Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .Error! Bookmark not defined 1.1 Một số cơng trình nghiên cứu liên quan tới chất lƣợng tín dụng KHDN Error! Bookmark not defined 1.2 Những khoảng trống nghiên cứu .Error! Bookmark not defined 1.3 Hƣớng cho luận văn .Error! Bookmark not defined 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu Error! Bookmark not defined 1.4.2 Phương pháp tổng hợp .Error! Bookmark not defined 1.4.3 Phương pháp xử lý số liệu Error! Bookmark not defined 1.4.4 Phương pháp phân tích số liệu Error! Bookmark not defined 1.5 Tiến trình nghiên cứu đề tài .Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .Error! Bookmark not defined 2.1 Một số vấn đề tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệpError! Bookmark 2.1.1 Khái quát chung tín dụng ngắn hạn KHDNError! Bookmark not defined 2.1.2 Vấn đề chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDNError! Bookmark not defined 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngắn hạn KHDN NHTM Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 2.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng TDNH số ngân hàng nƣớc giới Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Khái lƣợc Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà NộiError! Bookmark not define 3.1.1 Quá trình thành lập phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Sơ đồ tổ chức nhiệm vụ phòng banError! Bookmark not defined 3.1.3.Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined 3.1.3.1.Hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.2 Hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Các quy định pháp lý Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn doanh nghiệpError! Bookmark not defined 3.2.3 Quy trình tín dụng .Error! Bookmark not defined 3.2.4 Kết hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016Error! Bookmark not defined 3.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.3.1 Về mặt định tính Error! Bookmark not defined 3.3.2 Các tiêu định lượng .Error! Bookmark not defined 3.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.4.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 3.4.2 Một số hạn chế Error! Bookmark not defined 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 4.1 Phƣơng hƣớng mục tiêu chi nhánh thời gian tớiError! Bookmark not defi 4.1.1 Phương hướng hoạt động chung toàn chi nhánh đến năm 2020Error! Bookmark not de 4.1.2 Mục tiêu chi nhánh tháng cuối năm 2017Error! Bookmark not defined 4.1.3 Phương hướng hoạt động mảng TDNH KHDN chi nhánh .Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng ngắn hạn với KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.2.1 Phối hợp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, đảm bảo an tồn vốn chi nhánh .Error! Bookmark not defined 4.2.2 Đẩy mạnh việc áp dụng chuẩn mực giao tiếp với khách hàng chi nhánhError! Bookma 4.2.3 Tăng cường quản lý vay doanh nghiệp chi nhánhError! Bookmark not defined 4.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng chi nhánhError! Bookmark not d 4.3 Các kiến nghị .Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN .Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC “Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng” CN “Chi nhánh” DNNNN “Doanh nghiệp nhà nước DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ KHDN Khách hàng doanh nghiệp” KQKD “Kết kinh doanh” NHNN “Ngân hàng Nhà nước NHTM SXKD Ngân hàng thương mại” “Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngắn hạn” TMCP Thương mại cổ phần TPKT “Thành phần kinh tế” TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 3.2: Cơ cấu huy động vốn theo TPKT ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Bảng 3.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Bảng 3.4: Cơ cấu huy động vốn theo đồng tiền ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 3.5: Tình hình dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 3.7: Kết hoạt động SXKD ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng3.8: Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu triển khai chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 .Error! Bookmark not defined Bảng 3.9 : Tình hình dư nợ KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 3.10: Tình hình dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Bảng 3.11: Kết điều tra đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà NộiError! Bookmark not defined Bảng 3.12: Kết điều tra chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined Bảng 3.13: Cơ cấu dư nợ ngắn hạn KHDN theo khu vựcKT ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not defined Bảng 3.14: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN theo ngành kinh tế ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not def Bảng 3.15: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN theo hình thức đảm bảo tiền vay ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark n Bảng 3.16: Tình hình nợ hạn hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmar Bảng 3.1: Bảng 3.17: Bảng 3.18: Bảng 3.19: Bảng 3.20: Bảng 3.21: Bảng 3.22: Cơ cấu nợ hạn hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN theo thành phần kinh tế ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Cơ cấu nợ hạn hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmar Hệ số vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Hệ số thu nợ ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 2016 .Error! Bookmark not defined Kết điều tra đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined Kết điều tra đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội Error! Bookmark not defined BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo TPKT ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.3: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đồng tiền ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.4: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.5: Tăng trưởng dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.6: Cơ cấu dư nợ ngắn hạn KHDN theo khu vực kinh tế ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN theo ngành kinh tế ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not def Biểu đồ 3.8: Tình hình dư nợ ngắn hạn KHDN theo hình thức đảm bảo tiền vay ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016Error! Bookmark not SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Tiến trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined Sơ đồ 3.1: Sơ đồ máy tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà NộiError! Bookmark no Sơ đồ 3.2: Quy trình xét duyệt cho vay ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà NộiError! Bookma TĨM TẮT LUẬN VĂN CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1.“Một số cơng trình nghiên cứu liên quan tới chất lượng tín dụng KHDN” Tín dụng KHDN NHTM mang ý nghĩa cần thiết tiến triển ngân hàng kinh tế Không tác động đến kết kinh doanh thân NHTM, tín dụng KHDN ảnh hưởng đến hiệu SXKD các“doanh nghiệp”và rộng tác động đến toàn kinh tế Xuất phát từ ý nghĩa to lớn có nhiều cơng trình sâu tìm hiểu vấn đề này, theo nhiều hướng tiếp cận khác tạo thành công định Tác giả nghiên cứu số cơng trình liên quan tới chất lượng tín dụng KHDN 1.2 Những khoảng trống nghiên cứu Thứ nhất, phần đánh giá tiêu ngân hàng chất lượng TDNH khơng mang mang tính lý thuyết mà cần cụ thể phép tính “Thứ hai, đưa pháp lý gian đoạn hoạt động tín dụng ngắn hạn.” “Thứ ba, định hướng phát triển cụ thể cho chi nhánh để qua đề giải pháp cụ thể hơn, hiệu tín dụng ngắn hạn tốt hơn.” Thứ tư, tính tốn xác tiêu rủi ro cơng tác cho vay phân tích trạng tín dụng để từ đánh giá hiệu TDNH chi nhánh đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDNH 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.3.1 Phƣơng pháp thu nhập số liệu Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn đưa cách thức thu thập số liệu sau: + Số liệu thứ cấp Số liệu thứ cấp thu thập Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội cung cấp bao gồm: Tài liệu trình hình thành phát triển, sơ đồ cấu tổ chức, chức – nhiệm vụ phòng ban lấy từ số liệu lưu trữ phịng Tổ chức hành Ngân hàng Doanh số hoạt động cho vay, huy động vốn kết hoạt động kinh doanh, số liệu dư nợ phân theo nhóm, khoản nợ hạn, nợ xấu lấy từ báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ từ năm 2014 đến năm 2016 phịng tín dụng phịng tài kế tốn Ngân hàng + Số liệu sơ cấp Có nhiều phương pháp thu thập liệu sơ cấp Nhìn chung tiến hành thu thập liệu cho nghiên cứu, thường phải sử dụng phối hợp nhiều phương pháp với để đạt hiệu mong muốn Phƣơng pháp nghiên cứu định tính Phương pháp định tính phương pháp người vấn trả lời hệ thống câu hỏi miệng đưa để nhằm thu thập thông tin thái độ nhận thức người vấn vấn đề kiện đưa Trong phạm vi đề tài, sử dụng phương pháp vấn khơng cấu trúc Có nghĩa vấn giống nói chuyện Vấn viên chủ động thay đổi thứ tự