Nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÚY AN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÚY AN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Nguyễn Đăng Dờn TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 i TĨM TẮT Những năm gần tốc độ phát triển tổng tài sản, lợi nhuận, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP.HCM liên tục tăng mạnh Tuy nhiên, so sánh với số ngân hàng TMCP hàng đầu khác Việt Nam BIDV – Chi nhánh TP.HCM tồn số hạn chế, yếu Luận văn vận dụng lý thuyết hiệu kinh doanh ngân hàng, đồng thời đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh ngân hàng, từ kết phân tích đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động BIDV – Chi nhánh TP HCM thời gian tới Luận văn sử dụng phương pháp phân tích định tính với cơng cụ thống kê, mơ tả, phân tích từ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải mục tiêu đặt luận văn Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp nguồn thông tin bên ngân hàng Luận văn tập trung nghiên cứu yếu tố tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Kết nghiên cứu cho thấy, công tác huy động vốn từ dân cư có nhiều giải pháp tích cực tác động nhiều yếu tố khách quan chủ quan cạnh tranh lãi suất, biến động thị trường chứng khoán, bất động sản, thị trường vàng… dẫn tới tốc độ tăng trưởng thấp Cơ cấu nguồn vốn không ổn định, tỉ trọng vốn ngắn hạn thường lớn nhiều so với nguồn vốn dài hạn Vấn đề cần đặc biệt quan tâm, chi nhánh cần có giải pháp sách chủ động, linh hoạt nhằm thu hút tối đa lượng vốn nhàn rỗi từ đối tượng Trong nguồn vốn ngắn hạn khơng ngừng tăng trưởng với tốc độ cao nguồn vốn trung dài hạn lại có chiều hướng giảm sút năm gần đây, dẫn đến cân đối kì hạn huy động vốn ngân hàng Hoạt động tín dụng tập trung đạo tích cực tìm kiếm khai thác khách hàng ngồi quốc doanh, khách hàng bán lẻ, nhiên triển khai gặp khó khăn khách hàng Cơ cấu hoạt động dịch vụ có nhiều chuyển biến, ii hoạt động dịch vụ tăng, sức cạnh tranh sản phẩm dịch vụ bán lẻ hạn chế, nhiên tỷ trọng thu dịch vụ bán lẻ tổng thu dịch vụ thấp Ngân hàng chưa thực trọng quảng bá xây dựng hình ảnh thị trường Các hoạt động khuyến mại thực với quy mô nhỏ chưa chủ động đưa thông tin tới khách hàng, thường khách hàng biết đến giao dịch trực tiếp Ngân hàng hay vào website Ngân hàng Do đó, dịch vụ ngân hàng chưa giới thiệu rộng rãi đến khách hàng Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hiệu hoạt động NHTM Tổng kết vấn đề tồn hoạt động kinh doanh đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP.HCM iii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ Trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người hướng dẫn tận tình bảo tơi suốt q trình thực luận văn Nhờ hướng dẫn bảo Thầy mà hiểu rõ hồn thành luận văn Q Thầy Cơ Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tơi kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn q trình tơi học tập trường Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ, ủng hộ tinh thần cho suốt thời gian học tập trường Trong trình thực luận văn, dù cố gắng để hoàn thiện khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thúy An v MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC HÌNH xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU TRƯỚC 8.1 Nghiên cứu nước 8.2 Nghiên cứu nước CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng .9 1.1.2 Các mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .10 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 10 vi 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 10 1.1.2.3 Cung ứng dịch vụ ngân quỹ toán .11 1.1.2.4 Các hoạt động kinh doanh khác .11 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 12 1.2.1 Thu nhập, chi phí lợi nhuận ngân hàng thương mại 14 1.2.1.1 Thu nhập ngân hàng 14 1.2.1.2 Chi phí ngân hàng 15 1.2.1.3 Lợi nhuận ngân hàng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 16 1.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng tín dụng 16 1.2.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn 17 1.2.2.3 Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 17 1.2.3.1 Nhóm nhân tố bên .18 1.2.3.2 Nhóm nhân tố bên 22 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 28 TÓM TẮT CHƯƠNG I 29 CHƯƠNG II 30 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM 30 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – BIDV) CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 31 2.1.2.1 Cơ cấu tố chức .31 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ 32 vii 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 34 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn huy động .34 2.2.1.1 Tăng trưởng vốn huy động 34 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 35 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng 37 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 37 2.2.2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay 39 2.2.2.3 Thị phần tín dụng 41 2.2.2.4 Chất lượng tín dụng .43 2.2.3.1 Dịch vụ toán 43 2.2.3.2 Các dịch vụ khác 45 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 47 2.3.1 Chênh lệch thu nhập chi phí 47 2.3.2 Hiệu suất sử dụng vốn 50 2.4 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 51 2.4.1 Về hoạt động huy động vốn .51 2.4.2 Về hoạt động cấp tín dụng 52 2.4.3 Về phát triển sản phẩm kinh doanh dịch vụ 52 2.4.4 Về số hiệu hoạt động .53 2.5 NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 53 2.5.1 Những tồn tại, hạn chế 53 2.5.2 Nguyên nhân mặt hạn chế 54 TÓM TẮT CHƯƠNG II 56 CHƯƠNG III 57 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP 57 viii 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2025 57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 58 3.2.1 Giải pháp chiến lược kinh doanh 58 3.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn 59 3.2.3 Giải pháp hoạt động cấp tín dụng 60 3.2.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài 62 3.2.5 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực 63 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 63 3.2.7 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác 64 TÓM TẮT CHƯƠNG III 65 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 55 đội ngủ bán hàng để tiếp thị khách hàng, phát triển mạng lưới chi nhánh, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng hóa …v.v… Sản phẩm khả cung cấp dịch vụ Chi nhánh chưa cạnh tranh so với ngân hàng hàng đầu nên nguồn thu nhập chưa đa dạng hóa Nguyên nhân hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhiều hạn chế, phận chuyên trách chưa tập trung phát huy tối đa việc nghiên cứu sản phẩm ưu đãi thu hút khách hàng Chính sách khách hàng chưa đồng bộ, công tác quản lý phối hợp phòng ban chun mơn nghiệp vụ chưa thật hiệu quả; quy trình hệ thống cấp tín dụng, hệ thống quản trị rủi ro công tác kiểm tra, kiểm sốt nội nhiều hạn chế, chưa đảm bảo tính an tồn cho khách hàng 56 TÓM TẮT CHƯƠNG II Trong chương 2, tác giả đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP HCM đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP.HCM đồng thời phân tích mặt tích cực hạn chế hoạt kinh doanh Ngân hàng Đây sở cho việc xây dựng giải pháp chương 57 