Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam tt

MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam ban đầu chủ yếu có quy mơ nhỏ, lực tài yếu, trọng vào cung cấp số dịch vụ sản phẩm chuyên biệt ngân hàng cho thị trường nội địa Sau hội nhập, mở cửa thương mại dẫn đến gia tăng cạnh tranh ngân hàng nội địa ngân hàng nước ngồi Q trình phát triển nhanh kéo theo hệ lụy cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, như: hệ số nợ xấu cao, sở hữu chéo ngân hàng lớn, số lượng ngân hàng nước ngồi ngày tăng lên mạnh mẽ chất lượng ngân hàng nội địa lại có xu hướng giảm sút Từ đây, để tăng lợi nhuận, số ngân hàng Việt Nam lựa chọn cách nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Hai chiến lược ngân hàng Việt Nam lựa chọn sáp nhập, hội nhập mua bán lại (M&A); đa dạng hóa nâng cao lực tài Là NHTM hàng đầu Việt Nam quy mô, đa dạng số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) đầu, bắt kịp với xu thị trường Tuy nhiên, để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, đạt mục tiêu hướng nước khu vực giới, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam cần khơng ngừng nâng cao khả tài chính, nâng cao hiệu kinh doanh Từ năm 2007-2018, BIDV trải qua ba biến cố lớn: khủng hoảng tài tồn cầu năm 2008; thực cổ phần hóa gia tăng vốn năm 2012, thực sáp nhập NHTMCP Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long- MHB năm 2015 Những mốc lịch sử tác động mạnh tới hiệu kinh doanh BIDV Là tứ trụ NHTM Việt Nam, ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát triển Việt Nam cần phải đưa giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh, từ gia tăng khả cạnh tranh, vị thế, đáp ứng tiêu chuẩn khu vực giới trình hoạt động Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả lựa chọn: “Hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận án tiến sỹ Tổng quan nghiên cứu 2.1 Các nghiên cứu nước liên quan tới hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại - Nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHTM - Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTM - Nghiên cứu nâng cao hiệu kinh doanh số nghiệp vụ chủ yếu NHTM 2.2 Nghiên cứu nước nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại - Nghiên cứu định lượng nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTM - Nghiên cứu so sánh, đánh giá hiệu kinh doanh NHTM nước với 2.3 Tổng hợp vấn đề nghiên cứu và khoảng trống nghiên cứu cho luận án 2.3.1 Các vấn đề nghiên cứu Qua tổng kết nghiên cứu nước hiệu kinh doanh NHTM cho thấy: Với nghiên cứu nước: Các nghiên cứu nước làm rõ vấn đề NHTM, như: đặc điểm, hoạt động NHTM, hiệu kinh doanh NHTM, tiêu đánh giá hiệu hoạt động NHTM qua góc độ (ROA, ROE, lợi nhuận sau thuế) Từ đây, nghiên cứu sinh kế thừa nội dung mặt sở lý luận nghiên cứu trước, kế thừa nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM đề cập tới trước Với nghiên cứu nước ngoài: Các nghiên cứu rõ tác động nhân tố ảnh hưởng tới hiệu NHTM, đồng thời nhiều mơ hình đưa đánh giá tới khía cạnh khác NHTM Các nghiên cứu đưa kết luận quốc gia khác nhau, thời điểm khác phụ thuộc vào quy mô NHTM, nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động NHTM khác nhau, ảnh hưởng chiều ngược chiều 2.3.2 Khoảng trống nghiên cứu Thứ nhất, phần lớn nghiên cứu nước mang tính định lượng, nghiên cứu nước mang tính định tính chủ yếu Một số nghiên cứu định lượng nước thực gần nhiên hạn chế phạm vi, nhân tố ảnh hưởng Thứ hai, cơng trình nghiên cứu đánh giá khái qt tình hình hoạt động kinh doanh NHTM, đánh giá cụ thể cho hoạt động NHTM Tuy nhiên, nghiên cứu chưa đưa đánh giá toàn diện cho hiệu hoạt động NHTM khía cạnh định tính định lượng Thứ ba, điều kiện môi trường quốc tế, môi trường quốc gia xu phát triển NHTM dần thay đổi với phát triển khoa học công nghệ Các tiêu thức đánh giá hiệu hoạt động tình hình áp dụng tiêu chuẩn quốc tế cho NHTM (như Basel II) chưa trọng đề cập tới đề tài Từ đó, luận án định hướng tiếp tục nghiên cứu với phạm vi mở rộng vê nâng cao hiệu kinh doanh NHTM Việt Nam, đồng thời sâu tìm hiểu nâng cao hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam Đồng thời, thông qua sử dụng mơ hình định lượng để nghiên cứu ảnh hưởng nhân tố đến hiệu kinh doanh NHTM Việt Nam, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động NHTM Việt Nam nói chung, cho NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam nói riêng Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận hiệu kinh doanh NHTM, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM Nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh NHTM giới số ngân hàng thương mại nước - Nghiên cứu thực trạng, phân tích đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 20072018 Sử dụng mơ hình phân tích định lượng để làm rõ kết đạt hạn chế hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, làm rõ nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM Việt Nam thời gian qua - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam năm tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là hiệu kinh doanh NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018 Luận án chọn phạm vi nghiên cứu giai đoạn thời kỳ NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam có sách đổi mới, kết hợp với thay đổi sách Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế Bên cạnh đó, nguồn số liệu thời kỳ nghiên cứu có tính đồng đảm bảo, đầy đủ độ tin cậy cao Phương pháp nghiên cứu - Luận án kết hợp phương pháp định tính phương pháp định lượng để đánh giá hiệu kinh doanh phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Phương pháp định tính: Luận án sử dụng phương pháp thống kê thu thập số liệu, tiến hành phân tích lập bảng biểu, đồ thị, biểu đồ để mô tả; thực so sánh, quy nạp, tổng hợp, phân tích định tính kết hợp lý luận thực tiễn tham khảo tài liệu để thực nghiên cứu nâng cao hiệu kinh doanh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam + Phương pháp thu thập số liệu: Luận án sử dụng số liệu thứ cấp Thu thập số liệu báo cáo tài chính, báo cáo thường niên BIDV số ngân hàng thương mại lớn Việt Nam qua nguồn Finance.stock.vn + Phương pháp nghiên cứu xử lý số liệu: Luận án kế thừa, thu thập, tổng hợp, phân tích đánh giá tài liệu nghiên cứu trước để đưa phần sở lý luận thực tiễn hiệu kinh doanh ngân hàng Luận án sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp; thơng qua sử dụng thông tin, báo cáo ngân hàng thương mại thực đánh giá thực trạng hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Luận án đồng thời kết hợp phương pháp so sánh để tiến hành nghiên cứu so sánh thực trạng hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại theo thời gian - Phương pháp định lượng: Luận án sử dụng sở liệu thu thập từ báo cáo NHTM, NHNN, NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh báo cáo thường niên NHTM để hình thành số liệu sử dụng phân tích Sử dụng mơ hình kinh tế lượng để đánh giá hiệu hoạt động NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam (mơ hình hồi quy Tobit, phân tích bao liệu DEA) Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Hệ thống làm sáng tỏ vấn đề lý luận hiệu kinh doanh NHTM nhân tố ảnh hưởng - Phân tích thực trạng đánh giá hiệu hoạt động NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam dựa phương pháp phân tích định tính định lượng để làm rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế việc nâng cao hiệu hoạt động NHTMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - Đề xuất giải pháp hồn thiện khung sách quản lý điều hành ngành ngân hàng Việt Nam, giải pháp để góp phần nâng cao hiệu hoạt động NHTMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam giai đoạn đến năm 2025 2030 Đóng góp luận án * Về mặt lý luận: Luận án hệ thống hóa làm rõ số lý luận NHTM, hiệu kinh doanh NHTM, nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTM; tiêu đánh giá hiệu kinh doanh NHTM Luận án đồng thời tổng hợp kinh nghiệm NHTM nước giới hiệu kinh doanh, từ rút học cho BIDV * Về mặt thực tiễn: Thứ nhất, nghiên cứu kinh nghiệm số ngân hàng nước quốc tế để rút số học kinh nghiệm cho BIDV, như: phát triển lĩnh vực bán lẻ để gia tăng lợi nhuận khả cạnh tranh cho BIDV giai đoạn tới Phát triển dịch vụ, sản phẩm công nghệ cao nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng bối cảnh cách mạng 4.0 để gia tăng hiệu kinh doanh NHTM Thứ hai, làm sáng tỏ thực trạng hiệu kinh doanh BIDV 12 năm, đánh giá hiệu kinh doanh BIDV theo ba mốc lớn BIDV: (1) trước sau khủng hoảng tài tồn cầu 2008; (2) trước sau thực cổ phần hóa 2012; (3) trước sau sáp nhập MHB 2015 Bên cạnh đó, thơng qua phương pháp DEA, luận án nghiên cứu so sánh hiệu kinh doanh BIDV với NHTMCP lớn Việt Nam, từ rõ hiệu hoạt động BIDV đạt tối ưu trình hoạt động so sánh với đối thủ hay chưa Thứ ba, luận án đề xuất số giải pháp dựa hạn chế nguyên nhân mà BIDV phải đối mặt nỗ lực cải thiện hiệu kinh doanh Các giải pháp chia theo nhóm liên quan tới: gia tăng chất lượng nguồn nhân lực; nâng cao khả sinh lời; nâng cao khả tín dụng, khoản BIDV Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, đồ thị, hình vẽ phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận án trình bày chương: Chương 1: Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Trong phạm vi luận án, ngân hàng thương mại Việt Nam hiểu là: “tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng, mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi, cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế” 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động tạo lập nguồn NHTM tạo lập nguồn vốn từ ba nguồn bản: nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn tiền gửi, nguồn vốn vay Ngồi ba nguồn NHTM tạo lập từ nguồn vốn khác (như phát hành chứng khoán, phát hành giấy tờ có giá) 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn NHTM sử dụng nguồn vốn tạo lập vào số hoạt động, kể đến là: hoạt động ngân quỹ, hoạt động cấp tín dụng (là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất), hoạt động đầu tư, hoạt động khác 1.1.2.3 Hoạt động trung gian hưởng hoa hồng thương mại Có thể coi hoạt động hoạt động phi tín dụng, cấu thành hoạt động: hoạt động ngân hàng điện tử, dịch vụ ngoại hối, dich vụ bảo lãnh, dịch vụ toán chuyển tiền 1.2 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Tổng hợp từ nhiều quan niệm hiệu kinh doanh NHTM, phạm vi nghiên cứu luận án nghiên cứu sinh cho rằng: Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại biểu củamối quan hệ kết kinh tế chi phí ngân hàng Mối quan hệ phản ánh theo tiêu tuyệt đối (theo chiều sâu, chiều rộng); phản ánh qua tiêu tương đối (theo không gian thời gian) kết kinh tế chi phí ngân hàng thương mại 1.2.2 Bản chất hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại chất ln bao gồm hai khía cạnh, là: hiệu kinh tế phản ảnh qua giá trị lợi ích kinh tế ngân hàng đạt được; hiệu xã hội thể qua mục tiêu xã hội ngân hàng đạt Hai khía cạnh hiệu ln có mối quan hệ qua lại, đan xen với Đồng thời, hiệu kinh doanh ngân hàng phân tích theo hai khía cạnh hiệu trước mắt hiệu lâu dài liên quan tới yếu tố thời gian Hiệu trước mắt hiệu lâu dài phản ánh mục tiêu ngân hàng hướng tới 1.2.3 Nội dung hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Khả sinh lời NHTM với mục tiêu theo đuổi lợi nhuận trình kinh doanh, họ cố gắng đạt tối đa hóa doanh thu tối thiểu hóa chi phí Nói cách khác, NHTM hướng tới mục đích đạt khoản thu nhập dương từ hoạt động tín dụng, hoạt động đầu tư, hoạt động phi tín dụng 1.2.3.2 An toàn Hoạt động NHTM gắn liền với rủi ro, có đa dạng rủi ro (rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hối đối, rủi ro mơi trường,…), từ đòi hỏi yếu tố an tồn cần ưu tiên trình hoạt động NHTM An toàn NHTM phản ánh qua số khía cạnh, như: an tồn tín dụng, an tồn khả khoản 1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Nhóm tiêu đánh giá khả sinh lời ngân hàng thương mại * Nhóm tiêu phản ánh thu nhập NHTM - Tốc độ tăng trưởng thu nhập - Cơ cấu thu nhập tốc độ tăng trưởng loại thu nhập * Nhóm tiêu đánh giá chi phí NHTM - Tốc độ gia tăng chi phí - Cơ cấu chi phí tốc độ tăng trưởng loại chi phí * Nhóm tiêu thu nhập NHTM - Thu nhập từ lãi + Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ lãi + Tỷ lệ chênh lệch lãi ròng (NIM) - Thu nhập lãi + Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động phi tín dụng + Thu nhập lãi cận biên (NII) * Nhóm tiêu đánh giá khả sinh lời NHTM - Các khoản lợi nhuận: lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận sau thuế (LNST) - Tốc độ tăng trưởng LNST - Chỉ tiêu đánh giá tỷ suất lợi nhuận + Chỉ tiêu đánh giá tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) + Chỉ tiêu đánh giá tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) * Nhóm tiêu đánh giá hiệu quản lý - Tổng thu nhập/tổng tài sản - Tổng chi phí/tổng tài sản - Tỷ lệ chi phí với thu nhập 1.2.4.2 Nhóm tiêu đánh giá an tồn tài khả khoản * Chỉ tiêu đánh giá khả khoản - Tỷ lệ dự trữ khoản - Hệ số đảm bảo tiền gửi - Tỷ lệ khoản tài sản - Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tài sản - Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tiền gửi (LTDR) * Nhóm tiêu an tồn tài - Tỷ lệ an tồn vốn tự có (CAR) - Tỷ lệ nợ hạn - Tỷ lệ nợ xấu - Tỷ lệ quỹ dự phòng rủi ro/ nợ xấu (LLR) - Mức độ tổn thất - Hiệu suất sử dụng vốn (H1, H2) 1.2.4.3 Nhóm tiêu định tính - Giải thưởng thương hiệu - Giải thưởng công nghệ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.5.1 Các nhân tố khách quan - Môi trường kinh tế, trị xã hội ngồi nước - Môi trường pháp lý - Mức độ phát triển kinh tế - Thu nhập người dân - Tập quán xã hội - Sự phát triển khoa học công nghệ - Đối thủ cạnh tranh 1.2.5.2 Các nhân tố chủ quan - Năng lực tài ngân hàng thương mại - Năng lực quản trị, điều hành - Khả ứng dụng tiến cơng nghệ - Năng lực, trình độ, chất lượng người lao động - Chiến lược kinh doanh - Phương thức phân phối 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Công Thương Trung Quốc - ICBC Ngân hàng thương mại Trung Quốc - Chủ động đầu tư vào khoa học cơng nghệ, coi nhân tố then chốt ảnh hưởng tới khả cạnh tranh mở rộng quy mô hoạt động thân ngân hàng - Chủ động kết hợp với Fintech tự sáng tạo cung ứng sản phẩm, dịch vụ toán cho - Xây dựng chiến lược kinh doanh trung dài hạn, chuyển đổi mơ hình kinh doanh theo hướng phát triển kinh tế, tài phù hợp với nhu cầu khách hàng làm chiến lược trọng tâm, cốt lõi - Cân yếu tố tài sản vốn; chất lượng lợi ích; chi phí hiệu 1.3.2 Ngân hàng thương mại Rakyat Indonesia (BRI)- Indonesia - Xây dựng chiến lược phát triển riêng cho ngân hàng - Thực chuyển đổi tập trung vào lĩnh vực bán lẻ vừa nhỏ 1.3.3 Ngân hàng thương mại Siam -Thái Lan - Xây dựng mối quan hệ với khách hàng ngân hàng - Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm đặc trưng dịch vụ chiến lược 10 - Tập trung vào khách hàng nhỏ lẻ thay doanh nghiệp - Nâng cao, cải thiện chất lượng đội ngũ quản lý 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Thứ nhất, phát triển dịch vụ, sản phẩm vốn có; đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ công nghệ cao Thứ hai, xây dựng mối quan hệ với khách hàng Thứ ba, xây dựng chiến lược phát triển trung dài hạn gắn phát triển bền vững, chuyên sâu Thứ tư, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thứ năm, chủ động gia tăng khả cạnh tranh khoa học công nghệ Thứ sáu, phát triển lĩnh vực bán lẻ, khách hàng cá nhân Kết luận chương Như thấy, hiệu kinh doanh NHTM có nhiều cách hiểu khác nhau, nhiều góc độ (như hiệu kinh tế, hiệu kỹ thuật,…) Cũng từ đó, tiêu đánh giá hiệu kinh doanh NHTM thay đổi theo góc nhìn đó, nhân tố ảnh hưởng thay đổi Ngồi ra, hiệu kinh doanh NHTM đánh giá khơng dựa phương pháp định tính, phương pháp định lượng nghiên cứu ngày đa dạng, với nhiều mơ hình, phương thức đưa để phù hợp với thay đổi hoạt động NHTM Qua chương 1, tác giả làm rõ sở lý luận chung ngân hàng thương mại, tổng quan chung hiệu kinh doanh ngân hàng qua nội dung như: nội dung hiệu kinh doanh; nhóm tiêu đánh giá hiệu kinh doanh; nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng (bao gồm nhóm nhân tố bên nhóm nhân tố bên ngồi) Chương luận án đưa kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh số ngân hàng giới, từ gợi ý số học mà ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam kế thừa phát triển trình gia tăng hiệu kinh doanh Từ sở lý thuyết làm rõ chương 1, thực trạng hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam nghiên cứu sinh phân tích chương 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Được hình thành từ năm 1957, trải qua 60 năm xây dựng phát triển BIDV tính đến có vốn điều lệ 34.187 tỷ đồng (bao gồm 32.573 tỷ đồng vốn Nhà nước, 1.614 tỷ đồng vốn nhà đầu tư), hoạt động lĩnh vực: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư tài Quy mơ ngày mở rộng với 191 chi nhánh toàn giới, 871 phòng giao dịch, 1822 máy ATM 15.962 điểm giao dịch POS Giai đoạn 2007-2018 BIDV trải qua ba mốc lịch sử: khủng hoảng tài tồn cầu (2008), thực cổ phần hóa (2012), sáp nhập TMCP Phát triển nhà Đồng Sông Cửu Long (MHB) (2015) 2.1.2 Nguồn vốn chủ sở hữu nợ phải trả ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV có tỷ trọng nguồn vốn nợ phải trả chiếm chủ yếu (trên 93%), vốn chủ sở hữu thực vai trò bảo đảm tính an tồn cho NHTM Với tỷ trọng này, BIDV thực với nguyên tắc huy động vốn ngành ngân hàng nghiêng huy động từ nguồn vốn bên Trong giai đoạn nghiên cứu, nguồn vốn chủ sở hữu nguốn vốn nợ phải trả có biến động lớn, khoảng cách tỷ trọng hai nguồn vốn gần không thay đổi Nguồn vốn nợ phải trả cấu tạo chủ yếu từ tiền gửi khách hàng, vốn điều lệ thành phần nguồn vốn chủ sở hữu Trong 12 năm nghiên cứu, thành phần cấu tạo nợ phải trả vốn chủ sở hữu có biến động khơng q mạnh BIDV dần có chuyển biến huy động tiền gửi khách hàng, dần có xu hướng nghiêng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân đối tượng khác thay tổ chức kinh tế trước năm 2010 12 2.1.3 Tình hình tài sản ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Tài sản BIDV có gia tăng mạnh 12 năm (2007-2018) với tốc độ gia tăng 542,07%, đặc biệt sau sáp nhập với MHB BIDV NHTM có tổng tài sản mức lớn nhất, đặc biệt từ năm 2015 BIDV vươn lên NHTMCP dẫn đầu tổng tài sản ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Tuy nhiên, BIDV cần ý đến tăng trưởng tổng tài sản cách hợp lý để tránh tác động thị trường đến hoạt động kinh doanh mình, quy mô tổng tài sản lớn, rủi ro cao Tổng tài sản BIDV cấu tạo chủ yếu từ cho vay ứng trước khách hàng (trên 60%), thể tài sản có BIDV có cấu khơng đồng 2.1.4 Các hoạt động khác - Phát triển kênh phân phối truyền thống: chi nhánh, phòng giao dịch - Phát triển kênh phân phối đại: máy ATM POS - Phát triển công nghệ cao để cung cấp sản phẩm dịch vụ đến cho khách hàng: máy chủ; thiệt bị mạng, truyền thông; mạng LAN,… - Gia tăng số lượng chất lượng người lao động toàn hệ thống BIDV 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Khả sinh lời ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.2.1.1 Thu nhập ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018 Thu nhập BIDV chủ yếu đến từ hoạt động truyền thống tín dụng tỷ trọng thu nhập lãi chiếm chủ yếu tổng thu nhập NHTM Mang lại nguồn thu lớn thứ hai ba cho BIDV từ thu nhập hoạt động khác thu nhập từ hoạt động dịch vụ Các hoạt động đầu tư BIDV chưa thực đem lại nguồn thu đáng kể, chí số khoản đầu tư mang lỗ cho ngân hàng Trong thời gian nghiên cứu luận án, thu nhập lãi BIDV chiếm tỷ trọng lớn, chủ yếu 70% tổng thu nhập trước thuế BIDV giai đoạn chủ yếu thực hoạt động truyền thống tín dụng, hoạt động ngồi lãi chưa BIDV trọng nhiều 13 2.2.1.2 Các tiêu lợi nhuận sinh lời ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018 * Lợi nhuận Nhìn chung lợi nhuận sau thuế BIDV có xu hướng gia tăng dần theo thời gian, trừ hai năm 2011 2016 có sụt giảm nhẹ tốc độ tăng trưởng * Các tiêu khả sinh lời (ROA, ROE) BIDV giai đoạn 2007-2018 BIDV có biến động ROA ROE rõ rệt năm Lợi nhuân sau thuế, tổng tài sản tổng vốn chủ sở hữu có biến động mạnh từ năm 2007 đến 2018 ảnh hưởng trực tiếp đến ROA ROE Cả hai tiêu có dấu hiệu giảm, đặc biệt từ năm 2015 đến 2018 tăng đột biến tổng tài sản vượt xa so với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu Đến cuối năm 2018, ROA ROE BIDV so với đối thủ cạnh tranh lớn nước tương đối * Các tiêu hiệu quản lý - Thu nhập BIDV: Thu nhập BIDV có cấu không đồng biến động mạnh 12 năm Tỷ trọng tổng thu nhập đến từ thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự (ln 82%) Xếp phía sau thu nhập từ hoạt động khác thu từ dịch vụ - Chi phí BIDV: Tương ứng với thu nhập, khoản chi phí chủ yếu BIDV chi phí lãi khoản chi phí tương tự Bên cạnh đó, với quy mơ lớn, số lượng nhân viên nhiều khiến cho khoản chi hoạt động (chủ yếu chi trả lương) chiếm tỷ trọng thứ hai, vượt qua chi phí hoạt động khác chi phí dịch vụ liên quan - Tổng vốn/tổng tài sản: Chỉ tiêu có xu hướng giảm dần năm 2010 Sự khó khăn kinh tế với hoạt động sáp nhập MHB kéo dài khoảng cách tăng trưởng vốn chủ sở hữu với tổng tài sản Chỉ tiêu đạt mức 4,17% vào cuối năm 2018 cho thấy khơng an tồn vốn ngân hàng - Chi phí/thu nhập: Tỷ lệ đạt 70% tất năm nghiên cứu, phản ánh BIDV chưa thực tốt việc tối thiểu hóa chi phí tối đa hóa thu nhập - Chi phí/Tổng tài sản: Sự gia tăng mạnh mẽ tổng tài sản BIDV khiến tỷ lệ giảm mạnh vào năm 2012 tiếp tục mức 6% từ năm 2015 14 - Thu nhập/Tổng tài sản: Cũng theo xu hướng tiêu trên, tỷ lệ thu nhập/tổng tài sản giảm từ năm 2013 dừng lại mức 7,9% năm 2018 - Trích lập dự phòng BIDV có xu hướng gia tăng theo năm 2.2.2 Chỉ tiêu an toàn tài khả khoản 2.2.2.1 Chỉ tiêu khả khoản - Tỷ lệ dư nợ cho vay/tiền gửi (LTDR) BIDV theo cách tính quốc tế không tốt (luôn mức 100%) Khi chuyển sang cách tính theo thơng tư 36/2014 NHNN LTDR BIDV ngưỡng chấp nhận hệ thống ngân hàng Từ đòi hỏi BIDV cần cải thiện LTDR theo chuẩn quốc tế để gia tăng cạnh tranh khu vực giới - Tỷ lệ dư nợ cho vay/tổng tài sản (LAR): LAR BIDV năm gần (từ sau năm 2011) ln có tỷ lệ 70% (ngoại trừ năm 2014 với mức 68,53%) Điều cho thấy BIDV dần nâng cao hiệu sử dụng vốn tài sản có việc cung ứng vốn thị trường - Hệ số đảm bảo tiền gửi: Hệ số BIDV năm nghiên cứu thấp (dưới 30%), có năm 2007 đạt hợp lý Số tiền gửi khách hàng có tốc độ tăng hàng năm ngày lớn, tài sản có tính khoản cao NHTM khơng đáp ứng khả toán số tiền gửi Rủi ro khoản tiền gửi BIDV cao - Tỷ lệ khoản tài sản: Tỷ lệ năm nghiên cứu BIDV chủ yếu 20% cho thấy tỷ lệ khoản tài sản BIDV không đạt so với tiêu chí NHNN đưa BIDV cần phải ý gia tăng tài sản có tính khoản cao tổng tài sản BIDV liên tục gia tăng với tốc độ lớn 2.2.2.2 Chỉ tiêu an tồn tài * Tỷ lệ nợ xấu dự phòng rủi ro BIDV: - Tổng nợ xấu của BIDV tăng năm với gia tăng tổng dư nợ NHTM Tuy nhiên, BIDV khống chế tỷ lệ nợ xấu mức 5% theo quy định định số 03/2008/NHNN, đến năm 2018 số dừng lại mức 1,69% (dưới 3% theo thơng tư 36/2015/NHNN) - Các nhóm nợ BIDV năm 2016 có biến động lớn so với kỳ năm 2015, thể gia tăng mạnh mẽ ba khoản nợ: khoản nợ cần 15 ý, nợ tiêu chuẩn nợ nghi ngờ Bởi biến động khoản nợ xấu, BIDV tiến hành gia tăng dự phòng rủi ro theo năm - Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ cho vay BIDV giảm theo thời gian, từ 3,6% năm 2007 xuống 1,68% năm 2015 tăng nhẹ vào năm 2016 (2%) Như vậy, chất lượng tín dụng ngân hàng ngày cải thiện theo hướng tốt lên - Tỷ lệ vốn tự cố (CAR) BIDV trì mức tối thiểu theo quy định NHTW Ngân hàng cần chủ động gia tăng tiêu để giảm rủi ro hoạt động * Mức độ tổn thất Mức độ tổn thất BIDV có xu hướng biến động tăng giảm giai đoạn nghiên cứu không mạnh Trong giai đoạn 12 năm nghiên cứu, có năm 2017 ngân hàng đạt mức độ tổn thất Điều cho thấy so với mặt chung, BIDV phải chịu mức độ tổn thất tương đối cao 2.2.3 Chỉ tiêu định tính - Đạt nhiều giải thưởng lớn danh hiệu khơng Việt Nam mà khu vực giới - BIDV tự chủ động đánh giá hệ số tín nhiệm thơng qua việc nhờ cơng ty đánh giá hệ số tín nhiệm Mỹ Moody’s, Standard&Poors,… Theo đánh giá công ty này, BIDV xếp hạng tiền gửi nội tệ/ngoại tệ, lực tài mức trung bình khá, mức độ ổn định 2.3 KIỂM ĐỊNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM QUA MƠ HÌNH TOBIT VÀ PHƯƠNG PHÁP DEA 2.3.1 Phương pháp phân tích bao liệu (tiếp cận phi tham số- DEA) DEA cho phép đánh giá hoạt động tương đối NHTM với NHTM khác mẫu, hay cho phép tạo tập hợp biên NHTM hiệu với NHTM không hiệu so sánh để đo độ hiệu NHTM kỹ thuật quy hoạch tuyến tính DEA phản ánh số độ đo hiệu sau: - Lựa chọn biến đầu vào đầu để ước lượng độ đo hiệu cho NHTM - Đo hiệu kỹ thuật (TE), hiệu quy mô (SE); hiệu kỹ thuật (PTE) 16 - Phân tích cửa sổ phân tích nhân tố ảnh hưởng hiệu NHTM 2.3.2 Mơ hình phân tích Phương pháp mơ hình để phân tích hiệu kinh doanh NHTM chủ yếu sử dụng mơ hình hồi quy Tobit (hay biết đến Tobit probit, mơ hình hồi quy chuẩn bị cắt cụt) 2.3.3 Dữ liệu biến sử dụng Dựa kết nghiên cứu trước, tác giả lựa chọn biến sử dụng luận án bao gồm: biến đầu vào tổng số người lao động toàn thời gian (L), tài sản cố định (K); tổng tài sản (TA) tiền gửi khách hàng (D) Hai biến đầu sử dụng là: thu nhập từ lãi (NI); đầu tư (S) Thông qua phương pháp DEA tác giả tính hiệu kỹ thuật (TE); hiệu quy mô (SE); hiệu kỹ thuật (PTE) Tác giả sau sử dụng mơ hình Tobit với biến phụ thuộc TE SE, biến độc lập bao gồm: quy mô NHTM (thể qua tổng tài sản NHTM- LNAS); tỷ lệ nợ xấu (NPL); tỷ lệ vốn chủ sở hữu/tổng tài sản (ETA); tỷ lệ cho vay/tổng tài sản (LAR); tỷ lệ dư nơ cho vay/tiền gửi (LTDR); tỷ lệ tổng chi phí/tổng thu nhập (COSTINC); tỷ lệ tổng thu nhập/tổng tài sản (INTAS); Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) Các số liệu tác giả tổng hợp từ báo cáo tài báo cáo thường niên NHTM 2.3.4 Kết ước lượng hiệu kỹ thuật DEA phân tích cửa sổ Với hai biến đầu (NI, S) bốn biến đầu vào (K, L, D, TA), thông qua phương pháp tiếp cận phi tham số (DEA), tác giả thực ước lượng hiệu kỹ thuật cho 12 NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2007-2018 đạt số kết quả, là: - BIDV ngân hàng có quy mơ lớn số ngân hàng nghiên cứu lại có số năm đạt mức hiệu tối ưu gần thấp Hiệu BIDV nhiều năm thấp ngân hàng có quy mơ nhỏ - BIDV có trình độ quản lý tốt làm ảnh hưởng tới PTE - Sau khủng hoảng tài ba loại hình hiệu BIDV sụt giảm nghiêm trọng, hồi phục lại sau giai đoạn cổ phần hóa năm 2012 tiếp tục ổn định sau sáp nhập MHB 2015 Kết đạt cho phân tích cửa sổ dọc phân tích cửa sổ ngang nghiên cứu 17 2.3.5 Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018 Trước chạy mơ hình, tác giả kỳ vọng hiệu NHTMCP Việt Nam thuận chiều với INTAS, LTDR, LNAS, ETA, ROA; ngược chiều với nhân tố NPL, LAR, COSTINC Kết tác giả thu được: - Hiệu kinh doanh BIDV giai đoạn 2007-2018 chịu ảnh hưởng nhân tố là: LNAS, COSTINC, LAR, ROA, INTAS, ETA NPL Tuy nhiên chiều hướng ảnh hưởng không kỳ vọng ban đầu - Các nhân tố phân tích có mức ảnh hưởng khác tới TE SE BIDV 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.4.1 Kết đạt Một là, cấu tài sản hợp lý Hai là, mở rộng mạng lưới hoạt động hiệu Ba là, chi phí, thu nhập lợi nhuận BIDV Bốn là, an toàn hoạt động Năm là, chất lượng tín dụng Sáu là, sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, kết hợp với đầu tư phát triển khoa học công nghệ Bảy là, hệ số tín nhiệm * Nguyên nhân: Trước tiên sách thay đổi cấu huy động vốn, sử dụng hợp lý, từ giúp giảm chi phí huy động vốn, góp phần ổn định nguồn thu nhập cho ngân hàng Thứ hai, mở rộng mạng lưới phân phối, thu hút khách hàng Thứ ba, bước tiếp cận với chuẩn mực quốc tế Cuối cùng, đầu tư vào khoa học công nghệ, cung ứng dịch vụ, sản phẩm công nghệ cao 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế Thứ nhất,hệ số khả chi trả, khả khoản BIDV năm nghiên cứu chủ yếu thấp 18 Thứ hai, an tồn tín dụng ngân hàng yếu Thứ ba, tỷ suất sinh lời ngân hàng thấp so với tăng trưởng quy mô ngân hàng Thứ tư, hiệu quản lý thấp, chưa tương xứng với mở rộng hoạt động ngân hàng Thứ năm, nợ khó đòi ngân hàng mức cao Thứ sáu, quy mô ngân hàng chưa gắn liền với hiệu kinh doanh Thứ bảy, chi phí ngân hàng sử dụng cao Thứ tám, số hoạt động chưa tạo lợi nhuận cho ngân hàng 2.4.2.2 Nguyên nhân * Nguyên nhân khách quan - Tăng trưởng kinh tế gặp khó khăn thời kỳ hậu khủng hoảng tài - Cơng tác quản lý Nhà nước - thị trường Việt Nam dù cải thiện phát triển, nhiên hạn chế - Tập quán tiêu dùng, chi tiêu người dân * Nguyên nhân chủ quan Một là, hiệu mạng lưới, hoạt động sản phẩm, dịch vụ công nghệ cao gặp hạn chế Hai là, chất lượng đội ngũ quản lý, nhân viên Ba là, tăng trưởng nhanh tài sản so với yếu tố khác Bốn là, quản trị rủi ro nhiều hạn chế Năm là, vốn chủ sở hữu chưa quản trị hiệu Sáu là, thu thập liệu phân tích, dự báo gặp nhiều khó khăn Bảy là, chiến lược phát triển bền vững chuyên sâu trung dài hạn Kết luận chương Như vậy, trải qua 60 năm hình thành phát triển, với nhiều lần thay đổi tên gọi hình thức hoạt động, BIDV đạt kết ấn tượng: (1) trở thành NHTM số Việt Nam cung ứng dịch vụ bán lẻ; (2) NHTM có quy mô tài sản lớn nhất; ngân hàng tiên phong hàng đầu cung ứng sản phẩm, dịch vụ chất lượng cao; (3) ngân hàng tiên phong thành lập phòng giám sát đánh giá tình hình tài phạm vi nước số nước 19 khác có hoạt động,… Tuy nhiên, BIDV cần trọng gia tăng tỷ suất sinh lời khả tốn quy mô tài sản gia tăng lớn Đồng thời ngân hàng cần trọng tới công tác quản lý tồn hệ thống, trường hợp phạm vi hoạt động ngân hàng rộng lớn với mạng khổng lồ Bên cạnh đó, 10 nghiên cứu, BIDV có tăng trưởng mạnh mẽ, dần trở thành tứ trụ ngành NHTMVN Quy mô ngân hàng không ngừng gia tăng, phạm vi hoạt động ngân hàng vươn phạm vi Việt Nam Mục tiêu ngân hàng hướng tới tương lai bắt kịp tiêu chuẩn khu vực giới, bước sánh ngang với đối thủ mạnh đua Tuy nhiên, tăng trưởng mạnh kèm theo rủi ro hạn chế song hành Do vậy, BIDV cần nhìn nhận đánh giá nguyên nhân dẫn tới rủi ro hạn chế mình, bước đưa giải pháp cần thiết, kịp thời để nâng cao hiệu kinh doanh Chương cung cấp tranh tổng quát thực trạng hiệu kinh doanh BIDV 12 năm, Luận án sâu nghiên cứu nhân tố có ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng Trên sở chương để có tiêu chí đánh giá cụ thể thực trạng hiệu kinh doanh BIDV, từ thành cơng, hạn chế ngun nhân có liên quan Những hạn chế nguyên nhân chương nghiên cứu sinh sử dụng làm sở để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh BIDV tương lai 20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam 3.1.1.1 Nhân tố chi phối định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 2030 3.1.1.2 Quy mô nhu cầu đầu tư kinh tế Việt Nam đến năm 2025 2030 3.1.1.3 Cơ hội Thứ là, hội tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Thứ hai là, sức mạnh tài hệ thống ngân hàng dần cải thiện Thứ ba là, phát triển khoa học công nghệ Thứ tư là, nâng cao trình độ chun mơn 3.1.1.4 Thách thức Thách thức lợi cạnh tranh Bên cạnh đó, rủi ro hoạt động hệ thống NHTM gia tăng mở cửa thị trường Ngoài ra, NHTM Việt Nam chủ yếu ngân hàng có qui mơ vừa nhỏ Mặt khác, khu vực NHTM Việt Nam dù cấu trúc đa dạng chủ sở hữu lẫn loại hình hoạt động phát triển không đồng Một thách thức mà NHTM gặp phải vấn đề nội ngân hàng, như: sản phẩm dịch vụ cung ứng, chất lượng khoản vay, hệ thống tra giám sát, nguồn nhân lực Thêm vào đó, lực quản trị Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng yếu, kéo theo rủi ro lớn hoạt động thị trường Bên cạnh chất lượng nguồn nhân lực 21 Cuối cùng, thách thức NHTM gặp phải đến từ chưa hoàn thiện thị trường tài 3.1.1.5 Định hướng, chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025 2030 3.1.2 Định hướng, chiến lược phát triển BIDV đến năm 2025 3.1.2.1 Mục tiêu tổng quát, tầm nhìn đến năm 2025 3.1.2.2 Định hướng phát triển đến 2030 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao khả sinh lời ngân hàng a Nhóm giải pháp làm gia tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho khách hàng kinh tế - Chuyển dịch cấu cho vay phù hợp với kinh tế thị trường - Hoàn thiện xây dựng, kiểm sốt quản trị rủi ro tín dụng b Nhóm giải pháp nâng cao thu nhập hoạt động phi tín dụng - Nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư ngân hàng - Nâng cao hoạt động phi tín dụng ngân hàng c Giải pháp giảm thiểu chi phí ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao an tồn tài khoản hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.2.