CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC CỦA NHTM ppt

Các loại hình hoạt động của Bancassurance ở Việt Nam* Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm * NH và công ty BH cùng thành lập 1 công ty BH mới để kinh doanh hoặ

CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH

KHÁC CỦA NHTM

CÁC NGHIỆP VỤ KINH

DOANH KHÁC CỦA NHTM

I Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm

II Nghiệp vụ ngân hàng điện tử

III Nghiệp vụ ủy thác và dịch vụ tư vấn

I Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm

1 Những vấn đề chung về bảo hiểm

1.1 Định nghĩa

Bảo hiểm là hoạt động thể hiện ngườibảo hiểm cam kết bồi thường cho ngườitham gia bảo hiểm trong trường hợp xảy

ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điềukiện người tham gia nộp một khoản phícho chính họ hoặc cho người thứ ba

1.2 Vai trò của bảo hiểm

- Người tham gia bảo hiểm được trợcấp, bồi thường những tổn thất về tàichính khi xảy ra rủi ro

- Là kênh huy động vốn quan trọng

- Đóng góp tích lũy cho ngân sáchnhà nước

- Là chỗ dựa tinh thần cho mọingười, tổ chức

- Thu hút được một số lao động nhất

1.3 Những nội dung chính trong hợp đồng bảo hiểm

- Nhà bảo hiểm

- Bên mua bảo hiểm

- Người được bảo hiểm

- Người thụ hưởng

- Sự kiện bảo hiểm

2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance)

2.1 Khái niệm

Bancassurance là việc các ngânhàng tham gia cung cấp các sản phẩmbảo hiểm cho khách hàng của mình

2.2 Các hình thức của Bancassurance

- NH ký thỏa thuận phân phối sảnphẩm với công ty BH, đóng vai trò làngười đại diện bán hàng hoặc môi giớibảo hiểm cho công ty BH

- NH và công ty bảo hiểm nắm giữ cổphần của nhau

- NH và công ty BH cùng thành lập mộtcông ty bảo hiểm mới để cùng kinhdoanh

- NH mua toàn bộ hoặc một phần công

ty bảo hiểm và ngược lại

- NH thành lập một công ty bảo hiểmmới

Như vậy, xét về mức độ kết hợp giữangân hàng và bảo hiểm, Bancassurance cóthể được phân chia thành các hình thức cơbản sau: thỏa thuận phân phối, đồng minhchiến lược, liên doanh và tập đoàn dịch vụ tàichính

2.3 Lợi ích từ hoạt động Bancassurance

- Đối với công ty BH: tiếp cận nguồn

khách hàng mới, tăng doanh thu, đa dạnghóa kênh phân phối, giảm chi phí

2.4 Các loại hình hoạt động của Bancassurance ở Việt Nam

* Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm

* NH và công ty BH cùng thành lập 1 công ty BH mới để kinh doanh hoặc thành lập công ty BH độc lập

3 Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm tại các ngân hàng

3.1 Bảo hiểm phi nhân thọ

Là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, tráchnhiệm dân sự và các nghiệp vụ BH kháckhông thuộc BH nhân thọ

- BHTS: là loại bảo hiểm mà đối tượng

là tài sản của người được bảo hiểm: BHcho thiệt hại vật chất xe cơ giới, BH hànghóa xuất nhập khẩu, BH tài sản bị trộm cắp

- BH trách nhiệm dân sự: đối tượng

BH là trách nhiệm dân sự của ngườiđược BH đối với người thứ ba theo luậtđịnh: BHTNDS của chủ xe cơ giới đối vớingười thứ ba, BHTNDS của chủ doanhnghiệp, BH trách nhiệm công cộng vàtrách nhiệm sản phẩm

- BH con người phi nhân thọ: BH tainạn con người 24/24, BH tai nạn hànhkhách, BH trợ cấp nằm viện phẫu thuật

3.2 Bảo hiểm nhân thọ

* Định nghĩa:

BHNT là quá trình BH các rủi ro cóliên quan đến sinh mạng, cuộc sống vàtuổi thọ của con người

* Các loại hình BHNT:

- BH trong trường hợp tử vong

+ BH tử kỳ (BH tạm thời hay BH sinhmạng có thời hạn)

+ BH nhân thọ trọn đời (BH trườngsinh)

- BH trong trường hợp sống (BHsinh kỳ)

- BH nhân thọ hỗn hợp

II Nghiệp vụ ngân hàng điện tử

1 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

1.1 Khái niệm

Dịch vụ ngân hàng điện tử là một hệthống phần mềm vi tính cho phép kháchhàng tìm hiểu hay mua dịch vụ ngânhàng thông qua việc kết nối mạng máy vi

1.2 Các hình thái phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

- Brochure-ware

- E-commerce

- E-business

- E-bank

2 Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng điện tử

2.2 Các sản phẩm ngân hàng điện tử

- Tiền điện tử (digital cash)

- Séc điện tử (digital cheques)

- Thẻ thông minh (Store value smartcard)

2.3 Các dịch vụ ngân hàng điện tử trong khu vực và trên thế giới

- Cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng.

- Dịch vụ ngân hàng điện toán.

- Thẻ ghi nợ.

- Thanh toán trực tiếp.

- Gửi và thanh toán hóa đơn điện tử.

- Thẻ trả lương.

- Ghi nợ được ủy quyền trước.

- Dịch vụ đầu tư.

- Dịch vụ cho vay tự động.