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2025 Tiếp tục thực mục tiêu đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: “Đổi mạnh mẽ, triệt để, đồng toàn diện từ nhận thức, quan điểm, chủ trương hành động quản trị điều hành, mơ hình tổ chức, điều hành hoạt động đảm bảo phát triển đột phá, toàn diện, lấy hiệu thước đo gắn với an toàn phát triển bền vững hội nhập” Tập trung đạo liệt tăng trưởng huy động vốn, tiếp tục coi huy động vốn nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu Chuyển dịch cấu kỳ hạn theo hướng tập trung tăng trưởng vốn trung dài hạn Triển khai đồng nhóm giải pháp: (i) Nhóm giải pháp chăm sóc, hướng đến khách hàng, (ii) Nhóm giải pháp đổi nội Lựa chọn, trì khách hàng cũ, mở rộng phát triển khách hàng mới, phấn đấu tăng số lượng khách hàng, ưu tiên tăng tỷ trọng dư nợ cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng dân cư Giảm dần tỷ trọng cho vay khách hàng lớn, đặc biệt khách hàng có quan hệ tiền vay với BIDV Chuyển dịch mạnh mẽ cấu nguồn thu Chi nhánh: Cải thiện cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng nguồn thu phi lãi Tập trung tăng nguồn thu từ dịch vụ đẩy mạnh huy động để bán vốn cho Hội sở Đổi cách thức quản lý, quản trị điều hành Tập trung cho công tác đào tạo đào tạo lại cán với mục tiêu xây dựng đội ngũ cán vừa có đủ lực trình độ, vừa có tác phong làm việc chuyên nghiệp đáp ứng yêu cầu giai đoạn tới 58 BIDV tích cực chủ động hội nhập triển khai cổ phần hóa Triển khai biện pháp liệt để kiểm soát rủi ro hệ thống Ngân hàng Quyết liệt khai thác thị trường bán chéo sản phẩm, có sách khách hàng linh hoạt hiệu nhằm tăng doanh thu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV – CHI NHÁNH TP.HCM 3.2.1 Giải pháp chiến lược kinh doanh Hiện nay, ngành ngân hàng Việt Nam có cạnh tranh khốc liệt ngân hàng với việc thu hút khách hàng sản phẩm ngân hàng khơng có khác biệt đáng kể, số lượng ngân hàng ngày tăng Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BIDV, chiến lược kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP.HCM phải tạo khác biệt vượt trội với biện pháp sau: Nhóm biện pháp chiến dịch tiếp thị khách hàng mục tiêu mới: Các chiến dịch tiếp thị khối khách hàng doanh nghiệp khối bán lẻ triển khai liên tục năm chương trình khuyến mãi, ưu đãi cho khách hàng mở tài khoản thông qua việc đẩy mạnh chiến dịch quảng cáo, tiếp thị rộng khắp liên tục phương tiện thông tin đại chúng đặc biệt số nhóm khách hàng mà BIDV – Chi nhánh TP.HCM muốn tăng trưởng nhóm khách hàng xuất khẩu, khách hàng SME, khách hàng chi lương qua tài khoản… Nhóm biện pháp sản phẩm giá: Hiện ngành ngân hàng có cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng đồng loạt phát triển mạng lưới chi nhánh tăng cường phát triển khách hàng Việc tạo khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác với mức giá cạnh tranh giải pháp quan trọng để tăng cường phát triển nhóm khách hàng mục tiêu Nhóm biện pháp tăng cường đội ngũ bán hàng: BIDV – Chi nhánh TP.HCM cần trọng tăng cường đội ngũ bán hàng cho khối kinh doanh 59 gồm: Khối khách hàng doanh nghiệp với lực lượng: Nhóm khách hàng vừa nhỏ, nhóm khách hàng lớn nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước Khối khách hàng bán lẻ với lực lượng bán hàng chi nhánh lực lượng bán hàng trực kênh đối tác; kênh phi vật lý; Khối nguồn vốn với lực lượng kinh doanh Hội sở mạng lưới kinh doanh Chi nhánh Nhóm biện pháp Phát triển mạng lưới, kênh phân phối nhằm đưa sản phẩm dịch vụ BIDV – Chi nhánh TP.HCM đến gần với đông đảo khách hàng đặc biệt Khách hàng mục tiêu BIDV – Chi nhánh TP.HCM cách mở rộng số đơn vị kinh doanh quận, huyện, tỉnh, thành nước đặc biệt gần địa bàn khách hàng mục tiêu cư ngụ Nhóm biện pháp phát triển thương hiệu nhằm xây dựng BIDV – Chi nhánh TP.HCM trở thành ngân hàng Khách hàng tin cậy, yêu mến, lựa chọn gắn bó lâu dài cách thông qua phương tiện thông tin đại chúng để quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV – Chi nhánh TP.HCM, chương trình tơn vinh khách hàng tiêu biểu, chương trình đóng góp cộng đồng … 3.