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao an tồn tài - Cơ cấu lại khoản tiền gửi hợp lý - Quản lý khoản nợ xấu - Kết hợp VAMC để giảm bớt gánh nặng nợ hoạt động tín dụng, - Gia tăng vốn huy động, trọng đến chất lượng khoản vay 3.2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao khả khoản - Nâng cao chất lượng tài sản, đảm bảo tính khoản ngân hàng - Xây dựng chiến lược gia tăng quy mô vốn hợp lý - Cải thiện, nâng cao chất lượng dự báo, phân tích thị trường - Quản trị, giám sát điều hành hệ thống - Tăng cường quản trị chiến lược kinh doanh 22 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng - Tiêu chuẩn hóa chức danh cơng việc - Nâng cao chất lượng bồi dưỡng nghiệp vụ kỹ cho người lao động 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Kết luận chương Dựa định hướng, mục tiêu đạt tới tương lai hệ thống NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng; đồng thời dựa hạn chế mà BIDV phải đối mặt trình hoạt động mình, từ học kinh nghiệm NHTM giới, nghiên cứu sinh đề xuất số giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh BIDV cho giai đoạn tới tương lai Luận án trọng đến nhóm giải pháp để nâng cao thu nhập (bao gồm hoạt động tín dụng hoạt động phi tín dụng), nâng cao an tồn tài tính khoản; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng Kết Bên cạnh đó, tác giả đề xuất số kiến nghị phủ, với NHNN để tạo mơi trường giúp BIDV nói riêng, NHTM nói chung gia tăng hiệu kinh doanh KẾT LUẬN Hiệu kinh doanh NHTM có nhiều cách tiếp cận, góc độ khác hiệu kinh tế, hiệu kỹ thuật,… Từ đây, nhóm tiêu phản ánh nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTM phụ thuộc vào góc độ đánh thay đổi Tác giả thực hệ thống hóa phân chia nhóm tiêu nhằm đưa khía cạnh đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Dựa nhóm tiêu đó, tác giả thực thực tính tốn, phân tích hiệu kinh doanh BIDV 12 năm đưa kết hoạt động ngân hàng Sau 12 năm hoạt động, BIDV đạt tăng trưởng lớn mạnh tổng tài sản, thu nhập ngân hàng có gia tăng khơng đồng đều, đơi chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng tổng tài sản An tồn tài ngân hàng năm nghiên cứu đa số mức độ thấp Hiệu kinh doanh ngân hàng so với ngân hàng đối thủ mức tương đối cao chủ yếu hiệu kỹ thuật Từ nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh BIDV, tác giả nêu lên kết đạt ngân hàng 23 hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục, nguyên nhân dẫn hạn chế Bên cạnh đó, áp dụng phân tích DEA Malmquist tác giả thấy BIDV có hiệu không gia tăng theo quy mô Điều lý giải lý mạng lưới hoạt động BIDV gia tăng năm, chí có số chi nhánh nước ngồi, hiệu đạt thấp so với số đối thủ cạnh tranh Từ đây, tác giả đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh BIDV giai đoạn 2021-2025 2025-2030 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung nâng cao hiệu kinh doanh BIDV nói riêng vấn đề khó, phức tạp liên quan đến nhiều yếu tố, nhiều lĩnh vực Tuy có nhiều cố gắng học tập, nghiên cứu tìm hiểu tài liệu liên quan, song trình độ thời gian hạn chế nên luận án không tránh khỏi khuyết điểm định Tác giả mong nhận ý kiến, góp ý nhà khoa học, thầy cô giáo người quan tâm để luận án hoàn chỉnh NHỮNG CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN Lê Thị Thúy (2018), “Hiệu hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2017”, Tạp chí Kinh tế dự báo, 08/2018, tr.26 Lê Thị Thúy (2019), “Phân tích hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam giai đoạn 2007-2018”, Tạp chí Nghiên cứu Tài Chính Kế Tốn, (20), tr.60-64 Trần Xuân Hải, Lê Thị Thúy (2016), “Chính sách hỗ trợ tín dụng phát triển hợp tác xã nơng nghiệp Việt Nam - Thực trạng giải pháp”, Tạp chí nghiên cứu tài Kế tốn, (10(159), tr.41-43 Lê Thị Thúy, Nguyễn Thu Hương (2018), “Ngân hàng thương mại cơng ty cơng nghệ tài Việt Nam”, Hội thảo khoa học quốc gia Học Viện Tài Chính, thuộc chương trình KX.01.30/16-20 Bộ khoa học công nghệ, Hà Nội, tr.149-155 24 Lê Thị Thúy, Hồ Thị Hòa (2019), “Xu hướng kết hợp ngân hàng thương mại công ty FINTECH bối cảnh cách mạng 4.0 Việt Nam”, Hội thảo khoa học quốc gia 2019 - Trường đại học Tài - Quản trị kinh doanh, Hà Nội, tr.45-46 25 ... CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ... TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Khả sinh lời ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.2.1.1 Thu nhập ngân hàng thương. .. cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI