Thúc đẩy hoạt động cho vay các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài của ngân hàng liên doanh việt nga

LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn Thạc sỹ quản trị kinh doanh chuyên ngành Thương mại kinh tế quốc tế với đề tài “Thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Ngân hàng liên doanh Việt – Nga” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Tác giả luận văn Trần Ngọc Khuê MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP FDI TẠI VIỆT NAM 1.1 Một số vấn đề chung hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay 1.2 Thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 14 1.2.3 Các nội dung thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 19 1.2.4 Các tiêu phản ánh việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 26 2.1 Tổng quan ngân hàng liên doanh Việt – Nga 26 2.1.1 Cơ cấu tổ chức đặc điểm kinh doanh Ngân hàng liên doanh Việt - Nga 26 2.1.2 Khái quát kết kinh doanh Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 28 2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 37 2.2.1 Các nhân tố khách quan giai đoạn 2008 - 2011 ……………………………32 2.2.2 Các nhân tố chủ quan giai đoạn 2008 – 2011 42 2.3 Thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 - 2011 44 2.3.1 Thực trạng thực nội dung thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 44 2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 53 2.3.3 Thực trạng thực tiêu chí đo lường thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 59 2.3.4 Đánh giá hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FDI Ngân hàng liên doanh Việt Nga giai đoạn 2008 – 2011 71 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA ĐẾN NĂM 2015 79 3.1 Nhận định chung bối cảnh nước quốc tế ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM giai đoạn 2012 - 2015 79 3.1.1 Bối cảnh quốc tế 79 3.1.2 Bối cảnh nước 80 3.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng liên doanh Việt – Nga đến năm 2015 82 3.2.1 Định hướng chung Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2012 – 2015 82 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga đến năm 2015 86 3.3 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng liên doanh Việt - Nga 87 3.3.1 Mở rộng mạng lưới địa bàn tập trung nhiều doanh nghiệp FDI tăng quy mơ tài 87 3.3.2 Khắc phục hạn chế quy trình cho vay doanh nghiệp FDI 91 3.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hướng tới doanh nghiệp FDI 91 3.3.4 Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ kỹ thuật nhằm cung cấp dịch vụ tiên tiến nâng cao công tác quản lý hồ sơ vay doanh nghiệp FDI 94 3.3.5 Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thơng tin doanh nghiệp FDI 95 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng để nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp FDI 96 3.3.7 Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu đến với doanh nghiệp FDI 98 3.3.8 Xây dựng sách khách hàng riêng doanh nghiệp FDI 98 3.4 Một số kiến nghị 99 3.4.1 Kiến nghị với phủ 99 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Bảng chữ viết tắt tiếng Việt Số thứ tự Ý nghĩa Từ viết tắt NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Bảng chữ viết tắt tiếng Anh Số thứ tự Nghĩa đầy đủ Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước ROA Return On Assets Hệ số lợi nhuận tổng tài sản ROE Return On Equity Hệ số lợi nhuận vốn chủ sở hữu USD United States Dollar Đồng Đô la Mỹ VRB Vietnam Russia joint Venture Bank Ngân hàng liên doanh Việt - Nga VTB Jsc Vneshtorgbank Ngân hàng Ngoại thương Liên bang Nga VISA Visa International Service Association Nhãn hiệu thẻ tín dụng thẻ ghi nợ quản lý Visa International Service Association San Francisco, California, Hoa Kỳ WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG Số thứ tự Bảng số Bảng 2.1 Tên bảng Số lượng nhân toàn hệ thống VRB Trang 27 Hoạt động huy động vốn VRB giai đoạn Bảng 2.2 2008 – 2011 28 Một số tiêu hoạt động tín dụng VRB Bảng 2.3 đến 31/12/2011 31 Bảng 2.4 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ qua năm 