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn Hoạt động kinh doanh ngân hàng vay vay nguồn vốn vay nguồn vốn mà ngân hàng huy động Nơi để kiếm lợi nhuận chủ yếu ngân hàng nguồn vốn nguồn vốn nơi phát sinh chi phí lớn chi phí việc trả lãi tiền gửi để huy động Định hướng ngân hàng tăng cường huy động vốn có mức lãi suất thấp hạn chế huy động vốn có mức lãi suất cao Vì vậy, để huy động vốn với chi phí thấp việc phải giảm chi phí lãi suất đầu vào cách hợp lý Song điều kiện ngân hàng cạnh tranh gay gắt thị trường để tạo lòng tin nơi khách hàng cơng cụ lãi suất tỏ không hữu hiệu trước ngân hàng giảm lãi suất đầu vào không thu hút tối đa nguồn vốn từ ảnh hưởng tới kết hoạt động kinh doanh mà ngân hàng đạt Hiện nay, Ngân hàng huy động 60 vốn chủ yếu từ đối tượng từ tổ chức kinh tế dân cư Các giải pháp đặt là: - Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế: Triển khai đồng nhóm giải pháp: Hướng đến khách hàng sách chăm sóc, sản phẩm, phong cách phục vụ; Nhóm giải pháp chế động lực, tăng quyền chủ động kinh doanh Phân nhóm khách hàng gửi tiền vào doanh số tiền đi, tiền đến, số dư bình quân, tiềm nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng từ xây dựng sách khách hàng đồng phù hợp thính ứng với nhóm khách hàng Giao kế hoạch huy động tiền gửi cho đơn vị, đồng thời xây dựng sách khen thưởng (bằng vật chất tinh thần) nhằm động viên đơn vị thu hút lượng tiền gửi lớn Quan tâm chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ gắn bó doanh nghiệp tiềm năng, nguồn tiền nhàn rỗi lớn Thường xuyên bám sát doanh thu doanh nghiệp để khơi tăng nguồn tiền gửi - Đối với tiền gửi dân cư: Bám sát mặt lãi suất huy động vốn địa bàn đảm bảo lãi suất huy động không cao không thấp so với địa bàn Đa dạng hoá sản phẩm huy động tiện ích sản phẩm Cơ cấu xếp lại mạng lưới huy động tiền gửi dân cư: Nghiên cứu bố trí lại phòng giao dịch, điểm giao dịch khu đông dân có nguồn thu nhập tích luỹ cao đảm bảo hiệu huy động cao Tăng cường chi phí Maketing để thực sách tiếp thị, chương trình khuyến mại vật nhóm khách hàng dân cư Xây dựng chế cộng tác viên, khuyến khích vật chất tinh thần cho cộng tác viên, cán cơng nhân viên có thành tích HĐV 3.2.3 Giải pháp hoạt động cấp tín dụng Mở rộng hoạt động tín dụng ln mong muốn Ngân hàng giai đoạn hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Để mở 61 rộng hoạt động tín dụng trước hết ngân hàng cần xây đựng cấu tín dụng hợp lý Trong thời điểm kinh tế phát triển trở lại, nhu cầu vốn cho kinh tế không ngừng tăng lên Đồng thời Ngân hàng cần phải nâng cao lực quản trị rủi ro, không để phát sinh nợ xấu làm ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Để giải tồn Ngân hàng cần có số biện pháp: Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, tuân thủ giới hạn tín dụng TW giao thời kỳ Tăng cường kiểm soát rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Lực chọn khách hàng có tín nhiệm, xếp loại chất lượng tín dụng tốt vay, đảm bảo 100% cho vay kiểm tra trước, sau cho vay, chủ động phối hợp khách hàng gặp khó khăn tìm biện pháp tháo gỡ, kiên không để nợ xấu phát sinh lớn Cơ cấu lại khách hàng theo hướng tập trung quan hệ với khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm ngân hàng, nhóm khách hàng có mức độ đóng góp lớn vào hiệu hoạt động Chi nhánh Có sách linh hoạt lãi suất, phí, thời gian giải cơng việc nhóm khách hàng Hạn chế gia tăng dư nợ tín dụng dự án trung dài hạn, ưu tiên cho vay ngắn hạn doanh nghiệp SXKD có vòng quay vốn nhanh Nâng cao hiệu hoạt động thông qua tăng NIM thu nhập từ lãi, định kỳ hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền doanh nghiệp, tận thu, róc thu hàng tháng Tăng cường tiếp thị sản phẩm tín dụng tới đối tượng khách hàng tư nhân, cá thể, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ… nhằm gia tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ, bước thực mục tiêu theo chiến lược ngân hàng bán lẻ giai đoạn đến năm 2030 Tiếp tục mở rộng cung cấp sản phẩm ngân hàng chất lượng nhóm khách hàng cá nhân có thu nhập cao ổn định cho vay mua nhà, mua tơ, phát hành thẻ thấu chi, thẻ tín dụng, thẻ quốc tế Xây dựng biện pháp hữu hiệu tập trung đạo thu hồi nợ xấu 62 Thực tuyển chọn cán có trình độ, nhiệt tình; ln chuyển cán tín dụng nhằm lựa chọn cán có trình độ, nhiệt tình công tác Triển khai chế cộng tác viên tín dụng bán lẻ theo đạo định hướng BIDV 3.2.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài Trong chế nay, nhu cầu đòi hỏi nguời ngày cao việc ngân hàng mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng tất yếu Điều khơng đáp ứng u cầu đòi hỏi khách hàng mà giúp cho ngân hàng khoản thu nhập đáng kể Đối với nước phát triển thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng chiếm từ 70- 80% tổng thu nhâp, số lại thu nhập từ hoạt động tín dụng Và tỷ trọng có chiều hướng ngày tăng thu dịch vụ ngày giảm thu hoạt động tín dụng Điều cho thấy việc mở rộng dịch vụ ngân hàng xu chung ngân hàng không riêng BIDV – Chi nhánh TP HCM Tuy nhiên, BIDV – Chi nhánh TP HCM tồn số vấn đề chưa tốt, điều kiện vị chưa ưu đó, để thực việc đòi hỏi: Phát huy mạnh có, tiếp tục củng cố đẩy mạnh phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống mang lại hiệu cao toán quốc tế, toán nước, bảo lãnh, kinh doanh tiền tệ Xây dựng kế hoạch triển khai sản phẩm dịch vụ cụ thể cách có hiệu phù hợp với địa bàn, tới nhóm đối tượng khách hàng; Giao kế hoạch triển khai cụ thể sản phẩm tới Phòng giao dịch, cán bộ; Đánh giá kết gắn với thi đua, khen thưởng Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, đào tạo cán làm công tác dịch vụ để đáp ứng yêu cầu triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Đổi tác phong giao dịch, nâng cao khả tiếp thị, khai thác thị trường gợi mở, tiếp thu thơng tin phản hồi để xây dựng sách sản phẩm thích ứng Tích cực tiếp thị sản phẩm dịch vụ BIDV tới đối tượng khách hàng cá nhân, đặc biệt sản phẩm mới, có chương trình tổ chức khuyến mại nhiều hình thức loại sản phẩm dịch vụ cần thiết 63 3.2.5 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực Con người yếu tố trung tâm định định tới hiệu kinh doanh ngân hàng Do việc xây dựng đội ngũ cán bộ, tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh có ý nghĩa, tác dụng lớn ngân hàng Chính BIDV – Chi nhánh TP HCM cần: Song song với chương trình đạo tạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh TP.HCM thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp cho cán chi nhánh Đổi nội dung phương thức đào tạo cho thích ứng với yêu cầu phát triển giai đoạn Thực tốt công tác tuyển dụng cán bộ, đảm bảo thu hút lực lượng lao động có chất lượng cao, có phẩm chất tốt, đặc biệt quan tâm đến tác phong, phong cách giao tiếp để lựa chọn phù hợp với công tác chuyên môn đặc thù kinh doanh ngân hàng