KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH ly -~- ¬ wy ee Ze Tớ
LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP
PHẦN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊẾN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY
Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:
TH.S LÊ PHƯỚC HƯƠNG NGUYÊN THỊ THƯỜNG
Trang 2LOI CAM TA
Được sự phân công của các Thầy cô khoa Kinh tế và QTKD trường Đại học Cần Thơ, sau hơn 02 tháng thực tập, em đã hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp “Phân tích hiệu quả sử dụng vốn đối với hộ sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh quận Bình Thủy” Dé có thể hoàn thiện luận văn tốt nghiệp của mình, ngồi sự nỗ lực học hỏi của bản thân, cịn có sự hướng dẫn tận tình của các thầy cô và các anh chị trong Ngân hàng
Đạt được kết quả này em vô cùng biết ơn quý Thầy cô của khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học Cần Thơ đã nhiệt tình dạy bảo em trong những năm học vừa qua Ngoài việc truyền đạt cho em những kiến thức cơ bản về chuyên ngành kinh tế, thầy cơ cịn tạo điều kiện để em được tiếp cận với những kiến thức thực tế từ xã hội mà em tin chắc rằng những kiến thức đó sẽ giúp em vững vàng và tự tin hơn khi bước vào đời
Em xin chân thành cảm ơn cô Lê Phước Hương là người đã trực tiếp hướng dẫn và tận tình giúp đỡ em hoàn thành đề tài tốt nghiệp này
Qua đây em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng toàn thể các
anh chị trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn quận Bình Thủy,
đặc biệt là anh Nguyên cùng các anh chị Phịng tín dụng đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn cho em chi tiết, giúp em hoàn thiện đề tài này
Tuy nhiên, vì kiến thức chun mơn cịn hạn chế và bản thân còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, em
kính mong nhận được sự góp ý, chỉ bảo thêm của quý thầy cô để đề tài này được hoàn thiện hơn
Một lần nữa, xin gởi đến quý Thầy cô, các anh chị tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy những lời cảm ơn chân thành và lời chúc tốt đẹp
Ngày tháng năm 2010 Sinh viên thực hiện
Nguyễn Thị Thường
Trang 3
LOI CAM DOAN
Toi cam doan rang dé tai này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất cứ đề tài
nghiên cứu khoa học nao
Ngày thang nam 2010 Sinh viên thực hiện
Nguyễn Thị Thường
Trang 4
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỤC TẬP
Ngày tháng năm 2010 Thủ trưởng đơn vị (Ky tén va dong dau)
Trang 5
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HUỚNG DẪN
Ngày tháng năm 2010 Giáo viên hướng dân
Th.s Lê Phước Hương
Trang 6
NHẬN XET CUA GIAO VIEN PHAN BIEN
Ngày tháng năm 2010 Giáo viên phản biện
Trang 7
MỤC LỤC
Trang
0:19) 0c
9(089:1310072 1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU - - 2 2 + 2+2 £+<£xzxz s2 1 1.2 MUC TIEU NGHIEN CUU eccccccsecccscseecsescsescscsessessessscsesseesesseeeeeeeenen 2
1.2.1 Muc ti€u CHUNG — 2
1.2.2 Muc tiu cy thé cccccccccscccsscscssesesesssseecescsesseseseesssescesesssssssseeesseseeseeen 2 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 25-5 2 258822 S2 £EE E22 cerrvererxee 2 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . - ¿- ¿¿ ¿ ¿S2 E2 ‡E SE EE£E‡E+EE ke rzớ, 3
1.4.1 Không ø1an - - << << 1110 KH HH HH TH kh kh 3 1.4.2 THỜI Ø1am - - - 2020210210 10 301 1 11 ng TH TT 0 nếp 3
1.4.3 Đối tượng nghiên CỨU . - - + EE SE E ES Sư SE re re rereở 3 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI - 5 55s: 3 ®0:10/9) 0c PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 5: + St Sx xxx tr ng re, 5
“3 NNh [i8 ái 0 5
2.1.2 Khái niệm về tín dụng 6 SE SE SE SH ng rưyg 7
2.1.3 Phân loại tín dụng - - ĂĂ S111 030311311 90 00 1v 1x nh 7 2.1.4 Bản chất, chức năng của tín đụng 2 «+ ke ckekererered 9 2.1.5 RUD TO ii: 0 I1
2.1.6 Vai trò và ý nghĩa của tín dụng - - - css SH HH HH hú 12
2.1.7 Hộ sản xuất — đối tượng cho vay chủ yếu của NHNo&PTNT chỉ nhánh 4010853051189) 27227277 13
2.1.8 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 18 2.1.9 Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển của kinh tế nông
TA 20
2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - 2-22 55s +x+E2eEsreverersrsred 21 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu và xử lý số liệu - -<exes¿ 21
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu - ¿5+ + 2+6 +s2 e£z£z£xcezse2 21
Trang 8
0:09) cE 7 ‡ KHÁI QUÁT VẺ NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY 23 3.1 TINH HINH HOAT DONG CUA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUAN
001219 2 23
3.1.1 Tổng quan về NHNo&PTNT Thành phố Cần Thơ 23
3.1.2 Khái quát về Quận Bình Thủy . - + +22 +E+E+EeeE£EzEeeeerexei 23
3.1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Quận
Bình ThUỷ -Ă Ăn TH THỌ HT th TH Họ TH th nh 25
3.2 CHUC NANG VA VAI TRO CUA NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN
001219 2 26
3.2.1 CHUC NANG 26
c2 26 3.3 CO CAU TO CHUC CUA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THUY oocccccsccccccccscsscscssscscescscsesesscsescevsssssscssessscscscesessssacssesescecsesesecsssssesesscesesanees 27
c0 Neu ni vn +4 27
3.3.2 Chức năng của từng phòng, ban .- «<< S Ă S5 S11 ssa 27
3.4 CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY
¬ 29
3.4.1 Nghiệp vụ tạo lập vốnn -¿- «xxx SE HE HE ghe, 29
SA (2ö si 30 3.4.3 Nghiệp vụ thanh toán qua NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH
¡719 2 30
3.5 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT HỌAT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY - 5 5 + +cseces+ 31
3.5.1 Về thu nhậpp ¿+ SE EEE SE SE TH HT TT TH H1 0 1kg 33 3.5.2 VỀ chỉ pHí - - St E3 E1TTc T1 TH n g7 11101 17 011gr 34 3.5.3 Về lợi nhuận - 5< Sẻ kSzSEEEEEEE SE E111 1111111111101 1131 1k 35
3.6 THUAN LOI VA KHO KHAN CUA NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN
BINH THUY o.cccccscscscsscsccccssescscescscscscesescsesessesesssusesssenesessscacsnseesessseseeseesesseees 36 3.6.1 Thuan lobe ccscccsescecscsescssseececessssssecscscscssesssseesesessssenssscseeeesesees 36 3.6.2 KhO Kan cscseseesescscssssesessecesesssesceescssseesesesssesesesesssseseseeeteen 36
Trang 9
3.7 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TOI CUA
NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY - se £+x+xs xe: 37
®0:10/90)1e 1 PHÂN TÍCH HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY 39 4.1 PHAN TICH TINH HINH HUY ĐỘNG VỒN - ¿5c cecccsccce¿ 39
4.1.1 Tình hình huy động vốn qua 3 năm (2007-2009) - - c2 cxesẻ 39
4.1.2 Tình hình huy động vốn 6 tháng đầu năm 2010 -¿-¿-5¿ 40