35 Các tiêu cho vay DN FDI giai đoạn Bảng 2.5 2008 - 2011 44 Các tiêu đạt hoạt động cho vay Bảng 2.6 doanh nghiệp FDI giai đoạn 2008 - 2011 51 Cơ cấu ngành nghề doanh nghiệp FDI qua Bảng 2.7 năm 53 Năng lực tài số doanh nghiệp FDI Bảng 2.8 vay vốn VRB giai đoạn 2008 - 2011 54 Bảng 2.9 Hệ thống xếp hạng tín dụng VRB 55 Xếp hạng doanh nghiệp FDI vay vốn VRB 10 Bảng 2.10 giai đoạn 2008 – 2011 56 Cơ cấu doanh nghiệp FDI tham gia vay vốn 11 Bảng 2.11 VRB Formatted: Font: 11.5 pt 58 Tổng vốn cho vay doanh nghiệp 12 Bảng 2.12 FDI Formatted: Font: 11.5 pt, Swedish (Sweden) 60 Dư nợ cho vay tỷ trọng dư nợ cho vay đối 13 Bảng 2.13 với doanh nghiệp FDI Formatted: Font: 11.5 pt, Vietnamese (Vietnam) 61 Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI so Formatted: Font: 11.5 pt, Not Bold, Vietnamese (Vietnam) với dư nợ doanh nghiệp nước 14 Bảng 2.14 tỷ trọng dư nợ Formatted: Font: 11.5 pt, Vietnamese (Vietnam) 64 Formatted: Font: 11.5 pt, Not Bold, Vietnamese (Vietnam) Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI so với doanh nghiệp 15 Bảng 2.15 nước 66 Tình hình nợ hạn doanh nghiệp 16 Bảng 2.16 FDI VRB 67 17 Bảng 2.17 Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp FDI 68 Dự báo số tiêu kinh tế Việt 18 Bảng 3.1 Nam đến năm 2015 79 Cơ cấu tín dụng theo nghề giai đoạn 2012 – 19 Bảng 3.2 2015 82 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng giai 20 Bảng 3.3 đoạn 2012 – 2015 82 Formatted: Font: 11.5 pt DANH MỤC HÌNH Số thứ tự Bảng số Tên hình Trang Cơ cấu nguồn vốn VND so với nguồn vốn Hình 2.1 ngoại tệ 2008-2011 29 Hình 2.2 Nguồn vốn theo USD 2008-2011 30 Hình 2.3 Nguồn vốn theo kỳ hạn 2008-2011 31 Hình 2.4 Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn 2008-2011 33 Hình 2.5 Dư nợ tín dụng theo loại tiền 2008-2011 34 Hình 2.6 Kết thu hút FDI giai đoạn 2008 – 2011 37 Hình 2.7 Tổng tài sản VRB giai đoạn 2008 – 2011 41 Số lượng doanh nghiệp FDI giai đoạn 2008 – Hình 2.8 2011 52 Hình 2.9 Cơ cấu kỳ hạn cho vay doanh nghiệp FDI 49 Cơ cấu doanh nghiệp FDI so với doanh Formatted: Font: Times New Roman, 11.5 pt nghiệp khác vay vốn VRB giai đoạn 2008 10 Hình 2.10 2011 59 11 Hình 2.11 Tổng vốn cho vay doanh nghiệp FDI 60 12 Hình 2.12 Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI 62 Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp Formatted: Font: 11.5 pt, Not Bold, English (United States) FDI so với dư nợ doanh nghiệp 13 Hình 2.13 nước 65 Tình hình dư nợ cho vay doanh 14 Hình 2.14 nghiệp FDI Formatted: Font: 11.5 pt Formatted: Font: 11.5 pt, Not Bold, English (United States) Formatted: Font: 11.5 pt, Vietnamese (Vietnam) 66 Tỷ trọng Formatted: Font: Times New Roman, 11.5 pt thu nhập từ cho vay doanh nghiệp FDI 15 Hình 2.15 thu nhập từ hoạt động ngân hàng 69 Tỷ trọng dư nợ DN FDI so với tổng dư nợ 16 Hình 3.1 Ngân hàng giai đoạn 2012 – 2015 84 Formatted: Font: Times New Roman, 11.5 pt i TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP FDI TẠI VIỆT NAM Hoạt động cho vay NHTM hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lẫn lãi Tại NHTM hoạt động cho vay dịch vụ quan trọng có ảnh hưởng lớn tới hoạt động Ngân hàng Vì thúc đẩy hoạt động cho vay Ngân hàng đặc biệt quan tâm đào sâu nghiên cứu Thúc đẩy hoạt động cho vay biện pháp nhằm tăng lên số lượng khoản vay quy mô cho vay mà Ngân hàng thực đối tượng khách hàng thời gian định số lượng chất lượng Trong năm vừa qua, số lượng doanh nghiệp FDI Việt Nam tăng lên không ngừng biểu qua số lượng doanh nghiệp, quy mô vốn đầu tư, số lao động doanh thu tăng dần qua năm Đến doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FDI trở thành phần quan trọng kinh tế, tạo điều kiện cho kinh tế quốc gia phát triển góp phần giải việc làm, tăng kim ngạch xuất khẩu, nâng cao lực công nghệ…Do vậy, cần thiết tạo điều kiện để doanh nghiệp FDI hoạt động sản xuất kinh doanh thuận lợi Một vướng mắc doanh nghiệp FDI khả tiếp cận nguồn vốn cho vay NHTM Việt Nam cịn hạn chế Do đó, việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI cần thiết để tạo điều kiện để doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh thuận lợi Tuy nhiên, việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI bị ảnh hưởng nhân tố Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) khách quan nhân tố chủ quan Trong nhân tố khách quan nhân Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) tố thuộc môi trường kinh doanh : Môi trường pháp lý, môi trường kinh tế, môi Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) trường trị - xã hội nhân tố từ thân doanh nghiệp FDI Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) ii Các nhân tố chủ quan nhân tố từ phía Ngân hàng Luận văn phân tích làm rõ thay đổi nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI theo chiều hướng bất lợi hay thuận lợi Luận văn đưa hệ thống số tiêu nhằm phản ánh hoạt động Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI Nhóm tiêu mặt quy mô bao gồm : Tổng vốn cho vay doanh nghiệp FDI; Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI tỉ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI so với tổng dư nợ Ngân hàng; Tỉ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI so với doanh nghiệp nước; Tốc độ tăng trưởng dư nợ doanh nghiệp FDI so với doanh nghiệp nước; Số lượng doanh nghiệp FDI vay vốn Nhóm tiêu mặt chất lượng bao gồm : Chất lượng dư nợ; Lợi nhuận cho vay doanh nghiệp FDI Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Kết cấu chương chia làm phần sau : (1.1) Một số vấn đề chung hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại (1.2) Tổng quan doanh nghiệp FDI Việt Nam (1.3) Thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại CHƯƠNG : THỰC TRẠNG THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 Chương giới thiệu tổng quan Ngân hàng liên doanh Việt – Nga, phân Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) tích nhân tố khách quan chủ quan tác động đến hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI giai đoạn 2008 – 2011 rõ chiều hướng tác động nhân tố thuận lợi bất lợi Chương làm rõ thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 thơng qua việc phân tích tình hình cho vay, nội dung Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) iii hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI giai đoạn 2008 – 2011, tình hình thực tiêu đo lường hoạt động cho vay VRB giai đoạn 2008 – 2011 Qua việc phân tích thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi FDI, luận văn rút ưu điểm, tồn Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) nguyên nhân tồn việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2008 – 2011 Cụ thể sau: Những ưu điểm việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga - Lượng vốn cho vay tăng hàng năm Dư nợ tỷ trọng dư nợ của doanh nghiệp FDI so với tổng dư nợ Ngân hàng có xu hướng tăng Tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp FDI so với doanh nghiệp nước tăng lên hàng năm Tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng - Số lượng doanh nghiệp FDI tham gia vay vốn chiếm tỷ Formatted: Font: 13 pt, Swedish (Sweden) trọng thấp cấu doanh nghiệp có xu hướng tăng qua năm - Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng mở rộng khu vực kinh tế trọng điểm đất nước dẫn đến địa bàn cho vay doanh nghiệp FDI mở rộng - Trong giai đoạn 2008 – 2011, VRB áp dụng đa dạng hình thức cho vay doanh nghiệp FDI Trong đáng kể hình thức cho vay theo dự án đầu tư, chiếm 80% doanh nghiệp - Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn doanh nghiệp FDI chuyển dịch theo hướng khoản vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ ngày lớn so với khoản vay ngắn hạn - Công tác cho vay thực hiệu quả, nâng cao chất lượng Doanh số cho vay dư nợ cho vay tăng lên hầu hết giai đoạn - Đội ngũ cán Ngân hàng, đặc biệt cán tín dụng tuyển chọn giai đoạn có trình độ, nhanh nhẹn tinh thần trách nhiệm cao Formatted: Font: 13 pt, Swedish (Sweden) 92 Dựa phân tích đánh giá thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga , đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường việc thúc đẩy cho vay doanh Formatted: Font: 13 pt, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Level 1, Space Before: pt Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga đến năm Formatted: Font: 13 pt, Bold, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) 2015 3.2.1.