Bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pvi đông đô

Chương 1 Bảo Hiểm xe cơ giới và Kinh Doanh bảo hiểm xe cơ giới MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 2 1 1 Vai trò của bảo hiểm x[.]

Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 Vai trò bảo hiểm xe giới 1.1.1 Đối với người tham gia bảo hiểm 1.1.2 Đối với người bảo hiểm 1.1.3 Đối với xã hội 1.2 Các loại hình bảo hiểm xe giới 1.2.1 Theo đối tượng 1.2.1.1 Vật chất xe giới .4 1.2.1.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 15 1.2.1.3 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe 18 1.2.1.4 Bảo hiểm tai nạn hành khách 20 a) Đối tượng phạm vi bảo hiểm 20 1.2.2 Theo khách hàng 23 1.2.2.1 Bảo hiểm xe cá nhân .23 1.2.2.2 Khách hàng tổ chức kinh doanh 24 1.3 Triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới 24 1.3.1 Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm xe giới 24 1.3.1.1 Khái niệm: .24 1.3.1.2 Phân loại kênh phân phối bảo hiểm: 24 1.3.2 Quy trình kinh doanh sản phẩm 25 1.3.2.1 Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin từ khách hàng 25 1.3.2.2 Phân tích tìm hiểu đánh giá rủi ro .26 1.3.2.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm .26 1.3.2.4 Đàm phán chào phí 27 1.3.2.5 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm( Hợp đồng bảo hiểm) .27 1.3.2.6 Theo dõi thu phí giải 27 1.3.2.7 Quản lý đơn bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm : 28 SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 1.3.2.8 Chăm sóc khách hàng 28 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến trình triển khai bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm 28 1.3.3.1 Các yếu tố bên doanh nghiệp 28 1.3.3.2 Các yếu tớ bên ngồi doanh nghiệp 30 1.4 Các tiêu đánh giá kết hiệu nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới: 32 1.4.1 Chỉ tiêu kết quả: 32 1.4.1.1 Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới: (TR) .32 1.4.1.2 Tổng chi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới: (TC) 32 1.4.1.3 Lợi nhuận nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới: 33 1.4.2 Chỉ tiêu hiệu quả: 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PVI ĐÔNG ĐÔ 36 2.1 Khái quát công ty bảo hiểm PVI Đông Đô 36 - Định hướng phát triển thời gian tới 37 2.1.1 Kết hoạt động kinh doanh PVI Đông Đô giai đoạn 20122014 38 2.2 Tình hình triển khai bảo hiểm xe giới PVI Đông Đô(2010-2014) 40 2.2.1 Khâu khai thác: 40 2.2.2 Khâu giám định giải bồi thường: 45 2.2.2.1.Công tác giám định: 45 2.2.2.2 Công tác bồi thường: 48 2.2.2.3 Đánh giá chung công tác giám định giải bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tại PVI Đông Đô : 52 2.2.3 Vấn đề trục lợi Bảo hiểm vật chất xe giới: 53 2.3 Đánh giá kết hiệu hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới PVI Đông Đô giai đoạn 2010 – 2014: .56 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI PVI ĐÔNG ĐÔ 59 3.1 Thuận lợi khó khăn PVI Đông Đô 59 3.1.1 Thuận lợi chung cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty: 59 3.1.1.1 Thuận lợi riêng với hoạt động khai thác bảo hiểm xe giới công ty PVI Đông Đô .60 SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 3.1.2 Khó khăn 61 3.1.2.1 Những khó khăn chung 61 2.2 Những khó khăn riêng .62 3.2 Những giải pháp hoàn thiện nâng cao kết quả,hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới 63 3.2.1 Công tác khai thác 63 3.2.2 Về công tác giám định bồi thường tổn thất .68 3.2.3 Ngăn chặn trục lợi 69 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ khác 70 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý 71 Kết Luận 72 Tài liệu tham khảo .73 SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức PVI Đông Đô: 36 Bảng 1: Doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn 2012-2014 các phòng/văn phòng khu vực 38 Biểu đồ : Tỷ trọng doanh thu phí các phịng thuộc PVI Đơng Đơ các văn phòng khu vực .39 Sơ đồ : Mơ hình tổ chức hệ thớng bán lẻ bảo hiểm PVI Đông Đô 41 Bảng : Giảm phí theo tỷ lệ tổn thất .41 Bảng : Giảm theo tỷ lệ bồi thường thấp năm bảo hiểm 42 Bảng :Giảm phí theo sớ lượng xe tham gia bảo hiểm 42 Bảng 5: Số lượng hợp đồng doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe giới tại PVI Đông Đô ( 2010-2014) 42 Biểu Đồ 2: Tổng doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới qua các năm 43 Bảng 6: Tình hình tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới đối với người thứ ba tại PVI Đông Đô ( 2011-2014 ) 44 Sơ đồ 3:Quy trình giám định bảo hiểm xe giới tại PVI Đông Đô .47 Sơ đồ Quy trình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tại PVI Đông Đô 50 Bảng 7: Tình hình giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tại PVI Đông Đô (2010- 2014) 52 Bảng 8: Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới tại PVI Đông Đô (2010 2014) 54 Bảng 9: Kết quả hiệu quả hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm 56 vật chất xe ô tô tại PVI Đông Đô (2010 - 2014) 56 SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT PVI Đông Đô BHTNDS : TNDS : STBH : DNBH : TNCN : TLBT : : SV: Vũ Quang Dũng Công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ Bảo hiểm trách nhiệm dân Trách nhiệm dân Số tiền bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm Tai nạn người Tỷ lệ bồi thường Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường LỜI MỞ ĐẦU Đất nước qua chặng đường 30 năm đổi với chuyển mạnh mẽ mặt.Trong đó,cơ sở hạ tầng kinh tế nói chung sở hạ tầng giao thơng nói riêng có bước phát triển vượt bậc.Minh chứng năm vừa qua,chúng ta liên tục chứng kiến cơng trình có tầm cỡ đưa vào sử dụng : Cầu Nhật Tân đường nối Nhật Tân- Nội Bài;Các tuyến đường cao tốc Hà Nội –Lào Cai;TPHCM-Long Thành-Dầu Giây,… Từ mặt giao thơng đất nước đổi thay nhanh chóng Tuy nhiên,ngành giao thông phải đối mặt với thực trạng đáng báo động là: Hàng năm tai nạn giao thông cướp sinh mạng gần 10 000 người,cùng hàng nghìn tỷ đồng thiệt hại vật chất.Gây mát to lớn đới với gia đình các nạn nhân tồn xã hội.Thậm chí bản báo cáo phủ gửi tới các đại biểu q́c hội,ngày 21-11-2011 phải sử dụng khái niệm “ Quốc nạn” để thực trạng Và phiên trả lời chất vấn trước Quốc Hội,của Bộ trưởng giao thông vận tải Đinh La Thăng hai ngày sau đó,ơng đưa nhiều biện pháp tổng hợp toàn diện,trước mắt lâu dài ngành giao thơng để khắc phục tình trạng trên.Vậy đứng góc độ ngành bảo hiểm,thì có thể làm để góp phần nhằm giảm bớt nỗi đau tai nạn giao thông gây ? Bằng cách thúc đẩy việc thực hiện bảo hiểm cho các phương tiện giao thông vận tải,chúng ta có thể trả lời phần câu hỏi trên.Vì biết,khi rủi ro bất ngờ xảy với phương tiện vân tải.Chủ phương tiện phải chịu thiệt hại vật chất phương tiện bị hư hỏng hay mát, mà chịu trách nhiệm cả thiệt hại người của,do phương tiện gây cho người thứ ba.Vì lẽ đó, bảo hiểm phương tiện giao thơng vận tải thường có hai phần bản: Bảo hiểm vật chất cho phương tiện, bảo hiểm trách nhiệm dân với người thứ ba Nhận thức thực tế nên em chọn đề tài “Bảo hiểm xe giới công ty bảo hiểm PVI Đông Đô” với mong muốn đem lại ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường CHƯƠNG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 Vai trò bảo hiểm xe giới Một thật hiển nhiên,có tính chất cố hữu,mà người phải đối mặt từ thời sơ khai văn minh nhân loại đến giai đoạn phát triển cao khoa học kỹ thuật hiện rủi ro.Những kết cục mang tính tiêu cưc,ngẫu nhiên không dự báo trước tiềm ẩn hoạt động,mỗi công cụ,phương tiện phục vụ hoạt động sinh sống.lao động sản xuất người.Không nằm ngồi quy luật đó,những phương tiện phục vụ hoạt động di chuyển,vận chuyển người chở theo rủi ro khơng thể lường trước được.Chính thế,để bảo vệ trước biến cớ tiêu cực đó,thì bảo hiểm vật chất xe giới công cụ hiệu quả để giảm thiểu thiệt hại không mong muốn 1.1.1 Đối với người tham gia bảo hiểm Trong sống thường ngày hoạt động lao động sản xuất Tham gia giao thông hoạt động không thể tránh khỏi người.Và điều dẫn đến tiềm ẩn nhiều rủi ro điều kiện ý thức,cơ sở hạ tầng phương tiện giao thông nước ta cịn nhiều bất cập hiện nay.Chính vậy,để giảm thiểu tới đa hậu quả rủi ro có thể gặp phải chủ phương tiện xe giới tham gia bảo hiểm xe giới.Lúc có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm,thì chủ xe bồi thường.Sớ tiền bồi thường tùy vào điều kiện,điều khoản hợp đồng bảo hiểm,chính giúp cho chủ phương tiện bù đắp phần thiệt hại tài chính,góp phần đẩy nhanh quá trình ổn định sớng hoạt động sản xuất đối tượng sau gặp bất trắc.Cụ thể : • Nó tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin điều khiển các phương tiện tham gia giao thơng • Bồi thường chủ động kịp thời cho các chủ xe phát sinh trách nhiệm dân góp phần phục hồi lại tinh thần, ổn định sản suất, phát huy quyền tự chủ tài chính, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe • Có tác dụng giúp chủ xe có ý thức việc đề phòng hạn chế tổn thất cách tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đối với người thứ ba SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường • Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe người bị hại 1.1.2 Đối với người bảo hiểm Khi người tham gia bảo hiểm nộp phí cho doanh nghiệp bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm.Dịng tiền nguồn”ngun liệu”đầu vào cho hoạt động sản xuất các sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp.Ngoài việc sử dụng để chi trả tiền lương cho cán công nhân viên,mua sắm đầu tư trang thiết bị,chi trả bồi thường cho các hợp đồng phát sinh trách nhiệm…Nó cịn dùng để đầu tư sinh lời,từ tăng lợi nhuận góp phần vào mở rộng phát triển công ty 1.1.3 Đối với xã hội Mỗi cá nhân,doanh nghiệp tế bào,những mảnh ghép tranh kinh tế đất nước.Vì các cá nhân chủ phương tiện tham gia bảo hiểm.Thì tạo ổn định tài bản thân họ.Đồng thời,lượng tiền phí bảo hiểm khổng lồ này,khơng nguồn lực quan trọng trì phát triển doanh nghiệp Bảo hiểm,mà dòng vớn quan trọng đầu tư trở lại kinh tế.Ngồi bảo hiểm xe giới tạo ngoại ứng tích cực -Góp phần đề phịng hạn chế rủi ro: Với sớ phí thu từ chủ xe tham gia các công ty bảo hiểm trích phần sớ tiền để đầu tư vào công tác tuyên truyền,nâng cao hiểu biết,nhận thức người dân tham gia giao thông.Cùng với ngành giao thông đầu tư,tài trợ xây dựng hệ thống đảm bảo an tồn giao thơng : hệ thớng rào chắn ngăn cách đường đường sắt,hệ thống đường tránh ,đường cứu hộ tại khu vực đường đèo nguy hiểm ….Đây biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất hiệu quả -Tăng thu ngân sách nhà nước : Thuế nguồn thu chủ yếu ngân sách nhà nước.Mặt khác nguồn thu lại phụ thuộc nhiều vào tình hình sản xuất,kinh doanh phát triển các doanh nghiệp.Chính các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh đạt hiểu quả cao doanh thu lớn.Dẫn đến sớ thuế phải nộp tăng lên,góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước.Từ nhà nước chi cho các hoạt động đầu tư sở hạ tầng có cả hạ tầng giao thơng,chi cho các vấn đề sách xã hội ( giảm nghèo,nâng cao dân trí…) từ góp phần xây dựng xã hội ổn định an toàn SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 1.2 Các loại hình bảo hiểm xe giới 1.2.1 Theo đối tượng Căn vào đối tượng bảo hiểm mà nghiệp vụ bảo hiểm xe giới có thể chia thành loại hình sau Bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe đối với thứ Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe đối với hàng hóa xe - Bảo hiểm tai nạn hành khách Trong nghiệp vụ nêu nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe BHTNDS chủ xe đối với người thứ hai nghiệp vụ phổ biến,trọng tâm góp phần tích cực hỗ trợ người tham gia bảo hiểm xảy rủi ro đồng thời nghiệp vụ đem lại doanh thu lớn cho các công ty bảo hiểm 1.2.1.1 Vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản.Trong đới tượng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe gây rủi ro bất ngờ kiểm soát chủ xe,và điều kiện theo quy định hợp đồng bảo hiểm a) Đối tượng phạm vi bảo hiểm:  Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm bản thân xe giá trị phép lưu hành Để xác định xe giới người ta dùng các tiêu thức sau:  Xe giới gắn với động ( để phân biệt với xe khơng có động như:xe đạp,xe thồ,xe súc vật kéo)  Xe giới di chuyển đất liền không cần đường dẫn(để phân biệt với tàu hoả ,tàu điện ngầm,tàu điện cao)  Xe giới phải có tới thiểu chỗ cho người điều khiển Như vậy,xe giới bao gồm nhiều loại xe: ô tô, mô tô, xe chở hàng, xe chuyên dụng khác Để xét trở thành đối tượng bảo hiểm,xe giới phải đảm bảo điều kiện mặt kỹ thuật,pháp lý cho lưu hành, quan thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe,biển kiểm soát,giấy phép lái xe,giấy kiểm đinh an tồn kỹ thuật mơi trường SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Có quy định điều kiện kỹ thuật vì: + Xuất phát từ nguyên tắc bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro ngẫu nhiên Vì vậy, xe giới tham gia bảo hiểm mà không đủ tiêu chuẩn kỹ thuật có thể khơng chấp nhận + Công ty Bảo hiểm các công ty sản xuất kinh doanh khác chấp hành theo quy định luật pháp Nhà nước Nếu công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm bảo hiểm cho xe giới không đủ các điều kiện mặt pháp lý(khơng có giấy đăng ký xe, lái, khơng có biển kiểm soát đới với xe lưu hành lâu rồi) vơ hình chung trở thành tiếp tay cho hành vi phạm pháp;cịn đới với xe chưa có biển kiểm soát, chưa đăng ký tham gia bảo hiểm bảo hiểm cần dựa vào số khung số máy các mã số xác định chuyên biệt Căn vào đặc điểm kinh tế kỹ thuật xe giới chia thành các tổng thành sau: + Tổng thành thân vỏ: Có nhóm • Thân vỏ,ca bin,vơ lăng,tồn vỏ kim loại • Ghế đệm nội thất :tồn ghế đệm ngồi cầm,các trang thiết bị điều hồ nhiệt độ,quạt dài • Sắt xi:gồm khung,tổng bơm,phanh,các bình chứa nguyên liệu + Tổng thành động cơ: động cơ,bộ chế hồ khí,bơm cao áp,bộ phận lọc gió + Tổng thành hệ thống lái vô lăng,trục tay lái… + Tổng thành hộp sớ : Hộp sớ chính,hộp sớ phụ,hệ thớng dẫn trục các loại + Tổng thành trục trước : dầm cầu,trục láp.hệ thớng treo nhíp,cơ cấu phanh,xi lanh phanh + Tổng thành trục sau : Trục cam hệ thống dẫn động trục cam + Tổng thành lốp : phần săm lớp hồn chỉnh xe (kể cả lớp dự trữ) Trên sở đó,người ta tham gia bảo hiểm có thể tham gia bảo hiểm tồn xe tham gia bảo hiểm phận xe Trong tổng thành thân vỏ xe chiếm tỷ trọng lớn chịu ảnh hưởng nhiều từ hậu quả tai nạn, rủi ro Chính mà các công ty bảo hiểm Việt Nam thường tiến hành bảo hiểm toàn xe bảo hiểm thân vỏ xe  Phạm vi bảo hiểm SV: Vũ Quang Dũng Lớp: Kinh tế bảo hiểm 53A