(Luận văn thạc sĩ) phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển hà tĩnh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ PHÚC LĨNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ PHÚC LĨNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TĨNH Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN XUÂN THIÊN Hà Nội – 2014 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục hình vẽ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TH ƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ NHBL 10 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ NHBL 12 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ NHBL 13 1.2.4 Vai trò xu hướng phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại 19 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 23 1.3.1 Chỉ tiêu định lượng 23 1.3.2 Các tiêu định tính 28 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động NHBL NHTM 30 1.4.1 Nhân tố khách quan 30 1.4.2 Nhân tố chủ quan 33 1.5 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL 37 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số nước 37 1.5.2 Bài học kinh nghiệm 39 Kết luận chƣơng 40 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 42 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh 42 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ NHBL BIDV 46 2.2.1 Nhân tố khách quan 46 2.2.2 Nhân tố chủ quan 48 2.3 Thực trạng hoạt động NHBL BIDV Hà Tĩnh 2.3.1 Các loại hình dịch vụ triển khai chi nhánh.Error! Bookmark not de 2.3.2 Về chất lượng loại hình dịch vụ 66 2.4 Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ NHBL BIDV Hà Tĩnh 64 2.4.1 Đánh giá hoạt động chung Error! Bookmark not defined 2.4.2 Đánh giá kết kinh doanh cụ thểError! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế phát triển hoạt động dịch vụ NHBL BIDV Hà Tĩnh 67 Kết luận chƣơng 69 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV HÀ TĨNH 70 3.1 Căn để xây dựng giải pháp 70 3.1.1 Đánh giá dự báo tình hình phát triển kinh tế xã hội Hà Tĩnh thời gian tới 70 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ NHBL BIDV đến năm 2020 71 3.1.3 Phân tích mơi trường phát triển dịch vụ NHBL Hà Tĩnh 74 3.1.4 Phân tích ma trận SWOT BIDV chi nhánh Hà Tĩnh 77 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ NHBL BIDV Hà Tĩnh 78 3.2.1 Tăng cường lực quản trị điều hành hoạt động NHBL 78 3.2.3 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối 79 3.2.4 Đa dạng hoá tăng tiện ích cho sản phẩm dịch vụ 80 3.2.5 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị khách hàng 81 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing NHBL 85 3.2.7 Nâng cao lực quản lý rủi ro 86 3.2.8 Tăng cường công tác quản lý bán hàng 88 Kết luận chƣơng 88 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt BIDV Nguyên nghĩa Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam HĐV Huy động vốn NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc QLRR Quản lý rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn địa bàn Hà Tiñ h 51 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn BIDV Hà Tiñ h 52 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng địa bàn Hà Tĩnh 54 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tín dụng BIDV Hà Tĩnh 56 Bảng 2.5 Doanh số phát hành thẻ doanh thu từ dịch vụ thẻ BIDV Hà Tĩnh ii 59 DANH MỤC HÌNH VẼ TT Hình Nội dung Trang Hình 1.1 Xu hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng 38 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy BIDV 44 Hình 2.2 Cơ cấu máy BIDV Hà Tĩnh 47 Hình 2.3 Thu rịng từ hoạt động tốn 57 Hình 3.1 Tình hình sử dụng dịch vụ BIDV Hà Tĩnh 85 iii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng diễn gay gắt, bên cạnh dịch vụ truyền thống, Ngân hàng thƣơng mại không ngừng phát triển dịch vụ đại sử dụng cơng nghệ cao đa tiện ích hƣớng tới đa số khách hàng Cung cấp dịch vụ tài cá nhân hay hoạt động ngân hàng bán lẻ hoạt động truyền thống hình thành nên hệ thống ngân hàng thƣơng mại giới Trải qua biến động nhƣ giai đoạn khủng hoảng kinh tế giới vừa qua, nhà quản trị ngân hàng nhận thức sâu sắc tính khơng ổn định nhóm khách hàng doanh nghiệp xảy khủng hoảng kinh tế, khách hàng cá nhân đƣợc ngân hàng hƣớng tới nhƣ thị trƣờng tiềm năng, chiến lƣợc Thực tiễn lý luận rõ vai trị, tính ổn định bền vững nhóm khách hàng hoạt động ngân hàng Dịch vụ Ngân hàng đại trở nên quen thuộc nhiều quốc gia giới, Việt Nam khái niệm phần lớn ngƣời dân Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam thực lộ trình hội nhập vào kinh tế giới, đặt thách thức cho Ngân hàng thƣơng mại, tham gia tập đồn tài đa quốc gia mạnh tài chính, kỹ thuật cơng nghệ Trƣớc tình hình bắt buộc Ngân hàng thƣơng mại nƣớc nhà phải có bƣớc cải cách định hƣớng phát triển chiến lƣợc kinh doanh Khi kinh tế đƣợc hội nhập, Việt Nam cam kết mở cửa thị trƣờng tài nƣớc theo lộ trình WTO việc ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngồi có đủ nội lực vốn cơng nghệ thao túng thị trƣờng tài Việt Nam sẻ nằm tƣơng lai gần ngân hàng nƣớc không chuẩn bị cho tảng khách hàng vững Làm để có đủ sức đứng vững có cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngoài, thách thức lớn cho Ngân hàng thƣơng mại nƣớc, phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ(NHBL) đƣợc ngân hàng thƣơng mại lựa chọn xu hƣớng phát triển lâu dài bền vững Ở nƣớc phát triển lợi nhuận ngân hàng từ dịch vụ bán lẻ chiếm khoảng tổng lợi nhuận, Việt Nam phần lớn lợi nhuận lại nằm hoạt động bán bn đặc biệt tín dụng bán bn Việc chuyển sang lĩnh vực bán lẻ xu tất yếu vận động khách quan kinh tế lựa chọn đắn Ngân hàng Những năm gần đây, phải chịu ảnh hƣởng suy thoái kinh tế toàn cầu, song Việt Nam bƣớc vƣợt khỏi khủng hoảng, kinh tế dần vào ổn định, sách pháp luật có thay đổi tích cực để phù hợp với kinh tế hội nhập, tình hình an ninh trị ổn định, mức thu nhập bình quân đầu ngƣời đƣợc cải thiện đáng kể Với dân số gần 90 triệu ngƣời[21], thị trƣờng NHBL thị trƣờng sơ khai, trình độ sử dụng dịch vụ ngân hành bán lẻ công nghệ cao đựơc cải thiện ngày, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày nhiều Tất điều tiền đề động lực để phát triển thị trƣờng NHBL Việt Nam Là tỉnh nhỏ nằm khu vực bắc trung bộ, năm gần Hà Tĩnh có bƣớc chuyển đáng kể Các dự án lớn lần lƣợt đời nhƣ khu kinh tế Vũng Áng với số vốn đầu tƣ cam kết lên 12 tỷ USD, dự án khai thác mỏ sắt Thạch Khê với trữ lƣợng 544 triệu , thuỷ điện Ngàn Trƣơi hạ tầng giao thông đƣợc đầu tƣ đáng kể tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế Các doanh nghiệp vừa nhỏ đƣợc thành lập nhiều, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngƣời dân ngày tăng Tuy ... tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại + Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Hà Tĩnh + Xây dựng giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán. .. để phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Tuy nhiên đề tài dừng lại việc nghiên cứu chung chung phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn dịch vụ ngân hàng. .. TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 42 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh