Nâng cao hiệu quả kinh doanh của công ty cho thuê tài chính tnhh mtv ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội

TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN *}* *}« TRUONG THI LAN CHI DAI HOC KTQD TT THONG TIN TH If VIEN PHONG LUAN AN - TV LIEU NANG CAO HIEU QUA KINH DOANH CUA CONG TY CHO THUE TAI CHINH TNHH MTV NGAN HANG TMCP DAU TITVA PHAT TRIEN VIET ■ NAM - CHI NHANH HA NOI ■ Chuyen nganh: KINH TE DOI NGOAI LUAN VAN THAC SY KINH TE • • WS *503 Ngitdi hifdng dan khoa hoc: TS NGO THI TUYET MAI HA NOl, NAM 2012 tl —f LCH CAM DOAN Toi xin cam doan de tai luan van “Nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty cho thus tai chinh TNHH MTV Ngan hang TMCP Dau tw va Phat trien Viet Nam - Chi nhanh Ha N$F la cong trinh nghien cuu cua rieng toi duoi su hirdng din cua TS Ngo Thi Tuyet Mai Cac so lieu, ket qua neu bai viet la trung thuc va co nguon goc ro rang Ha Noi, thang nam 2013 TAC GIA Tru ffng Thi Lan Chi LCH CAM ON DS hoan de tai luan van va ket thuc khoa hoc, vdi tinh cam chan thanh, toi xin bay to long biet on sau sSc tdi Truong Dai hoc kinh te quoc dan Ha Noi da tao dieu ki$n cho toi co moi truong hoc tap tot thbi gian toi hoc tap va nghien cuu tai truong Toi xin gui loi cam on tdi toan the cac thay co Vi?n Thuong mai va Kinh tS qudc td, dac biet la TS Ngo Thi Tuyet Mai da giup dd toi suot qua trinh hoc tap va true tiep hudng dan toi hoan de tai luan van tot nghiep Dong thbi, toi xin bay to long cam on tdi Cong ty cho thud tai chinh TNHH MTV Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam - Chi nhanh Ha Noi, noi tdi cong tac, da giup tao dieu kien de tdi hoan de tai luan van Tdi xin bay to long biet on doi vdi Vi?n Dao tao Sau dai hoc Truong Dai hoc kinh td qudc dan Ha Npi, cac thiy cd giao tham gia quan ly, giang day va tu van tdi r > suot qua trinh hoc tap va nghien cuu de tai Kinh mong nhan duoc su chi dan va gop y cua cac thay cd giao, cac ban be, dong nghiep de cong trinh nghien cuu cua tdi tiep tuc duoc hoan thien hon TAC GIA Truong Thi Lan Chi MUC LUC • • LCH CAM DOAN LCH CAM ON DANH MVC TU VIET TAT DANH MVC BANG, BIEU, SO DO TOM TAT LUAN VAN PHAN Md DAU CHUONG MOT SO LY LUAN VE NANG CAO HIEUQUA KINH DOANH CUA CONG TY CHO THUE TAI CHINH 1.1 Ly luan ve cho thue tai chinh 1.1.1 Sir dai va phat trien hoat dong cho thue tai chinh 1.1.2 Khai niem, vai tro cua cho thue tai chinh 1.2 Cac phurong thirc cho thue chu yeu 10 1.2.1 Hoat dong cho thue tai chinh 10 1.2.2 Hoat dong cho thue van hanh 13 1.2.3 Hoat dong cho thue uy thac 14 1.3 Hieu qua kinh doanh va nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty Cho thue tai chinh 14 1.3.1 Khai niem hieu qua kinh doanh va nang cao hieu qua kinh doanh 14 1.3.2 Cac chi tieu danh gia nang cao hieu qua kinh doanh 16 1.4 Cac nhan to anh huong den nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh 21 1.4.1 Nhan to ben ngoai cong ty 22 1.4.2 Cac nhan to thuoc ve cong ty cho thue tai chinh 25 CHUONG 2: THUC TRANG NANG CAO HIEU QUA KINH DOANH CUA CONG TY CHO THUE TAI CHINH BIDV - CHI NHANH HA NOI 27 2.1 Tong quan ve Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 27 2.2 Tinh hinh hoat dong kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 27 2.2.1 Thirc trang hoat dong huy dong von 27 2.2.2 Tang trirang du ng cho thue 30 2.2.3 Thi phan cho thue 32 2.2.4 Co cau du ng cho thue 34 2.3 Phan tich thirc trang nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 40 2.3.1 Tong thu nhap va lgi nhuan 40 2.3.2 Ty 1$ sinh Ini tren tong tai san 45 2.3.3 Lgi nhuan sau thue binh quan dau ngudi 46 2.3.4 Ty 1? no qua han va lai treo 49 2.4 Danh gia ket qua nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhsinh Ha Ngi 55 2.4.1 Nhung ket qua dat dugc 55 2.4.2 Nhung han che va nguyen nhan 57 CHlTONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP NHAM TIEP TyC NANG CAO HIEU QUA KINH DOANH CUA CONG TY CHO THUE TAI CHINH BIDV CHI NHANH HA NQI DEN NAM 2020 63 3.1 Dinh huong phat trien kinh doanh Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi den nam 2020 63 3.1.1 Djnh hudng phat trien kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi den nam 2020 63 3.1.2 Muc tieu kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi den nam 2020 64 3.2 Mgt so giai phap nham nang cao hi^u qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 65 3.2.1 Giai quyet dut diem ng xau, lai treo 65 3.2.2 Nang cao chat lugng thAm dinh du an, tai san thue 68 3.2.3 Tiet kiem chi phi va nang cao nang suat lao dong 72 3.2.4 Da dang hoa cac hinh thue huy dong von 75 3.2.5 Phong ngua va han che rui ro 76 3.2.6 Cai thien co cau khach hang va tai san thue 78 3.2.7 Ma rong mang ludi kinh doanh va quang ba hinh anh 80 3.3 Mot so kien nghi nham nang cao hi|u qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 82 3.3.1 Kien nghi doi vdi Chinh phu 82 3.3.2 Kiennghi doi vdi Ngan hang Nha nude Viet Nam 82 3.3.3 Kien nghi doi vdi Hiep hoi cho thue tai chinh Viet Nam 84 3.3.4 Kiennghi doi vdi Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam 85 KET LUAN 87 TAI LIEU THAM KHAO 88 PHU Lyc DANH MUC CAC CHU* VIET TAT Tieng Anh Nghla day du STT Chfr viet tat BIDV Bank for Investment and Development Joint Stock Company of Viet Nam ROA Return on Assets ROE Return on Equity Tieng Anh TiengVi?t Ngan hang thuong mai ’ ' ' cd phan Dau tu va Phat trien Viet Nam Ty 1? sinh ldi tren tong tai san Ty 1? sinh ldi tren von chu sd huu Tieng Viet Nghia day du tiengViet Chfi’ viet tat STT CN Chi nhanh CP Co phdn CTTC Cho thue tai chinh LNST/ngudi Loi nhuan sau thue binh quan dau ngudi MTV Mot vien ND Nghi dinh NHDT&PTVN Ngan hang thuong mai co phan Dau tu va Phat trien Vi^t Nam NHNN Ngan hang Nha nude NHNNo&PTNTVN Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam 10 NHTM Ngan hang thuong mai 11 QD Quyet dinh 12 TCTD To chuc tin dung 13 TMCP Thuong mai co phan 14 TNHH Trach nhiem huu han 15 TT Thong tu 16 VN Viet Nam 7 y DANH MVC BANG, BIEU VA S0 DO Danh muc bang: Bang 2.1: Tinh hinh nguon von huy dQng giai doan 2008 - 2011 28 Bang 2.2 Du no cho thue tai chinh 30 Bang 2.3: Du ng cua cac Cong ty cho thue tai chinh vien Hi?p hoi cho thue tai chinh Viet Nam ndm 2011 - 2012 33 Bang 2.4: Du no theo cac hinh thue cho thue tai chinh 34 Bang 2.5: Du no cho thue theo loai hinh doanh nghiep 36 Bang 2.6: Du no cho thue theo danh muc tai san thue 38 Bang 2.7: Ket qua hoat dong kinh doanh 41 Bang 2.8: Ty 1$ sinh loi tren tong tai san 45 Bang 2.9: Loi nhuan sau thue binh quan dau ngudi 46 Bang 2.10: Ty le no nhom 2, no xau va lai treo 50 Danh muc bieu do: Bi£u 2.1: Tang trudng du no cho thue tai chinh 31 BiSu 2.2: Co cau du no theo cac hinh thue cho thue nam 2012 35 Bieu 2.3: Co cau du no theo loai hinh doanh nghiep nam 2012 37 Bieu 2.4: Co cau du no theo danh muc tai san nam 2012 39 Biiu 2.5: Toe tang trudng tong thu nhap va loi nhuan 42 Bieu 2.6 Toe tang trudng LNST/ngudi 47 Bi6u 2.7: Ty le no xau, ty 1$ no nhom cua cac cong ty cho thue tai chinh vien Hiep hoi cho thue tai chinh Viet Nam nam 2012 .51 A Danh muc so* do: So 1.1: Quy trinh cho thue tai chinh ben 11 So 1.2: Quy trinh cho thue giap lung 12 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN TRUONG THI LAN CHI NANG CAO HIEU QUA KINH DOANH CUA CONG TY CHO THUE TAI CHINH TNHH MTV NGAN HANG TMCP DAU TIT VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH HA NOI ■ ■ Chuyen nganh: KINH TE DOI NGOAI TOM TAT LUAN VAN THAC SY • HANOI, NAM 2012 • PHAN MO DAU Ti'nh cap thiet cua de tai Hi$u qua kinh doanh cua cac Cong ty cho thue tai chinh Vi$t Nam noi chung vdn han che so vdi cac to chuc tin dung khac Hoat dong cho thue tai chinh thdi gian gan day vap phai kha nhieu kho khan chua co mot co che phap ly ro rang va cu the Dac bi?t, cuqc khung hoang kinh te toan cau da cd anh hudng rat to ldn den cac Cong ty cho thue tai chinh nhu suy giam chat lupng tin dpng, rui ro tin dqng tang cao anh hudng ldn den hieu qua kinh doanh Hoat dQng kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi hi$n dang gap nhieu kho khSn tac dong xau cua cuoc khung hoang kinh te toan cAu D6 tai “Nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty Cho thue tai chinh TNHH MTV Ngan hang TMCP Dau tie va Phat trien Viet Nam - Chi nhanh Ha NpF dune chon de nghien cuu nham tim cac giai phap nhanh chong, kip thdi de dua Chi nhanh thoat khdi giai doan kho khan va dua Chi nhanh cang phat triin ldn manh hon Muc dich nghien ciru cua luan van Tren co sd van dung nhung van de co ban ve hieu qua va nang cao hieu qua kinh doanh cua cong ty cho thue tai chinh de phan tich, danh gia thue trang nang cao hieu qua kinh doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi thdi doanh cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi den nam 2020 Phuong phap nghien ciru cua luan van z r Luan van da su dung phuong phap nghien cuu bien kinh te nhu phuong phap thong ke, phuong phap phan tich, phuong phap tong hop va phuong phap so sanh ket hop vdi cac bang bieu va thi de phan tich danh gia, nit nhung kit luan phuc vu cho di tai Chirong Mot so ly luan ve nang cao hieu qua kinh doanh cua cong ty cho thue tai chinh Chuong 1, luan van nghien cuu tong quan ve nang cao hoat dong cho thue cua hoat dong cho thue cua cong ty cho thue tai chinh bang each luan giai su doi va phat trien hoat dong cho thue tai chinh, noi dung cac hoat dong kinh doanh cua cac cong ty cho thue tai chinh, cac chi tieu danh gia nang cao hieu qua kinh doanh cua cong ty cho thue tai chinh va cac nhan to anh hudng 80 + Trich dir phong rui ro tin dyng doi vdi nhung khoan thue da du dieu kien, chuyen hach toan ngoai bang, theo ddi, xu ly tiep - Tang cudng cho thue vdi nhung tai san thue de chuyen nhupng Thye te nhung nSm qua cho thay, tai san thue de chuyen nhupng (phuong ti?n van tai bp) mSc du khong nhanh chong lam tang du np cua chi nhanh nhung nhung khoan thue thudng la nhung khoan thue tot, tra no deu dan, hoac neu co xay rui ro thi viec xu ly tai san de toan tien thue het sue de dang Do do, Chi nhanh can md rong tiep thi, phat trien khach hang thong qua tiep thi true tiep hoac cac kenh trung gian la cac don vj cung cap (Honda, Toyota, Trudng Hai Auto ), cac khu cong nghiep, cac cong ty tham dinh, cong ty bao hiem 3.2.7 Mor rong mang lirai kinh doanh va quang ba hinh anh 3.2.7.7 Md rong mang ludi hoat ddng Trong xu the phat triin hien nay, xay dung va phat trien mang ludi hoat ddng cua chi nhanh la viec can thiet va cap bach nham phat trien ve quy mo va chat luong cho hoat ddng kinh doanh cua chi nhanh Hi^n tai chi nhanh cd tru d tai Ha Noi, phu trach quan ly va cho thue ddi vdi khach hang trai dai d cac tinh tu Hue trd ra, vi vay viec quan ly va cham soc khach hang gap rat nhieu kho khan Cd nhtrng trudng hop khach hang thue d cac tinh qua xa, qua trinh quan ly cho thue chi nhanh hau nhu chi quan ly thong qua vipc trao ddi qua dien thoai, nen dan den tinh trang khong bam sat va doanh nghiep de phat sinh no qua han Mat khac viec xu ly cac van de phat sinh qua trinh cho thue cung rat kho va thdi gian keo dai Vi vay, viec phat trien them mang ludi hoat dong cua chi nhanh la rat can thiet, nd giup cho khach hang tiep can dich vy thue tai chinh de dang hon va chi nhanh cung cd dieu kien cham soc, quan ly khach hang tdt hon Mang ludi hoat dong cua chi nhanh can dupe phat trien theo hudng nhu sau: Phat trien them cac phong/diem giao dich cho thue tai chinh tai cac dia ban: Ha noi, Hai Phong, Quang Ninh, BSc Ninh, Hai Duong, Hung Yen, va cac khu cong nghiep Cac phong/diem giao dich se dupe dat cung vdi cac chi nhanh cua BIDV tren cung dia ban Dieu vira giup cho Chi nhanh giam dupe chi phi thue tru sd ddng thdi tan dung dupe nguon khach hang san cd cua chi nhanh BIDV 3.2.7.2 Ma rong mang ludi khach hang Mang ludi khach hang la cac de Chi nhanh tiep can, gidi thieu san pham va chu dong lua chon khach hang tdt De md rong mang ludi khach hang, Chi nhanh cd the phoi hop ddng thdi cac bien phap: 81 - Thong qua thyc tien hoat dqng va qua trinh tim hieu thi trudng, Chi nhanh xac dinh nhung khach hang tidm nSng Tir do, Chi nhanh cu can bq gfip gd, tiep xuc true tiep vdi doanh nghiep, gidi thiqu ve loai hinh cho thue tai chinh va nhung lqi ich ma cho thue tai chinh dem lai cho doanh nghiep noi rieng va cho nen kinh te noi chung Vdi nhung cuoc gap gd nay, Chi nhanh se hieu duqc nhu cau cua khach hang, ddng thdi co the tao lap duqc nhtrng mdi quan he trqc tiep vdi cac co quan quan ly va dieu hanh hoac cac don vj san xuat kinh doanh cd lien quan den ddi tuqng khach hang noi tren - Md rong lien he vdi cac ben cung ung may moc, thiet bi de mot mat tu van cho khach hang thue, mot mat ho trq vdn cho cac khach hang co nhu cau dau tu thiet bi Day la mot hoat dong tao them kenh mdi viec tiep thi, gidi thieu khach hang - Mot cac bien phap Chi nhanh cd the day manh hoat dong tiep thi thong qua cac chi nhanh BIDV Vdi mang ludi rong khap cac tinh va co mdi quan he khach hang rong, cac chi nhanh BIDV se la mot kenh quang ba tot cho chi nhanh Chi nhanh xay dung co che phoi hqp va cac chinh sach khuyen khich trinh cdng cho thue tai chinh phe duyet de cac chi nhanh BIDV chu dong hon nua viec tuyen truyen quang ba cho Chi nhanh 3.2.7.3 Day manh hoat dong quang ba hinh anh Nghiep vu cho thue tai chinh van mdi me ca ve ly luan va thue te vay muon dua duqc nghiep vu cho thue tai chinh vao hoat dong ddi song kinh te xa hoi d nude ta ngoai nhung van de ve dao tao ngudi, xay dung co sd vat chat, phat tridn mang ludi hoat dqng chi nhanh co chien luqc tiep thi, quang cao va quang ba thuong hieu - Xay dqng website rieng cua cdng ty, cap nhat thong tin cac thong tin ve hoat dong cua cdng ty, san pham dich vu, tien ich Xay dung cac chuong trinh quang cao, truyen thong qua tivi, radio, hoi cho - Hien la thdi dai cua cdng nghe thong tin, nhieu khach hang khong co thdi gian den giao dich true tiep ma thudng tim kiem thong tin va trao ddi thong tin true tuyen (thong qua mang internet) Do do, Cdng ty nen day manh hoat dong cua minh bang kenh giao dich true tuyen, ddng thdi bo sung them tien ich cho khach hang nhu dich vu nhan tin tu dong mobil banking hay internet banking (thong bao, truy van tien thue den han, sd tien da toan, sd du hien tai ) 82 - Phoi ket hop voi Hiep hoi cho thue tai chinh, cac Cong ty cho thue tai chinh ban td chuc cac chuong