Năng lực của cán bộ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hà tĩnh

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Năng lực cán tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh” cơng trình nghiên cứu, thực thân tôi, hướng dẫn khoa học Tiến sỹ Bùi Thị Hồng Việt Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực./ Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hà LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Viện đào tạo Sau đại học, thầy, cô giáo Khoa Khoa học Quản lý giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Đặc biệt, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc chân thành tới giáo Tiến sỹ Bùi Thị Hồng Việt giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, trưởng phó phịng, cán tín dụng khách hàng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ, giúp đỡ tơi hồn thành đề tài luận văn mình./ Hà Nội, ngày tháng 01 năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CÁN BỘ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cán tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cán tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cán tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm cơng việc cán tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Năng lực cán tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm lực cán tín dụng 11 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết lực cán tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các yếu tố cấu thành lực cán tín dụng ngân hàng thương mại 13 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực cán tín dụng ngân hàng thƣơng mại 19 1.3.1 Các nhân tố thuộc thân cán tín dụng 19 1.3.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 20 1.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường bên ngân hàng thương mại 25 CHƯƠNG 2: NĂNG LỰC CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM –CHI NHÁNH HÀ TĨNH 28 2.1 Giới thiệu Vietcombank Hà Tĩnh 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank Hà Tĩnh 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Hà Tĩnh 29 2.2 Đội ngũ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 30 2.2.1 Chức năng, nhiệm vụ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 30 2.2.2 Đội ngũ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 31 2.3 Yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 38 2.3.1 Phương pháp xác định yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 38 2.3.2 Yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh đến năm 2020 39 2.4 Đánh giá lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 43 2.4.1 Mô tả mẫu điều tra thực trạng lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 43 2.4.2 Thực trạng kiến thức 44 2.4.3 Thực trạng kỹ 47 2.4.4 Thực trạng thái độ phẩm chất cá nhân 52 2.5 Đánh giá chung lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 56 2.5.1 Điểm mạnh lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh56 2.5.2 Điểm yếu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 57 2.5.3 Nguyên nhân điểm yếu 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CỦA CÁN BỘTÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 65 3.1 Mục tiêu phát triển định hƣớng nâng cao lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 65 3.1.1 Mục tiêu phát triển Vietcombank Hà Tĩnh 65 3.1.2 Định hướng nâng cao lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 66 3.2 Một số giải pháp nâng cao lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 67 3.2.1 Hồn thiện cơng tác tuyển dụng cán tín dụng 69 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cán tín dụng 70 3.2.3 Bố trí, sử dụng nhân lực đảm bảo phát huy tối đa lực cán tín dụng 71 3.2.4 