Phát triển kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam đến năm 2020

MỤC LỤC ận Lu LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VIỆT NAM 1.1 Khái quát kinh doanh bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 1.1.1 Khái niêm phân loại bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 1.1.2 Đặc điểm kinh doanh bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 19 1.1.3 Sự cần thiết khách quan phải phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Việt Nam 23 1.2 Nội dung phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 25 1.2.1 Mở rộng thị trường kinh doanh 25 1.2.2 Phát triển khách hàng mua bảo hiểm xe giới 25 1.2.3 Phát triển sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm xe giới 26 1.2.4 Tăng doanh thu, lợi nhuận 32 1.2.5 Phát triển mạng lưới kinh doanh bảo hiểm xe giới 32 1.2.6 Hệ thống tiêu đánh giá phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 36 2.1 Đặc điểm kinh doanh Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 36 n vă ạc th sĩ nh Ki tế ận Lu 2.1.1.Khái quát vể Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .36 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 42 2.2 Phân tích thực trạng phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 49 2.2.1 Mở rộng thị trường kinh doanh 49 2.2.2 Phát triển khách hàng mua bảo hiểm xe giới 51 2.2.3 Phát triển sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm xe giới 52 2.2.4 Tăng doanh thu, lợi nhuận 56 2.2.5 Phát triển mạng lưới kinh doanh bảo hiểm xe giới 61 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .68 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 73 3.1 Phương hướng phát triển Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến 2020 73 3.2 Giải pháp chủ yếu phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 74 3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng thị trường kinh doanh 74 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển khách hàng mua bảo hiểm xe giới 75 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm xe giới.76 3.2.4 Nhóm giải pháp tăng doanh thu, lợi nhuân 80 3.2.5 Nhóm giải pháp phát triển mạng lưới kinh doanh bảo hiểm xe giới 81 3.3 Một số kiến nghị 83 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 n vă ạc th sĩ nh Ki tế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn ận Lu vă Phạm Việt Tùng n ạc th sĩ nh Ki tế LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Phan Tố Un, tận tình hướng dẫn, bảo em thời gian qua để em hồn thành Luận văn Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô Viện Thương mại Kinh tế quốc tế thầy cô, cán Trường đại học Kinh tế quốc dân tạo điều kiện giúp em hoàn thành đề tài ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Diễn giải BHTNDS Bảo hiểm trách nhiệm dân BHXCG Bảo hiểm xe giới BIC Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư CPI Phát triển Việt Nam ận BIDV Lu Công ty Liên doanh bảo hiểm Campuchia – LVI Phi Hằng Hải Công ty Liên doanh bảo hiểm Lào - Việt sĩ PHH ạc Kết kinh doanh th KQKD n vă Việt Nam nh Ki tế DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH ận Lu Bảng 1.1 : Doanh thu phí bảo hiểm xe giới Việt Nam năm gần 20 Bảng 1.2 : Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm xe giới năm gần 22 Bảng 2.1 : Doanh thu phí bảo hiểm gốc BIC qua năm (2008-2012) 43 Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ BIC .44 Bảng 2.3: Chi phí bồi thường bảo hiểm gốc nghiệp vụ BIC giai đoạn 20082012 45 Bảng 2.4 : Chi bồi thường tỷ lệ chi bồi thường bảo hiểm gốc BIC giai đoạn 2008 – 2012 46 Bảng 2.5 : Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm BIC giai đoạn 2008 – 2012 47 Bảng 2.6: Quy mô BIC giai đoạn 2006-2012 48 Bảng 2.7 : Doanh thu phí từ hoạt động tài BIC qua năm (2008-2012) 48 Bảng 2.8 : Lợi nhuận trước thuế BIC giai đoạn 2008 – 2012 49 Bảng 2.9: Doanh thu bảo hiểm xe giới chi tiết 53 Bảng 2.10: Tình hình doanh thu phí bảo hiểm xe giới BIC 57 Bảng 2.11: Chi phí bồi thường bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm xe giới BIC giai đoạn 2008-2012 (tham khảo thêm bảng 2.3) 58 Bảng 2.12: Doanh thu nghiệp vụ phi hải .59 Bảng 2.13: Kết kinh doanh bảo hiểm xe giới 2008-2012 60 Bảng 2.14: Doanh thu bảo hiểm xe máy 61 Bảng 2.15: Quy mô BIC giai đoạn 2006-2012 65 Bảng 2.16: Doanh thu bảo hiểm xe giới theo chi nhánh 66 n vă ạc th sĩ nh Ki tế Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức BIC 42 Hình 2.2: Biểu đồ tăng trưởng nghiệp vụ PHH qua thời kỳ 2008-2012 59 TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong năm vừa qua chứng kiến gia tăng chóng mặt loại xe giới Tuy nhiên, sở hạ tầng giao thơng Việt Nam cịn yếu nên chưa thể tương xứng với quy mô xe giới thời điểm Hệ tất yếu vấn đề tăng lên cách nhanh chóng vụ tai nạn giao thông Những vụ tai nạn nghiêm trọng xảy gây thiệt hại vô lớn người cho bên Để khắc phục tận gốc vấn đề Lu việc nâng cấp sở hạ tầng giao thông nâng cao ý thức tham gia ận giao thông người dân mục tiêu quan trọng Tuy nhiên hai biện pháp lại chưa thể đem lại hiệu phải thực khoảng vă thời gian dài Song song với đó, giải pháp khác mang tính tức n th nhằm khắc phục phần tồn hậu tai nạn giao thông ạc gây tham gia bảo hiểm xe giới Đây dịch vụ sĩ mẻ Việt Nam doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tập Ki trung khai thác vài năm trở lại Công ty bảo hiểm đứng thay nh mặt khách hàng chi trả khoản chi phí phát sinh tai nạn giao thông gây tế phạm vi số tiền bảo hiểm mà khách hàng tham gia đáp ứng quy tắc bảo hiểm Do tiềm thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam lớn Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) thành viên Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Với 13 năm hoạt động thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, BIC doanh nghiệp có thị phần đứng thứ thị trường Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn cấu doanh thu phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ nói chung với BIC nói riêng Thị trường cho dịch vụ rộng lớn đầy tiềm Đồng thời dịch vụ dễ khai thác đem lại doanh thu tăng trưởng hàng năm cao Tuy nhiên với tiềm phát triển to lớn dịch vụ cạnh tranh vô khốc liệt công ty bảo hiểm phi nhân thọ thị trường tồn nhiều kẽ hở luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Hiện thị phần bảo hiểm xe giới BIC cịn nhỏ Vì phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới ưu tiên hàng đầu BIC thời điểm Để nắm bắt kịp xu hướng thị trường bối cảnh cạnh tranh ngày cảng khốc liệt BIC cần phải có biện pháp kịp thời hiệu Lu Chính em chọn đề tài : “Phát triển kinh doanh bảo hiểm xe ận giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát vă triển Việt Nam đến năm 2020” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn n với mong muốn đưa giải pháp phát triển loại dịch vụ bảo hiểm th này, góp phần vào phát triển chung Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm ạc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam sĩ Ngoài lời mở đầu kết luận, đề tài chia thành ba nội dung tuơng nh Ki ứng với ba chương cụ thể sau: Chương : Những vấn đề phát triển kinh doanh bảo hiểm tế xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Chương : Thực trạng phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VIỆT NAM 1.1 Khái quát kinh doanh bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 1.1.1 Khái niệm phân loại bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Lu Theo doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói chung BIC nói ận riêng bảo hiểm xe giới chia làm loại hình bảo hiểm xếp vă vào nhóm: nhóm bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm tự nguyện, cụ thể: n - Nhóm bảo hiểm bắt buộc: có loại hình Bảo hiểm bắt buộc trách ạc th nhiệm dân chủ xe giới - Nhóm bảo hiểm tự nguyện: có loại hình là: Bảo hiểm vật chất xe; Bảo sĩ hiểm tai nạn lái xe, phụ xe người ngồi xe; Bảo hiểm trách nhiệm dân nh Ki chủ xe hàng hóa vận chuyển; Bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân chủ xe giới (mức trách nhiệm cao) tế Trong loại hình bảo hiểm xe giới cụ thể định nghĩa sau: - Bảo hiểm vật chất xe giới: bảo hiểm cho chủ xe tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, ngồi kiểm sốt chủ xe, lái xe - Bảo hiểm TNDS bên thứ ba: bồi thường thiệt hại xe giới gây người và/hoặc tài sản bên thứ - Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe người ngồi xe: bồi thường thiệt hại thân thể lái xe người khác chở xe, người bị tai nạn xe, lên xướng xe trình xe tham gia giao thơng - Bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hóa vận chuyển: công ty bảo hiểm thay chủ xe bồi thường cho chủ hàng tổn thất hàng hóa vận chuyển xe 1.1.2 Đặc điểm kinh doanh bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam - Bảo hiểm xe giới nghiệp vụ có doanh thu cao nhì tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tồn thị trường chiếm Lu tỷ trọng lớn cấu phí bảo hiểm phi nhân thọ doanh ận nghiệp bảo hiểm Việt Nam vă - Bảo hiểm xe giới xếp vào nhóm dịch vụ bán lẻ, phí thu n thấp, để kinh doanh bảo hiểm xe giới đòi hỏi doanh th ạc nghiệp bảo hiểm phải có hệ thống mạng lưới rộng tuyệt đối trung thực - Rủi ro loại hình tương đối nhiều nhóm Ki Sự cần thiết khách quan phải phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Việt Nam nh 1.1.3 sĩ nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao tế a) Sự cần thiết Bảo hiểm xe giới xã hội Bảo hiểm xe giới góp phần khơng nhỏ việc khắc phục hậu mà tai nạn giao thông gây ra, giải cho xã hội số lượng lớn công ăn việc làm tạo quỹ phục vụ công tác tuyên truyền, hạn chế tai nạn giao thông b) Sự cần thiết Bảo hiểm xe giới doanh nghiệp Bảo hiểm xe giới chiếm tỷ trọng lớn doanh số bán hàng công ty bảo hiểm năm trở lại đây, góp phần tạo thêm Nam”, BIC cần lên kế hoạch Marketing thật hoàn hảo để quảng bá cho sản phẩm bảo hiểm đặc biệt tỉnh, thành phố có thông thương thường xuyên với nước Lào, Campuchia 3.3.2 Nhóm giải pháp phát triển khách hàng mua bảo hiểm xe giới Các sách khách hàng công ty cần phải phân loại rõ nhóm khách hàng, từ đưa sách hiệu quả, kịp thời Lu - BIC công ty ngân hàng BIDV, có lợi ận số cơng ty bảo hiểm khác dễ dàng tiếp cận với nguồn vă khách hàng tiềm dồi từ ngân hàng “mẹ” BIDV Do đó, cơng ty cần n phải có sách để khai thác cách triệt để nguồn khách hàng quý th giá Cụ thể, để giữ mối quan hệ gần gũi với BIDV, BIC cần bổ sung ạc chi phí chăm sóc đối tượng khách hàng đặc biệt Ngoài phần hoa hồng trả sĩ cho ngân hàng, BIC cần phải dành riêng khoản chi phí chăm sóc nh Ki vào dịp lễ, tết - Đối với khách hàng sử dụng sản phẩm bảo hiểm BIC, tế cơng ty cần phải có sách chăm sóc khách hàng cụ thể như: Đối với khách hàng thân thiết, sử dụng nhiều sản phẩm bảo hiểm BIC, số phí thu nhiều, cơng ty thăm hỏi, gửi tin nhắn, gửi quà chúc mừng vào dịp đặc biệt để tiếp tục giữ mối quan hệ thường xuyên, lâu dài