trinh hoi nghi khach hang, dao tao, cac budi hoi thao X X chuyen de gioi thieu ve hoat dong cho thue tai chinh 3.3 Mot so kien nghi nham nam oao hieu qua kinh doan h cua Cong ty cho thne tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha N?i 3.3.1 Kien nghi ddi vdi Chinh phu - Hien nay, cac tai san thuoc quyen so hu’u cua cong ty cho thue tai chinh dugc dang ky so huu nhu tat ca cac don vi khac nen cong ty cho thue tai chinh gap kho khan viec quan ly tai san cho thue dac biet la thu hoi tai san khach hang vi pham cam ket thue De gop phan giai quyet van de tren, kien nghi Chinh phu co quy dinh rieng doi voi viec dang ky tai san nay, vi du nhu cap bien so dang ky mau vang cho rieng tai san thuoc so huu cua cong ty cho thue tai chinh - Nham tao dieu kien cho hoat dong cho thue tai chinh phat trien dac biet viec thao go kho khan ve von doi voi doanh nghiep vua va nhd Doi voi luat thue gia tri gia tang Chi nhanh kien nghi Chinh phu cho cac doanh nghiep thue tai chinh duoc midn thue gia tri gia tang trudng hop mua va cho thue lai - Doi voi cac van ban chi dao, chu truong chinh sach cua Chinh phu, Chi nhanh kien nghi khong phan biet giua cho thue tai chinh va vay trung va dai han vi cho thue tai chinh cung la cho vay trung va dai han Thuc te, giai doan vua qua Chinh phu da cho phep cac Ngan hang thuong mai va cong ty tai chinh thuc hien cho vay hd tro lai suat, nhung cong ty cho thue tai chinh khong nam doi tuong duoc cho thue hd tro lai suat do, dan den tinh trang hau het khach hang tim r ■> r den Ngan hang thuong mai va cong ty tai chinh de vay von ma lang quen cong ty cho thue tai chinh, nen cong ty cho thue tai chinh da gap rat nhieu kho khan viec canh tranh phat trien Vi vay, Chi nhanh kien nghi Chinh phu bd sung cong ty cho thue tai chinh vao doi tuong duoc huong cac uu dai nhu cac ngan hang thuong mai de tao thuan loi hon cho doanh nghiep tim den voi hoat dong cua cac cong ty cho thue tai chinh hien cung nhu tao co che canh tranh binh dang hoat dong tin dung giua cac cong ty cho thue tai chinh voi Ngan hang thuong mai de cong ty cho thue tai ft f chinh co co hoi phat trien binh dang voi cac td chuc tin dung khac 3.3.2 Kien nghi ddi vdi Ngan hang Nha nude Viet Nam - Trung tam thong tin tin dung hien moi chi thudng xuyen cap nhap tinh trang quan he vay von cua khach hang tai cac td chuc tin dung nhu du no vay, nhom 83 ng, tai san the chap Chi nhanh kien nghi NHNN yeu cau cac to chuc tin dung cung cap cac thong tin vd tinh hinh tai chinh doanh nghi?p Trong xu huang cac doanh nghiep phai cong khai, minh bach tai chinh thi viec yeu cau cac doanh nghiep phai cung cap bao cao tai chinh la can thiet, de cong ty cho thue tai chinh va cac to chuc tin dung co thd cap nhat dugc thong tin ve khach hang thuong xuyen, lien tuc vd tinh trang thue te cua khach hang, nham han che dugc cac rui ro trudc va sau cho thue/cho vay - Theo quy dinh tai Khoan 1, Dieu 12 Thong tu so 13/2010/TT-NHNN 20/5/2012 cua Ngan hang Nha nude, quy dinh ve ty le kha nang chi trd vao cuoi horn trudc dd dam bao kha nang chi tra vao horn sau: “Ty le toi thieu bang 15% giua tdng tai san “Co” toan va tdng Ng phai tra” la chua phu hgp ly ddi vdi hoat dong cho thue tai chinh Hoat dong cho thue tai chinh khong ddi hoi phai tri ty 1$ kha nang chi tra nhu cac ngan hang thuong mai bdi cong ty cho thue tai chinh chi dugc huy dong vdn tu cac td chuc cd ky han tir nam trd len nen khong the xay hien tugng rut vdn o at, do quy dinh tri mot lugng tai san “Cd” toan len tdi 15% tdng ng phai tra la rat ldn, din den viec thira khoan va giam hieu qua hoat dong phai dung vdn trung dai han de dam bao kha nang toan cho phan ldn cac khoan ng phai tra chua den han toan Do dd, chi nhanh kien nghi Ngan hang Nha nude sua ddi Thong tu sd 13/2010/TT-NHNN dd dua mot muc ty 1? tdi thidu cho rieng cac cong ty cho thud tai chinh thap hon 10% - Cac cong ty cho thud tai chinh chi hoat dong “doc canh” la cho thud trung va dai han, khong co nghiep vu ngan hang nao khac, ddng thdi cung chua du uy tin vdi cac td chuc de huy dong tien gui ma chu yeu la nhd va nguon vdn ngan hang chu sd huu cho vay Vi vay de giai quyet kho khan nay, Chi nhanh kien nghi Ngan hang Nha nude cho phep nang muc cho vay cua ngan hang chu sd huu tir 10% vdn tu co ldn 15% ddi vdi cong ty cho thud tai chinh - Thong tu 21/2012/TT-NHNN quy dinh “thdi han cho vay gitra cac td chuc tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai tdi da dudi nam” chi phu hgp vdi cac ngan hang thuong mai hoat dong thi trudng lien ngan hang vdi hinh thue tin dung ngan han Con ddi vdi cong ty cho thud tai chinh cung cap tin dung trung va dai han, neu phai thue hien quy dinh tren se rat kho khan, trd ngai Vi nguon vdn cua cac cong ty cho thud tai chinh hien chu yeu tir vdn tu cd va vdn vay trung dai han cua cac 84 to chuc tin dung so huu, huy dqng tir cac nguon khac rat nhd khong co mang ludi chi nhanh, phdng giao dich va co sd tang nhu ngan hang thuong mai Vi vay, Chi nhanh de nghi bo sung “Thdi han cho vay giua cac td chuc tin dqng, chi nhanh ngan hang nude ngoai vdi cdng ty cho thue tai chinh cd the tren nam - Ngan hang Nha nude edn tao hanh lang phap ly day du ddi vdi cac nghiep vu cho thue tai chinh duuc phep hoat dong theo Luat cac td chuc tin dung 2010 nhu cho thue van hanh, uy thac, cho vay bo sung vdn luu dong, nham da dang hoa san pham cho thue, giam thieu rui ro va tao thi trudng cho thue tai chinh hoan chinh lam tang tinh canh tranh vdi cac nghiep vp tin dung khac - Xay dung hanh lang phap ly rieng cho cdng ty cho thue tai chinh vi hoat dong cho thue tai chinh cd nhieu diem khac biet vdi nghiep vu cua cac ngan hang thuang mai ve rui ro, quan tri, khoan, phan loai nu Ddng thdi, cho phep Hiep hoi va cac Cdng ty cho thue tai chinh tham gia, gop y qua trinh lay y kien va hoan hien trudc trinh ban hanh chinh thue Vi thdi gian qua cd mot sd hoi nghi, hoi thao cua Ngan hang Nha nude lien quan den cho thue tai chinh, hoac lay y kien trudc tham gia cac vSn ban du thao lien quan den cho thue tai chinh, Hiep hoi va cac cdng ty cho thue tai chinh khong duac mdi tham du 3.3.3 Kien nghi ddi vdi Hiep hoi cho thue tdi chinh Viet Nam - Tang cudng cdng tac thong tin tuyen truyen: Mac du da ddi duac 15 nam, nhung hoat dong cho thue tai chinh van mdi me vdi nhieu doanh nghiep Ben canh viec tu marketing cho hoat dqng cua ban than mdi cdng ty, Hiep hoi cho thue tai chinh can tang cudng cdng tac thong tin, tuyen truyen quang ba tren cac phuong tien thong tin dai chung va cac hinh thue thich hop, de cac doanh nghiep va cdng chung cang hieu them va lua chon hinh thue tai tru vdn Hiep hoi cho thue tai chinh can phat huy han ntra vai tro la cau noi giua Co quan quan ly nha nude va cac cdng ty cho thue tai chinh - Do anh hudng cua cuoc khung hoang kinh te tai chinh toan cau, d nude ta hoat dong tin dung ngan hang noi chung va hoat dong tin dung cho thue tai chinh noi rieng dang gap phai nhung kho khan thach thue khong nhd, Hiep hoi can nghien cuu, theo sat tinh hinh, cung cac cdng ty cho thue tai chinh tim nhung giai phap nham on dinh, vugt qua kho khan, thue day hoat dong Hiep hoi can tich cue bao cao, de xuat kien nghi vdi Chinh Phu, Bo Tai chinh, Ngan hang Nha nude va cac cu quan quan ly nha nude cd lien quan, xem xet cd bien phap thao go nhung kho khan, 85 vuong mdc ve co che, chinh sach, tao dieu kien de cac cong ty cho thue tai chinh hoat dong thuan loi, hi$u qua, an toan va phat trien - Td chuc mot so khoa dao tao, bdi duong nghiep vu nude; phoi hop vdi cac Trung tam dao tao, Vien, Trudng hoac cac td chuc khac va nude ngoai de thuc hi^n Ddng thdi td chuc mQt sd doan di khao sat nghiep vu ve cho thue tai chinh tai nude ngoai 3.3.4 KiSn nghi V dong vdn nen nguon vdn chinh cua Cong ty van la vdn vay BIDV (80% tdng nguon vdn), de tao dieu kien giup Chi nhanh kinh doanh co hieu qua dieu kien kinh te kho khan kien nghi NHDT&PTVN hd tro cho vay vdi cac nguon lai suat re hoac tam dung thu lai mqt phan doi vdi cac khoan vay den han de cong ty cho thue tai chinh co nguon de trich lap du phong rui ro tin dung, xu ly no xau - Hd tro cho Chi nhanh viqc tuyen chon nguon nhan lye, cong tac dao tao, dao tao lai can bo de kip thdi thich nghi vdi boi canh mdi Vdi be day kinh nghiem tham dinh du an dau tu trung va dai han, NHDT&PTVN se hd tro X X thue sir co hiqu qua cho Cong ty viec truyen thu cac kinh nghiem ve tham dinh du an, thdm dinh khach hang va phong ngtra rui ro 87 KET LUAN Hoat dong cho thue cua Cdng ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi da gop phin cung vdi cac td chuc tin dung nude lam da dang hoa nguon vdn cho cac doanh nghiep, tao dieu kien cho doanh nghiep ddi mdi cdng nghe gop phan vao cdng cuqc hiqn dai hoa dat nude Trong thdi gian qua, vi$c nang cao hieu qua kinh doanh cua Chi nhanh da cd nhfing ket qua dang ke nhien van nhieu mSt han che Do viqc tim cac giai phap nham tiep tuc nang cao hi?u qua kinh doanh cua Cdng ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi la rat can thiet Nghien cuu ve hieu qua kinh doanh cua cdng ty cho thue tai chinh, luan van da he thong hoa cac van de ly luan ve hieu qua kinh doanh va nang cao hieu qua kinh doanh va xay dung nhdm chi tieu de danh gia nang cao hoat dong kinh doanh cua cdng ty cho thue tai chinh Ddng thdi, luan van cung chi duqc cac nhan td ben ngoai va cac nhan td thuqc ve nQi tai cdng ty cho thue tai chinh anh hudng den nang cao hi?u qua kinh doanh cua cdng ty cho thue tai chinh Qua viec phan tich va danh gia thyc trang nang cao hi?u qua kinh doanh