Hoạt động mở thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại chi nhánh vpbank phạm văn hai

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH SINH VIÊN: VŨ MINH THƯ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Hoạt động mở thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH SINH VIÊN: VŨ MINH THƯ MSSV: 1954080123 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Hoạt động mở thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai Ngành: Kinh Doanh Quốc Tế Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2022 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập khoa Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh, em thầy giáo giảng dạy tận tình truyền đạt kiến thức bổ ích quan trọng trình làm em sau Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến ban giám hiệu nhà trường quý thầy tận tâm giảng dạy giúp em hồn thành tốt khóa học Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Nguyễn Thị Bích Phượng xếp thời gian quý báu để hướng dẫn, nhận xét giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin kính chúc quý thầy cô luôn khỏe mạnh, vui vẻ đạt nhiều thành công tác giảng dạy Chúc trường tảng vững cho nhiều hệ sinh viên bước đường học tập Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Phạm Văn Hai TP.HCM Trong q trình thực tập đây, em có hội hiểu rõ kiến thức học thực tế áp dụng Bên cạnh đó, dẫn giúp đỡ anh chị giúp em học hỏi thêm nhiều học kinh nghiệm quý báu Đó chắn phần hành trang quan trọng giúp em tự tin bước vào đời Em xin chân thành cảm ơn! TP HCM, Ngày… Tháng… Năm SVTH: Vũ Minh Thư 1/48 2022 (Ký ghi rõ họ tên) Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm… Ký tên đóng dấu SVTH: Vũ Minh Thư 2/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng MỤC LỤC Chương Mở Đầu Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu chuyên đề báo cáo thực tập Chương 1: Giới thiệu chung Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VPBank 1.1.2 Quá trình hình thành Chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai 10 1.2 Tầm nhìn, giá trị cốt lõi sứ mệnh VPBank 10 1.3 Cơ cấu tổ chức phận Ngân Hàng VPBank 12 1.3.1 Cơ cấu tổ chức phận VPBank 12 1.3.2 Cơ cấu tổ chức phận chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai 13 Hoạt động Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 15 1.4 1.4.1 Hoạt động VPBank 15 1.4.2 Nghiệp vụ nhiệm vụ hoạt động chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai 16 1.5 Thị trường đối thủ cạnh tranh VPBank 16 1.5.1 Thị trường VPBank 16 1.5.2 Những đối thủ cạnh tranh VPBank 17 1.5.3 Kết hoạt động kinh doanh VPBank (2019 – 2021) 18 Chương 2: Mơ tả q trình mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai 19 2.1 Vị trí thực tập cơng việc phân cơng 19 2.1.1 Vị trí thực tập 19 2.1.2 Cơng việc phân cơng 19 2.2 Thuận lợi khó khăn trình thực tập VPBank Phạm Văn Hai 20 2.2.1 Thuận lợi 20 2.2.2 Khó khăn 20 2.3 Giới thiệu dịch vụ thẻ tín dụng VPBank 21 2.3.1 Các loại thẻ tín dụng VPBank 21 2.3.2 Hồ sơ điều kiện đăng ký làm thẻ tín dụng 22 2.3.2.1 Điều kiện cấp thẻ tín dụng SVTH: Vũ Minh Thư 22 3/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng 2.3.2.2 Hồ sơ đăng ký mở thẻ 2.4 Hoạt động mở thẻ tín dụng 2.4.1 24 25 Nhóm khách hàng mở thẻ tín dụng online 25 2.4.1.1 Tìm hiểu khó khăn khách hàng gặp phải khơng mở thẻ tín dụng thành cơng nhà 25 2.4.1.2 Giải khó khăn khách hàng gặp phải 26 2.4.1.3 Tư vấn số dịng thẻ tín dụng phù hợp với khách hàng 26 2.4.1.4 Giải đáp số thắc mắc khách hàng ưu đãi, loại phí thẻ tín dụng 27 2.4.1.5 Thơng báo thời gian phát hành thẻ địa điểm nhận thẻ cho khách hàng 29 2.4.2 Nhóm khách hàng mở thẻ tín dụng phịng giao dịch 30 2.4.2.1 Cung cấp mẫu đơn mở thẻ tín dụng cho khách hàng 30 2.4.2.2 Dựa vào thông tin khách hàng tư vấn dịng thẻ tín dụng phù hợp với khách hàng 30 2.4.2.3 Giải đáp số thắc mắc khách hàng ưu đãi, loại phí thẻ tín dụng 31 2.4.2.4 Yêu cầu giấy tờ có liên quan khác khách hàng để mở thẻ tín dụng31 2.4.2.5 Thu thập hồ sơ làm tờ trình 32 2.4.2.6 Thơng báo thời gian phát hành thẻ địa điểm nhận thẻ cho khách hàng 33 2.4.2.7 Trình ký duyệt, nhập liệu, lưu hồ sơ phát hành thẻ 33 2.5 Những thuận lợi khó khăn khách hàng thường gặp phải mở thẻ tín dụng VPBank 34 2.5.1 Những thuận lợi mở thẻ tín dụng VPBank 34 2.5.2 Những khó khăn mở thẻ tín dụng VPBank 35 Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 36 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng VPBank 36 3.1.1 Phát triển sản phẩm 36 3.1.2 Về xúc tiến khách hàng 36 3.1.3 Phát triển công nghệ 36 3.2 Giải pháp cụ thể nhằm tăng cường hoạt động phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng VPBank 37 3.2.1 Giải pháp nhằm tăng cường đối tượng sử dụng thẻ tín dụng 37 3.2.2 Giải pháp cho vấn đề phát triển hệ thống ATM điểm chấp nhận thẻ Ngân hàng Công thương 41 3.2.3 Giải pháp cho vấn đề rủi ro phát sinh khâu toán 43 3.2.4 Giải pháp cho vấn đề rủi ro khâu phát hành 46 Kết Luận 47 SVTH: Vũ Minh Thư 4/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Chương Mở Đầu Lý chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế Việt Nam nay, vai trò Ngân Hàng quan trọng việc huy động phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Những năm qua, Ngân Hàng nước ta liên tục phát triển cải tiến dịch vụ, sản phẩm tín dụng đa dạng để thỏa mãn nhu cầu cấp thiết toán Về phương thức toán, thẻ coi phương thức tốn cơng nghệ cao với nhiều tính tiện lợi, nhanh chóng trở thành phương thức tốn phổ biến khơng Việt Nam mà cịn tồn giới Ở Việt Nam, thị trường toán thẻ dự kiến đạt 37,6 tỷ USD năm 2022, giá trị thánh toán thẻ năm 2021 tăng trưởng mức 13,7% năm 2020 tăng trưởng thấp 2,2% ảnh hưởng đại dịch COVID-191 Bên cạnh đó, dịch vụ tốn thẻ tín dụng phát triển năm gần Việt Nam nhận quan tâm đặc biệt ngân hàng thương mại khách hàng Thẻ tín dụng trở thành công cụ cạnh tranh hiệu cao, không đem lại lợi ích đáng kể cho ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích Với loại thẻ với nhiều tính ưu việt, thẻ tín dụng đáp ứng nhu cầu khách hàng vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước toán sau, thẻ tín dụng chiếm lịng tin khách hàng sử dụng rộng rãi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khẳng định vị thị trường thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân Là thành viên top ngân hàng dẫn đầu thị trường doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tháng đầu năm 2021, VPBank nỗ lực củng cố vị thị trường thẻ tín dụng bán lẻ, chúng tơi khơng ngừng tìm hiểu nhu cầu thị trường, phát triển sản phẩm thẻ tín dụng doanh nghiệp mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên VPBank gặp nhiều hội thách thức mới, lĩnh vực thẻ tín dụng Theo Tạp chí Tài online “Thị trường toán thẻ Việt Nam dự kiến 2023” ngày 27/10/2022 SVTH: Vũ Minh Thư 5/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Xuất phát từ cơng việc thực tế phân công đươn vị thực tập VPBank Phạm Văn Hai này, em lựa chọn đề tài “Hoạt động mở thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai” làm chủ đề cho Báo Cáo Thực Tập, để tìm hiểu chi tiết hoạt động mở thẻ tín dụng Ngân Hàng với mong muốn góp phần đưa số giải pháp nhằm cải tiến thúc đẩy hoạt động thẻ tín dụng VPBank Mục tiêu nghiên cứu Hoạt động tín dụng hoạt động chịu rủi ro lớn hoạt động chính, địi hỏi ngân hàng phải quản lý thận trọng Vì vậy, khâu mở thẻ tín dụng ngân hàng vơ cần thiết khâu hoạt động tín dụng Trong hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Phạm Văn Hải, cần tập trung phân tích, đánh giá thực trạng, khó khăn khâu mở thẻ hoạt động tín dụng cá nhân Từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu chung hoạt động tín dụng ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Với không gian nghiên cứu đề tài Chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai, tác giả nghiên cứu thời gian tháng thực tập (10/10/2022 – 10/12/2022) Tác giả thực nghiên cứu hoạt động mở thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai Đối tượng nghiên cứu Nhóm khách hàng cá nhân mở thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – chi nhánh Phạm Văn Hai Dựa vào sở lý thuyết, đề tài Báo Cáo Thực Tập đưa nhận định hoạt động Để khách quan hơn, tài liệu dựa khảo sát khách hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – chi nhánh Phạm Văn Hai mức độ hài lòng khách hàng cá nhân hoạt động mở thẻ tín dụng SVTH: Vũ Minh Thư 6/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận: phương pháp chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử Phương pháp cụ thể: Vì đề tài phân tích luận văn chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích số liệu phổ biến Ngoài ra, liệu định tính, đề tài vận dụng tổng hợp phương pháp phân tích diễn giải, thống kê mơ tả, phương pháp tổng hợp, phương pháp so sánh, tư logic, phân tích hệ thống, …, kết hợp lý luận với thực tiễn để giải vấn đề liên quan luận văn Kết cấu chuyên đề báo cáo thực tập Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề báo cáo thực tập gồm chương sau: • Chương I: Giới thiệu chung Ngân Hàng VPBank • Chương II: Mơ tả hoạt động mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân VPBank • Chương III: Đề xuất giải pháp khó khăn khách hàng gặp phải mở thẻ tín dụng SVTH: Vũ Minh Thư 7/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Chương 1: Giới thiệu chung Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VPBank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thành lập ngày 12/8/1993 đăng ký nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam với tiền thân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Việt Nam Vốn điều lệ ban đầu thành lập 20 tỷ VND Tại ngày 30 tháng năm 2022 vốn điều lệ Ngân hàng 45.056.930 triệu đồng Ngân hàng có trụ sở số 89 Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội Ngân hàng có (1) Hội sở Sau gần 29 năm hoạt động, VPBank phát triển mạng lưới lên đến (71) chi nhánh, (178) phòng giao dịch nước (3) công ty Tổng số nhân viên làm việc cho Ngân hàng 12.399 nhân viên (tính đến ngày 30 tháng năm 2022) VPBank bước khẳng định vị uy tín ngân hàng ngân hàng động, có tiềm lực tài ổn định, thực tốt trách nhiệm với cộng đồng Sự tăng trưởng vượt bậc VPBank rõ ràng việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch toàn quốc mà việc phát triển đa dạng kênh phân phối bán hàng Với phương châm “Khách hàng trọng tâm, hình thức, mẫu mã nội dung phục vụ đổi Các sản phẩm, dịch vụ VPBank liên tục cải tiến tích hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng giá trị cho khách hàng VPBank bắt kịp xu đưa khách hàng đến trải nghiệm tiện ích đẳng cấp đại Tất làm hài lòng khách hàng giúp thu hút thêm nhiều khách hàng mới, mở rộng nhanh chóng lượng khách hàng VPBank quy mô thời gian hoạt động SVTH: Vũ Minh Thư 8/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng phẩm, chương trình liên quan đến dịch vụ (nếu có) hình thức sau: văn bản, qua email, SMS phương tiện thông tin đại chúng trang thơng tin điện tử thức Ngân Hàng (website: www.vpbank.com.vn) hình thức khác theo quy định pháp luật − Khách hàng coi chấp thuận toàn nội dung sửa đổi theo thông báo Ngân Hàng khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ sau thời điểm Ngân Hàng thông báo − Mọi thông báo, yêu cầu khách hàng phải gửi tới Ngân Hàng theo phương thức sau đây: Bằng văn bản, qua số điện thoại (+844)39 288 880/ 1900 545415/số điện thoại khác VPBank thông báo thời kỳ điểm giao dịch gần Ngân Hàng Tùy giao dịch mà khách hàng yêu cầu, sau nhận thông báo khách hàng qua phương thức trên, Ngân Hàng u cầu khách hàng hồn thiện thủ tục liên quan sở phù hợp với quy định pháp luật 2.5 Những thuận lợi khó khăn khách hàng thường gặp phải mở thẻ tín dụng VPBank Trong q trình mở thẻ tín dụng khách hàng cá nhân, tác giả nhận thấy khách hàng thường gặp phải số khó khăn điểm thuận lợi cho khách hàng mở sử dụng thẻ tín dụng VPBank 2.5.1 Những thuận lợi mở thẻ tín dụng VPBank − Ngồi điều kiện chung ngân hàng có vài điều kiện riêng cho loại thẻ Bạn tìm hiểu website thức ngân hàng muốn mở thẻ trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để nhận câu trả lời Việc giúp bạn chuẩn bị hồ sơ làm thẻ đầy đủ yêu cầu Trong ngân hàng nay, VPBank có điều kiện đơn giản: bạn có thu nhập từ 4,5 triệu/ tháng độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi − Hỗ trợ hình thức đăng ký đăng ký truyền thống (trực tiếp quầy ngân hàng) đăng ký online, để tăng tính tiện lợi đa dạng cách thức cho người dùng SVTH: Vũ Minh Thư 34/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng − Hiện nay, để tăng thị phần sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng đưa nhiều ưu đãi hấp dẫn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, có ưu đãi/quà tặng mở thẻ tín dụng Nhiều ngân hàng có sách miễn phí phí phát hành lần đầu cho chủ thẻ quà tặng kèm hấp dẫn 2.5.2 Những khó khăn mở thẻ tín dụng VPBank − Khi nói tới lãi suất thẻ tín dụng, nhiều người hình dung tới lãi suất rút tiền mặt Nhưng thực tế, có loại cần ý nhất, lãi suất q hạn tốn lãi suất rút tiền mặt − Mỗi loại thẻ tín dụng có hạn mức quy định định hạn mức toán cụ thể Khi sử dụng loại thẻ nào, cần nắm rõ hạn mức toán thẻ để tránh trường hợp chi tiêu vượt q hạn mức − Thẻ tín dụng loại hình phát hành nhằm với mục tiêu toán hạn chế sử dụng tiền mặt, chức rút tiền ATM thẻ chức bổ trợ kèm Theo quy định loại hình thẻ, chủ thẻ rút tiền mặt hạn mức số lần quy định cụ thể ngày Việc rút tiền phát sinh phí cần nộp thêm cho ngân hàng làm bạn số tiền không nhỏ SVTH: Vũ Minh Thư 35/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng VPBank 3.1.1 Phát triển sản phẩm Theo xu hướng phát triển lĩnh vực kinh doanh thẻ giới khu vực, VPBank thời gian tới nghiên cứu tìm kiếm đối tác đưa sản phẩm mới, đại, tiện dụng để phù hợp với yêu cầu ngày cao khách hàng dịch vụ thẻ Cụ thể, để tận dụng