Phòng ngừa rủi ro hoạt động tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cao bằng

CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÒNG NGỪA RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 “Tầm quan trọng phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng thƣơng mại“ 1.1.1 “Khái niệm rủi ro hoạt động ngân hàng Thương mại“ “Rủi ro hoạt động, gọi rủi ro tác nghiệp hay rủi ro vận hành, loại rủi ro có mặt hầu hết hoạt động ngân hàng lại khó lường Trong năm qua, ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam giới phải gánh chịu tổn thất không nhỏ rủi ro hoạt động, ảnh hưởng lớn đến uy tín tài sản NHTM “ “Rủi ro hoạt động (RRHĐ) hữu tất giao dịch hoạt động NHTM Theo Ủy ban Basel giám sát ngân hàng, “rủi ro hoạt động rủi ro gây tổn thất nguyên nhân người, không đầy đủ vận hành khơng tốt quy trình, hệ thống; kiện khách quan bên RRHĐ bao gồm rủi ro pháp lý loại trừ rủi ro chiến lược rủi ro uy tín” Rất nhiều vụ RRHĐ tiếng xảy gần giới Việt Nam vụ rủi ro Ngân hàng Societe Generale Pháp năm 2008 làm thiệt hại 4,9 tỷ EUR Hoặc vụ việc nhân viên điểm giao dịch NHTM nhà nước giả mạo chữ ký khách hàng “thụt két” tới 24 tỷ đồng Tổ trưởng tổ kế toán điểm giao dịch NHTM cổ phần biển thủ tỷ đồng cá độ bóng đá Cán kho quỹ NHTM cổ phần rút ruột 1,28 tỷ đồng nghìn USD trái phiếu tài sản cầm cố khách hàng để chơi chứng khoán Thanh toán viên chọn nhầm loại tiền từ VND thành AUD Khách hàng chuyển triệu VND bị hạch toán thành triệu AUD (tương đương 48,5 tỷ VND) “ “Ủy ban Basel nhấn mạnh Basel II vấn đề RRHĐ quản trị RRHĐ NHTM bên cạnh hai loại rủi ro truyền thống rủi ro tín dụng rủi ro thị trường (4 Nguyên nhân gây RRHĐ người (nhân viên gian lận, cố ý làm sai, NHTM thiếu nhân lực chủ chốt); quy trình (văn hợp đồng không đầy đủ, thiếu hướng dẫn; việc tuân thủ nội bên kém; sản phẩm phức tạp tư vấn tồi), hệ thống (đầu tư công nghệ khơng phù hợp, lỗi tích hợp từ vận hành hệ thống, lỗ hổng an ninh hệ thống) Và yếu tố bên (các hành vi tội phạm, việc sử dụng nguồn lực bên ngồi khơng hợp lý, thảm họa, sở hạ tầng chung kém) RRHĐ mang lại tổn thất lớn cho NHTM như: trách nhiệm pháp lý gây cho NHTM, tài sản uy tín NHTM bị tổn thất hay mát, giảm vốn kinh doanh hay vốn, giảm lợi nhuận …“ “Trong bối cảnh cạnh tranh, hội nhập; công nghệ ứng dụng ngân hàng ngày đại đặc biệt giai đoạn khủng hoảng tài nay, ngành ngân hàng cần phải cải cách mạnh mẽ để tăng cường quản trị rủi ro hoạt động Ủy ban Basel đưa vấn đề rủi ro hoạt động vào nội dung sửa đổi Basel II Hiện nay, nhiều ngân hàng giới áp dụng biện pháp quản trị rủi ro hoạt động“ “Thời gian gần đây, ngân hàng Việt Nam nhận thức tầm quan trọng hệ thống quản trị rủi ro mối liên hệ quản trị rủi ro lợi nhuận Một ngân hàng quản lý rủi ro tốt, nghĩa ngân hàng có sức đề kháng tốt, bị ảnh hưởng tác động khơng lường trước có khả đưa hành động kịp thời, hạn chế thấp tổn thất cho ngân hàng Quản lý rủi ro hoạt động nghiệp vụ không xa lạ nước tiên tiến với ngân hàng Việt Nam năm gần ngân hàng quan tâm bắt đầu nghiên cứu, ứng dụng Các nhà nghiên cứu số nước tiên tiến tính tốn ảnh hưởng định tính bị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại thông thường 10% lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh - Theo nghiên cứu ảnh hưởng định tính Uỷ ban Basel Mặt khác rủi ro hoạt động cịn ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng thương mại khơng quản trị tốt, uy tín thị trường việc kinh doanh trở nên khó khăn “ “Ngoài ra, xu phát triển thời đại nay, rủi ro hoạt động dường tiếp tục tăng cao do: Môi trường kinh doanh phức tạp hơn, hành vi trái pháp luật tăng lên, hội nhập kinh tế ngày tăng quy mơ hình thức dẫn đến áp lực công việc banker, đòi hỏi kết làm việc phải cao hơn, đòi hỏi lòng trung thành nhân viên quan tâm nhà lãnh đạo nhiều Sự phụ thuộc vào công nghệ nhiều hơn, tốc độ khối lượng giao dịch cần tăng “ “Với lí cho thấy việc quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng ngày trở nên cấp thiết xu hội nhập quốc tế ngày ngân hàng thương mại Việt Nam “ “Trong Tổ chức Tài nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng, khái niệm RRHĐ phát triển thời gian dài với xuất phát điểm từ nghiên cứu nhà khoa học lớn giới Theo Cooke (2004); Raz, T.,& Hillson (2005), RRHĐ định nghĩa rủi ro liên quan đến tổn thất mà nguyên nhân thiếu hiệu trình hoạt động tổ chức bao gồm chất lượng, môi trường, sức khỏe nghề nghiệp Theo Frame (2002), RRHĐ liên quan đến q trình thiết lập Quy trình, khơng phải đơn quản lý vụ trình hoạt động Theo nghiên cứu SAS (2007), RRHĐ loại rủi ro khác biệt so vói loại hình rủi ro khác, rủi ro tín dụng rủi ro thị trường bao gồm rủi ro tài RRHĐ rủi ro phi tài Rủi ro tài gây biến đổi mặt giá trị với xắc suất/khả xảy phá sản/vỡ nợ cịn rủi ro phi tài gây kiện RRHĐ RRHĐ theo nghiên cứu trước coi phạm trù rủi ro khác ngân hàng sau tính tốn đến rủi ro thị trường rủi ro tín dụng Sau hàng loạt nghiên cứu liên quan đến rủi ro, tiến trình thay đổi RRHĐ thể rõ nghiên cứu ủy ban Basel sau: “ Rủi ro kinh doanh ngân hàng Rủi ro tín dụng Basel I (1988) Rủi ro tín Rủi ro thị dụng trường Rủi ro hoạt động Rủi ro tín dụng Basel II (2004) Rủi ro tín Rủi ro thị dụng trường Basel I (1995) Ví dụ Rủi ro lại: rủi ro danh tiếng, rủi ro chiến lược “Hình 1: Tiến trình thay đổi RRHĐ nghiên cứu Ủy ban Basel“ “Nguồn: UB Basel II“ “Ngân hàng thương mại doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nghiệp vụ chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi đề cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán dịch vụ Ngân hàng khác“ “Rủi ro khả kiện, dự đoán trước hay bất ngờ, gây tác động bất lợi vốn hay thu nhập Ngân hàng “ “Tuỳ theo cách tiếp cận mà rủi ro kinh doanh Ngân hàng phân thành nhiều loại khác nhau, song theo cách phân loại chung (Uỷ ban Basel) rủi ro Ngân hàng phân chia thành loại gồm: Rủi ro tín dụng; Rủi ro thị trường Rủi ro hoạt động Các Ngân hàng thương mại Việt Nam dần tiếp cận với khái niệm bước quản lý loại hình rủi ro theo thơng lệ “ “Rủi ro hoạt động định nghĩa nguy xảy tổn thất trực tiếp hay gián tiếp quy trình, người hệ thống nội không đạt yêu cầu thất bại, hay kiện bên “ “Rủi ro hoạt động loại rủi ro liên quan đến nhiều yếu tố như: người (cẩu thả, gian lận), hệ thống, qui trình, thủ tục nội kiện bên Đây yếu tố đa dạng thường xuyên biến đổi Vì với phát triển mở rộng phạm vi hoạt động sang nhiều lĩnh vực khác nhau, NHTM phải hứng chịu gia tăng lớn rủi ro hoạt động “ “Đôi rủi ro hoạt động bị trùng lặp với loại rủi ro khác Ví dụ gian lận thương mại (trường hợp Barings Singapore) loại rủi ro giám sát cán quản lý rủi ro thị trường phân loại thuộc rủi ro hoạt động ngun nhân tổn thất nhân tố thị trường mà hoạt động sai trái hoạt động, trường hợp khơng thực quy trình Các ví dụ khác tượng trùng lặp tổn thất tín dụng khơng xử lý khía cạnh pháp lý tài sản đảm bảo, tổn thất cán ngân hàng quản lý khách hàng vay vốn trực tiếp thu nợ khách hàng không nộp vào Ngân hàng mà giữ lại để chi tiêu cá nhân “ 1.1.2 “ Phân loại rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại“ “Rủi ro hoạt động phân loại nhiều tiêu chí, theo khái niệm chia Hiệp định Basel II (2004) Rủi ro hoạt động chia theo nhiều nguyên nhân sau: “ “Bảng 1: Danh mục phân loại rủi ro hoạt động theo Basel II“ - Gian lận, giả mạo, trộm cắp CON NGƯỜI - Hành động sai thẩm quyền, không quy định - Tổ chức quản lý nguồn nhân lực khơng hiệu QUY TRÌNH - Quy trình hoạt động khơng phù hợp - Sản phẩm dịch vụ không phù hợp - Hệ thống CNTT không đầy đủ không hoạt động theo HỆ THỐNG thiết kế Hạ tầng công nghệ không đáp ứng yêu cầu - Lỗi bảo mật, an tồn thơng tin SỰ KIỆN BÊN NGOÀI - Các thảm họa tự nhiên Sự kiện trị kiện ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh “Nguồn: UB Basel II“ “Khi Rủi ro hoạt động xảy nghĩa xuất kiện Rủi ro hoạt động Theo Basel II, kiện rủi ro hoạt động phân chia thành nhóm chi tiết theo cấp Từ cấp độ tổng quan, kiện rủi ro hoạt động chi tiết theo cấp độ tương ứng ví dụ cụ thể phân chia theo nhóm cấp độ 2, kiện rủi ro hoạt động áp dụng vói hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng “ “Cụ thể: “ “* Gian lận tội phạm nội bộ: Là nguy xảy tổn thất hành động cố ý gian lận, biển thủ tài sản không tuân thủ quy định, luật hay quy định Ngân hàng liên quan đến bên giao dịch Các hành vi gian lận nội là“ : “- Các giao dịch khơng báo cáo (có chủ ý); “ “- Các loại giao dịch trái phép (tổn thất vật chất) ; “ “- Ghi chép sai số liệu (có chủ ý); “ “- Gian lận tín dụng, khoản tiền gửi giả tạo, vô giá trị; “ “- Trộm cắp, chiếm đoạt, biển thủ, cướp“; “- Tham ô tài sản, cố ý huỷ hoại tài sản; “ “- Giả mạo séc, giả mạo giấy tờ; “ “- Dựa vào thông tin nội để thực hành vi mua bán kiếm lời không qua tài khoản Ngân hàng…“ “* Gian lận tội phạm bên ngoài: Là nguy xảy tổn thất hành động có ý định gian lận, biển thủ tài sản không tuân thủ luật pháp bên thứ ba Các hành vi gian lận tội phạm từ bên ngồi là: “ “- Các hành vi trộm cắp gian lận như: trộm cắp, cướp, giả mạo giấy tờ, giả mạo séc …“ “- Các hành vi đe dọa an toàn hệ thống thông tin như: xâm nhập phá huỷ hay gây trục trặc hệ thống liệu; Trộm cắp thông tin dẫn tới tổn thất vật chất…“ “* Các nguyên tắc làm việc nhân viên an toàn nơi làm việc: “ “Là nguy xảy tổn thất phát sinh từ hành động trái pháp luật thoả thuận lao động, sức khoẻ, an tồn; từ việc tốn khoản địi bồi thường tai nạn cá nhân Các hành động cụ thể bao gồm: “ “- Các vi phạm vấn đề lương bổng, quyền lợi, chấm dứt hợp đồng lao động; Các hoạt động có tổ chức người lao động “ “- Các vi phạm môi trường an toàn như: Vi phạm trách nhiệm chung đảm bảo mơi trường an tồn, vi phạm quy tắc an toàn sức khoẻ người lao động; “ “* Hành động sai trái liên quan đến khách hàng, sản phẩm thông lệ kinh doanh: “ “Là nguy xảy tổn thất phát sinh từ việc không thực nghĩa vụ đối tượng khách hàng cụ thể sơ xuất cẩu thả (bao gồm yêu cầu ủy thác khả thích ứng với yêu cầu khách hàng), phát sinh từ chất hay cấu trúc sản phẩm Các hoạt động cụ thể làm phát sinh loại rủi ro bao gồm: “ “- Làm trái/vi phạm quy định uỷ thác “ “- Vi phạm bí mật thông tin cá nhân “ “- Sử dụng thông tin mật không chỗ “ “- Vi phạm thông lệ thị trường kinh doanh như: vấn đề chống độc quyền; Thực hoạt động kinh doanh không phép; Tạo nên biến động thị trường để thu lời bất chính; Dựa thông tin nội để mua bán kiếm lời (trên tài khoản công ty); Rửa tiền “ “- Các lỗi sản phẩm; “ “- Không thực điều tra tìm hiểu khách hàng theo quy định…“ “* Thiệt hại tài sản vật chất: Là tổn thất phát sinh mát hư hỏng tài sản vật chất thiên tai (động đất, lũ lụt…) nguyên nhân khác (khủng bố, phá hoại…)“ “* Gián đoạn công việc kinh doanh hệ thống không hoạt động: Là nguy xảy tổn thất phát sinh kinh doanh bị gián đoạn nguyên nhân hỏng hệ thống thông tin hỏng phần cứng, hỏng phần mềm; gián đoạn thiết bị viễn thông; nguồn lượng…“ * “Thực hiện, bàn giao quản lý quy trình: nguy xảy tổn thất trục trặc xử lý giao dịch hay quản lý quy trình, phát sinh từ mối quan hệ với đối tác thương mại bên bán Các ví dụ cụ thể loại rủi ro là: Đối tác khơng phải khách hàng hoạt động yếu kém; tranh chấp với đối tác khách hàng, tranh chấp với người bán “ 1.1.3 “Đo lường rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại“ “Khi kiện rủi ro hoạt động xảy ra, hoạt động kinh doanh Ngân hàng bị ảnh hưởng trực tiếp, ảnh hưởng tài phi tài chính, tùy thuộc vào mức độ tần suất xảy kiện rủi ro hoạt động đó, Ngân hàng đo lường RRHĐ có phương thức để quản lý RRHĐ phù hợp “ “Hình mơ tả ảnh hưởng kiện rủi ro hoạt động tới hoạt động Ngân hàng: “ Tài Xảy Hành động ngăn chặn Sự kiện RRHĐ Gây Tổn thất Phi tài Hành động khắc phục “Hình 2: Ảnh hƣởng kiện rủi ro hoạt động đến Ngân hàng“ “Nguồn UB BaselII“ “Khi kiện rủi ro hoạt động xảy ảnh hưởng lớn tới hoạt động Ngân hàng, ảnh hưởng tổn thất tài phi tài Theo Basel II, ảnh hưởng cần phải ghi nhận theo mức độ tần suất, từ đo lường RRHĐ đề xuất biện pháp giảm thiểu RRHĐ “ Thể qua hình sau: Sự kiện RRHĐ Đo lường Ảnh hưởng Gian lận nội Trách nghiệm pháp lý Gian lận nước ngồi Chính sách an tồn mơi trường làm việc Phạt liên quan đến tuân thủ Tổn thất/hư hỏng tài sản Mức độ Bồi thường Khách hàng, sản phẩm thực tiễn hoạt động kinh doanh Mất nguồn viện trợ Hư hại tài sản cố định công cụ Giảm giá trị tài sản Giai đoạn hoạt động lỗi CNTT Quản lý hoạt động thực giao dịch Danh tiếng Ngắt quãng hoạt động nghiệp vụ Tần suất Rủi ro hoạt động “Hình 3: Phƣơng thức đo lƣờng RRHĐ theo Basel II“ “Nguồn UB BaselII“ “Đo lường rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại thực sau khâu nhận diện Các phương pháp đo lường sử dụng bao gồm: phương pháp định tính phương pháp định lượng “ “* Phƣơng pháp định tính: “ “Phương pháp đo lường định tính việc phân tích đánh giá, nhận xét chủ quan Ngân hàng thương mại mức độ tốt - xấu, lớn - nhỏ; tính nghiêm trọng dấu hiệu rủi ro xác định Phương pháp định tính sử dụng để đo lường rủi ro liên quan đến mơ hình tổ chức, cán an toàn nơi làm việc; liên quan đến sách quy trình nội “ “* Phƣơng pháp đo lƣờng định lƣợng“: “Phương pháp đo lường định lượng việc đánh giá số liệu cụ thể mức độ rủi ro (xác suất xảy ra), tổn thất cụ thể loại dấu hiệu rủi ro xác định Phương pháp chủ yếu dựa vào số liệu thống kê Ngân hàng sử dụng để đo lường rủi ro hoạt động liên quan đến lĩnh vực hệ thống thông tin; gian lận nội bên “ “Với phương thức đo lường hướng dẫn Basel II trên, để đo lường việc nhà quản trị quản lý rủi ro hoạt động cần làm xác định mức độ ảnh hưởng tần xuất xảy kiện rủi ro hoạt động khoảng thời gian định, công tác đo lường quản lý rủi ro hoạt động thực trình quản lý rủi ro hoạt động kết đo lường thước đo để nhà quản trị Ngân hàng xác định lại mục tiêu QLRRHĐ phù hợp với hoạt động kinh doanh từ nhà quản lý rủi ro hoạt động thực hệ thống quản lý rủi ro hoạt động hiệu tương ứng vói mục tiêu quản lý rủi ro hoạt động ban lãnh đạo Ngân hàng “ “1.1.4 Sự cần thiết ý nghĩa phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại“ “Như phần mở đầu tác giả phân tích, xu hội nhập Quốc tế địi hỏi ngân hàng Thương mại Việt nam phải đáp ứng yêu cầu quản trị nói chung quản trị rủi ro nói riêng theo chuẩn mực Quốc tế, đồng thời mở hội để ngành Ngân hàng tiếp cận nhanh chuẩn mực Hiện bên cạnh nỗ lực giải khoản nợ xấu từ hoạt động cho vay khứ, ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu chuẩn bị bước dài cách xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoạt động, xây dựng vị rủi ro hoạt động nhằm xây dựng giới hạn vị chịu đựng rủi ro hoạt động để đưa hệ thống phịng ngừa rủi ro tiến gần tới thông lệ Quốc tế, từ đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh thay để xảy rủi ro hoạt động khắc phục “ “Hiệp ước Basel thước đo chung để quản lý rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam Một ngân hàng tuân thủ hiệp ước Basel đồng nghĩa với việc có hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến, đại, tuân thủ tiêu chuẩn rủi ro theo Basel việc thực chuẩn mực tối thiểu đánh giá rủi ro, có rủi ro hoạt động mà ngân hàng phải đối mặt để đảm bảo đủ vốn, tăng hiệu hoạt động nói chung “ “Khi xác định vị rủi ro, khả chịu đựng giới hạn rủi ro đưa hệ thống cảnh báo rủi ro hoạt động, ngân hàng lúc nâng cao quy trình, kiểm sốt quản lý nguồn lực Giải vấn đề rủi ro hoạt động nhờ việc phịng ngừa tốt khơng đơn giản chi phí thực kinh doanh mà đường để hiểu rõ hoạt động kinh doanh ngân hàng ( Hiểu rõ mình) “ “Việc phòng ngừa rủi ro hoạt động“ “+ Giúp ngân hàng đề chiến lược kinh doanh: Quản trị rủi ro hoạt động giúp NHTM dự đốn rủi ro xảy để chủ động có phương án đối phó nhằm phịng ngừa, hạn chế khắc phục rủi ro Từ xây dựng chiến lược kinh doanh cho phù hợp để đảm bảo mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hạn chế tối đa rủi ro xảy “ 3.1.3.2 Các tiêu KHKD 2020 - 2025: Các tiêu định hướng giai đoạn xây dựng theo hướng nâng cao quy mô, thị phần, cải thiện hiệu quả, đảm bảo trích DPRR hợp lý khả tài trì ổn định mức thu nhập người lao động Các tiêu cấu - chất lượng xây dựng theo hướng đảm bảo hoạt động phát triển bền vững; chi phí hoạt động kinh doanh xây dựng theo hướng tiết giảm hợp lý 3.1.3.3 Mục tiêu định hướng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng quản lý rủi ro hoạt động Mục tiêu - Hạn chế, giảm thiểu chi phí, tổn thất xảy từ hoạt động tác nghiệp - Giảm vốn dành cho rủi ro hoạt động, tăng thêm nguồn vốn đưa vào hoạt động kinh doanh - Bảo vệ uy tín Chi nhánh hệ thống, đạt mục tiêu hoạt động kinh doanh an tồn, hiệu Định hướng Trong lộ trình chuyển đổi mơ hình tổ chức, BIDV Cao Bằng dự định thành lập tổ QLRR hoạt động nằm phòng QLRR để thực chuyên trách quản lý rủi ro hoạt động, không kiêm nhiệm giai đoạn Tổ QLRR hoạt động chịu trách nhiệm kiểm soát tất loại rủi ro hoạt động Thực nhiệm vụ rà soát đánh giá nội dung cốt lõi quy trình xử lý nghiệp vụ, qua đảm bảo cho sản phẩm, dịch vụ phải đánh giá hết dấu hiệu rủi ro; chịu trách nhiệm đề xuất liên quan đến rủi ro hoạt động; Nhận đề xuất từ khối kinh doanh rà soát chúng giác độ khối lượng rủi ro hoạt động gia tăng mà ngân hàng phải gánh vác đề xuất duyệt Song hành với việc tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức máy quản lý rủi ro hoạt động, việc nghiên cứu đề xuất lộ trình việc áp dụng thông lệ tốt quản lý rủi ro, phù hợp với chuẩn mực Ủy ban Basel 3.2 Giải pháp tăng cường phòng ngừa rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cao Bằng 3.2.1 Xây dựng chiến lược hồn thiện sách, quy định quản lý rủi ro hoạt động Chi nhánh BIDV Cao Bằng Hệ thống Quản lý rủi ro hoạt động cần phải nhìn nhận cách nghiêm túc triệt để mang lại hiệu cao Xuất phát từ thực tế chi nhánh BIDV Cao Bằng, việc triển khai quản lý rủi ro hoạt động bước đầu trọng quan tâm chưa thật Chưa có chiến lược cụ thể phịng ngừa rủi ro hoạt động chi nhánh BIDV Cao Bằng, việc triển khai cơng tác phịng ngừa rủi ro hoạt động chi nhánh chưa bản, bị động, lúng túng công tác nhận diện, đo lường giải vụ việc rủi ro xảy Với chức phòng đầu mối rủi ro hoạt động chi nhánh BIDV Cao Bằng, phòng quản lý rủi ro cần đề xuất với Ban lãnh đạo chi nhánh chiến lược cụ thể phòng ngừa rủi ro hoạt động chi nhánh, sở quy định Ngân hàng BIDV thực tế chi nhánh Chiến lược phòng ngừa rủi ro cần cụ thể, chi tiết đảm bảo chiều sâu nhiều lớp thật hiệu việc nhận diện, đo lường phải gắn liền với công việc kinh doanh chi nhánh Do hoạt động phòng ngừa rủi ro hoạt động phát triển môi trường kinh doanh thường xuyên biến động nên ban lãnh đạo chi nhánh cần đảm bảo sách, quy trình hệ thống khn khổ phải đầy đủ có hiệu lực Khả tăng cường cơng tác phịng ngừa rủi ro hoạt động phụ thuộc nhiều vào việc vấn đề quan ngại cán QTRR hoạt động đưa cân nhắc đến mức độ việc lãnh đạo cấp cao có sẵn sàng hành động nhanh chóng thích hợp dấu hiệu cảnh báo đưa hay không Chi nhánh cần xây dựng, triển khai trì khn khổ tích hợp tồn diện vào quy trình ngăn ngừa RR nói chung toàn ngành Ban Giám đốc phải phê duyệt rà soát lại “khẩu vị” khả chịu rủi ro hoạt động gắn với chất, loại hình mức độ rủi ro hoạt động mà chi nhánh sẵn sàng chấp nhận Trong bối cảnh tại, NHTM hoạt động kinh doanh theo chế thị trường có quản lý chặt chẽ NHNN, cần xem xét kỹ lưỡng để định lựa chọn khung vị rủi ro hoạt động cho đáp ứng yêu cầu theo chuẩn mực quốc tế như: (i) Chiến lược chi nhánh phương pháp ngăn ngừa RR hoạt động phải ăn khớp với nhau; (ii) Xác định phương pháp quản lý đo lường rủi ro hoạt động; (iii) Đưa công cụ chuẩn mực xác định, đo lường, kiểm tra, giám sát, báo cáo rủi ro hoạt động tồn chi nhánh… Mục tiêu triển khai mơ hình ngăn ngừa RR hoạt động chi nhánh ngân hàng khác nhau, từ việc đảm bảo tuân thủ yêu cầu pháp luật, phù hợp với quy định ngành đến tạo hiệu hoạt động lợi cạnh tranh Tuy nhiên, để đảm việc ngăn ngừa RR hoạt động thành công cam kết ban lãnh đạo thống mơ hình ngăn ngừa RR hoạt động Chi nhánh nên thực việc minh bạch khung ngăn ngừa RR hoạt động để phịng ban hiểu phương pháp ngăn ngừa RR hoạt động chi nhánh theo thực cách triệt để tn thủ quy trình 3.2.2 Hồn thiện tổ chức mơ hình phịng ngừa rủi ro hoạt động BIDV Cao Bằng Xuất phát từ tình hình thực tế BIDV Cao Bằng, Hệ thống phòng ngừa rủi ro hoạt động đơn giản, thiếu chiều sâu nhiều lớp Cũng xuất phát từ việc chưa bản, chưa trọng đến cơng tác phịng ngừa rủi ro hoạt động chi nhánh, nên việc đầu tư thích đáng cho công tác chưa thật trọng, việc bố trí nhân lực, vật lực cho cơng tác quản lý rủi ro hoạt động chưa thích đáng, dẫn đến hiệu chưa thực cao mạnh dạn đè xuất giải pháp hoàn thiện tổ chức mơ hình phịng ngừa rủi ro chi nhánh sau: Hệ thống phòng ngừa rủi ro chi nhánh cần tổ chức lại theo mơ hình cụ thể để đảm bảo tuân thủ cách nghiêm túc, triệt để Chi nhánh cần phổ biến, quán triệt, nâng cao nhận thức cán bộ, công nhân viên Chi nhánh quản lý rủi ro vai trị cán cơng tác quản lý rủi ro Chi nhánh tầm quan trọng khâu kiểm sốt qui trình nghiệp vụ Sắp xếp cán có nhiều kinh nghiệm, ln chuyển qua nhiều phịng nghiệp vụ làm cơng tác quản lý rủi ro Thành lập phận làm công tác quản lý rủi ro hoạt động chuyên trách với tối thiểu cán bộ, tách bạch với loại rủi ro khác để đảm bảo tính tập trung hiệu Tăng cường, đổi phối kết hợp Phòng QLRR với phòng chức Công tác báo cáo rủi ro phải quan tâm bảo đảm trung thực thực trạng rủi ro hoạt động Chi nhánh - Cần phải có tham gia tất phòng ban hoạt động thu thập liệu tổn thất Thêm vào đó, cần xây dựng thức hóa quy trình thu thập liệu tổn thất Quy trình phải linh hoạt để cập nhật nguồn thơng tin phản ánh khả rủi ro hoạt động mơi trường kinh doanh có thay đổi - Chi nhánh cần xác định rủi ro hoạt động theo phịng/ban nghiệp vụ, nhằm mục đích giám sát hàng ngày chuẩn mực điều kiện tổ chức cấp độ từ lên dựa hoạt động kinh doanh, thường xuyên rà sốt lại quy trình rủi ro xác định Từ đó, phân tích sát loại rủi ro hoạt động liên quan đến mảng kinh doanh Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm có hiệu lực, coi biện pháp phịng ngừa để giảm thiểu rủi ro hoạt động Để xác định rủi ro chính, ngân hàng dựa số rủi ro (KRI) xây dựng cho lĩnh vực kinh doanh - Chi nhánh phải phân loại mức độ rủi ro hoạt động theo cấp độ quan trọng từ thấp đến cao hoạt động xác định cấp độ báo cáo cho phù hợp Đồng thời, đưa phương pháp cách thức để đánh giá kiểm soát rủi ro nhiều mức độ khác (cấp lãnh đạo, quản lý hay cán bộ…) Việc đánh giá kiểm soát rủi ro hoạt động phải diễn thường xuyên áp dụng cho phận chi nhánh Ngoài việc rà soát liệu BIDV chiết xuất báo cáo theo hướng dẫn cụ thể loại báo cáo qui định theo thời kỳ, Chi nhánh nên chủ động xây dựng, bổ sung tiêu dấu hiệu rủi ro riêng Chi nhánh để theo dõi, nhận diện, cảnh cáo rủi ro hoạt động Chi nhánh Tham gia ý kiến chỉnh sửa, hoàn thiện qui định quản lý rủi ro hoạt động theo hướng khuyến khích chủ động tham gia nhận diện, cảnh báo rủi ro cán trực tiếp tham gia hoạt động tác nghiệp: xác định điểm rủi ro nội tại, nhận diện rủi ro, đo lường rủi ro, biện pháp kiểm soát, giám sát rủi ro Hàng năm, Chi nhánh cần tự kiểm tra đánh giá hiệu lực biện pháp kiểm soát rủi ro hoạt động thực thi Chi nhánh báo cáo kết BIDV để tổng hợp có đạo phù hợp 3.2.3 Tăng cường hoạt động nhận diện đo lường rủi ro hoạt động BIDV Cao Bằng Cơng việc có vai trị quan trọng quy trình ngăn ngừa RR hoạt động giai đoạn thu thập liệu rủi ro khứ hoạt động chi nhánh từ nhiều nguồn khác Xây dựng sở liệu tổn thất yếu tố hàng đầu để thiết lập triển khai hệ thống ngăn ngừa RR hoạt động hiệu tin cậy Để làm điều này, BIDV Cao Bằng cần sớm triển khai xây dựng hệ thống sở liệu phục vụ QLRR hoạt động, chí phục dựng lại liệu khứ để đẩy nhanh tiến trình ngăn ngừa RR hoạt động theo chuẩn quốc tế Các liệu tổn thất NHTM khai thác từ nguồn sau: Một là, từ hoạt động nghiệp vụ, phòng/ban/đơn vị hệ thống (ở trưởng phịng/ ban/đơn vị có trách nhiệm khai báo lưu trữ rủi ro phát sinh trình tác nghiệp); Hai là, phận giám sát, kiểm sốt có trách nhiệm khai báo lưu trữ rủi ro phát sinh trình kiểm tra, kiểm soát; Ba là, chiết xuất lỗi, cố tổn thất từ hệ thống khác ngân hàng như: core banking, phận internet banking, thẻ, treasury - Trên sở thu thập liệu rủi ro, tổn thất nội bên ngoài, chi nhánh thực đo lường rủi ro hoạt động theo phương pháp: Đo lường định tính định lượng Đối với đo lường định lượng việc lưu trữ liệu quan trọng Chi nhánh phải lưu trữ năm liệu rủi ro hoạt động chất lượng liệu phải có kiểm sốt chặt chẽ để đảm bảo tính đắn việc tính tốn Các nhận diện dấu hiệu rủi ro hoạt động cần lập báo cáo cải tiến thành báo cáo sai sót hoạt động cập nhật tiêu liên quan đến sai/lỗi cán trình thực nhiệm vụ hàng ngày lỗi hệ thống công nghệ thơng tin Ngồi việc rà sốt liệu BIDV chiết xuất báo cáo theo hướng dẫn cụ thể loại báo cáo qui định theo thời kỳ, Chi nhánh nên chủ động xây dựng, bổ sung tiêu dấu hiệu rủi ro riêng Chi nhánh để theo dõi, nhận diện, cảnh cáo rủi ro hoạt động Chi nhánh Tham gia ý kiến chỉnh sửa, hoàn thiện qui định quản lý rủi ro hoạt động theo hướng khuyến khích chủ động tham gia nhận diện, cảnh báo rủi ro cán trực tiếp tham gia hoạt động tác nghiệp: xác định điểm rủi ro nội tại, nhận diện rủi ro, đo lường rủi ro, biện pháp kiểm soát, giám sát rủi ro Hàng năm, Chi nhánh cần tự kiểm tra đánh giá hiệu lực biện pháp kiểm soát rủi ro hoạt động thực thi Chi nhánh báo cáo kết BIDV để tổng hợp có đạo phù hợp 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt nội Hiện theo mơ hình mới, hệ thống kiểm tra nội tập trung Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh khơng cịn Phịng kiểm tra nội bộ, Chi nhánh phải trì nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đảm bảo qui trình nghiệp vụ kiểm tra giám sát, phát ngặn chặn phòng ngừa kịp thời sai sót, rủi ro hoạt động, góp phần bảo vệ nội an tồn quan, đặc biệt trọng kiểm tra, kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng nhằm phát kịp thời yếu tố sai sót, gian lận có biện pháp xử lý, đồng thời hạn chế hội cho kẻ xấu lợi dụng Duy trì tăng cường việc kiểm soát chéo tất giao dịch ngân hàng Bổ sung nhân lực nâng cao chất lượng công tác hậu kiểm, đảm bảo toàn giao dịch hàng ngày kiểm tra kịp thời thời gian qui định (chứng từ phải hậu kiểm vào ngày hôm sau liền kề) Thành lập tổ kiểm tra độc lập để kiểm tra theo mảng nghiệp vụ, tổ kiểm tra tín dụng, bảo lãnh; tổ kiểm tra huy động vốn chuyển tiền; tổ kiểm tra an toàn kho quĩ; tổ kiểm tra nghiệp vụ thẻ ; trọng kiểm tra tín dụng (hồ sơ tín dụng, tài sản bảo đảm, chọn mẫu kiểm tra thực tế khách hàng vay vốn, khách hàng có dư nợ lớn khách hàng có dấu hiệu bất thường) tăng cường kiểm tra đột xuất an tồn kho quĩ Cơng tác chỉnh sửa sau tra, kiểm tra phải trọng thực cách nghiêm túc, kịp thời triệt để, đồng thời phải có biện pháp để tránh sai sót lặp lặp lại Bên cạnh đó, Chi nhánh cần có biện pháp bảo đảm cán Chi nhánh tuân thủ chặt chẽ bước qui trình tác nghiệp tất nghiệp vụ phát sinh Cần làm rõ trách nhiệm, quyền hạn cán qui trình thực hiện, tránh để cán thực nhiều vai trò qui trình Đồng thời yêu cầu lãnh đạo phòng, phận nắm bắt hành vi, hoạt động tác nghiệp cán để kiểm sốt rủi ro, phịng chống rủi ro, tổn thất hoạt động/tác nghiệp gây Tăng cường tự kiểm tra, kiểm sốt qui trình nhằm đảm bảo bước tuân thủ qui chế, qui trình, đặc biệt trọng tn thủ chặt chẽ bước qui trình thu, chi tiền mặt qui trình cấp tín dụng, nghiêm túc tất khâu từ xét duyệt hồ sơ, thẩm định lực tài chính, định giá tài sản bảo đảm, kiểm sốt mục đích vay vốn hai mảng nghiệp mà nguy xảy tổn thất cao Chi nhánh cần thường xuyên rà sốt qui trình, qui định để chủ động phát khe hở qui trình, qui định trình thực nghiệp vụ để đề xuất BIDV chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp Các cán tham gia vào qui trình tác nghiệp phải nâng cao ý thức trách nhiệm, không cảnh giác, hay tin tưởng nhau, ứng xử theo kiểu gia đình để trao quyền hạn cho người khác, tuyệt đối không làm lộ username, password hồn cảnh dù vơ tình hay cố ý 3.2.5 Xử lý kịp thời , nghiêm túc vi phạm có nguy rủi ro Đối với việc xử lý hành vi vi phạm tác nghiệp, Chi nhánh áp dụng theo qui định chung BIDV (hiện quy chế xử phạt 444 ngày 27/03/2017 BIDV) Tuy nhiên việc xử lý cán có liên quan đến xử lý lãnh đạo tập thể nên phòng, phận trực thuộc chưa theo dõi đầy đủ báo cáo trung thực lỗi tác nghiệp xảy ra, hình thức xử lý chưa thực cách nghiêm túc, minh bạch theo mức độ vi phạm Để thực mục tiêu việc áp dụng chế tài nâng cao ý thức tuân thủ qui định hoạt động hoạt động, tăng cường trách nhiệm cá nhân tập thể, hạn chế rủi ro hoạt động hoạt động kinh doanh BIDV Cao Bằng cần phải: Tránh áp dụng chế tài cách hình thức, mang tính đối phó Các phịng, phận Chi nhánh cần mở sổ tự theo dõi cập nhật trung thực lỗi tác nghiệp xảy thơng qua phát phịng, kết hậu kiểm, phát tổ kiểm tra nội bộ, đoàn kiểm tra bên Chi nhánh phát khách hàng Cần nghiêm khắc thực chế tài xử lý trường hợp vi phạm, khơng tn thủ, việc áp dụng hình thức phải đủ mạnh, đủ khả răn đe để không tái diễn vi phạm Không bao che, nhân nhượng, việc xử lý phải người, trách nhiệm, hành vi xảy phận phận chịu trách nhiệm Tương ứng với hành vi vi phạm áp dụng hình thức xử lý thích hợp, giảm trừ lương kinh doanh; xử lý thơng qua cơng tác xét hồn thành nhiệm vụ - thi đua, khen thưởng (xem xét xếp loại thi đua, xếp loại hồn thành nhiệm vụ); xử lý thơng qua tổ chức điều hành (không xem xét qui hoạch bổ nhiệm, chuyển cơng việc khác, miễn nhiệm) hình thức xử lý khác Nếu lỗi vi phạm xác định gây thiệt hại vật chất bị xử lý thêm trách nhiệm bồi hoàn vật chất Căn vào mức độ nghiêm trọng vi phạm áp dụng đồng thời nhiều hình thức xử lý bảo đảm phù hợp với qui định pháp luật Đối với hành vi vi phạm có tình tiết tăng nặng cần đề xuất chế tài xử lý mạnh hơn, nhằm răn đe cá nhân, tập thể vi phạm, tạo tính nghiêm minh, tránh tình trạng cán coi thường chế tài, cố ý vi phạm 3.2.6 Nâng cao lực, trình độ cán bộ, nhân viên quản lý rủi ro hoạt động Con người yếu tố quan trọng Trong hoạt động tổ chức Nó định trực tiếp đến thành công hay thất bại hoạt động tổ chức đó, BIDV Cao Bằng trường hợp ngoại lệ Công tác quản lý rủi ro hoạt động BIDV Cao Bằng muốn đạt hiệu cao đòi hỏi đội ngũ cán nhân viên - người quản lý rủi ro hoạt động phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ xử lý cơng việc, trình độ lực đáp ứng yêu cầu công việc với suất chất lượng cao có đạo đức tốt Có sai sót, tổn thất hoạt động kinh doanh ngân hàng hạn chế Để đạt điều BIDV Cao Bằng cần trọng mặt sau: - Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, có kế hoạch phát triển ngắn hạn, trung dài hạn - Có chế tuyển dụng phù hợp để đảm bảo nguồn cán có chất lượng từ đầu vào Ngồi trình độ lực, kỹ giao tiếp ứng xử nhà tuyển dụng cịn cần đặc biệt ý đến đạo đức ứng viên tham gia dự tuyển Vì Chi nhánh cần kiểm tra kỹ hồ sơ lý lịch, học bạ từ phổ thông sở trở lên, xác minh nhân thân ứng viên trước tuyển dụng thấy cần thiết, đặc biệt vị trí nhạy cảm tín dụng, kho quĩ , đồng thời trình vấn tuyển dụng cần có tham gia cán nhân có kinh nghiệm nhằm phát kịp thời ứng viên có vấn đề đạo đức - Thường xuyên giáo dục, rèn luyện phẩm chất đạo đức cho cán bộ, bước xây đựng đội ngũ cán có đạo đức, có lực chun mơn đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán với tiêu chuẩn trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, kiến thức pháp luật, thị trường,… với kỹ phân tích đánh giá nhằm đáp ứng tốt yêu cầu công tác khả phát ngăn chặn thủ đoạn lợi dụng khách hàng - Khuyến khích cán cơng nhân viên tự học thêm lớp học nhằm nâng cao kiến thức, bổ trợ kiến thức chuyên môn phục vụ hàng ngày thông qua việc hỗ trợ kinh phí học tập; đưa tiêu tự học tập cán vào tiêu chí để xét danh hiệu thi đua Cử cán tham gia đầy đủ khóa đào tạo, tập huấn phù hợp BIDV tổ chức tập trung nhằm trang bị đầy đủ kiến thức cho cán Đặc biệt cán làm công tác quản lý rủi ro cần luân chuyển qua nhiều vị trí, đào tạo để tinh thông nhiều loại nghiệp vụ - Thực chế độ phân phối thu nhập theo vị trí, kết công việc thực tế cá nhân, quan tâm đời sống tinh thần cán bộ, nhân viên, tôn trọng tài năng, tạo điều kiện thuận lợi để tài cá nhân phát huy lực, sở trường phát triển - Quan tâm nuôi dưỡng nguồn cán có chun mơn có kinh nghiệm, thực công tác qui hoạch, bổ nhiệm đảm bảo công khai, minh bạch, qui định Thực tốt công tác luân chuyển cán theo định kỳ qui định, thực luân chuyển đột xuất số vị trí nhạy cảm - Hồn thiện chế, sách, biện pháp công tác quản lý cán Làm rõ trách nhiệm, quyền hạn cấp, cá nhân công tác quản lý cán Quản lý cán khơng làm việc mà cịn phải giám sát cán thời gian làm việc, quan tâm tâm đến tác phong sinh hoạt, mối quan hệ xã hội cán để kịp thời phát hành vi bất thường, khó khăn tài động dễ dẫn đến gian lận để có biện pháp ứng xử kịp thời, kiên loại bỏ cán yếu tư cách đạo đức để phòng ngừa ngăn chặn rủi ro 3.3 Kiến nghị thực Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam 3.3.1 Đầu tư sở vật chất kỹ thuật công nghệ cho phòng ngừa rủi ro hoạt động BIDV Cao Bằng Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động đòi hỏi sử dụng hàm lượng cơng nghệ thơng tin cao mà BIDV khơng phải trường hợp ngoại lệ Việc sử dụng hệ thống công nghệ thông tin đại hoạt động kinh doanh tiền đề vô quan trọng mang lại thành công cho ngân hàng; nhân tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu cơng tác quản trị ngân hàng, có công tác quản trị rủi ro hoạt động Điều dễ dàng nhận thấy khía cạnh: Thứ nhất, hệ thống công nghệ thông tin đại, đồng phần cứng phần mềm giúp cho giao dịch, hoạt động quản lý tài sản, nguồn vốn ngân hàng khách hàng diễn thơng suốt, nhanh chóng, xác với độ bảo mật cao; hạn chế tối đa hành vi xâm nhập trái phép từ bên sở liệu ngân hàng cố gián đoạn giao dịch Thứ hai, việc đầu tư mua sắm phần mềm công nghệ thông tin đại phục vụ cho công tác quản lý rủi ro giúp cho ngân hàng thu thập thông tin liên quan đến rủi ro nội hệ thống cách xác, khách quan phục vụ cho khâu nhận diện đo lường rủi ro; Bên cạnh đó, việc đầu tư nghiên cứu xây dựng hay mua sắm mơ hình dự báo rủi ro ước lượng tổn thất dựa phần mềm công nghệ thông tin tiên tiến giúp cho công tác dự báo phòng ngừa tổn thất hoạt động ngân hàng xác Nói cách khác, góp phần nâng cao hiệu cơng tác quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng Chính lý mà việc tăng cường đầu tư liên tục đổi công nghệ thông tin việc làm cần thiết BIDV 3.3.2 Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức mặt hoạt động máy quản lý rủi ro hoạt động BIDV - Sau thời gian triển khai thực đề án cấu lại hoạt động, BIDV thực tách bạch thành công chức khởi tạo (front office); chức quản lý rủi ro (Support office) chức tác nghiệp (back office) cho nghiệp vụ kinh doanh Tuy nhiên việc triển khai thu hẹp chức năng, nhiệm vụ, qui mô phạm vi hoạt động Chi nhánh việc hội sở BIDV trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ chủ yếu, lớn chưa thực triệt để Do thời gian tới BIDV cần đẩy nhanh triển khai nội dung này, để đảm bảo đáp ứng yêu cầu nguyên tắc quản lý rủi ro tập trung - Song hành với việc tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức hoạt động nghiệp vụ, việc cấu hoàn thiện máy quản lý rủi ro, bao gồm: Thực rà soát lại chỉnh sửa chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Ban Quản lý rủi ro hoạt động thị trường nhằm tạo điều kiện cho Bộ phận có đầy đủ thẩm quyền tiếp nhận thông tin từ tất phận hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống; Tạo điều kiện cho phận việc đưa báo cáo phân tích đánh giá rủi ro hoạt động Ngân hàng độc lập, khách quan; Bố trí xếp đủ số lượng cán có kinh nghiệm làm cơng tác quản lý rủi ro hoạt động hội sở chi nhánh; thiết lập phận quản lý rủi ro hoạt động chuyên trách chi nhánh, khơng để tình trạng kiêm nhiệm Nghiên cứu, hoàn thiện khung quản lý rủi ro hoạt động theo Basel II Việc xây dựng ban hành quy định quản lý rủi ro hoạt động (khung quản lý rủi ro hoạt động) coi thành công bước đầu công tác quản lý rủi ro hoạt động BIDV Song qui định quản lý rủi ro hoạt động xây dựng ban hành giống văn quy trình nghiệp vụ khác chỗ khơng phải quy định bất biến, định kỳ phải tiến hành rà sốt để chỉnh sửa, bổ sung hoàn thiện Thời gian tới, BIDV phải nghiên cứu, hoàn thiện khung quản lý rủi ro hoạt động theo hướng chuẩn Basel II: - Nghiên cứu xây dựng công bố giới hạn chịu rủi ro hoạt động chung toàn ngân hàng - Nghiên cứu xây dựng mức hay giới hạn rủi ro chấp nhận cho dấu hiệu rủi ro chủ yếu nghiệp vụ kinh doanh cụ thể - Rà soát, thay đổi chỉnh sửa cho phù hợp với thực tế hoạt động “Bộ dấu hiệu rủi ro chủ yếu” thư viện dấu hiệu rủi ro hoạt động - Nghiên cứu, áp dụng đầy đủ cập nhật kịp thời công cụ đo lường rủi ro hoạt động - Sử dụng đa dạng linh hoạt biện pháp phòng ngừa giảm nhẹ rủi ro; xây dựng kế hoạch để đảm bảo khả hoạt động kinh doanh thường xuyên liên tục hạn chế tổn thất trường hợp công việc kinh doanh bị gián đoạn nghiêm trọng Hoàn thiện chế tài xử lý trường hợp phát sinh dấu hiệu rủi ro hoạt động Mặc dù BIDV ban hành quy định nội xử lý nghiêm minh trường hợp làm phát sinh dấu hiệu rủi ro mức mà ngân hàng chấp nhận khơng bó hẹp quy định bồi thường vật chất phát sinh tổn thất; Tuy nhiên qui định chưa bao gồm hết hành vi vi phạm thuộc tất mảng nghiệp vụ chưa có tính răn đe đủ mạnh Chế tài xử lý trường hợp phát sinh dấu hiệu rủi ro hoạt động cần hoàn thiện theo nội dung: Bổ sung thêm chế tài xử lý hành vi vi phạm chưa qui định chế tài xử lý Tăng mức xử lý hành vi vi phạm (giảm qui định số lần vi phạm, tăng mức phạt tiền, tăng hình thức xử lý kỷ luật) Ngồi quy định xử lý kỷ luật cá nhân, cần thực hiện: - Giảm trừ kết kinh doanh, thi đua Chi nhánh không triển khai áp dụng quy định QLRR hoạt động; liên tục vượt ngưỡng chấp nhận dấu hiệu rủi ro chủ yếu; không báo cáo báo cáo không xác trạng thái rủi ro hoạt động Đảm bảo hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình xây dựng với tính đầy đủ, tính đồng bộ, tính kịp thời, tính cải tiến Hệ thống văn chế độ, quy định, quy trình hoạt động văn khơng thể thiếu hoạt động tổ chức nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Bất nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng có quy định trình tự thực Trong thực tế hoạt động kinh doanh, sản phẩm dịch vụ ngân hàng biến đổi, liên tục tạo Điều đòi hỏi hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình ngân hàng nói chung có BIDV ln phải rà soát nhằm phát sơ hở, kẽ hở để chỉnh sửa, bổ sung kịp thời theo hướng đầy đủ, chặt chẽ hơn, mặt đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng, mặt khác đảm bảo tính tuân thủ luật pháp yêu cầu quản lý rủi ro ngân hàng - Tăng cường phối hợp với quan thông tin đại chúng, tổ chức, cá nhân để thu thập cập nhật thường xuyên cố rủi ro hoạt động phát ngân hàng thương mại nước giới, nội BIDV; phân tích, đánh giá nguyên nhân, từ rút học kinh nghiệm cho BIDV cảnh báo rủi ro toàn hệ thống - Ban Kiểm tra & Giám sát BIDV cần có đánh giá mức độ tuân thủ hiệu thực khâu kiểm sốt q trình thực kiểm tra, giám sát đơn vị Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ đào tạo QLRR cho cán nhân viên ngân hàng BIDV cần phải trì kế hoạch phân bổ kinh phí dành cho đào tạo hàng năm hợp lý nhằm mục đích trì nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nội dung công tác đào tạo bao gồm: - Đào tạo lại, đào tạo nâng cao kỹ tác nghiệp sản phẩm dịch vụ có - Đào tạo nghiệp vụ, sản phẩm mới; - Đào tạo kỹ giao tiếp, ký bán hàng - Đào tạo việc sử dụng thành thạo sản phẩm công nghệ để đảm bảo vận hành thục - Đào tạo nhằm nâng cao nhận thức cán công tác QLRR tầm quan trọng khâu kiểm soát rủi ro; tổ chức khoá đào tạo kỹ nhận biết dấu hiệu rủi ro.Tạo điều kiện để cán làm công tác quản lý rủi ro hoạt động có hội đào tạo, học tập kinh nghiệm ngân hàng lớn giới để nghiên cứu triển khai áp dụng BIDV Xây dựng thực văn hoá quản lý rủi ro BIDV Đây nội dung mà chiến lược kinh doanh 2016 – 2020 BIDV nhắc tới, nhiên để triển khai đồng mang tính rõ nét, trở thành văn hóa quản lý rủi ro BIDV BIDV q trình hồn thiện Văn hố quản lý rủi ro khái niệm thường nhắc tới hoạt động quản trị kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Rủi ro hoạt động có đặc tính cố hữu, tồn song hành với hoạt động kinh doanh ngân hàng văn hoá quản lý rủi ro toàn giá trị gây dựng lên suốt trình tồn phát triển BIDV, trở thành giá trị, quan niệm, tập quán, truyền thống ăn sâu vào hoạt động ngân hàng, chi phối nếp suy nghĩ hành vi thành viên ngân hàng việc theo đuổi thực mục đích quản trị rủi ro Những nội dung cần có xây dựng văn hoá quản lý rủi ro BIDV bao gồm: - Ý thức cảnh giác rủi ro cán từ ban lãnh đạo đến nhân viên ngân hàng - Các nguyên tắc nhận diện, chấp nhận ứng xử rủi ro - Các nguyên tắc trao đổi thông tin phận nội ngân hàng công tác quản lý rủi ro - Tính cơng khai minh bạch việc cơng bố thơng tin bên ngồi Xây dựng biện pháp bảo vệ uy tín ngân hàng Hoạt động kinh doanh ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt, rủi ro dẫn đến đổ vỡ hay phá sản ngân hàng kéo theo sụp đổ kinh tế Trong loại rủi ro phát sinh liên quan đến hoạt động ngân hàng rủi ro uy tín coi loại rủi ro gián tiếp hay thứ cấp rủi ro hoạt động Vì vậy, xây dựng biện pháp bảo vệ uy tín ngân hàng nội dung công tác quản lý rủi ro hoạt động Các biện pháp bảo vệ uy tín mà BIDV cần phải tính tới là: - Xây dựng thực thi chiến lược truyền thông quan hệ công chúng phù hợp đảm bảo tính cơng khai, minh bạch cao - Tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng; hồn thiện tiêu chuẩn nhận diện thương hiệu BIDV (logo; slogan; trang phục nhân viên; chuẩn hóa địa điểm giao dịch ) - Xây dựng kịch thường xuyên diễn tập tình phịng chống khủng hoảng, qua đúc rút kinh nghiệm đề xuất biện pháp phòng ngừa giảm nhẹ rủi ro trường hợp: tin đồn thất thiệt, thảm hoạ thiên tai, dịch bệnh, khủng bố