cua Chi nhanh thong qua nhdm chi tieu cho thay mSc du nhieu kho khan die bi?t anh hudng cua suy thoai kinh te toan cau nhung Chi nhanh da dat duqc rat nhieu ket qua kha quan, thd hien: tong thu nhap, lqi nhuan; ty le sinh ldi tren tdng tai san, lqi nhuan sau thue binh quan diu ngudi deu cd xu hudng cai thien; cac chi tieu nq qua han deu cd xu hudng giam Ben canh nhung ket qua dat duqc, viec nang cao hieu qua kinh doanh cua Chi nhanh van nhieu han che, dac biet la nq xau, lai treo giam nhung vln d muc cao, tiem an nhieu rui ro Nguyen nhan cua tinh /■ Z Z trang la su bat on cua mdi trudng kinh te vi md, van ban phap ly bat cap va cac nhan td noi tai chi nhanh nhu nang lye can bo yeu hay chinh sach that chat cho thue cua chi nhanh De giai quydt duqc nhung ton tai, han che rat can thiet phai thue hien giai phap ldn, nhanh chong giai quyet dut diem nq xau, lai treo la giai phap can phai thue hien nham nang cao hieu qua kinh doanh cua Chi nhanh Ddng thdi, de viec thue thi cac giai phap duqc nhanh chong, hieu qua rat can co su quan tarn, ho trq cua Chinh phu, Ngan hang Nha nude, Hiep hoi cho thue tai chinh, NHDT&PTVN ve co chd, chinh sach, dao tao nguon nhan luc va truyen thong 88 TAI LIEU THAM KHAO 1- Do Due Binh, Nguyen Thudng Lang (2010), Giao trinh Kinh te qudc te, Nha xuat ban D^i hoc Kinh te qudc dan 2- Nguydn Cong Binh, DSng Kim Cuong (2009), Phan tich cac bao cao tai chinh, Nha xuat ban Giao thong - Van tai 3- Chinh phu nude CHXHCN Vipt Nam (2001), Nghi djnh sd 16/2001/ND-CP 02/5/2001 ve td chuc vd hoat d$ng cua Cong ty CTTC, Nghi dinh sd 65/2005/ND-CP 19/5/2005 ve vi$c bo sung vd sua doi Nghi dinh sd 16/2001/ND-CP, Nghi dinh 95/2008/ND-CP 25/8/2008 ve viec sua doi vd bo sung mot sd dieu ve Nghi dinh 16/2001/ND-CP ve td chuc hoat dong cua cong ty cho thue tdi chinh 4- Cong ty cho thue tai chinh TNHH MTV Ngan hang TMCP dau tu va phat trien Vipt Nam (2008-2012), Bao cao tdi chinh, Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh 5- Phan Thi Cue (2008), Giao trinh nghiep vu ngan hang thuomg mai, Nha xuat ban Thong ke 6- Nguydn Thi Thanh Huong (2005), Vu Thien Thap, Giao trinh Ke toan ngan hang, Nha xuit ban Thong ke 7- Hipp hoi cho thue tai chinh Viet Nam (2010, 2011), Bao cao tdng ket nam 2010, 2011 8- Ngan hang Nha nude Vipt Nam (2001), Thong tu sd 08/2001/TT-NHN 6/8/2001 v/v Huang dan thuc hien Nghi dinh sd 16/2001/ND-CP ve td chuc vd hoat dong cua cong ty CTTC 9- Ngan hang Nha nude Viet Nam (2004), Quyet dinh 731/2004/NHNN 15/6/2004 v/v Ban hanh quy che tam thai ve hoat dong cho thue van hanh cua cac cong ty CTTC 10- Ngan hang Nha nude Viet Nam (2004), Quyet dinh sd 457/2005/QD-NHNN 19/04/2005 v/v Ban hanh quy dinh ve cac ty le dam bao an toan hoat •> dong cua td chuc tin dung 11- Ngan hang Nha nude Viet Nam (2005), Quyet dinh sd 493/2005/QD-NHNN 22/4/2005 v/v ban hanh quy dmh ve phan loai vd trich du phong de xu ly rui ro tin dung hoat dong ngan hang cua cac td chuc tin dung 89 12- Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2005), Thong tu so 06/2005/TT-NHNN 12/10/2005 v/v Hu-ang ddn Nghi dinh sO 16/2001/ND-CP va Nghi dinh so 65/2005/ND-CP, thay the Thong tu so 08/2001 va Thong tu so 07/2004/TT-NHNN 13- Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2006), Thong tu so 08/2006/TT-NHNN 12/10/2006 v/v Huang dan hoat dong CTTC hap von cua cac cong ty CTTC theo quy dinh tai nghi dinh 16/2001/ND-CP 02/05/2001 cua Chinh phu va Nghi dinh so 65/2005/ND-CP 14- Nguyln Thi Bach Nguyet, Tu Quang Phuong (2007), Giao trinh Kinh te dau tu, Nha xu£t ban Dai hoc kinh t£ quOc dan 15- QuOc hoi nudc Cong hoa xa h$i chu nghia Viet Nam (2010), Luat cac to chuc tin dung so 47/2010/QH12 16/06/2010 16- Le Van Te (2006), Nghiep vu tin dung va toan quoc te, Nha xuat ban Thong ke 17- Nguyen Van Tien (2010), Giao trinh Kinh te tien te ngan hang, Nha xuat ban Thong ke 18- Trinh Quoc Trung (2010), Marketing Ngan hang, Nha xuat ban Thong Ke Trang Web 1- Website Bao Dau tu dien tu - Co quan cua Bo ke hoach va Dau tu http://www.baodautu.vn/portal/public/vn’/baivietdoanhnghiep/repositoiy-'/collaborati on/sites%20content/live/vir/web%20contents/chude/doanhnghiep/thongtindoanhng hiep/e4427f2b7fOOOOO 10147998013f8e4ca 2- Website Cong ty CP truyen thong Viet nam http://cafef.vn/doanh-nghiep/congty-cho-thue-tai-chinh-ngong-go-rao-phap-ly-de-vuot-kho2012093007525337ca36.chn 3- Website cdng thong tin tdng hop - Trung tam Nghien cuu va Phan tich du lieu tai chinh Gafin http://gafin.vn/20120116092251331p0c34/kien-nghi-thao-go-3kho-khan-tai-cong-ty-cho-thue-tai-chinh.htm 4- Website Thanh nien online - Diln dan cua Hoi lien hiep nien Viet Nam http://www.thanhnien.com.vn/pages/20110421/lo-hong-lon-trong-cho-thue-tai- chinh.aspx 5- Website Thdi bao kinh te Viet Nam