinh sach cua Nha nude phai ro rang hon, dam bao quyen cua ngan hang viec xu ly tai san bao dam de thu hoi no Viec thu no bang tai san cam co, the chap, bao lanh nguoi thu ba khong phai la bien phap tot nhat nhung no cung giup ngan hang phan nao giai quyet nhung thiet hai co rui ro xay Tai san bao dam la bien phap cuoi cung va co so phap ly cua ngan hang viec thu hoi khoan no vay gap rui ro bat kha khang do ngan hang can thuc hien nghiem tuc ve thu tuc the chap, cam co, bao lanh cua ben thu ba qua trinh cho vay Giai phap gan voi viec nang cao nang luc cong tac va pham chat dao due cua can bo tin dung Viec nang cao nang luc can bo tin dung tham dinh du an, phuong an vay von, danh gia gia tri tai san the chap cung la mot bien phap han che rui ro tranh tinh trang danh gia qua cao khong dung r , , , r ' thuc te gia tri tai san khien cho viec phat mai tai san co rui ro se khong bu dap noi thiet hai - Doi vdi khach hang ngoai quoc doanh khong nen coi tai san cam co, the chap, bao lanh la chd dua an toan cho so tien vay va la mot cong cu nhat de dam bao viec thu hoi lai ma phai xac dinh tu each, y muon san long tra no cua nguoi di vay cung nhu viec su dung vdn vay va kha nang tra no Boi vi tai san la co so de ngan hang cd kha nang thu hoi duqc no khach hang khong kha nang tra no, xong khong phai tai san nao cung de dang ban de thu no mot each kip thdi r > a r r va thuc te da chung minh rang thu no bang xiet no tai san luon la ganh nang ddi vdi ngan hang Hieu qua cua du an dau tu va kha nang tra no cua khach hang mdi la dieu kien tien quyet de ngan hang quyet dinh cho vay vdn, vi vay khong phai khach 110 hang nao cung ddi hdi phai co tai san thd chap thi ngan hang mdi cho vay Vi r x r vay can phai "trong mat ma bat hinh dong" tat nhien viec "trong mat" phai bao ' r r gom viec xem xet tham dinh ky luong cua ngan hang doi vdi hieu qua kinh te cua phuong an, du an vay vdn, kha nang quan ly, kha nang tai chinh, mdi quan he tin nhiem vay no, tat ca nhung dieu se cho ngan hang nhin thay bao quat va xay dung duqc chan dung khach hang hoan chinh dua quyet dinh dung dan vdi muc rui ro thap nhat 4.3 Mot so kien nghi 4.3.1 Kien nghi vol Chinh phu Ar 4.3.1.1 Su thay ddi cac chinh sach cua Nha nude can ducrc cong bo ro A r 9 rang va cd thdi gian can thiet de chuyen doi Khi cd bat ky su thay ddi nao ve chinh sach kinh te, xa hoi cua Nha nude deu tac dong den hoat dong cua cac td chuc va ca nhan va cac ke hoach phat trien tuong lai Neu su thay doi ve chinh sach cua Nha nude khong duqc thong bao nhung thiet hai khong kip thay doi hoat dong san xuat kinh doanh cho phu hqp vdi chinh sach mdi Khi do, doanh nghiep se gap rui ro ve van de phap ly va dieu cung nam ngoai kha nang du bao cua ngan hang, vay rui ro cua khach hang dan den hau qua ngan hang phai ganh chiu Do do, ddi hdi bat ky su thay ddi nao chinh sach kinh te, xa hoi cua Nha nude can cdng bo cdng khai cac noi dung du kien thay ddi va cd mot khoang thdi gian can thiet nhat dinh de cac don vi hoat dong linh vuc lien quan chuyen doi cho phu hqp hoac Nha nude phai cd bien phap ho trq cho nhung thiet hai su thay ddi chinh sach gay 4.3.1.2 Xay dung he thong thong tin quoc gia cdng khai Hien d cac nude phat trien deu cd he thong thong tin quoc gia cdng khai He thong duqc xay dung tren nen tang cdng nghe thong tin hien dai, ket noi tu dia phuong den Trung uong, vay de dang cho viec tra cuu, tim hieu thong tin Cd nhung loai thong tin duqc tra cuu tu do, cd nhung loai thong tin phai mua hoac chi Ill nhung td chuc nhat dinh duoc khai thac He thong tao dieu kien thuan lai cho ngan hang viec khai thac thong tin ve khach hang, giam duoc thoi gian