với họ Còn khách hàng tham gia, công ty phải cho họ thấy “lựa chọn BIC định đắn” Để làm địi hỏi dịch vụ chăm sóc khách hàng phải thật chu đáo, tận tình tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng, tiến hành bồi thường cho khách hàng cách nhanh chóng, tránh việc nhũng nhiễu khách hàng, đòi hoa hồng tiến hành bồi thường… 3.3.3 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm xe giới a) Đẩy mạnh khai thác loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe tơ Loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc sản phẩm dễ bán yêu cầu bắt buộc Nhà nước chủ điều khiển phương tiện xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe ô tô ngoại lệ Mặt khác, việc đẩy mạnh khai thác bảo hiểm TNDS bắt buộc chủ xe ô tô cần thiết để phát triển loại sản phẩm bảo hiểm tự nguyện Lu có bảo hiểm vật chất xe tơ Chính lẽ thời gian tới, BIC ận nên thay đổi định hướng kinh doanh, tập trung khai thác loại dịch vụ vă số giải pháp sau: n - Tăng chi phí khai thác dịch vụ này: Hiện tại, chi phí khai thác th ạc BIC giao nửa, chí 1/3 so với số doanh nghiệp bảo hiểm khác Vì vậy, cán khai thác khơng đủ chi phí để xây dựng mạng sĩ Ki lưới đại lý chí gây ảnh hưởng tới sản phẩm bảo hiểm khác đại lý nh chạy sang bảo hiểm khác có mức hoa hồng cao BIC cần tăng thêm chi phí khai thác dịch vụ này, tối thiếu phải đủ sức cạnh tranh thị trường Có tế thể thời gian đầu mức lỗ nghiệp vụ có xu hướng tăng lên, song chắn dài hạn biện pháp đem lại hiệu Đẩy mạnh khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe ô tô điều tất yếu BIC cần nhanh chóng triển khai mạnh dịch vụ bảo hiểm - Thơng thống quy trình khai thác Hiện nay, quy trình khai thác nghiệp vụ phức tạp gây nhiều khó khăn cho đại lý như: đại lý bắt buộc phải nộp phí cơng ty ngày khơng đơn bảo hiểm vơ hiệu đại lý bắt buộc phải gặp khách hàng để cấp lại BIC nên cho phép đại lý tập hợp lại phí đơn bảo hiểm tiến hành nộp phí vào thời điểm định b) Triển khai gói sản phẩm bảo hiểm vật chất xe tơ có mức phí thấp, mức miễn thường cao Trong tương lai, BIC cần tiến hành nghiên cứu đưa vào phát triển loại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe với hai đặc điểm mức phí thấp đồng thời phạm vi bảo hiểm nhỏ lại, bảo hiểm cho tổn thất lớn Hiện tại, gói sản phẩm bảo hiểm vật chất dành cho xe ô tô không kinh doanh vận tải mức miễn thường khơng khấu trừ mà cơng Lu ty bảo hiểm áp dụng 500.000 đồng/vụ tổn thất Với gói sản phẩm bảo hiểm ận vật chất này, quy tắc bảo hiểm giống gói bảo hiểm vật chất thông vă thường, nhiên mức áp dụng mức miễn thường khơng khấu trừ n 1.000.000 đồng/vụ tổn thất Theo đó, với vụ tổn thất có chi phí sửa th ạc chữa 1.000.000 đồng khách hàng phải tự tốn chi phí sửa chữa, cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả tổn thất thuộc sĩ Ki phạm vi bảo hiểm có giá trị tổn thất từ 1.000.000 đồng trở lên Như nh trường hợp tổn thất nhỏ lẻ bị loại trừ, tiết kiệm nhiều chi phí cho BIC Bù lại, khách hàng sử dụng gói sản phẩm bảo hiểm với mức phí tế thấp nhiều, tiết kiệm nhiều cho doanh nghiệp bảo hiểm xã hội c) Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm Thứ nhất, dịch vụ bán hàng, BIC cần tiếp tục nâng cao trình độ, thái độ làm việc chất lượng phục vụ cán trực tiếp bán sản phẩm bảo hiểm, đồng thời phải tiếp thu tích cực ý kiến đóng góp khách hàng để khắc phục mặt hạn chế cịn tồn Ngồi việc tích cực mở rộng đối tượng khác hàng, công ty cần phải trọng, bám sát khách hàng truyền thống lẽ khách hàng gắn bó lâu năm với cơng ty, mặt khác chi phí cho việc ký kết hợp đồng cao chi phí cho việc tái tục hợp đồng nên cơng ty tiết kiệm khoản chi phí khơng nhỏ Điều góp phần làm tăng lợi nhuận cho công ty Thứ hai, nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng Công tác giám định, bồi thường khâu quan trọng nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, làm không tốt dẫn tới hành vi lừa đảo tiền bồi thường bảo hiểm thực trót lọt dẫn đến tổn thất cho công ty, mặt khác công tác giám định, bồi thường dịch vụ hậu cịn ảnh hưởng lớn tới uy tín, hình ảnh doanh nghiệp Vì để nâng cao hiệu chất lượng dịch Lu vụ giám định bồi thường tổn thất, cần quan tâm tới số điểm sau : ận vă - Đối với nguồn nhân lực: phải thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng n để nâng cao trình độ chun mơn cho nhân viên làm việc Riêng th nhân viên tuyển dụng, chưa có nhiều kinh nghiệm ạc công tác giám định bồi thường tổn thất, công ty khuyến khích việc sĩ trao đổi kinh nghiệm, kiến thức nhân viên cũ nhân viên mới, nhân nh Ki viên làm việc lâu năm nhân viên vào làm việc, để họ học hỏi lẫn từ tránh sai sót hay gặp cơng tác giám định, bồi tế thường Bên cạnh việc bồi dưỡng thêm cho nhân viên có, cơng ty cần phải quan tâm đến việc tuyển dụng, thu hút thêm nhân viên mới, có chun mơn giỏi, có nhiều kinh nghiệm làm việc Tuy nhiên, số lượng nhân viên khơng có nhiều, địi hỏi cơng ty phải có sách đãi ngộ hấp dẫn lương, thưởng, điều kiện làm việc tốt… Một yếu tố thiếu nhân viên giám định, bồi thường giỏi, phải có tư cách đạo đức tốt Khơng vụ lừa gạt tiền bồi thường bảo hiểm có tiếp tay cán giám định, bồi thường bảo hiểm Do đó, cơng ty phải đặt quy chế xử lý, hình thức kỷ luật thật thích đáng để nhằm cảnh cáo, răn đe tránh việc tương tự lặp lại tương lai, góp phần nâng cao đạo đức cán bơ, nhân viên công ty - Hiện nay, công tác giám định để xác định nguyên nhân gây tai nạn, mức độ lỗi bên… vụ tai nạn giao thông thường quan công an thực hiện, cơng ty cần phải phối hợp chặt chẽ với quan công an để công tác giám định tiến hành nhanh chóng Ngồi ra, thiệt hại người, công ty cần phải thiết lập mối quan hệ chặt chẽ Lu với bệnh viện trung tâm y tế để xác định chi phí điều trị xác ận hơn, tránh tình trạng gian lận khai báo người thiệt hại Bên cạnh đó, vă vụ việc nhỏ khơng có tham gia quan công an, để n công tác giám định, bồi thường tốt hơn, công ty cần phải liên kết với th ạc số garage (đối với ô tô), trung tâm sửa chữa xe máy để xác định mức độ tổn thất, thiệt hại xe, từ đưa mức bồi thường xác, hợp lý sĩ Ki - Để thực công tác giám định, bồi thường dễ dàng hơn, cơng ty nh cần phải hồn thiện hệ thống, quy trình hướng dẫn giám định, bồi thường Dựa vào đó, nhân viên chiếu theo thực nhanh chóng tế - Đối với trang thiết bị cần thiết cho công tác giám định máy ảnh, máy quay phim hay số thiết bị đại khác… công ty cần phải trang bị đầy đủ cho nhân viên để công tác giám định xác, hiệu - Trong tất khâu nghiệp vụ bảo hiểm có lẽ cơng tác giám định, bồi thường thiệt hại khâu dễ khiến cho khách hàng không hài lòng nhất, lẽ phải nhiều thời gian để chờ đợi để bồi thường hay thái độ phục vụ nhân viên không tốt… Do vậy, công ty cần phải nâng cao tính chun nghiệp cơng tác cách: tăng tốc độ giám định, bồi thường, giảm thiểu thủ tục rườm rà không cần thiết, nhân viên tiến hành bồi thường phải nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ khách hàng hồn tất thủ tục yêu cầu bồi thường, tránh nhũng nhiễu tạo tâm lý, ấn tượng không tốt cho khách hàng - Cuối cùng, công ty phải thường xuyên tăng cường công tác tra, kiểm tra thực quy trình giám định, bồi thường chi nhánh mình, phát sai phạm để kịp thời xử lý, tránh để xảy tình trạng sai phạm xảy lâu phát hiện… ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế 3.3.4 Nhóm giải pháp tăng doanh thu, lợi nhuân - Nâng cao hiệu cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất Chi bồi thường khoản chi lớn quỹ tài cơng ty bảo hiểm Để tăng lợi nhuận cho cơng ty giảm số tiền chi bồi thường điều bắt buộc Và để thực điều làm tốt cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất việc cần làm “Nâng cao ý thức tham gia giao thông người dân” cách tốt để giảm thiểu, hạn chế tổn thất BIC phối hợp với đơn vị khác cảnh sát giao thông, trường học, đài truyền hình để tổ chức thi tìm hiểu luật an Lu tồn giao thơng… Bên cạnh đó, cơng ty áp dụng số cách cụ thể ận khác như: phối hợp với đơn vị hữu quan số công ty bảo hiểm khác vă tham gia tài trợ lắp đặt biển báo cảnh báo nguy hiểm, gương cầu tăng n khả quan sát, gờ giảm tốc nơi hay xảy tai nạn… Ngoài th ạc ra, tiến hành bán sản phẩm bảo hiểm vật chất xe, BIC giúp khách hàng kiểm tra thiết bị kỹ thuật bảo đảm an toàn xe để kịp sĩ Ki thời cảnh báo cho khách hàng biết có cố hỏng hóc xảy Biện tổn thất cho BIC nh pháp khơng giúp đảm bảo an tồn cho chủ xe mà hạn chế tế - Thực biện pháp để giảm chi phí bồi thường nâng cao công tác giám sát, kiểm tra nội công tác giám định bồi thường để phát xử lý kịp thời trường hợp trục lợi bảo hiểm; đàm phán giá với garage liên kết để cắt giảm chi phí sửa chữa; tiến hành đào tạo thường xuyên cán bồi thường để nâng cao nghiệp vụ Đây biện pháp hiệu để giảm chi bồi thường – khoản chi phí lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3.3.5 Nhóm giải pháp phát triển mạng lưới kinh doanh bảo hiểm xe giới a) Ngoài việc tiếp tục trì điểm bán sản phẩm bảo hiểm cũ cần phải mở nhiều điểm bán sản phẩm như: cửa hàng bán xe, điểm thi lấy lái xe, nơi rửa xe, cửa hàng bán thẻ điện thoại di động, nhà gửi xe, hay trường đại học, cao đẳng… Cụ thể: - Đối với ô tô: Công ty cần tiếp tục tiến hành khai thác qua hệ thống đại lý chun nghiệp mình, đồng thời thơng qua kênh trung gian ngân hàng đặc Lu biệt ngân hàng BIDV, công ty thuê mua tài chính, showroom giới ận thiệu xe…Bên cạnh đó, trung tâm Đăng kiểm, Garage ô tô …cũng vă kênh mà công ty bỏ qua phải tiếp tục tập trung đẩy mạnh n phát triển thời gian tới ạc th - Đối với xe máy: Cũng giống bán sản phẩm bảo hiểm cho ô tô, bán bảo hiểm sĩ Ki cho xe máy, cơng ty phải trì, phát triển hệ thống đại lý truyền nh thống như: cửa hàng bán xe máy, điểm thi lấy lái xe, nơi rửa xe, cửa hàng bán thẻ điện thoại di động, điểm trông giữ xe, hay tế trường đại học, cao đẳng… b) Ngồi việc tăng quy mơ, số lượng đại lý, công ty cần phải nắm vững số lượng xe lưu hành chủ xe có xe hoạt động địa bàn, số lượng chủ xe tham gia mua sản phẩm bảo hiểm công ty, số lượng chủ xe chưa mua sản phẩm bảo hiểm để từ mở rộng số lượng đại lý cho phù hợp, tránh trùng lặp, gây lãng phí, giảm phụ phí góp phần làm cho giá sản phẩm bảo hiểm cạnh tranh so với công ty bảo hiểm khác c) Để BIC trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu thị trường bảo hiểm xe giới phải mạnh công ty Muốn khơng nhân viên cơng ty mà đại lý phải người chun nghiệp: giỏi chun mơn, nghiệp vụ, nhiệt tình với công việc, cung cấp đầy đủ thông tin, giải đáp thắc mắc, ý kiến khách hàng… Do cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ chun môn, tác phong làm việc cho đại lý cần phải trọng - Công ty cần phải tổ chức thi đại lý với nhau, mặt Lu tạo động lực cho họ, góp phần tăng doanh số cho công ty, mặt khác giúp cho ận đại lý học hỏi kinh nghiệm lẫn vă - Hiện thị trường sản phẩm bảo hiểm bán lẻ mục tiêu nhắm n tới hầu hết công ty bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm xe giới Để khai th ạc thác tối đa thị trường đòi hỏi cơng ty bảo hiểm phải có hệ thống đại lý động, chuyên nghiệp đem lại hiệu cao sĩ Ki Tuy nhiên đại lý lại khơng có nhiều, BIC cần nh phải có chiến lược thích hợp để giữ chân lực lượng đại lý mình, khơng để cơng ty đối thủ thu hút hàng tháng có phần thưởng tế dành cho đại lý có doanh thu cao, đại lý có doanh thu cao cơng ty giữ lại làm cán thức… Bên cạnh đó, cơng ty thu hút đại lý giỏi cơng ty đối thủ, mặt tận dụng mối quan hệ với khách hàng họ, mặt khác tăng thị phần thân công ty, giảm thị phần bảo hiểm đối thủ cạnh tranh 3.4 Một số kiến nghị Bộ tài cần nhanh chóng đưa vào sử dụng sở liệu khách hàng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải nghiêm chỉnh chấp hành Từ đó, tương lai gần triển khai sở liệu khách hàng bảo hiểm xe giới nói chung, bao gồm bảo hiểm vật chất xe Đi kèm với Bộ tài cần ban hành chế tài xử phạt doanh nghiệp bảo hiểm không tiến hành cập nhật thông tin khách hàng lên hệ thống chung cách nghiêm túc xác Hiện nay, xã hội ngày phát triển, ngày có thêm nhiều trường hợp phát sinh khơng có Luật bảo hiểm, Nhà nước cần nghiên cứu, bổ sung thêm, đồng thời, số điều Luật bảo hiểm cũ Lu lỗi thời, khơng cịn áp dụng thực tế Nhà nước ận cần phải chỉnh sửa lại cho hợp lý, nhằm tạo khung pháp lý hoàn chỉnh vă cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động, tăng cường hiệu n lực tiến tới hoàn thiện dần luật kinh doanh bảo hiểm dựa đóng th góp từ phía doanh nghiệp ạc Ngồi ra, Nhà nước cần phải có chế tài có sức răn đe đủ sĩ mạnh doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm luật nh Ki kinh doanh bảo hiểm hay quy định khác pháp luật Bên cạnh đó, hành vi trục lợi bảo hiểm cần phải xử lý nghiêm minh, cứu trách nghiệm hình tế mức độ nghiêm trọng, trục lợi với số tiền bảo hiểm lớn… cần phải truy Nhà nước nên thành lập Ban tra kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động công ty bảo hiểm để kịp thời phát hiện, ngăn chặn sai phạm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Mặt khác, Nhà nước nên có văn yêu cầu quan hữu quan cảnh sát, tòa án… phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm để xác minh vụ việc bảo hiểm xác nhanh chóng Cũng giống Ngân hàng, Nhà nước cần phải yêu cầu công ty bảo hiểm thiết lập mạng lưới thông tin khách hàng chung để khoanh vùng khách hàng không đáng tin cậy, kịp thời phát khách hàng có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tiền bảo hiểm (cố ý bảo hiểm trùng…) Ngồi kiến nghị Nhà nước cần phải tăng cường biện pháp để giảm thiểu tai nạn giao thông kiên thu giữ phương tiện giao thông hết thời hạn sử dụng, tăng mức phạt vi phạm luật giao thông, lắp đặt thiết bị giám sát hành trình xe khách chạy đường dài, lắp đặt biển cảnh báo nguy hiểm tuyến đường hay xảy tai nạn, nâng cấp, sửa chữa tuyến đường bị hư hỏng, nâng cao ý thức Lu tham gia giao thông người dân… Những biện pháp không giúp ận giảm thiểu thiệt hại đáng tiếc nạn giao thơng gây mà cịn vă giúp cho toàn xã hội tiết kiệm khoản tiền lớn để đầu tư cho n vấn đề thiết yếu khác : giáo dục, y tế, xây dựng sở hạ tầng… ạc th sĩ nh Ki tế KẾT LUẬN Phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới hoạt động vô quan trọng thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, tất công ty bảo hiểm phi nhân thọ tập trung thực Thực tế cho thấy bảo hiểm xe giới Việt Nam phát triển nhanh chóng khơng bền vững Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm xe giới tăng trưởng nhanh hiệu lại thấp tỷ lệ bồi thường chung Lu toàn thị tường cao nên đa phần công ty bảo hiểm phi nhân thọ ận thị tường Việt Nam lỗ nghiệp vụ Vì nghiên cứu