http://vneconomy.vn/62612P0C6/cho-thuetai-chinh-vi-sao-con-khiem-ton.htm 6- Website Tien phong online - Co quan Trung uong cua Doan TNCS Ho Chi Minh http:/7ww\v.tienphong.vn/Kinh-TeZ594970ZNo-xau-hang-ngan-ty-tu-cho-thue-tautpp.html PHU LVC Qua trinh hinh va phat trien Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Ngi Cong ty Cho thue tai chinh BIDV la don vi vien thu 65 cua Ngan hang DT&PTVN dune lap, la don vi hach toan kinh te doc lap dau tien cua h? thdng va cung la mot nhung Cong ty cho thue tai chinh duac lap rat sum hoat dong kinh doanh linh vuc Cong ty tin dung thue mua (tien than cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV) chinh thue dupe lap theo Quyet dinh so 128/QD-NH5 cua thong doc Ngan hang Nha nude 26/4/1995 Cdng ty hoat dong dua tren co sd quyet dinh so 149/QD-NH5 cua Ngan hang Nha nude ve vi?c ban hanh thd 1? tin dung thue mua Tuy nhien, tai thdi diem do, cung giong nhu Phdng Tin dung thue mua tai cac Ngan hang thuang mai quoc doanh khac, Cdng ty Tin dung thue mua BIDV gap nhieu kho khan hoat dqng cho thue tai chinh Trudc tinh trang tren, de tao mot hanh lang thong thoang han cho hoat dong cho thue, 9/10/1995 Chinh Phu da ban hanh Nghi dinh 64/CP quy che tarn thdi ve td chuc va hoat dong cua Cdng ty cho thue tai chinh tai Viet Nam Ngay 4/9/1998 Cdng ty cho thue tai chinh BIDV ddi tren nen tang la Cdng ty tin dung thue mua theo Quyet dinh sd 305/1998/QD-NHNN5 cua Thong doc Ngan hang Nha nude va chinh thue di vao hoat dong ke tir 14/12/1998 NSm 2011, dugc su chip thuan cua Ngan hang Nha nude theo cac quyet dinh sd 1659/QD-NHNN va quyet dinh sd 1660/QD-NHNN 29/07/2011, Cdng ty Cho thue tai chinh BIDV da thue hien sat nhap Cdng ty Cho thue tai chinh II BIDV Cdng ty Cho thue tai chinh TNHH MTV BIDV Cdng ty Cho thue tai chinh X Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam dugc chuyen ddi Cdng ty Cho thue 7 tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi Ten ddy du: CONG TY CHO THUE TAI CHINH TNHH MTV NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH HA NOI Dia chi: Tang 10, thap A Vincom Tower, 191 Ba Trieu, Hai Ba Trung, Ha Noi Trai qua 15 nam hoat dong, qua trinh hinh va phat trien cua Chi nhanh dugc chia lam giai doan nhu sau: 1.1 Giai doan tham nhap thj trudng va tang trudng (1998 - 2004) Cong ty cho thue tai chinh BIDV doi vdi so vdn dieu 1? ban dau la 55 ty ddng va chua ddn 10 can bp bdi canh thi trudng cho thue tai chinh mdi manh nha hinh thanh, khai ni?m cho thue tai chinh het sue mdi me ddi vdi cac doanh nghiep Tap the Ban lanh dao va can bo nhan vien Cong ty la nhung can bo tre duoc dieu tu cac phong, ban cua NHDT&PTVN ve, hau het can bp dupe dao tao bai ban, da kinh qua nhieu ndm cong tac tin dung vi vay Cong ty nhanh chong chiem linh thj phan hoat dpng vdi muc tSng trudng hang nam kha cao Theo bao cao tai chinh ndm 2004 Cong ty co tdng cong 74 can bo, co quan he vdi hon 1.000 khach hang trai dai khap ba mien Bac - Trung - Nam va chiem tdi 21% thi phan hoat dong 1.2 Giai doan kho khan, khung hoang (2005 - 2006) De phuc vp muc tieu phat trien mang ludi, nang cao thuong hipu cho thue tai chinh cua BIDV, ke tir 01/01/2005 Chi nhanh tai Thanh Hd Chi Minh duoc nang cap Cong ty cho thue tai chinh II Cung luc thay ddi ve md hinh td chuc, phan chia lai dia ban hoat dpng la viec ap dung quy dinh mdi ve phan loai np va trich lap du phong rui ro theo quyet dinh 493/2005/QD-NHNN cua Ngan hang Nha nude lam thay ddi dien mao np xau cua hau het cac td chuc tin dung Np xau dupe phan loai theo quy dinh mdi, hudng dan den chuan muc, thong le qudc te da bdc lo cac khoan np xau vdi ty le tang cao, kha nang tai chinh cua Cong ty khdng du de trich lap du phong rui ro theo quy dinh, hieu qua kinh doanh cua Cong ty giam sut nghiem Cong ty phai trai qua hai nam tra, kiem diem trach nhiem ca nhan gay anh hudng khdng nhd den tam ly can bo 1.3 Giai doan phuc hoi, phat trien (2007-2008) Cuoi nam 2006, Ban lanh dao NHDT&PTVN quyet tam khoi phuc lai Cong ty bang viec kien toan nhan su lanh dao chu chot, kien toan md hinh td chuc Cong ty, cap bo sung vdn dieu le len 200 ty ddng, cho phep Cong ty hudng lai suat vay uu dai, Vdi nhung hd trp do, tap thd Ban lanh dao Cong ty nhanh chong lap lai quan tri dieu hanh, khoi phuc thi phan hoat dong, np xau dupe kiem soat Nam 2007 Cong ty dat muc tang trudng kha cao, hoan tdt ke hoach kinh doanh, cham lo tdt ddi song vat chat, tinh than cho ngudi lao dong, vdi du np ngoai nganh cuoi nam dat 817 ty ddng tang trudng 49,2% so vdi nam 2006, lpi nhuan sau thue dat 15,33 ty ddng gap 17 lan so vdi nam 2006, lpi nhuan sau thue binh quan dau ngudi dat 213 trd/ngudi, gap 23,6 lan so vdi ndm 2006, vdi chi tieu ROE la 6,5% To chuc Chi bo Dang cung vdi Chinh quyen va cac to chuc doan the da