BÀI GIẢNG địa vị PHÁP lý của tổ CHỨC tín DỤNG

CHƢƠNG III ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG GV : Nguyễn Thị Thƣơng NỘI DUNG CHƢƠNG III Khái niệm, đặc điểm phân loại Thành lập, cấp, thu hồi giấy phép, KSĐB, chấm dứt Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành Hoạt động TCTD TÀI LIỆU – PHƢƠNG PHÁP Giáo trình Luật Ngân hàng – ĐHL HCM Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Chƣơng III: Địa vị pháp lý tổ chức tín dụng I Khái niệm, đặc điểm, phân loại TCTD - Nghị định 39/2014/NĐ-CP CT tài cho thuê TC 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CỦA TCTD a) Khái niệm Mỹ: Trung gian tài (financial intermediaries) Châu Âu: Các tổ chức tín dụng (credit institutions) Chỉ thị 2000/12/EC: Doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh nhận tiền gửi khoản tài phải hoàn trả khác cấp tín dụng danh nghĩa Luật TCTD 2010 Luật TCTD 1997 Pháp lệnh 38/1990 - “Tổ chức tín dụng” - Liệt kê Khoản 1, Điều - Đưa khái niệm - Hạn chế  Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng TCTD phi ngân hàng Quỹ TDND TC TC vi mô Khoản 12 Điều Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản  1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CỦA TCTD b) Đặc điểm Đối tượng kinh doanh trực tiếp tiền tệ dịch vụ ngân hàng Hoạt động ngân hàng mang tính thường xuyên, liên tục nghề nghiệp Chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng nhà nước Bản chất hoạt động cho thuê tài ? Chứng minh cho thuê tài hình thức cấp tín dụng trung dài hạn?  - Sự chuyển giao vốn - Hoàn trả từ bên thuê tài sang TCTD - Hoàn trả gốc lãi - Sự tín nhiệm TCTD bên thuê  Hình thức: Hợp đồng cho thuê tài  Hợp đồng tín dụng trung dài hạn  Hợp đồng cho thuê tài hợp đồng không hủy ngang Chấm dứt trước thời hạn: Thanh toán toàn Đ 22 NĐ 39/2014 Vụ việc: Quyết định giám đốc thẩm số Cty CTTC KEMIX Chủ DNTN Thắng Lợi Hợp đồng 30 tháng Thực tháng => Vi phạm nghĩa vụ toán Bản án sơ thẩm số 56/2006/KDTM-ST ngày 23-022006, Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh định  “…Chấp nhận toàn yêu cầu nguyên đơn, buộc Doanh nghiệp Thắng Lợi ông Đinh Nhâm làm chủ phải toán cho Công ty KEXIM số tiền 156.015.160 đồng phát tài sản thuê Ngày 04-4-2006, ông Đinh Nhâm có đơn kháng cáo yêu cầu xét xử lại Án Phúc thẩm tuyên xử: “…Chấp nhận phần yêu cầu nguyên đơn, buộc bị đơn Doanh nghiệp Thắng Lợi ông Đinh Nhâm làm chủ phải toán cho công ty cho thuê tài KEXIM Việt Nam số tiền 63.106.670 đồng Trả lại tài sản thuê Giải chấp tài sản đảm bảo Câu hỏi: Bình luận phán tòa sơ thẩm tòa phúc thẩm? Giám đốc thẩm:  Tòa án cấp sơ thẩm chấp nhận yêu cầu Công ty KEXIM……là có cứ, pháp luật Tòa án cấp phúc thẩm không vào quy định pháp luật cho thuê tài để giải mà lại giải tranh chấp hợp đồng thuê tài sản thông thường, buộc Công ty KEXIM nhận lại tài sản cho thuê giải chấp tài sản chấp không với quy định pháp luật cho thuê tài chính, gây thiệt hại cho Công ty KEXIM   Rủi ro trình thuê, chi phí bảo dƣỡng, sửa chữa tài sản thuê ? So sánh với thuê vận hành? Vụ việc: Quyết định giám đốc thẩm số 05/2008/KDTM-GĐT ngày 19-6-2008 Kumgang Cty Thái Bình Dƣơng Chấm dứt HĐ CTTC trước hạn Yêu cầu BIDV trả lại tiền thuê trả BIDV có trách nhiệm đòi bồi thường từ nhà cung cấp LỖI Cty CTTC BIDV Yêu cầu công ty Thái Bình Dương toán toàn tiền thuê theo hợp đồng Từ chối trách nhiệm đòi bồi thường nhà cung Chủ thể hoạt động cho thuê tài Bên cho thuê: Công ty cho thuê tài Công ty tài đủ điều kiện: Điều 13 NĐ 39/2014 Bên thuê: Tổ chức cá nhân có nhu cầu Tài sản thuê:  Máy móc, thiết bị tài sản khác ? Bất động sản tài sản cho thuê tài không? e) Bao toán Khái niệm (K 17 Điều Luật CTCTD) Bao toán hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lƣu quyền truy đòi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ TC BAO THANH TOÁN (2) BÊN BÁN (3) (1) BÊN MUA (1)Quan hệ mua bán HH (2)Quan hệ bao toán (3)Thanh toán tiền mua hàng 3.5.2 Nội dung hoạt động bao toán Chủ thể hoạt động bao toán Bên bao toán - Ngân hàng thương mại - Chi nhánh ngân hàng nước - Công ty tài - Công ty tài bao toán Có văn cho phép NHNN Đủ điều kiện hoạt động BTT Chủ thể hoạt động bao toán Bên bao toán • Tổ chức kinh tế • Cung ứng hàng hóa hưởng khoản phải thu • Tổ chức Bên mua • Mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ HH, sử • Có nghĩa vụ toán theo hợp đồng dụng DV mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ Đối tượng hoạt động bao toán • Các khoản phải thu phải trả phát sinh từ hợp đồng mua bán • Không phát sinh từ giao dịch trái pháp luật • Ngắn hạn (dưới 180 ngày) • Pháp luật hạn chế khoản phải thu có độ rủi ro cao => Điều 19 Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN   Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ: chương V Hoạt động góp vốn, mua cổ phần: Lưu ý: Đ 103, 110, 115 Luật Các tctd Kinh doanh ngoại hối, vàng  Các dịch vụ ngân hàng khác Lưu ý: Đối với hoạt động kinh doanh bất động sản: Đ 132  Kết luận Khái niệm, đặc điểm phân loại Thành lập, cấp, thu hồi giấy phép, KSĐB, chấm dứt Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành Hoạt động ... dứt Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành Hoạt động TCTD TÀI LIỆU – PHƢƠNG PHÁP Giáo trình Luật Ngân hàng – ĐHL HCM Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Chƣơng III: Địa vị pháp lý tổ chức tín dụng I Khái... niệm, đặc điểm phân loại Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành Hoạt động Chƣơng III: Địa vị pháp lý tổ chức tín dụng II THÀNH LẬP, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT VÀ CHẤM DỨT TỔ CHỨC TÍN DỤNG - Thông tư 40/2011/TT-NHNN... phải hoàn trả khác cấp tín dụng danh nghĩa Luật TCTD 2010 Luật TCTD 1997 Pháp lệnh 38/1990 - Tổ chức tín dụng - Liệt kê Khoản 1, Điều - Đưa khái niệm - Hạn chế  Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành