LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, những thông tin và số liệu trong luận văn được trích dẫn trung thực chính xác từ các tài liệu tham khảo và xuất p[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, thơng tin số liệu luận văn trích dẫn trung thực xác từ tài liệu tham khảo xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Hà nội, ngày 18 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn An Thị Hằng LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Tạ Văn Lợi – người thầy trực tiếp hướng dẫn khoa học tận tình bảo, giúp đỡ em suốt trình thực đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Viện Thương mại Kinh tế quốc tế, trường Đại học kinh tế quốc dân động viên, dẫn, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành luận văn Nhân đây, tác giả xin chân thành cảm ơn quan ban ngành tỉnh Lạng Sơn: Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Lạng Sơn, UBND tỉnh Lạng Sơn, Cục Hải quan tỉnh Lạng Sơn, Cục thống kê tỉnh Lạng Sơn, Sở thương mại du lịch tỉnh Lạng Sơn,… nhiệt tình giúp đỡ việc nghiên cứu thực tế, cung cấp số liệu, tài liệu nhiều thơng tin hữu ích liên quan đến luận văn Cuối tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn bạn đồng nghiệp, gia đình người thân giúp đỡ tạo điều kiện để tác giả hồn thành luận văn Hà Nội ngày 18 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn An Thị Hằng MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY THƢƠNG MẠI BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thƣơng mại biên mậu kinh tế quốc dân .4 1.1.1 Khái niệm phát triển thương mại biên mậu 1.1.2 Nhu cầu vốn nhà kinh doanh hoạt động thương mại biên mậu 1.2 Hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay thương mại biên mậu 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay thương mại biên mậu 1.2.3 Các hình thức cho vay thương mại biên mậu 10 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay thương mại biên mậu .13 1.3 Thúc đẩy hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu 15 1.3.1 Khái niệm thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu 15 1.3.2 Các biện pháp thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu 15 1.3.3 Các nội dung thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu 16 1.3.4 Các tiêu phản ánh khả thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu 20 1.3.5 Các nhân tố tác động đến thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY THƢƠNG MẠI BIÊN MẬU Ở NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PTVN – LẠNG SƠN 27 2.1 Đặc điểm Ngân hàng TMCP ĐT&PTVN Lạng Sơn ảnh hƣởng đến thúc đẩy hoạt động cho vay TMBM .27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển VN - CN Lạng Sơn giai đoạn 2009-2011 31 2.2 Thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu BIBV Lạng Sơn 36 2.2.1 Kết hoạt động cho vay thương mại biên mậu 36 2.2.2 Thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu .41 2.3 Đánh giá thực trạng thúc đẩy hoạt động cho vay TMBM BIBV Lạng Sơn 56 2.3.1 Mặt tích cực thúc đẩy hoạt động cho vay TMBM BIDV Lạng Sơn 56 2.3.2 Hạn chế thúc đẩy hoạt động cho vay TMBM BIDV Lạng Sơn 58 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY THƢƠNG MẠI BIÊN MẬU Ở BIDV LẠNG SƠN 65 3.1 Dự báo tình hình TMBM nhu cầu vay vốn Lạng Sơn 65 3.1.1 Tình hình TMBM Lạng Sơn số tỉnh biên giới Trung Quốc .65 3.1.2 Dự báo tình hình TMBM nhu cầu vay vốn Lạng Sơn 67 3.2 Định hƣớng thúc đẩy hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu BIBV Lạng Sơn 69 3.2.1 Định hướng chung 69 3.2.2 Định hướng thúc đẩy hoạt động cho vay TMBM BIDV Lạng Sơn 70 3.3 Giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu BIBV Lạng Sơn 71 3.3.1 Xây dựng chiến lược kế hoạch cho vay TMBM 71 3.3.2 Xây dựng lại chế quản lý cho vay TMBM 73 3.3.3 Mở rộng sách ưu tiên cho vay TMBM, củng cố quan hệ với khách hàng quan trọng 73 3.3.4 Đa dạng hình thức cho vay TMBM 74 3.3.5 Chú trọng nâng cao lực chuyên môn cán làm công tác cho vay TMBM .75 3.3.6 Chủ động ứng dụng công tác Marketing hoạt động cho vay TMBM 76 3.3.7 Phát triển nghiệp vụ kinh doanh khác để hỗ trợ cho hoạt động cho vay TMBM .77 3.4 Kiến nghị/đề xuất thực thi giải pháp .78 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam .78 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 80 3.4.3 Kiến nghị Nhà nước 81 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BCTC Báo cáo tài CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp HĐV Huy động vốn KCN Khu công nghiệp KCX Khu chế xuất KTCK Kinh tế cửa NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTW Ngân hàng trung ương 12 NK Nhập 13 QHKH Quan hệ khách hàng 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 TDH Trung dài hạn 16 TGHĐ Tỷ giá hối đoái 17 TMBM Thương mại biên mậu 18 TMBG Thương mại biên giới 19 TMCP Thương mại cổ phần 20 TSĐB Tài sản đảm bảo 21 TTQT Thanh toán quốc tế 22 XK Xuất 23 XNK Xuất nhập 24 ĐT&PTVN Đầu tư phát triển Việt Nam DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Từ viết tắt BIDV Viết đầy đủ Nghĩa tiếng Việt Joint stock commercial Bank Ngân hàng TMCP đầu tư for Investment and phát triển Việt Nam Development of Vietnam CNY Chinese Yuan Renminbi Nhân dân tệ Incoterms International Commerce Các điều khoản thương mại Terms quốc tế L/C Letter of Credit Thư tín dụng SWIFT Society for Worldwide Hiệp hội viễn thơng tài Interbank Financial liên ngân hàng giới Telecommunication UCP he Uniform Customs and Quy tắc thực hành thống Practice for Documentary tín dụng chứng từ Credits USD United States Dallar Đô la Mỹ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình HĐV ngân hàng TMCP ĐT&PTVN – CN Lạng Sơn 32 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn BIDV Lạng Sơn 34 Bảng 2.3: Kết tài 35 Bảng 2.4: Tỷ trọng cho vay TMBM tổng dư nợ cho vay 38 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay TMBM 39 Bảng 2.6: Phân hóa hoạt động XNK qua cửa Lạng Sơn 43 Bảng 2.7: Biến động doanh số toán L/C 50 Bảng 2.8: Cho vay chiết khấu chứng từ 51 Bảng 2.9: Tốc độ tăng Tỷ trọng cho vay TMBM tổng dư nợ cho vay 54 Bảng 2.10: Tốc độ tăng thu nhập từ cho vay TMBM tổng thu nhập 54 Bảng 2.11: Tốc độ tăng trưởng khách hàng vay vốn TMBM 55 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Mơ hình tổ chức chi nhánh 31 i MỞ ĐẦU Lạng Sơn tỉnh miền núi thuộc vùng biên giới phía Bắc nước ta với kinh tế cửa tương đối phát triển Tại đây, hoạt động thương mại biên mậu diễn sôi động hoạt động kinh tế chủ đạo tạo nguồn thu cho ngân sách tỉnh Số lượng quy mô doanh nghiệp thương mại biên mậu tỉnh ngày gia tăng Nhu cầu vốn kinh doanh phục vụ cho hoạt động thương mại biên mậu theo trở thành nhu cầu cấp thiết doanh nghiệp Để tồn phát triển kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt, ngân hàng phải không ngừng mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị trường Trên địa bàn Lạng Sơn với góp mặt hầu hết chi nhánh ngân hàng thương mại Việt nam, cạnh tranh ngân hàng trở lên mạnh mẽ Là ngân hàng có mặt mảnh