dan lay lai niem tin d ngudi lao dong Sang nam 2008 Cong ty da thyc sy khdi phuc va hoan tdt ke hoach kinh doanh duoc giao vdi du ng cho thue cudi ky dat 1.733 ty ddng, lgi nhuan sau thue dat 39 ty ddng, lgi nhuan sau thue binh quan dau ngudi dat 557,1 trieu dong/ngudi va ROA dat 2,3% 1.4 Giai doan kho khan khung hoang kinh te toan cau (2009-2012) Bude vao dau nam 2009, nhung anh hudng sau sac tir cuoc khung hoang tai chinh va nhung doi xu chua binh dang ve co che chinh sach, hoat dong cho thue tai chinh ndm 2009 gdp kho khan ldn Khach hang da phan la cac doanh nghiep vira va nho, tiem luc tai chinh it, kha ndng chong trudc khung hoang kem dan den khong co kha ndng tra ng, ng xau lai treo tdng len rat cao Cudi nam 2011, qua trinh sat nhap hai cong ty cho thue tai chinh cua NHDT&PTVN da hoan tat va ddi ten Cong ty cho thue tai chinh TNHH MTV Ngan hang TMCP NHDT&PTVN Cong ty cho thue tai chinh BIDV da chuyen Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi Day cung la mot ndm day kho khan, bien dong, vdi tam ly can bo khong on dinh (thay ddi ve bo may td chuc, luan chuyen can bo) da khien co hoat dong kinh doanh cua chi nhanh da kho khan chong kho khan Tuy nhien, bang nhieu giai phap tich eye, hieu qua kinh doanh cua Chi nhanh ndm 2011 la 1.464 ty ddng, ng xau 10%, ROA 0,9%, lgi nhuan sau thue binh quan dau ngudi dat 171,1 trieu ddng Co’ cau bo may to chirc cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi 2.1 Bo may to chirc Cong ty cho thue tai chinh BIDV la don vi vien true thuoc NHDT&PTVN Do do, ve co ban bo may td chuc cua Cong ty dugc xay dung theo md hinh td chuc cua ngan hang me Md hinh hien tai cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhanh Ha Noi bao gdm Ban Giam doc va 04 khdi nghiep vu: - Ban Giam doc: Bao gdm Giam doc va cac Pho Giam doc - Khoi quan he khach hang: Gom Phdng Quan he khach hang I, phdng Quan he khach hang II, Phdng Quan hq khach hang III, Phdng Cho thue ndi nganh - Khoi quan ly rui ro: Gom Phdng Quan ly rui ro - Khoi tac nghiep: Gom Phdng Quan tri tin dung - Khoi quan ly noi bo: Gom Phdng Tong hop va Phdng Ke toan Khoi Quan he khach hang Khoi Quan ly rui ro Khoi Tac nghiep Khoi Quin ly ndi bd Phdng Quan he khach hing 1,2,3 Phdng Quan ly rui ro Phdng Quin tri tin dqng Phdng K^todn Phong Tong hgp Sa b$ may to chirc cua Cong ty cho thue tai chinh BIDV - Chi nhinh Hi N$i (Ngudn: Cdng ty cho thue tdi chinh BIDV - CN Ha Ndi) 2.2 Chiec nang cua cacphong ban - Ban Giam doc chi nhanh Gom Giam doc va cac Pho giam doc chi nhanh Nhiem vu va quyen han cua Ban Giam doc Chi nhanh duac the hien nhu sau: + To chuc dieu hanh hoat dong cua chi nhanh theo phan cap, uy quyen cua Tong Giam doc cdng ty + Dai dien cho Chi nhanh ky ket cac vSn ban, hop dong, thoa thuan vdi cac td chirc va ca nhan, pham vi tham quyen da duac Tdng giam doc phan cap, uy quyen + Phe duyet cac du an thue tai chinh mdi, co cau ng theo tham quyen + Bao cao vdi Tong Giam doc, Hdi dong vien ve nhung van de phap ly va cac van de khac co kha ning lam phuang hqi den uy tin va lgi ich cua Chi nhanh + Trinh Tong Giam doc va Hpi dong vien thong qua cac bao cao ket qua hoat dong kinh doanh cua Chi nhanh theo dinh ky + Thuc hien cac nhiem vu, quyen han khac theo uy quyen cua Tong Giam doc - Phong Quan he khach hang I, II, III va Phong cho thue noi nganh: + True tiep thuc hien cac nghiep vu cho thue theo dung cac van ban quy pham phap luat cua Nha nude, cac quy dinh, quy trinh cho thue cua Cong ty + Tham muu cho Ban Giam doc xay dyng chinh sach phat trien khach hang, quy trinh cho thue phu hop vdi tung giai doan + Quan ly khac hang thue, cung cap thong tin va lap cac bao cao dinh ky, dot xuat ve cong tac cho thue - Phdng Quan ly rui ro: + True tiep thuc hien cong tac tham dinh, tai tham dinh cac du an + Quan ly thong tin ve kinh te ky thuat, thi trudng phuc vy cong tac tham djnh + Tham gia y kien ve quan ly rui ro, quan ly tin dung, chinh sach cho thue, co cau tai san thue, co cau khach hang, danh gia danh muc cho thue cua cong ty + De xuat muc tin dung, gidi han tin dung ddi vdi khach hang - Phong Quan tri tin dung: + Quan ly tin dung, rui ro tin dung, danh muc cho thue + Xep loai khach hang, phan loai no theo muc rui ro tin dung + Giam sat viec thuc hien han muc, chi tieu ke hoach; va chap hanh chinh sach, quy che, quy trinh cho thue - Phdng Tdng hap: + Xay dung cac ke hoach kinh doanh, cac chinh sach khach hang, lai suat va huy dong vdn va thuc hien cac bao cao tdng hop lien quan theo dung chinh sach phap luat, che quy dinh cua Nha nude va cua NHDT&PTVN + Thuc hien cong tac hanh chinh quan tri cua cong ty - Phdng ke toan: + Thuc hien cong tac ke toan; lap bao cao tai chinh cho cua chi nhanh + Tham muu cho Ban giam doc ve thuc hien che tai chinh ke toan