Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành đô

TRUONG DAI HOC KINH T< QUOC DAN ■ ■ SDoOcaJG8 DAI HOC- K,T.QJ\ I TT THONG TIN THU VIEN PHONG LUAN AN - Tl LIEU NGUYEN TUAN DUNG NANG CAO CHAT LUQNG DICH VU TIN DUNG DOI Vdl ■ ■ ■ ■ DOANH NGHIEP NHO VA VUA TAI NGAN HANG THICP DAU WVA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH THANH DO ■ ■ m r jw _ r _ m jn ■ CHUYEN NGANH: KINH TE PHAT TRIEN LUAN VAN THAC SY KINH TE • • Ngtfdi htfdng dan khoa hoc: TS VU TH TUYfr MAI HA NO• I,7 NAM 2014 rf LCD CAM DOAN Toi xin cam doan De tai: ’’Nang cao chat liro’ng dich vu tin dung doi voi Doanh nghiep nhd va vira tai Ngan hang TMCP Dau tir va Phat trien Viet Nam - Chi nhanh Thanh Do” la cong trinh nghien curu cua rieng toi Cac so lieu sir dung luan van la hoan toan trung thuc, chinh xac va co nguon goc ro rang Ha noi, Ngay thang 12 nam 2014 r Ngudi viet Nguyen Tuan Dung YEU CAU CUA HOl DONG CHAM LUAN VAN THAC SI VE • • • Nhimg diem can sua chua bo sung trudc nop luan van chinh thuc cho Vien dao tao SDH ’ d f£ \tan V.fa\ Uti cZ- ._ 1M.i &(.ndL lm bi) $ma loti J CL /Cai J.L.T.IQ .’ .? it fid f.’ duna Da->d Ta-.ZZP zZ / z? O z? Ci «t f.W^ /^ $.!& , Hoc vien (Ky va ghi rd ho ten) Neu hoc vien co trach nhiem chinh sua theo yeu cau cua H6i dong cham luan van Trong tru'ong hop khong chinh sira sS khong dupe cong nhan k£t qua bao ve ' Hqc vien phai d6ng ban yeu clu chinh sua vao dim luan van chinh thuc (trudc muc luc) nop cho vien DT SDH TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN VIEN DAO TAO SAU DAI HOC NHAN • XET LUAN • VAN THAC • SI Cua hoc vien : Nguyen Tuan Dung Chuyen nganh : Kinh te phat trien De tai : “Nang cao chat luong dich vu tin dung doi vdi doanh nghiep nhd va vira tai Ngan hang TMCP Dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Thanh Do” Ngudi nhan xet: TS Bui Due Tuan Chirc danh hoi dong: Phan bien I Ve tinh cap thiet, tinh phu hop cua de tai Trong nhung nam gan day, cong dong doanh nghiep nhd va vua da co su phat trien nhanh ca ve so luong va chat luong Cac doanh nghiep nho va vua hien chiem tod 97% doanh nghiep ca nude, dang hoat dong cang co hieu qua, chiem gan 45% GDP Nhu vay, la “nho va vua” nhung khu vuc kinh te da dong gop rat ldn doi vdi dat nude Vdi luc luong dong dao va cang phat trien, doanh nghiep nhd va vua dang la mot thi trudng quan doi vdi cac to chuc tin dung Tuy nhien, vdi su xuat hien cang nhieu cua cac ngan hang thuong mai da dat cac ngan hang Viet Nam trudc nhung sue ep canh tranh cang gay gat tiep can thi trudng day tiem nang Dung trudc thuc trang nay, van de lam the nao de nang cao chat luong dich vu cua cac ngan hang thuong mai nham dap ung tot hon nhu cau vay von cua cac doanh nghiep nhd va vua la mot nhung nhiem vu tarn cua cac ngan hang thuong mai Viet Nam Trong boi canh do, de tai nghien cuu “Nang cao chat luong dich vu tin dung doi vdi doanh nghiep nho va vua tai Ngan hang TMCP Dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Thanh Do” cua cao hoc vien Nguyen Tuan Dung cd y nghia ly luan va thuc tien cao De tai phu hop vdi chuyen nganh kinh te phat trien Ten de