chủ đề tùy theo hoàn cảnh vấn câu trả lời đáp viên Đối tượng vấn 1: Trưởng phịng tín dụng KHDN NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội: chị Nguyễn Lê Giang Đối tượng vấn 2: Các cán tín dụng phịng KHDN NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng Để thu thập liệu nghiên cứu cho đề tài luận văn sử dụng phiếu điều tra đối tượng khách hàng doanh nghiệp NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp: bao gồm 15 câu hỏi, có 14 câu hỏi với câu trả lời có sẵn câu hỏi mở + Mẫu điều tra: 100 doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân hàng + Cách thức chọn mẫu: Sử dụng phương pháp lấy mẫu ngẫu nhiên phân tầng: Sử dụng danh sách doanh nghiệp Ngân hàng, sau phân doanh nghiệp thành nhóm ngành khác Từ nhóm ngành chọn ngẫu nhiên số doanh nghiệp để phát phiếu điều tra + Nội dung câu hỏi điều tra: Điều tra ý kiến khách hàng chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội 1.3.2 Phƣơng pháp tổng hợp + Nguồn số liệu sơ cấp: Số liệu sơ cấp tổng hợp chủ yếu từ trình điều tra, khảo sát Sau thu thập tổng hợp phần mềm Excel Đối với liệu thu thập từ vấn, tơi tiến hành hành hồn thiện liệu thu thập được, bao gồm việc xếp, tổng hợp lại liệu Các câu hỏi luận văn thiết kế dựa nội dung, thực trạng, xoay quanh khó khăn ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng Đối với liệu thu thập từ phiếu điều tra: trước hết kiểm tra chọn lọc phiếp hợp lệ Sau mã hóa số liệu, nhập số liệu vào phần mềm Excel, phân tích liệu Cuối tóm tắt kết phân tích được, hình thành biểu bảng diễn giải kết + Nguồn số liệu thứ cấp: Thông tin thứ cấp thu thập dựa nguồn tài liệu sau: Nguồn tài liệu bên doanh nghiệp: báo cáo hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung báo cáo hoạt động phịng KHDN nói riêng… năm 2014 - 2016 NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Nguồn tài liệu bên ngoài: tổ chức nghiên cứu đưa ra, ấn phẩm quan nhà nước, sách báo, tạp chí thường kỳ, qua Internet 1.3.3 Phƣơng pháp xử lý số liệu Xử lý số liệu việc tính tốn, phân loại số liệu Việc xử lý đòi hỏi người viết phải có kiến thức đề tài nghiên cứu Đây trình nghiên cứu thời gian định Một số công thức sử dụng: So sánh tương đối, so sánh tuyệt đối Các số liệu sau thu thập xử lý phần mềm Excel Trên Excel kẻ bảng hàng ngang đáp án, hàng dọc tiêu chí Khi tổng kết hầu hết câu trả lời dùng hàm Sum để tính tổng, hàm If để lọc liệu 1.4.4 Phƣơng pháp phân tích số liệu Phương pháp giúp kiểm tra lại số liệu thu thập được, xử lý đánh giá thông tin tập hợp Đây bước tổng hợp định số liệu sử dụng cho việc viết Phân tích để làm rõ nội dung số liệu, đánh giá xem có phù hợp với đề tài nghiên cứu khơng + Phương pháp phân tích: chủ yếu dùng trình điều tra khách hàng + Phương pháp thống kê biểu đồ: thống kê tìm xu hướng hay đặc điểm chung yếu tố phân tích + Phương pháp phân tích tài chính: Dựa vào báo cáo tài NH để tính tốn số tài Từ đưa kết luận hiệu hoạt động sức mạnh, tiềm lực ngân hàng CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Một số vấn đề tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 2.1.1 Khái quát chung tín dụng ngắn hạn KHDN 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Theo PGS.TS Phan Thị Cúc đưa khái niệm tín dụng ngắn hạn: “Tín dụng ngắn hạn việc tổ chức tín dụng sử dụng từ nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động chủ thể có nhu cầu vốn vay, thu hồi vốn gốc lãi với thời hạn 12 tháng” [5, trang 62] 2.1.1.2 Vai trị tín dụng ngắn hạn DN  Là nguồn bổ sung vốn lưu động để bảo đảm hoạt động kinh doanh DN liên tục  Giúp DN tăng cường quản lý sử dụng vốn kinh doanh có hiệu  Tác động tích cực đến nhịp độ phát triển doanh nghiệp, thúc đẩy cạnh tranh 2.1.2 Vấn đề chất lƣợng tín dụng KHDN 2.1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng nhiều tác giả nghiên cứu nhiều góc độ khác Nhưng theo quan niệm tác giả, chất lượng tín dụng đánh giá trên ba phương diện sau:” “+ Đối với phủ: Tín dụng ngân hàng phải khai thác nguồn tài sử dụng hợp lý nguồn vốn này, góp phần thúc đẩy tăng trưởng, phát triển kinh tế - xã hội địa phương đất nước Tín dụng NHTM phải góp phần xây dựng thị trường tài phát triển an tồn, lành mạnh ổn định.” “+ Đối với khách hàng: NHTM phải cung cấp dịch vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng đáp ứng quy định luật pháp thời kỳ cụ thể Hoạt động tín dụng việc ngân hàng cung cấp kịp thời đầy đủ nhu cầu vay vốn khách hàng, đáp ứng nhu cầu về: lãi suất, kỳ hạn nợ, thủ tục gọn nhẹ, dịch vụ NH