III Nghiệp vụ ủy thác và dịch

vụ tư vấn

1 Dịch vụ ủy thác

1.1 Khái niệm

Việc sở hữu tài sản dẫn đến nhu cầu

về các dịch vụ quản lý tài sản Việc quản

lý tài sản cho người khác được thực hiệndưới mọi hình thức và cách sắp xếp khácnhau được gọi là dịch vụ ủy thác

1.2 Các dịch vụ ủy thác

1.2.1 Dịch vụ ủy thác cá nhân

- Quản lý di sảnLoại ủy thác này được hình thành và

áp dụng đối với tài sản của người đãmất Ngân hàng thực hiện nghiệp vụnày theo chúc thư của người đã mất donhững người thừa kế thỏa thuận cử rahoặc do sự chỉ định của toà án

* Ngân hàng cần thực hiện nhữngcông việc sau:

+ Lập danh mục di sản, thu hồi tàisản thuộc di sản của người chết màngười khác đang chiếm hữu trừ trườnghợp luật có quy định khác

+ Bảo vệ các di sản

+ Thông báo về di sản cho nhữngngười thừa kế

+ Phân chia di sản

- Quản lý tài sản theo hợp đồng ký kếtĐây là việc ngân hàng quản lý hộ tàisản theo một hợp đồng ủy quyền được kýkết với người ủy thác Trong hợp đồng ủyquyền, ngân hàng đứng ra quản lý các tàisản, công việc kinh doanh của người ủynhiệm, giúp cho người này bớt đi gánhnặng về trách nhiệm chăm lo tài sản màvẫn được hưởng các lợi tức về tài sản.

- Ủy thác giám hộ

Là loại ủy thác mà người thụ thác quản

lý toàn bộ tài sản chính cho một ngườikhông đủ khả năng về mặt pháp lý nhưngười chưa thành niên hay người bị bệnhtâm thần

- Dịch vụ đại diện

Ngân hàng có thể thực hiện nghiệp

vụ đại diện theo sự ủy thác quyền củacác cá nhân bằng một văn bản ủyquyền và chỉ được thực hiện giao dịchdân sự trong phạm vi thẩm quyền đạidiện Các dịch vụ có thể bao gồm:

+ Tiếp nhận và bảo quản tài sản

+ Đại lý về quản trị

+ Đại diện tố tụng

1.2.2 Dịch vụ ủy thác đối với doanh nghiệp

- Quản lý quỹ hưu trí của doanhnghiệp

NH có thể hỗ trợ về việc xác định mụctiêu, hình thành việc tổ chức cho cácchương trình hưu trí NH còn tiến hànhthực hiện việc thu tiền, kiểm soát quỹhưu trí, tính toán đầu tư vào chứngkhoán và nhận thu nhập từ đầu tư vàochứng khoán cho quỹ hưu trí

- Thụ thác theo khế ướcHoạt động này nảy sinh khi cácdoanh nghiệp vay nợ dài hạn, pháthành chứng khoán công ty Theo hợpđồng được ký kết, ngân hàng trợ giúpcho các doanh nghiệp trong việc pháthành chứng khoán, thực hiện việc theodõi, chi trả lãi và vốn gốc cho các chứngkhoán, xử lý các quỹ được tạo ra đểchuộc lại các trái phiếu.

1.3 Hoạt động của bộ máy ủy thác

- Tổ chức hoạt động

Việc tổ chức bộ máy ủy thác tùythuộc vào khối lượng và loại công việc

ủy thác mà ngân hàng thực hiện

Tại các ngân hàng lớn, công việc ủythác được tách thành bộ phận riêng Ởcác ngân hàng nhỏ, công việc ủy thácchủ yếu liên quan đến lĩnh vực đầu tưchứng khoán, do vậy nó có thể được tổchức kết hợp với bộ phận đầu tư

ủy thác.

- Hợp đồng ủy thác

Là sự thỏa thuận của các bên, theo

đó bên được ủy quyền có nghĩa vụ thựchiện công việc được ủy quyền đượcđưa ra trong hợp đồng

Khi thực hiện các nghĩa vụ củamình, ngân hàng được hưởng cáckhoản tiền thù lao theo thương lượnghoặc theo sự chỉ định của toà án: lệ phíhằng năm, lợi tức hằng năm, các phí

tế, nền kinh tế Chính vì vậy, ngân hàng

có thể tổ chức việc chọn lọc và cungcấp cho khách hàng những thông tin vềmôi trường kinh doanh trên các lĩnh vựckinh tế, xã hội, chính trị và pháp luật,

2.2.2 Tư vấn trong quản lý tài chính

- Quản lý tiền mặt

NH có thể trợ giúp các doanh nghiệptrong việc xây dựng một chương trìnhquản lý ngân quỹ với mục đích sử dụngtiền mặt một cách hiệu quả nhất nhưngvẫn đảm bảo khả năng thanh toán Cácbiện pháp đưa ra bao gồm việc lập kếhoạch thu chi và sử dụng các công cụcủa thị trường tiền tệ

- Xác định một cơ cấu vốn hiệu quảNhà tư vấn có thể giúp khách hàngxem xét đánh giá cơ cấu vốn hiện hànhgắn với những điều kiện thị trường vàcác dòng tiền mặt chu chuyển trongtương lai Trên cơ sở đó đưa ra cácquyết định về việc có nên huy động vốn

bổ sung hay không và huy động vốndưới hình thức nào, những công việc cóliên quan đến việc bổ sung thêm vốn

- Tư vấn trong quản lý rủi ro hối đoái

Ngân hàng có thể giúp khách hàng thựchiện các hoạt động:

+ Xác định khả năng về rủi ro hối đoái vàphân biệt những loại hình rủi ro khác nhau:rủi ro trong thương vụ, rủi ro trong chuyểndịch, rủi ro về kinh tế …

+ Đánh giá những vị thế có khả năng xảy

ra rủi ro, xác định thiệt hại có thể xảy ra

+ Đưa ra các quyết định quản lý rủi ro hối