MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH 4 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 8 1 1 Lịch sử hình thành và[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH .4 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .5 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Namchi nhánh Hà Tĩnh .8 1.2 Cơ cấu tổ chức .10 1.2.1 Mơ hình cấu tổ chức 10 1.2.2 Chức phòng ban 10 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần 11 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ TĨNH 14 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động định giá bất động sản chấp NHTM .14 2.1.1 Khái quát định giá bất động sản chấp 14 2.1.1.1 Tổng quan bất động sản chấp .14 2.1.1.2 Khái niệm định giá bất động sản chấp 15 2.1.1.3 Các phương pháp nguyên tắc định giá Bất động sản 15 2.1.1.4 Sự cần thiết phải định giá Bất động sản NHTM 19 2.1.2.1 Nguyên tắc đảm bảo tiền vay bất động sản chấp 20 2.1.2.2 Điều kiện, thủ tục thực bảo đảm tiền vay bất động sản chấp 21 2.1.2.3 Nội dung chủ yếu hồ sơ chấp bất động sản 23 2.1.2.4 Nội dung xác định giá trị bất động sản chấp 24 2.1.2.4 Quy định Nhà nước liên quan đến hoạt động thẩm định giá bất động sản 26 2.2 Thực trạng công tác Thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng 27 TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh 27 2.2.1 Thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng 27 2.2.1.1 Cơ cấu bất động sản định giá 27 2.2.1.2 Nguồn nhân lực thẩm định gía 28 2.2.1.3 Quy định Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh công tác định giá bất động sản thé chấp 28 2.2.1.3.1 Điều kiện hồ sơ bất động sản chấp 28 2.2.2 Ví dụ thực tế thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh 38 2.2.2.1 Ví dụ : thẩm định bất động sản chấp Nhà biệt thự liền kề Vincom (gồm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất) 38 2.2.2.2 Ví dụ 2: Thẩm định bất động sản chấp đất 44 2.2.3 Đánh giá công tác thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh 48 2.2.2.1 Những thành tựu đạt 48 2.2.2.2 Những hạn chế tồn .49 2.2.2.3 Những khó khăn ảnh hưởng đến công tác thẩm định giá 51 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 52 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 52 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định giá bất động sản chấp tai Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh 54 3.2.1 Chi nhánh cần thành lập Tổ định giá tài sản độc lập với Phịng tín dụng 54 3.2.2 Phát triển hồn thiện chất lượng thơng tin hệ thống sở liệu 55 3.2.3 Hoàn thiện phương pháp định giá, khác phục điểm thiếu chặt chẽ quy trình định giá 55 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 3.2.5 Tăng cường quan hệ hợp tác bền vững với quan liên quan giữ mối quan hệ thân thiết với tổ chức thẩm định giá 57 3.3 Một số kiến nghị với quan quản lý nhà nước 57 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU THAM KHẢO 62 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1 Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh .10 Bảng 1.1 Tình hình kinh doanh từ năm 2013-2016 Techcombank chi nhánh Hà Tĩnh 12 Bảng 2.1 Bảng kết thẩm định BĐS ( ví dụ 1) 40 Bảng 2.2 Thông tin so sánh BĐS ( ví dụ 1) 41 Hình 2.1 Hình ảnh BĐS ( ví dụ ) 43 Hình 2.2 Hình ảnh BĐS ( ví dụ ) 43 Bảng 2.3 Kết thẩm định BĐS ( ví dụ 2) 45 Bảng 2.4 Thông tin so sánh BĐS ( ví dụ 2) 46 Hình 2.3 Hình ảnh BĐS ( ví dụ ) 48 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIẾT TẮT Techcombank VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam BĐS Bất động sản TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế lớn góp phần quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Trong hoạt động tín dụng cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng, đem lại 70% thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên rủi ro tín dụng ln tiềm ẩn có nguy cao ngân hàng Do vậy, để tăng tính trách nhiệm khách hàng vay vốn để giảm thiểu rủi ro vỡ nợ, ngân hàng yêu cầu cá nhân, tổ chức kinh doanh có nhu cầu vay vốn phải có tài sản chấp ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay Với nhiều ưu điểm vốn có nói bất động sản thường chiếm tỷ trọng lớn ưa chuộng so với loại tài sản chấp khác Công tác thẩm định giá bất động sản chấp sở để ngân hàng xác định mức cho vay, thời hạn vay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng hoạt động kinh doanh có hiệu Do vậy, hoạt động định giá tài sản chấp đặc biệt tài sản bất động sản ngân hàng ngày trọng Tuy nhiên hoạt động định giá bất động sản ngân hàng Việt Nam chập chững phát triển dẫn đến hiệu hoạt động định giá bất động sản thấp Trong thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh, nhận thấy công tác thẩm định giá tài sản hấp ngân hàng xem trọng ngày hồn thiện cịn số hạn chế Do vậy, định chọn đề tài “ Hồn thiện nâng cao cơng tác thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh” nhằm phân tích đưa số giải pháp để hoàn thiện nâng cao hiệu định giá Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu để đánh giá thực trạng hoạt động định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Phân tích đánh giá ưu điểm hạn chế công tác định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Từ đề xuất số giải pháp để khắc phục hạn chế hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn : Phương pháp phân tích so sánh Phương pháp phan tích tổng hợp Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động định giá Bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh năm gần Kết cấu chuyên đề Ngoài lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo chuyên đề bao gồm chương Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Chương 2: Thực trạng công tác định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hồn thiện cơng tác định giá bất động sản chấp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh Để hoàn thành viết này, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo giảng dạy tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, đặc biệt TS Nguyễn Ngọc Quang tận tình trực tiếp hướng dẫn em thực chuyên đề thực Xin chân thành cảm ơn tới toàn thể anh chị làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập chi nhánh CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank, thành lập vào 27 tháng năm 1993, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP có hiệu lực từ ngày 6/8/1993 thời hạn 20 năm Được chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thời hạn hoạt động ngân hàng gia hạn lên 99 năm theo Quyết định Ngân hàng Nhà nước số 330/QĐ-NH5 ngày 8/10/1997 Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng trụ sở ban đầu đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm , Hà Nội hội sở đặt 191 Bà Triệu, Hà Nội Trải qua gần 24 năm hoạt động, Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam mạng lưới trải rộng khắp nước với 315 chi nhánh 1229 máy ATM tồn quốc với hệ thống cơng nghệ ngân hàng tiên tiến ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Các mốc quan trọng lịch sử phát triển Ngân hàng Techcombank: - Năm 1994-1995 : Tăng vốn điều lệ lên 51.495 tỷ đồng thành lập chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh khởi đầu cho q trình phát triển nhanh chóng Techcombank thị lớn - Năm 2000-2001 Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV - Năm 2003 : Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus tăng vốn điều lệ lên 180 tỷ - Năm 2006 : Nhận giải thưởng toán quốc tế từ The Bank of NewYorks,Citibank,Wachovia ; Ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s- hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới - Năm 2007 : tổng tài sản đạt gần 2.5 tỷ USD ; trở thành Ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP ; HSBC tăng phần vốn góp lên 15% ; trở thành Ngân hàng Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ.; nhận giải thưởng “ Thương mại dịch vụ - Top Trade Services 2007” - Năm 2008 : Nhận danh hiệu “ Dịch vụ hài lòng nhaasrt năm 2008” độc giả báo Sài Gịn tiếp thị bình chọn ; - Năm 2009 : Nhận giải thưởng “ Ngân hàng xuất sắc hoạt động toán quốc tế “ Ngân hàng Wachovina trao tặng - Năm 2010 : Nhận giải thưởng “ Ngôi quốc teese dẫn đầu quản lý chất lượng “ BID trao tặng ; nhận giải “ Ngân hàng tốt Việt Nam 2010” tạp chí Euromoney trao tặng - Năm 2011 : nhận giải “ Best domestic bank in Vietnam “ tạp chí The Asset trao tặng - Năm 2012: Tổng tài sản đạt mức 179.934 tỷ đồng – cao ngân hàng TMCP ; Tăng số lượng khách hàng lên mức ký lục 2.8 triệu - Năm 2013 : nhận 13 giải thưởng nước quốc tế bật có giải ngân hàng quản lý tiền tệ tài trợ thương mại tốt Việt Nam, Ngân hàng tốt Việt Nam… Thông qua lĩnh vực kinh doanh chiến lược : dịch vụ tài Cá nhân, Dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ, Ngân hàng bán buôn ngân hàng giao dịch, Techcombank cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu đa dạng nhiều phân khúc khách hàng khác nhau, lý 3,3 triệu khách hàng nhân 45 nghìn khách hàng doanh nghiệp chọn Techcombank người bạn đồng hành tài Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh thành lập vào hoạt động từ ngày 3/6/2009, đặt tầng tòa nhà BMC, số Phan Đình Phùng , thành phố Hà Tĩnh Đến Chi nhánh có 30 cán nhân viên ) ó p ( ố đ m iá g a B v h n P c t ị â ụ d ệ ò ế k í– o đạt thành tựu đáng kể có đóng góp to lớn vào phát triển chung Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Mơ hình cấu tổ chức Sơ đồ 1.1 Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh ( nguồn : phịng hành kế tốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh ) 1.2.2 Chức phòng ban - Phòng dịch vụ khách hàng : bao gồm giao dịch viên kế toán giao dịch thực giao dịch tiền gửi, huy động tiết kiệm, dịch vụ thẻ tài khoản, phát vay, sổ tiết kiệm - Phòng dịch vụ ngân hàng cá nhân : + Đối tượng phục vụ : tất khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cá thể + Phòng chịu trách nhiệm việc tiếp thị khách hàng đầu mối thục dịch vụ đối tượng bao gồm : Các hoạt động tín dụng, bảo lãnh Các dịch vụ phát triển thẻ, phát triển đại lý chấp nhận thẻ 10 ... hiệu hoạt động định giá bất động sản thấp Trong thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh, nhận thấy công tác thẩm định giá tài sản hấp ngân hàng xem... QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- chi nhánh Hà Tĩnh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam... ngày cao từ phía khách hàng 13 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH HÀ TĨNH 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động định giá bất động sản