Thực tốt việc đánh giá thực công việc cán tín dụng theo tiêu chuẩn KPIs 73 3.2.5 Đổi công tác tạo động lực cán tín dụng 75 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam 77 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần Vietcombank Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietcombank Hà Tĩnh : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Chi nhánh Hà Tĩnh PGD : Phòng giao dịch VND : Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 1.1: Khung lực cán tín dụng ngân hàng thương mại 18 Bảng 2.1: Quy mô cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh giai đoạn 2011 – 2015 32 Bảng 2.2: Kết kinh doanh ngoại tệ toán xuất nhập cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh từ năm 2011-2015 37 Bảng 2.3: Nguồn thu từ hoạt động tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh giai đoạn năm 2011 – 2015 37 Bảng 2.4: Thông tin mẫu điều tra xác định yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh đến năm 2020 40 Bảng 2.5: Yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh đến năm 2020 40 Bảng 2.6: Thông tin mẫu điều tra xác định thực trạng lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 43 Bảng 2.7: Thực trạng kiến thức cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh44 Bảng 2.8: Kết đánh giá thực trạng kiến thức cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 45 Bảng 2.9: Thực trạng kỹ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 47 Bảng 2.10: Kết đánh giá thực trạng kỹ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 49 Bảng 2.11: Thực trạng thái độ phẩm chất cá nhân cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 52 Bảng 2.12: Kết đánh giá thực trạng thái độ phẩm chất cá nhân cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 54 Bảng 3.1: Thang điểm đánh giá giải pháp 67 Bảng 3.2: Thông tin mẫu điều tra đánh giá giải pháp 68 Bảng 3.3: Bảng tổng hợp phiếu điều tra đánh giá giải pháp 68 Bảng 3.4: Bảng tổng hợp kết điều tra kiến nghị 77 HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Hà Tĩnh 29 Hình 2.2: Thời gian cơng tác Vietcombank Hà Tĩnh đội ngũ cán tín dụng 33 Hình 2.3: Thời gian cơng tác lĩnh vực tín dụng đội ngũ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 33 Hình 2.4: Tỷ lệ giới tính đội ngũ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 34 Hình 2.5: Dư nợ tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh từ năm 2011 - 2015 35 Hình 2.6: Tỷ lệ nợ xấu Vietcombank Hà Tĩnh từ năm 2011-2015 35 Hình 2.7: Biểu đồ tăng trưởng lợi nhuận Vietcombank Hà Tĩnhgiai đoạn 2011-2015 38 Hình 2.8: Khoảng thực trạng yêu cầu kiến thức cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 46 Hình 2.9 Khoảng cách thực trạng yêu cầu kỹ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 50 Hình 2.10: Khoảng cách thực trạng yêu cầu thái độ phẩm chất cá nhân cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh 55 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngành ngân hàng ngày khẳng định vai trò huyết mạch phát triển kinh tế Là ngành dịch vụ, đặc trưng ngành ngân hàng yếu tố người định chất lượng sản phẩm dịch vụ Trong giai đoạn nay, nâng cao lực cán bộ, đặc biệt cán tín dụng coi giải pháp then chốt ngành ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển Tuy nhiên, thực trạng ngành ngân hàng thời gian qua cho thấy, tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng đánh giá cao so với chuẩn quốc tế Nguyên nhân khiến nợ xấu rủi ro tín dụng tăng cao có nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan Ngoài nguyên nhân khách quan suy thoái kinh tế, khó khăn khách hàng có ngun nhân chủ quan từ phía ngân hàng yếu đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, đặc