Thúc đẩy hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp fdi tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh bắc ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU PHƢƠNG THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Kinh Tế Quốc Tế Mã ngành: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN DUY LỢI Hà Nội, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Phƣơng LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô Viện Sau Đại học, trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế quốc tế truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trường.Và em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Duy Lợi nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn thạc sỹ “Thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh” Trong trình làm luận văn, trình độ kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Phƣơng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan doanh nghiệp FDI 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp FDI 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp FDI 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp FDI kinh tế 1.1.4 Thuận lợi, khó khăn doanh nghiệp FDI 1.2 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay 12 1.2.3 Các phương thức cho vay 14 1.2.4 Quy trình cho vay ngân hàng thương mại 17 1.3 Cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thƣơng mại 20 1.3.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Vai trò tín dụng phát triển doanh nghiệp FDI 21 1.3.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH .30 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Ninh 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 33 2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh 41 2.2.1 Khái quát doanh nghiệp FDI Bắc Ninh 41 2.2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh 43 2.2.3 Thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh 43 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh Bắc Ninh 49 2.3.1 Kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 50 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC NINH 54 3.1.Định hƣớng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN- Chi nhánh Bắc Ninh .54 3.1.1.Định hướng chung 54 3.1.2 Định hướng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 56 3.2.Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh 58 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, phát triển sách cho vay phù hợp với nhu cầu KHDN FDI 58 3.2.2.húc đẩy hoạt động Marketing 60 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 61 3.2.4 Xây dựng phong cách giao tiếp với khách hàng 62 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng 64 3.2.6 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 64 3.2.7 Tăng cường công tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thông tin cho doanh nghiệp FDI 66 3.3 Kiến nghị 66 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 66 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 67 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .70 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Tiếng Việt DN Doanh nghiệp HĐTD Hợp đồng tín dụng FDI Đầu tư trực tiếp nước ngồi KCN Khu cơng nghiệp KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCT Ngân hàng Công Thương NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng Thương mại 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 VN Việt Nam 14 VVN Vừa nhỏ Tiếng Anh Foreign direct investment DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH Bảng: Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh (2017 - 2019) 35 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay theo phân khúc khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 .40 Bảng 2.4 Đầu tư trực tiếp nước vào Bắc Ninh giai đoạn 2017 - 2019 42 Bảng 2.5 Số lượng khách hàng theo phân khúc .44 Bảng 2.6 Dư nợ chi tiết phân khúc khách hàng .45 Bảng 2.7 Dư nợ chi tiết phân khúc khách hàng doanh nghiệp FDI theo kỳ hạn 45 Bảng 2.8 Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI 47 Bảng 2.9 Báo cáo chất lượng nhóm nợ theo phân khúc khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 48 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU PHƢƠNG THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Kinh Tế Quốc Tế Mã ngành: 8340101 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội, năm 2020 i MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt nước, hàng loạt ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài xâm nhập vào thị trường Việt Nam Trong năm qua, doanh nghiệp FDI nước đầu tư vào Việt Nam (bao gồm ngân hàng nước ngồi) ngày tăng Vì địi hỏi ngân hàng phải có sách đường lối phát triển đắn hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Một xu chung ngân hàng mở rộng lĩnh vực hoạt động, tìm kiếm khách hàng Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI lĩnh vực đầy tiềm mà ngân hàng hướng đến Tín dụng doanh nghiệp FDI nhanh chóng phát triển đóng vai trị quan khách hàng doanh nghiệp FDI nói riêng, xã hội nói chung đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định doanh nghiệp nước đầu tư vào Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) ngân hàng trụ cột nước, với mạng lưới rộng lớn, có ưu thương hiệu có tầm ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng kinh tế Việt Nam Để thành tựu đó, VietinBank cố gắng tận dụngthời cơ, hội, khắc phục điểm yếu không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Vì thế, việc thu hút dịng vốn FDI khơng giúp VietinBank tăng doanh thu, mở rộng quy mơ mà cịn bước đệm giúp ngân hàng vươn tầm giới, VietinBank định hướng tiếp tục nâng cao vị trở thành ngân hàng số phục vụ phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, phát triển mạnh có trọng điểm, hiệu an toàn 57 Thứ hai, củng cố hồn thiện quy trình, quy chế cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI, trọng nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến thủ tục giao dịch nhanh chóng Bên cạnh chủ động nắm bắt tình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ khác tiền gửi, ngân hàng điện tử… khách hàng doanh nghiệp FDI nhằm thực sách tiếp thị phù hợp khách hàng Thứ ba, nâng cao hiệu công tác quản lý nợ, tăng cường công tác kiểm tra giám sát khoản vay, góp phần giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Tăng cường kiểm tra định kỳ, đột xuất nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót Thứ tư, nâng cao chất lượng nhân lực, trọng đào tạo am hiểu sản phẩm dịch vụ cho đội ngũ cán cơng nhân viên, để họ tư vấn cho khách hàng cách tốt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, cán phụ trách khách hàng FDI buộc phải sử dụng thành thạo Tiếng Anh để giao tiếp làm việc với khách hàng FDI địa bàn Thứ năm,củng cố mở rộng mạng lưới hoạt động cho vay KHDN FDI, nâng cao mối quan hệ ngân hàng với khách hàng Trang bị đầy đủ phương tiện làm việc phù hợp sở tiết kiệm chi phí Thứ sáu, đẩy mạnh hoạt động marketing, chương trình quảng bá, giới thiệu sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI, nhấn mạnh điểm bật khác biệt cho khách hàng Nếu trước khách hàng tìm đến ngân hàng điều kiện ngân hàng cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng phải tìm kiếm phát triển mối quan hệ với khách hàng Chi nhánh xây dựng chương trìnhchăm sóc khách hàng phù hợp, nhân viên chi nhánh làngười tiếp xúc trực tiếp, nắm bắt nhu cầu khách hàng đồng thời đưa tư vấn để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng 58 3.2.Một số giải pháp thúc đẩyhoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, phát triển sách cho vay phù hợp với nhu cầu KHDN FDI Một điều quan trọng tạo nên sức hấp dẫn khách hàng đa dạng đại sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp NHTMCP Công Thương Việt Nam không ngừng đưa thị trường sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng, sản phẩm chủ yếu sản phẩm truyền thống KHDN FDI mong muốn sử dụng sản phẩm dịch vụhiện đại, tiên tiến Do đó, việc đa dạng hoá danh mục sản phẩm dịch vụ vô cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Ngoài ra, cần phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ đại, xây dựng gói sản phẩm dịch vụ riêng biệt cho khách hàng doanh nghiệp FDI với chi phí hợp lý dành cho khách hàng sử dụng trọn gói sản phẩm Đồng thời, cải thiện, bổ sung cáctính năng, tiện ích cho sản phẩm dịch vụ nhằm tăng tính hấp dẫn chúng khách hàng Đẩy mạnh phát triển hoạt động tư vấn cho khách hàng doanh nghiệp, phát triển cơng cụ phịng ngừa rủi ro, tăng cường tiện ích sản phẩm ngân hàng điện tử internet banking, sms-banking, mobile banking… Khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Khách hàng người mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nhân tố định đến sống ngân hàng, thời kỳ môi trường kinh cạnh tranh phức tạp khơng chắn Vì vậy, ngân hàng cần phải tìm hiểu mong muốn,nhu cầu khách hàng để xem họ thực cần ngân hàng đem lại cho khách hàng gì? Mang đến 59 hài lịng dành cho khách hàng nhiệm vụ quan trọng chìa khóa thành cơng cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại Đặc biệt, bối cảnh ngành tài ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt việc tìm kiếm, lơi kéo giữ chân khách hàng khách hàng lớn, vấn đề cần quan tâm, trọng hàng đầu Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh thực sách quảng bá hình ảnh ngân hàng, nhân viên ngân hàng nhân viên marketing: vừa giới thiệu, chào mời cung ứng sản phẩm, dịch vụ; vừa thu hút khách hàng với thái độ niềm nở với kiến thức, hiểu biết dịch vụ sản phẩm nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng đến với ngân hàng Chính sách thu hút khách hàng phát huy cách có hiệu việc phát triển hoạt động cho vay nâng cao chất lượng cho vay KHDN FDI Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh Tuy nhiên, chi nhánh chưa có phịng chun trách cho cán chuyên sâu công tác khách hàng, marketing, tiếp thị quảng bá sản phẩm tiếp cận thị trường Đồng thời, vấn đề hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI chi nhánh đối tượng cho vay cịn hạn hẹp Chính vậy, chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh cần đề sách cho vay hợp lý theo định hướng phát triển kinh tế,khai thác khách hàng hiệu với số giải pháp cụ thể: Thứ nhất, nâng cao chất lượng thông tin hai chiều: Khách hàng - Ngân hàng Thứ hai, phân loại khách hàng theo nhóm khách hàng ưu tiên; xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp đối tượng khách hàng Trên sở phân loại khách hàng, chi nhánh áp dụng chương trình, sách chăm sóc khách hàng bao gồm sách hỗ trợ khách hàng mặt thơng tin, sách thăm hỏi, tặng quà vào ngày lễ tết; sách ưu 60 đãi phí thẻ, chuyển tiền, ưu đãi lãi suất tiền gửi, tiền vay; sách ưu tiên giao dịch, Hàng năm, dựa vào phân loại khách hàng, chi nhánh tổ chức chương trình tổng kết hoạt động chăm sóc khách hàng chương trình tham quan du lịch dành riêng cho khách hàng ưu tiên,khách hàng VIP… Đối với đối tượng khách hàng ưu tiên, khách hàng VIP, tiếp tục triển khai thực chương trình chăm sóc đặc biệt theo gói sản phẩm dành riêng cho đối tượng khách hàng triển khai sở vật chất đại phục vụ chuyên nghiệp, nhân viên chăm sóc đặc biệt chương trình liên kết khác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, 3.2.2.húc đẩy hoạt động Marketing Hiện nay, ngân hàng thương mại ngày đẩy mạnh hoạt động thu hút cho vay KHDN FDI số lượng chất lượng khoản vay, đặc biệt bối cảnh cạnh tranh ngân hàng nước nước diễn gay gắt Do đó, ngân hàng phải có biện pháp cụ thể thu hút KHDN FDI đến sử dụng dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày tăng họ, để chi nhánh ngân hàng tồn phát triển kinh doanh có hiệu Một biện pháp xây dựng sách Marketing đại, với sách giá cả, sản phẩm sách khách hàng phù hợp Để thu hút khách hàng FDI, Ngân hàng TMCP Cơng Thương cần phải có sách khuyến khích để khai tháccác mối quan hệ, tiếp cận khách hàng mớivà thuyết phục họ sử dụng sản phẩm dịch vụ mình.Ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi mềm dẻo, linh hoạt, có lợi so với NHTM khác để giữ chân khách hàng Đó hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng mang đến cho khách hàng độ tin cậy thuyết phục 61 Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, quảng cáo quy mô hoạt động, chức năng, nhiệm vụ ngân hàng, sản phẩm dịch vụ đa dạng, hình thức huy động tiền gửi, tiền vay với mức lãi suất hợp lý, phù hợp thời kỳ để khách hàng biết đến họ thấy chất lượng dịch vụ dành cho KHDN FDI ngày nâng cao,đem lại cho họ tiện lợi giao dịch gửi tiền, rút tiền, tốn… từ tạo dựng mối quan hệ mật thiết với khách hàng hoạt động gửi tiền vay vốn ngân hàng 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố tạo nên sức mạnh ngân hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng TạiNgân hàng TMCP Công Thươngchi nhánh Bắc Ninh, số lượng cán hạn hẹp nên cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc, điều ảnh hưởng nhiều đến chất lượng công việc Như vậy, muốn nâng cao chất lượng thẩm định dự án, phương án vay vốn khách hàng doanh nghiệp FDI, chi nhánh cần có đội ngũ cán tín dụng giỏi, đào tạo có hệ thống, am hiểu có kiến thức xã hội, nắm vững văn pháp luật liên quan đến nghiệp vụ tín dụng Để vậy, chi nhánhcần thường xuyên cho cán tham gia lớp đào tạo ngắn dài hạn để nâng cao trình độ chun mơn, thái