Chương 6 - Nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng Thương mại, Môn Nghiệp vụ ngân hàng Thương mại

Chương 6 - Nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng Thương mại, Môn Nghiệp vụ ngân hàng Thương mại, ĐH KT Huế,

I Kinh doanh ngoại tệ

1 Tỷ giá hối đối

đ/v tiền tệ nước khác

đồng tiền nước khác

hiện bằng đ/v tiền tệ nước khác

 Đồng tiền đứng trước là đồng yết giá, là một đơn vị tiền tệ

 Đồng tiền đứng sau là đồng định giá, là một số đơn

vị tiền tệ

 Số viết trước là tỷ giá mua

 Số viết sau là tỷ giá bán

 Con số sau dấu phẩy chia thành hai nhóm:

- hai số thập phân đầu là “số”

- Hai số thập phân sau gọi là “điểm”

Để nhanh hơn: TG bán chỉ đọc phần điểm

2 Trạng thái ngoại tệ

 Trạng thái ngoại tệ của một ngoại tệ là chênh lệch giữa tổng TS có và tổng TS

nợ bằng ngoại tệ này.

3 Các phương thức giao dịch

ngoại tệ

 Giao dịch giao ngay

 Giao dịch có kỳ hạn

 Giao dịch hoán đổi

 Giao dịch tương lai

Giao dịch giao ngay

 Là giao dịch mua bán một số lượng ngoại tệ giữa hai bên theo tỷ giá giao ngay tại thời điểm giao dịch và kết thúc thanh toán trong vòng 2 ngày làm việc tiếp theo kể từ ngày ký kết hợp đồng mua, bán.

 Ngày giá trị = ngày giao dịch + 2 ngày

 Đối tượng: Cá nhân, TCKT

 Chứng từ:

KH mua ngoại tệ tại NH bằng VND phải có chứng từ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ, số ngoại tệ cần mua…

Thủ tục giao dịch:

1 KH là TCKT bán ngoại tệ

2 KH là TCKT mua ngoại tệ:

Bài tập

hình kinh doanh ngoại tệ như sau:

a) Xác định trạng thái ngoại tệ của ngân hàng tại thời điểm cuối ngày 20/3

b) Xác định ngày giá trị giao dịch ngoại tệ? Giả sử tỷ giá của tất cả các ngoại tệ ngày 21/3 giảm 5% so với ngày 20/3, xác định số tiền lãi lỗ

từ hợp đồng trên của ngân hàng

Giao dịch có kỳ hạn

bán với nhau một số lượng ngoại tệ theo một

tỷ giá được xác định tại thời điểm giao dịch và việc thanh toán sẽ được thực hiện sau một thời gian nhất định kể từ ngày ký kết hợp đồng

Ngày giá trị có kỳ hạn

 Là ngày giá trị giao ngay tương ứng có hiệu lực cộng thời hạn giao dịch.

Xác định tỷ giá có kỳ hạn

n

R

R S

S F

n

R

R S

S F

TG EUR

TV VND b

b b

TV EUR

TG VND m

m m





















) 360

(

) 360

(

Bài tập

 Ngày 12/04/N tại chi nhánh NHTM A có giao dịch ngoại tệ như sau:

 Công ty XK Hoàng Vũ ký hợp đồng bán 280.000 USD kỳ hạn 3 tháng và mua 120.000 USD để thanh toán một hợp đồng nhập khẩu đến hạn.

 Công ty Thiên Bút ký hợp đồng bán kỳ 560.000 USD giao ngay và mua 300.000 USD để thanh toán một hợp đồng NK sẽ đến hạn sau 2 tháng

 Thông tin tỷ giá ngày 12/4/N: USD/VND = 18.260-18.890

 Yêu cầu: Xác định TG USD/VND Kỳ hạn 3 tháng, kỳ hạn 2 tháng?

Tiền

tệ Kỳ hạn 3 tháng Kỳ hạn 2 tháng

USD 0.09%/tháng 0.12%/tháng 0.29%/2 tháng 0.34%/2 tháng VND 2.26%/3 tháng 10.5%/năm 8.58%/năm 10.5%/năm

Các dịch vụ khác

 Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền

trong nước

 Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền quốc tế

 Dịch vụ cho thuê két sắt

Dịch vụ ngân quỹ

 Dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng

 Ủy nhiệm chi tiền mặt (chi lương, chi từ TKTG )

 Ủy nhiệm thu tiền mặt (thu hộ tận nơi)

 Dịch vụ gửi kho nhờ giữ hộ

 …

Dịch vụ chi lương trực tiếp cho

DN

 Thuận lợi trong việc chi lương của công ty

 Tiết kiệm nguồn nhân lực

 Tránh được rủi ro trong việc chi thừa, thiếu, tiền giả, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông

 Đảm bảo tuyệt đối tiền lương của CBNV

 Mở TK TGTT của cty tại NH

 Hợp đồng dịch vụ chi lương của NH

 Mở TK TGTT của các CBNV tại NH (nếu chi lương qua thẻ ATM hoặc qua TK)

 Thông báo bảng lương vào cuối tháng cho NH

 Phí : Tùy vào từng NH Ví dụ phí dịch vụ này ở SCB

Dịch vụ gửi kho nhờ giữ hộ

 Khách hàng là cá nhân, công ty có nhu cầu cần giữ hộ các loại tài sản có giá mà pháp luật không cấm

 Tài Sản được cất giữ an toàn

 Đảm bảo bí mật tài sản cho khách hàng

 Khách hàng nhận lại Tài sản bất cứ khi nào trong ngày làm việc của NH

 Tiền không kiểm đếm ( nhận tổng số không kiểm đếm tờ ) là 0.15%/tháng, tối thiểu 100.000đ

 Tiền có kiểm đếm là : 0.15%/tháng + 0.05% phí kiểm đếm 1 lần, tối thiểu 100.000đ

 Vàng (không chịu trách nhiệm chất lượng Giữ nguyên niêm phong, do SCB định giá để tính phí ) là : 0.15%/ tháng, tối thiểu 100.000đ

 Vàng có kiểm tra chất lượng: 0.15%/ tháng +0.1% phí kiểm định, tối thiểu 100.000đ

 Giấy tờ có giá (riêng GTCG vô danh áp dụng như tiền ) 0.05%/tháng, tối

Dịch vụ thu hộ tận nơi

nhà

trụ sở Ngân hàng

2.000.000đ /lần

Dịch vụ kiểm đếm hộ tại ngân hàng

một số lượng tiền lớn

thông

 Phí: Ví dụ ở SCB