Chi nhánh Tiếp tục cấu lại tổ chức, người theo khối công việc Sắp xếp, bổ sung cán lãnh đạo phòng nghiệp vụ Tăng cường cơng tác giáo dục trị tư tưởng cho cán công nhân viên Chi nhánh Khuyến khích cán cơng nhân viên học tập nâng cao trình độ đáp ứng với yêu cầu công việc phát triển kinh tế, đặc biệt với trình hội nhập quốc tế Nghiên cứu đổi chế tiền lương, đảm bảo thu nhập thực tế cho người lao động, thực phân lớp thu nhập, bảo đảm đông viên kịp thời tập thể / cá nhân làm việc hiệu 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Tập trung tăng cường kiểm tra, giám sát toàn diện mặt hoạt động, tổ chức kiểm tra đột xuất tất Phòng, Điểm giao dịch nhằm đảm bảo an toàn hiệu hoạt động kinh doanh Xây dựng chương trình kiểm tra định kỳ cơng tác Tín dụng để đảm bảo hoạt động an tồn Khối Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro, Quản trị tín dụng, Lãnh 64 đạo Chi nhánh định kỳ kiểm tra thực tế khách hàng nhằm nắm bắt thực trạng khách hàng, nâng cao hiệu chất lượng tín dụng Xây dựng phận thống kê, tổng hợp, phân tích lỗi tác nghiệp nhằm đưa giải pháp thích hợp, đồng thời sàng lọc phục vụ công tác đánh giá chất lượng đào tạo, chất lượng cán nhân viên Xử lý cương trường hợp vi phạm quy trình nghiệp vụ có khả dẫn tới an toàn hệ thống Đồng thời có hình thức khen thưởng kịp thời, xứng đáng tập thể cá nhân có suất lao động cao chất lượng công việc tốt 3.2.7 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác - Đầu tư phát triển công nghệ: Trong môi trường cạnh tranh đại, công nghệ yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới thành công ngân hàng Cùng với việc tăng vốn chủ sở hữu, Chi nhánh cần nâng cấp đầu tư phát triển cơng nghệ đại có khả liên kết hệ thống, để nâng cao nặng lực cạnh tranh trước xu NHTM cạnh tranh ngày gay gắt… - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tuyển dụng: Tiếp tục trì sách tuyển dụng trọng dụng nhân tài để tuyển dụng người có đủ đức đủ tài, để đảm nhiệm cơng việc đòi hỏi ngày cao hệ thống ngân hàng Đào tạo: Có sách khuyến khích cán bộ, nhân viên Chi nhánh ngân hàng tự học để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ; cử người có lực quản trị giỏi đào tạo học tập phương thức làm việc, cách tổ chức, quản lý nước phát triển giới - Tăng cường hợp tác với ngân hàng nước ngoài: Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày sâu rộng, Chi nhánh cần đẩy mạnh hợp tác với ngân hàng nước để học hỏi kinh nghiệm quản lý, điều hành phần mềm ứng dụng cơng nghệ Điều giúp Ngân hàng kiểm sốt tốt giao dịch đảm bảo an toàn, ổn định 65 TÓM TẮT CHƯƠNG III Trong chương 3, tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động BIDV – Chi nhánh TP HCM như: Giải pháp chiến lược kinh doanh; Giải pháp hoạt động huy động vốn; Giải pháp hoạt động cấp tín dụng; Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài chính; Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực; Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP HCM 66 KẾT LUẬN Đổi cấu lại tổ chức, chế hoạt động NHTM Việt Nam chủ chương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “Nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh giai đoạn BIDV – Chi nhánh TP HCM” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề thời cấp bách nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hiệu hoạt động NHTM Tổng kết vấn đề tồn hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP HCM đề Xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP HCM Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh TP HCM Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu có giới hạn chi nhánh