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Formatted: Font: 13 pt, Vietnamese (Vietnam) 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Formatted: Font: 13 pt, Not Italic, Vietnamese (Vietnam) 3.2.1.3 Xây dựng sách khách hàng riêng doanh nghiệp FDI 3.2.1.4 Nâng cao hệ thống công nghệ 3.2.1.5 Tăng quy mơ tài 3.2.1.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing quảng bá thương hiệuHoạt động Ngân hàng nước với sản phẩm dịch vụ đa dạng tạo sức ép cạnh tranh lớn cho Ngân hàng thương mại nước Vì vậy, việc đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ trở thành vấn đề sống bối cảnh hội nhập kinh tế Do đó, để tồn theo kịp xu hội nhập kinh tế toàn cầu, VRB cần thiết phải bổ sung danh mục sản phẩm dịch vụ mới, đại, đáp ứng rộng rãi nhu cầu khác khách hàng : dịch vụ Ngân hàng trực tuyến ; dịch vụ ATM cung cấp tiện tích rút tiền, chuyển khoản, tốn dịch vụ, cho vay qua thẻ, thu đổi ngoại tệ ; dịch vụ Mobile banking ; dịch vụ internet Banking Riêng doanh nghiệp FDI, VRB cần phải xây dựng gói sản phẩm tồn diện đáp ứng nhu cầu tài khách hàng với chất lượng dịch vụ tốt, tiêu chuẩn quốc tế điểm tựa vững cho kế hoạch phát triển kinh doanh doanh nghiệp FDI Việt Nam mở rộng thị trường quốc tế mà VRB chưa có Gói sản phẩm tồn diện bao gồm dịch vụ quản lý dịng tiền, Quy đổi ngoại tệ (FX), Ngân hàng điện tử E – Banking, tài trợ thương mại, cho vay, phát hành bảo lãnh, tư vấn cho cách khách hàng, phát triển cơng cụ phịng ngừa rủi ro cho khách hàng 93 Đối với doanh nghiệp FDI dịch vụ tư vấn cần thiết Ngân hàng cung cấp thơng tin khách hàng, thơng tin thị trường, tư vấn lập dự án đầu tư, phân tích dự án đầu tư, tư vấn dịch vụ liên quan đến tín dụng Ngân hàng… Dịch vụ Ngân hàng điện tử bao gồm Home – Banking, Internet Banking, Mobile banking dịch vụ Ngân hàng đại dựa tiến khoa học kỹ thuật với tính trội giúp doanh nghiệp FDI giảm thời gian, chi phí cho hoạt động tốn trả lương nhân viên, toán tiền nguyên vật liệu cho đối tác ; quan trọng giảm rủi ro cho hoạt động tốn Tóm lai, tiện ích mang đến cho doanh nghiệp FDI tiện lợi, nhanh chóng hơn, cập nhật chi phí rẻ Tuy nhiên, để đa dạng sản phẩm đại phục vụ doanh nghiệp FDI, địi hỏi VRB phải có đội ngũ nhân chun nghiệp giỏi ngoại ngữ am hiểu văn hóa nhiều quốc gia, trình độ cơng nghệ cao Dưới số giải pháp để phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ VRB: Thứ nhất, thành lập phòng nghiên cứu thị trường phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu thị hiếu xu hướng doanh nghiệp FDI sở lợi vốn có VRB để đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhóm doanh nghiệp này; Thứ hai, đa dạng hóa dòng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều nhu cầu khác doanh nghiệp FDI; phân khúc thị trường để cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng lợi VRB Thứ ba, phát triển sản phẩm (đối với VRB) dựa lợi có sẵn VRB hay sở có sẳn TCTD khác áp dụng, huy động cho vay vàng nhằm đa dạng hóa hình thức huy động Thứ tư, Hồn thiện tốt sở hạ tầng, cơng nghệ thơng tín đảm bảo phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Đảm bảo đồng 94 mặt công nghệ chi nhánh phịng giao dịch, tránh tình trạng tắt nghẻn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm 3.3.4 Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ kỹ thuật nhằm cung cấp dịch vụ tiên tiến nâng cao công tác quản lý hồ sơ vay doanh nghiệp FDI Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ Ngân hàng không nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng mà cịn cung cấp cho Ngân hàng cơng cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động Ngân hàng tồn hệ thống, phịng chống rủi ro khơng đáng có q trình hoạt động Cơng nghệ Ngân hàng đại ngân hàng có nhiều hội khả cung cấp dịch vụ tiên tiến với nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng khách hàng, đặc biệt khách hàng khó tính doanh nghiệp