tai va noi dung luan van khong cd su trung lap vdi cac cong trinh nghien cuu da cong bo ma toi duoc biet II Ve bo cue cua luan van Luan van duoc ket cau chuong, vdi 85 trang la phu hop vdi yeu cau cua mot luan van nghien cuu trinh thac sy Cac chuong duoc gan ket logic III Nhu’ng cong cua luan van Chuong cua luan van da trinh bay mot each tuong doi toan dien ve khai niem dich vu tin dung, chat luong dich vu tin dung, cac tieu thuc danh gia chat luong dich vu tin dung, mot so mo hinh danh gia chAt luong dich vu tin dung cung nhu nhtrng yeu t6 anh hudng d£n chSt luong dich vu tin dung DNNVV cua ngan hang thuong mai Trong chuomg 2, tac gia da danh mot dung luong dang ke de phan tich thuc trang hoat dong tin dung cua BIDV - chi nhanh Thanh Do Dac biet la luan van da trinh bay va phan tich duoc cac khia canh chit luong dich vu tin dung thong qua nhung du lieu dieu tra rat chi tiet va cu the Trong chuong 3, dong gop cua ki$n van duoc the hien thong qua de xuat mot bo giai phap va kien nghi nham nang cao chat luong dich vu tin dung DNNVV cua BIDV- chi nhanh Thanh Do, nhieu giai phap co y nghia tham khao thuc tien tot IV Nhtrng han che cua luan van Ve phirffng phap tiep can Luan van str dung phuong phap tiep can phan tich va danh gia chat luong dich vu tin dung thong qua cac tieu chi phan anh su cam nhan cua khach hang ve chat luong dich vu tin dung, chua ket hup str dung cac phuong phap tong hop so sanh vdi cac ngan hang khac Dieu khien cho nhtrng lap luan cua tac gia trd len phien dien, chua tinh den boi canh canh tranh linh vuc tin dung hien Ve noi dung luan van Lui md dau: noi dung muc (trang 1-3) la qua dai khong can thiet Khong co phan tong quan nghien cuu duoc trinh bay theo quy dinh Trong chuong 1, muc 1.1.2 du da trinh bay duoc mot so quan niem ve chat luong dich vu va chat luong dich vu tin dung, song tac gia chua dua duoc ket luan ve khai niem chat luong dich vu tin dung str dung xuyen suot nghien cuu Muc 1.3.1 gidi thieu chung ve mot so mo hinh danh gia chat luong dich vu tin dung, nhung tac gia cung khong phan tich ve su lua chon mo hinh danh gia cho nghien cuu cua minh, khien cho mach trinh bay bi thieu 16 gich Mac du viec str dung thang Servqual la phu hop vdi viec danh gia chat luong dich vu noi chung, song ap dung vao danh gia chat luong dich vu tin dung cho DNNVV thi can phai co su dieu chinh cho phu hop Cam nhan cua khach hang ca nhan ve chat luong dich vu se khac nhieu so vdi cam nhan cua khach hang anh nghiep Luan van khong de cap nghien cuu kinh nghiem cua cac ngan hang khac nang cao chat luong dich vu tin dung DNNVV la mot thieu sot dang tiec Trong chuong 2, Noi dung muc 2.2 duoc trinh bay tach rieng so vdi muc 2.1.3 la khong phu hop, vi noi dung thong tin de cap den cung mot chu de Muc 2.3 can co mot muc rieng de mo ta cu the hon ve viec khao sat y kien khach hang, ve chon mau, each thuc tien hanh khao sat Cach thuc trinh bay muc 2.3.1 va 2.3.2 la thieu khoa hoc, neu tac gia sir dung bang so lieu de ho tro cho viec phan tich thi ngudi doc se de theo doi hon Khong co muc nao danh cho viec phan tich cac yeu to anh hudng den chat luong dich vu tin dung cua BIDV - chi nhanh Thanh Do ca Muc 2.4 chua hudng tam vao nhan dinh cac khia canh chat luong dich vu tin dung, ma dudng nhu di sau vao nhan dinh cac yeu td anh hudng den chat luong dich vu tin dung, nham an gifra thuc trang chat luong dich vu tin dung va nguyen nhan Trong chuong 3, muc 3.1 co tieu dd rat hay nhung noi dung trinh bay lai khong dap ung duoc ky vong cua ngudi doc chua dua duoc quan diem nao cho rieng BIDV-chi nhanh Thanh Do Noi dung muc 3.2 cung chua ro 16 gich cua tac gia, theo ngudi doc thi noi dung la khong can thidt, nen luqc bo Cac giai phap chu yeu huong den phat trien tin dung chu chua thuc su tam vao chu de nghien cuu cua luan van la nang cao chat luong tin dung Ve h'mh thuc trinh bay Luan van co trich dan nguon tham khao bai, nhung ngudi doc lai khong tim thay cac tai lieu trich dan danh muc tham khao, dieu lam cho ngudi doc nghi ngd ve tinh xac thuc cua viec tham khao tai lieu!? Luan van thiet tom tat theo nhu quy dinh cua Vien dao tao sau dai hoc Dinh dang chu tien (trang 23) Danh muc tai lieu tham khao chua tuan thu quy dinh cua trudng V Nhan xet chung Luan van han che d mot so phan noi dung va hinh thuc trinh bay, nhien, ban luan van da dap ung cac yeu cau co ban cua mot ban luan van thac si chuyen nganh Kinh te phat trien Ket luan chung : Dong y cho hoc vien Nguyen Tuan Dung duoc bao ve luan van truoc Hoi dong cham luan van thac si cua Trudng Dai hoc KTQD Ha Noi 5/1/2015 Ngudi nhan xet Cau hoi 1: Hay phan biet chat luong tin dung va chat luong dich vu tin dung? Cau hoi 2: Quan diem cua ban ve chinh sach tin dung doi vdi DNNW (lai suat, thu tuc, dieu kien dam bao, vv)? CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN Doc lap-Tu- do-Hanh phuc Ha Noi, 31 thang 12 nam 2014 BAN NHAN • XET CUA PHAN BIEN • DOC • LAP • De tai luan van: Nang cao chat lirffng dich vu tin dung tai doi vdi doanh nghiep nhd va vira tai Ngan hang TMCP Dau tic va phat trien Viet Nam-Chi nhanh Thanh Dd Thuoc chuyen nganh: Kinh te Phat trien Ma so: CH210312 Hoc vien: Nguyen Tuan Dung Ve ban luan van Thac sy 1.1 De tai Thac sy cd phu hop vdi chuyen nganh dao tao khong? Trong nhung nam gan day, ap lure canh tranh cang tang thuc hien lo trinh ndi long cac quy dinh ddi vdi cac to chuc tai chinh nude ngoai, nhat la ve viec md chi nhanh va cac diem giao dich, viec dd bo han che ve huy dong tien gui bang VND; kha nang md rong dich vu ngan hang va su phat trien bung no cua cong nghe thong tin, cac ngan hang thuung mai Viet Nam ndi chung va cac ngan hang thuung mai nude ngoai ndi rieng da dat duuc nhung ket qua dang khich le ve phat trien dich vu ngan hang Trong qua trinh md cua nen kinh te, cac NHTMCP bat dau quan tarn va tap trung khai thac thi trudng ban le nhu day manh hien dai hoa cong nghe ngan hang, phat trien cac loai hinh dich vu mdi, da tien ich va da duuc xa hoi chap nhan nhu may ATM, internet banking, home banking, PC banking, mobile banking Thuc te da danh dau budc phat trien mdi cua thi trudng dich vu ngan hang ban le tai Viet Nam nhung nam qua Thuc tien phat trien dich vu ngan hang ndi chung va dich vu tin dung ndi rieng cung cho thay, hien nay, cac NHTMCP Viet Nam dang phai ddi mat vdi nhieu thach thuc va bat cap nhu tinh canh tranh chua cao, chu yeu nhd md rong mang ludi va canh tranh ve gia (lai suat va phi), canh tranh ve chat luung dich vu va cong nghe chua bien, san pham dich vu ngan hang thieu on dinh, san pham, dich vu ngan hang mang tinh truyen thong, van ngheo nan ve chung loai, san pham mdi chua nhieu, chat luung dich vu thap, tinh tien ich chua cao, chua dinh hudng theo nhu cau khach hang; van de bao mat thong tin chua dap ung duuc yeu cau, nguy cu rui ro tiem an vdi ca khach hang va ngan hang Do do, De tai “Nang cao chat licang dich vu tin dung tai ddi vdi doanh nghiep nhd va vita tai Ngan hang TMCP Dau tie vd phat trien Viet Nam-Chi nhanh Thanh Dd" la mot de tai cd ham luung khoa hoc va y nghia thuc tien ddi vdi he thong ngan hang ndi chung va ’ z A A a ? A A A nhom cac ngan hang lien doanh noi rieng De tai hoan toan phu hop vdi chuyen nganh dao tao Phucmg phap nghien cuu dupe su dung cd dam bao tinh hap ly va tin cay khong? De giai quyet cac van de dat Luan van cung nhu de tra ldi cau hoi nghien cuu cua De tai, hoc vien da ket hop cac phuong phap dinh luong va dinh tinh, do, hoc vien 1.2 tap trung su dung cac cong cu Cronbach alpha, Explore Factor Analysis, EFA cung nhu ung dung cong cu hoi quy boi de danh gia muc phu hop giua cac mo hinh danh gia chat luong dich vu tin dung Co the noi, cac phuong phap duoc de cap Luan van cua hoc vien la cac phuong phap co tin cay cao va co the giai dap duoc nhung van de nghien cuu cua tac gia Day cung la cac phuong phap dupe nhieu nghien cuu tren the gidi ap dung 1.3 So lieu, ket qua nghien cuu va ket luan cua luan Van co dang tin cay khong? Vdi mot co so ly luan va phuong phap luan vung chac dupe hoc vien lua chon, hoc r vien da tien hanh lua chon mau dieu tra thong qua hinh thuc phong van cac khach hang (120 khach hang doanh nghiep) cua BIDV Thanh Do Thong ke ve mau dieu tra da cho thay tin cay cung nhu dam bao cac yeu cau dau vao cua mo hinh va phan anh day du cac khia canh cua chat lupng dich vu nhu: huu hinh, tin cay, dap ung, dong cam, nang luc Do do, so lieu luan van la cac so lieu co nguon goc ro rang, tin cay cao va dap ung cac yeu cau ve mat thong ke 1.4 So lieu, ket qua nghien cuu va ket luan cua luan van co trung lap vdi cac cong trinh da cong bo d nude va nude ngoai khong? Vdi so lieu dupe hoc vien day cong thu thap thong qua hinh thuc phong van va ap dung cac phuong phap dinh lupng mdi, cd the thay Luan van cua hoc vien la nhat va khong cd dau hieu trung lap vdi cac cong trinh da nghien cuu va ngoai nude 1.5 Viec trich dan tu lieu co rd rang, day du va trung thuc khong? De cd co sd cho viec lua chon de tai cung nhu co sd cho viec xay dung cac mo hinh dinh lupng, hoc vien da su dung mot khoi lupng cac tai lieu tham khao phong phu va da dang Cac tai lieu cung nhu ten tac gia cua cac bai viet da dupe hoc vien trich dan day du, trung thuc va ro rang 1.6 Luan van co dong gop mdi ve ly luan va/hoac thuc tien khong? Hien nay, nhieu NHTMCP cua Viet Nam da va dang dat muc tieu trd ngan hang ban le hang dau (Techcombank) hoac phat trien song song ca dich vu ngan hang ban buon lan ngan hang ban le (BIDV, Vietcombank, Vietinbank) tai Viet Nam Tuy nhien, nhung ngan hang van chua the dupe cong nhan la ngan hang ban le tot nhat Cac NHTM nude dang nd luc, cd gang nghien cuu cac giai phap va hudng di mdi de tao them cac tien ich mdi cua cac san pham dich vu cong vdi viec md rong cac kenh phan phoi truyen thong lan phi truyen thong nham tao tien de cho su phat trien cua dich vu NHBL tuong lai Do do, r ~ -x cac giai phap dircrc de Luan van cua hoc vien nham nang cao chat luong dich vu tin dung cua BIDV Thanh Do la hoan toan can thiet va co dong gop ve mat ly luan cung nhu thuc tien Cac giai phap duoc hoc vien de xuat dua tren ket qua mo hinh dinh luong va day co the xem la nhung dong gop cua hoc vien ve mat ly luan cung nhu thuc tien Ket luan: Vdi bo cue ro rang, hop ly, co so ly luan va phuong phap luan vung chac, so lieu nghien cuu ro rang va dam bao ve mat thong ke, co the nhan thay Luan van “Nang cao chat heffng dich vu tin dung tai doi vdi doanh nghiep nhd va vira tai Ngan hang TMCP Dau tir va phat trien Viet Nam-Chi nhanh Thanh Do" la cd y nghia ve mat thuc tien va ly luan cao, cac kien nghi va de xuat luan van la co gia tri tham khao va ung dung thuc te Luan van dap ung yeu cau cua mot Luan van Thac sy Kinh te/ r r > z a r r •> r r r ' Phu luc 07 KET QUA PHAN TICH DIEM SO TRUNG BINH CAC THANH PHAN THANG DO CHAT LlTONG DICH VU TIN DUNG STT Thanh phan Tin cay Dap ung Nang luc phuc vu Dong cam Phuong tien huu hinh Diem trung binh 3,63 3,60 3,48 3,51 3,59 Phu luc 08: KET QUA PHAN TICH DIEM SO TRUNG BINH CAC BIEN QUAN SAT THANG DO CHAT LlTONG DICH VU• TIN DUNG • • • Descriptive Statistics Minimum Maximum Mean Std Deviation Thanhphan Bien quan sat Tin cay TC01 115 3.86 699 TC_02 115 3.55 920 TC_03 115 3.74 636 TC_04 115 3.61 813 TC05 115 3.40 698 DU_01 115 3.67 659 DU_02 115 3.53 776 DU.03 115 3.63 584 DU_04 115 3.67 573 DU_05 115 3.54 551 DU_06 115 3.55 665 NL01 115 3.36 638 NL02 115 3.59 591 NL_03 115 3.58 607 NL_04 115 3.44 624 NL_05 115 3.47 640 NL06 115 3.50 627 NL07 115 3.42 607 DC01 115 3.47 551 DC02 115 3.59 700 Dap ung Nang luc phyc vy Dong cam N - DC_03 115 3.46 666 DC_04 115 3.57 593 DC.05 115 3.46 666 DC_06 115 3.52 680 • Phuong ti?n htru hinh PT_01 115 3.77 645 PT_02 115 3.55 625 PT_03 115 3.61 573 PT.04 115 3.53 612 PT05 115 3.63 553 PT_06 115 3.30 565 PT_07 115 3.66 591 PT.08 115 3.64 595 PT_09 115 • 3.55 679 PT_10 115 3.61 479 Valid N (listwise) 115 Phu luc 09: So’ cap tin dung BLOC 1: TIEP THI KHACH HANG, LAP BAO CAO DE XUAT TIN DUNG VA PHE DU YET TIN DVNG BUOC 4: KY HOP DONG TIN DUNG, LU'U TRU HO SO TIN DUNG Bl(')C 6: THU NO, GIAM SAT SAU KHI CAP TIN DVNG BLOC 7: XL LY THU HOI NQ QUA HAN BLOC 8: THANH LY HQP DONG Phu• luc • 10: Chinh sach ap dung doi vol khach hang (Trich liro-c theo QB so: 1138/QD- HDQT 11/11/2011) - Khach hang la doanh nghiep neu dap ung du dieu kien dugc xep hang theo He thong xep hang tin dung noi bo cua BIDV, sau xac dinh nganh nghe, quy mo, BIDV se danh gia, cham diem cac chi tieu tai chinh, phi tai chinh de xep hang khach hang r r - Can cu vao tong so diem dat duoc, khach hang se dugc BIDV xep 10 muc xep hang va phan nhom khach hang de ap dung chinh sach cu the theo timg nhom khach Mire A Xep hang I hang ■ Nhom I V ngHa I • II • I La khach hang co muc xep hang cao nhat Kha nang hoan tra khoan vay cua khach hang dugc xep hang la dac l AAA biet tot Khach hang xep hang AA co nang luc tra ng khong kern AA r x nhieu so voi khach hang dugc xep hang AAA Kha nang r hoan tra khoan ng cua khach hang dugc xep hang la rat tot Khach hang xep hang A co the co nhieu kha nang chiu tac r A \ r dong tieu cue cua cac yeu to ben ngoai va cac dieu kien kinh te hem cac khach hang dugc xep hang cao hon Tuy rv r nhien kha nang tra ng van dugc danh gia la tot r f Khach hang xep hang BBB co cac chi so cho thay khach X hang hoan toan co kha nang hoan tra day du cac khoan ng BBB Tuy nhien, khach hang co the bi suy giam kha nang tra ng - -r - ^“7 ' bdi cac dieu kien kinh te bat lai va sir thay doi cua cac yeu to ben ngoai r r Khach hang xep hang BB it co nguy co mat kha nang tra ng han cac nhom tir B den D Tuy nhien, cac khach hang BB dang phai doi mat vdi fihieu rui ro tiem an hoac cac anh hudng tir cac dieu kien kinh doanh, tai chinh va kinh te bat lai, cac anh hudng de dan den sir suy giam kha nang tra ng cua khach hang _ —Khach hang xep hang B co nhieu nguy co mat kha nang B tra ng han cac khach hang nhom BB Tuy nhien, hien thdi khach hang van cd kha nang hoan tra khoan vay Cac dieu kien kinh doanh, tai chinh va kinh te se co anh huong nhieu den kha nang hoac thien chi tra ng cua khach hang Khach hang xep hang CCC hien thai dang bi suy giam kha nang tra ng, kha nang tra ng cua khach hang phu CCC thuoc vao thuan lgi cua cac dieu kien kinh doanh, tai r r r r chinh va kinh te Trong truang hgp co cac yeu to bat lgi xay ra, khach hang co nhieu kha nang khong tra dugc ng CC Khach hang xep hang CC hien thai dang bi suy giam nhieu kha nang tra ng J Khach hang xep hang C truang hgp da thuc hien cac C thu tuc xin pha san hoac co cac dong thai tuang tir nhung viec tra ng cua khach hang van dang dugc tri Khach hang xep hang D truang hgp da mat kha D nang tra ng, cac ton that da thuc sir xay ra; khong xep r hang D cho cac khach hang ma viec mat kha nang tra ng r mdi chi la kha nang, du kien * Chinh sach chung ap dung doi vdi khach hang 9 Khach hang se duoc BIDV ap dung tong the cac chinh sach sau: (1) Chinh sach tiep thi khach hang; (2) Chinh sach ve cap tin dung; (3) Chinh XX X # sach ve bao dam tien vay; (4) Chinh sach ve gia - Chinh sach tiep thi khach hang: + Khach hang da va dang co quan he tin dung tai BIDV: -> Doi voi khach hang co muc xep hang AAA, AA va A: BIDV xac dinh day la nhom khach hang muc tieu, khong ngung tang cubng mb rong de phat X A X rong, phat trien” nham dap ung tdi da nhu cau cua khach hang -> Doi vdi khach hang co muc xep hang BBB va BB: BIDV tri tich r X cue mdi quan he giua khach hang va BIDV vdi “Chinh sach tri” nham dap ung nhu cau phu hop cua khach hang + Khach hang mdi quan he tin dung tai BIDV: -> Doi vdi khach hang cd muc xep hang AAA, AA va A: (+) BIDV xac dinh day la nhom khach hang muc tieu, thuong xuyen r x r quan tam, tiep thi khach hang nham thu hut moi doi tuong khach hang cd muc xep hang (+) Ngay sau cd quan he vdi BIDV, khach hang se duoc ap dung toan dien chinh sach cap tin dung doi vdi khach hang quy dinh tai Van ban r r -> Doi vdi khach hang co muc xep hang BBB: (+) BIDV xac dinh chinh sach tiep thi co chon loc doi vdi khach hang co muc xep hang nay, phu hop vdi dinh hudng hoat dong tin dung cua BIDV tung thoi ky r r (+) Ap dung chinh sach tuong duong vdi khach hang xep hang BB da va dang co quan he tin dung tai BIDV thdi gian thu thach tuong duong 01 chu ky san xuat kinh doanh nhung tdi thieu la 06 thang Sau thoi gian tren, r ' • ** neu khach hang thuc hien vay tra song phang, tin nhiem, thuc hien dung cac r r \ x r cam ket hop dong tin dung, hop dong cap bao lanh, cam ket toan r r thi dupe BIDV xem xet ap dung toan dien chinh sach doi vdi khach hang xep hang BBB quy dinh tai Van ban - Chinh sach ve cap tin dung: •> r + Khach hang dupe cung cap cac san pham tin dung hien co cua BIDV •> r X va xem xet cung cap cac san pham tin dung ngan hang hien dai theo yeu cau, phu hop vdi thuc te hoat dong cua khach hang r x + Khach hang dupe BIDV xem xet cap tin dung dap ung day du cac dieu kien dudi day: r x 9 r -> Dap ung dupe cac dieu kien vay von quy dinh tai Quy che cho vay doi vdi khach hang hien hanh cua BIDV r r r -> Co muc xep hang tir BBB trd len theo He thong xep hang tin dung noi bo cua BIDV Doi vdi khach hang BB trd xuong thi: (+) Khach hang xep hang BB mdi quan he tin dung tai BIDV cd the r r r dupe xem xet cho vay von luu dong, cap bao lanh ngan hang, cam ket toan vdi cac dieu kien nhu quy dinh tai khoan Dieu Van ban (+) Khach hang xep hang BB trd xuong dang quan he tin dung tai BIDV cd the dupe xem xet cap tin dung theo hudng tung budc giam dan du np (tru trudng hpp khach hang xep hang BB dap ung cac dieu kien nhu quy dinh doi r x vdi khach hang xep hang BB mdi quan he tin dung tai khoan Dieu Van ban nay) -> Cd He so np tai thdi diem cudi nam tai chinh theo Bao cao tai chinh xx r x nam trudc lien ke dap ung mot muc nhat dinh, thuoc vao nganh nghe kinh r r e doanh cua khach hang quy dinh tai He thong xep hang tin dung noi bo cua BIDV, cu the nhu sau: (+) He so np < ap dung doi vdi cac nganh: Kinh doanh bat dong san a r ># giai doan dau tu; Kinh doanh bat dong san giai doan thu hoi r Khach hang moi quan he tin dung tai BIDV ap dung muc he so no ke tir Van ban co hieu lire, khach hang dang quan he tin dung tai BIDV ap dung ke tir 01/7/2012 (+) He so no < ap dung vdi cac nganh: Nhiet dien; Hoa dau; Phan mdm; Van tai hang khong; San xuat thiet bi vien thong va dien gia dung; Dich vu vui choi giai tri; Kinh doanh khach san; Dich vu y te giao due cong ich (+) He so no < ap dung vdi cac nganh: Chan nudi che bien thuc an; Che bien thuy hai san; San xuat gia cong hang da giay, det may; San xuat thiet bi van phong, gia dung, thiet bi y te (+) He so no < ap dung doi vdi cac nganh lai