biệt lực yếu đội ngũ cán tín dụng Theo đánh giá Vụ Tổ chức Cán Ngân hàng Nhà nước chất lượng nhân lực ngành ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu phát triển ngành kinh tế Hệ thống ngân hàng có khoảng 200.000 cán bộ, có gần nửa cán khơng đủ lực thực cơng việc Vì vậy, nâng cao lực cán ngân hàng giai đoạn yêu cầu cấp thiết Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh (viết tắt Vietcombank Hà Tĩnh) nằm dòng chảy chung hệ thống ngân hàng Sau 20 năm đời, với 123 cán có 35 cán tín dụng, Vietcombank Hà Tĩnh đạt thành tựu đáng kể Dư nợ tăng cao qua năm (2013 đạt 2.771 tỷ đồng, 2014 đạt 3.084 tỷ đồng, năm 2015 đạt 2.718 tỷ đồng), chất lượng tín dụng kiểm sốt, nhiên tính đến hết năm 2015 dư nợ nhóm cịn chiếm tỷ lệ lớn 8,57% (233 tỷ đồng) tổng dư nợ; nợ xấu nội bảng chiếm 1,46% (39,75 tỷ đồng) Ngồi ngun nhân khách quan có ngun nhân chủ quan tạo tình trạng nợ xấu lực cán tín dụng chi nhánh Hầu hết cán tín dụng chi ii nhánh cán trẻ, kinh nghiệm công tác chưa nhiều, nhận thức rủi ro tín dụng cịn có hạn chế định, kỹ xử lý tình cịn nhiều hạn chế… Với hạn chế nguồn nhân lực ảnh hưởng tới hiệu hoạt động chi nhánh tương lai Bên cạnh đó, từ trước đến nay, chưa có đề tài khảo sát đánh giá lực đội ngũ cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh, đó, vấn đề đặt cần phải có nghiên cứu, đánh giá lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh, từ đề giải pháp nhằm đáp ứng yêu cầu công việc thời kỳ hội nhập Với lý trên, tác giả lựa chọn vấn đề “Năng lực cán tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh” đề tài nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu luận văn là: - Xác định khung lực cán tín dụng ngân hàng thương mại - Xác định yêu cầu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh đến năm 2020 - Đánh giá thực trạng lực cán tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh (Vietcombank Hà Tĩnh) Từ điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân điểm yếu lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao lực cho cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh thời gian tới Trên sở đó, luận văn chia thành 03 chương: iii CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CÁN BỘ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trong chương 1, tác giả đưa nhìn tổng quan cán tín dụng Chỉ đặc điểm cơng việc cán tín dụng, vai trị, trách nhiệm cán tín dụng ngân hàng thương mại, để từ có sở lý luận xây dựng khung lực cán tín dụng phù hợp với yêu cầu ngân hàng thương mại giai đoạn Tác giả nghiên cứu khái niệm lực, khung lực, yếu tố khung lực cán tín dụng ngân hàng thương mại Luận văn lựa chọn cách tiếp cận lực cán tín dụng ngân hàng thương mại bao gồm nhóm yếu tố cấu thành: kiến thức, kỹ năng, thái độ phẩm chất cá nhân Trên sở đó, tác giả tiến hành xác định tiêu chí cụ thể làm đánh giá lực cán tín dụng + Kiến thức bao gồm: kiến thức chun mơn tín dụng; kiến thức sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; kiến thức pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng; kiến thức lĩnh vực tài chính, kế tốn, marketing; kiến thức phong tục, tập quán địa phương… + Kỹ bao gồm: kỹ thực hành nghiệp vụ tín dụng; kỹ nhận biết nhu cầu, mong muốn khách hàng; kỹ tư vấn, hướng dẫn khách hàng; kỹ thương lượng, đàm phán; kỹ giao tiếp, thuyết trình; kỹ quản lý thời gian cơng việc; kỹ xây dựng, trì phát triển mối quan hệ; kỹ sử dụng thành thạo tin học văn phòng phần mềm tín dụng; kỹ sử dụng ngoại ngữ… + Thái độ phẩm chất cá nhân: Thái độ tích cực, lạc quan với cơng việc; tính trực, khách quan; tính bảo mật thơng tin; tn thủ pháp luật chuẩn mực chuyên môn; sẵn sàng đối diện với thách thức, áp lực cơng việc; có tinh thần học hỏi, tiếp thu ý kiến; thường xuyên cập nhật tình hình kinh tế - xã hội 75 3.2.5 Đổi công tác tạo động lực cán tín dụng Phải khẳng định rằng, doanh nghiệp khơng thể thành cơng khơng có đội ngũ nhân viên giỏi tồn tâm tồn ý với cơng việc Trong thời kỳ hội nhập nay, doanh nghiệp tạo dựng nguồn nhân lực chất lượng cao khó mà giữ phát huy hiệu lại khó Nếu khơng khéo xây dựng giữ gìn, doanh nghiệp dễ nguồn vốn thông qua tượng “nhảy việc”, chảy máu chất xám Do đó, Vietcombank Hà Tĩnh cần làm tốt công tác tạo động lực cho đội ngũ nhân viên nói chung đội ngũ cán tín dụng nói riêng Hiện nay, chi nhánh thực số chế độ phúc lợi cho đội ngũ nhân viên nói chung cán tín dụng nói riêng hỗ trợ tiền đồng phục, tiền ăn trưa, tiền khám sức khỏe, tiền du lịch Số tiền hỗ trợ không nhiều thể quan tâm Ban lãnh đạo chi nhánh đời sống nhân viên Tuy nhiên, số hạn chế cho tiền du lịch để nghỉ du lịch cán tín dụng điều khó khăn, hay khó khăn cán tín dụng phải làm việc phòng giao dịch xa… Sau đây, luận văn xin đưa số giải pháp nhằm nâng cao phúc lợi cán tín dụng chi nhánh: - Chế độ nghỉ ngơi, du lịch: Chi nhánh có hỗ trợ tiền du lịch, nhiên việc nghỉ phép du lịch cán tín dụng khó khăn, đó, thời gian tới, Ban lãnh đạo trưởng phịng tín dụng, trưởng phịng giao dịch cần tạo điều kiện cho cán tín dụng nghỉ phép du lịch Các cán tín dụng phịng tự đăng ký thời gian nghỉ phép du lịch cho hợp lý, tránh ảnh hưởng đến tiến độ cơng việc chung phịng khách hàng Ngoài ra, trường hợp cán tín dụng gia đình có nhỏ ốm cần cho nghỉ theo chế độ - Chế độ thưởng: Ngoài chế độ thưởng tiền chung hệ thống hàng năm chi nhánh nên đưa chế độ thưởng định kỳ 06 tháng sau phát động thi đua Phần thưởng chuyến du lịch nước nước tùy điều kiện chi nhánh thời kỳ cho cán tín 76 dụng xuất sắc Việc lựa chọn cán tín dụng xuất sắc dựa kết đạt tiêu đề Điều tạo động lực làm việc cho cán tín dụng tồn chi nhánh - Tạo môi trường làm việc thân thiện, cởi mở: Với mục tiêu thu hút giữ chân nhân viên có lực tốt ln gắn bó với Vietcombank Hà Tĩnh việc tạo môi trường động thân thiện, cởi mở vừa tạo động lực cho cán học hỏi, phấn đấu, từ tạo hội nâng cao lực cán nói chung cán tín dụng nói riêng Muốn vậy, Ban Lãnh đạo trưởng phó phịng cần có cởi mở, thân thiện giao tiếp, làm việc với nhân viên; cần có động viên, khích lệ nhân viên kịp thời; hướng dẫn nhân viên cách nhẹ nhàng, khoa học… từ tạo niềm tin, động lực cho nhân viên hồn thành nhiệm vụ - Tổ chức chương trình văn nghệ, thể thao: Trước đây, Vietcombank Hà Tĩnh lần tổ chức chương trình Vietcombank Got talent 2013, chương trình đem lại nhiều niềm vui, tiếng cười tạo hiệu ứng cho đội ngũ cán công nhân viên Tuy nhiên, thời gian gần chi nhánh tập trung vào kinh doanh nên chương trình văn nghệ, thể thao khơng cịn Theo tôi, thời gian tới, chi nhánh nên quan tâm đến đời sống tinh thần đội ngũ nhân viên cách tổ chức giải thi đấu thể thao thi văn nghệ phòng, ban chi nhánh Điều giúp cho nhân viên cảm thấy thoải mái, phấn chấn sau làm việc căng thẳng có hội xích lại gần - Hỗ trợ giáo dục: chi nhánh hỗ trợ phần tồn kinh phí cho cán tín dụng họ có nhu cầu học khóa học nhằm nâng cao trình độ liên quan đến công việc mà chi nhánh hay Trung tâm đào tạo Vietcombank không tổ chức, đồng thời, tạo điều kiện thời gian cho cán tín dụng - Đối với cán tín dụng phải làm việc phòng giao dịch xa nhà: cần có chế độ hỗ trợ tiền xăng xe lại cho cán tín dụng phải làm việc xa nhà, tạo điều kiện thuận lợi chỗ ăn, nghỉ có nhu cầu lại Những khoản hỗ trợ khơng lớn có tác dụng động viên, khích lệ để cán tín dụng ổn định, yên tâm công tác 77 3.3 Một số kiến nghị Sau tổng hợp phiếu điều tra, xử lý số liệu, tác giả tổng hợp kết đánh giá cần thiết tính khả thi kiến nghị, cụ thể sau: Bảng 3.4: Bảng tổng hợp kết điều tra kiến nghị TT Điểm đánh Điểm đánh giá giá tính cần thiết khả thi Kiến nghị đề xuất A Kiến nghị Vietcombank Việt Nam Hoàn thiện nội dung thi kiến thức công tác tuyển dụng 4.76 4.44 Hồn thiện tiêu chí đánh giá thực công việc KPIs 4.72 4.57 Xây dựng thang bảng lương tương xứng cho đội ngũ cán tín dụng 4.78 4.72 Khảo sát thực trạng lực cán tín dụng để xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng dài hạn chung cho hệ thống thời gian tới 4.57 4.44 B Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chính phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý để hỗ trợ cho quan việc xử lý nợ xấu 4.69 4.56 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nâng cao chất lượng Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) 4.81 4.67 (Nguồn: Kết khảo sát tác giả) 3.3.1 Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam - Hoàn thiện nội dung thi kiến thức cơng tác tuyển dụng chung cho tồn hệ thống: Đối với vòng vòng thi kiến thức Viecombank Trung ương thực Hiện nay, thi kiểm tra kiến thức kiểm tra kiến thúc chuyên môn 78 mặt lý thuyết, chi nhánh cần kiến nghị với Hội sở việc lồng ghép kiến thức thực tiễn vào kiểm tra thông qua việc đưa tình thực tế cho ứng viên đưa cách giải quyết, qua đánh giá việc vận dụng lý thuyết vào thực tiễn ứng viên Bên cạnh phần thi ngoại ngữ cần có phần thi nghe, nói để đánh giá khả nghe nói thí sinh, tránh tình trạng thí sinh trúng tuyển có khả viết tốt khả giao tiếp khơng đạt u cầu Ngồi ra, cần có kiểm tra số cảm xúc EQ để đánh giá trí thơng minh cảm xúc ứng viên, qua để đánh giá tính cách, sáng tạo, khả điều tiết cảm xúc ứng viên - Hồn thiện tiêu chí đánh giá thực công việc KPIs: sau tiêu chí đánh giá thực cơng việc KPIs đưa vào áp dụng thực tế phát sinh nhiều vấn đề, khó khăn tiêu chí chưa bao quát hết tất vị trí hệ thống Ngồi ra, tiêu chí cịn có q nhiều tiêu chí mang tính định tính gây khó khăn cho người đánh giá người đánh giá, dẫn đến việc đánh giá cịn mang nặng tính chủ quan người đánh giá Trong thời gian tới, Vietcombank Việt Nam cần có đánh giá lại tiêu chí đánh giá thực cơng việc KPIs để hồn thiện việc đánh giá vị trí việc làm; cân tỷ trọng điểm đánh giá tiêu đánh giá, đặc biệt tiêu tài cần giảm bớt điểm tỷ lệ nợ xấu Ngoài ra, đưa tiêu định lượng nhiều để người đánh giá dễ dàng thực hiện, giảm thiểu đánh giá mang tính chủ quan - Xây dựng thang bảng lương phù hợp cho đội ngũ cán tín dụng, đảm bảo tương xứng với khối lượng công việc, vai trị, trách nhiệm họ Bởi nay, thang bảng lương đội ngũ cán tín dụng có chênh lệch so với thang bảng lương nhân viên phận khác, nhiên chệnh lệch không nhiều, đội ngũ cán tín dụng đội ngũ mang lại phần lớn lợi nhuận hoạt động hệ thống, đồng thời cơng việc có nhiều rủi ro, áp lực lớn, u cầu chun mơn cao Do đó, Vietcombank Việt Nam cần xây dựng thang bảng lương phù hợp cho đội ngũ cán tín dụng Ngồi ra, để tạo động lực cho 79 cán nhân viên nói chung cán tín dụng nói riêng tích cực việc hoàn thành vượt tiêu giao, Vietcombank cần có chế độ khác ngồi lương thưởng đột xuất, định kỳ, có sách nâng lương trước thời hạn lập thành tích xuất sắc cho đội ngũ nhân viên toàn hệ thống Từ tạo động lực làm việc, hồn thành nhiệm vụ cá nhân, mục tiêu chung chi nhánh hệ thống Vietcombank - Vietcombank Việt Nam cần thực khảo sát, đánh giá thực trạng lực đội ngũ cán tín dụng tồn hệ thống, để từ xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng dài hạn nhằm nâng cao lực đáp ứng yêu cầu ngày cao thời kỳ hội nhập 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chính phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý để hỗ trợ đơn vị trình xử lý nợ xấu để hỗ trợ đơn vị trình xử lý nợ xấu nhanh chóng hiệu Ngoài ra, để thực tốt