hệ thống BIDV, mức độ phân tích, đánh giá kiến nghị đề xuất không tránh khỏi hạn chế, đặc biệt bị giới hạn tầm nhìn vị Ngân hàng cấp sở 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Luật Các tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh TP HCM năm 2014 2017 Phan Thị Cúc 2006, Giáo trình quản trị NHTM, NXB Giao thơng vận tải Lê Dân, 2004 Vận dụng phương pháp thống kê để phân tích hiệu hoạt động NHTM Việt Nam Luận án Tiến sỹ Kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Đăng Dờn 2009, Nghiệp vụ NHTM, NXB Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn 2016, Quản trị kinh doanh ngân hàng , NXB Kinh tế Phan Thu Hà 2010, Giáo trình quản trị NHTM, NXB Tài Nguyễn Việt Hùng, 2008 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn Tiến sĩ Đại học Kinh tế Quốc dân Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 10 Bùi Duy Phú, 2002, Phương pháp đánh giá hiệu NHTM qua hàm sản xuất hàm chi phí Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân 11 Từ Quang Phương 2010, Giáo trình quản lý dự án đầu tư, NXB : Lao độngxã hội 12 Nguyễn Năng Phúc 2013, Phân tích báo cáo tài chính, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 13 Nguyễn Văn Tiến 2010, Giáo trình quản trị rủi ro kinh doanh ngân 68 hàng, NXB Thống kê 14 Liễu Thu Trúc Võ Thành Danh, 2012 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam giai đoạn 2006 – 2009 Tạp chí khoa học 2012, số 21a 15 Trần Ngọc Thơ 2007, Giáo trình Tài doanh nghiệp đại, NXB Thống kê 16 Trịnh Quốc Trung Nguyễn Văn Sang, 2013 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí cơng nghệ ngân hàng số 85, tháng 04/2013 Tài liệu tiếng Anh 17 Abdel-Hameed M Bashir (2003) Determinants of Profitability in Islamic Banks: Some Evidence from The Middle East Islamic Economic Studies, vol 11, No 1, September 2003 18 Abid A.Burki and Ghulam Shabbir Khan Niazi (2003) The Effects of Privatization, Competition and Regulation on Banking Efficiency in Pakistan, 1991 – 2000 19 Adnan Kasman (2002) Cost Efficiency, Scale Economies, and Technological Progress in Turkish Banking Department of Economics, Vanderbilt University, USA 20 Panayiotis Athanasoglou and Evangelia Georgiou and Christos Staikouras (2008) Assessing Output and Productivity Growth in the Banking Industry MPRA Paper No 31996, posted July 2011 21 Ben Naceur (2003) The Determinants of the Tunisian Banking Industry profitability: Panel Evidence In: paper presented at the Proceedings of Economic Research Forum (ERF), 10th Annual Conference, Marrakesk – Morrocco, December 16 – 18, 2003 22 Berger, A N., G A Hanweck and D B Humphrey (1987) Competitive Viability in Banking: Scale, Scope, and Product Mix Economics.Journal of Monetary Economics, vol 20, pp 501-520 23 Berger, A N., W C Hunter and S G Timme (1993) The Efficiency of 69 Financial Institutions: A Review and Preview of Research Past, Present, and Future.Journal of Banking and Finance, vol 17, pp 221-249 24 Berger, A (1995) The Relationship between Capital and Earnings in Banking Journal of Money, Credit and Banking vol.27, pp 432-456 25 Berger, A N., and D B Humphrey (1997) Effeiciency of Financial Institutions: International Survey and Directions for Future Research European Journal of Operational Research, No 98, pp.175-212 ... VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÚY AN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -. .. kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương. .. yêu cầu thực tế đó, tác giả chọn đề tài Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh làm luận văn Thạc sỹ MỤC TIÊU CỦA ĐỀ