cung cấp, thái độ phục vụ NH khách hàng Bên cạnh đó, NH cần ưu tiên tạo điều kiện cấp vốn cho khách hàng hoạt động lĩnh vực then chốt thuộc chiến lược phát triển kinh tế xã hội địa phương nước.” + Đối với chủ sở hữu ngân hàng (NHTM): Hoạt động tín dụng phải quan tâm tới hai mục tiêu bản: Khẳng định vai trò chủ đạo hệ thống tín dụng kinh tế; đảm bảo đạt mục tiêu tăng trưởng, an toàn sinh lời vốn kinh doanh phù hợp với mục tiêu kế hoạch quy định pháp luật thời kỳ 2.1.2.2 Một số tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDN NHTM Các tiêu định tính Đây nhóm tiêu đánh giá chất lượng tín dụng sở pháp lý; việc tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ; mức độ hài lịng, tín nhiệm KH với ngân hàng - Việc chấp hành pháp luật nhà nước ngân hàng - Việc tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ Các tiêu định lượng Dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng dƣ nợ qua năm Mức tăng trưởng = Dư nợ năm n – Dư nợ năm (n-1) tuyệt đối năm n Mức tăng trưởng Dư nợ năm n – Dư nợ năm (n-1) = tương đối năm n Dư nợ năm (n-1) ×100% Cơ cấu dƣ nợ tín dụng - “Tỷ trọng dư nợ tín dụng thành phần kinh tế so với tổng dư nợ tín dụng” Tỷ trọng dư nợ tín dụng = Dư nợ tín dụng thành phần kinh tế Tổng dư nợ ×100% - “Tỷ trọng dư nợ tín dụng ngành sản xuất kinh doanh so với tổng dư nợ tín dụng” Dư nợ tín dụng ngành Tỷ trọng dư nợ tín dụng = ×100% Tổng dư nợ -“Tỷ trọng dư nợ tín dụng theo hình thức đảm bảo tiền vay so với tổng dư nợ tín dụng” Dư nợ tín dụng hình thức đảm bảo Tỷ trọng dư nợ tín dụng = ×100% Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu Tỷ lệ nợ hạn = Nợ hạn × 100% Tỷ lệ nợ xấu = Tổng dư nợ Nợ xấu Tổng dư nợ × 100% Hệ số vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn Vịng quay vốn tín dụng (vịng) = Doanh số thu nợ Dư nợ bình qn Hệ số rủi ro tín dụng Hệ số rủi ro tín dụng = Tổng dư nợ Tổng tài sản có × 100% Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ = Doanh số thu nợ Doanh số cho vay × 100% 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngắn hạn KHDN NHTM Tác giả đưa nhân tố ảnh hưởng: Các nhân tố khách quan bao gồm: Môi trường kinh tế, xã hội, môi trường pháp lý Các nhân tố chủ quan: Nhân tố thuộc ngân hàng bao gồm: Chính sách tín dụng ngân hàng, thơng tin tín dụng, khả thẩm định tín dụng, trình độ cán ngân hàng, Công tác kiểm tra, giám sát, hỗ trợ khách hàng Nhân tố phía khách hàng: Năng lực quản lý kinh doanh khách hàng, khả doanh nghiệp việc đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng ngân hàng, tư cách đạo đức khách hàng, khả doanh nghiệp việc quản lý sử dụng khoản vay có hiệu quả, tài sản đảm bảo 2.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng ngắn hạn NH nƣớc giới Tín dụng ln khía cạnh trọng điểm ngân hàng Các ngân hàng giới đặc biệt ngân hàng thuộc nước phát triển lĩnh vực ngân hàng trì phát triển từ sớm, nghiên cứu đề tài tham khảo kinh nghiệm ngân hàng số nước: Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan, kinh nghiệm xử lý nợ hạn chi nhánh NHTM Hàn Quốc, kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng Công thương Trung Quốc Việt Nam Một số ngân hàng nước như: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hồng Hà, ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Hà Nội CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong chương 3, tác giả trình bày khái quát trình hình thành phát triển, lĩnh vực kinh doanh cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội nhìn chung có diễn biến tích cực với nhiều tín hiệu khả quan Khi mà hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay có mức tăng trưởng ấn tượng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 đánh giá có nhiều triển vọng Đặc biệt, đến cuối 2016 Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội xử lý phần lớn nợ xấu với hoạt động dịch vụ khách hàng khơng ngừng mở rộng, tín hiệu đáng mừng mà thị trường tài kinh tế diễn biến phức tạp Tuy nhiên, đánh giá chất lượng tín dụng KHDN nhận thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng KHDN ấn tượng cấu vốn chưa hợp lý rủi ro tín dụng cao Đây dấu hiệu ban đầu cho thấy chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội gặp phỉ Để đối mặt với thách thức giải khó khăn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội cần đánh giá cách tồn diện chất lượng tín dụng KHDN thông qua hệ thống tiêu khảo sát ý kiến khách hàng Sau đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, luận văn trình