FDI Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao đồng nghĩa với ổn định an toàn cao hệ thống – yếu tố tác động trực tiếp mãnh mẽ đến lý khách hàng lựa chọn khách hàng Đi đơi với trình độ cơng nghệ cao, địi hỏi trình độ nhân tương xứng để tiếp thu, làm chủ cơng nghệ, từ gia tăng hiệu hoạt động lực cạnh tranh cho Ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng cịn góp phần nâng cao chế độ bảo mật phân hệ, nâng cao mức độ xác, an tồn, bảo mật giao dịch, hạn chế nguy bị xâm nhập vào hệ thống thực giao dịch bất hợp pháp, gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân hàng Hệ thống công nghệ đại giúp cho việc theo dõi thông tin khách hàng, theo dõi hồ sơ vay trở nên dễ dàng Việc tra cứu thông tin lịch sử khoản vay, thời gian phải trả lãi, thời gian đáo hạn khoản vay, điểu chỉnh lãi suất cho vay có thay đổi, điều chỉnh kỳ hạn nợ khoản vay thời gian tránh sai sót làm thủ công gây Để theo đuổi mục tiêu đại hóa hệ thống cơng nghệ Ngân hàng, nhiệm vụ VRB cần phải: 95 - Tiếp tục trì ổn định nâng cấp hệ thống CNTT tại, đặc biệt Formatted: Bullets and Numbering hệ thống CoreBanking, vận hành hiệu quả, an tồn, thơng suốt - Phát triển kênh phân phối đại, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân Formatted: Bullets and Numbering hàng bán lẻ (Internet Banking, Contact Center, Thương mại điện tử …), phát triển hệ thống toán song biên đặc thù phục vụ lưu thông giao dịch toán Việt Nam LB Nga - Tiếp tục xây dựng, củng cố hạ tầng công nghệ chắc, hệ thống an ninh bảo mật, hệ thống dự phòng thảm hoạ cho CoreBanking, tiến tới xây dựng giải pháp phòng ngừa thảm hoạ cho hệ thống Thẻ, hệ thống toán - Tăng cường phát triển, trang bị hệ thống hỗ trợ quản trị điều hành nội như: Hệ thống thông tin quản lý- MIS, Quản lý rủi ro, Quản lý tài sản nợ/tài sản có, Quản lý quan hệ khách hàng,… - Phát triển nguồn nhân lực CNTT đạt tiêu chuẩn chất lượng cao Tách bạch nâng cấp phận thành phòng chun mơn nhằm nâng cao tính chun mơn hố đảm bảo hiệu hoạt động CNTT 3.3.5 Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thơng tin doanh nghiệp FDI Các doanh nghiệp FDI đến từ nhiều nơi giới thơng tin doanh nghiệp hạn chế nên có thông tin tin cậy doanh nghiệp có giá trị quan trọng cho việc thực nghiệp vụ cho vay để hạn chế rủi ro rút ngắn thời gian thẩm định dự án Do đó, để thực mục tiêu thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI, VRB cần phải có hệ thống thơng tin hồn chỉnh doanh nghiệp Để thực tốt việc thu thập, xử lý, phân tích thơng tin doanh nghiệp FDI, VRB cần phải: - Có phịng chun trách việc thu thập, xử lý, phân tích thơng tin doanh nghiệp FDI Nhiệm vụ họ nắm bắt xử lý tất thông tin liên quan đến doanh nghiệp FDI như: Các doanh nghiệp FDI đến từ đâu, quy mơ sao, tình hình tài hoạt động kinh doanh doanh Formatted: Bullets and Numbering 96 nghiệp Do đó, cán phịng khơng phải am hiểu nghiệp vụ Ngân hàng mà phải nhanh nhạy việc nắm bắt, xử lý thông tin để từ tham mưu cho lãnh đạo Ngân hàng đưa phương án đắn, kịp thời - Thường xuyên truy cập vào trang web kế hoạch đầu tư để theo dõi thay đổi liên quan đến luật đầu tư, luật doanh nghiệp từ đem lại thông tin cập nhật cho cán thực nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp FDI - VRB cần trang bị hệ thống máy cập nhật thông tin đại cho phép nối mạng tồn cầu để thường xun theo dõi thông tin doanh nghiệp FDI từ có phương án cho vay cụ thể doanh nghiệp ứng với thông tin thu thấp - VRB cần giữ mối liên hệ thường xun với Trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro NHNN, trung tâm xúc tiến đầu tư để có thơng tin xác, cụ thể thay đổi doanh nghiệp FDI 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng để nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp FDI Nguồn nhân lực, đặc biệt nguồn nhân lực có trình độ đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Nó trực tiếp phản ánh chất lượng dịch vụ ngân hàng từ định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu thực nghiệp vụ ngân hàng phục vụ khách hàng doanh nghiệp FDI cách tốt nhất, từ Ban lãnh đạo đến cán tác nghiệp cần phải có lượng kiến thức đầy đủ, khơng nghiệp vụ cho vay mà trình độ ngoại ngữ, nghiệp vụ ngoại thương luật pháp tập quán quốc tế Hiện nguồn nhân lực VRB có tuổi đời trẻ, động trình độ ngoại ngữ cịn hạn chế mơi trường sử dụng nhiều cán Formatted: Level 3, Indent: First line: 0.5" 97 mơi tốt nghiệp trường với chuyên ngành khác nên kinh nghiệm cịn hạn chế Do đó, để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chuyên môn, nghiệp vụ lẫn kinh nghiệm đáp ứng yêu cầu công việc, VRB cần phải thực số biện pháp sau: - Tuyển dụng lựa chọn nguồn nhân lực cần theo chiến lược phát triển nguồn nhân lực với phù hợp quy mô cấu Phương pháp tuyển dụng lựa chọn cần lập kế hoạch rõ ràng, đặc biệt cán tín dụng cán quản lý rủi ro - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán thực nghiệp cho vay nhằm nâng cao lực, trình độ cán bộ, thường xuyên cập nhật thông tin quốc tế nhằm tạo cho cán có điều kiện bắt kịp với tình hình biến động giới - Xây dựng trung tâm đào tạo, huấn luyện cán với chương trình đào tạo cho nhân viên Thường xuyên tổ chức khóa học ngắn hạn bổ sung nghiệp vụ cho vay cho cán Đồng thời tổ chức khóa học giao tiếp, trao đổi thông tin, kỹ thương thuyết… từ tạo lập tác phong chuyên nghiệp VRB - Cần quan tâm đến việc đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề trao đổi kinh nghiệm liên quan đến nghiệp vụ cho vay Cần tổ chức đội ngũ giảng dạy chuyên gia bên ngoài, giảng viên có kinh nghiệm lâu năm, biên soạn cập nhật giáo trình mang tính thực tiễn - Tăng cường khả ngoại ngữ cho cán tín dụng cách mở lớp học bồi dưỡng ngoại ngữ, phát động phong trào văn hóa văn nghệ sử dụng tiếng anh, cử cán học chứng tiếng anh chuyên ngành tài – tín dụng Với cán nhân viên có trình độ ngoại ngữ tốt giúp Ngân hàng dễ dàng để phục vụ nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước FDI Formatted: Bullets and Numbering 98 - Có chế khen thưởng khuyến khích hợp lý nhằm giúp đội ngũ nhân viên có động lực làm việc hơn, tích cực cơng tác qua tạo động lực thúc đẩy cho VRB Phải có phần thưởng xứng đáng cho cán hoàn thành xuất sắc nhiêm vụ để từ họ có khao khát để phấn đấu - Bên cạnh việc đào tạo trình độ nghiệp vụ, VRB cịn phải lưu ý đến việc bồi dưỡng tư cách đạo đức văn hóa doanh nghiệp cho đội ngũ cán Hơn vấn đề đạo đức nghề nghiệp văn hoá doanh nghiệp cán làm nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp FDI đặc biệt nhấn mạnh so với doanh nghiệp khác mặt VRB với bạn bè quốc tế 3.3.7 Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu đến với doanh nghiệp FDI Chiến lược marketing hiệu góp phần giúp Ngân hàng thu hút nhiều doanh nghiệp FDI tìm đến với Ngân hàng Hoạt động marketing quảng bá Formatted: Font: Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Level 3, Indent: First line: 0.5", Space Before: pt Formatted: Font: Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Italic Formatted: Font: 13 pt, Vietnamese (Vietnam) thương hiệu quan trọng vậy, đòi hỏi VRB phải trọng đến phát triển hoạt động Để hoạt động marketing quảng bá thương hiệu thực phát huy tác dụng thực thâm nhập vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng VRB nên thành lập phận chuyên trách marketing giúp định hướng marketing cách khoa học xác VRB cần phải xây dựng sách marketing hiệu phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh Chính sách marketing phải tập trung vào nghiên cứu thị trường, làm sáng tỏ nhu cầu tiềm thị trường tương lai để từ lựa chọn mảng thị trường cụ thể, hợp lý Cuối để hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu đạt hiệu quả, VRB cần có đội ngũ cán đào tạo bản, chuyên sâu lĩnh vực Marketing Ngân hàng 3.3.8 Xây dựng sách khách hàng riêng doanh nghiệp FDI Formatted: Font: 13 pt, Vietnamese (Vietnam) 99 Trong kinh tế thị trường nay, cạnh tranh Ngân hàng ngày gia tăng với tồn nhiều ngành nghề kinh doanh phong phú thành phần kình tế nói chung thành phần doanh nghiệp FDI nói riêng, việc phải có sách cho vay cụ thể nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI cần thiết để phát huy hiệu tiếp cận, thu hút doanh nghiệp Nhiệm vụ cấp bách đặt VRB phải có sách cho vay riêng biệt, cụ thể cho đối tượng doanh nghiệp FDI để làm điều đó, VRB cần phải thực biện pháp sau: - Cần cải thiện thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn, phải đảm bảo Formatted: Bullets and Numbering điều kiện hoạt động cho vay - Vì doanh nghiệp FDI thường đầu tư dự án với thời gian kéo dài nên Ngân hàng cần có điều chỉnh lãi suất thời hạn cho vay doanh nghiệp Cụ thể, khoản vay trung dài hạn, Ngân hàng nên có sách lãi suất linh hoạt, điều chỉnh theo biến động thị trường để giúp doanh nghiệp đối phó với khó khăn thị trường - Có sách chăm sóc khách hàng đặc biệt khách hàng doanh nghiệp FDI Các sách bao gồm: phong cách làm việc thái độ làm việc chuyên nghiệp; Tiếp nhận giải ý kiến, thắc mắc khách hàng cách tận tình chu đáo; Tăng cường hoạt động tư vấn, hướng dẫn cho doanh nghiệp thủ tục vay vốn, lập kế hoach kinh doanh, lập dự án Formatted: Vietnamese (Vietnam) 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với phủ Để hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước FDI thúc đẩy phát huy có hiệu khơng có cố gắng thân Ngân hàng mà cần có hỗ trợ tích cực từ phía phủ Trong 100 điều kiện mơi trường pháp lý, môi trường kinh doanh, ổn định kinh tế xã hội yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp FDI hoạt động hiệu từ gia tăng nhu cầu tín dụng doanh nghiệp Do đó, cần thiết có hành động kịp thời từ phía phủ Cụ thể: - Trong việc hoạch định sách, cần cân đối thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thương mại, tránh tình trạng thắt chặt lới lỏng mức, thay đổi định hướng, sách đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng từ ảnh hưởng đến doanh nghiệp FDI - Đổi sách chế tín dụng theo chế thị trường, phù hợp với điều kiện Việt Nam, tạo thuận lợi cho việc mở rộng quan hệ tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp FDI nói riêng Thực sách chế tín dụng thơng thống theo ngun tắc thương mại, bình đẳng thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp - Nâng cao hiệu lực pháp lý để đảm bảo thống đồng hệ thống pháp luật chi phối hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại - Hồn thiện chế, sách khuyến khích đầu tư nước ngồi, bao gồm sách ưu đãi, hỗ trợ đầu tư; sách phát triển nguồn nguyên liệu; sách phát triển hạ tầng sách phát triển thị trường vốn tín dụng đầu tư - Chính phủ cần có biện pháp ổn định tình hình kinh tế - trị xã hội thông qua việc xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế hợp lý nhằm mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, trì lạm phát mức có lợi cho kinh tế Các điều kiện giúp cho doanh nghiệp FDI yên tâm phát triển sản xuất kinh doanh - Cơ sở hạ tầng cần nâng cấp nhanh chóng, đặc biệt cảng biển nhà máy điện Mạnh dạn việc cho phép khuyến khích doanh nghiệp tư nhân tham gia phát triển hạ tầng, cơng trình hạ tầng xây dựng dở dang kéo dài nên hồn thành tránh lãng phí khơng đáng 101 có Hạ tầng giao thông xem huyết mạch thể quốc gia, giao thông không đáp ứng nhu cầu đồng nghĩa với việc trao đổi hàng hóa bị ngừng trệ Các dự án cao tốc đường cần đẩy mạnh xây dựng năm tới, bên cạnh nâng cấp, cải tạo, xây cảng hàng không - Có sách ưu đãi, đảm bảo cho nhà đầu tư nước ngồi có lợi nhuận thỏa đáng, có khả cạnh tranh ngành nghề với nước khu vực - Sớm ban hành sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng liên doanh quyền kinh doanh bình đẳng với ngân hàng quốc doanh - Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành liên quan đến sản xuất kinh doanh, đầu tư, thủ tục thuế hải quan; rút ngắn thời gian thông quan, tăng cường công tác khai thuế điện tử qua mạng, đẩy mạnh triển khai nộp thuế qua hệ thống ngân hàng, đẩy mạnh tự động hóa quy trình tiếp nhận giải hồ sơ, thủ tục hành thuế hải quan 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước cần hồn thiện văn bản, quy trình cho vay doanh nghiệp FDI Hoàn chỉnh hệ thống văn tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI phát triển Căn vào hệ thống văn đó, VRB hồn thiện quy trình, sách cho vay riêng doanh nghiệp từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Có sách lãi suất phù hợp nhằm