Phát triển bancassurance tại tổng công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập thân sở tham khảo số tài liệu từ nguồn khác Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Nga LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin chân thành cảm ơn TS Trịnh Hữu Hạnh tận tình hướng dẫn, góp ý, động viên tơi q trình thực luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Sau đại học Học viện Tài chính, bạn lớp cao học nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt thời gian khóa học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, cán Phịng/Ban Tổng cơng ty Bảo hiểm BIDV nhiệt tình tư vấn, góp ý cho lời khuyên thiết thực giúp hoàn thành luận văn Những lời cảm ơn sau xin dành cho thành viên gia đình tơi hết lòng ủng hộ, quan tâm, tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát hoạt động Bancassurance 1.1.1 Khái niệm cần thiết phải phát triển Bancassurance .3 1.1.2 Lợi ích hạn chế kinh doanh Bancassurance 1.1.3 Các hình thức liên kết sản phẩm Bancassurance .12 1.1.4 Thực trạng hoạt động kinh doanh Bancassurance số quốc gia giới 22 1.1.5 Bài học rút từ việc kinh doanh Bancassurance nước để áp dụng vào hoạt động BIC 26 1.2 Hoạt động kinh doanh Bancassurance Việt Nam 27 1.2.1 Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam 27 1.2.2 Thực trạng họat động kinh doanh thông qua kênh Bancassurance 27 1.2.3 Ưu, nhược điểm kênh Bancassurance thị trường bảo hiểm Việt Nam 28 1.2.4 Nguyên nhân định tới thành công kênh Bancassurance Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN TĂNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.1 Khái quát Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 31 2.1.1 Sơ lược trình phát triển .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức - Nhân 32 2.1.3 Khái quát lĩnh vực hoạt động kinh doanh BIC 37 2.2 Sự đời sản phẩm Bancassurance tổng công ty bảo hiểm ngân tăng đầu tư phát triển Việt Nam .37 2.2.1 Sự đời Bancassurance BIC 37 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban chức 38 2.2.3 Các sản phẩm 38 2.2.4 Các quy định phần mềm hướng dẫn 44 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Bancassurance BIC .48 2.3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh chung BIC ( Đánh giá kết kinh doanh mang tính chất tổng thể, tất sản phẩm, dịch vụ BIC).48 2.3.2 Thực trạng kinh doanh hoạt động Bancassurance BIC 51 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN TĂNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 61 3.1 Đánh giá hiệu hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam .61 3.1.1 Kết đạt 61 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân 61 3.2 Định hướng phát triển Bancssurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.2.1 Định hướng phát triển kinh doanh Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.2.2 Định hướng phát triển Bancassurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 65 3.3 Đề xuất nhằm phát triển Bancassurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 66 3.3.1 Về phía quản lý Nhà nước 66 3.3.2 Về phía Ngân tăng, tổ chức tài 68 3.3.3 Về phía Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 71 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân tăng bảo hiểm 20 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIC (2012-2014) 50 Bảng 2.2: Tăng trưởng doanh thu qua kênh Bancassurance BIC 52 Bảng 2.3: Tỷ trọng doanh thu sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance 2013 54 Bảng 2.4 Doanh thu phí bảo hiểm Bancassurance theo đơn vị 55 Bảng 2.5 Tình hình phát triển lực lượng đại lý kênh phân phối qua NHTM giai đoạn 2012- 2014 56 Bảng 2.6 Doanh thu Bancassurance so với tổng thể hoạt động kinh doanh BIC 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm mở cửa thị trường, hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng nhanh chóng, đóng góp đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro sản xuất kinh doanh đời sống xã hội; cải thiện môi trường đầu tư; giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước; thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội… Cùng với phát triển ngành bảo hiểm, kênh phân phối bảo hiểm ngày đa dạng, phong phú, phát huy lợi riêng kênh, đồng thời đem lại lựa chọn đa dạng cho khách tăng đáp ứng mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Nằm tốp 10 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tăng đầu Việt Nam, Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam khơng nằm ngồi xu đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm Hiện việc phát triển hoạt động Bancassurance giai đoạn ban đầu, chưa đem lại hiệu mong đợi cho doanh nghiệm bảo hiểm phi nhân thọ nước ta, có Tổng cơng ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam Xuất phát từ thực tế đó, việc lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Phát triển Bancassurance Tổng công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” cần thiết có ý nghĩa thực tiễn Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh Bancassurance nói chung doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam nói riêng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Bancassurance Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề xuất số giải pháp góp phần phát triển hoạt động kinh doanh Bancassurance Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu hoạt động kinh doanh Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói chung bảo hiểm BIC nói riêng - Phát triển Bancassurance triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm kết hợp hoạt động kinh doanh Ngân tăng công ty bảo hiểm đồng thời đưa biện pháp nhằm phát triển kinh doanh bảo hiểm thông qua kênh phân phối * Phạm vi nghiên cứu đề tài: Trên sở lý luận hoạt động kinh doanh Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam kinh nghiệm rút từ số nước giới, luận văn sâu nghiên cứu thực trạng kinh doanh bảo hiểm theo kênh Bancassurance bảo hiểm BIC, đồng thời đánh giá hiệu hình thức kinh doanh này, sở đưa giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triên Việt Nam, giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu áp dụng luận văn phương pháp luận Chủ nghĩa Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử, kết hợp với phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh phân tích Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Nghiên cứu, hệ thống hóa vấn đề lý thuyết phát triển hoạt động Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, kết hợp với nghiên cứu tình hình kinh doanh bảo hiểm BIC theo kênh phân phối Từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm Điều khơng có ý nghĩa Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam mà cịn có ý nghĩa doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác Việt Nam nhà hoạch định sách nhằm phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt nam theo kênh phân phối Bancassurance Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, gồm chương CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát hoạt động Bancassurance 1.1.1 Khái niệm cần thiết phải phát triển Bancassurance 1.1.1.1 Khái niệm hoạt động Bancassurance Bancassurance kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm đời muộn kênh phân phối khác Tuy nhiên nhanh chóng khẳng định thuận tiện thu thành cơng rực rỡ Có nhiều khái niệm Bancassurance : Theo MunichRe, “Bancassurance việc cung cấp sản phẩm Bảo hiểm ngân tăng thông qua kênh phân phối chung và/hoặc cho sở khách tăng.” Trong từ điển quốc tế, “Bancassurance thuật ngữ dùng để việc bán sản phẩm bảo hiểm thông qua ngân tăng.” Từ khái niệm trên, hiểu cách đơn giản, Bancassurance BHNT thỏa thuận liến kết DNBHNT với ngân tăng thương mại nhằm cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho khách tăng ngân tăng Việc tham gia ngân tăng nhiều cấp độ khác tuỳ theo hình thức Bancassurance Ngân tăng tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (Ví dụ: Khi người vay tiền ngân tăng mua loại tài sản (chẳng hạn mua ơtơ), ngân tăng u cầu người mua bảo hiểm tài sản nhằm đảm bảo khả trả nợ (một phần toàn bộ) trường hợp phát sinh rủi ro tài sản (với ví dụ mua ơtơ rủi ro cháy, tai nạn, cắp, ) sản phẩm BHNT (Ví dụ: Ngân tăng yêu cầu người vay mua bảo hiểm tử kì (term life) để đảm bảo việc trả nợ trường hợp người vay tiền chết trước trả hết nợ,…) Tuy nhiên, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khơng có đặc điểm bật cho hoạt động Bancassurance Trong đó, sản phẩm ngân tăng BHNT bổ trợ cho hai hướng tới phục vụ việc tích luỹ quản lý tài sản khách tăng, hợp đồng BHNT hợp đồng dài hạn nên đòi hỏi phải có tin tưởng khách tăng tổ chức cần có hiểu biết rõ ràng tình trạng tài nhu cầu khách tăng Các ngân tăng thường khách tăng tin tưởng cao, đồng thời nắm rõ thông tin khả tài khách tăng nên bán sản phẩm BHNT cách thuận lợi 1.1.1.2 Sự cần thiết khách quan Bancassurance Theo phát triển kinh tế xã hội, thị trường BHNT theo mà phát triển, tăng trưởng mở rộng phạm vi, đối tượng tham gia, loại hình sản phẩm hay loại hình nghiệp vụ,… địi hỏi kênh phân phối phải ngày hoàn thiện Bên cạnh đó, nhu cầu khách tăng ln có xu hướng gia tăng Sự cạnh tranh gay gắt thị trường tài nói chung thị trường BHNT nói riêng với xu hướng tồn cầu hố, thâm nhập lẫn lĩnh vực tài đặc biệt ngân tăng bảo hiểm tất yếu hình thành nên phương thức kinh doanh mẻ, sản phẩm tiện ích kênh bán sản phẩm đại Từ mà kênh phân phối kết hợp Bancassurance hình thành a, Hạn chế kênh phân phối truyền thống Kênh phân phối truyền thống xuất từ lâu, mang lại hiệu định sử dụng phổ biến Trong phân phối sản phẩm BHNT kênh phân phối như: Đại lý, mơi giới, văn phịng bán bảo hiểm coi kênh phân phối truyền thống quan trọng Tuy nhiên, kênh phân phối tồn khơng hạn chế: - Hệ thống đại lý chuyên nghiệp: Đây hệ thống phân phối đại lý tổ chức, cá nhân DNBHNT uỷ quyền nhằm thực việc giới thiệu, chào bán sản phẩm Trong loại hệ thống phân phối coi kênh phân phối hiệu giữ vai trò quan trọng việc liên hệ khách tăng để kinh ... triển Bancassurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 65 3.3 Đề xuất nhằm phát triển Bancassurance Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam ... CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN TĂNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.1 Khái quát Tổng công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam ... Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.2.1 Định hướng phát triển kinh doanh Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân tăng Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.2.2 Định hướng phát triển