đất nơi địa đầu tổ quốc Lạng Sơn vào đầu năm 60, 50 năm qua, BIDV Lạng Sơn người bạn đồng hành đáng tin cậy bước đường phát triển tỉnh Đặc biệt, kể từ Khu kinh tế cửa Đồng Đăng – Lạng Sơn thành lập năm 2008 đến nay, BIDV Lạng Sơn ngân hàng tiên phong, sát cánh doanh nghiệp trình trình đầu tư xây dựng hạng mục thuộc Khu kinh tế cửa khẩu, góp phần tạo nên bước chuyển đáng kể cho phát triển Khu kinh tế cửa Đồng thời để tạo điều kiện tốt cho thương mại biên mậu phát triển, hoạt động tín dụng ngân hàng phải không ngừng cải thiện Do vậy, đòi hỏi xúc Ngân hàng TMCP ĐT & PTVN – CN Lạng Sơn xu hội nhập phải có giải pháp để thúc đẩy công tác cho vay doanh nghiệp thương mại biên mậu Các đề tài nghiên cứu liên quan đến nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, dịch vụ chăm sóc khách hàng, … Ngân hàng TMCP ĐT & PT Lạng Sơn nhiều tác giả đề cập Tuy nhiên chưa có nghiên cứu tiến hành nhằm đưa giải pháp để thúc đẩy cơng tác tín dụng cho hoạt động thương mại biên mậu ngân hàng Chính vậy, đề tài: " Thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Lạng ii Sơn " tác giả chọn lựa, nhằm đóng góp phần nhỏ bé vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - CN Lạng Sơn CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY THƢƠNG MẠI BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thƣơng mại biên mậu kinh tế quốc dân 1.1.1 Khái niệm phát triển thương mại biên mậu 1.1.1.1 Khái niệm Theo Quyết định số 254/2006/QĐ-TTg 139/2009/QĐ-TTg việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 254/2006/QĐ-TTg ngày 07 tháng 11 năm 2006 Thủ tướng Chính phủ việc quản lý hoạt động thương mại biên giới với nước có chung biên giới, hoạt động thương mại biên mậu hay hoạt động thương mại biên giới bao gồm: - Hoạt động mua bán, trao đổi hàng hố cư dân biên giới - Bn bán chợ biên giới, chợ cửa chợ khu kinh tế cửa - Hoạt động xuất nhập hàng hoá qua biên giới 1.1.1.2 Sự phát triển thương mại biên mậu với Trung Quốc 1.1.2 Nhu cầu vốn nhà kinh doanh hoạt động thương mại biên mậu - Đối với nhà kinh doanh xuất - Đối với nhà kinh doanh nhập 1.2 Hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay thương mại biên mậu Cho vay thương mại biên mậu: hoạt động tài trợ ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp q trình xuất nhập hàng hóa qua biên giới quốc gia lân cận Cho vay TMBM thể mối quan hệ kinh iii tế bên ngân hàng, bên đưa hỗ trợ tài bên nhà kinh doanh XNK, bên cần hỗ trợ Cho vay TMBM trình ngân hàng cung cấp vốn hình thức khác cho doanh nghiệp, cá nhân XNK hàng hóa qua biên giới 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay thương mại biên mậu - Cho vay thương mại biên mậu hoạt động có tính chất quốc tế - Cho vay thương mại biên mậu chịu rủi ro cao + Rủi ro khách hàng + Rủi ro toán + Rủi ro thị trường 1.2.3 Các hình thức cho vay thương mại biên mậu 1.2.3.1 Hình thức cho vay xuất - Chiết khấu hối phiếu - Chiết khấu chứng từ toán L/C + Chiết khấu truy đòi + Chiết khấu miễn truy đòi - Tạm ứng cho nhà xuất - Factoring – Bao tốn 1.2.3.2 Hình thức cho vay nhập - Cho vay mở L/C - Cho vay nhập trực tiếp 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay thương mại biên mậu - Đối với kinh tế - Đối với doanh nghiệp - Đối với ngân hàng thương mại 1.3 Thúc đẩy hoạt động cho vay thƣơng mại biên mậu 1.3.1 Khái niệm thúc đẩy hoạt động cho vay thương mại biên mậu Thúc đẩy hoạt động cho vay hoạt động gia tăng giá trị số lượng khoản tiền cho vay hoạt động thương mại biên mậu Hoạt động cho vay