khuyến khích doanh nghiệp FDI phát triền sản xuất kinh doanh Nâng cao hệ thống cơng nghệ góp phần nâng cao lực quản lý, điều hành NHNN hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng khách hàng CIC Tóm lại, sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay doanh FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga vào ưu điểm tồn Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) 102 phân tích chương 2, chương đề số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng liên doanh Việt – Nga giai đoạn 2012 – 2015 Đồng thời đưa số kiến nghị Chính phủ NHNN Sự kết hợp hài hòa thực kiến nghị tạo điều kiện để gỡ bỏ rào cản tiếp cận nguồn vốn vay doanh nghiệp FDI từ giúp VRB thu hút nhiều nhóm khách hàng góp phần thực mục tiêu thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI giai đoạn 2008 – 2012 103 KẾT LUẬN Qua năm hình thành phát triển, VRB đạt nhiều thành tựu quan trọng nhiều lĩnh vực đặc biệt lĩnh vực tín dụng nói chung cho vay nói riêng, góp phần giải vấn đề vốn cho nhiều thành phần kinh tế có thành phần doanh nghiệp FDI Nhận thức vai trò ngày quan trọng khu vực kinh tế có vốn đầu tư trực tiếp nước FDI phát triển kinh tế, VRB tích cực thực biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp bước đầu đạt kết đáng khích lệ, đóng góp vào kết chung toàn Ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, VRB tránh khỏi hạn chế cần khắc phục Qua nghiên cứu lý luận đánh giá thực trạng thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI thời gian qua, luận văn đưa ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn việc cho vay doanh nghiệp FDI để từ đề xuất giải pháp, kiến nghị có tính thiết thực nhằm phát huy mặt mạnh giải tồn để thúc đẩy cho vay doanh nghiệp FDI năm tới VRB Tuy nhiên, cho vay doanh nghiệp FDI lĩnh vực phức tạp Ngân hàng đòi hỏi phải có chiến lược dài hạn cần phải xem xét nhiều khía cạnh kinh nghiệm, kiến thức hạn chế thời gian tiếp cận ngắn nên luận văn đề cập đến số khía cạnh ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI VRB mà chưa sâu vào nghiên cứu nhằm phân tích đưa giải pháp thiết thực Em kính mong nhận đóng góp ý kiến quý báu Thầy, Cô bạn để đề tài hồn thiện Formatted: Font: 13 pt 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT: Phạm Thị Bích Duyên (2008), Mở rộng cho vay ngành thủy sản chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Bình Định Kiều Hoa (2008), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Nguyễn Thị Hường (2002), Giáo Trình Quản Trị Dự Án Và Doanh Nghiệp Có Vốn Đầu Tư Nước Ngồi - FDI (Tập 1), NXB thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hường (2003), Giáo trình kinh doanh quốc tế (Tập 2), NXB lao động – xã hội, Hà Nội Niên giám thống kê tóm tắt năm 2011 Ngân hàng liên doanh Việt – Nga (2008), Quy trình cho vay quản lý tín dụng Ngân hàng liên doanh Việt – Nga (2009), Chính sách khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng liên doanh Việt – Nga (2011), Quy định trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng liên doanh Việt – Nga (2011), Quy định cấp tín dụng bán lẻ 10 Ngân hàng liên doanh Việt – Nga, Chiến lược kinh doanh VRB từ 2010-2015 11 Ngân hàng liên doanh Việt - Nga (2011), Báo cáo thường niên, báo cáo kết kinh doanh năm 2008, 2009, 2010, 2011 12 Ngân hàng liên doanh Việt – Nga, Báo cáo tổng kết toán quốc tế năm 2008, 2009, 2010, 2011 13 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 14 Lương Thị Xuân (2008), Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Trang web: 1.Thông tin chung VRB Địa chỉ: http://www.vrbank.com.vn/NewsShow.aspx?id=3&lang=vn Mơ hình tổ chức VRB Địa chỉ: http://www.vrbank.com.vn/NewsShow.aspx?id=6&lang=vn 04/07/2012 CNTT góp phần tăng cường hoạt động quản trị rủi ro hệ thống, nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Địa chỉ: http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os 3gDFxNLczdTEwOLMCNTA09_XxMPT3cvIwNXY_2CbEdFAPW1FA0!/?WCM _GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.it/vn.sbv.it.bank /154e12804bd5c59aadf7ed0adbb74782 Formatted: Vietnamese (Vietnam)