Luận văn thạc sĩ phát triển tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu[.]

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vương Thị Nhung LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Nguyễn Thanh Hà tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cám ơn anh chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU i CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng NHTM 1.2 Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp 10 1.2.2 Các hình thức tín dụng dành cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 13 1.3 Phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Khái niệm phát triển tín dụng doanh nghiệp 14 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 32 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà Nội 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .32 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 32 2.1.3 Ngành nghề kinh doanh chi nhánh 33 2.1.4 Tổng quan kết hoạt động kinh doanh ACB chi nhánh Hà Nội 34 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp ACB chi nhánh Hà Nội 36 2.2.1 Những quy định chung sách/quy trình tín dụng phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Á Châu 36 2.2.2 Sự phát triển tín dụng doanh nghiệp ACB chi nhánh Hà Nội 39 2.3 Đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Hà Nội49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 57 3.1 Định hướng chung phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB chi nhánh Hà Nội 57 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh doanh .57 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng đến năm 2015 tồn hệ thống ACB 60 3.2 Các giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà Nội 61 3.2.1 Hồn thiện phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp, yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt qui trình cho vay .61 3.2.2 Xây dựng qui chế cho vay hợp lý 66 3.2.3 Đổi công nghệ ngân hàng 69 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu ngày cao ngân hàng 70 3.3 Các kiến nghị 73 3.3.1 Đối với Chính Phủ 73 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .74 3.3.3 Kiến nghị khác 77 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên văn CIC Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp qua năm 39 Bảng 2.2 Doanh số cho vay với khách hàng doanh nghiệp qua năm .40 Bảng 2.3 Số lượng khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng chi nhánh qua năm 41 Bảng 2.4 : Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp ACB Hà Nội qua năm .42 Bảng 2.5 : Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp ACB Hà Nội qua năm .43 Bảng 2.6 : Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp ACB Hà Nội qua năm .44 Bảng 2.7 : Chất lượng nợ cho vay khối doanh nghiệp chi nhánh .45 Bảng 2.8: Hiệu suất sử dụng vốn vay khách hàng doanh nghiệp .45 Bảng 2.9: Thu nhập (lãi) từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp qua năm 46 Bảng 2.10: Tỷ lệ thu nhập lãi khoản tương tự lãi từ khối khách hàng doanh nghiệp so với tổng thu nhập lãi khoản tương tự lãi từ hoạt động tín dụng ACB chi nhánh Hà Nội .47 Bảng 2.11: Tỷ lệ thu nhập lãi khoản tương tự lãi từ khối khách hàng doanh nghiệp so với tổng thu nhập ACB chi nhánh Hà Nội 47 Bảng 2.12: Dư nợ bảo lãnh thu nhập từ nghiệp vụ bảo lãnh khối khách hàng doanh nghiệp 48 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp qua năm 40 Biểu đố 2.2 Số lượng khách hàng doanh nghiệp quan hệ tín dụng với chi nhánh 41 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu ngành nghề khách hàng doanh nghiệp ACB 42 Biểu đồ 2.4 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự qua năm 47 i CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong chương luận văn trình bày nội dung: Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại  Trong nội dung này, luận văn nêu hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại: - Nghiệp vụ trao đổi ngoại tệ - Nghiệp vụ nhận tiền gửi - Nghiệp vụ cấp tín dụng - Cung cấp tài khoản giao dịch Và hình thức cấp tín dụng phân theo:  Phân loại theo thời gian vay - Tín dụng ngắn hạn - Tín dụng trung hạn - Tín dụng dài hạn  Phân loại theo mục đích tín dụng  Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh  Tín dụng phục vụ nhu cầu tiêu dùng  Phân loại theo thành phần kinh tế  Tín dụng với kinh tế ngồi quốc doanh  Tín dụng với kinh tế quốc doanh  Phân loại theo bảo đảm  Tín dụng có tài sản bảo đảm  Tín dụng tín chấp  Phân loại theo phương thức hoàn trả tiền vay  Khoản vay hồn trả làm nhiều lần nhiều kì  Khoản vay hồn trả lần đến hẹn theo qui định ii hợp đồng tín dụng ngân hàng khách hàng, lãi trả hàng tháng- vốn trả theo khế ước nhận nợ giai đoạn f) Theo đồng tiền sử dụng cho vay - Cho vay đồng tệ (VNĐ) - Cho vay ngoại tệ, vàng  Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Trong phần này, luận văn trình bày hai nội dung:  Vai trị tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp Trong phần luận văn doanh nghiệp kinh tế xây dựng mở rộng hoạt động kinh doanh dựa vào nguồn vốn bản: + Nguồn vốn chủ sở hữu + Phát hành trái phiếu + Vốn vay Nhưng thấy tín dụng ngân hàng lựa chọn ưu tiên doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh  Vai trị tín dụng doanh nghiệp hoạt động ngân hàng Trong phần luận văn nêu rõ hoạt động cho vay hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu ngân hàng hầu hết đối tượng vay vốn doanh nghiệp Qua thấy vai trị tín dụng doanh nghiệp hoạt động ngân hàng quan trọng, vừa đem lại lợi nhuận trực tiếp vừa giúp doanh nghiệp phát triển hoạt động hiệu Và sản phẩn tín dụng doanh nghiệp ngân hàng cung cấp gồm:  Dịch vụ tài trợ vốn lưu động  Dịch vụ tài trợ xuất nhập  Tài trợ tài sản cố định – dự án  Bảo lãnh iii  Phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Trong phần này, luận văn trình bày khái niệm phát triển tín dụng doanh nghiệp, qua xem xét phát triển tín dụng doanh nghiệp ngân hàng, cần xem xét phương diện sau : - Đối với Ngân hàng: dư nợ tín dụng doanh nghiệp tăng trưởng số cụ thể tăng dư nợ thêm bao nhiêu, tăng số lượng doanh nghiệp tăng tương ứng lợi nhuận bao nhiêu; gia tăng chất lượng tín dụng thể phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng phải phù hợp với khả năng, thực lực theo hướng tích cực thân Ngân hàng đảm bảo nguyên tắc thu hồi vốn đủ hạn, tỷ lệ nợ hạn đảm bảo quy định hợp lý - Đối với khách hàng doanh nghiệp: Đáp ứng nhu cầu vay vốn hợp lý doanh nghiệp với lãi suất kỳ hạn phù hợp với khả năng, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp; thủ tục đơn giản thuận tiện, không làm hội kinh doanh doanh nghiệp Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp Phần luận văn trình bày tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng gồm * Các tiêu định lượng a) Các tiêu tăng trưởng tín dụng + Doanh số cho vay + Dư nợ tín dụng Dư nợ tín dụng năm N + = _ - Dư nợ tín dụng năm N-1 + Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng, tính theo cơng thức: (dư nợ năm N – dư nợ năm N-1)*100% Dư nợ năm N-1 b) Các tiêu an tồn tín dụng mức độ rủi ro ... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 57 3.1 Định hướng chung phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 32 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà Nội. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà Nội Đầu nội dung này, luận văn trình bày đời phát triển ACB ACB chi