sở khách hàng lợi tổ chức thương mại lớn nước, VPBank liên kết với đối tác tài quốc tế để đưa lưu hành sản phẩm thẻ liên kết Song song với nó, VPBank triển khai q trình chuyển đổi sang cơng nghệ thẻ chip loại thẻ khơng tăng thêm an tồn mà cịn tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước điều kiện Việt Nam tham gia hội nhập kinh tế khu vực quốc tế 3.1.2 Về xúc tiến khách hàng Hiện dịch vụ thẻ tín dụng cịn dịch vụ tương đối chưa nhiều người dân biết đến, địi hỏi phải có tun truyền, khuyếch trương quảng cáo công tác marketing đội ngũ cán khách hàng Trong thời gian tới VPBank Việt Nam đẩy mạnh công tác thông qua việc xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng, tăng cường, bồi dưỡng lực lượng cán marketing sở Trung ương, sách khen thưởng, khuyến khích thích đáng cho chi nhánh, cá nhân làm công tác khách hàng tốt 3.1.3 Phát triển công nghệ Để theo kịp phát triển công nghệ thời đại, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng, VPBank Việt Nam nghiên cứu nâng cấp hệ thống xử lý dịch vụ thẻ, khắc phục tồn kỹ thuật đồng thời tiếp cận công nghệ giới SVTH: Vũ Minh Thư 36/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng 3.2 Giải pháp cụ thể nhằm tăng cường hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng Ngân hàng VPBank Dựa hạn chế trình bày chương 2, tác giả xin trình bày đề xuất giải pháp cho vấn đề 3.2.1 Giải pháp nhằm tăng cường đối tượng sử dụng thẻ tín dụng Nguyên nhân việc hạn chế đối tượng sử dụng thẻ trình bày gồm có hạn chế trình độ dân trí tập qn tốn dùng tiền mặt, cơng tác Marketing ngân hàng nguyên nhân thân dịch vụ Về trình độ dân trí tập qn tốn khơng dùng tiền mặt nói vấn đề nhạy cảm khó tác động cách trực tiếp để làm thay đổi Sự hội nhập kinh tế quốc tế tăng trưởng thị trường tài Việt Nam làm thay đổi tập quán Việc mà ngân hàng VPBank làm đóng góp cách tích cực vào phát triển thị trường tài hoạt động nâng cao chất lượng dịch vụ marketing Về công tác marketing quảng bá sản phẩm, VPBank cần phải có chiến lược rõ ràng dựa cách làm việc khoa học Trước hết cần phải phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu cho sản phẩm, sau phải có chiến lược riêng cho nhóm khách hàng Cụ thể sau: Đối với công tác phân đoạn thị trường, trước hết cần phải quan tâm đánh giá lại đặc điểm thị trường Việt Nam Thứ nhất, 70% dân số Việt Nam sống nông thôn gần 60% lao động nông nghiệp với mức thu nhập thấp không ổn định, đa phần dân trí thấp Họ cịn chưa hiểu hình dung khái niệm thẻ chi nói đến sử dụng Vì vậy, điều kiện VPBank không nên tập trung ý, hướng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế vào phục vụ đối tượng Thứ hai, dân số thành thị nên phân loại thành đối tượng: đối tượng có thu nhập trung bình trở xuống đối tượng có thu nhập trở lên Tất nhiên để phân biệt đối tượng ngân hàng thơng qua cơng ty làm nhiệm vụ điều tra thị trường tự điều tra phải dựa phương pháp khoa học, linh hoạt kết hợp với tình hình thực tế đất nước khu vực, thực tế việc điều tra thu nhập người vấn đề nhạy cảm Ví dụ, đối tượng có thu nhập trung bình người có mức thu SVTH: Vũ Minh Thư 37/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng nhập bình qn từ triệu đồng/tháng trở xuống Đó người bn bán nhỏ, thợ thủ công, công nhân, sinh viên Việc mua sắm hàng hoá chi trả dịch vụ người dân khoản nhỏ lẻ, phải tính tới hàng tháng, hàng năm có lần mua đồ dùng đắt tiền Trong số họ có người du lịch xa máy bay, ăn nghỉ khách sạn Song kết q trình tích luỹ tiết kiệm lâu dài, hay khoản tài đột xuất quà biếu, tiền lương, thường xuyên Do vậy, việc phát hành thẻ cho đối tượng thực tế khó khăn nói khơng kinh tế Tuy thực tế họ lượng khách hàng có tiềm dễ tiếp xúc với phương tiện thông tin đại chúng nhiều thành phần kinh tế, nên VPBank tiếp thị tới sản phẩm khác ngân hàng đại ví dụ thẻ ghi nợ nội địa Đây cách làm khôn ngoan để nắm giữ khách hàng mà không lo lắng nhiều rủi ro có tính kinh tế lớn Cũng ví dụ trên, đối tượng thứ hai đối tượng có thu nhập trở lên, tức người có thu nhập bình qn triệu đồng/tháng Đó người làm việc quan nước ngoài, hay sở liên doanh đầu tư nước ngồi, số ngành có thu nhập cao như: dầu khí, ngân hàng, bưu điện, hàng không ; chủ doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước, có nhu cầu hay có điều kiện thường xuyên đến siêu thị, nghỉ khách sạn, máy bay, du lịch Rõ ràng đối tượng có xu hướng tăng lên việc sử dụng thẻ mà VPBank cần tập trung khai thác.Thứ ba, đối tượng cuối người nước ngoài, bao gồm người cư trú người đầu tư nước vào Việt Nam, người tổ chức quốc tế Việt Nam, đồng thời người không cư trú Việt kiều thăm tổ quốc,khách du