thực trạng thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam để đề biện pháp phát triển vă kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân n th hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng Cơng ty hoạt động ạc lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nói chung trở nên cần thiết, góp phần thúc đẩy Ki bền vững sĩ thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam phát triển cách nhanh chóng nh Để giải vấn đề nêu trên, phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới tế Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn đề cập đến nội dung chủ yếu sau: Một là, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới thị trường Việt Nam Phân tích khái niệm, vai trò, cần thiết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới thị trường Việt Nam Từ khẳng định tất yếu khách quan phải phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Hai là, phân tích đặc điểm thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đánh giá kết đạt được, đồng thời hạn chế nguyên nhân chủ yếu hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới công ty Ba là, đề giải pháp kiến nghị có sở khoa học có tính khả thi nhằm phát triển kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính Việt Nam, 2012 Thông tư số 151/2012/TT-BTC ngày 12/9/2012 Bộ tài sửa đổi bổ sung Thơng tư số 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 Thông tư số 103/2009/TT-BTC ngày 25/5/2009 Cục đăng kiểm Việt Nam, 2008-2012 Tổng hợp số lượng phương tiện giao thông nước từ năm 2008 đến 2012 Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, 2008-2012 Bản tin (Số liệu thị trường Lu bảo hiểm Việt Nam) ận Lê Quang Trung, 2007 Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, “Hồn thiện cơng vă tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất bảo hiểm n trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Công ty cổ th phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) ạc Nguyễn Mạnh Tuấn, 2010 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, sĩ “Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo hiểm nh Ki Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC)” PGS.TS Nguyễn Văn Định, 2012 Giáo trình Bảo hiểm Hà Nội: Nhà tế xuất Đại học Kinh tế Quốc dân PGS.TS Nguyễn Văn Định, 2012 Giảo trình Quản trị kinh doanh Bảo hiểm Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân PGS.TS Hồng Minh Đường, PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc, 2005, Giáo trình Quản trị Doanh nghiệp Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội Phạm Phú Nghị, 2010 Luận văn Thạc sĩ kinh tế,“Nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt” 10 Phùng Thị Hương Giang, 2006 Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, “Bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần Bảo Minh từ năm 1994 đến năm 2005 - Thực trạng giải pháp” 11 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2008-2012 Báo cáo kết kinh doanh từ năm 2008 đến 2012 12 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2008-2012 Báo cáo thường niên 13 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2012 Quy tắc bảo hiểm kết hợp xe giới ban hành kèm theo Quyết Lu đinh số 3166/QĐ-PHH ngày 06/11/2012 Tổng giám đốc Tổng công ty cổ ận phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam vă 14 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt n Nam, 2013 Hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm xe giới ban hành kèm theo th ạc công văn số: 0748/CV-PHH ngày 05/04/2013 Tổng giám đốc Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam sĩ nh Ki tế