Lời mở đầu PAGE 42 Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô – PVI Đông Đô Lời mở đầu Thị trường bảo hiểm Việt Nam có tốc độ phát triển nhanh và còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác Theo thống kê, doanh thu[.]
Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đông Đô Lời mở đầu Thị trường bảo hiểm Việt Nam có tốc độ phát triển nhanh cịn nhiều tiềm chưa khai thác Theo thống kê, doanh thu phí bảo hiểm chiếm 1,62% tổng GDP Việt Nam dự kiến năm 2005 đạt khoảng 2,5% Trong đó, nước khu vực doanh thu phí bảo hiểm đạt khoảng 5-6% tổng GDP quốc gai Ngoài ra, với chiến lược hội nhập kinh tế Việt Nam việc tham gia bảo hiểm doanh nghiệp khơng cịn khái niệm xa lạ Người Việt Nam mói đầu tư bảo hiểm cho 300USD/người/năm người Singapore chi tới 1200USD/năm/người Nhật 3000USD/người/năm Thái Lan có 70 cơng ty bảo hiểm nội đại, Indonesia Philipines nước có 100 cơng ty Ở Việt Nam người mua bảo hiểm DN bảo hiểm cịn Thị trường bảo hiểm cịn màu mỡ cơng ty có thị phần biết khai thác phân khúc thị trường cho Ở Việt Nam có khoảng 14 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ ( hầu hết công ty nhà nước liên doanh) cung cấp 500 sản phẩm bảo hiểm so với 22 sản phẩm vào năm 1993 Thị trường bảo hiểm nhân thọ có tốc độ tăng trưởng 24%/năm phi nhân thọ 16,5% Bảo hiểm xe giới phần quan trọng đóng góp doanh thu lớn cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ Số lượng loại xe giới ngày tăng theo tăng lên mức sống người dân nhu cầu bảo hiểm xe giới ngày có tiềm Tham gia vào thị trường bảo hiểm cho xe giới Việt Nam có 14 cơng ty có PVI – PVI Đông Đô Một phần thiếu, vô quan trọng ảnh hưởng đến thành bại kinh doanh bảo hiểm kênh phân phối Đề tài nghiên cứu hệ thống bán lẻ bảo hiểm xe giới PVI Đông Đô nhằm đưa kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện kênh phân phối có Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đông Đô Phần I Thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam hệ thống kênh phân phối BHXCG PVI Đông Đô I-Khái quát thị trường BHXCG Việt Nam Công ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ (PVI Đơng Đơ) Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) - thành viên Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam, thành lập năm 1996 Sau 13 năm hoạt động, PVI có bước phát triển vượt bậc, với vốn điều lệ đạt 1.035,5 tỷ đồng, tổng doanh thu năm 2009 đạt 3.566 tỷ đồng, doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 2.770 tỷ đồng, đứng thứ hai thị phần thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tiếp tục giữ vững vị trí đứng đầu lĩnh vực bảo hiểm cơng nghiệp nước Biểu đồ nộp ngân sách PVI: Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đơng Đơ Trong năm đầu thành lập, PVI trì củng cố hoạt động với tổng doanh thu đạt 516 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước 48 tỷ đồng 30 tỷ đồng lợi nhuận, giai đoạn Công ty tập trung gây dựng sở vật chất đào tạo đội ngũ nhân viên Năm 2001, thị trường bảo hiểm có nhiều biến động lớn, hàng loạt biến động lớn thiên tai, khủng bố, khủng hoảng kinh tế khu vực… Với lĩnh chiến lựơc kinh doanh hợp lý, PVI khẳng định vị mình: doanh thu đạt 187 tỷ đồng tăng 167% so với năm 2000, nhà bảo hiểm môi giới Quốc tế nhìn nhận vai trị chủ đạo PVI thị trường bảo hiểm lượng Việt Nam Điển hình việc PVI thu xếp bảo hiểm an toàn, cấp đơn bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế cho tài sản, hoạt động Xí nghiệp liên doanh dầu khí Vietsopetro Năm 2002, PVI tận dụng lợi thương hiệu lực tài để vươn lên thống lĩnh thị trường lĩnh vực bảo hiểm hàng hải xây dựng lắp đặt Từ năm 2005, PVI có bước trưởng thành quan trọng cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án dầu khí lớn nước ngồi tăng cường nhận tái bảo hiểm từ Triều Tiên, Trung Quốc… Từ PVI thành lập chi nhánh khu vực phát triển mạng lưới đại lý chuyên nghiệp khắp tỉnh thành Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đông Đô nước Việc xây dựng áp dụng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000 từ năm 2002 đến giúp kiểm sốt chặt chẽ quy trình cấp đơn bảo hiểm kiểm soát nội đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Năm 2006, PVI đánh dấu chặng đường 10 năm hình thành phát triển kiện đạt doanh thu 1.000 tỷ vào ngày 26/9/2006 với việc vốn tài sản nâng lên đáng kể Đây năm quan trọng trình xây dựng phát triển thương hiệu Bảo hiểm Dầu khí – PVI năm thứ liên tiếp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kế hoạch Tập đoàn giao với tổng doanh thu đạt 1.304 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước 105 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 60 tỷ đồng… Tháng 9/2006, Bộ Cơng nghiệp Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam có Quyết định cổ phần hóa PVI với mục tiêu tăng cường lực cạnh tranh xây dựng PVI trở thành Tổng công ty cổ phần mạnh định chế Bảo hiểm - Tài Tập đồn Ngày 12/4/2007 ngày Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam thức mắt, đánh dấu chuyển cho thành cơng rực rỡ Nãm 2007 nãm PVI chuyển đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mơ hình Tổng cơng ty cổ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp Tuy nhiên PVI thể lĩnh vững vàng thể qua việc thích ứng nhanh chóng với chế quản lý mới, doanh thu đạt 1.997 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 250 tỷ đồng Nãm 2008, phải đối mặt với nhiều khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn giới, nhiên nhiệt huyết sáng tạo, PVI vượt qua khó khăn với mức doanh thu đạt 2.694 tỷ đồng, làm tiền đề cho mốc ấn tượng 3.000 tỷ đồng vào tháng 12/2009 Năm 2009, PVI chinh phục cột mốc 3.000 tỷ đồng vào tháng 11 Kết thúc năm 2009, vượt qua khó khăn từ khủng hoảng kinh tế, PVI đạt mức doanh thu ấn tượng 3.566 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 220 tỷ đồng, đóng góp cho ngân sách nhà nước 240 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng doanh thu 30,5% so với năm 2008, hoàn thành vượt mức kế hoạch Tập đoàn giao 118,6% Tốc độ Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đông Đô tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc đạt tận 37,1%, đồng thời doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao thị trường bảo hiểm Việt Nam Tính đến hết năm 2009, PVI có vốn chủ sở hữu đạt gần 2.500 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 6.000 tỷ đồng tăng tương ứng 120 lần 260 lần sau 13 năm, đóng góp cho ngân sách nhà nước 950 tỷ đồng PVI có hệ thống bán lẻ vững mạnh, với 25 chi nhánh, 90 văn phòng khu vực 600 đại lý chuyên nghiệp trải dài khắp tỉnh thành nước Hơn nữa, PVI định chế tài có thương hiệu, ngồi hoạt động đầu tư tài PVI cịn có cơng ty thành viên hoạt động nhiều lĩnh vực là: - PVI Finance: Cơng ty cổ phần Đầu tư Tài PVI - PVI Invest: Công ty cổ phần Đầu tư Phát triển PVI; - PSI: Cơng ty cổ phần Chứng khốn Dầu khí; - PVI Media: Cty cổ phần Truyền thơng Dầu khí Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ đơn vị thành viên Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam, thành lập ngày 02/04/2007, trụ sở 402 Trần Khát Chân có nhiệm vụ chính: Là đầu mối giao dịch Tổng cơng ty với đơn vị ngồi ngành dầu khí Hà Nội tỉnh lân cận Thực kinh doanh bảo hiểm với khách hàng nước theo qui định nhà nước phân cấp Tổng công ty Hà Nội tỉnh lân cận Thực nhiệm vụ khác Tổng công ty ủy quyền Giới thiệu bảo hiểm xe giới: 2.1/ Các vấn đề chung: * Hợp đồng bảo hiểm: - Giấy chứng nhận bảo hiểm( GCNBH) PVI cấp cho chủ xe, chứng ký kết hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh Quy tắc bảo hiểm kết hợp xe giới hành PVI Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đơng Đơ - Qui tắc bảo hiểm: qui tắc bảo hiểm hành PVI vào thời điểm cấp GCNBH qui định quyền lợi, trách nhiệm chủ xe, PVI PVI cấp chủ xe yêu cầu - Giấy yêu cầu bảo hiểm: ghi thông tin yêu cầu bảo hiểm Chủ xe Khi yêu cầu bảo hiểm, chủ xe phải kê khai đầy đủ trung thực nội dung Giấy yêu cầu bảo hiểm - Các điều khoản bảo hiểm bổ sung cho hợp đồng thỏa thuận khác văn chủ xe PVI * Hiệu lực bảo hiểm: Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu kết thúc ghi GCNBH Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh chủ xe đóng phí bảo hiểm đầy đủ cho PVI trừ trường hợp có thỏa thuận khác hợp đồng bảo hiểm văn Trường hợp chủ xe có ký kết hợp đồng bảo hiểm khơng nộp phí bảo hiểm đầy đủ thời hạn qui định GCNBH khơng có hiệu lực chủ xe tiếp tục đóng phí PVI chấp nhận * Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm: Trường hợp chủ xe giới có yêu cầu hủy bỏ GCNBH/HĐBH, chủ xe phải thông báo văn cho PVI biết trước 10 ngày Trong vịng 10 ngày kể từ ngày nhận thơng báo hủy bỏ, PVI khơng có ý kiến HĐBH hủy bỏ, PVI hồn lại 80% phí bảo hiểm với bảo hiểm tự nguyện 70% với bảo hiểm TNDS bắt buộc thời hạn lại với điều kiện hết thời điểm hủy bỏ , hợp đồng chưa phát sinh kiện bảo hiểm Trường hợp phát sinh kiện bảo hiểm trước ngày thơng báo hủy bỏ hợp đồng, PVI khơng có trách nhiệm hồn lại phí bảo hiểm liên quan đến xe * Chuyển quyền sở hữu: Trong thời hạn bảo hiểm, có chuyển quyền sở hữu xe mà chủ xe giới khơng có u cầu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm liên quan đến xe cịn hiệu lực với chủ xe Trường hợp xe cũ Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đơng Đô không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe PVI hồn lại phí cho chủ xe cũ trường hợp hủy hợp đồng 2.2/ Bảo hiểm TNDS chủ xe giới ( TNDS) Trong vụ tai nạn giao thông, TNDS phần trách nhiệm theo qui định luật pháp, theo người hay nhiều người phải bồi thường hậu tai nạn gây cho nhiều người khác Để đảm bảo trật tự công văn minh xã hội, Nhà nước qui định chủ xe phải có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm dân cho xe thơng tu số 126/2008/TT-BTC Bộ Tài Một số khái niệm: - Mức trách nhiệm: số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người thiệt hại người và/hoặc tài sản vụ tai nạn xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - “ Chủ xe giới” ( tổ chức, cá nhân) chủ sở hữu xe giới chủ sở hữu giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp, điều khiển xe giới - “Xe giới” bao gồm xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng có tham gia giao thông - “ Hành khách” người chở xe theo hợp đồng vận chuyển hành khách thuộc hình thức qui định luật dân - “ Bên thứ ba” người bị thiệt hại than thể, tính mạng, tài sản xe giới gây ra, trừ người sau: lái xe, phụ xe xe đó; người xe hành khách xe đó; chủ sở hữu xe trừ trường hợp chủ sở hữu giao cho tổ chức, cá nhân khác chiếm hữu, sử dụng xe Nguyên tắc tham gia bảo hiểm: chủ xe giới ( kể chủ xe nguồi nước ngồi) tham gia giao thơng lãnh thổ Việt Nam phải tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới theo qui định hành Chủ xe giới không đồng thời tham gia hai hợp đồng TNDS bắt buộc trở lên cho xe Ngoài việc tham gia hợp đồng bảo hiểm TNDS bắt buộc, chủ xe giới thỏa thuận với PVI để tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đơng Đơ Phạm vi bồi thường thiệt hại: thiệt hại thân thể, tính mạng tài sản bên thứ ba xe giới gây Thiệt hại thân thể tính mạng hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách xe giới gây Giấy chứng nhận bảo hiểm: chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Mỗi xe giới cấp 01 giấy chứng nhận bảo hiểm Nội dung, hình thức GCNBH thiết kế theo qui định Bộ tài GCNBH cấp cho chủ xe chủ xe đóng phí bảo hiểm đầy đủ Các thơng tin phải ghi đầy đủ trùng khớp với thông tin liên lưu Thời hạn hiệu lực bảo hiểm: thời hạn GCNBH 01 năm, trừ số trường hợp đặc biệt qui định Thời hạn ghi cụ thể GCNBH trách nhiệm PVI phát sinh chủ xe đóng đầy đủ phí BH Mức trách nhiệm: - người: 50 triệu đồng/người/vụ - tài sản: 30 triệu đồng/người/vụ 2.3/ Bảo hiểm TNDS chủ xe với hàng hóa vận chuyển xe * Phạm vi bảo hiểm: PVI toán cho chủ xe số tiền mà chủ xe phải bồi thường theo qui định Bộ luật Dân thiệt hại hàng hóa vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển chủ xe chủ hàng phạm vi lãnh thổ Việt Nam Ngồi PVI cịn tốn cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lý nhằm: Ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa Bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi hàng hóa trình vận chuyển hậu tai nạn Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Trong trường hợp, số tiền bồi thường PVI ( bao gồm chi phí) khơng q mức trách nhiệm ghi GCNBH Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đô – PVI Đông Đô * Mức trách nhiệm: theo yêu cầu chủ xe tối đa không vượt 50 triệu đồng/ Số hàng hóa bảo hiểm ( theo yêu cầu chủ xe) tối đa trọng tải cho phép xe 2.4/ Bảo hiểm tai nạn lái phụ người ngồi xe * Đối tượng bảo hiểm: lái xe, phụ xe, người áp tải người khác chở xe giới * Phạm vi bảo hiểm: tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm tai nạn xảy với người bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến việc sử dụng xe * Mức trách nhiệm: từ – 10 triệu đồng/ người/vụ 2.5/ Bảo hiểm vật chất xe giới: * Phạm vi bảo hiểm: Những tai nạn bất ngờ, không lường trước ngồi kiểm sốt chủ xe, lái xe trường hợp đâm, va, lật đổ, rơi, chìm Hỏa hoạn, cháy nổ Những tai họa bất khả kháng thiên nhiên: bão lũ, lụt, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở, sóng thần Mất cắp, cướp toàn xe Ngoài PVI cịn tốn chi phí cần thiết hợp lý để thực công việc theo yêu cầu dẫn PVI xảy tai nạn nhằm ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại nguyên nhân trên, bảo vệ đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất, giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm 2.6/ Các điều khoản bổ sung: Trên sở chủ xe yêu cầu đóng thêm phụ phí phí bảo hiểm, PVI nhận bảo hiểm bổ sung vào hợp đồng bảo hiểm theo điều khoản lựa chọn riêng biệt, ví dụ: - Bảo hiểm vất chất XCG lãnh thổ Việt Nam - Bảo hiểm vật chất XCG lưu hành tạm thời - Bảo hiểm vật chất xe tạm nhập, tái xuất Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ – PVI Đơng Đơ 10 - Bảo hiểm hàng hóa xe chủ Khái quát thị trường BH XCG thời gian qua 3.1/ Nhu cầu BH XCG yếu tố ảnh hưởng Mọi tài sản người sống hàng ngày gặp rủi ro, xe giới nguồn nguy hiểm cao độ tạo rủi ro cho đối tượng khác, đồng thời người, tài sản xe gặp rủi ro Khi gặp rủi ro gây cho người gặp rủi ro chủ sở hữu tài sản khó khăn tài chính, gây nhiều cản trở cho sống hàng ngày Một vấn đề đặt phải làm hạn chế rủi ro, đồng thời rủi ro xảy cách khắc phục nào, câu hỏi hóc búa, khó lý giải, có can thiệp nhà Bảo hiểm câu hỏi trả lời rõ ràng mạch lạc Người tham gia bảo hiểm bỏ khoản tiền nhỏ so với giá trị tài sản, chi phí khắc phục hậu (hồi phục sức khoẻ, trách nhiệm phải bồi thường theo luật, …) gọi phí bảo hiểm, khoản phí đóng cho Cơng ty bảo hiểm, khơng may gặp rủi gây tổn thất cho tài sản, tính mạng, sức khoẻ, trách nhiệm dân Người bảo hiểm Công ty bảo hiểm bù đắp tài thoả đáng Qua thời gian dài kiểm chứng cho cần thiết bảo hiểm, ví “Con người ngày khơng có bảo hiểm cầu thang khơng có tay vịn” Theo số liệu từ cục đăng kiểm Việt Nam, năm 2009 nước có khoảng 20 triệu mô tô xe máy, dự báo đến năm 2010 số lên tới 24 triệu xe Lượng xe máy nước dự báo năm 2020 khoảng 35 – 40 triệu xe Theo thống kê VAMA năm gần đây: Năm Sản lượng ( chiếc) So với năm trước (%) 2009 119.460 2008 111.946 37 2007 80.392 97 Vũ Thị Huyền Trang – MarB48 - NEU ... Mỗi phịng cơng ty thực nghiệp vụ bán bảo hiểm xe giới nghiệp vụ đơn giản, thị trường rộng không yêu cầu cao kiến thức nghiệp vụ Các chuyên viên tham gia vào khai thác nghiệp vụ Vũ Thị Huyền Trang... sau 13 năm, đóng góp cho ngân sách nhà nước 950 tỷ đồng PVI có hệ thống bán lẻ vững mạnh, với 25 chi nhánh, 90 văn phòng khu vực 600 đại lý chuyên nghiệp trải dài khắp tỉnh thành nước Hơn nữa,... cơng rực rỡ Nãm 2007 nãm PVI chuyển đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mơ hình Tổng cơng ty cổ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp Tuy nhiên PVI thể lĩnh vững vàng thể qua việc thích