lịch, thương gia nước ngồi đến tìm hiểu thị trường Việt Nam, người nước đến làm việc ngắn ngày Đối tượng có nhu cầu dùng thẻ thực đơng, bình qn triệu người năm Đây thị trường lớn VPBank Tuy vậy, nhóm hay sử dụng thẻ ngân hàng nước phát hành, ngân hàng thường phục vụ họ hoạt động toán Vậy nên tăng cường nâng cao chất lượng phục vụ toán để thu hút họ phần kéo họ sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng phát hành Tóm lại, VPBank cần phân tích chi tiết cụ thể tầng lớp dân cư, đối tượng nước cư trú khơng cư trú để tìm nhóm khách hàng tiềm Từ có biện pháp đẩy mạnh marketing phù hợp để SVTH: Vũ Minh Thư 38/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng khách hàng tiềm thực trở thành khách hàng ngân hàng Sau công tác phân loại thị trường, công tác quảng cáo tiếp thị cần phải quan tâm nhiều Rất nhiều người dân biết VPBank ngân hàng tốt, chất lượng hàng đầu Việt Nam, song lại sản phẩm thẻ tín dụng nhiều sản phẩm khác ngân hàng Điều cho thấy công tác tiếp thị, quảng cáo thẻ dịch vụ thẻ VPBank chưa hiệu Đơn cử việc, tới thời điểm nay, chưa có thơng tin quảng cáo thẻ VPBank xuất truyền hình, việc in ấn tờ rơi để giới thiệu với khách hàng dịch vụ chào bán, thủ tục giao dịch thực diện hẹp Các đợt quảng cáo chủ yếu triển khai theo yêu cầu củng cố mối quan hệ báo khơng phải nhằm mục đích hướng tới khách hàng Thực trạng địi hỏi phải có hướng giải Tôi xin đề xuất vài ý kiến sau: ❖ Thứ nhất, phải có chiến lược quảng cáo riêng nhóm khách hàng dựa vào kết phân đoạn thị trường Trước hết nhóm khách hàng mục tiêu, ngân hàng phải có hoạt động tiếp thị cụ thể, giới thiệu cho họ hiểu rõ tiện ích mà thẻ tín dụng đem lại Ngân hàng cử số nhân viên đến doanh nghiệp công sở, nơi mà nhân viên có thu nhập cao ổn định, để giới thiệu thẻ vấn đề liên quan đến thẻ Đội ngũ phải tập huấn trước việc giới thiệu có tính thuyết phục Nếu đội ngũ tiếp thị ngân hàng q mỏng, khơng đủ khả làm việc đó, ngân hàng sử dụng đội ngũ sinh viên trường đại học, công việc tiếp thị khơng địi hỏi phải có chun mơn sâu ngân hàng, Ngân hàng cần đào tạo ngắn hạn sinh viên hồn tồn đảm nhận cơng việc Việc áp dụng nhiều doanh nghiệp khác thu kết đáng kể, đồng thời giảm nhiều chi phí Khi khách hàng hiểu rõ thẻ, tiện ích nó, phù hợp mặt kinh tế, khách hàng không ngần ngại sử dụng loại hình dịch vụ mẻ Với nhóm khách hàng cịn lại mà ta gọi nhóm khách hàng tiềm, việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng cần thiết Hoạt động đưa thẻ thâm nhập vào nhận thức tầng lớp nhân dân, tạo đà phổ biến thẻ sau thị trường Việt Nam Tất nhiên chi phí cho lần quảng cáo khơng SVTH: Vũ Minh Thư 39/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng nhỏ Để giảm bớt chi phí quảng cáo, ngân hàng quảng cáo chung với sở chấp nhận thẻ Như vừa quảng cáo cho dịch vụ thẻ ngân hàng, vừa giới thiệu sở chấp nhận thẻ, lại giảm chi phí quảng cáo cho hai bên Việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng nhiều khơng cách đầy đủ, nhiều lại kích thích tìm hiểu họ Thẻ phương tiện tốn hồn tồn mới, người Việt Nam hiểu biết qua kênh truyền hình sách báo, coi sản phẩm giới phát triển Khi biết thẻ xuất Việt Nam, người dân cảm thấy tò mò, kích thích người dân tự tìm hiểu thẻ toán ❖ Thứ hai, cần xây dựng hình ảnh ngân hàng người bạn thật tin cậy khách hàng Các chương trình quảng cáo cho ngân hàng phải chuẩn bị thật kỹ càng, lôi phải thực liên tục Ngồi thơng tin loại dịch vụ chào bán, lãi suất, thủ tục giao dịch nên thông tin dạng tờ rơi chuyển đến hộ gia đình Hoạt động chăm sóc khách hàng phải đẩy mạnh, vì, để khách hàng đến với ngân hàng khó, làm cho khách hàng trở thành khách hàng trung thành khó Chính vậy, VPBank nên tổ chức thường xun hội nghị khách hàng, nhằm lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, đồng thời tạo hình ảnh đẹp cơng chúng ngân hàng Trong dịp Lễ, Tết, hội họp nên tặng quà nhỏ xinh xắn cho khách hàng Tránh quà bị trùng lặp nhiều bút bi, dây đeo chìa khố, áo sơ mi chất lượng kém, mẫu mã khơng đẹp việc gây ấn tượng xấu khách hàng Ngoài hoạt động trên, VPBank nên tham gia nhiều vào hoạt động xã hội, tặng quà cho trẻ em nghèo, tham gia chương trình thể thao văn nghệ, có quỹ học bổng dành cho sinh viên xuất sắc trường đại học, cử cán chuyên môn đến nói chuyện với sinh viên trường đại học Việc tổ chức buổi nói chuyện thường khơng tốn nhiều kinh phí, lại thu hút nhiều người nghe Sinh viên tầng lớp thích tiếp thu mới, đại nhóm khách hàng tiềm ngân hàng tương lai Sinh viên lại xuất phát từ nhiều tầng lớp khác xã hội, qua tầng lớp phổ biến thẻ đến nhiều người khác Trên ý kiến đóng góp vào hoạt động Marketing SVTH: Vũ Minh Thư 40/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Ngân hàng Nhà Nước Tất nhiên với ưu tiềm lực ngân hàng thời điểm hoạt động khơng phải khó Vấn đề ngân hàng phải bắt tay vào hoạt động Trong nguyên nhân hạn chế đối tượng sử dụng thẻ, có nguyên nhân xuất phát từ mức ký quỹ ngân hàng lớn Ngân hàng nên xem xét vấn đề để đưa thẻ tín dụng VPBank đến gần với người tiêu dùng hơn, tất nhiên thay đổi có phải nằm lộ trình phát triển lâu dài ngân hàng 3.2.2 Giải pháp cho vấn đề phát triển hệ thống ATM điểm chấp nhận thẻ Ngân hàng Cơng thương Trước trình bày nội dung giải pháp, tơi cần phải nói rõ ràng: Tuy thẻ ATM không thuộc phạm vi nghiên cứu đề tài, đồng thời ngân hàng,cụ thể VPBank thường khơng khuyến khích dùng thẻ tín dụng để rút tiền qua máy ATM (chính lẽ nên ngân hàng tính phí rút tiền mặt khác), nhiên, xét tình hình thị trường tài Việt Nam với xu hướng chung người tiêu dùng ưa thích tiền mặt nay, việc nâng cấp hoàn hảo hệ thống ATM – máy rút tiền tự động thực cần thiết.Bởi việc phục vụ cho hoạt động thẻ ATM, việc rút tiền khắp nơi với thẻ tín dụng nhờ hệ thống máy ATM đại thúc đẩy mạnh mẽ lượng khách hàng tham gia Như phần trình bày chương cho thấy rằng, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam cần phải có thay đổi: liên kết lại Việc thiếu liên kết ngân hàng mặt sở vật chất, cụ thể hệ thống máy ATM hệ thống sở chấp nhận thẻ, gây lãng phí lớn ngân hàng phải tốn khoản tài khổng lồ để đầu tư trang thiết bị, công nghệ, nhân lực để quản lý vận hành cho hệ thống máy mà máy phục vụ cho vài trăm thẻ Việc kết nối rời rạc tạo bất tiện cho người tiêu dùng Người sử dụng thẻ ATM ngân hàng giao dịch với thiết bị ngân hàng khác Và sử dụng thẻ để rút tiền vài dịch vụ khác phải tìm cho máy ATM ngân hàng phát hành thẻ giao dịch được, khiến cho khách hàng nản lịng bất tiện giao dịch tiền mặt Vì vậy, khách hàng khơng cịn muốn dùng thẻ Điều thực trái với cố gắng làm tăng đối tượng sử dụng thẻ nói Khơng phải ngân hàng khơng nhìn thấy lãng phí bất tiện chơi một sân, số ngân hàng liên kết với Dù SVTH: Vũ Minh Thư 41/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng dấu hiệu cho thấy ngân hàng có khuynh hướng hợp tác với nhau, song theo nhận xét nhà quản lý cửa ngân hàng, liên kết mang tính tự phát Việc kết nối mang tính cục theo nhóm nhỏ, chưa phát huy hết dịch vụ tiện ích máy ATM Như nói mục tiêu phần lớn ngân hàng tìm phương thức liên kết hoàn hảo sớm tốt Tuy nhiên, với đặc thù Việt Nam nhiều vấn đề cần phải bàn Bởi trước liên kết, ngân hàng cho quan trọng ngân hàng phải có tảng sở hạ tầng công nghệ thông tin đồng để kết nối Trong với điều kiện Việt Nam nay, ngân hàng có đầy đủ điều kiện hệ thống kỹ thuật, nghiệp vụ nhân để triển khai dịch vụ thẻ Chính vậy, giải pháp kết nối toàn hệ thống Ngân hàng Nhà nước làm đầu mối đóng vai trị trung tâm tốn bù trừ giải pháp tốt cho thị trường thẻ Việt Nam Phát triển Khi Ngân hàng Nhà nước trở thành trung tâm toán bù trừ thẻ, hệ thống ngân hàng có nhiều lợi ích Một là, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng đầu tư mua sắm hệ thống ATM POS Khi đó, máy ATM điểm giao dịch sử dụng tất loại thẻ tất ngân hàng, sở chấp nhận thẻ cần trang bị máy POS thay phải trang bị nhiều máy nhiều ngân hàng Với chi phí đầu vào vậy, Ngân hàng Nhà nước phân bổ cho ngân hàng tùy theo số lượng thẻ ngân hàng giao dịch máy Thứ hai, hệ thống toán thẻ thống tạo tiện lợi tối đa cho khách hàng sử dụng thẻ nơi với mức phí thống Vấn đề cịn lại ngân hàng cơng tác Marketing chăm sóc khách hàng để phát hành nhiều thẻ khác Thứ ba, có hệ thống tốn thẻ thống giải yêu cầu giảm lượng tiền mặt lưu thông Các Ngân hàng Thương mại khuyến khích doanh nghiệp trả lương qua tài khoản thẻ, có sách giảm phí cho cá nhân sử dụng thẻ chi trả phí dịch vụ gia đình…Cũng giảm phí toán cho sở chấp nhận thẻ Như với Ngân hàng Nhà nước mang vai trò trung tâm toán, chắn Ngân hàng Thương mại hợp tác phát triển thị trường, đưa SVTH: Vũ Minh Thư 42/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng dịch vụ thẻ đến với khách hàng, bước xã hội hóa dịch vụ thẻ, giúp người dân làm quen với tốn khơng dùng tiền mặt, đặt tảng cho việc tạo dựng văn minh toán Việt Nam Đây đề xuất lên phủ với mục tiêu giải khó khăn sở kỹ thuật toàn hệ thống ngân hàng có VPBank 3.2.3 Giải pháp cho vấn đề rủi ro phát sinh khâu toán Với vấn đề rủi ro khâu toán, giải pháp trước hết phải kiến nghị lên Ngân hàng Nhà nước nhanh chóng ban hành hệ thống pháp lý chặt chẽ minh bạch nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng chủ thẻ Vấn đề cần phải triển khai sớm tốt để làm sở giải tranh chấp bên tham gia Đồng thời phải có biện pháp xử lý mạnh mẽ chủ thẻ sở chấp nhận thẻ cố tình làm trái gây tiêu cực hoạt động Cũng đề nghị Ngân hàng Nhà nước cho phép Ngân hàng Thương mại lập quỹ phòng ngừa rủi ro cho nghiệp vụ thẻ thành lập quỹ dự phòng rủi ro cho nghiệp vụ thẻ tín dụng, thành lập phận quản lý phịng ngừa rủi ro chung cho ngân hàng phát hành, ngân hàng toán thẻ nên nằm trung tâm phòng ngừa rủi ro Ngân hàng Nhà nước Qua đó, Ngân hàng Thương mại Việt Nam tham khảo thông tin cần thiết khách hàng liên quan đến phát hành toán thẻ Bộ phận đầu mối quan hệ chống tội phạm nước quốc tế để có phối hợp giúp đỡ cho ngân hàng cách kịp thời gặp trường hợp rủi ro hay giả mạo Hiện VPBank thiết lập quỹ phòng ngừa rủi ro quỹ chủ yếu bù đắp khoản rủi ro tín dụng Ngồi đề nghị Ngân hàng Nhà nước phải thường xuyên tổ chức khóa học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm phòng chống rủi ro tốn thẻ tín dụng cho ngân hàng thương mại tham gia; giới thiệu để ngân hàng thương mại thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề thẻ, ngân hàng thương mại trao đổi kinh nghiệm, giải khó khăn phát sinh trình thực Đồng thời thời kỳ chuẩn bị cho việc gia nhập kinh tế giới, đề nghị Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng thương mại Việt Nam áp dụng linh hoạt số ưu đãi định nhằm tăng tính cạnh tranh cho ngân hàng Việt Nam phát hành tốn loại thẻ tín dụng trước ngân hàng lớn nước ngồi thức vào Việt Nam SVTH: Vũ Minh Thư 43/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Riêng vấn đề thẻ giả thực tế, chí quốc gia có thị trường tài khoa học kỹ thuật phát triển chưa thể tìm biện pháp mặt cơng nghệ có độ an tồn 100% Bọn tội phạm với lực ngày cao khơng thua chun gia công nghệ ngân hàng, cộng với thủ đoạn vô tinh vi đa dạng, thực có khả ăn cắp tiền tài khoản thẻ tín dụng Khi Việt Nam xuất hình thức lắp đặt máy camera vào ATM để ăn cắp thơng tin làm giả thẻ từ, giới bọn tội phạm đánh cắp liệu khách hàng đường truyền dữliệu từ đơn vị chấp nhận thẻ (tức nơi bán hàng hoá, dịch vụ ngân hàng) tổng đài điện thoại nơi ngân hàng phải thuê đường truyền (wiretapping) Và sau cắp liệu thẻ việc cho đời thẻ giả, chí thẻ chip, cịn cơng đoạn thủ cơng Nói để thấy thực vấn đề giải sớm chiều Và tạm thời, phải chấp nhận công nghệ hàng đầu giới công nghệ thẻ chip Công nghệ thẻ chip (SmartCard) đề cập đến chương 2, tóm tắt lại sau: Với chip nhỏ xíu gắn thẻ, lưu giữ tồn thơng tin khách hàng số liệu tài khoản khách hàng máy vi tính nhỏ, thẻ chip cho phép bảo mật cao tài khoản khách hàng nhiều lần so với thẻ từ Các giao dịch thực đại lý không kết nối trực tuyến với ngân hàng phát hành chấp nhận, điều giúp hạn chế rủi ro mức thấp Bên cạnh chế quản lý thông tin giao dịch thẻ chip giúp cho ngân hàng phát hành kiểm soát đầy đủ đại lý, dù tảng viễn thơng thấp Điều tạo điều kiện thuận lợi triển khai mở rộng quy mô dịch vụ Đồng thời thẻ chip có làm giảm giá thành trì hoạt động hệ thống hỗ trợ giao dịch Cụ thể, đo khối lượng giao dịch trực tuyến lớn, mà chủ yếu phụ thuộc vào chi phí viễn thơng Việc giảm thiểu số lượng giao dịch trực tuyến hạn chế đáng kể chi phí SVTH: Vũ Minh Thư 44/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Khi sử dụng thẻ chip, chất lượng thẻ cải thiện, mà nâng cao hiệu việc xử lý giao dịch loại trừ, giao dịch toán, tăng cường lợi nhuận VPBank đưa lộ trình chuyển tồn thẻ bao gồm thẻ tín dụng thẻ ghi nợ làm công nghệ từ sang thẻ chip Tuy nhiều khả phải đến hết năm 2008 lộ trình hoàn tất Và biết thẻ chip chưa phải cơng nghệ hồn hảo nên từ VPBank phải áp dụng biện pháp sau: − Trung tâm thẻ ngân hàng đưa lên cập nhật Danh sách thẻ cấm lưu hành thuộc khu vực phát việc sử dụng thẻ giả với thời gian tối thiểu 60 ngày Khi cần thiết, đưa thẻ lên Danh sách thẻ cấm lưu hành khu vực khác toàn cầu − Nếu thẻ giả sử dụng rộng rãi, Trung tâm thẻ nên xem xét điều chỉnh hạn mức toán sử dụng thẻ đăng ký Tổ chức thẻ quốc tế xuống mức tối thiểu để hạn chế việc sử dụng thẻ giả − Do ngân hàng nằm liên minh thẻ với ngân hàng khác nên việc nâng cấp hệ thống máy ATM theo hướng lắp thêm camera theo dõi có lẽ cần phải tính đến − Tuy nhiên có cải tiến nữa, đại diện ngân hàng cho điều quan trọng hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ cách an toàn: Thực nghiêm túc yêu cầu khách hàng việc sử dụng thẻ Không cho người khác mượn thẻ Cố gắng hạn chế nhiều tốt việc mua bán hàng hoá qua mạng Cực kỳ cảnh giác gặp phải trường hợp ngân hàng gửi email đến yêu cầu khách hàng đổi password hay khai lại thông tin liên quan đến tài khoản trang web Bởi phần lớn trang web giả làm y thật, khách hàng thực yêu cầu này, tất thông tin họ bị lấy mất… SVTH: Vũ Minh Thư 45/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng 3.2.4 Giải pháp cho vấn đề rủi ro khâu phát hành Rủi ro khâu phát hành đề cập đến chương 2, tình trạng “thẻ chết” phổ biến Tình trạng bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân, nguyên nhân lớn khâu marketing tuyên truyền ngân hàng cịn yếu dẫn đến việc khách hàng khơng biết hết tính tiện ích thẻ, chí cho thẻ tín dụng dùng để rút tiền nước ngồi Cịn khách hàng hiểu thẻ tín dụng thực có nhu cầu lại gặp phải hạn chế mạng lưới sở chấp nhận thẻ chưa rộng rãi, dịch vụ kèm cịn ít, chí tốn hàng hố, dịch vụ cịn phải chịu phụ phí Tất nguyên khiến cho nhiều chủ thẻ để thẻ “chết” Vấn đề cải thiện hoạt động marketing tăng cường cải tiến chất lượng dịch vụ kèm nói đến phần trên, tơi khơng đề cập lại Cịn vấn đề đòi hỏi pháp lý để làm sở cho việc giải ràng buộc việc trì hoạt động thẻ chủ thẻ ngân hàng, xin đề nghị lên Ngân hàng Nhà Nước Mong Ngân hàng Nhà nước sớm hồn thành khơng luật vấn đề mà cịn tồn hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng để thuận tiện cho Ngân hàng Thương mại việc phát triển hoạt động thẻ Ngoài cần nhấn mạnh vấn đề lớn chung hệ thống ngân hàng, VPBank ảnh hưởng nhiều Vì ngồi việc cải thiện tình trạng biện pháp trên, VPBank cần phải phối hợp với ngân hàng công tác quảng bá hay tăng cường dịch vụ Điều giúp cho khách hàng có thái độ tích cực việc sử dụng thẻ, thực đem lại phát triển chất cho thị trường SVTH: Vũ Minh Thư 46/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng Kết Luận Hiện tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam đà tăng trưởng ấn tượng mạnh mẽ Quy mô kinh tế Việt Nam nằm top 40 kinh tễ lớn mạnh giới đứng vị trí thứ ASEAN Cùng với đó, đời sống người dân khơng ngừng cải thiện nâng cao, nhu cầu sử dụng dịch vụ toán thẻ tín dụng phát triển năm gần Việt Nam nhận quan tâm đặc biệt ngân hàng thương mại khách hàng Nắm bắt xu hướng tiêu dùng đó, VPBank nói chung chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai nói riêng không ngừng phát triển vả mở rộng thẻ tín dụng Thẻ tín dụng trở thành cơng cụ cạnh tranh hiệu cao, không đem lại lợi ích đáng kể cho ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích Với nhiều tính ưu việt, thẻ tín dụng cịn đáp ứng nhu cầu khách hàng vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước tốn sau, thẻ tín dụng chiếm lòng tin khách hàng Được thành lập vào năm 2017, VPBank Phạm Văn Hai có lượng lớn khách hàng thân thuộc, từ ngày mở rộng số lượng khách hàng mở thẻ tín dụng tăng lên đáng kể Với chiến lược kinh doanh phát triển thẻ tín dụng, VPBank Phạm Văn Hai đạt số thành định: chất lưojwng thẻ tín dụng cao, uy tín ngân hàng vững mạnh, tỷ lệ nợ xấu thấp Tuy nhiên, VPBank Phạm Văn Hai số hạn chế hoạt động mở thẻ tín dụng: hoạt động quảng cáo thẻ tín dụng cịn bị hạn chế Nhìn chung, VPBank nói chung chi nhánh Phạm Văn Hai nói riêng ngân hàng có tiềm phát triển hệ thống ngân hàng thương mại nước Sử dụng thẻ tín dụng Việt Nam khơng cịn khái niệm mẻ với người dân, đặc biệt người dân sống khu vực thành thị Tuy nhiên, thị trường chưa khai thác hết tiềm hạn chế từ ngân hàng thói quen tiêu dùng người dân Trong tương lai, đời sống người dân không ngừng nâng cao, thị trường khách hàng cá nhâ chắn chiến gay gắt ngân hàng Với chiến lược phát triển nguồn lực mạnh mẽ, VPBank nói chung VPBank Phạm Văn Hai nói riêng trở thành ngân hàng top đầu tương lai SVTH: Vũ Minh Thư 47/48 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thị Bích Phượng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO *** Trang web: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/the-tin-dung Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng năm 2019, 2020,2021 Tài liệu lưu hành nội Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai Nguyễn Quốc Khánh Đặng Thị Ngọc Lan (2016) Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, Hồ Chí Minh: NXB Đại học Kinh tế TP.HCM SVTH: Vũ Minh Thư 48/48 ... cứu hoạt động mở thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh VPBank Phạm Văn Hai Đối tượng nghiên cứu Nhóm khách hàng cá nhân mở thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – chi nhánh. .. hàng Nhóm khách hàng mở thẻ tín dụng online nhóm khách hàng mở thẻ tín dụng quầy 2.4.1 Nhóm khách hàng mở thẻ tín dụng online 2.4.1.1 Tìm hiểu khó khăn khách hàng gặp phải khơng mở thẻ tín dụng thành... hàng TMCP VPBank Chi nhánh Phạm Văn Hai hoạt động đạo Giám đốc Chi Nhánh Phạm Văn Hai Là chi nhánh chuẩn giống Chi nhánh khác VPBank nói chung, VPBank Phạm Văn Hai có nghiệp vụ sau: • Huy động vốn