việc xử lý nợ xấu cần hệ thống tòa án để xử lý vấn đề pháp lý, thị trường mua bán nợ hoạt động hiệu - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nâng cao chất lượng Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Chất lượng thơng tin tín dụng cao rủi ro hoạt động cho vay giảm, điều kiện cần thiết để quản trị rủi ro tốt hệ thống thơng tin phải đầy đủ, xác, nhanh chóng, kịp thời Vì vậy, việc hồn thiện Trung tâm thơng tin tín dụng điều cần thiết, u cầu thơng tin phải xác, cập nhật, trọng đổi đại hóa trang thiết bị để việc khai thác thơng tin tổ chức tín dụng thơng suốt, kịp thời.Ngồi ra, Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp khuyến khích tiến tới quy định bắt buộc ngân hàng thương mại hợp tác, cung cấp đầy đủ thông tin cho CIC Bởi nay, ngân hàng thương mại chưa tích cực việc cung cấp thơng tin sợ bị lộ thông tin khách hàng Như vậy, có số ý kiến cho giải pháp, kiến nghị mà luận văn đưa cần thiết khả thi, nhiên, đại đa số lại cho cần thiết khả thi Do đó, kết đánh giá chung cho giải pháp kiến nghị đề xuất mà luận văn 80 đưa có điểm trung bình cần thiết nằm khoảng từ 4,78 đến điểm, có 5/9 giải pháp, kiến nghị đạt điểm tuyệt đối điểm Tính khả thi giải pháp kiến nghị đề xuất luận văn có điểm trung bình từ 4,67 đến điểm, có 2/9 giải pháp kiến nghị đạt điểm tuyệt đối điểm, lại đạt mức điểm khả thi Với giải pháp kiến nghị đề xuất luận văn đưa đánh giá cao Ban giám đốc, trưởng, phó phịng cán tín dụng, tơi hy vọng thời gian tới, giải pháp kiến nghị đưa vào thực tiễn đạt kết cao, lực đội ngũ cán tín dụng chi nhánh ngày hoàn thiện, nâng cao, giúp chi nhánh hoàn thành xuất sắc mục tiêu đề ra, xứng đáng với vị trí ngân hàng hàng đầu địa bàn 81 KẾT LUẬN Tín dụng nghiệp vụ kinh doanh quan trọng ngân hàng thương mại, phận tạo lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Sự phát triển hiệu quả, an tồn tín dụng có ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh không ngân hàng mà chí phát triển kinh tế Tín dụng phát triển chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố, ảnh hưởng trực tiếp đóng vai trị định lực cán tín dụng Thơng qua việc tiến hành khảo sát, vấn sâu Ban Giám đốc, trưởng/phó phịng liên quan, cán tín dụng khách hàng, luận văn đưa khung lực cán tín dụng Xác định yêu và thực trạng lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh Qua đánh giá thực trạng lực, luận văn rút điểm mạnh, điểm yếu, nguyên nhân điểm yếucủa lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh Từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh Đồng thời khảo sát ý kiến đánh giá Ban Lãnh đạo, trưởng/phó phịng cán tín dụng cho thấy giải pháp, kiến nghị đề xuất cần thiết có tính khả thi cao Do đó, hy vọng thời gian tới Vietcombank Hà Tĩnh nâng cao lực cán tín dụng qua đạt kết tốt tín dụng chất lượng tín dụng Tuy nhiên, hạn chế thời gian, nguồn lực nên đề tài tập trung khảo sát nhóm nhỏ khách hàng, số mẫu khảo sát chưa đủ lớn để đánh giá đầy đủ, xác lực cán tín dụng Vietcombank Hà Tĩnh Đó hạn chế luận văn xin tiếp tục nghiên cứu bổ sung cơng trình khác có điều kiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Academy banking, finance [Trực tuyến] Địa chỉ: https://ub.edu.vn/tin-dung-la-ginghe-tin-dung-lam-nhung-gi.html [25/3/2016] Bernard Wynne, David Stringer (1997), A Competency Based Approach to Training and Development Pitman Publishing (London, UK) Nguyễn Văn Điềm, Nguyễn Ngọc Quân (2010), Giáo trình Quản trị nhân lực, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đỗ Hải 2014 Thời báo ngân hàng [Trực tuyến] Rủi ro ngân hàng nhìn từ nhân Địa chỉ: http://thoibaonganhang.vn/rui-ro-ngan-hang-nhin-tu-nhan-su-4569.html [25/3/2016] Nguyễn Văn Hân (2008), “Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam” Tạp chí Khoa học Công nghệ (Đại học Đà Nẵng), Số 6(29) 2008, 94-100 Lê Thị Thanh Hà (2009), Giáo trình Quản trị nhân lực (tập II), NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội Trần Thị Thu Huyền (2013), Nâng cao lực đội ngũ cán kiểm tốn Cơng ty TNHH kiểm toán Apec, Hà Nội Mai Linh 2014 Làm để chuẩn hóa lực tín dụng cho nhân viên ngân hàng? Tạp chí Tài [Trực tuyến] Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/thi-truongtai-chinh/vang -tien-te/lam-gi-de-chuan-hoa-nang-luc-tin-dung-cho-nhan-vienngan-hang-49719.html [25/3/2016] Cao Thanh Phong (2005), Composition “A study of Credit Officers’ competencies in Lending Private SMEs in Hanoi – Implications for Training progams Development”, E – MBA2, NEU Business School 10 Edward Peppitt (2007), Phương pháp Quản lý nhân công ty, NXB Hải Phòng, Hải Phòng 11 Nguyễn Thị Thu Sương Làm cán tín dụng – dễ hay khó Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [Trực tuyến] Địa http://www.sbv.gov.vn/webcenter/contentattachfile/idcplg?dDocName=SBV24021 8&filename=242645.doc [25/3/2016] 12 Vietcombank 2015, JDs vị trí Chi nhánh Vietcombank, Hà Nội 13 Vietcombank Hà Tĩnh (2011), Báo cáo tổng kết Vietcombank Hà Tĩnh năm 2011, Hà Tĩnh 14 Vietcombank Hà Tĩn (2012), Báo cáo tổng kết Vietcombank Hà Tĩnh năm 2012, Hà Tĩnh 15 Vietcombank Hà Tĩnh (2013), Báo cáo tổng kết Vietcombank Hà Tĩnh năm 2013, Hà Tĩnh 16 Vietcombank Hà Tĩnh 2014, Báo cáo tổng kết Vietcombank Hà Tĩnh năm 2014, Hà Tĩnh 17 Vietcombank Hà Tĩnh 2015, Báo cáo tổng kết Vietcombank Hà Tĩnh năm 2015, Hà Tĩnh 18 Vietcombank Hà Tĩnh 2016, Báo cáo sơ kết 06 tháng đầu năm 2016 Vietcombank Hà Tĩnh, Hà Tĩnh 19 Vietcombank Hà Tĩnh 2015, Báo cáo lợi nhuận trước thuế qua năm Vietcombank Hà Tĩnh, Hà Tĩnh 20 Vietcombank Hà Tĩnh 2013, Đề án tái cấu toàn diện đến năm 2015 Vietcombank chi nhánh Hà Tĩnh, Hà Tĩnh PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT DÀNH CHO CÁN BỘ, NHÂN VIÊN VIETCOMBANK HÀ TĨNH Tôi học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, thực đề tài luận văn tốt nghiệp “Năng lực cán tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hà Tĩnh” Kính mong anh/chị hợp tác để tơi hồn thành tốt đề tài Trân trọng cảm ơn anh/chị ! Vị trí anh chị Vietcombank Hà Tĩnh Ban Giám đốc Trưởng/Phó phịng Cán tín dụng Thông tin khảo sát Anh (chị) vui lịng khoanh trịn vào đánh giá thích hợp cho tiêu chí với thang điểm từ đến điểm, đó: 1: Rất 2: Kém 3: Trung bình 4: Khá 5: Tốt Yêu cầu lực Thực trạng lực cán tín dụng đến cán tín dụng năm 2020 TT Tiêu chí đánh giá ( 1: kém; 5: tốt) ( 1: kém; 5: tốt) 5 I Kiến thức Nắm vững quy trình tín dụng 5 Nắm vững sản phẩm, dịch 2 5 vụ ngân hàng Nắm vững kiến thức pháp luật liên quan đến hoạt động tín 5 dụng Kiến thức lĩnh vực 4 5 tài ngân hàng Nắm vững kiến thức tài doanh nghiệp, kế tốn, 5 marketing dịch vụ Hiểu biết văn hóa, tập quán kinh doanh địa phương 5 II III Kỹ Kỹ thực tốt nghiệp vụ tín dụng Kỹ nhận biết nhu cầu, mong muốn khách hàng Kỹ tư vấn, hướng dẫn khách hàng Kỹ thương lượng, đàm phán Kỹ quản lý thời gian công việc Kỹ giao tiếp, thuyết trình Kỹ xây dựng, trì phát triển mối quan hệ Kỹ sử dụng thành thạo tin học văn phòng phần mềm tín dụng Biết tiếng Anh tiếng Trung để sử dụng công việc giao tiếp Thái độ Thái độ tích cực, lạc quan với cơng việc Tính trực khách quan Tính bảo mật thơng tin Tuân thủ pháp luật chuẩn mực chuyên môn Sẵn sàng đối diện với thách thức, áp lực cơng việc Có tinh thần học hỏi, ln tiếp thu ý kiến đóng góp cấp trên, đồng nghiệp khách hàng Thường xuyên cập nhật tình hình kinh tế, xã hội nước Có ý thức tự đào tạo, rèn luyện thân, nâng cao trình độ chuyên môn Đưa sáng kiến, cải tiến quy trình nghiệp vụ để nâng cao hiệu công việc Xin chân thành cảm ơn anh/chị hợp tác! 5 5 5 5 5 2 3 4 5 5 5 5 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT DÀNH CHO KHÁCH HÀNG VIETCOMBANK HÀ TĨNH Tôi học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, thực đề tài luận văn tốt nghiệp “Năng lực cán tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hà Tĩnh” Kính mong anh/chị hợp tác để tơi hồn thành tốt đề tài Anh (chị) vui lịng khoanh trịn vào đánh giá thích hợp cho tiêu chí với thang điểm từ đến điểm, đó: 1: Rất 2: Kém 3: Trung bình 4: Khá 5: Tốt Mức độ đánh giá Tiêu chí đánh giá TT ( 1: kém; 5: tốt) I Kiến thức Nắm vững quy trình tín dụng Nắm vững sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 5 5 5 Nắm vững kiến thức pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng Kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng Nắm vững kiến thức tài doanh nghiệp, kế tốn, marketing dịch vụ Hiểu biết văn hóa, tập quán kinh doanh địa phương II Kỹ Kỹ thực tốt nghiệp vụ tín dụng 5 Kỹ nhận biết nhu cầu, mong muốn khách hàng Kỹ tư vấn, hướng dẫn khách hàng Kỹ thương lượng, đàm phán 5 Kỹ quản lý thời gian công việc Kỹ giao tiếp, thuyết trình 5 5 Kỹ xây dựng, trì phát triển mối quan hệ Kỹ sử dụng thành thạo tin học văn phòng phần mềm tín dụng Biết tiếng Anh tiếng Trung để sử dụng công việc giao tiếp III Thái độ Thái độ tích cực, lạc quan với cơng việc Tính trực khách quan Tính bảo mật thông tin 5 5 5 5 Tuân thủ pháp luật chuẩn mực chuyên môn Sẵn sàng đối diện với thách thức, áp lực cơng việc Có tinh thần học hỏi, ln tiếp thu ý kiến đóng góp cấp trên, đồng nghiệp khách hàng Thường xuyên cập nhật tình hình kinh tế, xã hội ngồi nước Có ý thức tự đào tạo, rèn luyện thân, nâng cao trình độ chun mơn Đưa sáng kiến, cải tiến quy trình nghiệp vụ để nâng cao hiệu công việc Xin chân thành cảm ơn anh/chị hợp tác! PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT Tôi học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, thực đề tài luận văn tốt nghiệp “Năng lực cán tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hà Tĩnh” Sau khảo sát thực trạng, nhận diện điểm yếu đội ngũ cán tín dụng, tơi mạnh dạn đề xuất số giải pháp, kiến nghị Kính mong anh/chị cho ý kiến giải pháp kiến nghị đề xuất mà luận văn đưa Anh (chị) vui lòng khoanh tròn vào đánh giá thích hợp cho giải pháp, kiến nghị đề xuất với thang điểm từ đến điểm, đó: - Đánh giá cần thiết giải pháp, kiến nghị đề xuất: 1: Rất khơng cần thiết 4: Cần thiết 3: Bình thường 2: Không cần thiết 5: Rất cần thiết - Đánh giá tính khả thi giải pháp, kiến nghị đề xuất: 1: Rất không khả thi 4: Khả thi TT I 3: Bình thường 2: Không khả thi 5: Rất khả thi Giải pháp kiến nghị đề xuất Giải pháp Hồn thiện cơng tác tuyển dụng cán tín dụng Đẩy mạnh hoạt động đào tạo, bồi dưỡng Bố trí, sử dụng nhân lực đảm bảo phát huy tối đa lực cán tín dụng Thực tốt việc đánh giá thực cơng việc cán tín dụng theo tiêu chuẩn KPIs Đổi công tác tạo động lực cán tín dụng Sự cần thiết Tính khả thi 5 5 5 5 5 5 II A B Kiến nghị Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam Hồn thiện nội dung thi kiến thức cơng tác tuyển dụng Hồn thiện tiêu chí đánh giá thực công việc KPIs Xây dựng thang bảng lương tương xứng cho đội ngũ cán tín dụng Khảo sát thực trạng lực cán tín dụng để xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng dài hạn chung cho hệ thống thời gian tới Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chính phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý để hỗ trợ cho quan việc xử lý nợ xấu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nâng cao chất lượng Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) 5 5 5 5 5 5 5 Xin chân thành cảm ơn anh/chị hợp tác!