độ phục vụ Bên cạnh đó, ngân hàng ngành dịch vụ nhánh cần trọng quan tâm tới công tác tuyên truyền, giáo dục phong cách giao tiếp cán Chi nhánh có hịm thư góp ý đặt phòng khách hàng phòng giao dịch Khi khách hàng đến giao dịch chi nhánh hồn tồn góp ý cách phục vụ nhân viên họ góp ý cho ngân hàng điều chưa hợp lý để chi nhánh nâng cao chất lượng phục vụ tốt 62 Ngồi ra, chi nhánh cần có chương trình thi đua khen thưởng cho cán hồn thành tốt kế hoạch tín dụng giao Đồng thời, Ban lãnh đạo chi nhánh phải có biện pháp giám sát tuân thủ cán quy trình nghiệp vụ cho vay, có chế độ xử lý nghiêm minh cán vi phạm chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, gây thiệt hại cho ngân hàng Tăng cường kỷ cương hoạt động cho vay DN FDI Thường xuyên tổ chức giáo dục đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cho cán tín dụng Trường hợp cán sai phạm cần phải xử lý theo nội quy lao động, rút kinh nghiệm nội để đưa hoạt động tín dụng vào kỷ cương, phát triển bền vững 3.2.4 Xây dựng phong cách giao tiếp với khách hàng Trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của ngân hàng , nhân viên người thường xuyên tiế p xúc giao dich ̣ với khách hàng, thái độ , phong cách làm viê ̣c nhân viên có ảnh hưởng định đến hình ảnh uy tín ngân hàng Vì vậy, kiến thức, kinh nghiệm, thái độ phục vụ, ngoại hình, trang phục nhân viên… ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ kết kinh doanh chi nhánh Để nâng cao phong cách giao tiếp chuyên nghiệp với khách hàng, cán khách hàng, cán giao dịch Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh vừa phải nắm vững chuyên môn,vừa thực hiê ̣n tố t nguyên t ắc sau: Một là,nguyên tắc tôn trọng khách hàng: Tôn trọng khách hàng thể việc cán ngân hàng biết cách cư xử cơng bằng, bình đẳng khách hàng Các cán ngân hàng cần phải biết tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng; biết khắc phục, ứng xử khéo léo, linh hoạt làm hài lòng khách hàng; biết cách sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu, có văn hố; trang phục gọn gàng, quy định ngân hàng; đón tiếp khách hàng với thái độ niềm nở, nhiệt tình, thân thiện thoải mái… 63 Hai là,các cán giao dịch góp phần tạo nên trì khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Sự khác biệt chất lượng sản phẩm dịch vụ mà biểu cách phục vụ khách hàng cán giao dịch, để khách hàng cảm thấy thoải mái, hài lòng lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Ba là, nguyên tắc biết lắng nghe hiệu biết cách nói: Cán giao dịch tiếp xúc trực tiếp với khách hàng phải biết hướng phía họ, ln nhìn vào mắt họ biết mỉm cười lúc Khi khách hàng nói, cần bày tỏ ý, khơng nên ngắt lời trừ muốn làm rõ vấn đề Cán giao dịch cần khuyến khích khách hàng chia sẻ mong muốn, nhu cầu họ sản phẩm dịch vụ ngân hàng; phải biết kiềm chế cảm xúc, bình tĩnh giải tình gặp phản ứng khách hàng; biết lắng nghe, tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng để việc trao đổi thơng tin mang tính hai chiều, điều giúp cho cán nắm bắt thông tin kịp thời, báo cáo lãnh đạo cấp để đưa cải tiến sản phẩm dịch vụ giảm bớt thủ tục hành không cần thiết giao dịch Bốn là, nguyên tắc trung thực giao dịch với khách hàng: Mỗi cán giao dịch cần hướng dẫn cẩn thận, tỉ mỉ, nhiệt tình trung thực cho khách hàng thủ tục hành ngân hàng; tư vấn quyền lợi trách nhiệm khách hàng sử dụng loại hình dịch vụ Trung thực cịn thể việc cán tín dụng thẩm định thực trạng hồ sơ khách hàng, khơng có địi hỏi yêu cầu với khách hàng để vụ lợi Năm là, nguyên tắc kiên nhẫn, tìm điểm tương đồng, mối quan tâm chung để cung cấp dịch vụ, hợp tác hai bên có lợi: Trong q trình làm việc trực tiếp với khách hàng, cán giao dịch cần phải kiên nhẫn, biết nắm bắt tâm lý, nhu cầu khách hàng, biết tạo ấn tượng để khách hàng sử dụng 64 sản phẩm dịch vụ ngân hàng tư vấn lợi ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sáu là, nguyên tắc gây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng: Việckhách hàng chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bước đầu tiếp cận với khách hàng , để trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng chi nhánh cần có chương trình, dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dich ̣ đươ ̣c thực hiê ̣n 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng Cơng tác thẩm định tín dụng việc ngân hàng phân tích, đánh giá khả trả nợ lãi khách hàng để định cho vay Công việc vô quan trọng phải thực trước định giải ngân, để nâng cao chất lượng công tác thẩm định thời gian tới, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động sau: Thứ nhất, nâng cao trình độ chun mơn, lực phẩm chất cán tín dụng Các cán cần thành thạo nghiệp vụ cần thiết tham gia khóa đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ để nắm vững kiến thức, kỹ công việc Thứ hai, khai thác, nắm bắt kịp thời thơng tin tình hìnhphát triển kinh tế điều chỉnh chế, sách có ảnh hưởng đến nghiệp vụ thẩm định Thứ ba, hoàn thiện máy cán chuyên trách công tác thẩm địnhcủa chi nhánhđể không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế thấp rủi ro nghiệp vụ cho vay, Thứ tư, thực công tác kiểm tra định kỳ, kiểm tra kiểm soát nội sau thẩm định nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót làm phát sinh rủi rotrong hoạt động cấp tín dụng 3.2.6 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động cho vay doanh 65 nghiệp FDI Quản trị rủi ro hoạt động cho vay bao gồm việc phân tích tín dụng trước cho vay quản lý nợ sau cho vay Q trình phân tíchtín dụng địi hỏi cán tín dụng phải thành thạo việc vận dụng phương pháp phân tích tài đồng thời địi hỏi cán phải tìm hiểu kỹ dự án cho vay đánh giá dịng tiềncủa dự án Theo đó, chi nhánh đánh giá tiến hành cho vay, thấy việc cấp tín dụng thực khả thi Ngồi ra, sau cho vay, chi nhánh cần thường xuyên theo dõi giám sát khoản vay, tình hình sử dụng vốn vay khách hàng để tránh trường hợp khách hàng sử dụng khơng mục đích khoản vay Cán tín dụng có trách nhiệm theo dõi, kiểm tra khoản vay phụ trách, tư vấn cho khách hàng hoạt động sử dụng vốn Kiểm tra giám sát khoản vay hoạt động quan trọng cơng tác tín dụng Thơng qua cơng tác kiểm tra khoản vay, ngân hàng phải thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng Nếu phát thấy khách hàng có dấu hiệu đáng ngờ việc sử dụng vốn sai mục đích, ngân hàng phải xử lý theo quy định, theo quyền hạn nghĩa vụ Công tác kiểm tra bao gồm số nội dung là: kiểm tra thường xuyên; kiểm tra trước cho vay (kiểm tra mặt hồ sơ vay vốn); kiểm tra cho vay (kiểm tra trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng vốn có mục đích khơng) kiểm tra sau cho vay Bên cạnh đó, giai đoạn, ngân hàng cần định giá lại tài sản chấp theo giá hành Nếu giá trị tài sản giảm so với giá chấp ban đầu khách hàng cần phải bổ sung tài sản chấp, giảm dư nợ tương ứng sở thoả thuận khách hàng ngân hàng Trong công tác quản trị rủi ro, việc quản lý khoản nợ q hạn vơ quan trọng Theo đó, việc theo dõi, giám sát khoản nợ để tiến 66 hành trích lập dự phịng rủi ro đơn đốc việc thu nợ cần thiết Điều giảm thiểu rủi ro nợ xấu cho chi nhánh tăng cường khả thu nợ cho ngân hàng 3.2.7 Tăng cường công tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thông tin cho doanh nghiệp FDI Đối với doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp FDI việc hỗ trợ mặt pháp lý thơng tin vơ cần thiết họ vốn quen thuộc với thủ tục theo luật pháp nước địa Vì vậy, Ngân hàng TMCP Cơng Thươngchi nhánh Bắc Ninh cần tổ chức buổi hội thảo gặp gỡ, tư vấn giải đáp vướng mắc cho khách hàng doanh nghiệp FDI Việc tư vấn, hỗ trợ ngân hàng cầu nối doanh nghiệp ngân hàng mà tạo hội kinh doanh khách hàng với Qua đó, mối quan hệ khách hàng – ngân hàng – khách hàng ngày gắn kết, phát triển Việc tư vấn giúpdoanh nghiệp thấy đáng tin cậy chuyên nghiệp đối tác ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Thứ nhất, Tiếp tục hồn thiện chế, sách, mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng nói chung cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng Ngân hàng thương mại Việc hồn thiện mơi trường pháp lý, văn pháp luật cần có đồng bộ, thống nhất, tránh chồng chéo Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý giúp doanh nghiệp FDI thuận lợi việc đầu tư Việt Nam việc hợp tác với ngân hàng thương mại Thứ hai, tăng cường công tác kiểm tra, tra NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng Các tổ chức tín dụng cần xây dựng hệ thống kiểm tra kiểm soát nội 67 độc lập, đủ khả giám sát hoạt động kinh doanh Bộ máy kiểm tra kiểm sốt nội có nhiệm vụ giám sát thường xun kiểm tra trực tiếp nghiệp vụ nhằm phòng ngừa phát rủi ro phát sinh nội tổ chức Cơng tác tra, kiểm sốt ngân hàng phải thống quy trình, thủ tục, phải tiến hành thường xuyên, chặt chẽ nhằm hạn chế rủi ro vi phạm pháp luật, gây ổn định xã hội 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Trong giai đoạn tới, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần tiếp tục nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI Thứ nhất,Ngân hàng TMCP Công Thươngcần phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước để tổ chứchiệu chương trình thơng tin tín dụng, nâng cao chất lượng mở rộng phạm vi thơng tin giúp chi nhánh phịng ngừa rủi ro cách tốt Thứ hai, cần thiết ban hành văn bản, công văn hướng dẫn cụ thể Luôn đổi sản phẩm dịch vụ chế, sách để cạnh tranh với ngân hàng, TCTD khác Thứ ba, nay, có nhiều ngân hàng, TCTD xuất cạnh tranh vô khốc liệt, việc nâng cao chất lượng cơng tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm quảng bá uy tín Ngân hàng TMCP Cơng Thươngngày trởthành nhiệm vụ vô cấp thiết 68 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI hình thức cho vay gắn với hình thành phát triển kinh tế xã hội Việt Nam năm gần đây, đặc biệt tỉnh Bắc Ninh, tỉnh tập trung số lượng FDI lớn Việc cho vay doanh nghiệp FDI giúp tạo nguồn lực cho doanh nghiệp FDI phát triển, tạo công ăn việc làm, nâng cao đời sống người dân, đồng thời góp phần vào thúc đẩy hoạt động ngân hàng cách có hiệu đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Là chi nhánh ngân hàng với quy mô nguồn vốn lớn đưa Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh ba năm vừa qua đạt thành tựu địnhtrong hoạt động kinh doanh, bao gồm hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Tuy nhiên, hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI chi nhánh chưa tương xứng với tiềm địa phương , dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI số lượng khách hàng hạn chế Hoạt động chi nhánh chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng địa bàn Các hình thức cho vay cịn đơn điệu, chưa phong phú đa dạng Như vậy, thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI nhu cầu tất yếu chi nhánh Có nhiều giải pháp đưa cần đa dạng hóa sản phẩm cho vay, mở rộng quy mô nguồn vốn, xây dựng quy trình cho vay hợp lý, khoa học… Trong năm tới, Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh cần trọng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI đểđáp ứng nhu cầu doanh nghiệp FDI địa bàn tỉnh Bắc Ninh nhiều Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay ngân hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI Trên sở lý luận, tác giả phân tích thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh thời gian 69 qua đưa hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế Xuất phát từ thực trạng chương 2, tác giả đề xuất giải pháp chương nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh thời gian tới Do thời gian nghiên cứu có hạn nên mong nhận đóng góp ý kiến thầy để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn bản, quy trình liên quan Ngân hàng Công TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Dương Thị Kim Oanh (2009), Luận văn “ Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam”, chuyên ngành Tài Ngân hàng, Trường ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh Edward K.Gill, Edward W.Reed (2004), “Ngân hàng thương mại”,NXB Thống Kê, Hà Nội Hồ Diệu(2002), “Quản trị Ngân hàng”, NXB Thống Kê, Hà Nội Ngân Vũ (2018), “Đi tìm ngân hàng nội địa cho doanh nghiệp FDI”, Báo Đầu Tư Nguyễn Đăng Dờn (2011): “ Quản trị NHTM đại”, Trường Đại học Kinh Tế TP HCM, NXB Phương Đông Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015), luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Đắc Lắc”, Đại học Đà Nẵng Nguyễn Kiều Khanh (2014), luận văn “Thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh TP Hồ Chí Minh”, Khoa Tài Ngân hàng, Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi(2005), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội 10 Nguyễn Văn Tiến(2009), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê, Hà Nội 11 Nguyễn Văn Tiến(2009), “Giáo trình tài tiền tệ ngân hàng”, NXB Thống Kê, Hà Nội 71 12 Peter S.Rose (2001), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội 13 Phạm Quốc Việt (2019), “Sự diện ngân hàng nước hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí tài kỳ tháng 11/2019 14 Phan Thị Thu Hà(2013), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 15 Quốc hội(2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ban hành ngày 16 tháng năm 2010, Hà Nội 16 Tơ Kim Ngọc(2004), "Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng", NXB Thống Kê - Hà Nội 17 Tơ Ngọc Hưng(2009), “ Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê, Hà Nội