1 Mục Lục Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1 –TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV HÀ NỘI (BIC HÀ NỘI) 2 1 1 Thông tin chung 2 1 1 1 Thông tin chung về BIC 2 Mô hình tổ chức 5 Mô hình quản trị[.]
1 Mục Lục Error! Bookmark not defined CHƯƠNG –TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV HÀ NỘI (BIC HÀ NỢI)2 1.1 Thơng tin chung 1.1.1 Thông tin chung BIC Mơ hình tổ chức Mơ hình quản trị rủi ro .5 1.1.2 1.2 Thông tin chung BIC Hà Nội Tình hình hoạt động kinh doanh .9 1.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung 1.2.2 Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 12 1.3 Định hướng phát triển của BIC Hà Nội 14 CHƯƠNG – THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO KHAI THÁC BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN TẠI BIC HÀ NỘI 17 2.1 Giới thiệu khái quát về bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội 17 2.2 Quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội 17 2.2.1 Sự cần thiết khách quan của quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội 17 2.2.2 Quy trình quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội .18 2.3 Thực trạng quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC 29 CHƯƠNG – GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO KHAI THÁC BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN TẠI BIC HÀ NỘI .47 3.1 Nội Những thuận lợi khó khăn cơng tác quản lý rủi ro khai thác BIC Hà .47 3.2 Các giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro 47 3.2.1 Giải pháp hoạt động truyền thông tư vấn 47 3.2.2 Giải pháp hoạt động đánh giá rủi ro 48 CHƯƠNG –TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV HÀ NỘI (BIC HÀ NỢI) 1.1 Thơng tin chung 1.1.1 Thơng tin chung BIC Tên đầy đủ thức: TỔNG CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Tên giao dịch tiếng Việt: TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV Mã cổ phiếu (HOSE): BIC Trụ sở chính: Tầng 16, tháp A, Vincom, 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, TP Hà Nội Vốn pháp định: 500.000.000.000 VNĐ Vốn điều lệ: 1.172.768.950.000 VNĐ Định hạng tín nhiệm tổ chức A.M Best: - Xếp hạng lực tài B+ (Tốt) - Xếp hạng lực tổ chức phát hành bbb- Triển vọng: Tích cực LIÊN HỆ: - Website: www.bic.vn - Email: bic@bidv.com.vn - Điện thoại: (84-24) 22200282 - Fax: (84-24) 22200281 - Hotline: 1900 9456 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) ra đời sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài mang thương hiệu BIDV thơng qua việc BIDV mua lại phần vốn góp Tập đồn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, thành lập hoạt động Việt Nam từ năm 1999) thức vào hoạt động với tên gọi (BIC) kể từ ngày 01/01/2006. Trong Tổng công ty có hai cổ đơng lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ( BIDV) có tỷ lệ 51%, Fairfax Asia Limited chiếm 35% Từ ngày 01/10/2010, chấp thuận Bộ Tài chính, BIC thức chuyển đổi sang mơ hình Tổng Cơng ty Cổ phần tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng 19 chi nhánh chuyển đổi thành cơng ty thành viên hạch tốn phụ thuộc Hiện nay, BIC có 900 cán nhân viên, phục vụ khách hàng 26 Công ty thành viên, 150 Phòng Kinh doanh 1.500 đại lý bảo hiểm tồn quốc Các cơng ty thành viên bao gồm: BIC Hà Nội, BIC Thăng Long, BIC Thái Nguyên, BIC Vĩnh Phúc, BIC Đông Bắc, BIC Hải Dương, BIC Quảng Ninh, BIC Hải Phòng, BIC Bắc Trung Bộ, BIC Đà Nẵng, BIC Bình Định, BIC Nam Trung Bộ, BIC Bắc Tây Nguyên, BIC Tây Nguyên, BIC Miền Đơng, BIC Vũng Tàu, BIC Hồ Chí Minh, BIC Bình Dương, BIC Miền Tây, BIC Bắc Bộ, BIC Sài Gòn, BIC Đông Đô, BIC Cửu Long, BIC Lào Cai, BIC Tây Bắc, BIC Bến Thành Định hướng phát triển BIC trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần, hiệu ưa thích Việt Nam, trì vị trí trụ cột hệ thống BIDV. Lịch sử hình thành phát triển 1999: Năm 1999 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE (Úc) hợp tác thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (BIDV-QBE) 2006: Tháng 1/2006, BIDV thức mua lại phần vốn góp QBE liên doanh đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) 2007: BIC tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, mở rộng thêm 11 chi nhánh 30 phòng kinh doanh khu vực 2010: Từ ngày 01/10/2010, BIC thức chuyển đổi từ Công ty 100% vốn Nhà nước sang Công ty cổ phần với tên gọi Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 2011: BIC thức triển khai kênh bán bảo hiểm trực tuyến địa www.baohiemtructuyen.com.vn, góp phần đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm bán lẻ Tháng 9/2011, BIC thức niêm yết 66 triệu cổ phiếu sàn GDCK thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) 2012: năm BIC chuyển hướng mạnh mẽ sang lĩnh vực bán lẻ với hàng loạt sản phẩm bảo hiểm cá nhân khởi sắc hầu hết kênh phân phối, đặc biệt Bancassurance Bảo hiểm trực tuyến 2014: BIC hoàn thành 02 đợt tăng vốn điều lệ, nâng mức vốn điều lệ BIC lên 762.299.820.000 đồng 2017: bối cảnh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng không đạt kỳ vọng, BIC gặt hái kết kinh doanh khả quan bền vững, tiếp tục trì vị trí top cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ có tỷ suất sinh lời cao thị trường Cũng năm này, BIC trở thành số cơng ty bảo hiểm có chun gia tính tốn dự phịng khả toán theo tiêu chuẩn Bộ Tài Q trình xếp hạng tín nhiệm: - Năm 2014, ngày 15/9/2014 – Tổ chức xếp hạng tín nhiệm tài hàng đầu giới A.M.Best cơng bố xếp hạng tín nhiệm lần đầu Tổng Cơng ty Bảo hiểm BIDV Theo đánh giá A.M.Best, định hạng lực tài BIC đạt mức B+ (năng lực tài vững mạnh) định hạng lực tổ chức phát hành đạt mức bbb- (cơng ty trì khả thực cam kết tài tốt) Triển vọng nâng hạng cho hai tiêu là Ổn định - Năm 2015, A.M.Best công bố kết tái định hạng tín nhiệm năm 2015 Tổng Cơng ty Bảo hiểm BIDV (BIC) Theo đó, tiêu định hạng BIC trì mức tốt: định hạng lực tài BIC đạt mức B+ (năng lực tài vững mạnh), định hạng lực tổ chức phát hành đạt mức bbb- (cơng ty trì khả thực cam kết tài tốt) Triển vọng nâng hạng cho hai tiêu là Ổn định - Năm 2016, ngày 28/7/2016, Singapore – A.M.Best cơng bố kết tái định hạng tín nhiệm Tổng Cơng ty Bảo hiểm BIDV, theo đó, A.M.Best nâng triển vọng BIC năm 2016 lên Tích cực tiếp tục khẳng định xếp hạng lực tài BIC B+ (Tốt), xếp hạng lực tổ chức phát hành bbb- Lĩnh vực hoạt động Bảo hiểm phi nhân thọ: Tài sản, kỹ thuật, xe giới, sức khỏe, trách nhiệm, du lịch… Tái bảo hiểm: Nhận tái tái bảo hiểm tất loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Đầu tư tài chính: Đầu tư cổ phiếu, trái phiếu; đầu tư trực tiếp; tư vấn đầu tư hình thức đầu tư tài khác Hoạt động khác: Đề phịng, hạn chế tổn thất; Giám định tổn thất; Các hoạt động khác theo quy định pháp luật: kinh doanh bất động sản, cho vay theo quy định Luật Tổ chức tín dụng Mơ hình tổ chức quản trị rủi ro Mơ hình tổ chức Mơ hình quản trị rủi ro Mục đích chế quản trị rủi ro nhằm bảo vệ cổ đông BIC từ kiện cản trở BIC đạt mục tiêu cách ổn định Hội đồng Quản trị Ban Tổng Giám đốc BIC nhận thấy tầm quan trọng hệ thống quản trị rủi ro hiệu BIC thiết lập phận quản lý rủi ro với điều khoản thống Hội đồng Quản trị Ban Tổng Giám đốc Đồng thời, BIC xây dựng Khung Quản lý rủi ro sách liên quan, rủi ro chủ yếu BIC, chuẩn mực quản trị rủi ro, kiểm soát, trách nhiệm đơn vị cá nhân tổ chức kinh doanh cho hoạt động BIC 1.1.2 Thông tin chung BIC Hà Nội Tên đầy đủ thức: Cơng ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội Tên Tiếng Anh: BIDV Ha Noi Insurance Company Tên viết tắt: BIC Hà Nội - Địa chỉ: Số 46-48 Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội - Mã số thuế: - Điện thoại: - Fax: - Người đại diện: Giám đốc – Ơng Hồng Anh Lịch sử hình thành phát triển Cơng ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội công ty Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) Với mục tiêu mở rộng phạm vi hoạt động, thấy nhu cầu bảo hiểm người dân ngày tăng chấp nhận Bộ tài chính, BIC Hà Nội đời theo định số 11/GPĐC4/KDBH Bộ Tài ban hành ngày 07 tháng 09 năm 2007 Chi nhánh có trụ sở số 46-48, phố Bà Triệu - phường Hàng Bài - quận Hoàn Kiếm - Hà Nội Hiện chi nhánh thành viên BIC, BIC Hà Nội công ty thành viên đứng vị trí số tồn hệ thống Dù có đặc thù riêng so với chi nhánh khác, địa bàn hoạt động với trụ sở BIC Hà Nội phải đảm nhiệm nhiệm vụ lớn chi nhánh khác, có vai trò hỗ trợ đắc lực cho BIC phạm vi quyền hạn Nhiệm vụ BIC Hà Nội triển khai nghiệp vụ bảo hiểm địa bàn Hà Nội tỉnh lân cận nhằm thực chiến lược mở rộng thi trường BIC BIC phấn đấu trở thành thương hiệu tạo tin cậy khách hàng khắp miền nước nói chung thành phố Hà Nội nói riêng Cơ cấu, máy tổ chức GIÁM ĐỐC Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phịng Hành – Kế tốn KD1 KD2 Phịng Nghiệp vụ KD3 KD4 KD5 Phòng Giám định – Bồi thường KD6 KD8 KD9 Mơ hình tổ chức BIC Hà Nội gồm cấp độ sau: - Ban giám đốc: Điều hành chung toàn hoạt động BIC Hà Nội đầu mối báo cáo, tiếp nhập thông tin với Tổng Cơng ty Trong đó: Giám đốc: Ơng Hoàng Anh – Thực yêu cầu, nhiệm vụ giao theo ủy quyền Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV; Trực tiếp quản lý phịng Hành – Kế tốn, phịng Nghiệp vụ, phịng Giám định – Bồi thường; Xét duyệt hồ sơ bồi thường theo thẩm quyền, ký kết công văn, hợp đồng theo ủy quyền, thực đàm phán, ký kết hợp đồng cần thiết; Chỉ đạo, thực đàm phán, giải khiếu nại, bồi thường cần thiết Phó giám đốc 1: Ơng Nguyễn Duy Bảo – Thực yêu cầu, nhiệm vụ giao theo ủy quyền Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV; Ký kết công văn, hợp đồng theo ủy quyền Tổng Giám đốc; Xét duyệt hồ sơ bồi thường theo thẩm quyền; Hỗ trợ giám đốc quản lý phòng Nghiệp vụ, phòng Giám định – Bồi thường, quản lý trực tiếp phòng kinh doanh 2,4,8,9; Thực đàm phán, giải khiếu nại, bồi thường cần thiết Phó giám đốc 2: Ơng Nguyễn Bạch Biển – Thực yêu cầu, nhiệm vụ giao theo ủy quyền Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV; Ký kết công văn, hợp đồng theo ủy quyền Tổng Giám đốc; Xét duyệt hồ sơ bồi thường theo thẩm quyền; Hỗ trợ giám đốc quản lý phòng Nghiệp vụ, phòng Giám định – Bồi thường, quản lý trực tiếp phòng kinh doanh 1,3,5,6; Thực đàm phán, giải khiếu nại, bồi thường cần thiết - Khối kinh doanh: bao gồm phịng kinh doanh 1,2,3,4,5,6,8,9 - Thực cơng việc kinh doanh theo kế hoạch Công ty đề ra; Thực cơng tác Tìm kiếm khách hang, Thu thập thơng tin, Trình duyệt phương án bảo hiểm, Chào phí bảo hiểm, Thương thảo Ký kết hợp đồng bảo hiểm, Cấp đơn bảo hiểm, Theo dõi, chăm sóc dịch vụ, Công tác tái tục dịch vụ…và công việc khác theo phân công Ban giám đốc - Khối Back: Phịng Hành – Kế tốn: Tham mưu giúp Ban Giám đốc công việc thực chức quản lý kế tốn tài chính, hạch tốn kế tốn, thơng tin kinh tế, phân tích hoạt động kinh tế, pháp luật, kiểm sốt hoạt động tài kế tốn cơng ty; Quản lý sử dụng kiểm sốt nguồn vốn mục đích; Quản lý kiểm soát ấn loại… công việc khác theo phân công Ban giám đốc Phịng Nghiệp vụ: thực cơng tác kiểm soát rủi ro nghiệp vụ; Hỗ trợ phận khối kinh doanh, duyệt đơn, hỗ trợ cấp đơn, quản lý hồ sơ khai thác; Lập báo cáo, thống kê dịch vụ… công việc khác theo phân cơng Ban giám đốc Phịng Giám định – Bồi thường: Thực công tác giám định tổn thất, xét duyệt hồ sơ bồi thường; Lập báo cáo, thống kê bồi thường… công việc khác theo phân công Ban giám đốc Tất phòng ban phối hợp thực cách linh hoạt, chặt chẽ, nằm đạo giám đốc Giám đốc người định, thị đạo xuống phòng ban làm việc chủ yếu với hai phó giám đốc Sản phẩm, dịch vụ triển khai: Bảo hiểm trực tiếp: - Bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt - Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng - Bảo hiểm rủi ro tài sản - Bảo hiểm đổ vỡ máy móc - Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển - Bảo hiểm xe giới - Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt - Bảo hiểu tàu - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính - Bảo hiểm bảo lãnh - Bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm kết hợp người - Bảo hiểm du lịch - Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Hoạt động khác: - Đề phòng, hạn chế tổn thất - Giám định tổn thất 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 1.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung Kết hoạt động BIC Hà Nội BIC Hà Nội với chặt chẽ hệ thống cấu tổ chức cách thức hoạt động , BIC Hà Nội đạt kết đáng ghi nhận giúp công ty giữ vững vị trí số hệ thống Tổng hợp kết hoạt động kinh doanh BIC Hà Nội đến 31/12/2018 TT Năm 2016 2017 2018 Doanh thu phí bảo hiểm gốc Phí nhượng tái Doanh thu phí Chi bồi thường Thu bồi thường nhượng tái Chi phí khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm Lợi nhuận trước thuế 86.732 103.487 109.761 (34.452) (36.023) (34.058) 43.396 65.978 73.388 (33.099) (28.685) (67.237) 21.120 7.192 35.271 (23.617) (29.759) (33.234) 2.340 13.966 9.607 Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh cơng ty, ta nhận thấy doanh thu phí bảo hiểm gốc công ty tăng theo năm Trong đó, phí nhượng tái bảo hiểm chiếm tỷ lệ từ 30% - 40% đặc thù BIC bảo hiểm phần lớn cho dự án lớn khách hàng vay vốn ngân hàng, giá trị bảo hiểm lớn nên bắt buộc phải tái cố định Doanh thu phí tăng theo năm tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng đều, tỷ lệ nhượng tái chênh lệch không lớn Doanh thu phí tăng phát triển kinh tế địa phương, phối hợp chặt chẽ công ty quan chức Đồng thời nhu cầu xu hướng tiêu dùng sản phẩm bảo hiểm ngày tăng người dân ngày ý thức quyền lợi họ tham gia bảo hiểm Và cuối phấn đấu không ngừng cán bộ, nhân viên công ty Tuy doanh thu phí cơng ty tăng cao tình hình chi phí cơng ty tăng giảm không qua năm Chi bồi thường năm 2017 giảm so với năm 2016 đến năm 2018 lại tăng vọt lên gấp đôi Nguyên nhân gia tăng vụ cháy năm 2018 thiệt hại thiên tai bão lũ đồng thời số vụ va chạm giao thông tăng cao gây ảnh hưởng tới đối tượng mà BIC Hà Nội bảo hiểm cho Thu bồi thường 10 nhượng tái năm 2017 giảm phần lớn tổn thất xảy chủ yếu mảng vật chất xe, phí bảo hiểm mảng giữ lại gần hết mà tái Ngồi chi phí hoạt động kinh doanh khác tăng theo năm tỷ lệ thuận theo tổng doanh thu phí bảo hiểm bảo hiểm gốc chi phí phục vụ cho việc khai thác Phí bảo hiểm tăng chi phí khai thác để có tăng phí bảo hiểm lớn Chính chi phí thay đổi không ổn định nên lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh biến động theo doanh thu phí tăng qua năm Ta thấy lợi nhuận công ty biến động nhanh không Lợi nhuận công ty lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Vì vậy, lợi nhuận phụ thuộc vào doanh thu phí bảo hiểm chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm cụ thể chi bồi thường Ta thấy rõ điều qua biểu đồ sau: 120,000 103,487 109,761 100,000 86,732 80,000 67,237 60,000 40,000 33,099 20,000 - 28,685 13,966 Doanh thu phí bảo hiểm Polynomial (Doanh thu phí bảo hiểm) Chi bồi thường Polynomial (Chi bồi thường) Lợi nhuận Polynomial (Lợi nhuận) 9,607 2,340 2016 2017 2018 Qua biểu đồ ta thấy rõ mối quan hệ doanh thu phí bảo hiểm gốc, chi phí bồi thường lợi nhuận Lợi nhuận thay đổi doanh thu phí bảo hiểm gốc chi bồi thường thay đổi Doanh thu phí bảo hiểm gốc công ty tăng qua năm biến động khơng nhiều chi phí biến động tăng giảm không nên làm cho lợi nhuận tăng giảm theo Vì vậy, lợi nhuận cơng ty năm qua phụ thuộc nhiều vào chi bồi thường công ty Đây xu chung tồn ngành bảo hiểm phi nhân thọ Do đó, công ty cần trọng vào việc giảm chi bồi thường để tăng lợi nhuận hoạt động kinh doanh vào năm tới ... thành phát triển Cơng ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội công ty Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) Với mục tiêu mở rộng phạm vi hoạt động, thấy nhu cầu bảo hiểm người... chuyển đổi từ Cơng ty 100% vốn Nhà nước sang Công ty cổ phần với tên gọi Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 2011: BIC thức triển khai kênh bán bảo hiểm trực tuyến... QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV HÀ NỢI (BIC HÀ NỢI) 1.1 Thơng tin chung 1.1.1 Thông tin chung BIC Tên đầy đủ thức: TỔNG CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Tên