4.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TAI NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN BINH THUY
QUA 3 NAM (2007-2009) VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010 .- 44
4.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp qua 3 năm (2007-
2000) QQ Q19 v8 Hà 44
4.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 6 tháng đầu năm
“000 48
4.3 PHAN TICH TINH HINH HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT ) 9/680I601.20Đ 49
4.3.1 Doanh số cho vay đối với hộ sản xuất nông nghiệp - 50 4.3.2 Doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất nông nghiệp .-.- - -5¿ 53 4.3.3 Tình hình dư nợ đối với hộ sản xuất nông nghiệp 56 4.3.4 Tình hình nợ xấu của tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 59
4.4 PHÂN TÍCH HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT
NÔNG NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY THƠNG QUA CÁC CHÍ TIÊU TÀI CHÍNH - +c+ + £+E+s+x+x+xz xe: 62
4.4.1 Tổng dư nợ trên tổng vốn huy động - 2 2 << +*+x+x£x£xz Sez 63
4.4.2 Nợ xấu trên tổng đư Ợ + SE xxx TH ng ng, 64
4.4.3 Vòng quay vốn tín ụnng - «kh xk cv Hưng ng tr 64
Trang 105.1 NHUNG HAN CHE TRONG HOAT DONG TIN DUNG CUA NGAN
20c -“ 3 67
5.2.1 Những giải pháp cụ thê tại chi nhánh NHNo & PTNT Quận Bình Thủy
¬ 68
5.2.2 Những biện pháp hỗ trợ của Nhà nước ¿+ + +ecsc+cz se: 71
®:1019)(c7 177 KẾT LUẬN VÀ KIÊN NGHỊ, 5-5- 2° s° 5< c< s=sesssess ssssseszsseses 73 6.1 KẾT LUẬN ¿-¿- ¿S6 EE SE SE E111 111111111111 11 11111111111 1T gu ykg 73 6.2 KIÊN NGHỊ + 5° 228221 1E E118 513 311 1 3111110171111 111111111 rxeU 75 6.2.1 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Bình Thủy 75 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - ¿+ - + 2S ve ve cv rh 76
6.2.3 Đối với chính quyền địa phương 2 + +E+Ee ke £xexexevcerxe: 76
TÀI LIỆU THAM IKKHẢO - <5 5 << s se + s£ssS2 S£eEeSs£sEsezesesssee 78
Trang 11
DANH MỤC BIÊU BẢNG
Trang
Bang 3.1 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG QUA TỪ 2007 — 6 THÁNG DẦU 2010 - ¿+ <6 SE SE *E£E#EEESESEEEEEsrErkrkrserred 33 Bang 4.1 TINH HINH HUY DONG VON TAI NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN BINH THUY QUA 3 NAM (2007-2009) cccccscscceseecescssseseesessssseseees 40 Bang 4.2 TINH HINH HUY DONG VON CUA NGAN HANG 6 THANG DAU NAM 2010 ecscscccccccssessessscscssssessscscsscssssscscessssscsescesesssesessesessseseesessessesenens 43 Bang 4.3 TINH HINH HOAT DONG TIN DUNG HO SAN XUAT NONG NGHIEP TAI NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN BINH THUY QUA 3 NAM
(2007-2009) TRE 45
Bang 4.4 TINH HINH HOAT DONG TIN DUNG HO SAN XUAT NONG
NGHIEP TAI NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN BINH THUY 6 THANG
DAU NĂM 2010 .- ¿(kẻ SE SE S111 1 11111 1111111111011 111kg 48 Bảng 4.5 DOANH SỐ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP PHAN THEO KỲ HẠN (2007-20009) - ¿- ¿+ SE kEESkEE2 kề SEEE SE xxx 49 Bảng 4.6 DOANH SỐ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP PHÂN THEO NGÀNH NGHỀ (2007-2009) ¿+2 5 SE EeEsEczeersresee 51 Bảng 4.7 DOANH SỐ THU NỢ ĐÓI VỚI HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP PHAN THEO KỶ HẠN (2007-2/009) 5-5: + St kề SE E1 111 2c, 53 Bang 4.8 DOANH SO THU NỢ ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP PHÂN THEO NGÀNH NGHẺ (2007-2009) -¿- - 5 6+2 keE+E£zEezckred 55 Bang 4.9 TINH HINH DU NO DOI VOI HO SAN XUAT NONG NGHIEP PHAN THEO KY HAN (2007-2009) o.cccccsesscssesesssssecesesesssseceseseseetesseseseeans 57 Bang 4.10 TINH HINH DU NO DOI VOI HO SAN XUAT NONG NGHIEP PHAN THEO NGANH NGHE (2007-2009) o.ccccscscscsescssssssesscsssestscesseseeesnes 58 Bang 4.11 TINH HINH NO XAU CUA TIN DUNG HO SAN XUAT NONG NGHIEP PHAN THEO KY HAN (2007-2009) o.c.ccceccccccssseccsscecseessscecseecenees 60 Bang 4.12 NO XAU CUA TIN DUNG HO SAN XUAT NONG NGHIEP PHAN THEO NGANH NGHE (2007-2009) vio.ccccccscsescssesssescecseeessesscsescesees 61
Trang 12
Bảng 4.13 CAC CHI TIEU TAI CHINH CUA NHNo&PTNT CHI NHANH QUAN BINH THUY QUA 3 NAM (2007-2009)
Trang 13DANH MỤC HÌNH
Trang
Hình 2.1 Quy trình xét duyệt cho vay tạ NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình THUY — 17
Hình 3.1 Cơ câu tô chức của NHNo&PTNT chi nhánh Quận Bình Thủy 27
Hình 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2007-2009)
¬ 34
Hình 4.1 Nguồn vốn huy động của Ngân hàng (2007-2009) . -: -‹- 41
Hình 4.2 Tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp (2007-2009) 45 Hình 4.3 Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp phân theo kỳ hạn (2007-
20) 0NPẼh Ằ 50
Hình 4.4 Doanh số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp phân theo kỳ hạn (2007-
200) 0P 34
Hình 4.5 Tình hình dư nợ hộ sản xuất nông nghiệp phân theo kỳ hạn (2007-
200) 00 ẺẼ 58
Hình 4.6 Tình hình nợ xấu hộ sản xuất nông nghiệp phân theo kỳ hạn (2007-
2000) QQ Q TH HH HH HH HH TH TT kh TH TH tà th KH 61
Trang 14
DANH SACH CAC TU VIET TAT
NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TP: Thành phố
QĐNN: Quyết định của Ngân hàng
QĐ-NHNN: Quyết định của Ngân hàng nhà nước
NĐ-CP: Nghị định chính phủ
VNĐ: Việt Nam đồng
DSCV: Doanh số cho vay
DSTN: Doanh số thu nợ NN-TS: Nuôi trồng thuỷ sản
CN-TM-DV: công nghiệp — thương mại — dịch vụ
Trang 15
CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU
1.1 LÝ DO CHỌN ĐÈ TÀI NGHIÊN CỨU
Việt Nam là nước có nền kinh tế đang phát triển, thu nhập quốc dân cịn thấp, do đó, việc đây mạnh phát triển kinh tế là mục tiêu hàng đầu của nước ta nhằm nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân Đặc biệt đề hòa nhập vào sự phát triển của nền kinh tế thế giới, các quốc gia không ngừng phan dau dé
đưa đất nước mình phát triển, tuy nhiên mỗi quốc gia đều có xuất phát điểm khơng giống nhau
Việt Nam ta vốn là một nước nông nghiệp, nằm trong khu vực nhiệt đới gió mùa, với rất nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển một nền nơng nghiệp tồn diện Bên cạnh những thuận lợi, thiên nhiên cũng gây khơng ít khó khăn như: lũ lụt, đất bị xói lỡ, bạc màu, sâu hại, địch bệnh, làm cho nông dân dé lâm vào cảnh làm ăn thất bát Do đó, tín dụng hộ sản xuất là một vấn đề cấp bách, nhằm hỗ trợ cho nông dân về vốn để sản xuất- kinh doanh, đáp ứng kịp thời, kịp lúc, tránh những thiệt hại làm trì trệ quá trình sản xuất của nhà nông
Nếu một đoanh nghiệp khi muốn vay vốn, có thể sẽ vay ở các Ngân hàng thương mại, hay các tổ chức tài chính, kêu gọi đầu tư, hay thông qua các quan hệ đối tác làm ăn, Nói chung có rất nhiều sự lựa chọn!
Nếu như trước đây, đa số nông dân thường đi “vay nóng” ở bên ngồi với lãi suất rất cao thì nay NHNo & PTNT như là “bà đỡ” của tín dụng hộ sản xuất Với vai trò từng bước đây mạnh và mở rộng các phương thức hoạt động từ huy động vốn đến cho vay một cách linh hoạt nhằm đáp ứng khá đầy du, kip luc, kip
thời, tới nhu cầu về vốn cho những người cần vốn, những người thiếu vốn, từng
bước đưa sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, góp phần nâng cao mức sống của người dân và góp phần làm cho xã hội phát triển Đặc biệt trong công cuộc đôi mới của đất nước hiện nay, NHNo & PTNT đã thực sự trở thành người bạn thân thiết của nông dân Điều đó, thể hiện qua quá trình giúp vốn cho nông dân đây mạnh sản xuất, nâng cao đời sống người dân, giải quyết việc làm, góp phần xóa dân tình trạng đói nghèo ở nơng thôn
Là một Ngân hàng trong hệ thống NHNo & PTNT, NHNo & PTNT chỉ nhánh Quận Bình Thủy khơng ngừng đổi mới và hoàn thiện cơ chế cho vay hộ
Trang 16nông dân — khách hàng vay vốn đông đảo nhất và chiếm tỷ trọng đư nợ vay vốn chủ yếu Tuy nhiên đầu tư vốn vào nông nghiệp chủ yếu là cho vay hộ nơng dân vẫn cịn một số tồn tại Dé mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng hộ sản xuất thì cần phân tích, đánh giá hiệu quả của đồng vốn vay một cách chính xác Nhận
thức được điều này, em chọn đề tài “Phân tích tình hình hoạt động tín dụng hộ
sẵn xuất nông nghiệp tại NHNo&PTINT chỉ nhánh Quận Bình Thủy” làm luận văn tốt nghiệp, với mong muốn góp một phần nhỏ để từng bước phát triển hoạt động tín dụng hộ nơng dân Qua đó cịn góp phần bố sung những kiến thức thực tiễn vào việc hoàn thiện lý thuyết đã được thầy cô truyền đạt ở giảng đường
1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU
1.2.1 Mục tiêu chung
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại NHNo&PTNT chi
nhánh Quận Bình Thủy thơng qua việc nghiên cứu những thành công đã đạt được, những tồn tại và hạn chế của 3 năm hoạt động 2007 — 2009, sẽ tạo tiền đề
và làm cơ sở để Chỉ nhánh rút ra những bài học kinh nghiệm, nhằm góp phan
hoạch định chiến lược kinh doanh được an toàn và phù hợp với thực tiễn hơn, góp phần phục vụ kịp thời và có hiệu quả nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất trên địa bàn
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
- Mục tiêu 1: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, thực trạng tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp từ năm 2007 — 6 tháng đầu 2010
- Mục tiêu 2: Phân tích các chỉ số tài chính đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng
- Mục tiêu 3: Qua việc phân tích các số liệu thu thập được, kết hợp với việc phân tích mục tiêu 1 và 2 để đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp
1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
- Với mục tiêu thúc đây kinh tế địa phương phát triển, chủ trương chính
sách trong việc huy động vốn và cho vay của Ngân hàng có tác động như thế nào đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp?
Trang 17
- Nguyên nhân nào dẫn đến rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp? Với
những rủi ro trên cần những biện pháp nào để hạn chế rủi ro, góp phần nâng cao hiệu quả sử đụng vốn đối với hộ sản xuất nông nghiệp trong thời gian tới?
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1 Không gian
Đề tài được thực hiện tại phịng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Quận
Bình Thủy
1.4.2 Thời gian
- Số liệu phân tích được thu thập qua 3 năm 2007-2009 và 06 tháng đầu
năm 2010
- Thời gian thực hiện đề tài từ 09/09/2010 — 15/11/1010
1.4.3 Đối tượng nghiên cứu
Hoạt động của Ngân hàng bao gồm họat động tín dụng, dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động tín dụng bao gồm tín đụng nơng nghiệp, tín dụng tiêu dùng, tín dụng thương mại và dịch vụ nhưng với vị trí ở vùng nông thôn nên đời sống người dân trên địa bàn mà Ngân hàng quản lý chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, nhu cầu về vốn của người dân nơi đây phần lớn là dùng để trang trải chỉ phí sản xuất nơng nghiệp Vì vậy, trong giới hạn của dé tai, em chi tập trung nghiên cứu tín dụng nơng nghiệp, đối tượng chủ yếu là hộ sản xuất nông nghiệp
1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐÉN ĐÉ TÀI
Để hoàn thành được nội dung phân tích đề tài này, bên cạnh những kiến
thức về lý thuyết được trang bị trong suốt thời gian học ở trường và những hiểu biết thực tế do tiếp XÚC trực tiếp với tình hình hoạt động của NHNo&PTNT chi
nhánh quận Bình Thủy hơn 2 tháng qua, ngoài ra không thê nhắc đến những kiến
thức được mang lại từ việc tham khảo những tài liệu có liên quan, cụ thé như: - Thạc sĩ Thái Văn Đại (xuất bản năm 2005) “Giáo trình nghiệp vụ thương mại”, các nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại, các van đề liên quan đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại
- “Bảng cân đối chỉ tiết từ năm 2007 -2009 và 6 tháng đầu năm 2010” của
NHNo&PTNT chỉ nhánh quận Bình Thủy, các số liệu về doanh số cho vay, doanh sô thu nợ, sô dư nợ, nợ xâu
Trang 18
- “Luật các tổ chức tín dụng” (xuất bản năm 1998) quy định về tô chức và họat động của các tổ chức tín dụng và họat động Ngân hàng của các tổ chức khác
- Giáo trình “Quản trị Ngân hàng” thạc sĩ Thái Văn Đại tủ sách Đại học Cần Thơ Thông qua giáo trình này em đã trình bày một số khái niệm về huy động vốn và phân tích chỉ phí huy động vốn của Ngân hàng
Trang 19
CHƯƠNG 2
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN
2.1.1 Ngần hàng thương mại
2.1.1.1 Khái niệm
Ngân hàng thương mại là loại hình tơ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác (trích trang 12 luật tơ chức tín dụng) Như vậy thông qua khái niệm về Ngân hàng thương mại, ta có thê hiểu Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặt biệt kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng với mục đích thu lợi nhuận, và nó có những đặc trưng như sau:
- Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép nhận ký thác của công
chúng với trách nhiệm hoàn trả
- Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng ký thác của công chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác
Căn cứ vào tính chất và mục tiêu hoạt động, ở nước ta các loại hình Ngân hàng thương mại được phép hoạt động theo luật tô chức tín đụng bao gồm: Ngân
hàng thương mại, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khắc
2.1.1.2 Chức năng của Ngần hàng thương mại 4) Chức năng trung gian thanh toán:
Ngân hàng làm trung gian thanh toán khi thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu từ bán hàng và các khoản phải thu khác theo lệnh của họ
Chức năng thanh toán có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh tế Thứ
nhất, thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng góp phần tiết kiệm chỉ phí trong lưu thơng bằng tiền mặt và đảm bảo thanh tốn an tồn Khả năng lựa chọn
hình thức thanh tốn nhanh chóng và hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội Thứ hai, việc cung cấp một dịch vụ thanh toán khơng dùng tiền mặt có chất
Trang 20
lượng làm tăng uy tín cho Ngân hàng và do đó tạo điều kiện để thu hút nguồn vốn tiền gửi
b) Chức năng thủ quỹ cho xã hội:
Thực hiện chức năng này, Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi của công chúng, các doanh nghiệp và các tổ chức, giữ tiền cho khách hàng của mình, đáp ứng nhu câu rút tiền và chỉ tiền của họ
Đối với khách hàng, thông qua việc gửi tiền vào Ngân hàng, họ không những được đảm bảo an toàn về tài sản mà còn thu được một khoản lợi tức từ Ngân hàng
Đối với Ngân hàng, chức năng này là cơ sở để Ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán, đồng thời tạo nguồn vốn chủ yếu cho Ngân hàng để thực hiện chức năng trung gian tín dụng
ec) Chức năng làm trung gian tin dung:
Ngân hàng làm trung gian tín dụng khi nó là cầu nối giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn Thông qua các khoản huy động vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, Ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay của mình rồi đem cho vay đối với nền kinh tế Với chức năng này, Ngân hàng vừa đóng vai trò là người cho vay, vừa đóng vai trị là người ởi vay
Thông qua chức năng làm trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại đã
góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên trong quan hệ tín dụng, qua đó đảm bảo lợi ích cho nền kinh tế
Người gửi tiền thu được lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi của mình thơng qua khoản lãi tiền gửi Hơn nữa Ngân hàng còn đảm bảo an toàn trong các khoản tiền gửi và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán tiện lợi
Người vay sẽ thỏa mãn được nhu cầu vốn để kinh doanh, chỉ tiêu, thanh tốn mà khơng phải tốn chi phí nhiều về sức lực, thời gian cho việc tìm kiếm nguồn cung ứng vốn tiện lợi, chắc chắn và hợp pháp, tạo tiền bút tệ
Đối với Ngân hàng thương mại sẽ tạo được lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi hoặc hoa hồng môi giới Lợi nhuận này là cơ sở cho
sự tôn tại và phát triển của Ngân hàng thương mại
Trang 21
2.1.2 Khái niệm về tín dụng
Tín dụng xuất phát từ chữ Hy Lạp “Credium” có nghĩa là tin tưởng, tín nhiệm Tiếng Anh là Credit, theo nghĩa Việt Nam tín dụng là sự vay mượn,
chuyên nhượng quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hoặc
tiền tệ từ người sỡ hữu sang người sử dụng, sau đó hoàn trả lại với một lượng giá trị lớn hơn
Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội Ngày nay, tín dụng được hiểu theo những định nghĩa sau:
- Định nghĩa 1: Tín đụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái
kinh tế hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc và
lãi sau một thời gian nhất định
- Định nghĩa 2: Tín dụng là phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử đụng vốn
lẫn nhau giữa các pháp nhân và thể nhân trong nền kinh tế hàng hoá
- Định nghĩa 3: Tín dụng là một giao dịch giữa hai bên, trong đó một bên (trái chủ - người cho vay) cấp tiền, hàng hoá, dịch vụ, chứng khoán đựa vào lời hứa thanh toán lại trong tương lai của bên kia
Như vậy, “tín dụng” có thê được diễn đạt bằng nhiều cách khác nhau nhưng
nội dung cơ bản của những định nghĩa này là thống nhất Chúng đều phản ánh
một bên là người cho vay, còn bên kia là người đi vay Quan hệ giữa hai bên được ràng buộc bởi cơ chế tín dụng và pháp luật hiện tại
Cụ thể hơn, tín dụng Ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng vốn giữa một bên là các tô chức tín dụng, cịn bên kia là những chủ thể kinh tế khác trong xã hội trên cơ sở hoàn trả và có lãi Một quan hệ kinh tế được gọi là tín dụng phải có 3 nội dung cơ bản sau:
- Có sự chuyên giao một lượng giá trị từ người này sang người khác - Sự chuyền giao này chỉ mang tính chất tạm thời
- Khi hoàn trả lại lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo một lượng giá trị dôi thêm gọi là lợi tức
2.1.3 Phân loại tín dụng
Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một sô tiêu thức nhât định Việc phân loại cho vay có cơ sở khoa học là tiên
Trang 22
đề để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng
2.1.3.1 Căn cứ theo tiêu thức thời hạn cho vay: có 3 loại
- Tín dụng ngắn hạn: Là những khoản vay có thời hạn đến 1 năm, thường được sử dụng đề cho vay bố sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của cá nhân
- Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ ] đến 5 năm dùng dé cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiễn và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây đựng các công trình nhỏ, có thời hạn thu hồi vốn nhanh
- Tin dung dai hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm được sử dụng dé cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mơ lớn, thu hồi vốn chậm
2.1.3.2 Căn cứ theo mục đích cho vay
Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai
Cho vay công nghiệp và thương mại là loại cho vay ngăn hạn dé b6 sung
vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ
Cho vay nông nghiệp là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng
Cho vay các định chế tài chính, cá nhân, cho thuê 2.1.3.3 Căn cứ mức độ tín nhiệm đối với khách hàng
Cho vay không bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay dựa trên uy tín của khách hàng
Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay đựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp hoặc cầm có, hoặc phải có sự bảo lãnh của người thứ ba
2.1.3.4 Căn cứ theo đối tượng tín dụng
Tin dụng vốn lưu động: là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động như cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất
Tin dung vốn cô định: là loại tín đụng cung cấp nhằm hình thành vốn cố định Loại tín dụng này được thực hiện dưới hình thức cho vay trung và dài hạn Tín dụng vốn có định thường được cấp phát phục vụ đầu tư mua sắm tài sản cô
Trang 23
định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp cơng
trình mới
2.1.4 Bản chất, chức năng của tín dụng
2.1.4.1 Bản chất
Tín dụng thể hiện ra bên ngoài là sự chuyên giao quyên sử dụng tài sản giữa người đi vay và người cho vay Sau khi hết thời hạn vay, người đi vay phải hoàn trả cho người cho vay cả gốc và lãi, sự hoàn trả này không những bảo tồn được giá trỊ mà cịn được tăng thêm dưới hình thức lợi tức Như vậy sự hồn trả tín dụng là đặc trưng thuộc về bản chất của tín dụng, quan hệ tín dụng đã tồn tại
dưới nhiều hình thái kinh tế, nhưng ở bất kỳ hình thái nào thì bản chất của tín
dụng vẫn khơng thay đổi Đó là:
- Chuyển đổi quyền sử đụng không thay đổi quyền sỡ hữu vốn
- Thời han tín dụng được thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay - Người sỡ hữu vốn tín dụng được nhận một phần thu nhập dưới hình thức lợi tức
2.1.4.2 Chức năng Gồm các chức năng sau:
a) Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: Đây là chức năng cơ bản nhất của tín dụng, nhờ chức năng này của tín dụng mà các nguồn vôn tiên tệ được điêu hòa từ
z Baa?
nơi “thừa” sang nơi “thiếu” để sử dụng nhằm phát triển kinh tế
- Tập trung phân phối tiền tệ là hai mặt hợp thành chức năng cốt lõi của tín
dụng
+ Ở mặt tập trung vốn tiền tệ: Tín dụng là nơi tập trung những nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội
+ Ở mặt phân phối lại vốn tiền tệ: đây là mặt cơ bản của chức năng này, tín dụng là nơi đáp ứng nhu cầu vốn cho các hoạt động sản xuất và lưu thông hàng hóa và nhu cầu tiêu dùng trong toàn xã hội
Cả hai mặt tập trung và phân phối vốn tiền tệ được thực hiện theo nguyên tắc hoàn trả
b) Tiết kiệm tiên mặt và chỉ phí lưu thơng cho tồn xã hội: Nhờ hoạt động của tín dụng mà nó có thể phát huy được chức năng tiết kiệm tiền mặt và chỉ phí lưu thơng cho toàn xã hội, điều này thể hiện qua các mặt sau đây:
Trang 24
- Hoạt động tín dụng trước hết tạo điều kiện cho sự ra đời của các công cụ lưu thông tín dụng như thương phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, các loại séc, các
phương thức thanh toán hiện đại như thẻ tín dụng, thẻ thanh toán thay thế một số lượng tiền mặt lưu hành (kế cả tiền đúc bằng kim loại quý như trước đây và tiền giấy như hiện nay) nhờ đó làm giảm các chỉ phí có liên quan như in tiền, đúc
tiền, vận chuyển, bảo quản,
- Với sự hoạt động tín dụng đặc biệt là tín dụng ngân hàng đã mở ra một khả năng lớn cho việc mở tài khoản và giao dịch thanh tốn thơng qua Ngân hàng dưới các hình thức chuyển khoản hoặc bù trừ cho nhau Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của tín dụng thì hệ thống thanh toán qua Ngân hàng ngày càng mở rộng, giải quyết nhanh chóng các mối quan hệ kinh tế, tạo điều kiện cho nên kinh
tế phát triển
c) Thúc đây lưu thơng hàng hóa và phát triển sản xuất: nhờ hoạt động của tín dụng mà các nguồn vốn đang nằm trong xã hội được huy động để sử dụng cho các nhu cầu của sản xuất và lưu thông hàng hóa sẽ có tác đụng tăng tốc độ chu chuyển vốn trong phạm vi toàn xã hội
d) Phản ánh và kiểm soát các hoạt động kinh tế: đây là chức năng hệ quả của chức năng trên Cụ thể:
- Thông qua kế hoạch huy động và cho vay của Ngân hàng sẽ phản ánh được mức độ phát triển của nền kinh tế về các mặt: khối lượng tiền tệ nhàn rỗi trong toàn xã hội, nhu cầu của nên kinh tế
- Mặt khác qua các điều kiện cho vay, Ngân hàng có điều kiện nhìn tổng quát vào cấu trúc tài chính của từng đối tượng vay vốn Từ đó, phát hiện kịp thời những trường hợp vi phạm chế độ quản lý của Nhà nước, ngăn chặn những hiện tượng tiêu cực, lãng phí
- Thông qua nghiệp vụ trung gian thanh toán, Ngân hàng có điều kiện tăng Cường vai trị kiểm sốt bằng tiền các đơn vị kinh tế và mọi quá trình hình thành sử dụng vốn của doanh nghiệp đều được phán ánh qua những tài khoản tiền gửi tai Ngan hàng
Trang 25
2.1.5 Rủi ro tín dụng 2.1.5.1 Khái niệm
Rui ro tín dụng là khả năng xảy ra tốn thất trong hoạt động của Ngân hàng
do khách hàng không thực hiện hoặc khơng có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình theo cam kết hay nói cách khác là xác suất mà khách hàng vay trì hỗn trả hoặc thậm chí khơng trả các khoản vay đã đến hạn như trong cam kết
2.1.5.2 Phân loại rúi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng có thể được phân loại theo nhiều cách tuy mơ hình hoạt động và tiêu thức phân loại của mỗi Ngân hàng:
- Phân loại theo đối tượng vay có: rủi ro của sản phẩm nội bảng (cho vay, thấu chi, chiết khấu), rủi ro các sản phẩm ngoại bảng trong tài trợ thương mại
(trong thanh toán L/C, bảo lãnh )
- Phân loại theo giai đoạn phát sinh rủi ro có: rủi ro phát sinh trong giai đoạn thấm định, rủi ro phát sinh trong giai đoạn giải ngân và rủi ro phát sinh
trong g1a1 đoạn quản lý khoản vay của khách hàng
2.1.5.3 Một số hình thức tín dụng đặc thù
- Cho vay ủy thác:
+ Cho vay bằng nguồn vốn uỷ thác
+ Cho vay bằng nguồn vốn các dự án do các tơ chức tài chính, tiền tệ hoặc tổ chức xã hội trong và ngoài nước tài trợ
- Cho vay ưu đãi và cho vay dự án đầu tư thuộc tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước
2.1.5.4 Nguyên nhần phát sinh rúi ro tín dụng 4) Nguyên nhán chủ quan
- Nguyên nhân từ phía khách hàng:
+ Thu nhập không ôn định, bị thất nghiệp
+ Sử dụng vốn sai mục đích
+ Khơng có kế hoạch kinh doanh cụ thể
- Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:
+ Vi phạm các nguyên tắc tín dụng của Ngân hàng + Phân tích, đánh giá sai khách hang
+ Thâm định giá trị tài sản thế chấp, cầm cố khơng chính xác
Trang 26
+ Do đạo đức của nhân viên Ngân hàng bị giảm sút b) Nguyên nhán khách quan
Đây là những nguyên nhân nằm ngồi khả năng kiểm sốt của người vay và người cho vay
- Tình hình trong nước: nền kinh tế có lạm phát cao, suy thoái, khủng hoảng, thiên tai, dich bénh, su thay đơi về chính sách pháp luật, thị trường cung
ứng và tiêu thụ bị đột biến
- Tình hình quốc tế: do xu thế tồn cầu hóa nên những biến cố về tình hình kinh tế, chính trị xảy ra trên thế giới sẽ dẫn đến những biến động trong nước và
tác động xấu đến hoạt động Ngân hàng
2.1.6 Vai trò và ý nghĩa của tín dụng
Tín đụng cung cấp von day du va kip thời nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho
quá trình sản xuất kinh doanh được diễn ra liên tục, bên cạnh còn giúp cho việc phát triển kinh tế Tín dụng là một trong những công cụ tập trung vốn một cách hữu hiệu và cịn là cơng cụ thúc đây tích tụ vốn cho các tô chức kinh tế, nó cịn là
cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư
Tín dụng thúc đây q trình lưu thơng hàng hóa, phát triển sản xuất Đây là cơ sở đảm bảo cho lưu thông tiền tệ được ổn định, tạo ra nhiều cơ hội, việc làm,
thu hút nhiều lực lượng sản xuất mới, thúc đây tăng trưởng kinh tế và ôn định xã
hội
Với các doanh nghiệp dịch vụ như giao thông vận tải, khách sạn, du lịch sẽ hoạt động như thế nào nếu như khơng có vốn của Ngân hàng tham gia vào đầu
tư xây dựng trang thiết bị vật chất, phương tiện vận tải Khi bước vào kinh
doanh trong lĩnh vực này đòi hỏi vốn rất lớn nên hầu hết các doanh nghiệp đều
cần đến tín dụng và xem nó như là một trong những nguồn vốn có thê huy động
cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp
Tín dụng ngân hàng sẽ là nguồn vốn tải trợ quan trọng cho các dự án kinh doanh của các doanh nghiệp, là đòn bay kinh tế để thực hiện tái sản xuất mở
rộng, ứng dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiễn hiện đại, nâng cao năng suất và hiệu
quá kinh tế tạo ra nhiều hàng hóa tiêu dùng nội địa và xuất khẩu Ngân hàng với chức năng tiêu dùng vốn, tập trung nguồn vốn từ trong và ngồi nước, đã góp
phân nào đáp ứng nhu câu vôn cho nên kinh tê
Trang 27
Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ cho các dự án tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, thực hiện cơng tác xóa đói giảm nghèo và các công trình mang tính xã hội khác
Tín dụng ngân hàng sẽ thúc đây nhanh chóng quá trình tập trung và tích lũy vốn, tạo cho các doanh nghiệp đủ điều kiện hợp tác liên doanh với các tập đoàn kinh tế nước ngoài, đưa nước ta hội nhập với nền kinh tế thế giới
Thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng, Nhà nước có thể kiểm sốt các
hoạt động sản xuất kinh doanh trong nên kinh tế để đề ra các biện pháp chính sách quản lý kinh tế và pháp luật phù hợp Nhà nước có thể điều chỉnh cơ cấu kinh tế và hoạt động của các thành phần kinh tế thơng qua các chính sách ưu đãi về lãi suất và điều kiện cho vay cho các doanh nghiệp đầu tư sản xuất theo mục
tiêu định hướng kinh tế của Nhà nước
Tín dụng góp phần ôn định tiền tệ, ỗn định giá, làm giảm áp lực lạm phát, ngoải ra còn tạo điều kiện để phát triển kinh tế với các nước trong khu vực va trên thế giới, mở rộng giao lưu hợp tác quốc tế
2.1.7 Hộ sản xuất — đối tượng cho vay chủ yếu của NHNo&PTNT chỉ nhánh quận Bình Thủy
2.1.7.1 Khái niệm hộ sản xuất nơng nghiệp và tín dụng sản xuất nông nghiệp
- Hộ sản xuất nông nghiệp: là những đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp sản xuất kinh đoanh các ngành nghề trong lĩnh vực nông nghiệp
- Tín dụng sản xuất nơng nghiệp: là hình thức tín dụng mà đối tượng phục
vụ của tín dụng thuộc lĩnh vực nông nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho
các chi phí: cây trồng, vật nuôi, thức ăn, cải tạo vườn, xây dựng chuông trại, mua sắm thiết bị công cụ lao động nông nghiệp
2.1.7.2 Phân loại hộ sản xuất
Dựa vào cách phân loại theo đối tượng cho vay của Ngân hàng thì hộ sản
xuất nơng nghiệp được phân loại như sau:
- Trồng trọt: trồng lúa, mía và các loại cây trồng cho thu nhập khác
- Chăn nuôi và nuôi trồng thủy sản: Nuôi heo, bò, gà, cá và các loại gia súc, gia cầm khác
Trang 28
- Ngoài các đối tượng nêu trên thì cịn có một số hộ phân theo mục đích sử dụng vốn như mua máy móc thiết bị và các công cụ lao động phục vụ cho sản xuất nông nghiệp
2.1.7.3 Đối tượng cho vay
a) Đối tượng cho vay ngắn hạn: Tất cả chỉ phí mua con giống, cây giống,
phân bón, thức ăn, gia súc, đối với những cây trồng, vật ni có chu kỳ sản xuất dưới l năm
b) Đối tượng cho vay trung hạn:
- Chi phí mua giống mới, mở rộng diện tích đất canh tác, chỉ phí cải tạo đất để trồng những loại cây lâu năm
- Chi phí cải tiến, đổi mới công nghệ sản xuất, mua những tải sản cố định phục vụ cho sản xuất nông nghiệp
2.1.7.4 Nguyên tắc vay vốn
a) Ste dung von đúng mục đích đã thảo thuận trong hợp đơng tín dụng: việc sử dụng vốn vay vào mục đích gì do hai bên, Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận và ghi trong hợp đồng tín dụng Đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục dich đã thỏa thuận nhằm đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng thu hồi nợ sau nay
Do vậy, về phía Ngân hàng, trước khi cho vay cần tìm hiểu rõ mục đích vay
vốn của khách hàng đồng thời phải kiểm tra xem khách hàng có sử đụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết hay không Điều này rất quan trọng vì việc sử đụng vốn vay đúng mục đích hay khơng có ảnh hưởng rất lớn đến khả năng thu hồi nợ Vay sau này
Về phía khách hàng, việc sử dụng vốn vay đúng mục đích góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, đồng thời giúp khách hàng đám bảo khả năng hoàn trả nợ cho Ngân hàng Từ đó nâng cao uy tín của khách hàng đối với Ngân hàng và củng cô quan hệ vay vốn giữa khách hàng và Ngân hàng sau này
b) Hoàn trả gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp dong tín dụng:
Hồn trả nợ gốc và lãi là một nguyên tắc không thể thiếu trong hoạt động cho vay Điều này xuất phát từ tính chất tạm thời nhàn rỗi của nguồn vốn mà Ngân hàng sử đụng để cho vay Đại đa số nguồn vốn mà ngân hàng sử dụng để
Trang 29
cho vay là vốn huy động từ khách hàng gửi tiền Do đó, sau khi cho vay trong một thời hạn nhất định, khách hàng vay tiền phải hoàn trả lại cho Ngân hàng để Ngân hàng hoàn trả lại cho khách hàng gửi tiền Hơn nữa, bản chất của quan hệ tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn vay nên sau một thời gian nhất định, vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi
2.1.7.5 Điều kiện cho vay
Mặc dù cho vay, Ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải bảo đảm các nguyên tắc vừa nêu trên, nhưng trên thực tế không phải khách hàng nào cũng có thể tuân thủ đúng các nguyên tắc này Do vậy, để giúp cho việc đảm bảo các
nguyên tắc vay vốn, Ngân hàng chỉ xem xét cho vay khi khách hàng thỏa mãn
một số điều kiện cho vay nhất định Các khách hàng muốn vay vốn Ngân hàng cần phải thỏa mãn các điều kiện sau:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chỊu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương ăn phục vụ đời sống khả thi
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và hướng dẫn của Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam
2.1.7.6 Thời hạn cho vay
- Cho vay ngắn hạn: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh
doanh và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng tối đa không quá 12 tháng
- Cho vay trung và dải hạn: Thời hạn cho vay được xắc định phù hợp với thời gian thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và tính chất nguồn vốn vay của Ngân hàng
+ Cho vay trung hạn: Từ 12 tháng đến 60 tháng
+ Cho vay dài hạn: Từ trên 60 tháng trở lên nhưng không vượt quá thời gian hoạt động còn lại theo quy định thành lập đối với pháp nhân
Trang 30
2.1.7.7 Lãi suất cho vay
- Lãi suất cho vay là tỷ lệ % giữa số lợi tức thu được trong kỳ so với số vốn cho vay phát ra trong một thời kỳ nhất định
- Các yếu tô câu thành lãi suất cho vay:
Tất cả các khoản vay phải được định giá ở mức có thể bù đắp tất cả các chỉ phí liên quan Những yếu tố cấu thành trong việc xác định lãi suất cho vay bao
gồm:
+ Chi phí huy động vốn, chỉ phí huy động bình qn của tất cả các nguồn, do phòng kinh doanh tổng hợp hoặc bộ phận quản lý vốn xác định và thông báo
chỉ phí vốn cho từng sản phẩm vay trước thời hạn hiệu lực của khoản vay
+ Chi phi hoạt động bao gồm tiền lương, chỉ phí văn phịng đảo tạo, đi lại và các chi phí hoạt động khác
+ Chi phí dự phịng rủi ro tín đụng: phụ thuộc vào điểm tín dụng của khách
hàng, tương ứng với từng điểm tín dụng sẽ xác định mức dự phòng rủi ro khác nhau
+ Chi phí thanh khoản: Chi phí vốn đảm bảo thanh khoản cho hệ thống
ngân hàng
+ Chi phí chủ sở hữu: là mức lợi nhuận ngân hàng kỳ vọng thu được trên vốn chủ sở hữu
+ Có hai loại lãi suất cho vay: lãi suất cho vay trong hạn và lãi suất cho vay quá hạn
Trang 31
2.1.7.8 Quy trình xét duyệt cho vay
Khách hàng (6) Kế toán ngân quỹ
A
(1) (7), |G)
v (4a) v
Cán bộ tín dụng Kê tốn cho vay
(2) (4b) v Trưởng phòng tín Giám đốc dụng (3)
Hình 2.1 Quy trình xét duyệt cho vay tại NHNo&PTNT
chi nhánh quận Bình Thủy
(1) Khách hàng có nhu cầu vay vốn đến và lập hồ sơ gửi cán bộ tín đụng
(2) Cán bộ tín dụng sau khi nhận hồ sơ tiến hành thâm định các điều kiện vay
vốn theo quy định, báo cáo thâm định cho vay trình trưởng phịng tín dụng
(3) Trưởng phịng tín dụng có trách nhiệm xem xét tính hợp pháp, hợp lệ của
hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ tín dụng lập, nếu có nghi van thi tién hanh tái thâm định, nếu thấy đảm bảo và mang tính khả thi thì trình lên giám đốc xem xét và ký duyệt
(4) Giám đốc căn cứ vào báo cáo thâm định, tái thâm định do phịng tín dụng trình quyết định cho vay hoặc không cho vay
(4a) Nếu Giám đốc không đồng ý cho vay thì Ngân hàng thơng báo từ chối cho vay cho khách hàng biết bằng văn bản và nêu rõ lý do từ chối cho vay
(4b) Nếu Giám đốc đồng ý cho vay thì Ngân hàng cùng khách hàng tiễn hành lập hợp đồng tín đụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đám tài sản) Hồ sơ vay vốn được Giám đốc ký duyệt cho vay và chuyển cho
phòng kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán
(5) Chuyến đến thủ quỹ giải ngân
(6) Phát tiền vay cho khách hàng
(7) Hồ sơ vay vốn được chuyển về phịng kế tốn lưu trữ độc lập
Trang 32
2.1.8 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng
2.1.8.1 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng phát vay trong một khoảng thời gian nào đó khơng kế món vay đó đã thu
hồi hay chưa, thường được xác định theo tháng, quý hoặc năm 2.1.8.2 Dư nợ cho vay
Là khoản tiền mà Ngân hàng bỏ ra cho khách hàng vay chưa thu hồi nhưng còn trong hạn Dư nợ cho vay phản ánh thực tế tình hình hoạt động của Ngân hàng Dư nợ cho vay giúp ta thấy được nhu cầu vay vốn, thời hạn vay vốn để đầu tư của nền kinh tế
2.1.8.3 Doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ là số tiền mà Ngân hàng thu hồi vốn cho vay đối với những khoản cho vay trước kia Trong quá trình hoạt động cho vay thì mỗi hợp đồng cho vay đều có thời hạn riêng do khách hàng và Ngân hàng thoả thuận với nhau Khi đến hạn thì khách hàng phải thanh toán số tiền vay này cho Ngân hàng Nếu đến hạn mà khách hàng khơng thanh tốn nợ cho Ngân hàng thì khoản vay này gọi là nợ xấu
2.1.8.4 Nợ xấu
Nợ xấu là các khoản đư nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 theo quyết định số 493 và
18/2007/QD-NHNN
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:
+ Các khoản nợ trong hạn mà tổ chức tín dụng đánh giá là có đủ khả năng
thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn
+ Các khoản nợ khác được phân loại vào nhóm I theo quy định - Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:
+ Các khoản nợ quá hạn dưới 90 ngày
+ Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn thời hạn nợ đã cơ cầu lại
- Nhóm 3(Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:
+ Các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
+ Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn đã cơ câu lại
Trang 33
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:
+ Các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2
- Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 4 theo quy định ( khoản 2 điều 6
quyết định 18/ 2007/ QĐÐ- NHNN )
Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) - Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
- Các khoản nợ cơ cầu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả
nợ được cơ cấu lại lần thứ 2
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc bị quá hạn
- Các khoản nợ khoanh, nợ chờ Chính Phủ xử lý
- Các khoản nợ được phân vào nhóm 5 theo quy định ( khoản 2 điều 6 quyết
định 18/ 2007/ QD- NHNN )
2.1.8.5 Tổng dư nợ trên tông vốn huy động
Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng đối với nguồn vốn huy động Cơng thức tính:
2 x sự Dư nợ
Dư nợ/Tông nguồn vôn huy động = 100% x
Tổng vốn huy động => Chỉ tiêu nảy cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng, chỉ tiêu này lớn hay nhỏ đều không tốt
2.1.8.6 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ (%)
Nợ quá hạn Tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ = 100% x
Tổng dư nợ
Trang 34
=> Chỉ tiêu này đo lường chất lượng nghiệp vụ tín đụng của Ngân hàng Ngân hàng nào có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng này càng cao và ngược lại
2.1.8.7 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng
„ ` Doanh số thu nợ
Vòng quay vơn tín dụng (vịng hoặc lân) =
Dư nợ bình qn Trong đó, dư nợ bình qn được tính theo công thức sau:
Dư nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ
2
Dư nợ bình quân =
Đây là chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín đụng, thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Nó phản ánh hiệu quả của đồng vốn tín dụng thơng qua tính ln chuyển của nó Đồng vốn được quay càng nhanh thì càng hiệu quá và đem lại lợi nhuận càng nhiều cho Ngân hàng
2.1.8.8 Hệ số thu nợ (%)
„ Doanh số thu nợ
Hệ sô thunợ = 100% x
Tổng doanh số cho vay
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả thu nợ của Ngân hàng hay khả năng trả nợ vay của khách hàng Chỉ tiêu này cho ta biết số tiền mà Ngân hàng thu được trong
một kỳ kinh doanh nhất định từ doanh số cho vay Hệ số này càng lớn thì cơng
tác thu hồi vốn của Ngân hàng càng hiệu quả và ngược lại
2.1.9 Vai trị của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của kinh tế nơng hộ
2.1.9.1 Góp phần giải quyết thiếu hụt về vốn trong sản xuất
Trong những năm qua, hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nơng nghiệp đã có những bước tiến đáng kể do tiếp cận được những thành tựu khoa học kỹ thuật và ứng dụng vào thực tiễn sản xuất, vì vậy các sản phẩm nông nghiệp được tăng lên cả về số lượng lẫn chất lượng Tuy có những kết quả đáng khích lệ như trên nhưng đời sống của người dân vẫn còn bấp bênh do thị trường tiêu thụ và giá cả ln biến động Vì vậy, việc xoay sở nguồn vốn để tái sản xuất
là một điều rất khó khăn Trước tình hình đó, NHNo&PTNT chi nhánh Quận
Bình Thuỷ luôn là đơn vị tiên phong trong việc cấp tín dụng phục vụ cho mục
Trang 35
đích sản xuất nơng nghiệp, góp phần phát triển nền nông nghiệp địa phương Trong thời gian qua, ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu rất lớn về vốn và ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên thị trường
2.1.9.2 Góp phần chuyền dịch cơ cấu kinh tế, tạo điều kiện phát triển ngành kinh tế tiềm năng của vùng
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế trên toàn quận Bình Thủy, các hoạt động sản xuất trong lĩnh vực nơng nghiệp cũng có những bước tiến vượt bậc Dưới sự chỉ đạo của các cấp chính quyền trên địa bàn, toàn quận thực hiện chuyển dich co cau cay trồng vật nuôi, tạo nên thị trường nông sản dồi đảo, nhiều chủng loại Để thực hiện được mục tiêu trên thì nhu cầu về nguồn vốn là rất cao, VÌ vậy, vai trò của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Quận Bình Thủy càng quan trọng hơn trong việc cung cấp nguồn vốn để thực hiện các mục tiêu dé ra, đầu tư và phát triển những ngành nghề được coi là thế mạnh của vùng
2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu và xử lý số liệu
- Thu thập số liệu thứ cấp tại phịng tín dụng của NHNo&PTNT chỉ nhánh Quận Bình Thủy về kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Trong đó có bảng báo cáo tài chính, bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán và tham khảo các tải liệu có liên quan từ phịng tín dụng
- Tổng hợp những thông tin từ tạp chí Ngân hàng, những tư liệu tín dung tại Ngân hàng và các thông tin từ sách, bao, mang internet
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
Dùng phương pháp thống kê mô tá để mô tả thực trạng hoạt động tín đụng tại Ngân hàng
Sử dụng phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế
Ay =yi-Yo
Trong đó: yọ là chỉ tiêu của năm trước y¡ là chỉ tiêu của năm sau
Ay là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế
Sử dụng phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia
giữa trị sô của kỳ phân tích so với kỳ gôc của các chỉ tiêu kinh tê
Trang 36
yi-y Ay =100%x
Yo
Trong đó: yọ là chỉ tiêu của năm trước y¡ là chỉ tiêu của năm sau
Ay la biéu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế Phương pháp này dùng để làm rõ mức độ hoàn thành hoặc tỉ lệ của số
chênh lệch tuyệt đối so với chỉ tiêu kỳ gốc để nói lên tốc độ tăng trưởng
Phương pháp tỷ số dùng để nghiên cứu, đánh giá các chỉ tiêu tài chính về hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng
Trang 37
CHƯƠNG 3
KHÁI QUAT VE NHNN&PTNT CHI NHÁNH
QUẬN BÌNH THỦY
3.1 TINH HINH HOAT DONG CUA NHNo&PTNT TINH CAN THO, CHI
NHANH QUAN BINH THUY
3.1.1 Tổng quan về NHNo&PTNT Thành phố Cần Thơ
Ngân hàng NN&PTNT Thành phố Cần Thơ là chỉ nhánh của
NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập theo quyết định số 30/QĐÐNH ngày
20/01/1992 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Ngoài ra, Ngân hàng NN&PTNT Thành phố Cần Thơ được Tổng giám đốc Ngân hàng
NN&PTNT Việt Nam giao nhiệm vụ là Ngân hàng khu vực gồm các tỉnh: Cần Thơ, Sóc Trang, Minh Hai, An Giang, Tra Vinh, Vinh Long, Kién Giang theo
quyết định số 209/NHNN-QĐ ngày 16/09/1992 của Tổng giám đốc
NHNo&PTNT Việt Nam Do su phat trién mạnh mẽ của cả nước nói chung và
của TP Cần Thơ nói riêng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nông dân TP
Cần Thơ, đơn giản hóa thủ tục về quản lý, kế từ ngày 02/05/1997 NHNo&PTNT
TP Cần Thơ tách riêng hoạt động độc lập theo quyết định số 57/QĐÐ-NHNN 02 ngày 03/02/1997 của NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động chính là huy động vốn nhàn rỗi và tập trung mở rộng cho vay trong các lĩnh vực nông nghiệp trên cơ sở kế thừa nhận bàn giao toàn bộ số dư tiền ĐỞI, vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất trên địa bàn TP Cần Thơ
3.1.2 Khái quát về Quận Bình Thủy
Bình Thủy là một trong các quận trung tâm của TP Cần Thơ; phía Bắc và
Tây Bắc giáp quận Ô Môn; Tây và Tây Nam giáp huyện Phong Điển; Nam và
Đông Nam giáp quận Ninh Kiều; Đông giáp sông Hậu, Ngăn cách với huyện Bình Minh của tỉnh Vĩnh Long Về hành chính, 8 phường là: Bình Thủy, An Thới, Trà Nóc, Long Hịa, Long Tuyền, Thới An Đông, Trà An, Bùi Hữu Nghĩa
Bình Thủy có một hệ thống sơng rạch chỉ chít, sơng liền sông, vườn nối vườn Các con rạch có nhiều tên nơm na, dân dã như rạch Cam, rạch Chanh, rạch Ong Vita, rach Ba Chu Kiéu, rach Cai Son, rach Miéu Ông Hai bên bờ rạch là vườn tược xanh tốt, không khí trong lành, là điều kiện lý tưởng cho những chuyến du lịch miệt vườn sơng nước Quận cũng có nhiều đi tích lịch sử văn hóa
Trang 38tiêu biểu như: đình Bình Thủy, nhà cơ Bình Thủy, chùa Hội Linh, chùa Long
Quang, mộ Bùi Hữu Nghĩa Với môi trường xanh, sạch, đẹp cùng với việc bảo tôn những nét văn hóa đặc trưng, truyền thống, du lịch Bình Thủy mang một sắc thái riêng, độc đáo và hấp dẫn
Quận Bình Thủy được thành lập vào đầu năm 2004, khi TP Cần Thơ chính
thức tách khỏi tỉnh Cần Thơ và trở thành TP trực thuộc Trung ương Ngày
02/01/2004, Chính phủ Việt Nam ban hành Nghị định số 05/2004/NĐ-CP về việc
thành lập các quận: Ninh Kiều, Bình Thủy, Cái Răng, Ơ Mơn; các huyện: Phong Điền, Cờ Đỏ, Vĩnh Thạnh, Thốt Nốt và các xã, phường, thị trần thuộc TP Cần Thơ trực thuộc Trung ương Theo đó, thành lập quận Bình Thủy trên cơ sở tồn bộ diện tích tự nhiên, dân số của phường: Bình Thủy, An Thới, Trà Nóc và các
xã: Long Hòa, Long Tuyền và Thới An Đông (thuộc TP Cần Thơ cũ); đổi các xã
Long Hòa, Long Tuyền và Thới An Đông lần lượt thành các phường Long Hòa, Long Tuyền và Thới An Đông Quận Bình Thủy sau khi được thành lập có 6.877,69 ha diện tích tự nhiên và 86.279 nhân khẩu; có 6 đơn vị hành chính trực
thuộc gồm các phường: An Thới, Bình Thủy, Trà Nóc, Long Hòa, Long Tuyền
và Thới An Đơng
Ngày 06/11/2007, Chính phủ Việt Nam ban hành Nghị định số
16/2007/NĐ-CP về việc điều chỉnh địa giới hành chính xã, phường: thành lập xã,
phường thuộc quận Bình Thủy, quận Ơ Mơn, huyện Thốt Nốt và huyện Vĩnh
Thạnh, thành phố Cần Thơ Theo đó, thành lập phường Bùi Hữu Nghĩa thuộc
quận Bình Thủy trên cơ sở điều chỉnh 637,12 ha điện tích tự nhiên và 11.185 nhân khâu của phường An Thới, thành lập phường Trà An thuộc quận Bình Thủy trên cơ sở điều chỉnh 565,67 ha diện tích tự nhiên và 5.339 nhân khẩu của
phường Trà Nóc Sau khi điều chỉnh, Quận Bình Thủy có 7.059,31 ha điện tích
tự nhiên với 97.051 nhân khẩu, có 8 đơn vị hành chính phường trực thuộc, bao
gồm các phường: Trả Nóc, Trà An, An Thới, Bùi Hữu Nghĩa, Thới An Đơng,
Bình Thủy, Long Hòa, Long Tuyền
Quận Bình Thủy có nhiều lợi thế trong phát triển công nghiệp - tiêu thủ công nghiệp, giá trị sản xuất công nghiệp của quận đứng đầu thành phố Hai khu công nghiệp chủ lực của thành phố nằm trên địa bàn quận là Trà Nóc I, Trà Nóc II đã và đang thu hút hàng trăm doanh nghiệp đến đầu tư sản xuất - kinh doanh,
Trang 39
giải quyết việc làm cho hàng nghìn lao động Tốc độ công nghiệp hóa, đơ thị hóa
nhanh cũng tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho quận trong việc phát triển thương mại - dịch vụ, du lịch
Bình Thủy có nhiều tiềm năng nơng nghiệp, các phường Long Hòa, Long Tuyền của quận đã được quy hoạch thành vùng chuyên canh trồng rau màu sạch Một trong những sản phẩm chuyên canh nổi tiếng của quận là dưa hấu sọc được trồng chủ yếu ở phường Long Tuyền Năm 2008, Long Tuyền có trên 20 ha điện tích trồng dưa hấu trái vụ với năng suất khá cao từ 2,5 đến 3 tắn/công
Định hướng phát triển kinh tế của quận là phát triển toàn diện, bền vững
theo hướng công nghiệp - thương mại, dịch vụ, du lịch - nông nghiệp Theo đó,
trong những năm tới, Quận Bình Thủy sẽ hình thành 2 vùng rõ rệt, bao gồm: vùng phát triển công nghiệp và thương mại, dịch vụ tập trung tại 3 phường nội ô (An Thới, Bình Thủy, Trà Nóc) và vùng ven ( tại 3 phường Long Tuyển, Long Hòa, Thới An Đông) sẽ phát triển theo hướng đô thị sinh thái
3.1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chỉ nhánh
Quận Bình Thủy
Ngân hàng NN&PTNT quận Bình Thủy là một trong những chi nhánh trực
thuộc NHNo&PTNT TP Cần Thơ, có trụ sở giao dịch tại 17/12 đường Lê Hồng
Phong, phường Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ Ngân hàng được thành lập vào
ngày 24/08/2004 trên cơ sở tách ra từ chi nhánh cấp III Bình Thủy trực thuộc Ngan hang NN&PTNT Can Tho, hoat động trên các địa bàn các phường: Trà Nóc, Trà An, An Thới, Bùi Hữu Nghĩa, Thới An Đơng, Bình Thủy, Long Hịa, Long Tuyên và xã Giai Xuân Với chức năng huy động vốn để đầu tư tín đụng phát triển kinh tế địa phương Tiếp nhận vốn tài trợ, nguồn vốn ủy thác từ Ngân hàng cấp trên để đầu tư thực hiện các dịch vụ ngân hàng Cụ thể nguồn vốn huy động đều qua các năm cộng với tiền vốn hỗ trợ từ ngân hàng cấp trên đã tạo cho
NHNo&PTNT Bình Thủy có đủ vốn đầu tư tín dụng trên địa bàn, góp phần
khơng nhỏ vào công việc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước nói chung và Quận Bình Thủy nói riêng Vì vậy, Ngân hàng NN&PTNT Bình Thủy “ln
đồng hành cùng mọi người, mọi nhà, mọi thành phần kinh tế”
Trang 40
3.2 CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN
BÌNH THỦY
3.2.1 Chức năng
Cần Thơ là thành phố trực thuộc Trung Ương, ngoài tiềm năng phát triển
sản xuất nơng nghiệp cịn phát triển thủy hải sản và một số ngành kinh tế khác nên hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là đầu tư vào nông — lâm — ngư nghiệp như đầu tư cho hoa màu; ngoải ra còn cho vay các thành phần kinh tế khác như cho vay để phát triển mạng lưới điện nông thôn, cho vay một số doanh nghiệp Nhà nước, công ty đóng trên địa bàn Cụ thể như:
- Huy động vốn trong và ngoài nước của mọi tô chức kinh tế và dân cư
bằng các loại tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, trái phiếu ngắn hạn và dài hạn - Tiép nhận vốn tài trợ, ủy thác vốn đầu tư từ NHNN, các tổ chức trong và ngồi cho các chương trình và dự án đầu tư, phát triển kinh tế trong toàn tỉnh
- Cho vay ngăn hạn, trung và dài hạn tùy theo mục đích của dự án và khả năng đáp ứng nguồn vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Quận Bình Thủy giấy tờ co giá
- Chiết khâu thương phiếu, các loại giá
- Bão lãnh cho khách hàng vay vốn, các tơ chức tín dụng khác
- Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, mua bán thu đôi ngoại tệ, ch1 trả
kiểu hối
- Thực hiện tín dụng ngoại tệ
- Nhận cầm cô các chứng từ có giá bằng nội tệ và ngoại tệ 3.2.2 Vai trị
Ngân hàng đóng vai trị khơng thể thiếu trong quá trình phát triển kinh tế ở
địa phương, trong nền kinh tế hàng hóa, để thúc đây nền kinh tế thì vẫn đề được
quan tâm hàng đầu đó là vốn Nếu đồng vốn được cung cấp đầy đủ và sử dụng có hiệu quả thì sẽ trở thành động lực cho phát triển kinh tế Do đó, vai trị của các Ngân hàng đóng trên địa bàn nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh Quận Bình
Thủy nói riêng là rất quan trọng, đóng góp nguồn vốn chủ yếu cho xã hội Ngân
hàng đóng vai trị trung gian, huy động những đơn vị thừa tiền và cho vay lại những đơn vị thiếu tiền, góp phần thúc đây kinh tế địa phương