va chi phi tim kiem O Viet Nam hien nay, thong tin nam rai rac d cac co quan quan ly nha nuuc va chua co quy dinh ve viec phoi hup cung cap thong tin giua cac cu quan, thong tin chua duuc tinh hoc hoa nen ngan hang thuong mai thuong kho khan viec khai thac, khong co duoc day du thong tin ve khach hang Viec trien khai xay dung he thong thdng tin quoc gia la het sue can thiet, truuc het de phuc vu cho cong tac quan ly cua Nha nuoc va gian tiep ho tru cac ngan hang viec khai thac thong tin ve khach hang phuc vu cong tac quan ly rui ro cua ngan hang 4.3.1.3 Xay dung he thong cac chi tieu trung binh nganh Viec xay dung he thong xep hang tin dung noi bo tai cac ngan hang thuung mai edn gap nhieu kho khan vi viec tiep can cac thong tin giup cho viec danh gia, xep hang tin dung khach hang: thong tin ve trien vong kinh doanh nganh, cac chi so trung binh nganh nhu cac ty so tai chinh, gia thanh, lui nhuan, hau nhu khong cd xay dung he thdng cac chi tieu trung binh cua cac nganh kinh te nham minh bach hoa cac thdng tin kinh te, qua giup cac to chuc tin dung cd nhung quyet dinh dung dan hoat dong kinh doanh tin dung 4.3.2 Kien nghi voi Ngan hang Nha nuoc r 4.3.2.1 Nang cao chat luong hoat dong cua Trung tarn thdng tin tin dung Trung tarn thdng tin tin dung (CIC) la mot nhung kenh thdng tin giup ngan hang ddi vdi van de thdng tin khong can xung, tir gop phan nang cao chat luong phan tich tin dung CIC cd nhiem vu thu thap thdng tin ve doanh nghiep va cac thdng tin khac co lien quan den hoat dong kinh doanh tien te, dich vu ngan hang tir cac td chuc tin dung, cac cu quan huu quan, cac cu quan thdng tin va ngoai nuuc, cac van ban quy pham phap luat Tren cu su do, cung cap thdng tin dap ung yeu cau cua cac td chuc tin dung Tuy nhien, thdng tin tin dung ma trung tarn cung cap nhung nam qua van chua dap 112 y y f ung dugc ve tinh day du cung nhu tinh cap nhat theo mong muon cua cac to churc tin dung Day la mot nguyen nhan lam han che kha nang phan tich tin dung cua cac ngan hang thuong mai Viet Nam hien Vi vay, CIC khong nhung phai md rong quy md thong tin ma phai nang cao chat luong thong tin cung cap De lam duoc dieu nay, NHNN can thuc hien cac bien phap sau: - Phoi hop chat che vdi cac ngan hang thuong mai, trung tam thong tin cua cac can bo, cac co quan quan ly nha nude ve doanh nghiep, de thu thap them cac thong tin ve nhtrng doanh nghiep hoat dong tren lanh tho Viet Nam (ke ca doanh nghiep chua cd quan he tin dung vdi ngan hang) Tren co sd do, CIC se sap xep, phan loai cac thong tin de can cd the cung cap cho cac ngan hang thuong mai mot each nhanh chong va chinh xac nhat - Sua ddi, bo sung quy che td chuc hoat dong cua CIC theo hudng bat buoc cac ngan hang vien can thuc hien dung vai tro, trach nhiem cua minh r r •> tham gia cung cap va khai thac thong tin tu CIC Cd cac bien phap xu ly ddi vdi td chuc tin dung khong thuc hien nghiem tuc quy dinh ve thong tin, cung cap thong tin sai lech hoac gay nhieu thong tin - Lien he vdi cac td chuc thong tin quoc te, cac ngan hang nude ngoai nham khai thac thong tin ve cac ddi tac nude ngoai cd y dinh dau tu tai Viet Nam, de kip thdi phat hien va ngan ngira rui ro cac ngan hang Viet Nam cho khach hang nude ngoai vay vdn - Nhanh chong cung cd doi ngu can bo, ap dung cdng nghe mdi, hien dai hoa va tu dong hoa tat ca cac cdng doan xu ly nghiep vu de tao nhieu san pham thong tin Ddng thdi di sau phan tich, danh gia xep loai rui ro tin dung doanh nghiep, kip thdi dir bao, canh bao nham han che rui ro tin dung 4.3.2.2 Tang cudng cdng tac tra hoat dong tin dung cua cac ngan hang thuong mai Cdng tac tra hoat dong tin dung can thuc hien thudng