BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài PHÂN TÍCH QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ MỞ THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU Họ và tên sinh viên Trần Quang Thắng Lớp K16AHTTTB Chuyê[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ MỞ THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU Họ tên sinh viên : Trần Quang Thắng Lớp : K16AHTTTB Chuyên ngành : Hệ thống thông tin quản lý Khoa : Hệ thống thông tin quản lý Hà Nội, Năm 2017 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền LỜI CẢM ƠN Trong thực tế, khơng có thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý Thầy Cô, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi lời cảm ơn đến quý Thầy Cô khoa Hệ thống thông tin quản lý với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường Em xin cảm ơn quý Thầy Cô tận tâm hướng dẫn chúng em qua buổi học lớp buổi nói chuyện, thảo luận, hướng dẫn Và đặc biệt, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Cơ giáo Giang Thị Thu Huyền nhiệt tình tâm huyết giúp đỡ em trình em hoàn thành chuyên đề Một lần em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Sau cùng, em xin kính chúc q Thầy Cơ khoa Hệ thống thơng tin quản lý thật dồi sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Trân trọng! Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu em Các số liệu kết nghiên cứu Báo cáo hoàn tồn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế, chưa sử dụng để công bố cơng trình nghiên cứu Ngày 20 tháng 05 năm 2017 Sinh viên Trần Quang Thắng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH ẢNH LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1.Thông tin chung ngân hàng 1.1.1.Tên giao dịch 1.1.2.Ngành nghề kinh doanh 1.1.3.Mạng lưới kênh phân phối 1.1.4.Ngân hàng Á châu trực thuộc .5 1.1.5.Nhân 1.1.6.Quy trình nghiệp vụ 1.2 Hoạt động Ngân hàng 1.2.1.Giai đoạn 1993-1995 1.2.2.Giai đoạn 1996-2000 1.2.3.Giai đoạn 2001-2005 1.2.4.Giai đoạn 2006-2010 1.2.5.Năm 2011 .6 1.2.6.Năm 2012 .7 1.2.7.Năm 2013 .7 1.2.8.Năm 2014 .7 CHƯƠNG : MƠ TẢ QUY TRÌNH 2.1 Các loại thẻ ghi nợ ngân hàng ACB phát hành .8 2.1.1.JCB Debit .8 2.1.2.MasterCard Debit 2.1.3 Visa Debit 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền 2.1.4.ACB2Go .12 2.1.5.Thẻ Thương Gia 13 2.1.6 Visa Platinum Debit Dành Cho Thương Gia 15 2.2.Quy trình mở thẻ ghi nợ ngân hàng ACB 16 2.2.1.Quy trình khách hàng tham gia vào hoạt động tốn thẻ 16 2.2.2.Quy trình phát hành thẻ ngân hàng 17 2.2.3.Quy trình tốn thẻ .19 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH,THIẾT KẾ QUY TRÌNH 24 3.1.Quy trình khách hàng tham gia vào hoạt động tốn thẻ 24 3.2 Quy trình phát hành thẻ ghi nợ ngân hàng 26 3.3 Quy trình tốn thẻ 28 CHƯƠNG : MƠ HÌNH HĨA QUY TRÌNH 30 BẰNG BIZAGI 30 4.1.Quy trình khách hàng đăng ký mở thẻ 30 4.2.Quy trình tạo tài khoản khách hàng phát hành thẻ ACB 31 4.3.Quy trình toán thẻ 33 CHƯƠNG : MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ , NHẬN XÉT 35 5.1.Định hướng phát triển Ngân hàng Á châu 35 5.1.1.Đánh giá khái quát quy trình nghiệp vụ mở thẻ ghi nợ Ngân hàng Á Châu 35 5.1.2 Sự cần thiết hồn thiện quy trình mở thẻ ghi nợ .35 5.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện quy trình mở thẻ ghi nợ Ngân hàng Á châu Ngân hàng Á châu 35 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 38 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1-Quy trình phát hành thẻ ACB 17 Hình 2-Thẻ băng từ VISA 19 Hình 3-Thẻ chip VISA 20 Hình 4-Máy đọc thẻ chíp .20 Hình 5-Máy đọc thẻ từ 21 Hình 6-Sơ đồ chủ thẻ tham gia vào hoạt động toán thẻ 24 Hình 7-Sơ đồ ngân hàng phát hành thẻ .26 Hình 8-Sơ đồ toán thẻ 28 Hình 9-Quy trình khách hàng đăng ký mở thẻ (bizagi) .30 Hình 10-Quy trình tạo tài khoản ACB 31 Hình 11-Quy trình tốn thẻ .33 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng thương mại hệ thần kinh, trái tim kinh tế, dấu hiệu báo hiệu trạng thái sức khoẻ kinh tế Các ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, ngân hàng yếu, kinh tế yếu Thậm chí ngân hàng đổ vỡ kinh tế lâm vào khủng hoảng sụp đổ Với tư cách tổ chức trung gian tài nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng TMCP Á Châu thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế – xã hội người mở đường, người tham gia, người định trình sản xuất kinh doanh; Ngân hàng TMCP Á Châu ngày đóng vai trị trung tâm tiền tệ, tín dụng toán thành phần kinh tế, định chế tài quan trọng kinh tế Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Trong số nghiệp vụ kinh doanh tín dụng nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu nội dung chủ yếu thân nhân viên toàn hệ thống Đây nghiệp vụ tạo lợi nhuận cao nhất, chiếm khoảng 2/3 lợi tức nghiệp vụ ngân hàng có từ tiền lãi cho vay Nhưng nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro Có vơ số rủi ro khác cho vay, xuất phát từ nhiều yếu tố dẫn đến việc khơng chi trả nợ đến hạn làm cho ngân hàng bị phá sản gây ảnh hưởng nghiêm trọng cho toàn kinh tế Quá trình phát triển Việt Nam theo hướng CNH – HĐH theo chiến lược phát triển kinh tế – xã hội đến năm 2020 Đảng, Nhà nước đòi hỏi việc triển khai ngày nhiều dự án đầu tư, với nguồn vốn nước, thuộc thành phần kinh tế Trong đó, nguồn vốn cho vay theo dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Á Châu ngày phổ biến, quan trọng cá nhân Đó đặt thách thức không nhỏ NHTM an toàn hiệu nguồn vốn cho vay theo dự án Bởi vì, dự án đầu tư thường đòi hỏi số vốn lớn, thời gian kéo dài rủi ro cao Để đến chấp nhận cho vay, thẩm định dự án đầu tư mặt tài dự án đầu tư khâu quan trọng, định chất lượng cho vay theo dự án ngân hàng Thẩm định tài dự án đầu tư ngày có ý nghĩa vô to lớn, đảm bảo lợi nhuận, an toàn cho ngân hàng Những năm vừa qua, Ngân hàng TMCP Á Châu trọng đến cơng tác thẩm định nhìn chung kết đạt chưa cao, chưa đem lại cho kinh tế phát triển xứng đáng Chính vậy, thời gian thực tập Chi nhánh Tây hồ Ngân hàng TMCP Á Châu, em chọn đề tài: ” Phân tích quy trình nghiệp mở thẻ ghi nợ Ngân Hàng Á Châu” Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền Với kiến thức tích luỹ thời gian thực tập thực tế Chi nhánh thời gian học tập trường, em mong muốn đóng góp phần cơng sức để hoàn thiện nâng cao chất lượng quy trình Chi nhánh Chuyên đề thực tập bao gồm chương: - Chương 1: Tổng quan Ngân Hàng TMCP Á Châu Thông tin chung ngân hàng Hoạt động Ngân hàng - Chương 2: Mô tả quy trình - Chương 3: Phân tích thiết kế quy trình - Chương 4: Mơ hình hóa quy trình phần mềm Bizagi Studio - Chương 5: Đánh giá quy trình : Ưu điểm Hạn chế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1.Thông tin chung ngân hàng 1.1.1.Tên giao dịch - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu - Tên đầy đủ tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt tiếng Anh: ACB - Giấy chứng nhận đăng ký Ngân hàng số: 0301452948 - Đăng ký lần đầu: 19/05/1993 - Đăng ký thay đổi lần thứ 29: 03/09/2014 - Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng (Bằng chữ: Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu khơng trăm sáu mươi nghìn đồng.) - Mã cổ phiếu: ACB - Thông tin liên lạc: Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh Số điện thoại: (84.8) 3929 0999 Số fax: (84.8) 3839 9885 Website: www.acb.com.vn SWIFT code: ASCBVNVX Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD:ThS.Giang Thị Thu Huyền 1.1.2.Ngành nghề kinh doanh - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; - Hùn vốn liên doanh theo luật định; - Dịch vụ toán khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép; - Hoạt động bao toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động ủy thác nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm” - Cung cấp dịch vụ cho thuê tài - Kinh doanh chứng khốn - Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khoán - Lưu ký, tư vấn tài Ngân hàng bảo lãnh phát hành - Các dịch vụ quản lý quỹ đầu tư khai thác tài sản, cung cấp dịch vụ ngân hàng khác 1.1.3.Mạng lưới kênh phân phối Đến 31/12/2015, ACB có 350 chi nhánh phịng giao dịch hoạt động 47 tỉnh thành nước. Tính theo số lượng chi nhánh phòng giao dịch tỷ trọng đóng góp khu vực vào tổng lợi nhuận Ngân hàng, Thành phố Hồ Chí Minh, miền Đông Nam vùng đồng Sông Hồng thị trường trọng yếu Ngân hàng ... 33 CHƯƠNG : MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ , NHẬN XÉT 35 5.1.Định hướng phát triển Ngân hàng Á châu 35 5.1.1.Đánh giá khái quát quy trình nghiệp vụ mở thẻ ghi nợ Ngân hàng Á Châu 35... phát triển xứng đáng Chính vậy, thời gian thực tập Chi nhánh Tây hồ Ngân hàng TMCP Á Châu, em chọn đề tài: ” Phân tích quy trình nghiệp mở thẻ ghi nợ Ngân Hàng Á Châu? ?? Chuyên đề thực tập tốt nghiệp. .. Sự cần thiết hồn thiện quy trình mở thẻ ghi nợ .35 5.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện quy trình mở thẻ ghi nợ Ngân hàng Á châu Ngân hàng Á châu 35 KẾT LUẬN 37 DANH