bài giảng địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng

ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNGĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1. Khái niệm TCTD : NHTW ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRUNG GIAN I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 8/17/2011 1. Khái niệm TCTD :  Ở Mỹ : I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 8/17/2011 ĐỊNH CHẾ TC – NH TRUNG GIAN TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Financial Intermediaies NHTM Commercial banks Công ty bảo hiểm Insurances Companies Quỹ tương hỗ Mutual Funds Quỹ tương hỗ Mutual Funds Định chế tiết kiệm Thrift Instiutions Các trung gian khác Other Intermediaries 1. Khái niệm TCTD :  Ở Pháp : I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 8/17/2011 ĐỊNH CHẾ TC – NH TRUNG GIAN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Credit Instiutions  Nhận tiền gửi (deposits) hoặc các khoản tài chính pải hoàn trả khác (Repayable Funds)  Cấp tín dụng (Credits) 1. Khái niệm TCTD : Luật các TCTD 2010 Khái niệm về TCTD Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 8/17/2011 2. Đặc điểm TCTD : I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Doanh nghiệp đặc biệt Đối tượng kinh doanh trực tiếp là tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Chịu sự quản lý nhà nước của NHNN và thuộc phạm vi áp dụng pháp luật NH. Hoạt động kinh doanh chính, chủ yếu, thường xuyên và mang tính nghề nghiệp là hoạt động ngân hàng 2. Đặc điểm TCTD : I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Hoạt động kinh doanh chính, chủ yếu, thường xuyên và mang tính nghề nghiệp là hoạt động ngân hàng Khoản 12 điều 4 Luật các TCTD 2010:Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : - TCTD là ngân hàng. - TCTD phi ngân hàng. - Tổ chức tài chính vi mô - Quỹ tín dụng nhân dân. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : Theo khoản 2 điều 4 Luật các TCTD 2010 thì:” Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng”. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : Một số loại NH: - Ngân hàng thương mại. - Ngân hàng đầu tư. - Ngân hàng phát triển - Ngân hàng chính sách - Ngân hàng tiết kiệm - Ngân hàng địa ốc. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI CÁC TCTD 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : Theo pháp luật Việt nam thì có các loại ngân hàng sau: - Ngân hàng thương mại - Ngân hàng phát triển - Ngân hàng đầu tư - Ngân hàng chính sách - Ngân hàng hợp tác - Các loại hình ngân hàng khác. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI CÁC TCTD 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : Theo khoản 2 điều 4 Luật các TCTD 2010:” Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI CÁC TCTD 3. Các loại hình TCTD : a. Căn cứ vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : Các TCTD phi ngân hàng của Việt nam gồm: - Công ty cho thuê tài chính - Công ty tài chính I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI CÁC TCTD 8/17/2011 3. Các loại hình TCTD : b. Căn cứ vào hình thức pháp lý của TCTD : - TCTD TNHH. - TCTD cổ phần. - TCTD hợp tác. Tổ chức tín dụng hợp tác là tổ chức kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng, do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các TCTD và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI CÁC TCTD 8/17/2011 3. Các loại hình TCTD : c. Căn cứ vào tính chất sở hữu vốn điều lệ : - TCTD nhà nước. - TCTD cổ phần. - TCTD hợp tác. - TCTD liên doanh. - TCTD 100% vốn nước ngoài. I. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD 8/17/2011 1. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD a.Cơ quan thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động : NHTW Cơ quan quản lý tài chính – tiền tệ Ở Nhật là Bộ tài chính. Ở Anh là Cơ quan dịch vụ tài chính (Financial Services Authority). Ở Việt Nam là NHNN. II. QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD 8/17/2011 1. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD a.Cơ quan thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động : Điều 18 Luật các TCTD 2010 quy định : Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép. II. QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD 8/17/2011 1. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD b. Điều kiện để TCTD được cấp giấy phép thành lập và hoạt động Điều 20 Luật các TCTD 2010 thì  Một là, có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định; II. QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD 8/17/2011 Nghị định 10/2011/TT-CP 1. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD b. Điều kiện để TCTD được cấp giấy phép thành lập và hoạt động  Hai là chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn . II. QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD [...]... ích hợp pháp sang tổ chức tín dụng hợp nhất, đồng thời chấm dứt sự tồn tại của các tổ chức tín dụng bị hợp nhất Ví dụ : A+B+C+….= D 3 Quy chế pháp lý về phá sản, giải thể, tổ chức lại TCTD c .Tổ chức lại TCTD : Khái niệm: Mua lại tổ chức tín dụng là hình thức một tổ chức tín dụng (sau đây gọi là tổ chức tín dụng mua lại) mua toàn bộ tài sản, quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp của tổ chức tín dụng khác... nhập, đồng thời chấm dứt sự tồn tại của tổ chức tín dụng bị sáp nhập Ví dụ : A+B+C+….= A 3 Quy chế pháp lý về phá sản, giải thể, tổ chức lại TCTD c .Tổ chức lại TCTD : Khái niệm: Hợp nhất tổ chức tín dụng là hình thức hai hoặc một số tổ chức tín dụng (sau đây gọi là tổ chức tín dụng bị hợp nhất) hợp nhất thành một tổ chức tín dụng mới (sau đây gọi là tổ chức tín dụng hợp nhất) bằng cách chuyển toàn... pháp lý về phá sản, giải thể, tổ chức lại TCTD c .Tổ chức lại TCTD : (thông tư 04/2010/TT-NHNN) Khái niệm: Sáp nhập tổ chức tín dụng là hình thức một hoặc một số tổ chức tín dụng (sau đây gọi là tổ chức tín dụng bị sáp nhập) sáp nhập vào một tổ chức tín dụng khác (sau đây gọi là tổ chức tín dụng nhận sáp nhập) bằng cách chuyển toàn bộ tài sản, quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp sang tổ chức tín dụng. .. thành thành viên độc lập của HĐQT: Ngoài điều kiện trên còn:  Không phải là người đang làm việc cho chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc đã làm việc cho chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó trong 03 năm liền kề trước đó;  Không phải là người hưởng lương, thù lao thường xuyên của tổ chức tín dụng ngoài những khoản phụ cấp của thành viên Hội đồng... hành TCTD 2 Qui chế kiểm soát đặc biệt c Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt : Tổ chức tín dụng được vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác trong các trường hợp sau đây:  Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng;  Tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả do các sự cố nghiêm trọng khác Khoản vay đặc... có vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức tín dụng, người quản lý hoặc thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng;  Không trực tiếp, gián tiếp sở hữu hoặc đại diện sở hữu từ 1% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng; không cùng người có liên quan sở hữu từ 5% vốn... xử lý của Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;  Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng trong trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của. .. chức tín dụng mua lại) mua toàn bộ tài sản, quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp của tổ chức tín dụng khác (tổ chức tín dụng bị mua lại) Sau khi mua lại, tổ chức tín dụng bị mua lại trở thành công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng mua lại 3 Quy chế pháp lý về phá sản, giải thể, tổ chức lại TCTD c .Tổ chức lại TCTD : (thông tư 04/2010/TT-NHNN) Nguyên tắc sáp nhập, hợp nhất, mua lại TCTD Nguyên tắc bảo... thu hồi giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng, tiếp quản, sáp nhập, hợp nhất, mua lại bắt buộc tổ chức tín dụng 8/17/2011 II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD 2 Qui chế kiểm soát đặc biệt c.Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt : Thẩm quyền của Ban kiểm soát : Điều 148 - Luật các TCTD - Yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án... sản bảo đảm của tổ chức tín dụng hoặc được chuyển đổi II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, TỔ CHỨC LẠI TCTD 2 Qui chế kiểm soát đặc biệt c.Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt : Việc kiểm soát đặc biệt kết thúc khi : Điều 152 - Luật các TCTD Hoạt động của tổ chức tín dụng trở lại bình thường; Trong quá trình kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng được . ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNGĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1. Khái niệm TCTD : NHTW ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRUNG. em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức tín dụng, người quản lý hoặc thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng;  Không trực. độc lập của HĐQT: Ngoài điều kiện trên còn:  Không phải là người đang làm việc cho chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc đã làm việc cho chính tổ chức tín dụng