xuyen hon va nang cao tinh doi ngu tra vien de cd kha nang phat hien kip thdi cac sai 113 sot, xu hudng lech lac phan tich tin dung de chi dao va phdng ngua, chinh f A sua va khac phuc mot each triet de Qua trinh tra can phdng ngira xu hudng canh tranh khong lanh manh, buong long cac dieu kien tin dung dan tdi nguy co rui ro hoat dong tin dung cua khong chi mot ngan hang ma ca he thong 4.3.3 Kien nghi vdi Ngan hang TMCP Dau tu & Phat trien Viet Nam 4.3.3.1 Tiep tuc hoan thien chinh sach cap tin dung A A Chinh sach cap tin dung can dua cu the cac tieu chi khach hang duoc BIDV xem V r r xet cap tin dung, chinh sua theo hudng chon loc hudng den ddi tuong khach hang xep hang tot de qua su dung cac chinh sach uu dai nhu mot dong luc thu hut khach hang Chinh sach cap tin dung cua BIDV nen tap trung vao cac noi dung: - Xay dung quy trinh cap tin dung theo tung linh vuc, nganh nghe cu the, r r ket hop toan bo cac giai doan tir cung ung tin dung den bao lanh, phat hanh L/C., quy trinh phai phu hop vdi tung linh vuc, gan lien vdi nhu cau cua khach hang, yeu cau ve co cau nguon vdn cua doanh nghiep, tinh dac thu kinh doanh cua tung nganh nghe Tren so sd do, ngan hang cd the kiem soat tot hon rui ro tin dung cung nhu kip thdi cd bien phap ung kip thdi trudng hop mot nganh nghe cu the cd nhung bien dong bat lpi, cd the anh hudng tdi hoat dong ngan hang - Tin dung va dich vu la hai hoat dong gan ket vdi nhau, de khai thac toan dien cac tiem nang hop tac vdi khach hang doanh nghiep, can xay dung co che, quy trinh r a cung cap san pham dich vu - tin dung tron goi bao gom cung ung tin dung va cac dich vu bao hiem, kinh doanh ngoai te, toan quoc te IJng vdi mdi goi san pham khac nhau, ngan hang cd the dua muc phi, lai suat uu dai va linh hoat tren co sd tong muc thu cua ngan hang ddi vdi khach hang nham thu hut khach hang su dung toan dien cac san pham dich vu ngan hang BIDV can xay dung chinh sach dinh gia tien vay linh hoat dam bao muc lai suat cho vay canh tranh nhat de thu hut khach hang 4.3.3.2 Phat trien co sd tang cong nghe thong tin phuc vu cong tac quan ly rui ro tin dung Ddi vdi cac phan mem hien su dung noi bo BIDV, can cd ke hoach bao 114 tri, nang cap he thdng de dam bao dap ung duoc yeu cau cua nguoi su dung theo hudng tao lap he thong co sd du lieu va luu tru thdng tin mot each khoa hoc; dac biet la he thdng du lieu ve nhung nganh nghe lien quan den hoat dong cua khach hang, ve khach hang vay vdn, ve tinh hinh kinh te va cac yeu td anh hudng tdi rui ro tin dung, he thdng danh gia nang luc cua cac chi nhanh de lugng hoa muc rui ro tin dung theo khu vuc Xay dung co che trao ddi thdng tin hieu qua, dam bao su lien lac thudng xuyen, lien tuc va cap nhat kip thdi cac thdng tin yeu giua cac bo phan chuc nang hoat dong cap tin dung, dac biet khong lam mat di kha nang nam bat va kiem soat thdng tin cua bo phan quan ly rui ro tin dung Ban Cong nghe dau mdi phoi hop vdi Trung tarn CNTT xay dung ke hoach cu the va trien khai quyet liet du an nang cap SIBS, nang cao toe xu ly cac san pham toan thdng qua viec nang cap cac chuong trinh Swift, Gateway, Swift Editor Trung tarn CNTT-BIDV can day manh nghien cuu, doi mdi cac chuong trinh phan mem hien dai cong tac quan ly tai san no - cd (Quan tri rui ro khoan, rui ro lai suat, rui ro ngoai hoi) Dac biet can chu y nang cap phan mem tham dinh du an tin dung cho phuc tap cho can bo tham dinh du an 4.3.33 Ve cong tac can bo De nghi BIDV Viet Nam ban hanh co che luan chuyen can bo va thuc hien nghiem tuc vi chi cd luan chuyen can bo mdi tao luong sinh kinh doanh mdi, tang cudng chat luong cong tac, tu kiem tra cheo cd hieu qua, tao tarn ly quen thuoc vdi su thay ddi De nghi ban lanh dao tao dieu kien md cac ldp ve nghiep vu: Tham dinh du an kha thi, tai chinh ke toan doanh nghiep, tin hoc ung dung hudng dan chi tiet ve viec thuc hien mot sd nghiep vu tien te tin dung, toan quoc te Tao dieu kien bdi dudng can bo uu tu de tro Dang vien nham tang cudng sue manh cho Phdng tin dung, tao dong luc, khong thi dua phan dau hoan xuat sac nhiem vu cap tren giao 115 KET LUA N Cung vai nhung kho khan cua nen kinh te va cuoc khung hoang tai chinh tren pham vi toan cau, chat lugng cac du an dau tu may moc thiet bi cua BIDV r r Thanh Xuan dang co nhung dau hieu giam sut Do nang cao chat lugng cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi la nhiem vu hang dau cua BIDV Thanh Xuan giai doan hien Qua qua trinh cong tac tai BIDV Thanh Xuan toi nhan thay viec trien khai nghien cuu ve Cong tac tham dinh cac du y an dau tu may moc thiet bi va cac giai phap nham han che rui ro cong tac r r tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi tai BIDV Thanh Xuan la mot van de quan va cap thiet, no gop phan giam bat ton that, nang cao hieu qua kinh doanh va tao dieu kien cho BIDV Thanh Xuan ton tai va phat trien moi truong canh tranh thai ma cua Dua tren nhung co sa ly luan ve rui ro va danh gia rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi, Luan van di sau nghien cuu thuc trang va nguyen nhan rui ro cung nhu danh gia rui ro cong tac tham dinh cac > z r du an dau tu may moc thiet bi tai BIDV Thanh Xuan, chi nhung mat cdn han che can khac phuc Tu do, tac gia da manh dan dua nhung giai phap cu the de han che rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi tren co sa nhung quan diem dinh huang va muc tieu giai doan phat trien sap tai Mot so giai phap nam ngoai tam quyet dinh cua BIDV Thanh Xuan, tac gia da de xuat va kien nghi vai BIDV, Ngan hang Nha nuac Viet Nam va Chinh phu de ho trg cho su tang truang tin dung ben vung De tai dugc viet tren co sa ket hgp ly thuyet ve rui ro cong tac tham dinh cac du an dau tu may moc thiet bi cung vai kinh nghiem thuc tien cong tac tin dung cua tac gia Tuy nhien nhung han che ve mat kien thuc ly thuyet va thuc tien moi truang kinh doanh dang thay doi nhanh chong, nen de tai nghien cuu khong tranh khoi nhung thieu sot, han che, cac giai phap dua co the chua co tinh ung dung cao Rat mong su dong gop y kien cua cac Thay, Co va cac anh, chi, em dong nghiep Qua day toi xin chan cam on thay GS.TS Nguyen Thanh Do, nguoi da tan tinh huang dan toi hoan luan van nay./ 116 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Nguyen Ngoc Minh, Giao trinh Quan ly rui ro, Trudng dai hoc kinh te quoc dan Bach Thi Nguyet, Giao trinh Lap dp an dau tie, Trudng dai hoc Kinh te quoc dan Tu Quang Phuong, Giao trinh Quan ly die an, Trudng dai hoc Kinh te quoc dan Fedric S.Mishkin (2001), Tien te ngan hang va thi trudng tai chinh, Nha xuat ban khoa hoc ky thuat, Ha Noi Luat cac to chuc tin dung duoc Quoc hoi nude Cong hoa Xa hoi Chu nghTa Viet Nam thong qua 16/06/2010 Quyet dinh so 493/2005/QD-NHNN 22/04/2007 cua Thong doc Ngan hang Nha nude Giao trinh ngan hang thuong mai - TS Phan Thi Thu Ha - NXB Thong ke 2004 Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam (2010), bao cao dinh hudng hoat dong tin dung 2011-2015, Ha Noi Ngan hang Dau tu va phat trien Viet Nam (2008), Quy trinh cho vay va quan ly tin dung, Ha Noi 10 Bao cao thudng nien cua Chi nhanh BIDV Thanh Xuan tu nam 2010 den nam 2012 11 Bao cao tham dinh thudng nien Chi nhanh BIDV Thanh Xuan tir nam 2010 den nam 2012 12 Tai lieu tham khao tir Internet www.bidv.com.vn www.mof.gov.vn www.sbv.gov.vn www.vneconomv.com.vn