bày kết đạt hạn chế tồn cản trở việc nâng cao chất lượng tín dụng KHDN chi nhánh Về kết đạt được, Ngân hàng Tiên Phong trì mức tăng trưởng dư nợ tín dụng KHDN mạnh qua năm mảng tín dụng phải cạnh tranh khốc liệt NHTM nước lẫn ngân hàng ngoại Nhờ nỗ lực vượt trội mà Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội liên tục nhận giải thưởng uy tín đánh giá cao lực từ giới tài Để kiểm sốt tốt khoản vay, Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội khơng ngừng sáng tạo hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro, nhờ mà tỷ lệ nợ xấu ln kiểm sốt mức thấp so với toàn hệ thống Hơn nữa, Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội chi nhánh đầu chất lượng dịch vụ khu vực Về mặt hạn chế, Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội chưa thể sức mạnh chiếm lĩnh thị trường mà thị phần tín dụng KHDN cịn thấp Hệ thống xếp hạng tín dụng cịn nhiều vấn đề cần khắc phục Nguyên nhân hạn chế đến từ nguyên nhân khách quan chủ quan Do giai đoạn 2014 - 2016 kinh tế giới nước có nhiều biến động Nền kinh tế bộc lộ vấn đề cần giải bối cảnh kinh tế tồn cầu cịn nhiều khó khăn Dù kinh tế vào để giúp hệ thống ngân hàng đảm bảo tính khoản, nhiên nợ xấu tạm thời cất giữ lại nên đảm bảo tính khoản ngắn hạn, rủi ro lớn cho kinh tế năm tới Do đó, để cải thiện chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội điều khó khăn Yếu tố cạnh tranh gay gắt nhân tố cản trở Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội mở rộng thị trường Nguyên nhân cuối có tác động định đến chất lượng tín dụng KHDN nguyên nhân đến từ nội ngân hàng Đó là, lực phát triển sản phẩm thể việc khả đa dạng hóa sản phẩm kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng ngân hàng hạn chế, chưa tạo nên khác biệt so với ngân hàng khác, chí so với mặt chung, sản phẩm cịn thiếu tính sáng tạo, chưa bám sát nhu cầu khách hàng chậm trễ triển khai Quy trình xét duyệt tín dụng trọng nhiều đến tài sản đảm bảo vốn vay mà không quan tâm sâu sắc đến khả trả nợ vay, nhân cách, tình hình kinh doanh, điều kiện kinh tế khách hàng Dẫn đến việc xác định khả trả nợ vay khách hàng khơng xác định cách xác Cuối nguyên nhân đến từ chất lượng đội ngũ cán tín dụng cơng tác dịch vụ ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu phức tạp nghiệp vụ tín dụng KHCN đáp ứng địi hỏi ngày cao khách hàng Đây nguyên nhân làm giảm chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội thời gian qua CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong chương cuối cùng, luận văn trình bày định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội; Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng KHDN thời gian tới Tiếp theo, từ nhân tố nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng KHDN tìm chương 2, kết hợp với định hướng hoạt động kinh doanh định hướng nâng cao chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội tác giả trình bày số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KHCN cần phát triển cách thức marketing hoạt động cho vay doanh nghiệp chi nhánh, đẩy mạnh việc áp dụng chuẩn mực giao tiếp với khách hàng chi nhánh Chi nhánh cần tìm hiểu thơng tin đối thủ cạnh tranh thơng qua khách hàng Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng chi nhánh Cùng với giải pháp đề cho chi nhánh, tác giả đưa kiên nghị Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam: Thiết lập hồn thiện sách cho vay doanh nghiệp, đa dạng hoá phương thức cho vay doanh nghiệp, không ngừng nâng cao đổi cơng nghệ, hồn thiện sách tài sản đảm bảo Các kiến nghị NHNN: Nhà nước cần ban hành văn quy định để quản lý phát triển thị trường tài chính, NHNN cần ban hành văn quy định hình thức hỗ trợ tài để phát triển danh nghiệp, NHNN tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với tổ chức tài chính, ngân hàng khu vực giới  ... tiếp với khách hàng chi nhánh Chi nhánh cần tìm hiểu thơng tin đối thủ cạnh tranh thơng qua khách hàng Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng chi nhánh Cùng với giải pháp đề cho chi nhánh, tác... tín dụng cao Đây dấu hiệu ban đầu cho thấy chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội gặp phỉ Để đối mặt với thách thức giải khó khăn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội. .. KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Một số vấn đề tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 2.1.1 Khái quát chung tín dụng ngắn hạn KHDN 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Theo